第一篇：云南省農村信用社2014年玉溪市招聘基礎沖刺題

航帆培訓祝您事業有成！投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）。

A．固定收益理財計劃

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A．實施計劃

B．基礎規劃

C．建立投資組合D．績效評估下面哪個國家不使用間接標價法（）。

A．美國

B．新西蘭

C．南非

D．中國單利和復利的區別在于（）。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算如果外匯交易員即期賣出3450000日元，買入30000美元，隨后又即期賣出20000美元，買入16500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）。

A．美元多頭10000，日元少頭3450000，歐元多頭16500

B．美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C．美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D．美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。

A．紐約銀行同業拆放利率

B．倫敦銀行同業拆放利率

C．東京銀行同業拆放利率

D．香港銀行同業拆放利率近年來，（）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。

A．CFP

B．CAP

C．CPA

D．CCBP可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是（）。

A．實物式國債

B．憑證式國債

C．記賬式國債

D．國標式國債債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）。

A．市場風險

B．系統風險

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C．經營風險

D．違約風險（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A．目的性原則

B．合法性原則

C．綜合性原則

D．規劃性原則利率/債券掛鉤類理財產品不包括（）。

A．與利率正向掛鉤產品

B．外匯掛鉤類

C．區間累積產品

D．與利率反向掛鉤產品兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（）。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩健型基金商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括（）。

A．交易限額

B．風險價值限額

C．止損限額

D．期限錯配限額投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會（）。

A．上漲

B．下跌

C．不變

D．都有即期交易中的標準交割日是指（）。

A．成交后當天交割

B．成交后第二天交割

C．成交后第二個營業日交割

D．雙方協議的某一天在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎采用（）。

A．單利

B．復利

C．年金

D．單利或復利下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A．若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C．看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同《反洗錢法》規定，對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行

負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）。

A．24小時

B．48小時

C．72小時

D．96小時在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為（）。

A．升水

B．貼水

C．平價

D．不變已知1號理財產品的方差是0.04，2號理財產品的方差是0.01，兩種理財產品的協方差是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資于2號理財產品，則該投資組合的方差是（）。

A．0.0292

B．0.034.C．0.05

D．O.06

第二篇：云南省農村信用社2014年玉溪市招聘基礎預測題

航帆培訓祝您事業有成！外匯期權的購買者.其（）。

A．風險是無限的，收益也是無限的B．風險是有限的，收益也是有限的C．風險是有限的，收益是無限的D．風險是無限的，收益是有限的商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報送中國銀行業監督管理委員會。

A．1月底

B．2月底

C．3月底

D．一季度對個人資產負債表的理解，下列說法錯誤的是（）。

A．資產負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產=負債+所有者權益”

B．資產負債表可以反映客戶的動態財務特征

C．資產和負債的結構是報表分析的重點

D．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）.A．股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B．股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C．混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D．混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發生，不能獲得較為充分的補償的風險是（）。

A．不必要保險風險

B．過分保險的風險

C．未充分保險的風險

D．信用風險銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（）。

A．符合公平競爭

B．不符合公平競爭

C．在公司想獲得市場優勢時可鼓勵采用

D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業務發展陷入困境時可以采用從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括（）。

A．官方干預

B．國際收支

C．通貨膨脹率

D．利率買入看漲期權，（）。

A．潛在利潤最大為期權費

B．潛在最大損失為無窮大

C．當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡

D．是預期市場未來下跌的操作行為受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產業為投資對象，航帆培訓祝您生活愉快！

以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為（）。

A．證券投資信托理財產品

B．房地產投資信托理財產品，C．風險投資信托理財產品

D．組合投資信托理財產品按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列錯誤的是（）。

A．未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新產品的研發等重大的商業機密

B．未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料

C．從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料

D．未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對外傳播，但可以與機構內部所有同事交流下列關于債券的風險和收益的表述不正確的是（）。

A．金融債券的信用風險最小

B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險

C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險我國QDII基金在我國（）設立，從事（）投資。

A．境內，境內

B．境內，境外

C．境外，境內

D．境外，境外目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（）。

A．證券投資基金

B．衍生金融工具

C．結構性存款

D．浮動利率債券對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是（）。

A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監會認定的其他機構代為辦理

B．基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C．“未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規則

D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定零售銀行爭取的高端客戶群體主要是處于（）的客戶。

A．青年期

B．新婚期

C．事業期

D．老年期投保人最基本的義務是（）。

A．預防危險

B．出險通知

C．交付保費

D．索賠舉證期權聯結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃（）。

A．期權費收益

B．保證金存款收益

C．投資收益

D．綜合收益商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風險價值限額采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其年利率為（）。

A．10%

B．11%

C．11.11%

D．9.99%商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級（）以下的證券。

A．BBB級

B．A級

C．AA級

D．AAA級

第三篇：云南省農村信用社2014年玉溪市招聘基礎選擇題

航帆培訓祝您考試順利！已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。

A．7.5%

B．8%

C．9.1%

D．以上均不可能按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A．金融工具發行特征

B．金融交易是否存在固定場所

C．交易標的物的不同

D．金融工具流通特征下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。

A．在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。

B．多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C．信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D．信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險以下關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是（）。

A．理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高

B．一個人越是有著復雜的家庭結構，其所承擔的社會責任也就越重

C．資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，則可承受的風險能力就較弱

D．投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是（）。

A．貼現率

B．優惠利率

C．短債收益率

D．聯邦基金利率《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日通過，自、（）起施行。

A．2007年10月1日

B．2007年5月1日

C．2008年1月1日

D．2007年6月1日張先生有500元現金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業保障月數為（）個月。

A．3.7

B．4.5

C．7.8

D．9.5商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在終了后（）日內納稅。

A．60

B．30

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D．10在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（）。

A．一觸即付期權

B．雙向不觸發期權

C．二觸即付期權

D．單向不觸發期權某人申購了10 000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元,申購費率為1%。經過6個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為（）元。

A．700

B．687

C．684

D．500下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A．在我國，開放式基金一般采用網下發行方式

B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C．所募集到的資金可以全部用于長期投資

D．基金的資金總額不斷變化違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的直接責任人員可以被追究的違法責任是（）。

A．民事責任

B．吊銷從業資格

C．行政處罰

D．刑事處罰下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）。

A．進入銀行業金融機構進行檢查

B．詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明

C．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D．與銀行業金融機構高管人員談話一份1個月的遠期合同成交日為2007年1月19日（周五），則這份合同的交割日應為2007年（）。

A．2月19日

B．2月21日

C．2月23日

D．2月25日A、B兩種債券現均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，（）。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多

B．A、B債券均升值，且B債券升值較多

C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。

B．空頭

C．多頭

D．軋平保險代理機構可以（）。

A．代替投保人簽訂保險合同

B．為投保人培訓保險產品知識

C．接受投保人的委托代領保險金

D．接受受益人的委托代領保險賠款個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的（）。

A．需求的分散性與低風險性

B．需求的廣泛性與動態性

C．需求的交融性與開放性

D．需求的差異性與層次性下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A．當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B．當事人必須本人訂立合同，不得代理

C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式下列指標中，用來描述投資人對投資回報的預期的是（）。

A．收益率的方差

B．收益率的標準差

C．期望收益率

D．收益率的協方差

第四篇：云南省農村信用社2014年玉溪市招聘基礎知識題

航帆培訓祝您事業有成！下列哪些不是客戶信息的保密原則（）。

A．客戶信息用于專業分析和統計

B．從業人員有義務保護客戶的隱私權

C．客戶信息可以用于商業用途

D．未經客戶同意，不得泄露給他人債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是（）。

A．債券利息

B．回購協議利率

C．債券本息

D．資金融通貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A．短，靈活

B．長，不靈活

C．短，不靈活

D．長，靈活下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A．流動性強

B．風險小

C．償還期短

D．籌集的資金大多用于固定資產投資當某個國家發生嚴重的通貨膨脹時，理財產品價格將（）。

A．上升

B．下跌

C．不變

D．大幅波動編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為屬于（）。

A．欺詐客戶行為

B．操縱證券市場行為

C．虛假信息誤導行為

D．證券內幕交易行為根據《證券法》規定，下列說法不正確的是（）。

A．證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業務

B．證券公司不得從事商業銀行業務

C．證券公司不得從事保險業務

D．證券公司不得從事信托業務商業銀行業務金字塔的塔尖是（）。

A．理財計劃服務

B．私人銀行業務

C．理財顧問服務

D．綜合理財服務下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A．流動性強

B．風險小

C．償還期短

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D．籌集的資金大多用于固定資產投資根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A．1萬元

B．3萬元

C．5萬元

D．10萬元下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。

A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

C．如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

D．如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并以銀行發行的理財產品。

A．股票市場，債券市場

B．期貨市場，股票市場

C．貨幣市場，債券市場

D．股票市場，貨幣市場一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A．少年成長期

B．青年成長期

C．中年穩健期

D．退休養老期金融市場的特點不包括（）。

A．市場交易活動的靈活性

B．市場交易價格的一致性

C．市場商品的特殊性

D．交易主體角色的可變性銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A．審批制和報告制

B．注冊制和報告制

C．審批制和注冊制

D．等級制和報告制下列不符合期貨交易制度的是（）。

A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B．交易所每周結算所有合約的盈虧

C．會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉

D．會員持有的某一合約投機頭寸存在限額商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A．商業銀行需要

B．理財人員意向

C．理財合同約定

D．客戶投資目標以下公式錯誤的有（）。

A．負債收入比率=債務支出／稅前收入

B．儲蓄比率=盈余／稅前收入

C．流動性比率=流動性資產／每月支出

D．負債總資產比率=負債/總資產申購新股型理財計劃屬于（）。

A．結構型理財產品

B．固定收益型產品

C．套利型理財產品

D．衍生工具聯結型產品許先生打算10年后積累152萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現這個目標?（）

A．整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元

B．整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元

C．整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元

D．整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元

第五篇：2014年云南省農村信用社報名考試招聘基礎沖刺題

航帆培訓祝您事業有成！不良資產考核內容包括對不良資產的()的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。

A.余額和戶數

B.比例和戶數

C.余額和比例

D.發生和清收根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業銀行的授權分為（）兩個層次。

A、直接授權和轉授權

B、基本授權和有限授權

C、逐級授權和區別授權

D、基本授權和特殊授權銀行分支機構開辦外匯業務而發生的全部債權債務由其（）承擔。

A、總行

B、上級管轄行

C、自身

D、在管轄行與分支行之間按比例承擔按照《商業銀行內部控制指引》的規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（）內不得提交審貸委員會審議。

A、三個月；

B、半年；

C、一個月；

D、一年內（）是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。

A.國務院

B.國家統計局

C.銀監會

D.商業銀行總行金融機構向客戶（包括金融機構）提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（）。

A報價商

B營銷商

C造市商

D推銷商《金融機構管理規定》目前由（）負責監督實施。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、國家外匯管理局

D、中國證券監督管理委員會貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人()

A、依法享有優先受償權

B、無優先受償權

C、不享有受償權

航帆培訓祝您生活愉快！

D、與其他債權人共同受償金融機構的資本金或營運資金來源可以是（）。

A、借入資金

B、債權

C、自有資金

D、股權《離岸銀行業務管理辦法》所稱“發行大額可轉讓存款證”是指以（）名義發行的大額可轉讓存款證。

A、具體開辦業務的分支行

B、開辦行的總行

C、在境外的分支行

D、總行離岸銀行業務部門根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，被質押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的（）

A 10%

B 15%

C 20%

D 25%依照《貸款通則》的規定，除()以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。但經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、長期貸款（）是銀行經營離岸銀行業務的監管機關，負責離岸銀行業務的審批、管理、監督和檢查。

A、中國人民銀行及其分支行

B、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構

C、國家外匯管理局及其分局

D、辦理業務的非居民所屬國家的金融監管部門對銀行業金融機構整糾質量評價得分低于()分的機構，其高級管理人員考核不得評為合格。

A、80

B、70

C、60

D、50根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行下列企事業法人授信對象不能稱為集團客戶的是（）。

A、在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人

B、共同擁有第三方企事業法人的股份

C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制

D、在股權上或者經營決策上被其他企事業法人控制《離岸銀行業務管理辦法》所稱“銀行”是指經批準經營外匯業務的（）。

A、境內銀行

B、境外銀行

C、中資銀行及其分支行

D、外資銀行及其分支行根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，商業銀行及其分支機構要按()對不良資產進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形

成分析報告。

A、月

B、季

C、半年

D、年金融機構及其分支機構在發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應在（）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。

A、1；

B、2；

C、3；

D、5經銷商汽車貸款的貸款人對經銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應以經銷商（）為依據。

A、一段期間的存貨總量

B、一段期間的平均存貨

C、存貨周期

D、存貨周轉速度根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，不良資產監測的重點客戶是（）。

A、不良貸款余額在千萬元以上的客戶

B、擁有5家以上關聯企業、合計不良貸款余額在億元以上的集團客戶

C、擁有5家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

D、不良貸款率超過30%的客戶