第一篇：保險代理人違規展業致合同訂立存在瑕疵

保險代理人違規展業法院調解全額退還保險費

中國法院網訊（胡學亮）保險代理人王某在向投保人舒某推銷某壽險公司產品過程中，沒能向壽險公司提供準確的投保人手機號碼，導致某壽險公司在猶豫期內進行回訪時撥打的并非舒某的手機，因此，舒某提出撤銷保險合同的訴訟。近日，案經安徽省阜陽市潁泉區人民法院審理，雙方同意解除合同，某人壽保險公司對投保人舒某已經交納的保險費予以全額退還。

案外人王某系舒某的遠門親戚，2011年9月15日，舒某經不住王某的多次勸說，同意投保王某推銷的某人壽保險公司吉祥如意兩全保險、附加重大疾病保險。2014年1月14日，舒某向阜陽市潁泉區人民法院提起訴訟，認為王某在向其推銷保險時，沒有取得保險代理人資格證書和保險代理人展業證書，不具有銷售保單的資格，且王某當時并沒有就保險條款詳細說明，自己也沒有收到保險單，某壽險公司沒有在猶豫期內撥打其手機進行回訪，所謂的十日猶豫期形同虛設，故請求法院判決撤銷雙方簽訂的人壽保險合同，由某人壽保險公司全額退還所收保險費5250元。

某人壽保險公司辯稱，保險單營銷員王某在向投保人舒某推銷保險時，已經取得了保險代理人資格證和展業證，不存在違規展業的事實，且，舒某在投保書上的簽字表明其閱讀了保險條款、產品說明書和投保提示書，了解保險產品的特點和保單利益的不確定性。所以，保險合同是雙方當事人的真實意思表示，合法有效，不應當予以撤銷。

案經法院公開開庭審理，雙方對王某已經取得保險代理人資格證和展業證、保險人承保險種、舒某已交保險費5250元等事實沒有異議。但是，由于王某向某壽險公司提供了并非舒某在投保單上預留的手機號碼，保險人在猶豫期內實際上并沒有撥打舒某的手機進行回訪，因此，舒某喪失了在合同猶豫期內決定是否解除合同的權利。

法院另查明，猶豫期是指投保人收到保險單并書面簽收之日起10日的期間，投保人在此期間內要求解除合同的，保險人自保險合同解除之日起10日內扣除工本費后退還投保人實際交納的保險費。

最終，案經法院調解，雙方當事人自愿解除人壽保險合同，保險人同意全額退還投保人已經交納的保險費。

第二篇：保險代理人展業話術

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保險代理人展業話術

要問保險代理人第一加身技能是什么，話術話術還是話術，毋庸置疑。無論是新晉保險代理人，還是資深保險代理人，展業話術都是值得一生去研究的技能，掌握了話術，代理人們才能“拿下”客戶、占領市場、走向人生巔峰。

當然，作為如此重要的技能，自然是有許多細分的方向，比如說拒絕的話術、增員的話術、推銷的話術和講解的話術，不同場合不同客戶不同需求需要不同的話術技能來為你加持。下面就是江湖失傳已久的獨門秘籍，馬上呈上：

【話術大法一：增員大法】

社會一個非常奇怪的定律叫做你成功了說什么都是經典，你失敗了說什么都是狡辯！當我們的代理人在增員的過程中，尤其是面對初期新人的惶恐啊、羞澀啊，打破這種局面的一定要是干貨，不要畫大餅，描繪虛渺的藍圖，用事實說話才能使人信服。

例如我們的代理人常遇到的一些問題，無非是沒底薪、沒信心、沒有行業自豪感、賣保險不好意思等等等等。

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首先沒底薪的除了代理人就是大老板了！等到續保就有續期傭金了，升上主管后，管理津貼就等于豐厚的底薪；其次，沒有信心是因為沒做過，你一定要拿出成功的真實的案例，詳細介紹公司針對新人的培訓計劃，確保讓新人明白他不是一個人在戰斗；最后，保險不好賣，張不開口，拉不下臉?這個時候必須正能量傾巢而出，看失敗的例子，當然不好做，你看成功的人做起來很簡單。什么事情都需要學習，孩子是不是本來不會拿筷子的，后來會了？是不是本來不會騎車的，后來也會了？是不是都可以學？

總之，增員大法的核心就是用事實說話，而非用美夢欺詐。

【話術大法二：頂尖高手的促成秘籍】

高手過招，從來不是看運氣，從頭到尾靠實力。保單促成絕不是什么時機成不成熟的理論，凡夫俗子和武林高手之間的差距其實就是：能否掌握在關鍵時刻能讓客戶下決心的話術。

心照不宣

當整個面談進行到某一時刻，銷售人員已有十足的把握，而且也確信準保戶特別鐘愛某一產品時，為什么又非堅持要準保戶開口承諾

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他們已經作好投保的心理準備不可呢？可想而知，如果您問他們需不需要安全感，希不希望獲得心靈上的平靜，他們的回答絕對是肯定的；但是如果說到肯不肯花些錢來得到安全感與心靈上的平靜，誰會高高興興地說他肯？

使用這一技巧最簡單的方式便是逕行代為填寫申請書。您可以從準保戶最不會心生排斥而當面予以拒絕的問題問起。例如：“先生，府上詳細地址是？您在這兒住多久了？”等。如果準保戶對您的問題或是填寫申請書的動作未加以制止，換言之，他們已默許了投保的決定，那么就可證實銷售已然促成。

由簡入難

“由簡入難”的促成技巧，是專為協助準保戶作下投保決定而用的。它所把握的一個重點，是將一個比較困難、不易作下決定的大問題，拆成數個比較簡單、容易作答的小問題，請準保戶針對這些小問題一一作成決定。這樣作，會比一開始便以一個大問題來困擾準保戶，還來得讓準保戶能夠接受。

采取行動

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銷售人員有時可以采取一些立即行動，以這種半帶強迫性的方式，讓準保戶也不得不有些行動；像是，您可以在歸納準保戶拒絕投保的原因，一一予以“還擊”之后，當場采取某些行動。例如：

“先生，就您剛才所說不想投保的理由與決定，我想依我的了解，來作個短短的歸納與分析。首先是您的決定意味著您不希望您的家庭得到更妥善的保障。但我想，這絕對不會是事實。其次，您說保費太貴，負擔不起；至于這一點（您不妨在此露出個神秘的一笑），您和我知這是不是個事實。再說到第三點，您說您認為自己身體狀況可能不合投保的資格，這倒不難，我們很快就能知道結果如何??對了，我想借您電話用用，可以嗎？”說著，您便可以起身走到電話機旁，拿起電話筒，立即向公司特約醫院聯絡體檢的預約掛號事宜。逾時漲價

保險既非是季節性的產品，故而唯一能讓準保戶立即掌握此時此刻，加入投保的理由，便是“此刻投保，保費較低，但若是等過些年再投保，保費自會隨年紀的增加而增加”。您可以這么向準保戶說：“先生，如果您不能把握現在投保，保費較低的機會，那么再過一年，保費就會隨著您的年齡水漲船高了?！?/p>

OK保險君掐指一算，各位代理人看完上述兩條武林秘籍定是相

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見恨晚，展業的話術技巧當然還有很多，ok保險君留給大家一點吸收學習的時間，話術大法火熱持續中??

第三篇：一位普通保險代理人的展業日記

一位普通保險代理人的展業日記

新華日報的一位記者在采訪保險代理人時獲得了一位保險代理人的工作筆記，厚厚的兩大本筆記本里記載了這位業務員兩年來的從業經歷，從中我們可以窺見保險業務人員的酸甜苦辣，從而更好地去理解其職業的成功之道。

１月１６日 星期二 晴

雖然離過年越來越近了，但是我還在堅持早會，堅守規章是做事的規范。今天早會的人不多。各部門的人稀稀拉拉的，可能是年前大家事多的緣故吧。今天的分享很熱烈，我們都為會上讀的幾個故事感動，掌聲嘩嘩的響起。

開完早會之后，我就按計劃去客戶家里送“?！?，全天拜訪了１０多人，買的十張“福”也只剩下兩張，心里很有成就感。

晚上九點半了，我還在外面，可我一點也不覺得累，雖然寒氣下來，使得兩腿發涼，可我心里還是蠻快活的?；丶业穆飞掀岷跓o燈，有一戶六樓的人家家里的燈像月亮一樣照著小馬路?？赡苓@戶人家在準備年貨呢，我在心里衷心的祝愿他們新年快樂，身體健康！

１月３０號 星期二 陰

年過的好快，今天是大年初七，保險公司又開始上班了。早會時每個人都得了一個紅包，錢雖不多，卻帶來了一絲喜慶的氣氛，大家在一起互相問詢祝福，氣氛十分熱烈。

說到今年過年，心里有點慚愧。婆家的年飯安排在我家辦，可我２８、２９還在外面跑保險，家里沒洗沒曬的，幸虧媽媽過來幫我操持一切。

今天我開始拜訪了，過年的時候沒有給所有的客戶打電話拜年，當時想著過完年再說，現在想想這樣會影響自己市場的鋪墊，我決定在正月十五之前要多打電話給客戶。下午去不小心骨折的客戶彭姐家拜訪，我安慰了彭姐。彭姐還叫她妹妹來辦保險。我沒想到我的這一單簽的這么容易，從這件事可以看出服務及時到位的重要性。心里更有感受，我們的普通大眾是多么純樸，多么信任保險公司。祝愿彭姐早日康復！

２月２５日 星期日 晴

這幾天天又晴了，但是陣陣寒風吹得人很冷。

整個上午都呆在家里未出門，寫筆記看報紙時間就過去了。中飯后，自感做保險的精神不堅定，所以就下定決心逼自己出門。

出門就朝“妹仔發廊”走去，前幾天在那里染了發，可是回去一看有很多白頭發沒有染上，心里很不快，今天去找那幾個丫頭侃侃價。老板出來了，說以后買我的保險補償我，我也只得給自己一個臺階下，向她介紹起保險來。理發店里還有幾個拿著手機的先生坐著，其實我是故意說給他們聽的，可是這些人看起來都很麻木，不感興趣。出了發廊，我又走進旁邊的一家黃金飾品店，開始的時候不好直接推銷保險，就亂問了一些問題，女店員漸漸露出冷酷的面容，不理我了。我嚴厲地說，你跟我們做保險的都是一樣做服務工作的，怎么態度這么不好。她明白了，說：“我說你不是來做首飾的，你就說自己是推銷保險的，問那么多干嘛”。回家的路上我還在想著這件事，我這樣做讓她對保險業務員留下了不好的印象，真后悔不該有損保險業務員的形象。以后做陌生推銷要堅定，不要浪費時間。４月９日 星期一 晴

今天按計劃到“妹仔發廊”老板那兒，她雖然是鄉下來的，但是有錢，也追求時尚，但是對保險不大認可，經我多次去跟她交往、改變了一些看法，想辦了。到了理發店，老板正在忙著，我幾次想說保險的事，但是又怕打擾她。我暗自對自己說，自己不說辦，她永遠不會主動說辦。于是我終于說了，她也同意辦?？墒撬终f自己沒有身份證，我說以后可以補上，我來填表。可是她又說不好意思我還是不辦了，沒有想好，我無可奈何，只好返回了，以后要加強聯系！

９月９日 星期天 晴

今天是公司的公益宣傳日，我們在一個電車站給人們做宣傳。在車站咨詢的乘客都是匆匆忙忙的，我主動上去遞資料，作調查。有的人不參與，有的人只是問一問，留下的地址電話都是辦公室的，留下的地址有二十多個。

中午“妹仔發廊”的老板打電話來說要辦保險了，我感到很高興，終于辦成了，這么長的時間真不容易。

這一段時間我的思想情緒不好，家務也不想做，人也累心也累。但走進家里，看見飯菜擺在桌上，水果也洗得干干凈凈的擺在那里，我心里頓時會感到一陣愉快涌上心頭。我喜歡吃水果，兒子、丈夫舍不得吃就都留著等我回來吃，真的叫我心里很感動。如果不是他們的支持，我早就干不下去了，打心眼里感謝家人。

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》編輯

第四篇：個人代理人保險營銷員考勤職場紀律展業紀律管理辦法5頁

個人代理人考核管理辦法

為了維護廣大營銷員的合法權利,為廣大營銷伙伴創造一個良好的學習展業環景,端正營銷員的工作作風,樹立良好的形象,依照總公司關于《個人代理人管理暫行辦法》,結合公司實際制定本辦法.一、考勤

(一)遲到、早退、曠訓

1、營銷員必須遵守本公司的考勤規定,于規定時間到公司指定地點參加晨會,夕會,培訓以及要求參加的各種會議活動等.2、營銷員在會議開始后再來的,10分鐘之內視為遲到,每次樂捐2 元,10分鐘以后視為曠訓,每次樂捐5元,早退的,每次樂捐2元.3、營銷員故意或借故不參加晨會或公司組織的其他會議的,每次樂捐10元.4、主管越權批假,故意隱瞞、包庇、縱容屬員違紀的,一經查實,主管與違紀人員每人樂捐20元,屬過失行為的,主管樂捐10元.(二)請銷假

1、營銷員每月可享受事假4天,病假2天折合一天事假.2、營銷員因事或因病(病假需診斷書),必須出據假條,按照請假規定審批方可休假,否則,按故意曠訓,每次樂捐10元.3、請事假一天的,由所在團隊直接主管批假,假條交執勤管

理人員,一天以上三天以下的,由直接主管審批.所在團隊主管批假后交個險部經理審批,批準后假條交執勤人員后方可休假,三天以上,由直接主管，團隊主管個險部經理和公司主管經理審批后,假條交執勤人員后方可休假.超假的,經紀律執行小組研究報主管經理批準。

4、病假必須出具醫療機構的診斷證明假條,經主管個險經理和公司經理批準后方可休假,超假的要注明是否樂捐.5、營銷員每超假一天樂捐10元.6、營銷員虛報病情或小病大養,一經查實,按規定執行,并責令做深刻檢查,維持不住合同的,傭金按70%發放.7、婚假妊娠休假產假喪假,按有關規定執行.8、連續請假的,視為一次請假,按以上規定處理審批.9、如需續假的,須提前辦理續假手續,特殊情況或本人不在當地,可委托他人辦理,假滿后及時出勤,否則按故意曠訓,每天樂捐10元,提前結束休假的需及時銷假.10、兼職人員.:梁秋鵬謝春霞許亞霞

(1)一個月必須出勤8天，每個季度必須維持住有效人力，如第一季度維持不住的，可以延續到下一季度，連續兩個季度維持不住職級要求離司，兼職人員每一季度必須增員一個有效人力，（但不能增員兼職人員）增援不到的樂捐100元，兼職人員每月必須有保費考核，保費有個團隊主管自定，獎勵比專職人員降低一個檔次。

(2)自身有病星期一、五出勤的：

按基本法考核外 另半年內沒有達到有效人力的解除合同

（3）每星期一、三、五出勤的每月有兩天請假

（4）每星期一出勤的 每月沒有請假

以上人員每月有保費考核，保費有各團隊主管自定獎勵比專職人員降低一個檔次，如公司有會議通知必須參加，否 則按曠會處理

二、職場紀律

1、晨會或會議期間,不允許手機發出響聲,接打電話,如手機發聲或接打電話者,每次樂捐2元,連續兩次的樂捐5元.2、如有特殊情況,必須接聽的,需經執勤人員批準后方可離開職場,未經批準強行接聽的,每次樂捐5元.3、擾亂會場秩序或頂撞管理人員的,每次樂捐20元,情節嚴重的樂捐50元.4、在公共場所吵架,不論原因視情況處以20元到50元的樂捐,情節特別嚴重的,樂捐200元,并勸其離司,打架斗毆的每次樂捐50到200元,并處以開除或開除留用查看.以上要求雙方在晨會做深刻的檢查,違法的處以200元以上樂捐款,開除并移交公安部門.5、在公共場所散布消極、不良言論的處以50到100元樂捐并責令作深刻檢查,嚴重的作勸退處理或離司

三、展業紀律

1、個人代理人不填寫拜訪日記的,主管不批改拜訪日記,每天每次樂捐2元.營銷員在展業活動中,要嚴格按照保險條款內容向客戶說明不得阻礙誘導客戶,作如實告知說明隱瞞事實不得片面夸大保險責任、保險范圍,或縮小責任免除部分,由此引起的客戶有效投訴或者給公司造成損失的,除按總公司規定的處罰外,另處50元以上罰款.2、投保單和送達回執客戶簽名欄,必須由客戶親自簽名不是客戶親自簽名的一經發現,除按上級公司規定罰外,另每次罰款50元至100元.3、送達回執必須在規定時間內交回公司,不按時交回的每次罰款20元,屢次遲交的處以雙倍罰款.4、因服務不到位造成退保的或引起客戶有效投訴的,造成的損失由營銷員自行承擔,并處以每次50元,5、在展業中詆毀其他業務員引起業務員投訴,經調查屬實的每次罰款50元,情節嚴重的處以700元以上罰款扣發當月傭金作勸退處理.6、展業中給客戶回傭的一經查實,處以回傭金雙倍的罰款并扣發該保單傭金嚴重的做離司處理.7、違犯以上規定屢教不改的開除并上報同業協會上黑名單.8、客戶一旦出險要積極幫助客戶辦理理賠手續協助公司調查督促公司盡快賠.9、對于同客戶一起惡意串通騙取保險的按照上級公司規定

嚴格執行并處以200元以上罰款,開除等違法的移交司法部門.10、營銷員不得侵吞截留挪用保費,違犯的按相應的法律法規執行移交司法部門.四、執行說明

1、為保證本辦法公平公正公開公司將定期對違規人員進行公布歡迎廣大營銷員監督指正,發現有不公平或提出理化建議的每次獎勵10元.2、自樂捐款開出五個工作日內交個險部,逾期不交的雙倍從工資中扣除不低于50元。

3，全勤人員和全勤小組.給于全勤獎。

4、本辦法自公布之日起實行.5、本辦法自報請公司經理室批準備案,解釋權歸個險部.個 險 部

二0一0年八月二十九日