第一篇：大學生對銀行AA＋級以上客戶的調查報告

調查提綱

一、調查對象：

*深圳發展銀行**支行會計經理

*深圳發展銀行**支行客戶經理

二、調查時間：2005年1月1日至3月1日

三、調查內容：

1、AA＋級以上客戶基本情況

2、AA＋級以上客戶使用我行金融產品情況

3、我行金融產品使用上顯現出來的問題

四、調查體會

為了加強我行業務的整合營銷，推進我行業務營銷中的組合變型，提高客戶在我行的業務量。為我行建議：

一是大力普及推廣新產品、新業務知識，樹立新老業務、新老產品整合營銷的觀念，提高客戶經理和營銷人員對新產品、新業務的熟悉程度，為新業務新產品營銷創造良好的知識基礎。

二是充分挖掘企業的潛在需求，加強新產品、新業務宣傳與營銷力度，不斷擴大客戶對我行新業務新產品的認可程度、接受程度與交易量。

三是加大對優質客戶服務力度，簡化業務流程，開啟“綠色通道”，開展高效、快捷的特色服務，增強我行新業務新產品的競爭能力。

四是強化業務激勵，提高對中間業務、非融資性高回報業務的獎勵標準，調動客戶經理營銷新業務新產品的積極性，極大地推動我行新業務新產品的營銷，擴大我行新業務新產品的市場占有率，優化我行利潤增長渠道，提高我行經營效益。

關于深圳發展銀行**支行AA＋級以上客戶調查報告

1、AA 級以上客戶基本情況

總行下發的調查表中，涉及我行AA 級以上客戶共有96戶，實際具有調查意義的客戶共有77戶。其它19戶客戶沒有相關數據，一是只辦理了貼現業務，之后并未發生其它業務，共有5戶；二是曾經在我行發生過業務往來，在貸款歸還之后，斷絕業務往來的，共有5戶；三是未在我行辦理業務，但有擔保的，有1戶；四是擬新增貸款而新進行的信用評級，但還沒有新增貸款的，有1戶。據不完全統計,這77戶客戶，9月末實際存款余額26.8億元，實際貸款余額45.2億元，分別占我行公司客戶存貸款余額的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客戶分別是長安股份、華邦制藥、長安鈴木、重鋼、公路運輸公司、西南政法大學、龍湖地產、國際復合材料、康明斯和重百，存款余額為14.4億元，占77戶客戶存款總額6成；流動資金貸款最大的前10名客戶分別為重鋼股份、華邦制藥、煙草工業、國際復合材料、隆鑫控股、重慶日報社、重啤和博賽礦業（集團），共有流動資金貸款12.5億元，占全部AA 級以上客戶貸款總額的4成；項目貸款最多的前10名客戶為重鋼、公路運輸公司、川維、藥友、重慶日報社、覃家崗塑料制品有限公司、紅旗缸蓋、博賽礦業、華孚冶金和華能珞璜發電有限公司，項目貸款余額為5.3億元，占77戶項目貸款總額的8.5成。截止2004年9月末，我行共向77戶客戶授信103.7億元。

2、AA 級以上客戶使用我行金融產品情況

調查顯示，AA 級以上客戶使用我行金融產品情況不容樂觀。其中，在我行有項目融資業務的只有康達環保有限公司，我行在今年向其發放黔江垃圾處理BT項目貸款2400萬元；出口信貸和買方信貸業務沒有客戶使用，保理業務只有3戶，分別是大江渝強、長安鈴木和渝江建筑公司；僅在我行簽發銀行承兌匯票的客戶共的13戶，在我行和他行都簽發銀行承兌匯票的客戶共有15戶，僅在他行簽發銀行承兌匯票的客戶11戶，未使用銀行承兌匯票業務的客戶有39戶；僅在我行辦理票據貼現業務的客戶共有4戶，在我行和他行都辦理了票據貼現業務的客戶有7戶，僅在他行辦理票據貼同業務的客戶有5戶，未使用票據貼現業務的客戶75戶；我行出具貸款承諾函的有2戶，分別是紅旗缸蓋和華孚工業，并同時為紅旗缸蓋出具非融資性保函，97戶AA 級以上客戶均未在我行辦理委托代理業務；國際業務方面，外幣存款余額117.5萬美元，外幣貸款余額733萬美元，隆鑫控股集團下屬的5家企業均在我行辦理了福費廷業務；共有17家客戶在我行辦理了結匯業務；投資銀行業務方面，有2戶企業與我行簽訂了財務顧問業務，分別是雙贏化工和渝江建筑；電子銀行方面，無論是網上銀行還是電話銀行，普及率均在50左右；現金管理業務已經簽訂了協議的企業有19戶。

3、我行金融產品使用上顯現出來的問題

從調查發現，我行客戶使用金融產品方面暴露出許多問題，概括起來主要有以下幾個方面：一是金融產品使用面過于集中和單一。從目前優質客戶使用我行金融產品情況看，主要還是趨向于傳統的存款業務、貸款業務和結算業務，產品結構較為單一。與傳統業務相比，擔保類業務、委托代理業務、國際業務、資信業務、投資銀行業務、電子銀行業務、現金管理業務等金融產品使用情況不理想，各種金融產品的發展水平不均衡。一方面反映出客戶對我行傳統業務依賴性較大，另一方面也反映出我行利潤實現渠道較為單一，新產品營銷力度還很不夠。

二

第二篇：對大學生消費調查報告

在當前尚且低迷,尚未完全復蘇的經濟環境下,消費問題被大家廣泛關注.物價的連續上漲,直接反映了社會的消費和需求問題.當前的消費市場中,大學生作為一個特殊的消費群體正受到越來越大的關 注.由于大學生年齡較輕,群體較特別,他們有著不同于社會其他消費群體的 消費心理和行為.一方面,他們有著旺盛的消費需求,另一方面,他們尚未獲 得經濟上的獨立,消費受到很大的制約.消費觀念的超前和消費實力的滯后, 都對他們的消費有很大影響.特殊群體.,對兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時代已經過去，中國的大學學子目前正受到市場經濟的強力沖擊，對大學生消費調查報告。在同一屋檐下的大學生群體，包容著具有多種經濟狀況和消費能力的個體，從而拉開了層次，并且區分度相對穩定。這種經濟上的差異和分層不僅取決于我們不同的價值取向、思維方式和性格特征，而且也是地域經濟差異性的反映。但是大學生作為一個群體自然有自己特殊的特點,同時難免存在 一些非理性的消費甚至一些消費的問題1 理性消費是主流價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、理性消費仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。這是因為中國的大學生與國外的不同，其經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，這使他們每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，只有個別家境較好的同學花費超過1200元，而這筆錢主要是用來支付飲食和日常生活用品開銷的。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，我們不會考慮那些盡管價廉但不美的商品，相反，我們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買名牌，但質量顯然是他們非常關注的內容，調查報告《對大學生消費調查報告》。

總體來說上大學生的消費仍然處于“溫飽”階段，即吃飯穿衣仍然是支出的主要方面；但是這種“溫飽”已經有向“小康”過度的趨勢了（這點由我們日益增多的Mp3、Mp4、手機支出，人際交往支出就可以看出）。

2．消費層次一定程度兩極分化。據調查，在大學生中月消費最高的達到1200元，而月消費最低的不足350元。大學生月支出均值為523.7元。這其中有近乎100％的大學生把家庭供給作為最主要的經濟來源。家庭收入越高，對學生的經濟供給越多，構成大學生消費的一種特殊的奢侈格局，主要表現在數碼產品、電腦或手機等方面的消費上。這點在我們的調查中也得到了充分的體現。可見，大學生的消費差距增大，兩極分化也比較分明，這在我國當前劇烈轉型的社會大背景下有一定的必然性，但我們相信，隨著社會的發展和人民生活水平的進一步提高，這些問題必將在一定程度上得到改善

3,豐富大腦不惜錢調查中我們發現：由于就業單位對高學歷的要求，現在一些大學生為考英語四六級、讀完本科讀碩士，成批量地買回參考書。還有一些學生則在讀本專業的同時，輔修其他學科，為自己就業積累知識資本。在旁聽課程、購買資料等消費項目上，他們出手大方，樂此不倦。

4．經濟獨立意識較差，儲蓄觀念淡薄例如，取樣調查中大部分人根本沒有打工經歷，而且那些作過兼職的同學里面，多數是為增長社會經驗，以“補充家用”為目的的比例極低。顯然，大家這方面的意識極為淡薄，比起歐美發達國家的同齡人16歲就要經濟獨立來說，差距較為明顯。可是，換個角度思考，這也是我們提高大家經濟意識的一個突破口，需培養和加強

諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·清崎曾經說過：“理財與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”當問及每月結束后經濟情況如何時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍，只有極個別同學有記賬、儲蓄的意識。

第三篇：大學生對中山市調查報告

改革開放以來中山市變化面貌的調查報告

調查人：XX

調查時間：1月13日至2月22日

調查地點：中山市內

調查對象：人民群眾

調查手段：網上搜查資料、問卷調查、實地考察

中山市，一個位于珠江三角洲中南部，珠江出海口西岸的城市，是廣東省下轄的地級市，為紀念革命先驅孫中山先生而改名中山市，自改革開放以來，中山市得到飛速發展，2010年全市實現生產總值1826.32億元，增長13.5%；工業總產值5309.64億元，增長20.4%；政府財政收入139.38億元，增長26.2%;出口總值225.05億美元，增長26.9%；社會消費總額648.11億元，增長18.2%，直至今時，落戶中山市的世界500強企業已有24家，并先后獲得聯合國人居獎、全國文明城市、國家衛生城市、全國園林城市、全國科技興市先進市、中國優秀旅游城市、全國環保模范城市、全國生態市、中國最具幸福感城市等多項榮譽。當然，從簡單的數字和獎項中并不能看出什么具體變化。對此，我在寒假期間做了一個有關改革開放以來中山市的變化的調查報告，這樣既可了解群眾對這30年來生活、生產各方面變化的看法，也可以增強自己的實踐能力，在學習之余也能不斷發現和分析社會問題，回往過去、展望未來，做一名合格的社會主義青年。本次的調查報告，除了以問卷調查為主以外，還結合了網上搜查資料和實地考察等方法。

一、現存狀況：

改革開放的變化體現在方方面面，衣、食、住、行則最為顯著，5

經調查，有超過90%的人認為衣著的改變最大，其中，這部分人覺得發生這種變化主要是因為實行了改革開放政策，思想觀念比以前更加開放,物質生活水平得到提高；也有小部分人認為是外來文化的影響。同樣使人們感到巨大變化的是住，有大約63%的人，他們覺得中山在近幾十年來私人住宅和商品樓多了很多，而且樓式各種各樣，其中，以石岐西區的變化最大，萬科、遠洋城、雅居樂等發展商的進駐無疑讓該區的商品房發展煥然一新。至于食，大約50%的人認為有變化，其中青年人和老年人的分化比較大。

1.衣：改革開放以來，無論是我市，還是國內其他地方，服飾的變化，人們的衣著等等都發生了巨大的改變，還記得幾十年前，老一輩的人經常說：“新三年、舊三年、縫縫補補又三年，”而如今，服裝已呈現出多樣化的趨勢，人們甚至會因為“撞衫”而感到尷尬，特別是到了90年代，由于社會主義市場經濟體制的確立、互聯網的發展等等，人們的生活水平和時尚品位順應著世界的發展，不斷前行；而到了21世紀，更是以追求個性為衣著的主旋律，而且服裝上也更多地融入了中國元素，如唐裝、漢服等等。如今，服裝的主要作用不再是御寒，而是一種個性魅力的展現，伴隨著改革開放的熱潮，中國的服裝作為一種新的潮流必將紅遍世界。

2.食：俗話說：“民以食為天”，以前，“食”作為人們生活的最低標準，經常因生產力水平不高、物質供應緊張而無法解決溫飽問題，甚至乎國家為了更好地配置資源，長年實行“糧票制”。但自改革開放以來，經濟飛速發展，物質生活極大提高，不但溫飽問題解決了，食品也開始多樣化，菜場、超市、網上市場，琳瑯滿目的食品應有盡有，人們對于吃的要求也越來越高，不僅要“吃好”，還要吃得健康，衛生觀念逐漸普及、綠色食品深入人心，均衡飲食、水果蔬菜一個都不能少，食，已經不單單是生活的溫飽品，它漸漸變成了生活的一門藝術，一

門文化。

3.住：改革開放以后，樓房經歷了巨大改變，大雜院、筒子樓這些已基本不復存在，取而代之的是房改房、經濟適用房、保障房乃至商品房，同時，高層住宅區、特色別墅等等也是現代人們不斷追求和向往的目標。不僅如此，人們在“買得到、住得起”的基礎上也越來越要求“住得舒服、住得舒適”，裝修風格多樣、居住環境優美、購物交通方便等等，既豐富了我們的生活，也體現了人們生活品位的提高。

4.行：改革開放以來，在衣、食和住方面的變化體現了其一般性，而在行方面，中山的變化特別顯著，從城市巴士到公共自行車再到廣珠城軌，無一不是體現這種變化。其中，在中山市公共交通有限公司的努力下，中山的公巴網絡得到快速發展，在國內優先以城鄉一體化的運營模式服務社會，并在國內率先自發推行70歲以上老人免費乘坐公共汽車；而為紀念辛亥革命100周年，中山市于2011年10月9日開始正式投入4000輛公共自行車，建成180個站點，為全市人民提供服務；而廣珠城軌的建成并正式通車，更是促進了中山和其他地區的交流發展。另外，除了交通網的不斷完善之外，中山也于2008年推出中山通，人們可以利用此卡來乘坐公巴、租公共自行車、泊車以及餐飲購物消費等等，方便市民出行，惠及老年人、殘疾人、學生等特殊群體。

二、存在問題：

1.環境保護方面：改革開放政策給珠三角地區的經濟發展帶來了契機，但同時也存在著挑戰。在《２００７年全國公眾環境意識調查報告》的報告中顯示，公眾對環境污染的關注度僅次于醫療、就業、收入差距問題之后，居第四位。經調查，盡管有超過一半的人對中山的環境感到滿意，但也有33%的人覺得有待改善，甚至有接近8%的人感覺很差、不滿意。在種種的環境問題中，水污染最為嚴重，有

68%的人這樣覺得；而噪音污染也與水污染有著很接近的比率；至于其他方面，有48%的人認為隨手扔垃圾的現象很嚴重；也有相當一部分人覺得一次性筷子和塑料袋過度使用……

2.道德觀方面：改革開放實行已有30多年，其成效舉世矚目，特別是在物質生活方面，為把我國建設成富強、民主、文明、和諧的社會主義現代化國家提供物質基礎。然而，中山市近30年改革開放的發展，經濟是上去了，物質文明也得到了極大的豐富，可人們的道德觀卻似乎脫節了，各種欺詐、偷搶等不誠實行為越來越多，而且，社會上浮現出了各種腐朽觀念，如：拜金主義、功利主義、個人主義、享樂主義等，嚴重影響著社會的健康發展。所以，促進物質文明與精神文明全面發展，改善社會風氣至關重要。

3.社會方面：除了道德觀發生變化，改革開放也帶來了一系列社會問題，調查顯示，八成人認為中山的貧富差距越來越大，其中包括地區差距和城鄉差距；85%的人則認為存在物價飛漲；除此之外，還有一部分人認為改革開放以來出現了交通擁擠、住房緊缺、管理治安等問題。

三、建議和對策：

1.做好環保工作。針對中山市的具體情況，我認為首先政府應加大征收環境保護稅和污水處理費，大力投入公共自行車數量，同時大力開展垃圾分類，并設立專門的回收公司；對于企業，應擴大產品深加工，做好節能降耗的工作，減少工業污染；對于個人而言，應增強保護環境的意識，做到“保護環境，從我做起”，同時也應減少生活污染。

2.增強社會主義精神文明建設。改革開放促進了物質文明的發展，但卻使精神文明止步不前，因此，我們要大力宣揚優秀文化觀念，如：助人為樂、拾金不昧……同時，要加大對教育、科學的投入和支

持，堅持社會主義核心價值體系，樹立社會主義榮辱觀，增強道德文化修養和科學文化素質。

3.發展、完善法律法制。改革開放以來，人民代表大會制度、多黨合作制、基層民主自治制度等制度逐漸得以恢復，而信訪監督制度、物權法、民政訴訟法和民政復議法等法制的發展也為維持社會秩序提供保障，對于種種的社會問題，雖然發展、完善法律法制不能從根本上解決眾多的社會問題，但在現代化社會的建設中，完善的法律法制卻是必不可少。

四、結語：

通過這次調查，我認識到，改革開放的成果來之不易，我們應當懂得飲水思源，在發展的同時也不忘過去開創時的舉步維艱。然而，我們也應注意在發展中發現新問題，解決新問題，當今的社會主義還是并將長期處于初級階段，這是我國的基本國情，我們要立足于國情，從自己做起，努力學習和工作，不斷深化改革開放，從而更好地造福后代。

第四篇：客戶調查報告

附件7

調 查 報 告

一、借款人基本情況：

xxx，成立于xx年xx月，注冊地址：xxx;經營范圍為xxx;企業性質：xx;注冊資本：xx萬元；其中xxx出資xx萬元；法人代表：xxx;人員xx名，其中：管理人員xx名；公司設置股東會、董事會和監事會，董事會向股東會負責，監事會負檢查監督作用。公司設立經營管理機構，負責日常經營管理工作，設總經理1名，副經理2名。該企業貸款無逾期、無欠息。截止xx年xx月末，該企業資產xx萬元，負債xx萬元，其中在xx銀行貸款xx萬元，所有者權益xx萬元。

該企業生產布局分為xx生產區和xx生產區，已通過了河北省環境保護廳的驗證（冀環驗【200x】xx號文），同時具備河北省安全生產監督管理局下發的安全生產許可證（冀WH安許證字【200x】xx號）。

二、借款人資金需求情況：

需求分析：（1）該公司20x9年可生產入庫產品xx噸，生產成本為xx萬元。（2）20x8年的流動資金周轉次數為xx次，周轉天數為xx天。（3）該公司20x9年x月份流動資產占用資金xx萬元。

申請資金額度及期限：鑒于以上情況，該公司為正常生產特向xx銀行申請為一年期的流動資金借款xx萬元。還款來源情況：該公司計劃用銷售收入及利潤歸還借款，20x9年該公司預計實現銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元。

三、反擔保情況：

該企業擬用自己的土地使用權和房產作抵押，其中土地（出讓）面積為xx平方米，評估價值xx萬元（約合每畝xx萬元）；房產包括辦公樓、車間及鋪房等，共xx平方米，評估價值為xx萬元；總清算值為xx萬元。存貨質押：物品名稱、數量、金額、變現能力、清算價值以及其它股本形式等。

四、企業財務狀況

截止20x9年x月x日，企業財務狀況為：

（一）資產xx萬元，其中：貨幣資金xx萬元；應收帳款xx萬元（xx企業xx萬元）；其它應收款xx萬元（xx借款xx萬元）；存貨 1

xx萬元；長期投資xx萬元，主要是對xx投資xx萬元；固定資產原值xx萬元，凈值xx萬元；在建工程xx萬元；無形資產xx萬元，其構成是土地使用權xx萬元。

（二）負債xx萬元。其中：短期借款xx萬元（xx銀行xx萬元）；長期借款xx萬元（xx銀行xx萬元）；長期應付款xx萬元。

（三）所有者權益xx萬元。其中：實收資本xx萬元；資本公積xx萬元；盈余公積余額為xx萬元；未分配利潤xx萬元。

（四）財務指標分析：

1、償債能力分析：資產負債率為xx%；流動比率為xx%；速動比率為xx%;現金比率為xx%。（以上指標應與去年同期進行比較分析，下同）

2、營運能力分析：總資產周轉率為xx%；應收帳款周轉率為xx次；存貨周轉率為xx次。

3、盈利能力分析：營業毛利率為xx%；營業利潤率為xx%；總資產報酬率為xx%。

4、現金流量分析：20x9現金凈流量為xx萬元。其中經營動的現金凈流量為xx萬元；投資活動的現金凈流量為xx萬元；籌資活動的現金凈流量為xx萬元。

分析上述財務指標，我們認為該公司具備一定的盈利能力，償債能力較強；由于尚未進行大規模的生產，我們暫時無法對該公司的營運能力進行較為客觀評價。

五、生產經營情況分析

（一）產品銷售市場分析：xx產品，以其xx特點，深受人們的青睞，xx產品等方面都有了很大的市場。特別是該公司的xx產品，很受客戶喜愛，市場占有率逐年提高，市場前景非常樂觀。

（二）銷售產品的價格、銷售渠道等情況。該企業產品種類繁多，平均單位售價在xx元左右；該企業主要市場在xx一帶；該企業注重質量管理，目前已通過xx質量管理體系認證，在市場上具有良好的口碑。

（三）行業及產品的競爭分析。該企業在xx地方是較大（小）的xx企業，在本行業中屬于大（中、小）型的xx生產企業，公司在xx技術和產品質量是最好（較差）的。（公司擁有自己的自營進出口權，出口規模逐年擴大，到xx年自營銷售額已經達到xx萬元，xx年達到xx萬元。）公司的競爭對手是xx公司，該公司的規模與xx公司相似，但其管理水平較高（相對落后），產品成本偏高，競爭能力相對薄弱。

（四）主要客戶情況：主要客戶有：xx公司合作年限為xx年，年采購量為xx萬元。（上游客戶分析、上游客戶分析）客戶主要有：xx公司合作年限xx年，年采購量為xx萬元等。

（五）效益情況： 20x6年產量xx噸，產值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x7年產量xx噸，產值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x8年產量xx噸，產值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元；20x9年x月末，實現利潤總額xx萬元，預計全年產量xx噸，產值xx萬元，銷售收入xx萬元，利潤總額xx萬元。

六、風險分析

（一）宏觀及行業狀況、是否禁止或限入行業：該公司所處行業為勞動力密集行業，可安排大量勞動力，解決許多人的就業問題，是國家鼓勵發展和重點扶持企業，該公司被評為xx企業。（根據企業情況作出客觀分析）

（二）企業規模及競爭能力：該企業在xx地方是最大的xx企業，在本行業中屬于xx型的xx企業，具有規模優勢。

（三）該企業下游客戶多為xx企業，目前受xx因素影響，資金回籠較慢，流動性較差，因而造成流動資金不足。

（四）特別注意風險點和控制點，說明反擔保措施落實過程中應注意的問題。

七、調查意見：

綜上所述，該企業經營正常，效益較好，經我部綜合評議，建議為該企業提供擔保，擔保額度為xx萬元人民幣，期限1年。（或綜上所述，鑒于該企業財務數據不實，反擔保物不足值，為控制風險對該企業申請的擔保業務不予支持。）

調查人：

年月日

第五篇：關于對XXX準入及客戶服務方案調查報告

關于XXX準入及客戶 服務方案的調查報告

為進一步拓展縣域金融服務市場份額，積極推動小微企業批量化營銷，實現規模化服務，我行對XXX情況進行了實地調查核實，在對市場認真分析整理的基礎上形成了本次市場準入及客戶服務方案，現將有關情況匯報如下：

一、XXX基本情況

1、市場簡介

XXX（原化纖市場）是由XXX投資興建、管理的投巨資負責項目的投資建設，從政府街、人行大街兩大城市主干道的黃金交匯點縱橫連貫西延高速、包茂高速，臨近XXX火車站、陵馬汽車站及多路城區/城鄉公交，交通便利，該公司擁有項目29年（自2013年9月1日至2042年8月31日）的管理權、使用權、經營權、收益權，公司自主制定項目經營方式、經營范圍、管理模式等相關事宜。公司主要經營范圍為：市場管理服務、電子商務營銷策劃、企業咨詢與管理、場地及房屋租賃；日用百貨、電子產品、農副產品、服裝銷售及網上經營。營業執照有效期至2043年7月31日。

XXX位于具有30年商脈傳奇的原化纖市場，項目總建筑面積37000平米，地下一層，地上五層，是XXX目前最大的集購物、休閑、餐飲、娛樂、停車于一體的一站式購物中心。商場主體采用國內先進的鋼結構建設，統一規劃、統一招商、統一管理、統一宣傳的運營管理模式，以科學、規范、誠信的服務理念，為XXX消費者提供品質優良、價格適中、環境舒適的全方位服務，填補市場空白，滿足XXX人民一站式消費需求。

XXX于 2015年12月28日正式開業，目前該商貿中心共有約1000個鋪位，已簽訂入駐商戶800多戶，如肯德基、國際環球電影院、聯通營業廳、大型美食城、生活超市、大型兒童娛樂城等知名品牌紛份入駐商場，年租金收益約2700多萬元。該商貿中心于2015年9月被咸陽市人力資源和社會保障局評為咸陽市XXX縣電商創業孵化基地，陜西省電子商務示范基地，共青團咸陽市青年創業基地。2016年3月15日上午，陜西省青年創業孵化基地落地XXX，并舉行了揭牌儀式。XXX青年創業孵化基地是陜西省咸陽市團縣委深入貫徹落實青年創業扶持政策和“大眾創業、萬眾創新”重要舉措，是促進XXX縣全民創業的實際行動。XXX青年創業孵化基地將為有創業意愿和創業潛力的創業者提供一個創業平臺，提供電子商務、小額貸款、創業大賽等一系列創業知識與技能的培訓，有效引導和服務青年創業就業，幫助青年掌握創業就業技能、提升創業就業的綜合能力，助力青年創業圓夢。

2、市場管理者簡介

XXX主要負責商貿中心的整體運作及經營，該公司成立于2013年8月1日，由四名股東出資成立，XXX衛企業法人代表，XXX升為監事，XXX為總經理，XXX為部門經理，企業注冊資金100萬元XXX認繳40萬元XXX認繳40萬元，XXX20萬元，目前市場總投入資金約1.2億元，現已全部投資到位。

商貿中心共計1000戶，現已已簽訂入駐商戶800多戶，該商場商鋪出租率為80%，該項目所用土地為集體土地，XXX作為開發、管理公司只擁有土地租賃權，無所有權，無法辦理產權證。

3、市場管理方信譽情況

經查詢人行征信系統，當前人行征信報告顯示該企業無借款也對外擔保,法定代表人征信記錄良好，經查詢全國人民法院被執行人信息查詢網，該查詢結果為當前無涉訴信息，查詢法定代表人XXX及其他股東當前無涉訴信息。

4、市場內商戶經營模式

XXX已簽約入駐的商戶共計800戶，經營場地均為租賃，均以個體工商戶形式經營，且取得營業執照。

5、市場管理模式

XXX是由XXX資成立的法人企業，主要負責XXX的整體運作及經營。XXX承襲XXX化纖市場30年商業文脈，更成就XXX城市中心獨一無二的現代化電商實體店基地平臺，XXX，不僅僅立足于XXX，創新建筑全業態，更肩負著變革XXX商業格局、拉動XXX商業模式的升級為電商平臺及促進XXX經濟發展的責任。截止2015年12月31日，XXX總資產6089萬元，負債2155萬元，資產負債率 35.39%，2015年全年實現主營業務收入5835萬元，實現經營利潤總額1234萬元，稅金26萬元，凈利潤925萬元。截至2016年6月30日, XXX總資產10382萬元，負債5804萬元，資產負債率 55.90%，實現主營業務收入10536萬元，實現經營利潤總額623萬元，稅金78萬元，凈利潤467萬元。

6、市場經營狀況及發展前景

XXX周邊輻射XXXXXX等區域。XXX作為XXX縣2013年重點招商引資項目，得到了XXX縣委、縣政府及相關部門的大力支持，經近一年的經營運行，市場運行良好，主要業態分布如下：

一樓：黃金珠寶/精美飾品/人體首飾/鐘表眼鏡/電腦手機數碼/服裝服飾/鞋包皮具/化妝用品/婚慶用品/辦公用品小電器/小五金/畫框工藝/十字繡/廚房用品/文體用品/絹花布藝/家具用品/水晶玻璃/塑料制品/不銹鋼制品/汽車用品/茶葉茶具/陶瓷制品/工藝禮品/日化用品。二樓：男裝/鞋包皮具網絡實體店。三樓：女裝系列網絡實體店。四樓：童裝/針織內衣/床上用品/窗簾布藝網絡實體店。五樓：環球國際影城/大型美食城/兒童樂園。負一樓：XXX縣最大的地下停車場。店鋪所在地為XXX縣化纖市場，成熟的服裝商貿區，升級改造完成后，更名為XXX縣商貿中心。

XXX主體建筑采用國內最先進的鋼結構建設，單層6000㎡，利于業態規劃及大型商家入駐。商貿中心內部配置10部豪華自動扶梯、2部直升觀光電梯、1部載重貨梯，形成立體交通布局，均衡客流走向，兼顧每一處商鋪。地下上百停車位大型停車場，24小時智能監控，國際化時尚外立面，是XXX核心商圈中首家最大網絡電商實體店，是XXX未來城市網絡電商業名片。

開發商五和公司依托企業本身行業經驗和資金實力，打造引領城市網絡商業的大型電商基地平臺；用創新的經營模式，指導商戶網上進貨，從而為商戶搭建一手貨源，引進全國適合產品，以XXX電商實體店基地為平臺，不僅僅是滿足XXX人民的需要，更是要擴大到陜西、西部，借助網絡平臺的優勢，服務于全球的消費者。

二、客戶服務方案

目前投入資金約1.2億元，建筑面積3.7萬平方米，現有商戶約800余戶，XXX是對XXX傳統商業全面升級為網絡商業，首創XXX科學動線商鋪，網絡和實體店相結合，合理規劃人流通道、商城出入口及結合業態動線。是XXX核心商圈中首家最大網絡電商實體店，是XXX未來城市網絡電商業名片。XXX，是對XXX傳統商業全面升級為網絡商業，首創XXX科學動線商鋪，網絡和實體店相結合的典范。隨著商場的日益繁榮，商戶的經營也在不斷擴大，對資金的需求與日俱增。為滿足市場內經營戶的融資需求，制訂客戶服務方案如下：

XXX商貿在上述已詳細介紹，為商貿城開發及管理方，根據我行相關規定，經過對保證人XXX2015財務報表及2016年6月末財務報表綜合測算，保證人擔保額度計算如下：

保證額度=（資產總額-負債總額）-已為他人提供的各

類擔保余額

2015年末數據測算保證額度=（6089-2155）-0 =3934萬元

2016年6月末數據測算保證額度=（10382-5804）-0 =4578萬元

兩項取最低值，測算出保證人XXX保證額度為3934萬元。

（一）、市場整體授信依據

XXX共有商鋪約1000個鋪位，已簽訂入駐商戶800多戶。根據調查，大多商戶為了長期穩定的發展，希望與商場簽訂中長期租賃合作協議，針對此類商戶需求（滿足貸款條件的約為50%），結合我行相關規定，經過對保證人XXX2015年財務審計報表及2016年6月末財務報表綜合測算，保證人擔保額度測算為3934萬元，結合上述授信擔保情況，擬向XXX整體授信3900萬元。本次擬對市場整體授信3900萬元，市場內所有商戶的貸款總額不得超過整體授信總額，對個人經營貸款單戶貸款額度最高不超過50萬元。擔保方式采用專業擔保公司及市場管理者承擔連帶責任保證，并由市場管理方向我行繳納不低于市場內商戶貸款總額10%的保證金。

（二）、擔保情況分析

本次市場貸委托XXX提供擔保，并由XXX承擔連帶責任保證擔保。

1、第一保證人由XXX對該企業進行擔保。

2、第二保證人XXX承擔連帶責任擔保。

（三）、單戶授信方案

借款主體為個人的商戶申請貸款，其貸款額度按借款人凈資產的70%和經營實體前12個月銷售的35%二者低值確定，且單個商戶不得超過50萬元。

（四）、商戶應具備的條件

市場內商戶申請貸款應符合我行小微企業信貸業務規定的基本條件，以個人為借款主體的，應具備我行個人經營貸款的準入條件，同時還應具備以下條件：

（1）商戶在市場內經營2年以上或經營者具有3年以上相關的經營經歷或經驗；

（2）在我行開立結算賬戶，且其主要銷售款通過我行結算；

（五）、商戶應提交的貸款資料

（1）借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

（2）需提供能證明經營實體連續12個月銷售額的銀行對賬單、銷售憑證、流水賬簿等；

（3）個人資產證明，包括房屋所有權、汽車所有權、金融資產、股權投資和其他資產；

（4）須提供與XXX五和市場管理服務公司的租賃合同，合同須經XXX五和市場管理服務公司確認為有效合同；

（5）擔保人XXX、XXX五和市場管理服務公司同意承擔連帶責任保證擔保的擔保函。

（六）、擔保方式

市場內商戶申請市場貸，其擔保方式采用專業擔保公司XXX，追加市場管理方XXX五和市場管理服務公司承擔連帶責任保證擔保，并由市場管理方XXX五和市場管理服務公司有限公司繳存不低于市場內商戶貸款總額10%的保證金。

（七）、貸款期限和利率

經我行與市場管理者XXXXXX有限公司充分協商，擬將“市場貸”的貸款期限確定為最長不超過1年；貸款利率擬按人民銀行同檔期基準利率上浮30%執行。

（八）、還款方式 市場貸的還款方式采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

（九）、市場貸業務操作流程

市場貸業務操作流程包括與開發商簽訂業務合作協議、市場管理方推薦客戶、業務批量化受理、調查、審查、審批、發放和貸后管理等環節。基本流程是：簽訂業務合作協議→市場管理方推薦客戶→業務受理→貸前調查→評級→授信→審查→審批→簽訂合同→貸款發放→貸后管理→貸款收回。

（十）、市場貸業務審批方式

因借款主體均為個人，貸款戶數較多，貸款金額不超過50萬元，為提高審批效率，擬建議采用“有權審批人審批”方式審批。

三、結論

我行經過調查認為：XXX交通四通八達，客流量繁華，依靠原化纖市場（建于1987年，近三十年的商業繁榮歷史，傳統縣城商業購物中心）的發展客源，現已初具規模，屬XXX縣城內知名度較高的大型批零兼營小商品交易中心，市場內商戶入駐率已達80%，市場整體運行良好，本次開展XXX市場貸，擬對市場整體授信3900萬元，市場內所有商戶的貸款總額不得超過整體授信總額，期限2年，在2年內整體授信總額可循環使用。對單個商戶開展個人經營貸款單戶貸款額度最高不超過50萬元；商戶貸款期限1年，利率在基準基礎上上浮30%，擔保方式采用專業擔保公司陜西省中小企業融資擔保公司保證擔保，追加市場管理方XXX承擔連帶責任保證擔保，并由市場管理方XXX繳存不低于市場內商戶貸款總額10%的保證金。

本方案通過充分利用商貿中心的專業運營管理和商戶的穩定的持續經營，為商場中長期經營的商戶提供信貸支持，減輕商戶資金投入壓力，幫助其加快經營周轉、擴大市場份額，從而實現經營戶、商貿中心、銀行三方共贏，共同發展。

XXX

二O一六年十一月二日