第一篇：新華人壽驚現233萬元“存款協議”詐騙案

新華人壽驚現233萬元“存款協議”詐騙案

2011年10月25日00:1021世紀經濟報道趙萍我要評論(273)字號：T|T

10月24日，保監會網站顯示，廣東保監局在同一天一并發布26條處罰決定，涉及電話銷售回訪超期、虛開保險中介服務發票、虛構代理業務套取現金等。而這是繼當月20日廣東保監局公告45條行政處罰決定，19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。

然而監管風暴持續洗禮下，仍有個人及公司鋌而走險。

記者日前獲悉，今年中，保監會曾受理一則案件——新華人壽北京分公司（下稱“新華北分”）一營業部經理偽造公司部門印章，對外簽署“存款協議”的詐騙案，涉案金額達233余萬元。

有關人士稱，此案暴露出極少數基層機構在印章管理、續期保費收繳、退保和人員品質管理等環節的管控漏洞。

雖然隨著公司業務拓展，接到監管機構的行政處罰已是內地中大型保險公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認為，作為正全力以赴準備“A+H”上市的新華人壽，是否存在違規經營，也是資本市場尤其是香港市場對該股票是否認可的一大因素。

“存款協議”欺詐案發

知情人士透露，今年6月下旬，新華北分突然接到客戶投訴，稱聯系不上與他們簽署“存款協議”的高某。

當天中午，高某向公安機關投案，公安機關在其辦公室現場搜出偽造的“新華人壽保險股份有限公司北京分公司銀行業務部”印章一枚，“存款協議”七份，經檢查院批準，公安機關已涉嫌詐騙罪將高某逮捕。

據查，高某38歲，北京延慶縣人，2003年進入新華北分，案發時任公司銀行業務部延慶第一營業部經理，負責建行、農行延慶支行銀保業務。

據前述知情人士透露，案發后，相關機構介入調查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金額233萬余元。

案件涉及受害人受騙的情況大致有三種，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協議”的受害人有8名，涉案金額99萬元，其中單人最高受騙金額高達

55萬元。除使用假公章外，高某還以個人名義對外借款、欠賬，涉案7萬余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方。

記者在向多位營銷一線人員及壽險公司總部銷售管理人士咨詢何為“存款協議”時，被采訪者幾乎無一例外地表示“從沒聽說過”。

只有一位經驗豐富、現負責保險銷售督察的人士說，“很可能與民間借貸有關”。為了能夠取得受害人的信任，他以公司的名義與客戶簽訂所謂協議，類似借款依據，載明事由、金額、歸還期限、并承諾一定的收益。如果受害人信任他，則直接由其個人進行借款。

此外，高某還利用工作之便，假借幫助客戶繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費達126萬余元，涉及客戶9名、保單11份。少數受害人有交叉的情況發生。

管住“關鍵人”

該案發生后，新華人壽總公司及北分啟動了應急工作，建立案件處理聯合執行小組，全面排查高某的客戶情況、并與受害人協商先行賠付事宜。保監會亦明確要求新華人壽開展流程梳理和風險排查，查找內部管理漏洞，前述知情人士告訴記者。

“營業部經理是基層公司的關鍵崗位，直接做業務，屬于較高風險崗位，另外如個險、銀保、團險三大渠道的銷售管理崗、收付費崗、單證管理崗位等，都需要受公司內控部門的‘特別關注’。”前述銷售督察人士說。

以上述案件中的第三種行為為例，營銷人員借幫客戶繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費在保險公司較為常見，尤其早年較普遍。

對此，各公司正不斷完善保單及現金管理。如要求50萬以上的保單，客戶必須填寫反洗錢問卷；1000元以上保費收付必須通過銀行轉賬匯款，不接受現金；1000元以下的保費，營銷員收到后必須在3天內上交公司，否則做挪用處理等。

完善制度、加強管理后，保險業大案要案有所下降，但金額一兩萬元區間的案件仍時有發生。

一大型壽險公司個險部人士說，即便加強現金管理，有些營銷員在獲得投保人的信任后，依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件，然后自己以客戶名義到銀行開戶，收付保費的全過程都在其掌握之下。

此間，如果他想把資金轉移到自己名下或提現，都非常容易操作。因此該人士提醒，消費者也應有自我防范意識，避免給不法分子以可乘之機。

第二篇：“飛單”2.25億元北京驚現特大金融詐騙案

“飛單”２．２５億元北京驚現特大金融詐騙案

司向某銀行海南支行貸款5000萬元，逾期不能歸還。1991年8月他悄悄跑回了北京躲了起來。

體外循環“開口子”刻假章“做錢”

陷入資金困境的商海驕子陸鋒首先想到的是重操舊業，即在銀行搞“體外循環”。

1996年初，陸鋒結識了中國工商銀行北京市東城支行和平里分理處主任劉柱民，以及該分理處工作人員孫玉良。在劉柱民的辦公室，陸鋒與劉柱民商量，由陸鋒以高息拉來存款，由和平里分理處給存款單位出具存單，將款打到陸鋒公司的賬上，供陸鋒使用。這就是所謂的“體外循環”，而對于銀行來講是“賬外經營”。雙方最后商量妥當：和平里分理處收取存款的13％的手續費，由陸鋒支付存款單位高息，并且存款到期后，由陸鋒的公司付給存款單位本金和利息。孫玉良幫助陸鋒在和平里分理處開了中恒公司的賬戶。

不久，陸鋒以高息為誘餌拉來了4筆共8000萬元存款，和平里分理處出具了5張存單，交給了存款單位，將錢直接人到了中恒公司在分理處的賬戶上，陸鋒共付了657萬元高息。

其后，陸鋒還要求劉柱民也給他拉些存款，并許諾存款額15－20％的高息。不久，中恒公司的賬戶上又多出了6000萬元，這筆錢是劉柱民動用了銀行房地產信貸部專管賬戶中為某單位代管的房款。由于這部分資金是銀行監管資金，劉柱民、孫玉良還要求陸鋒加付被監管單位15％的高息，陸鋒想都沒想就同意了。在這之中，銀行實際按定期存款利息10.98％付給被監管單位，而其中有4.02％的息差，即人民幣300余萬元，陸鋒分幾次轉成現金交給了劉柱民。

為保險起見，劉柱民、孫玉良要求陸鋒提供抵押。陸鋒隨即偽造了3張存單，交給劉柱民和孫玉良作為抵押物收存。當時，劉柱民和孫玉良發現存單是建設銀行的，但存單上蓋的公章卻是合作銀行的，劉、孫二人卻沒有再提出異議。案發后，公安人員就這3張存單的真偽訊問劉柱民時，劉柱民說：“我不知道是假的，當日我們還想到臺行核對的。”

1997年，陸鋒拉來的4筆存期一年的存款先后到期，陸鋒連本帶息償還了其中兩筆。另外兩筆各還了一部分之后，就說沒有錢還了。在劉柱民多次催要之下，陸鋒依然沒有還上任何一點錢。劉柱民見中恒公司無力償還拆借的資金，便向本單位自首，2001年5月1日，劉柱民因涉嫌犯非法發放貸款罪、挪用公款罪被逮捕。

關于這筆1.4億元的資金，法院經審理查明“造成和平里分理處最終損失人民幣8500余萬元。”而在此案中的涉案的孫玉良由于精神壓力太大，最終導致精神失常。

時光步入1997年，銀行“銀根”收緊，四處找資金的陸鋒接連找了幾家銀行想做“體外循環”都沒有成功。中恒公司業務部經理張重德成為陸鋒的“破堅尖兵”，這個張重德曾于1977年9月因盜竊被勞動教養三年。1997年年10月，張重德拉來一筆1000萬元的存款，存款單位是哈爾濱保利公司。有了存款，銀行里沒有人也不能把這筆錢弄到自己賬上使用，這就得“開口子”。專業術語中所謂的“口子”，就是銀行里面有人配合，把客戶預留銀行的印鑒拿出來，用于造假。

張重德想到了中國工商銀行北京市豐臺支行南苑分理處的工作人員朱剛毅和該分理處主任李建忠，中恒公司曾與該分理處有過存款往來。

為了能夠使用哈爾濱保利公司這筆錢，陸鋒和張重德多次帶李建忠、朱剛毅到貴賓樓飯店吃喝玩樂，還經常送劉、朱一些“小禮物”，向他們表示要在他們的銀行“做”這筆資金。在李建忠拒絕做“體外循環”后，陸鋒提出要存款單位存款時留在銀行的預留印鑒卡，并要張重德做李建忠的工作。

沒幾天，張重德就帶著哈爾濱保利公司的人出現在李建忠的辦公室。他們拿著在北京注冊的全套手續來到銀行，李建忠終于同意存款，并讓朱剛毅為他們辦手續。就這樣，張重德得到了一張預留印鑒卡。

張重德將印鑒卡交給陸鋒，陸鋒又很快搞了保利公司的財務章和法人名章。陸鋒又讓人到南苑分理處假冒保利公司的人買來支票，偽造了轉賬支票，從工行南苑分理處劃出人民幣9995萬元，一部分入到中恒公司賬戶，另一部分入到北京市海淀區昆氏科技發展公司。這個昆氏公司是陸鋒朋友開的。陸鋒用這個賬戶進行轉款，支付存款單位的高息和中間人的好處費。

這是法院認定的陸鋒“做錢”的第一筆。所謂“做錢”，就是利用高息拉存款戶，讓存款單位到指定的銀行開戶存款，等錢入賬后，再偽造存款戶的財務印章將錢從銀行劃出。法院認定這筆“做錢”造成損失人民幣838A萬元。

“做錢”的關鍵是“做口子”。陸鋒、張重德想盡一切辦法開“口子”、找“口子”。本案中的另一犯罪人員陳杰，在1998年3月間，為能夠使用這伙人拉來的一家出版社一筆500萬元的存款，找到很早就認識的中國農業銀行北京市西城區支行西直門分理處的工作人員寧學茹，將其拖下水。寧學茹接受了陳杰給予的1.6萬港幣的好處費，利用職務的便利，向陳杰提供了印鑒卡的原件，致使他們“騙劃出人民幣499.6萬元，造成損失202.6萬元”。

通過這樣把銀行工作人員拉下水的方式，陸鋒和他的手下先后故了十幾起。

甩開“口子”高科技“飛單”搞錢

但是，非法拆借的巨額資金仍不能滿足陸鋒企望中恒公司的事業向全國輻射的雄心，而且這些錢是有使用期限并且要支付高額利息的，對于急需資金的公司經營情況來說，按期還貸和付息是一付沉重的負擔。陸鋒又開始謀求新的籌資方式，這時，一個老朋友成為陸鋒的新搭檔，直到一起走進監獄的高墻，他就是成敬。

50歲的成敬1982年因犯詐騙罪、投機倒把罪被判處有期徒刑5年。刑滿釋放后無所事事又沒正當職業，過著漂泊的日子，后來注冊了北京金世野建筑裝飾材料有限公司，也是賠多賺少，人不敷出。當九十年代上半葉悄悄出現以高息攬存為幌子，用偽造的票據從銀行騙取存款單位資金的犯罪并漸盛行后，只有初中文化的成敬加入進來。

陸鋒和成敬早在1986年的海南就認識，后兩人先后回到北京。成敬與陸鋒共謀并共同實施了20起詐騙案。1997年10月至1999年10月的3年期間，涉及被詐騙的有北京市的工商銀行、農業銀行、建設銀行、北京市商業銀行以及天津、大連等地的工商銀行和建設銀行的10家分理處，有的分理處甚至連續被騙。不斷卷入犯罪的人員中，有銀行工作人員、國有企業工作人員、公司人員和無業人員。

1997年12月，成敬通過趙某拉來炎黃藝術館的500萬元存款，成敬陸鋒商量要“做”這筆錢。他們就讓炎黃藝術館的人把款存到與陸鋒認識的李建忠所在的工行北京市分行東城支行和平里分理處。而此時，成敬已經通過趙某得到了炎黃藝術館的預留印

鑒卡。他們將預留印鑒卡交給張重德，要張找人刻假章。為了能自己掌握造假章這個環節，成敬和陸鋒甚至當晚就飛到香港，想買一臺電腦刻章機回來。但到香港后，聽說那個機器不好用，結果兩人空手而歸。

回來后，張重德就拿來了一個章。陸鋒讓自己公司具有多年財務經驗的財務總監曹尊鋼檢驗一下，曹尊鋼折角比對了一下說：“不行，沒法用”。

陸鋒沒有辦法，只好另外找人，他們很快就找到據說可以刻假章的吳京湘。吳京湘吹牛說說：“只要你有存款單位的財務印章和法人樣章，我能保證做出一模一樣的。”

怎樣得到存款單位的財務印章和法人名章呢?再要預留印鑒卡是行不通了。陸鋒想了個辦法，要存款單位寫個承諾書，要求在承諾書上加蓋單位財務印章和法人的名章，為不讓存款單位懷疑，還要求加蓋存款單位的公章。

吳京湘拿來蓋好章的支票后，成敬和陸鋒拿出吳京湘做的支票仔細研究，發現像是用彩色噴墨打印機打印上去的。隨即，成敬叫來公司的高級工程師沈愷平。問他：“你能把支票上的章弄到一張紙上嗎?”沈愷平說：“試試吧。”沈愷平不愧是電腦高級工程師，他先用掃描儀將印章和人名單掃進電腦，進行修補，很快打印出來交給成敬。成敬這才恍然大悟。

用掃描打印的方式制造圖章，實在是最簡單直接的方式了。陸鋒不無慶幸地說：“這下沒問題了，只要有承諾書，哪個行都能做。”

此后，他們就大膽地甩開“口子”，讓存款單位出具存期一年的承諾書，并要求在書上加蓋單位財務印章和法人的個人名章，名為保證，實為得到這兩個章，便于他們偽造。然后，通過電腦技術偽造支票購買憑證購買支票，再用偽造的支票劃走存款單位的錢。這就是所謂的“飛單”。上世紀90年代末，京城出現了“飛單”名人，成敬和陸鋒就是其中的“梟雄”之一。

為了能做出更精確的偽造支票，陸鋒和成敬花5萬元買來精雕機，要沈愷平學著使用。他們越做越熟練，有時頭一天做了支票購買憑證，第二天，錢一到賬就買支票，造好假支票，第三天就劃走存款。盡管輕車熟路，細致的陸鋒每次都要公司的財務總監曹尊鋼或自己將章仔細比對，并在買支票之前先打個電話。當然，有的單位也是很精明的，在承諾書上只蓋半個章。他們就再找“口子”，拿銀行的預留印鑒卡。

在整個“飛單”搞錢過程中，陸鋒、成敬負責組織決策，指揮分工，決定被騙資金轉入的賬戶，分配同案人員的分贓數額和支配贓款的使用，并支付存款高息和中間人的好處費；張重德則在存款單位和中間人之間穿針引線，與對方談判存款數額、存款期限，指定開戶銀行，取得預留印鑒卡或承諾書，并經手支付高息；沈愷平受成敬指使負責在各種銀行手續上復制印鑒章；其它人與存款單位談判，假冒存款單位財務人員購買憑證或支票，辦理轉賬手續，從銀行獲取印鑒卡等。

北京市高級人民法院在判決書中確認：1997年10月至1999年9月，被告人陸鋒、成敬、張重德等人分別結伙，大肆進行票據詐騙犯罪活動。其中，被告人成敬參與票據詐騙17起，未遂1起，詐騙人民幣1.25億余元；被告人陸鋒參與票據詐騙12起，詐騙人民幣7000余萬元。這個團伙總計詐騙人民幣2.25億元。

在這幾起高達數億元的大案中，卻從沒有被騙單位報案。究其原因，一是存款沒有到期沒有發現；二是有的被騙單位多次討要，陸鋒予以歸還；三是陸鋒許諾的高息已經至4手。還有一個重要原因是，他們利用手中的存款獲取高息本身也是見不得人的違法行為。

1999年5月，華夏銀行以借款合同糾紛向法院起訴并申請訴訟保全，與此同時，北京某公司以陸鋒偽造文件為由向公安機關報案。1999年7月14日，陸鋒因中國工商銀行北京市東城支行和平里分理處主任劉柱民非法拆借資金1.4億元案被監視居住。9月16日，陸鋒因涉嫌偽造市政某公司公章、文件被逮捕。本案其它人員相繼自首，或被抓獲歸案。

本案以陸鋒、成敬為主，涉及12人，涉及10家銀行分理處，法院認定：“被騙金額高達人民幣二億二千五百余萬元，其中有七千二百五十萬元詐詐騙未遂，案發前后被追回和追繳發還部分贓款臟物，除陸鋒分得的贓款主要用于中恒公司的經營外，其它贓款主要被其特被告人揮霍，造成國家經濟損失一億二千余萬元。”

本案從1999年案發至今，歷時6年，經過北京市兩級法院的多次慎重審理，北京市高級法院于2006年12月20日作出終審判決：以犯票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪判處成敬死刑，緩期二年執行。以犯票據詐騙罪、偽造金融票證罪，判處陸鋒無期徒刑，剝奪政治權利終身。陸鋒、成敬團伙的其他被告人也相繼被判處不同刑期的徒刑。

責編 高 山

第三篇：“玉雕花展”驚現999萬元的“玫瑰”—北京【國際珠寶玉雕花精品系列展】隆重開幕

“玉雕花展”驚現999萬元的“玫瑰”—北京【國際珠寶玉雕花精品系列展】隆重開幕 今天上午，由中國民間文藝家奇石專業藝術委員會主辦的北京

【國際珠寶玉雕花精品系列展】在中關村數碼大廈A座三層“中國好運石道城”隆重開幕。

圣誕將至，一款美麗的“樓蘭漠玉玫瑰”在玉雕花展上格外亮眼。

展會工作人員介紹，這款美麗的樓蘭漠玉玫瑰花是福建玉雕大師全守能先生，根據樓蘭漠玉的天然俏色“生產” 的。紅白俏色，白里透紅，白色晶瑩剔透，紅色嬌艷欲滴，和真花一般無樣。天然溫馨，惟妙惟俏，看起來那么鮮艷奪目。這件是樓蘭漠玉冰種當中非常珍貴稀有的俏色玉，紅白色貴氣十足。目前還沒敢拋光，要根據新主人的要求是否全拋光或僅拋光花朵。標價是999萬元人民幣，一定會名花有主。

玉雕花展上還有 “牡丹”、“蓮花”、“菊花”、“玉蘭花”等十大名花。這種永不凋謝的“樓蘭漠玉寶石花”，一經問世就引起了時尚人士的極大興趣，它美麗的造型、幾乎亂真的色彩以及賽過翡翠的瑩潤水頭兒和獨有的“祥云背紋”令人們愛不釋手，為之傾倒。樓蘭漠玉寶石花寓意生命、愛情和事業永不凋謝，是圣誕新年一款新意的饋贈情侶、親朋好友和孩子們的絕佳高尚禮物。

本屆珠寶展還設有珠寶玉石館、玉雕精粹廊、奇石藝術館以及樓蘭漠玉籽料館等。是凝聚玉出東方和珠寶玉雕杰作的薈萃。也是樓蘭漠玉珠寶寶石花的首次集中亮相。這些頂級珠寶式樣各異，色彩絢麗，品質上層，璀璨耀人。此展將截至到2011年12月25日結束。