第一篇：月入4000元三口之家進取型家庭理財方案

月入4000元三口之家進取型家庭理財方案

2007-11-19 16:21:35 本文已公布到博客頻道職場·創業分類

市民王先生昨天給早報發來理財需求短信，他說：我和對象月收入4000元，我們都有保險，有一個1歲小孩，家庭月支出2500元，有存款20萬元，基金15000元，近年想買房，預計房款70萬元，還想為孩子準備教育基金，請問理財師我們該如何理財？

拿出存款來投資

王先生家庭財務基礎較為穩定，可以考慮較為積極的理財規劃。

建議王先生首先預留2萬元家庭備用金以備不時之需，可投資于貨幣型或債券型基金，5年本利可得2.6萬；由于目前大盤仍呈現寬幅震蕩走勢，在投資時要注意風險，建議將18萬元分別投資于基金公司規模較大、歷史業績好、基金經理投資經驗豐富的股票型、配置型和偏債型基金，5年可達到35萬元；現有的1.5萬元基金視風險收益狀況持有或換持，5年可得3萬元左右；月節余中拿出1300元投資于股票和配置基金5年可達12萬元，其余200元可為孩子選擇年繳2000元左右的重疾醫療保險，繳費10年可獲20萬保障。

5年后王先生資產總量已達52萬元左右，可貸款25萬元，將45萬用于購房首付，30年還清每月需還1800元，將定投基金的資金用于月還款尚差500元。可將7萬元逐年扣除孩子教育費用后，一次性再投資于基金產品，所獲收益足以支付且有盈余，若能長期堅持投資孩子讀至大學的教育金應該無憂。投資封基可圓夢王先生想要在近期購買70萬元的房子，至少需要21萬元的首付款。建議王先生加大基金的投資，將存款的一半10萬元購買封閉式基金，特別是可以購買今年還未分紅的封閉式基金。年底封閉式基金將會拿出不低于90%的利潤用于現金分紅。

假設今后封閉式基金每年的平均收益率為50%，那么王先生堅持投資，即115000元×1.5=172500元。按此推算，兩年后王先生將得到至少25萬元，足夠支付購房首付款了。其余的10萬元用于購買銀行的打新股理財產品，每年也可以達到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。

為了化解購買封閉式基金的風險，建議王先生可以將每月結余的1500元，用于債券型基金的定時定額的投資業務，每年大約10%的收益率，每月的結余和收益合計可以用于為孩子準備的教育基金。

最近更新時間：2007-11-20 08:07:45

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第二篇：麟龍：進取型家庭理財得第一桶金

進取型家庭理財得第一桶金

如今大家的事業心越來越強，許多的家庭都挑選了自主創業，但是顯然會對家庭的日子質量有必定的影響，對此，家庭就大概擬定合理的出資理財計劃有用的確保家庭的生長，非常好的應對家庭生長壓力。

楊先生的家庭當前收入比較安穩，每個月的收入為8000元。妻子每個月的收入為2500元，家庭有必定正在上幼兒園的孩子，家庭當前有固定存款10萬元。為了今后非常好的家庭日子質量，楊先生想自主創業，因而，楊先生想經過出資理財來有用的確保資金的堆集，以及家庭的生長。

專家以為，楊先生三口之家收入安穩，家庭并沒有負債，家庭當前的家庭壓力較低，但是很顯然家庭除了固定存款外，無其他理財出資，家庭出資收益較低，為了家庭今后非常好的生長，家庭就大概合理的裝備家庭財物有用的進行出資。

在關于楊先生的家庭財物出資的預備，楊先生大概結合財物裝備，安排好現有資金和每月可支配收入，裝備應首要以低危險、收益安穩、變現靈敏為主，能夠出資特定銀行理財商品、債券型基金和錢銀型基金。而孩子的教育金堆集需求每月適量地出資定投類商品。基金定投、黃金定投類商品都是不錯的挑選。

首要，要留出家庭緊迫備用金，滿意家庭的應急需求。金額需求滿意家庭3個月到半年的開銷，主張保存2萬元左右作為緊迫備用金，以便呈現突發情況時，及時應對。主張客戶將這有些資金作為活期存款或采購為危險較低、流動性好的錢銀型基金。

而關于家庭生意資金的預備，楊先生能夠思考定時敞開債券基金，市場上常見的定時敞開債券基金關閉期有一年關閉和三年關閉，關閉時間無法進行申購換回操作。由于定時敞開債券基金有關閉期，不用隨時堅持現金倉位以應對換回，使得商品能夠采納高倉位和杠桿操作，取得更高收益；且債券基金遭到股票市場動搖影響較小，比股票型基金危險更低，收益更安穩。

而此外，為了非常好的確保出資資金的安全性，楊先生大概首要思考穩健型的出資方法，有用的確保出資資金的安全性，經過長期取得安穩的出資收益，確保出資資金的保值增值。

第三篇：月入4000家庭理財方案（共）

月入4000家庭理財方案

李先生30歲，老婆29歲，孩子（1歲），住房一套，車一部，無貸款。

收入情況：

李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公積金600元/月，李先生對象1500元/月，無公積金，兩人均有社保。

每年獎金合計在10000元左右。

存款情況：

李先生大約有20000左右存款，給孩子做的定投，每月500元，存款約計25000左右。

具體情況：

日常生活費、孩子花費等基本由爺爺奶奶姥姥姥爺支出，但李先生夫妻兩人屬于大手大腳型，花錢比較無計劃，見什么買什么，想什么花什么，有時一個月可以存3000元，也有時月月光，痛定思痛，所以打算尋求一個比較適合的理財方案對自李先生進行約束。

根據分析，李先生目前的理財目標或者說理財需求有2個

第一：李先生作為家里收入的主要來源，單單靠社保一個保障保險是不足夠的，建議購買分紅型保險，具體險種由于個人能力有限在此不作推薦。

第二：針對李先生的“月光”行為，推薦李先生每個月進行基金定投。基金定投是針對“月光”行為最好的方式。

每個月給孩子的定投可以用作孩子以后的教育啟動金，建議不要定投存款，李先生可以去銀行活著郵政儲蓄那里購買教育定投類基金，一般4歲開始可以購買，到18歲。如果可以，就以小孩子上大學的年齡為期限進行定投。

其實如果李先生是去一些第三方理財公司進行咨詢的話，一般理財師會給李先生進行財資分析，然后還給李先生規劃應該怎么去購買各種理財產品，包括動用多少錢去購買等等，都很詳細。

月入4000家庭理財方案?

方案一 保守型理財方案

○理財建議

１、每月節余的１５００元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益２．６％；

２、存款及國債到期后，合計１３萬元，建議１０萬元用于買憑證式國債３年期，預計年收益３．３％；３萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益１．８％。

３、５萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益３．５％。

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為３％左右。方案二 穩健型理財方案

○理財建議

１、每月節余的１５００元購買貨幣市場基金，預期年收益２．６％；

２、存款及國債到期后，建議３萬元用于一年期定期儲蓄；１０萬元用于購買企業債或債券型基金，預計年收益４％。

３、５萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益３．５％。

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為３．５％左右。

方案三 溫和激進型理財方案

○理財建議

１、每月節余的１５００元購買股票型基金，預期年收益８％；

２、存款及國債到期后，建議５萬元用于購買企業債或債券型基金；７萬元用于購買股票型基金或上證５０ＥＴＦ指數基金。

３、５萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益３．５％。

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為５．５％左右。

方案四 激進型理財方案

○理財建議

１、每月節余的１５００元購買股票型基金，預期年收益８％；

２、存款及國債到期后，１３萬元全部用于購買股票基金或上證５０ＥＴＦ指數基金，行情好的時候可介入上證５０成份股中的藍籌股，預計年收益１０％；３、５萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益３．５％。

綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達８％左右。

劉先生家庭月收入4000元左右，都是來自于一家私人公司的收入。現在家中有老母親和讀小學的兒子，加上他們夫婦共4人。有一套在住的房子，價值18萬元，還有一套閑置的房改房可抵押貸款15萬元左右。手頭可靈活使用的現金有6萬元左右。該如何投資好？

首先，家庭總資產39萬元，具備基本生存基礎。假設四口之家的月消費為2000元，則每年的資金沉淀為24000元，屬于偏低水平。

其次，在私人公司工作，家庭總收入并不穩定，可支配存款資金亦不算多，家里上有老下有少，所以建議現階段采取保守型投資理財規劃，在充分利用好現有資金的前提下，考慮增加收入來源，逐步提高收入水平。

合理分配現有資金

可參照60％、30％、10％的比例（約3.5萬元、2萬元、5000元），將現有資金6萬元分配到存款儲備、小本投資和購買保險等用途。主要原因是：一是保持最

低限度的存款儲備3萬元，以應付家庭成員臨時資金需要。二是現在大多數企業一般都為職工購買了失業和醫療保險，因此可考慮適當購買人壽保險，重點對象是夫妻兩人，可考慮購買投資連結保險，可得到相應的意外保障，又能取得一定的分紅收入。

出租房屋

按照目前的家庭情況，將現有空閑房屋抵押貸款用于投資經營的目標還不夠明確，風險較大（不僅要考慮投資成本和收益，還要支付抵押貸款費用及歸還銀行利息等固定支出），因此，可先考慮出租房屋。一套用于抵押貸款可取得15萬元的房屋，用于出租時的收入約在1200元／月左右。

把握小本創富機會

由于目前進行資本運作投資的基礎不足，而做生意的目標也不太明確，再考慮到現時的家庭實際情況，建議嘗試投資小本生意，可考慮高收益率、低風險的餐飲業。可投入2萬元的資金，雇用兩三個工人，選擇人流量大的居民區或菜市場附近開辦早餐店，每月可盈利3000元左右應當不難。

這樣一來，每年的支出雖然多出了11000元，但資金沉淀卻可以達到63400元，生活穩定性也大幅度提高。