第一篇：洞開思路創新制度宣恩探索支持中小企業發展新路

洞開思路 創新制度 宣恩探索支持中小企業發展新路

李明然 易繼斌

今年以來，宣恩縣為有效緩解中小企業融資難題，緊扣“工業興縣”發展戰略，洞開思路，創建良性互動的銀政、銀企合作協調機制，督促和引導金融機構調整優化信貸投向，加大對中小企業的信貸支持力度，扶持和培植縣域經濟支柱產業和骨干企業，提升了中小企業在縣域經濟發展中的主體地位和作用，取得了民族企業和金融機構雙贏的可喜成效。

一、基本作法

（一）開創新的合作模式。年初，縣委、縣政府在全縣工業經濟工作會后，組織兩個月的專題調研，集思廣益，清晰地認識到依靠原來單一的銀企座談會來引導金融機構支持中小企業發展，不能從根本上解決中小企業融資難。要充分發揮金融支持中小企業發展的作用，必須創建新的機制，探索新的模式，尋求新的支持中小企業發展的路徑。一是制定金融支持中小企業發展工作規劃。在廣泛征求各金融機構意見的基礎上，確立了2010年金融支持縣域經濟發展工作規劃，全縣金融機構當年信貸投放總量72300萬元，其中向中小企業投放的信貸總量23130萬元。二是簽署合作協議。為確保支持中小企業工作規劃落到實處，縣工業經濟領導小組制定了銀政合作協議，明確了工業經濟領導小組成員單位、人民銀行和各金融機構扶持中小企業發展的職責和任務，嚴防部門之間相互推卸，強化了部門的責任。

（二）搭建新的合作平臺。根據調查摸底，掌握了全縣中小企業的實際經營情況和資金供需的基本特點。對此，推出新的銀企合作形式。一是增加銀企座談會次數。全年組織召開銀企座談會由原來的1次增加到4次，滿足中小企業的合理資金需求。二是創新銀企合作方式。既可集中簽約，也可根據不同企業資金需求適時組織簽約。上半年，組織開展了一季度集中簽約會合兩次銀企對接座談會。19家企業與農行、建行、農發行、農村信用社和郵政儲蓄銀行等簽訂銀企合作協議23130萬元。5月，還組織開展了一次銀企協調會，促使農村信用社與曉關鄉維民茶葉公司簽約50萬元，農村信用社7個工作日就將該筆貸款辦理到位。

（三）建立新的考評機制。金融機構增加信貸投入類似招商引資，必須運用激勵機制加強考核，才能促使其支持中小企業發展始終保持激進狀態。為此，縣人民政府決定對金融機構支持中小企業發展實行雙重獎勵。一是制定了2010年金融機構考核獎勵辦法，對縣域內中小企業貸款從100萬元到1億元分別設立7個檔次的獎勵標準，獎勵額度從0.1萬元到5萬元不等。同時，對金融機構支持除能源外的其他中小企業有突出貢獻的，實行一事一議，另行給予獎勵。二是縣工業經濟領導小組從工業經濟工作經費中拿出專項資金，對當年向工業企業貸款達1000萬元以上的金融機構，按照貸款額的1‰獎勵。

（四）規范企業擔保組織。規范中小企業擔保組織，不僅利于防范金融風險，而且有利于提高金融支持中小企業發展的積極性，提升中小企業融資擔保平臺的擔保能力。縣人民政府對中小企業擔保組織進行了調整和規范，增加了1000萬元擔保基金。同時，在各金融機構明確1名兼職人員任擔保組織審貸會成員，提前介入中小企業擔保貸款事宜，縮短了擔保貸款時間，簡化了貸款程序。

（五）凈化金融生態環境。根據州、縣政府關于規范企業辦理抵押貸款及金融機構處置抵債資產的要求，縣委、縣政府對相關部門收費過程中存在的問題進行專項督辦檢查，規范部門收費行為，改善了轄內政務環境。一是企業融資成本大幅下降。與州人民政府出臺的收費標準相比較，降幅最高達到了75%，最低的降幅也達到了25%。二是部門行政行為得到規范。主要是部門的評估形式更為靈活。企業抵押物價值的確定既可由企業與金融機構自主協商，也可委托評估機構評估，登記機關都將依法登記；委托評估更為透明，委托人可自行選擇評估機構；違規操作處罰更為嚴厲，登記機關指定或變相指定評估機構，政府法制部門對其作出行政執法“一票否決”處理。三是銀企合作方式拓寬。為企業尋求多種融資形式、拓寬銀企合作方式，上半年，全縣各金融機構新開辦了林權抵押貸款、經營權質貸款和收費權貸款、福商“99”等融資形式，中小企業融資方式得到進一步拓寬。四是部門服務意識增強。全縣投融資環境的改善，增強了部門的服務意識，為吸納民間資本進入生產領域，推動全縣經濟社會發展奠定了良好的基礎。如縣工商部門對發展前景好、信用等級較高的企業實行評估不收費、登記少收費，林權評估登記中心實行零收費服務等。

二、主要成效

（一）金融支持力度加大。金融支持中小企業發展積極性的迸發，好企業成了香餑餑。截止2010年8月末，全縣金融機構為43戶中小企業新放貸款比2009年同期增加了23戶，增長88%。同時，金融機構出現了爭奪中小企業的局面，西部現代農業公司、沙道糧食購銷公司等成為多家金融機構競相爭取的對象。如西部現代農業公司被農業發展銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社等授信；湖北大派食品有限責任公司被建行、信用社等授信。農村信用社更是把中小企業納入未來拓展市場和培植新的利潤增長源的重要工作，專門成立了公司業務部，專司中小企業貸款。

（二）融資難題有效解決。截止2010年8月末，全縣金融機構共發放中小企業貸款8131萬元，同比增加3443萬元，增幅73.4%。如湖北大派食品有限責任公司獲得貸款1300萬元，成為全縣中小企業獲得貸款最多的企業；宣桃茶葉公司獲得建行600萬元信貸支持；西部現代農業公司從郵政儲蓄銀行、農發行、農村信用社獲得710萬元的信貸支持；沙道糧食購銷公司獲得農村信用社和郵政儲蓄銀行355萬元的信貸支持。

（三）民族企業蓬勃發展。元至6月，全縣共有16家民貿企業獲得人民銀行優惠利差補貼資金45萬元。其中一季度有13家企業獲得優惠利差補貼15萬元，二季度新增3家企業，獲得優惠利差補貼資金30萬元。湖北大派食品有限責任公司、西部現代農業公司、宣桃茶葉公司等一批民貿企業成為優惠利差補貼對象，促進企業步入做大做強之路。

（四）工業經濟高位增長。在金融支持下，全縣工業經濟實現了快速發展。2010年1至7月，47家規模以上企業完成總產值62791萬元，同比增長58.9%，增速位居全州首位，高出州平均水平18.4個百分點；實現工業增加值20836萬元，剔除價格因素增長32.2%。

（五）銀企穩健實現雙贏。在上半年全縣經濟工作形勢分析會上，縣委書記黃實海聽取縣委常委、副縣長覃遵國關于金融支持工業經濟發展的情況匯報后，連續感嘆“沒有想到”，并要求人民銀行認真總結經驗，更好地發揮引導作用，促進全縣工業經濟發展。全縣金融機構有力支持中小企業發展，大大拓展了金融市場空間，擴大了利息增長源。如建行宣恩支行支持的中小企業上半年新增4戶，投放貸款1950萬元，當年提供利息收入近150萬元。企業融資瓶勁被打破，加速了中小企業發展。西部現代農業公司總經理李興華說，現在企業的規模越做越大，資金實力不斷增強，金融部門的鼎立支持功不可沒。

（作者：宣恩縣政府辦公室副主任、宣恩縣人民銀行行長）

第二篇：創新金融服務,支持中小企業發展

中國-西班牙中小企業高峰論壇

Foro-cumbre Hispano-chino de la PYME

創新金融服務，支持中小企業發展

——在第六屆中國國際中小企業博覽會

暨中西中小企業博覽會

中國-西班牙中小企業高峰論壇上的演講

中國銀行業監督管理委員會完善小企業金融服務領導小組

辦公室主任楊家才

（2009年9月22日）

女士們、先生們：

我們又相聚羊城，迎來了第六屆中博會暨“中國-西班牙中小企業高峰論壇”。值此機會，我謹代表中國銀監會，對此次論壇的召開表示衷心的祝賀，并預祝論壇圓滿成功！

在中小企業遭受國際金融危機最為嚴重的時期，中國銀監會和全國銀行業金融機構積極響應黨中央國務院“保增長、保民生、保就業”的政策號召，努力發揮信貸引擎功能，助推企業復蘇和經濟增長，取得了明顯成效。特別是在支持中小企業融資上，我們以專營機構建設為抓手，以信貸傾斜為目標，以金融創新為動力，全面改善中小企業金融服務，實現了三個歷史性突破：一是中小企業貸款與大企業貸款比

例首次調頭，余額比達到53.7：46.3。二是中小企業貸款增速首次快于企業貸款平均增速，比企業平均貸款增速高1.34個百分點。三是中小企業貸款首次跑贏信貸大市，高于各項貸款增速1.37個百分點。

眾所周知，中小企業融資不足的問題是世界各國面臨的共同難題。我國也不例外，盡管我們的中小企業融資狀況有了一定改善，但與現實需求相比，仍有較大差距。對此，中國銀監會將采取更加積極的措施，堅持不懈地引導各銀行業金融機構增加對中小企業的信貸支持，全面提高其金融服務水平。

一、增加網點數量，擴大中小企業金融服務覆蓋面。機構網點是金融服務的首要載體。針對中小企業量大面廣、遍布城鄉的特點，中國銀監會將通過延伸專營機構，增加業務范圍和發展新型機構等措施，在近兩年內增加中小企業金融服務網點5600家。一是大中型商業銀行中小企業金融服務專營機構延展服務網點2000家；二是引導中國郵政儲蓄銀行改造機構網點，完善小額貸款功能2400家；三是新增村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融機構1200家，以更多更近地為各類中小企業提供更加便捷的金融服務。

二、創新信貸方式，提升中小企業金融服務水平。銀監

會將繼續鼓勵各商業銀行，結合中小企業融資需求特點探索多種模式開展信貸業務。一是大力推廣“信貸工廠”模式。實行條線管理的大中型商業銀行，網點眾多，客戶量大，可以通過信貸工廠模式，對中小企業貸款的申報、審批、發放、風控等環節按照流水線作業方式實行批量操作，形成規模效應，實現中小企業金融業務的規范化、標準化、流程化、批量化。二是積極推廣“評分卡”模式。鼓勵商業銀行通過打分方式綜合評估客戶信用和授信狀況，直觀反映客戶信用度、業務違約度和預計損失度，實現資信評級、核定授信額度和具體業務調查等多項環節的協調統一，簡化貸款流程，提高服務效率。三是規范推廣“地緣信貸”模式，支持城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社等地方金融機構，發揮地緣人緣優勢，通過“老相識+新技術”的辦法，了解客戶，完善信息，測評風險，擴大社區客戶信貸范圍。四是加快推廣“四眼信貸”模式，鼓勵銀行在定價充分反映風險的基礎上，對資信良好、償貸能力強的中小企業發放信用貸款，并實行雙人審貸，四只眼睛看管，努力提高信貸審管效率。

三、實施差異監管，支持中小企業金融業務發展。銀監會將繼續針對中小企業金融業務的特點，對銀行業金融機構的中小企業業務實行有別于傳統對公業務的差異化監管政策，包括允許各銀行業金融機構根據中小企業業務特點和實

際業務情況適當放寬風險容忍度；取消符合條件的中小商業銀行分支機構設置數量限制；鼓勵商業銀行優先到西部、東北等金融機構較少、中小企業金融服務相對薄弱地區設立分支機構；放寬金融機構中小企業不良貸款核銷額度，縮短追索期限，允許對中小企業不良資產進行貸款重組；支持民營資本向銀行投資入股，參與城鄉信用社的股份制改造，參與發起設立村鎮銀行、貸款公司等新型股份制金融機構，調動各類資本投資金融的積極性。

四、健全擔保體系，緩解中小企業貸款瓶頸。銀監會將牽頭做好促進融資性擔保業務發展政策措施的研究制訂工作，并盡快起草出臺融資擔保業務規則和行業規范。同時積極配合有關部門，一方面推進擔保行業機構的發展，做大做強政府背景信用擔保機構，同時發展多層次多種類的中小企業貸款擔保基金和擔保機構，提升擔保機構信用擔保能力。另一方面，規范擔保行業運行，加快推進擔保行業法規建設，完善信息披露機制，強化擔保機構自我約束，努力形成以出資人的自我約束為監管基礎，以地方政府有關部門為監管主體，全國統一規范運營的擔保體系，為中小企業提供良好的擔保服務。

五、實行信貸傾斜，著力加大對小企業的信貸支持。從國際通行提法看，中小企業融資難，實際上是小企業融資難。

所以，按照國際慣例，當前解決中小企業融資難問題，核心要義是解決小企業融資難。為此，在今后工作中，我們將把信貸支持的重點放在小企業和微小企業。對于符合國家產業政策的小企業尤其是科技型小企業的金融服務需求，各級銀行要在條件上適度放寬，金額上盡量滿足，用實實在在的信貸支持，促進全民創業，促進各類小企業加快成長壯大，增加就業機構，提升全民就業水平。

女士們，先生們，中小企業是市場經濟中最具生機與活力的群體，是我國經濟增長的重要動力。讓我們共同關注中小企業，共同支持中小企業，共同服務中小企業，共同為中小企業的可持續發展作出積極的貢獻。

謝謝大家！