第一篇：芝麻金融解讀9月新規將會給P2P平臺帶來的新影響

芝麻金融解讀9月新規將會給P2P平臺帶來的新影響

近年來，互聯網金融備受行業關注，與傳統金融的碰撞更是吸引了大批創業者加入戰局。9月份開始，全國有多項政策法規相繼實施，涉及廣告、借貸、生活等多個方面。這些新規會對P2P平臺有什么影響？芝麻金融理財師為您詳細解讀。

一、首先來看關于規范民間借貸的新規定。最高人民法院發布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》正式實施，明確規定，受法律保護的固定利率為24%，年利率在24%-36%之間的屬于自然債務區，法律不保護，但是債務雙方自行成功解決的話，依然有效。36%以上年利率的借貸合同直接屬于無效合同，屬于高利貸。

解讀：投資者要警醒，P2P平臺的利率若超過24%，就是超出合法范圍，不想讓自己承擔血淚的高成本教育，就不要為了一時誘惑去投資，搭上被騙的命運。

二、9月1日期，最嚴廣告法開始實施，一些極限用語不能隨便用，否則罰款高達二十萬起。極限用語包括哪些？最常見的：第一、唯

一、首選、最好、最大、頂級、最高、最低、最、獨一無

二、獨家、最新技術、最先、優秀、第一品牌、名牌等等都不能隨便再用了。因為這些極限用語包括但不僅限于商品列表頁、標題、副標題、主圖以及詳情頁等等。

解讀：打廣告的P2P平臺再也不能一味的吹牛了，還是老老實實的做平臺，踏踏實實的描述真相吧。就連領鮮金融也正在思考，要不要把自己“第一品牌和100%效果保證”的實在技能隱藏起來，深藏功與名。

三、該《規定》二十二條：借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。

網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

解讀：P2P平臺是中介，而非信用中介，若平臺本身就未明確白表明提供擔保，就沒有義務為投資者提供保底賠償，法院也不予支持。

四、9月1日起，新辦手機卡用戶在購卡時必須出具身份證進行實名登記，沒有實名登記的手機用戶將會被停機。

解讀：手機實名制好處太多了，光羊毛黨一項都對P2P平臺大大利好，薅羊毛的成本高了，步驟麻煩了，專業賺了就走的羊毛客們也會減少，P2P平臺的獲客成本會相應減少，更利于平臺和行業健康發展。

任何一個行業都會經歷從萌芽、快速發展、激烈競爭到行業洗牌的過程。對于互聯網金融來說，這個過程同樣也不可避免。鑒于金融行業的特殊性，資金安全、產品安全與經營者的誠信，是互聯網金融企業抗擊行業洗牌并最終生存下來的“三大法寶”。對于剛進入互聯網金融圈子的小企業來說，這三個方面成為企業立足之本，加上涌入企業數量之多，行業競爭加劇，如何在短時間內贏得市場信任，成為這些企業必須考慮的一個問題。

芝麻金融核心團隊由具有名校EMBA/MBA教育背景的互聯網及金融機構資深人士組成，顧問團均為相關領域知名學者、教授和企業家，合作機構涵蓋第三方資金托管平臺，融資性擔保公司，銀行機構，高等院校等，通過跨界的合作與知識的共享，打造出安全、創新的互聯網金融模式。芝麻金融順應“互聯網+”的發展趨勢，依托互聯網技術及社交網絡，結合傳統銀行的風險控制體系，為廣大用戶提供“低門檻、高收益、安全透明”的互聯網金融服務，并以創新的六星風控體系及獨特的社交金融模式，得到了各級政府領導與市場用戶的廣泛認可及支持。

第二篇：銀監會關于委托貸款的新規可能帶來的影響

披著各種“外衣”變異而來的委托貸款，其好日子可能行將結束。銀行、券商和基金子公司，可能也將因此遭受重創。

銀監會日前發布《商業銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），規定銀行授信資金、籌集的他人資金等五類資金，不得進行委托貸款，且委托人不得為金融資產管理公司和具有貸款業務資格的機構，銀行也不得為委托貸款承擔信用風險。

委托貸款是指委托人提供資金，由商業銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用并收回的貸款。

業內人士告訴《第一財經日報》，除了個人、一般企業外，委托貸款委托人表面上以券商、基金資管子公司為主，但很多是充當銀行通道，銀行才是真正的資金提供方和風險承擔者。而新規的目的，可能是在降低銀行風險的同時，堵住銀行借助委托貸款規避監管的通道。

“新規執行后，券商、基金子公司會變得很難?！币患夜煞葜沏y行投行人士說，由于《辦法》一定程度上堵住了銀行資金進入委托貸款，銀行會喪失很多相關收入。而在短期內，唯一受益的就是信托公司。

委托貸款變異

華南某股份制銀行人士告訴《第一財經日報》，由于不具備放貸資格，除了個人、一般企業外，券商、基金資管子公司已成為委托貸款主要資金來源。

對于商業銀行來說，由于項目、資金等均來自委托人，委托貸款收益頗為豐厚，頗為各家銀行看重。據上述投行人士介紹，目前銀行委托貸款年化費率在0.1%～0.3%之間，平均約為0.2%。

值得注意的是，《辦法》還規定，委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，但不得為金融資產管理公司和具有貸款業務資格的各類機構。

上述華南股份行人士說，委托貸款本來是純粹的代理業務，銀行提供通道。但在實際操作中，委托貸款已經變異，成為銀行規避監管的通道。

據上述股份行人士介紹，銀行通過委托貸款進行表外業務的資金來源，主要是表內授信資金和理財資金。由于受政策限制，一些企業無法從銀行獲得貸款，銀行便先向一家企業貸款，然后又通過這家企業，以委托貸款的名義向有需求的企業貸款。此外，由于貸款集中度限制，一些小銀行也會將貸款拆分，做成委托貸款。

而利用理財資金進行委托貸款，也有兩種方式。上述投行人士對《第一財經日報》稱，之前理財資金投資非標資產受限后，銀行之間互相合作，以委托貸款的名義間接投資非標資產，但這種模式已被監管叫停。在此情況下，券商、基金資管子公司在委托貸款中的作用開始顯現。其操作流程是：券商、基金資管子公司設立資管計劃，銀行以理財資金認購，最后再回到銀行，變成委托貸款。

該投行人士表示，通過這些方式做的委托貸款，很多都進入了房地產、地方融資平臺和落后產能等領域，這都是國家政策不允許的。

而正是因為如此，《辦法》規定，銀行不得為具有特殊用途的各類專項基金、銀行授信資金、發債籌集的資金、籌集的他人資金、來源不明的資金等五類資金發放委托貸款。

“監管新規執行后，資金來源受限，委托貸款規?？赡苎杆傥s?！鄙鲜鐾缎腥耸空f。

監管意圖何在

按照《辦法》，辦理委托貸款時，銀行只收取代理手續費，不承擔信用風險。若違規代為承擔風險，由銀監會及其派出機構責令限期改正，可采取必要的監管措施，并實施處罰。

“如果是真正的委托貸款，銀行基本不承擔風險，有的委托貸款，連合同文本都是委托人提供，銀行只需要監督后續資金使用和還款，可以說是坐地收錢。”某股份制銀行支行行長對《第一財經日報》說，但通過委托貸款進行的表外業務，銀行不但要負責全部業務流程，還要承擔貸款風險。

最近幾年來，委托貸款規?？焖僭鲩L，在社會融資中的比重也越來越大。央行1月15日發布的最新數據顯示，2014年社會融資規模為16.46萬億元，其中委托貸款2.51萬億元，占比為15.2%，同比高0.5個百分點。

而規模巨大的委托貸款中，究竟有多少資金來自銀行，目前尚無權威統計數據。但可以肯定的是，隨著資金規模的不斷增加，銀行承擔的風險也在增加。

“看起來整個流程都在外面，通道方只賺一點通道費，包括貸款審批在內的所有流程，都要銀行來做，如果發生風險，最后只能由銀行來承擔。”上述股份制銀行投行人士說，通過上述規定，可以在一定程度上堵住銀行風險敞口擴大。

與此同時，監管層可能亦有進一步壓縮影子銀行的意圖。有業內人士分析稱，銀行通過委托貸款繞道表外的通道堵住后，在市場需求仍然存在的情況下，會逼著券商、基金資管子公司直接進行債權類業務。

而這并非全無可能。上述華南股份行人士介紹，除了通過銀行進行委托貸款，此類機構還可以通過受讓各類受益權，開展債權類業務。從2014年開始，已有此類機構開始繞開銀行，通過受讓受益權，用資管計劃直接投資各類債權，但其主要渠道還是在銀行。

利好信托

“新規執行后，券商、基金子公司日子可能會非常難過?！鄙鲜龉煞菪型缎腥耸空f，新規一旦執行，券商、基金子公司將會喪失通道收入，其母公司的利潤可能也會受到一定沖擊。

“受影響最大的，可能還是商業銀行。”上述業內人士說，由于委托貸款的融資方資質相對較差，或對資金成本并不敏感，銀行可以從中獲得較高的資金回報?！掇k法》執行后，委托貸款規模可能萎縮，銀行的整體利潤也可能會隨之下降。

唯一可能從中受益的，則是信托公司。由于銀行、各類資管子公司受到削弱，資金需要尋找出口，而信托公司正是合適的渠道。由于信托公司投資工具較多，不但具備放貸資格，亦可通過受益權轉讓進行債權投資。

加上信托公司在項目來源、資金募集、貸款管理方面具備一定優勢，空缺出來的市場份額，會部分轉移到信托公司。此外，保險資管子公司的部分業務，可能也會流向信托公司。

據《第一財經日報》了解，保險資金雖然可以直接投資債權，但相關項目需要向保監會報批，周期長達三個月左右，而且對融資方要求較高，通過審批較難。在此情況下，一些保險資金也不惜借道信托公司。這意味著，銀行、券商、保險、基金體系的資金，都有可能流向信托公司。

“但也不要高興得太早，從短期來看，是對信托公司構成重大利好，但現在信托壞賬和潛在風險也很大了，短暫沖高后，信托公司的業務很有可能也會萎縮。”上述股份行投行人士說。

第三篇：新新貸：選擇互聯網金融平臺的關鍵詞——合規化

新新貸：選擇互聯網金融平臺的關鍵詞——合規化

據數據顯示，截止到2017年，目前國內的互聯網金融平臺已經發展到了5029家。面對數量繁多的金融平臺，需要金融服務的大眾該如何選擇適合自己的互聯網金融平臺，已經成為新的難題。

加上時不時會有一些互聯網金融平臺的負面消息傳出，在選擇可靠的互聯網金融平臺方面，多數的人顯示出了茫然，不知道要參考哪些指標來判斷一個平臺的好壞。拋開那些互聯網金融平臺吹噓得天花亂墜的廣告，考評平臺是否是合規化發展才是選擇互聯網金融平臺得的關鍵。

由新新貸（上海）金融信息服務有限公司運營的新新貸平臺，自成立以來始終堅持專業、透明、規范、快樂的核心價值觀，樹立嚴把風控、合規經營的發展理念，專注于中小微用戶金融信息服務。

新新貸擁有百人規模的風險管理團隊，多數高管均系來自渣打銀行、工商銀行、招商銀行、平安銀行等知名金融機構的骨干精英，具有豐富的風控及信貸管理經驗，并建立了以大數據和金融科技為驅動力的全周期風險控制系統。

新新貸網站和APP由自有專業技術團隊開發，平臺采用Symantec代碼簽名證書，支持安全套接層協議和128位加密技術，具備先進的安全保障技術，確保了客戶信息、交易操作的安全性和不可否認性。

自從國家加大對互聯網金融監管的力度和范圍以后，互聯網金融借貸平臺已由原來的六千多家驟降至一千多家。這一年多，國家對互聯網金融行業的規范化整治，讓我們見識到了互聯網金融行業的“物競天擇，適者生存”的殘酷生存法則。只有那些堅持走合規化發展道路的互聯網金融平臺，才能在歷經了監管部門的千淘萬漉之后，依舊生機盎然的生存下來。

第四篇：會計人注意!這些11月財稅新規將影響你的工作

云帳房致力于智能財稅軟件系統、精準獲客商機、營銷轉化賦能服務

http://www.tmdps.cn

會計人注意！這些11月財稅新規將影響你的工作

關于在全國推開“證照分離”改革的通知

國務院印發《關于在全國推開“證照分離”改革的通知》，從2018年11月10日起，在全國范圍內對第一批106項涉企行政審批事項，分別按照直接取消審批、審批改為備案、實行告知承諾、優化準入服務等四種方式，實施“證照分離”改革。

關于調整部分產品出口退稅率的通知

財政部、國家稅務總局發布《關于調整部分產品出口退稅率的通知》，為進一步簡化稅制、完善出口退稅政策，對部分產品增值稅出口退稅率進行調整。自11月1日起執行。

關于試點應用車輛購置稅電子完稅信息辦理車輛登記業務的公告

國家稅務總局、公安部發布《關于試點應用車輛購置稅電子完稅信息辦理車輛登記業務的公告》，自11月1日起，納稅人在浙江?。ê瑢幉ㄊ校?、廣東省（含深圳市）、重慶市、甘肅省辦理車輛購置稅納稅業務時，稅務機關不再打印、發放紙質車輛購置稅完稅證明。

云帳房致力于智能財稅軟件系統、精準獲客商機、營銷轉化賦能服務

http://www.tmdps.cn

關于調整進境物品進口稅有關問題的通知

9月30日國務院關稅稅則委員會發布公告，自2018年11月1日起，降低1585個稅目的進口關稅。至此，我國關稅總水平將由上年的9.8%降至7.5%。

關于降低部分商品進口關稅的公告

國務院常務會議決定，適應產業升級、降低企業成本和群眾多層次消費等需求，從今年11月1日起，降低1585個稅目工業品等商品進口關稅稅率。至此今年以來已出臺降關稅措施預計將減輕企業和消費者稅負近600億元，我國關稅總水平將由上年的9.8%降至7.5%。