第一篇：平安發力 招行突圍 P2P網貸不只是草根的”游戲”（范文）

平安發力招行突圍 P2P網貸不只是草根的“游戲”

近日，又一家傳統金融巨頭——招商銀行開始了線上淘金，該行小企業融資平臺“小企業e家”上，一個名為“e＋穩健融資項目”的投融資平臺悄然上線。據招商銀行網站顯示，該項目已經完成6期發行、融資，融資金額超1.29億元。

無獨有偶，早在9月份“2013中國企業家商業靈感晚宴”上，原招商銀行行長馬蔚華在其主題演講中也多次強調了未來互聯網金融的重要性，他引用了比爾蓋茨的一句名言作為開場白：“你們傳統銀行，如果不改變的話，就會是21世紀將滅絕的恐龍。”

日前，筆者在一次行業高峰論壇上，有幸采訪到了原招商銀行信用卡中心征信主管洪凱彬先生(@凱賓斯基LeaderCF)。洪凱彬介紹，其從2007年年初至2013年在招商銀行信用卡中心擔任風險管理工作，積累了豐富的風控經驗，也親身經歷了這些年招商銀行的發展和蛻變。在感受到互聯網金融行業的巨大潛力后，洪凱彬于2013年5月出走招行，創立了新型P2P網貸平臺――禮德財富(@禮德財富)，禮德財富作為互聯網金融堅定的推行者以及重要的新興力量，一直專注于P2P網貸行業的創新、改革。談及老東家試水P2P業務，洪凱彬結合過往經歷，發表了自己的看法。

記者：說起招商銀行，可能很多客戶都會想到他們周到的服務，尤其在客戶服務上，招商銀行可以說開創了銀行業服務高質量之先河，到了今天，即便是再普通不過的排隊取號，招商銀行依舊堅持人工加自助雙服務標準，客服人員會親自幫助客戶選擇業務，拿號。

洪凱彬：創新乃是招商銀行的靈魂基因。早在1995年，招行便以“一卡通”的發行而名噪一時，“一卡通”是招商銀行向社會大眾提供的、以真實姓名開戶的個人理財基本賬戶，集定活期、多儲種、多幣種、多功能于一卡，具有“安全、快捷、方便、靈活”的特點，繼而受到市場追捧，成為行業標桿。

在2008年金融危機過后，招商銀行出于對市場的預估，啟動了二次轉型進程，開始以穩健的經營風格為主導，面對互聯網金融的大潮，顯得過于保守，與眾多競爭對手差距不斷拉大。

而一直緊跟招行的平安銀行早在2011年9月便已涉足P2P網貸業務，并以陸金所作為獨立法人的形式而存在，還為此專門成立了擔保及咨詢公司來輔助其發展。相比之下，招商銀行對待P2P網貸業務則顯得保守許多，目前為止僅僅將其作為該行“小企業e家”下的一個項目。

記者：那您認為像招商銀行、平安銀行這樣的傳統金融企業涉足互聯網金融尤其是P2P網貸業務會對禮德財富這樣的現有網貸公司造成沖擊嗎？

洪凱彬：這個問題很直接，不僅僅是禮德財富在思考，整個行業都在關注。其實，招商銀行的P2P業務與時下火熱的P2P網貸業務還是有明顯區別的。

首先，招商銀行的P2P業務的項目資金體量，和現有P2P網貸業務項目資金體量差異懸殊。招商銀行的P2P業務，大多數項目資金體量都在百萬乃至千萬級；而現有P2P網貸業務項目資金體量大都介于數萬至數十萬之間，招商銀行的P2P業務熱衷服務的中小企業和現有P2P網貸針對的小微企業還是有天壤之別的。其次，投資者的選擇上，招商銀行的P2P業務的門檻也要高出現有P2P網貸業務一大截，現有P2P網貸業務大多要求投資金額在50元以上即可，而招商銀行的P2P業務動輒1萬元的起步單位則會將很多小散投資客拒之門外。更大程度上，招商銀行的P2P網貸業務和平安銀行旗下的P2P網貸平臺陸金所倒是存在更多相似和競爭的地方，比如二者在投資人和投資門檻的選擇上具有某些相似之處，但區別也很明顯。

P2P網貸業務對比圖

由此不難看出，對于平安銀行的P2P網貸業務來說，招商銀行推出P2P網貸業務更大的目的可能在于監管套利。招商銀行這種更近似于資產證券化的產品，可以幫助股份制銀行用于解決信貸規模限制問題，從而獲取更多利潤。當然這種模式也就算不上真正意義的P2P網貸，金融互聯網能更加準確的定義招商銀行的P2P網貸業務。

記者：原來是這樣，那您覺得這次招商銀行試水P2P網貸業務的重要意義是什么呢？

洪凱彬： 作為連續數年獲得“中國最佳零售銀行”的招商銀行，其優質服務打造的金字招牌一直屹立不倒并深得人心，相信招商銀行定會為技術基因濃厚的互聯網金融帶來新的氣息。而禮德財富作為民間P2P網貸領域的“招行”不僅會將服務的優勢發揚光大，創新也將一如既往。除我之外，禮德財富團隊其他成員，像信審、客服也均來自于招商銀行，這也是禮德財富區別于數以百計網貸平臺的優勢之所在。

隨著傳統企業的紛紛上線，尤其是行業巨頭的加入，P2P網貸行業開始進入了“拼爹”的時代，可以預見，新一輪網貸行業發展的熱潮即將到來，頻繁的曝光和傳統巨頭的進入，勢必會引起相關部門的注意，從而加快監管出臺的進程。本周一，由央行聯合多部委組成的調研小組在深圳對互聯網金融尤其是P2P網貸行業進行調研便說明了這一點。得益于此，P2P網貸這一新興的互聯網金融模式將揭下面紗，走入尋常百姓家。禮德財富將以此為契機，不斷改革創新，做到多方共贏，為P2P網貸業的健康發展做出自己的貢獻。

記者：好的，謝謝洪凱彬先生的精彩評論。互聯網金融行業發展到現在，隨著越來越多傳統金融業巨頭的加入和攪局，整個金融業都將進入重新洗牌的過程。對于金融業來說，互聯網金融是未來的發展趨勢，在這股大潮下，整個行業將如何去變革和適應，誰將成為新的行業標桿，我們拭目以待！