第一篇：中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道保全業(yè)務(wù)管理制度

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中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司 個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道保全業(yè)務(wù)管理制度

前言

本制度是根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）和中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中郵保險(xiǎn)”）所售產(chǎn)品條款及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定制定，是保全工作人員進(jìn)行保全業(yè)務(wù)操作時(shí)應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則規(guī)范。保全工作人員不得違反本制度規(guī)定，如遇特殊情況應(yīng)由所涉及的保全崗以書面形式提出申請，按照《保全簽批權(quán)限表》（見附件1）上報(bào)至最終審批人，獲書面批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

本制度的適用范圍為中郵保險(xiǎn)通過個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道簽發(fā)的所有個(gè)人人身保險(xiǎn)合同。

第一章 總則

第一節(jié) 名詞釋義

保全：是指保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。一般保全規(guī)則：是指對人身保險(xiǎn)合同進(jìn)行更改、維護(hù)應(yīng)遵循的一般性規(guī)定和準(zhǔn)則。

特殊保全規(guī)則：是指對人身保險(xiǎn)合同進(jìn)行更改、維護(hù)時(shí)，因條款中的特殊規(guī)定以及公司推出的特殊服務(wù)項(xiàng)目，而應(yīng)遵循的特殊性規(guī)定和準(zhǔn)則。特殊保全規(guī)則與一般保全規(guī)則不一致的，以特殊保全規(guī)則為準(zhǔn)。

人身保險(xiǎn)合同：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

保單生效對應(yīng)月/周年日：是指保險(xiǎn)責(zé)任開始日后經(jīng)過每一月/周年所對應(yīng)的日期。

猶豫期：根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，自投保人簽收保險(xiǎn)合同回執(zhí)之日起的一段時(shí)間稱為猶豫期。在此期間內(nèi)投保人解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險(xiǎn)費(fèi)。

交費(fèi)對應(yīng)日：是指保險(xiǎn)合同約定的在保險(xiǎn)責(zé)任開始日后，應(yīng)交納續(xù)期保費(fèi)的日期。

寬限期：是指首期后分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未交納的，自保險(xiǎn)單所載明交費(fèi)日期次日起的一段時(shí)間，一般為60日。

交費(fèi)方式：指保險(xiǎn)單交納保險(xiǎn)費(fèi)的頻率。包括：年交、半年交、季交、月交。

交費(fèi)期間：指保險(xiǎn)單交納保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間段。例如，躉交、10年交、20年交、交至60周歲等。

現(xiàn)金價(jià)值：投保人提出退保時(shí)，保險(xiǎn)人從責(zé)任準(zhǔn)備金中扣除一定的退保手續(xù)費(fèi)，余額即作為該保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

保險(xiǎn)合同效力中止：是指保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任暫時(shí)停止。

保險(xiǎn)合同有效期：是指投保時(shí)，由投保人與保險(xiǎn)公司約定的保險(xiǎn)期間。

身份證明文件：是指能夠證明客戶身份的、具有法律效力的證明文件。公司認(rèn)可的身份證明文件包括：身份證、臨時(shí)身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證、臺胞證、公安部門出具的相關(guān)證明（如戶籍證明）等。以上證明文件必須處于有效期內(nèi)。

第二節(jié) 保全服務(wù)宗旨

以客戶為中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公開的原則，以準(zhǔn)確、迅捷的方式向客戶提供各類保全服務(wù)，實(shí)現(xiàn)操作與管理的統(tǒng)一性、規(guī)范性、科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、前瞻性。

第三節(jié) 保全服務(wù)工作準(zhǔn)則

一、保全崗必備素質(zhì)

（一）堅(jiān)持原則，愛崗敬業(yè)，誠實(shí)守信，善待客戶。

（二）有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和溝通、協(xié)調(diào)能力。

（三）掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論和人身保險(xiǎn)專業(yè)知識。

（四）熟練掌握保全工作的基本流程、基本方法、相關(guān)規(guī)定。

（五）熟悉產(chǎn)品條款的保全要求。

（六）了解《保險(xiǎn)法》、《合同法》、《民法通則》中的相關(guān)法律條文。

（七）嚴(yán)格保守客戶資料秘密。

（八）熟練操作計(jì)算機(jī)。

二、保全工作要求

（一）牢固樹立“客戶至上”服務(wù)觀念，熱情、耐心對待客戶。對符合要求的申請件予以及時(shí)處理，不得以任何借口、任何方式怠慢客戶。

（二）嚴(yán)格按保全相關(guān)制度要求辦理保全事項(xiàng)，不得隨意進(jìn)行變通。

（三）嚴(yán)格遵守操作權(quán)限，不得越權(quán)辦理有關(guān)事宜。

（四）加強(qiáng)思想修養(yǎng)與業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，熟練掌握保全實(shí)務(wù)，了解相關(guān)的客戶服務(wù)、核保核賠及保險(xiǎn)法規(guī)等常識，不斷提高綜合素質(zhì)。

第四節(jié) 保全服務(wù)申請人資格的確定

保全服務(wù)申請人一般為投保人，具體保全項(xiàng)目申請人資格根據(jù)《保險(xiǎn)法》、保險(xiǎn)合同條款及公司的保全相關(guān)規(guī)定確定。例如：受益人變更項(xiàng)目，應(yīng)由被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）申請，或由投保人在征得被保險(xiǎn)人同意的前提下申請。

第五節(jié) 保全服務(wù)申請方式

保全服務(wù)申請可通過以下兩種方式：

一、客戶親自至柜面申請辦理。

二、客戶委托他人申請辦理。部分涉及重要事項(xiàng)或重大金額的保全項(xiàng)目，原則上不受理委托。

第六節(jié) 保全服務(wù)申請途徑

市、縣中郵保險(xiǎn)局、代理機(jī)構(gòu)柜面、客戶服務(wù)電話、在線自助服務(wù)終端或其他渠道提出申請。代理機(jī)構(gòu)柜面僅限于保全申請資格人親自至柜面申請辦理。除市、縣中郵保險(xiǎn)局申請以外的申請途徑，均只受理保險(xiǎn)公司認(rèn)可的保全項(xiàng)目。

第七節(jié) 保全申請應(yīng)提交的資料

保全申請應(yīng)提交的資料依據(jù)申請項(xiàng)目不同而有所差異，一般情況下客戶需提交下列資料：

? 保險(xiǎn)合同原件；

? 《保險(xiǎn)合同變更申請書》（見附件3）或其他相應(yīng)的申請書；

? 申請人及相關(guān)人員（如投保人、被保險(xiǎn)人、受托人等）的身份證明文件；

? 公司需要的其他資料及證明文件。

第八節(jié) 委托代辦規(guī)則

一、公司允許進(jìn)行委托代辦的保全項(xiàng)目，由本次保全項(xiàng)目的申請資格人作為委托人，被委托人作為受托人申請辦理相關(guān)保全服務(wù)項(xiàng)目。

二、需填寫《授權(quán)委托書》（見附件8）或書寫完整明確表明授權(quán)委托內(nèi)容的文本，需委托人、受托人本人簽字。

三、根據(jù)申請保全項(xiàng)目的不同，除提供一般申請資料外，還需提供相關(guān)授權(quán)委托書、委托人及受托人身份證明文件原件及復(fù)印件。

四、除相關(guān)授權(quán)委托書委托人簽字部分及委托人身份證明文件復(fù)印件需委托人本人簽字外，其余資料可由受托人本人親筆簽字。

五、退費(fèi)金額大于5萬元的，原則上不允許委托代辦。

六、委托代辦的付費(fèi)業(yè)務(wù)，只能退入原退費(fèi)賬戶，不能退費(fèi)至其他賬戶。

七、委托代辦業(yè)務(wù)，只能前往市、縣中郵保險(xiǎn)局申請辦理。機(jī)構(gòu)人員在錄入前要通過電話核實(shí)委托人身份，查證委托事項(xiàng)，并對委托材料進(jìn)行審核。退費(fèi)金額大于1000元的，須經(jīng)中郵保險(xiǎn)四川分公司保全管理崗?fù)夂螅善渑c客戶電話溝通，與客戶進(jìn)行核實(shí)并留存電話錄音記錄。

八、受托人只能接受最多一人的委托申請，不能接受同一項(xiàng)目多人委托。

九、本制度委托代辦規(guī)則與監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求不一致的，以監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求為準(zhǔn)。

第二章 保全服務(wù)流程

第一節(jié) 保全服務(wù)一般流程

保險(xiǎn)合同保全是指為維護(hù)保險(xiǎn)合同效力或滿足客戶要求而提供的一系列服務(wù)。保全服務(wù)流程一般包括7個(gè)環(huán)節(jié)：客戶申請、受理初審、掃描、錄入、復(fù)核、單證繕制與清分和日結(jié)歸檔。根據(jù)保全項(xiàng)目不同，還可能包括保全核保、保全收付費(fèi)和保全問題件處理等分支環(huán)節(jié)。具體保全流程圖見附件2。

根據(jù)保全項(xiàng)目是否涉及資金流動(dòng)，保全流程可分為以下三種類型：

一是非資金流保全流程，包括：投保人變更、投保人信息變更、被保險(xiǎn)人信息變更、受益人變更、交費(fèi)信息變更、保單遷移、保單掛失/解掛等。一般流程為：客戶進(jìn)行保全申請，機(jī)構(gòu)人員掃描、錄入，通過自動(dòng)核保、人工核保（非必經(jīng)環(huán)節(jié)），進(jìn)入復(fù)核環(huán)節(jié)，復(fù)核通過后保全確認(rèn)，打印批單交予客戶。

二是付費(fèi)保全流程，包括可能涉及付費(fèi)的保全項(xiàng)目，如：客戶重要資料變更、減少保額、解除合同、保險(xiǎn)單質(zhì)押借款、職業(yè)類別變更、紅利領(lǐng)取方式變更、生存/滿期金給付、協(xié)議解約等。一般流程為：客戶進(jìn)行保全申請，機(jī)構(gòu)人員掃描、錄入，通過自動(dòng)核保、人工核保（非必經(jīng)環(huán)節(jié)），進(jìn)入復(fù)核環(huán)節(jié)，復(fù)核通過后保全確認(rèn)，財(cái)務(wù)付費(fèi)，打印批單交予客戶。

三是收費(fèi)保全流程，包括可能涉及收費(fèi)的保全項(xiàng)目，如：客戶重要資料變更、增加保額、補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單還款、保單復(fù)效、職業(yè)類別變更、增補(bǔ)告知、新增附加險(xiǎn)、自墊清償?shù)取Ｒ话懔鞒虨椋嚎蛻暨M(jìn)行保全申請，機(jī)構(gòu)人員掃描、錄入，通過自動(dòng)核保、人工核保（非必經(jīng)環(huán)節(jié)），進(jìn)入復(fù)核環(huán)節(jié)，復(fù)核通過后，財(cái)務(wù)收費(fèi)，機(jī)構(gòu)人員打印補(bǔ)費(fèi)通知書至客戶，客戶交費(fèi)后保全確認(rèn)，機(jī)構(gòu)人員打印批單交予客戶。

一、客戶申請

指客戶就其持有的保險(xiǎn)合同，向保險(xiǎn)公司提出變更合同內(nèi)容、變更客戶資料、生存金領(lǐng)取及解除保險(xiǎn)合同等申請，并按合同約定及保險(xiǎn)公司要求提交相關(guān)資料的過程。

客戶申請注意事項(xiàng)：

（一）辦理保全服務(wù)申請時(shí)，如需填寫保險(xiǎn)合同變更申請書，客戶須用藍(lán)黑色、黑色鋼筆（墨水筆）或碳素筆在申請書上逐項(xiàng)填寫，填寫內(nèi)容原則上不允許涂改。如遇特殊情況確需涂改的，客戶要在涂改處簽字，經(jīng)辦人須在旁簽章。

（二）需投保人、被保險(xiǎn)人簽名的文件，均須由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名。如被保險(xiǎn)人為未成年人，須由其法定監(jiān)護(hù)人簽字；不識字者需蓋右手拇指印，經(jīng)辦人在印旁注明：投保人或者被保險(xiǎn)人姓名、哪只手第幾指印、經(jīng)辦人簽章。

二、受理初審

指保全崗根據(jù)客戶提交的申請書和相關(guān)資料，初步?jīng)Q定是否受理客戶申請的過程。保全崗在受理客戶申請時(shí)，最重要的是要全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶意圖，這是做好合同保全服務(wù)的基礎(chǔ)。

受理初審的主要內(nèi)容包括：

（一）審核申請人是否具有申請資格；

（二）審核申請時(shí)間是否有效；

（三）檢查申請資料是否齊全、填寫是否正確；

（四）查驗(yàn)相關(guān)人員的身份證明文件，并做如下處理： 1.客戶親自至柜面申請辦理，需提供相應(yīng)申請資格人的身份證明文件原件，經(jīng)初審人員查驗(yàn)無誤且在有效期內(nèi)，正反面復(fù)印并由申請人在復(fù)印件上簽字，初審人員加蓋“原件已核對”章、人名章和受理章，留存復(fù)印件，原件退還客戶；

2.按照反洗錢相關(guān)制度對客戶進(jìn)行身份識別；對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、身份證有效期、進(jìn)行重新識別。受理人員對可疑客戶和可疑交易行為逐級報(bào)送至中郵保險(xiǎn)四川分公司反洗錢崗。

3.委托代辦申請業(yè)務(wù)，需查驗(yàn)受托人的身份證明文件原件，驗(yàn)明無誤后正反面復(fù)印，由受托人在復(fù)印件上簽字；同時(shí)需查驗(yàn)相應(yīng)申請資格人的身份證明文件原件，將姓名、證件號與保單核對無誤后復(fù)印；初審人員在復(fù)印件上加蓋“原件已核對”章、人名章和受理章，留存復(fù)印件，原件退還客戶。

4.客戶拒絕提供基本信息或拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，經(jīng)辦人員逐級通知到中郵保險(xiǎn)四川分公司反洗錢崗,經(jīng)過分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)無關(guān)的,由中郵保險(xiǎn)四川分公司反洗錢崗出具風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)論,經(jīng)中郵保險(xiǎn)總公司運(yùn)營管理中心同意受理的,經(jīng)辦人才可受理客戶申請。

（五）查詢投保單影像核對投保人簽字及保險(xiǎn)單狀態(tài)，決定受理客戶申請，審核人員在相關(guān)變更申請書上經(jīng)辦人處簽章及填寫日期，并加蓋受理章。

（六）保全項(xiàng)目不能當(dāng)場處理完畢的，需暫留保險(xiǎn)合同及相關(guān)資料。初審受理人員按照客戶申請的保全項(xiàng)目要求收取相關(guān)資料，在除保險(xiǎn)合同外的所有資料上加蓋受理章，相關(guān)變更申請書上沒有交接資料填寫區(qū)域的，需出具《資料交接憑證》（見附件7）。《資料交接憑證》一式二聯(lián)，一聯(lián)由中郵保險(xiǎn)留存，一聯(lián)交客戶留存，作為客戶領(lǐng)回保險(xiǎn)合同及相關(guān)資料的憑證。《資料交接憑證》需客戶本人親筆簽字，并填寫有效聯(lián)系方式。

（七）客戶申請不符合上述要求的，受理初審人員不予受理，退還所交資料。

（八）異地受理（指保險(xiǎn)單承保機(jī)構(gòu)與此次保全業(yè)務(wù)申請機(jī)構(gòu)不在同一縣市機(jī)構(gòu)）的保全件，客戶可在異地機(jī)構(gòu)提交申請資料，受理人員審核資料無誤后加蓋受理章及受理人名章，將資料郵寄至保單所屬機(jī)構(gòu)（緊急件可先將電子資料傳至所屬機(jī)構(gòu)辦理），由保單所屬機(jī)構(gòu)受理人員審核無誤后，進(jìn)行保全操作。業(yè)務(wù)完成后，保險(xiǎn)單所屬機(jī)構(gòu)告知異地受理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)完成，并將批單寄回交予客戶。

（九）保全資料中需經(jīng)辦人員簽字蓋章的，原則上不允許涂改，特殊情況涂改的，經(jīng)辦人員須在涂改處簽章。

三、掃描

指市、縣保全掃描人員掃描客戶申請資料，并將掃描影像上載至業(yè)務(wù)系統(tǒng)的過程。以保全申請為界限，保全申請前的掃描操作為事前掃描，保全申請后的掃描操作為事后掃描。

四、錄入

指保全錄入人員錄入客戶申請資料，并根據(jù)客戶申請進(jìn)行保險(xiǎn)合同變更處理的過程。錄入是合同保全服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，錄入人員不僅要檢查客戶提交資料是否與系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致，還要保證錄入過程符合合同約定和公司的保全規(guī)定。

錄入環(huán)節(jié)要求：

（一）按照反洗錢相關(guān)制度對客戶進(jìn)行身份識別；對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、身份證有效期進(jìn)行重新識別，對客戶簽字與投保書進(jìn)行審核，對可疑客戶和可疑交易行為及時(shí)向反洗錢工作人員報(bào)告。

（二）按照保全受理規(guī)則審核客戶保全申請相關(guān)資料、客戶簽名和受理信息，對于符合受理規(guī)則的保全申請,完成核心系統(tǒng)錄入。

（三）對于不符合受理規(guī)則的保全申請返回受理機(jī)構(gòu)處理，待修改完成后繼續(xù)完成保全錄入。

（四）核心系統(tǒng)進(jìn)行錄入時(shí)，錄入信息須與申請信息保持一致。

五、保全核保

合同保全處理中，需要核保審核的，如客戶重要資料變更、職業(yè)類別變更、增補(bǔ)告知、復(fù)效等，在保全錄入申請后，系統(tǒng)自動(dòng)提交保全二核處理。核保完成后再由保全復(fù)核人員根據(jù)核保決定繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)處理。

六、復(fù)核

按照反洗錢相關(guān)制度對客戶進(jìn)行身份識別及簽名核對，核查客戶提交的申請資料、保全錄入申請結(jié)果、保全核保結(jié)果等，決定合同變更處理結(jié)果是否準(zhǔn)確、合理、合規(guī)，并簽署審核意見的過程。

復(fù)核是對錄入結(jié)果的審核，同時(shí)也是對錄入人員處理時(shí)效的監(jiān)督。根據(jù)保全業(yè)務(wù)流程和申請項(xiàng)目的不同，復(fù)核分為人工復(fù)核和系統(tǒng)自動(dòng)復(fù)核。

人工復(fù)核的主要內(nèi)容：

（一）檢查申請材料是否真實(shí)、齊全，錄入信息是否完整、準(zhǔn)確。

（二）檢查受理、錄入操作是否規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)，審核數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果是否正確。

（三）確認(rèn)保全錄入的處理結(jié)果，確保保全崗已履行反洗錢義務(wù)，錄入復(fù)核意見。

七、保全收付費(fèi)

保全處理中，如涉及收費(fèi)的，須在核保、復(fù)核結(jié)束后打印補(bǔ)費(fèi)通知書送達(dá)客戶，通知其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交納相應(yīng)款項(xiàng)。收費(fèi)項(xiàng)目客戶交費(fèi)成功后保全確認(rèn)，付費(fèi)項(xiàng)目復(fù)核通過后保全確認(rèn)。

八、單證繕制與清分

指保全復(fù)核通過或客戶交費(fèi)成功后，由保全崗制作批單或批注，并送達(dá)客戶的過程。

通過系統(tǒng)處理完畢的保全項(xiàng)目，由保全崗制作批單或批注，送達(dá)客戶。

批單或批注是保全處理結(jié)果的書面反映，是保險(xiǎn)合同的組成部分，將是保險(xiǎn)合同的理賠依據(jù)。保全崗在制作過程中需仔細(xì)審核批單的打印、蓋章、粘貼、清分等每一道工序，確保正確無誤。

九、日結(jié)歸檔

指市、縣保全崗每日日終，核對、整理當(dāng)日保全處理資料，按月打印保全月報(bào)，定期將整理好的客戶資料與業(yè)務(wù)處理資料，隨同歸檔清單逐級遞交至中郵保險(xiǎn)四川分公司檔案管理崗的過程。

保全資料應(yīng)及時(shí)整理、分類歸檔，做到資料完整、保存有序、查詢有據(jù)。

十、退件及問題件的處理

退件是指在保全的初審、錄入、復(fù)核等過程中，將客戶提交的有關(guān)資料及時(shí)退還客戶的行為。

問題件處理是指在保全的受理初審、掃描錄入、復(fù)核處理等過程中，由于客戶提供的資料不齊全，需要客戶補(bǔ)充資料的行為。

受理初審時(shí)客戶提供資料不齊全的，需一次性告知客戶補(bǔ)充資料，資料齊全后方可受理。

掃描錄入時(shí)客戶提供資料不齊全的，需告知客戶及時(shí)補(bǔ)充資料，資料齊全后進(jìn)行掃描錄入。

復(fù)核處理時(shí)客戶提供資料不齊全的，需告知客戶及時(shí)補(bǔ)充資料，資料齊全掃描錄入后，進(jìn)行復(fù)核處理。

第二節(jié) 內(nèi)部保全流程

一、內(nèi)部保全定義

內(nèi)部保全是由于代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司責(zé)任造成新契約承保或者保全操作錯(cuò)誤，可不由客戶發(fā)起保全，由公司內(nèi)部進(jìn)行處理的一種方式。

二、內(nèi)部保全標(biāo)準(zhǔn)

內(nèi)部保全處理需滿足兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一是新契約承保或者保全操作錯(cuò)誤；二是錯(cuò)誤責(zé)任方為代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司。

三、內(nèi)部保全審批流程

由市、縣保全崗填寫《保全業(yè)務(wù)簽批函》（如為網(wǎng)點(diǎn)錄入錯(cuò)誤則應(yīng)先由網(wǎng)點(diǎn)人員填寫《銀保渠道業(yè)務(wù)聯(lián)系函》寫明事情經(jīng)過，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字），簽批函交由中郵保險(xiǎn)四川分公司保全管理崗負(fù)責(zé)認(rèn)定錯(cuò)誤原因，屬于內(nèi)部保全標(biāo)準(zhǔn)的，由中郵保險(xiǎn)四川分公司營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人在簽批函上簽字同意后，市、縣保全崗在系統(tǒng)中更正。

第三節(jié) 特殊保全流程

一、超猶豫期撤單

（一）釋義

超猶豫期撤單是指客戶猶豫期內(nèi)申請解除合同，但因公司原因或不可抗力造成實(shí)際操作時(shí)已超過保單猶豫期的撤單業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.法定節(jié)假日不營業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)，猶豫期的最后一天落在法定節(jié)假日內(nèi)的保險(xiǎn)單在法定節(jié)假日結(jié)束后的第一個(gè)法定工作日，仍可接受猶豫期撤單申請，但需當(dāng)日將資料流轉(zhuǎn)至市、縣中郵保險(xiǎn)局處理。通過網(wǎng)點(diǎn)日戳來判斷客戶確為法定節(jié)假日結(jié)束后的第一個(gè)法定工作日來進(jìn)行申請。

2.網(wǎng)點(diǎn)接收客戶猶豫期撤單申請后，因資料流轉(zhuǎn)或不可抗力等原因，實(shí)際操作時(shí)預(yù)計(jì)將超出猶豫期，網(wǎng)點(diǎn)人員需及時(shí)向市、縣保全崗?fù)ㄟ^電話形式進(jìn)行備案。市、縣保全崗應(yīng)在猶豫期內(nèi)向中郵保險(xiǎn)四川分公司保全崗進(jìn)行報(bào)備，并在系統(tǒng)操作時(shí)提供簽批函，簽批函中寫明事由。中郵保險(xiǎn)四川分公司保全崗需對超猶豫期撤單業(yè)務(wù)進(jìn)行登記備案，簽批函經(jīng)中郵保險(xiǎn)四川分公司營運(yùn)負(fù)責(zé)人簽字同意后回傳至機(jī)構(gòu)。簽批函須作為該筆保全業(yè)務(wù)資料的一部分進(jìn)行掃描并歸檔。

二、合同遺失特別處理

（一）釋義

合同遺失特別處理是指客戶在合同遺失的情況申請辦理除補(bǔ)發(fā)合同之外的其他保全業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.客戶在遺失合同的情況下申請辦理保全業(yè)務(wù)須前往市、縣中郵保險(xiǎn)局進(jìn)行辦理，代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不能進(jìn)行代理收件，且不能委托代辦。

2.市、縣中郵保險(xiǎn)局在受理遺失合同客戶的保全資料時(shí)需審核客戶身份，申請人必須為申請資格人本人，進(jìn)入系統(tǒng)查詢該保單狀態(tài)及客戶信息，確認(rèn)客戶保單處于有效并且身份證件信息與系統(tǒng)中相符，申請資料中客戶簽名與投保書簽名一致。3.對于遺失合同情況下申請辦理保全業(yè)務(wù)，需填寫《遺失責(zé)任聲明書》（見附件9），投保人在聲明書上簽名，市、縣保全崗在上面加蓋受理章，作為該筆保全業(yè)務(wù)資料的一部分進(jìn)行掃描和歸檔。

三、賬號信息維護(hù)

（一）釋義

賬號信息維護(hù)是指由于客戶原因或操作原因?qū)е卤Ｈ珮I(yè)務(wù)財(cái)務(wù)付費(fèi)或收費(fèi)失敗，通過更改賬號信息的途徑以成功進(jìn)行財(cái)務(wù)付費(fèi)或收費(fèi)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.原因判定：客戶原因僅限于由于客戶卡注銷、遺失、錯(cuò)誤提供導(dǎo)致付費(fèi)或收費(fèi)失敗，其他原因如錄入錯(cuò)誤等均屬于操作原因。

2.操作賬號信息維護(hù)由財(cái)務(wù)部門提供相應(yīng)失敗清單，屬于客戶原因的賬號維護(hù)由客戶提供新賬戶，填寫相關(guān)申請書及提交申請資料進(jìn)行申請；操作原因的賬號維護(hù)無須客戶參與，由發(fā)生操作錯(cuò)誤的機(jī)構(gòu)提供簽批函（簽批函由中郵保險(xiǎn)四川分公司營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人簽字，若操作錯(cuò)誤發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)還需提供《銀保渠道聯(lián)系函》）。兩種原因情況下資料均作為該筆保全業(yè)務(wù)的申請資料掃描入該受理號下的保全業(yè)務(wù)影像件中。資料掃描完畢后由中郵保險(xiǎn)四川分公司保全管理崗在系統(tǒng)中進(jìn)行錄入，中郵保險(xiǎn)總部復(fù)核。

四、保全撤銷

（一）釋義

保全撤銷是指因客戶原因、操作原因、系統(tǒng)原因或其他原因需撤銷系統(tǒng)中已錄入但未復(fù)核通過的保全業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)則 1.針對客戶原因

客戶向網(wǎng)點(diǎn)提出書面撤銷申請，由網(wǎng)點(diǎn)人員與市、縣中郵保險(xiǎn)局保全崗電話聯(lián)系，由其在系統(tǒng)中查詢該保全件的批改狀態(tài)，根據(jù)不同的狀態(tài)作不同處理：

（1）保全件狀態(tài)為“待錄入”、“錄入完成”、“錄入修改”、“復(fù)核修改”、“申請確認(rèn)”的，市、縣保全崗電話告知網(wǎng)點(diǎn)人員，并由客戶填寫《保險(xiǎn)合同變更申請書》，在“其他變更項(xiàng)目及說明”處填寫撤銷上次保全申請的具體項(xiàng)目及原因，提交身份證明文件復(fù)印件，按照正常程序流轉(zhuǎn)至市、縣中郵保險(xiǎn)局。

（2）保全件處于“待錄入”狀態(tài)的，市、縣保全崗暫時(shí)凍結(jié)原保全申請，直至撤銷申請流轉(zhuǎn)過來后，在系統(tǒng)中申請保全受理號再操作保全撤銷，將兩次的申請資料一并掃描至該受理號下，并進(jìn)行歸檔，保險(xiǎn)合同返回客戶；保全件處于“錄入完成”、“錄入修改”、“復(fù)核修改”、“申請確認(rèn)”狀態(tài)的，待撤銷申請流轉(zhuǎn)過來后，經(jīng)審核無誤，將撤銷的申請資料一并掃描該保全影像資料中，掃描完畢根據(jù)系統(tǒng)權(quán)限操作該筆保全業(yè)務(wù)撤銷。同時(shí)，將保險(xiǎn)合同返回客戶。

注意：此流程網(wǎng)點(diǎn)人員必須與市、縣保全崗人員確認(rèn)后才可受理。保全崗務(wù)必當(dāng)時(shí)查看保全狀態(tài)，只有未進(jìn)入保全復(fù)核時(shí)才可同意保全撤銷申請。申請保全撤銷資料務(wù)必當(dāng)天流轉(zhuǎn)。

2.針對操作原因、系統(tǒng)原因或其他原因

保全件已處于復(fù)核修改、保全二核已下結(jié)論的，此時(shí)撤銷需提供《保全業(yè)務(wù)簽批函》，在簽批函中寫明撤銷原因，并將簽批函掃入該保全受理號的保全影像中，掃描完畢向中郵保險(xiǎn)總部申請撤銷該筆保全業(yè)務(wù)。

3.保全業(yè)務(wù)已處于復(fù)核通過狀態(tài)則不能撤銷，電話告知網(wǎng)點(diǎn)人員，并由其做好對客戶的解釋工作。客戶申請為簡單變更類的保全項(xiàng)目的，則可建議客戶重新提交保全申請。

第三章 一般性保全規(guī)則

第一節(jié) 客戶信息變更類

一、投保人資料變更、被保險(xiǎn)人基本資料變更、客戶地址信息變更

（一）釋義

投保人資料變更是指對投保人聯(lián)系地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、婚姻狀況、職業(yè)等基本資料的更正。

被保險(xiǎn)人基本資料變更是指對被保險(xiǎn)人聯(lián)系地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、婚姻狀況等基本資料的更正。

客戶地址信息變更是指在客戶層面對客戶所有保單中的地址信息進(jìn)行更正。

（二）申請人

投保人或被保險(xiǎn)人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料 1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時(shí)，不能或暫時(shí)不能進(jìn)行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費(fèi)期間、理賠未決。2.變更時(shí)須經(jīng)投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。3.投保人、被保險(xiǎn)人在中郵保險(xiǎn)有一張以上保險(xiǎn)單的，應(yīng)在客戶號下進(jìn)行變更。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 4.相應(yīng)變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 5.資料交接憑證。

二、投保人簽名變更、被保險(xiǎn)人簽名變更

（一）釋義

投保人、被保險(xiǎn)人簽名變更是指對投保人、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)的簽名筆跡進(jìn)行變更。

（二）申請人

投保人或被保險(xiǎn)人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.投保人或被保險(xiǎn)人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.變更須經(jīng)投保人或被保險(xiǎn)人在申請書上簽名同意后才能辦理。

2.簽名變更必需由本人申請，不得委托代理。3.申請人在申請?jiān)擁?xiàng)目時(shí)應(yīng)留存新舊簽名筆跡。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》；

2.投保人或被保險(xiǎn)人身份證明文件復(fù)印件； 3.簽名變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 4.資料交接憑證。

三、客戶重要資料變更

（一）釋義

客戶重要資料變更是指對被保險(xiǎn)人姓名、年齡、出生日期、證件類別、證件號碼等重要資料的更正。

（二）申請人

投保人，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）提交資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險(xiǎn)合同原件；

4.能夠證明被保險(xiǎn)人重要資料前后變化的公安部門提供的證明文件原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.變更時(shí)須經(jīng)投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。

2.嚴(yán)格審核身份證明文件原件及公安部門出具的變更證明原件，避免客戶借此更換被保險(xiǎn)人。

3.身份證號碼變更是由于身份證號碼正常升位造成的，則無需提供公安部門出具的身份證號碼變更證明原件。

身份證號碼正常升位是指公安部門統(tǒng)一的將身份證號碼由15位升級到18位。〖中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB11643-1999〗中有關(guān)公民身份號碼的規(guī)定：

公民身份號碼是特征組合碼，由十七位數(shù)字本體碼和一位數(shù)字校驗(yàn)碼組成。排列順序從左至右依次為：六位數(shù)字地址碼，八位數(shù)字出生日期碼，三位數(shù)字順序碼和一位數(shù)字校驗(yàn)碼。地址碼表示編碼對象常住戶口所在縣(市、旗、區(qū))的行政區(qū)劃代碼。生日期碼表示編碼對象出生的年、月、日，其中年份用四位數(shù)字表示，年、月、日之間不用分隔符。順序碼表示同一地址碼所標(biāo)識的區(qū)域范圍內(nèi)，對同年、月、日出生的人員編定的順序號。順序碼的奇數(shù)分給男性，偶數(shù)分給女性。校驗(yàn)碼是根據(jù)前面十七位數(shù)字碼，按照ISO 7064:1983.MOD 11-2校驗(yàn)碼計(jì)算出來的檢驗(yàn)碼。例：原15位身份證號碼為***升為18位后為***566最后一位校驗(yàn)碼可能是數(shù)字，也可能是“X”。

4.對于被保險(xiǎn)人的年齡變更前后相差5歲（含）以上的申請，須填寫《保險(xiǎn)合同變更申請書（告知版）》（見附件4），告知被保險(xiǎn)人的健康情況，并由核保人員進(jìn)行人工核保。

5.重要資料更正處理涉及保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值變化的，應(yīng)配發(fā)新的現(xiàn)金價(jià)值表。

6.投保時(shí)的真實(shí)年齡在條款約定投保年齡范圍之內(nèi)的處理：（1）真實(shí)年齡小于錯(cuò)誤年齡

自動(dòng)算出應(yīng)交真實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)，無息退還多交部分保險(xiǎn)費(fèi)；同時(shí)，根據(jù)更正后的年齡自動(dòng)算出新的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率，承保日不變。被保險(xiǎn)人身份證號碼、出生日期等保險(xiǎn)單信息也作相應(yīng)調(diào)整。重新打印保險(xiǎn)合同，原保險(xiǎn)合同同時(shí)注銷，收取客戶制單費(fèi)。

（2）真實(shí)年齡大于錯(cuò)誤年齡

自動(dòng)算出應(yīng)交真實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)，補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的差額；同時(shí)，根據(jù)更正后的年齡自動(dòng)算出新的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率，承保日不變，按真實(shí)年齡及保額重新核保。若變更后，真實(shí)年齡無法按原交費(fèi)期交費(fèi)，在產(chǎn)品條款費(fèi)率支持的情況下，必要時(shí)強(qiáng)制縮短交費(fèi)年期（實(shí)務(wù)操作中此種情況以個(gè)案形式報(bào)總部運(yùn)營管理中心，由信息技術(shù)部協(xié)助處理）。被保險(xiǎn)人身份證號碼、出生日期等保險(xiǎn)單信息也作相應(yīng)的調(diào)整。重新打印保險(xiǎn)合同，原保險(xiǎn)合同同時(shí)注銷，收取客戶制單費(fèi)。

7.投保時(shí)的真實(shí)年齡不在條款規(guī)定的投保年齡范圍之內(nèi)的處理：

（1）保險(xiǎn)合同成立已滿兩年的

A.客戶真實(shí)投保年齡超過條款約定最大投保年齡的，經(jīng)核保審核通過的按最大投保年齡計(jì)算補(bǔ)交的保費(fèi)差額。需重新打印保險(xiǎn)合同，原保險(xiǎn)合同同時(shí)注銷，收取客戶制單費(fèi)。

B.客戶真實(shí)投保年齡未到條款約定最小投保年齡的，視最小投保年齡為被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡，經(jīng)核保審核通過的計(jì)算應(yīng)補(bǔ)退費(fèi)金額。

（2）保險(xiǎn)合同成立未滿兩年的

客戶真實(shí)投保年齡超過條款約定最大投保年齡、或未到條款約定的最小投保年齡的，中郵保險(xiǎn)可解除合同,并向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。原保險(xiǎn)合同收回并加蓋注銷章。

公司解約的操作流程：當(dāng)核保結(jié)論為拒保時(shí)，分公司保全管理崗按公司解約處理。首先保全管理崗聯(lián)系客戶告知因變更后的實(shí)際年齡不符合投保規(guī)則年齡限制，公司將在10日內(nèi)退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

保險(xiǎn)法規(guī)定：合同解除權(quán)自中郵保險(xiǎn)知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。

8.投保時(shí)發(fā)生性別誤告的，按真實(shí)性別計(jì)算投保時(shí)應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，多收的，無息退還多收保險(xiǎn)費(fèi)，少收的，收取應(yīng)補(bǔ)交的保險(xiǎn)費(fèi)差額。變更引起主險(xiǎn)費(fèi)率變化的，還須重新打印保險(xiǎn)合同，原保險(xiǎn)合同同時(shí)注銷，收取客戶制單費(fèi)。

9.對身份證號碼、出生日期進(jìn)行變更申請的，若涉及保險(xiǎn)費(fèi)變化，則操作與年齡誤告相同。

10.保單處于以下狀態(tài)時(shí)，不能或暫時(shí)不能進(jìn)行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費(fèi)期間、自墊未清償、借款未清償、理賠未決、掛失。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件； 3.被保險(xiǎn)人資料變化相關(guān)證明復(fù)印件；

4.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 5.相應(yīng)變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 6.資料交接憑證。

四、職業(yè)類別變更

（一）釋義

本變更是指對被保險(xiǎn)人職業(yè)類別的更正。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險(xiǎn)合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時(shí)，不能或暫時(shí)不能進(jìn)行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費(fèi)期間、理賠未決。

2.被保險(xiǎn)人在中郵保險(xiǎn)有一張以上保險(xiǎn)單的，應(yīng)同時(shí)申請變更。3.根據(jù)職業(yè)分類表，職業(yè)危險(xiǎn)程度降低或增加時(shí)，必須經(jīng)過人工核保判斷，并依照相應(yīng)險(xiǎn)種的費(fèi)率表，重新確定新的費(fèi)率。

4.當(dāng)職業(yè)類別變更為拒保類職業(yè)時(shí)，待核保下發(fā)拒保結(jié)論后，按公司解約流程處理。

5.客戶申請職業(yè)工種變更，自變更生效之日起以后的各期保險(xiǎn)費(fèi)按新的職業(yè)工種計(jì)算。

6.變更后職業(yè)為司機(jī)的，客戶須注明駕駛證類型及號碼。7.對于涉及保險(xiǎn)費(fèi)變動(dòng)的職業(yè)變更，在轉(zhuǎn)賬期間內(nèi)不予辦理。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 4.職業(yè)類別變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)；

5.資料交接憑證。

五、交費(fèi)信息變更

（一）釋義

本變更是指對保險(xiǎn)合同交費(fèi)賬號的重新約定。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同交費(fèi)期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.以投保人姓名為戶名的銀行卡折原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.變更時(shí)須經(jīng)投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。2.交費(fèi)方式原則上只受理變更為銀行轉(zhuǎn)賬，變更時(shí)須在同一份《保險(xiǎn)合同變更申請書》上注明授權(quán)轉(zhuǎn)賬的戶名及賬號。

3.中郵保險(xiǎn)須留存客戶提供的銀行卡折復(fù)印件，并由投保人在復(fù)印件上簽名；若復(fù)印件上銀行賬號不清晰，投保人須親筆抄寫號碼后簽名確認(rèn)。

4.轉(zhuǎn)賬件于轉(zhuǎn)賬期間不得辦理。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件； 3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 4.銀行卡折復(fù)印件；

5.交費(fèi)信息變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)；

6.資料交接憑證。

六、投保人變更

（一）釋義

本變更是指投保人將保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給新投保人的過程。

（二）申請人

一般情況下，申請人只能是原投保人。申請時(shí)，原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人均須在申請書上相應(yīng)位臵親筆簽名。原投保人身故的，可由投保人的法定或指定繼承人申請。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，且保單效力終止前。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.原投保人、新投保人身份證明文件原件； 4.新投保人姓名為戶名的銀行卡折原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》（見附件5）及受托人身份證明文件原件；

6.原投保人身故變更投保人的，須提供投保人死亡證明、公安部門戶口注銷證明等相關(guān)證明文件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.變更時(shí)須經(jīng)原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人簽名同意后方可辦理。被保險(xiǎn)人無完全民事行為能力的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人監(jiān)護(hù)人親筆簽名同意。

2.新投保人必須為完全民事行為能力人，身份應(yīng)符合相應(yīng)條款的規(guī)定，且與被保險(xiǎn)人之間必須具有《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)利益：

（1）本人；

（2）配偶、子女、父母；

（3）與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

（4）經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

3.被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)，新投保人限制只能為其父母或法定監(jiān)護(hù)人。

4.投保人變更時(shí)，應(yīng)提供新投保人的個(gè)人資料，并同時(shí)更改保險(xiǎn)費(fèi)交納賬戶信息，新賬戶戶名應(yīng)為新投保人姓名。

5.辦理變更投保人時(shí)，須留存原投保人和新投保人身份證明文件復(fù)印件。

6.具有投保人保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)單原則上不受理投保人變更申請，提出變更申請的,需經(jīng)核保審核。7.保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人死亡，若遺囑中未對保險(xiǎn)合同做出處理，保險(xiǎn)合同權(quán)益歸其法定繼承人共有。投保人身故需變更投保人，由原投保人的法定或指定繼承人中的一人提出變更申請，且需經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字同意。需提供公安機(jī)關(guān)出具的原投保人死亡證明或戶口注銷證明、公安機(jī)關(guān)或居委會(huì)提供的繼承人證明及所有合法繼承人的《繼承人聲明書》（見附件11），在全部繼承人須同意變更投保人的情況下才可以變更。被保險(xiǎn)人無完全民事能力的，新投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人，需提供新投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明文件（如戶口本）。

8.保險(xiǎn)單處于以下狀態(tài)時(shí)，不可變更投保人：保單終止、保單質(zhì)押借款未清償、自墊未清償、借款中止、自墊中止、銀行收費(fèi)劃款期間、賠付銀行付費(fèi)期間、掛失、理賠未決。

9.保險(xiǎn)單具有豁免保險(xiǎn)費(fèi)特約的，須同時(shí)調(diào)整豁免保險(xiǎn)費(fèi)特約的保險(xiǎn)費(fèi)。

10.豁免前可以變更投保人，但須提供新投保人健康告知書。保費(fèi)豁免期間和之后不允許申請變更投保人。

11.投保人變更，不影響中郵保險(xiǎn)在此之前根據(jù)保險(xiǎn)合同所做的任何給付處理。

12.若條款規(guī)定有一定期限的免責(zé)期，變更后的合同應(yīng)增加對新投保人的免責(zé)批注。

13.主險(xiǎn)變更投保人，附加險(xiǎn)投保人隨之進(jìn)行變更。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》；

2.原投保人、新投保人的身份證明文件復(fù)印件； 3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 4.投保人姓名為戶名的銀行卡折復(fù)印件； 5.投保人變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 6.資料交接憑證； 7.其他相關(guān)文件。

七、身故受益人變更

（一）釋義

本變更是指投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定或條款約定，對原指定的身故受益人進(jìn)行變更。

（二）申請人

投保人或被保險(xiǎn)人。投保人申請的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面簽名同意。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，且保單效力終止前。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》；

2.保險(xiǎn)合同原件；

3.被保險(xiǎn)人、投保人及身故受益人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.投保人申請的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面簽名同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人監(jiān)護(hù)人親筆簽名同意。

2.《保險(xiǎn)合同變更申請書》應(yīng)詳細(xì)載明受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系，使用單稱。

3.被保險(xiǎn)人為未成年人的，受益人限定為其父母或監(jiān)護(hù)人。4.受益人為數(shù)人的，變更時(shí)必須注明受益人姓名、證件號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)；同一順序的受益份額之和為100%。

5.除另有約定外，傷殘保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金的受益人以及生存保險(xiǎn)金的受益人均為被保險(xiǎn)人本人。6.小額信貸保險(xiǎn)只允許申請除第一順序受益人以外的受益人變更。

7.被保險(xiǎn)人必須在《保險(xiǎn)合同變更申請書》中的相應(yīng)位臵簽字確認(rèn)，并注明申請時(shí)間。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》；

2.被保險(xiǎn)人或投保人的身份證明文件復(fù)印件； 3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明復(fù)印件； 4.受益人變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 5.資料交接憑證。

八、保險(xiǎn)單遷移

（一）釋義

客戶因工作或居住地變更等原因，申請將保險(xiǎn)單由原投保地遷往中郵保險(xiǎn)其省分機(jī)構(gòu)，以便繼續(xù)享受保險(xiǎn)單權(quán)益、履行保險(xiǎn)單義務(wù)。

（二）申請人

投保人，須經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名同意。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，且猶豫期后。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險(xiǎn)合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.投保人、被保險(xiǎn)人必須在申請書上簽字同意才能進(jìn)行辦理。

2.此變更業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)原則上為遷出機(jī)構(gòu)，但若客戶直接到遷入機(jī)構(gòu)辦理遷移手續(xù)，遷入機(jī)構(gòu)應(yīng)予以受理。

3.遷出機(jī)構(gòu)和遷入機(jī)構(gòu)均須為中郵保險(xiǎn)已開業(yè)的分支機(jī)構(gòu)。4.遷移后的保險(xiǎn)單保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率和保險(xiǎn)單號碼不變。5.客戶申請遷移時(shí)應(yīng)盡量提供遷移后的個(gè)人信息和賬戶信息，便于遷入機(jī)構(gòu)進(jìn)行后續(xù)服務(wù)。

6.受理遷移申請的保全工作人員須告知投保人在遷出受理日后二個(gè)月內(nèi)到遷入機(jī)構(gòu)持保險(xiǎn)合同及遷移批單辦理遷入手續(xù)（遷入手續(xù)指對投保人新的通信地址、聯(lián)系電話、銀行轉(zhuǎn)賬賬號等相關(guān)信息的變更）。

7.保單應(yīng)繳日以后申請遷移，應(yīng)請客戶先繳當(dāng)期保費(fèi)；失效保單先辦理復(fù)效，有借款、墊交保費(fèi)的保單，原則上遷移前應(yīng)先辦理清償；對于有續(xù)收、給付等到期未處理的業(yè)務(wù)，原則上待作出處理后遷出。

（六）實(shí)務(wù)流程 1.遷出機(jī)構(gòu)（1）受理申請時(shí)：

A.審核文件是否齊全、單證填寫是否規(guī)范。B.核實(shí)簽名。

C.保險(xiǎn)合同是否已經(jīng)失效，是否有借款、欠交、墊交保險(xiǎn)費(fèi)或未領(lǐng)取生存金。

D.所有資料都要加蓋受理章。

E.與遷入機(jī)構(gòu)聯(lián)系，了解遷入機(jī)構(gòu)情況，準(zhǔn)確機(jī)構(gòu)代碼。（2）經(jīng)初審，資料不全者通知補(bǔ)辦；資料齊全者，則按如下辦理：

A.保全經(jīng)辦人員根據(jù)《保險(xiǎn)合同變更申請書》上有關(guān)遷入地址信息查詢遷入機(jī)構(gòu)代碼，進(jìn)行系統(tǒng)操作。

B.打印保險(xiǎn)單遷移批單。復(fù)核無誤后，將批單客戶聯(lián)附貼于保險(xiǎn)單批注欄內(nèi)，并加蓋騎縫章。保險(xiǎn)合同首頁加印遷出章后交還客戶。

C.將投保單、保險(xiǎn)單遷移批單業(yè)務(wù)聯(lián)、曾經(jīng)辦理的保全變更、理賠申請等資料復(fù)印件，經(jīng)復(fù)核無誤后，同《保險(xiǎn)合同變更申請書》復(fù)印件一起郵寄或傳真至遷入機(jī)構(gòu)。

D.保全經(jīng)辦、復(fù)核人員在保全申請書中相應(yīng)位臵簽章，并在存檔文件的復(fù)印件上加蓋“原件已核對章”及簽章確認(rèn)。

（3）保全經(jīng)辦人員在《保險(xiǎn)單遷入/遷出登記表》上作登記。2.遷入機(jī)構(gòu)

（1）遷入機(jī)構(gòu)的保全經(jīng)辦人員收到遷出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)來的《保險(xiǎn)合同變更申請書》、投保單、遷移批單等相關(guān)資料復(fù)印件后，聯(lián)系客戶，與客戶核對轉(zhuǎn)賬賬戶、聯(lián)系地址、電話等變更事宜。如果客戶申請保單遷移時(shí)申請書上未提供新賬號或地址，請客戶兩個(gè)月內(nèi)前往遷入機(jī)構(gòu)辦理變更手續(xù)。

（2）賬號、地址變更完畢，寄發(fā)變更批單給客戶。

（3）保全經(jīng)辦人員在《保險(xiǎn)單遷入/遷出登記表》上作登記。

（七）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（八）特別提示

1.對于以下情況不能或暫時(shí)不能進(jìn)行保單遷移：猶豫期內(nèi)、終止、自墊未清償、借款未清償、理賠未決、存在生存金、紅利等未領(lǐng)款項(xiàng)、處在其他保全變更中、銀行劃賬期間、銀行付費(fèi)期間。

2.保單倒遷：如在提出保險(xiǎn)單遷移申請時(shí)，客戶已在保險(xiǎn)單遷入地，則由遷入機(jī)構(gòu)代為受理遷移申請。保單倒遷只針對跨省遷移的保單進(jìn)行。

（1）遷入機(jī)構(gòu)受理遷移申請，指導(dǎo)客戶填寫《保險(xiǎn)合同變更申請書》，申請書除填寫保單遷移項(xiàng)目，還需填寫新聯(lián)系方式及新交費(fèi)賬戶。審核無誤后，遷入機(jī)構(gòu)保全崗與遷出機(jī)構(gòu)保全崗聯(lián)系并將此次遷移資料上加蓋“異地業(yè)務(wù)章”后，將保全遷移資料復(fù)印件傳真至遷出機(jī)構(gòu)。

（2）遷出機(jī)構(gòu)辦理遷出手續(xù)；遷移保險(xiǎn)單如在銀行劃賬期內(nèi)，或有借款、墊交等欠費(fèi)情況或未領(lǐng)取保險(xiǎn)金，原則上應(yīng)在遷出機(jī)構(gòu)補(bǔ)足保費(fèi)或領(lǐng)取保險(xiǎn)金后方可辦理；遷出機(jī)構(gòu)審核申請資料無誤后在系統(tǒng)中進(jìn)行保單遷移操作；在《遷出/遷入登記表》上作登記并在備注中注明“倒遷”；復(fù)印該保險(xiǎn)合同所有投保及保全資料，復(fù)核無誤后連同遷移批單郵寄遷入機(jī)構(gòu)保全崗。

（3）遷入機(jī)構(gòu)辦理遷入手續(xù)。遷入機(jī)構(gòu)的保全崗收到遷出

機(jī)構(gòu)寄來的投保單、所有保全變更資料、遷移批單等相關(guān)資料后，遷入機(jī)構(gòu)的保全作業(yè)人員根據(jù)《保險(xiǎn)合同變更申請書》在系統(tǒng)內(nèi)完成聯(lián)系方式、交費(fèi)方式等變更，寄發(fā)變更批單給客戶；保全作業(yè)人員在《遷出/遷入登記表》上作登記。

（九）歸檔文件 1.遷出機(jī)構(gòu)：

（1）《保險(xiǎn)合同變更申請書》；（2）投保人身份證明文件復(fù)印件；

（3）《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件；（4）保單遷移批單業(yè)務(wù)聯(lián)；

（5）資料交接憑證。2.遷入機(jī)構(gòu)：

（1）《保險(xiǎn)合同變更申請書》復(fù)印件；（2）投保險(xiǎn)單等相關(guān)遷移資料復(fù)印件；（3）相關(guān)資料變更的批單業(yè)務(wù)聯(lián)原件；（4）投保人身份證明文件復(fù)印件；

（5）《授權(quán)委托書》復(fù)印件及受托人身份證明文件復(fù)印件；（6）資料交接憑證復(fù)印件。

第二節(jié) 客戶權(quán)益變更類

一、復(fù)效

（一）釋義

保險(xiǎn)單失效后的兩年內(nèi)，投保人向公司提出恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力的申請，在公司審核同意并投保人補(bǔ)齊欠交保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。

（二）申請人

投保人，須經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名同意。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同失效后的兩年內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書（告知版）》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險(xiǎn)合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時(shí)，不允許進(jìn)行復(fù)效操作：終止、掛失、失效滿兩年。

2.期交保單第一次欠交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)有一定時(shí)間的寬限期（寬限期長短根據(jù)具體條款而定），寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)且沒有申請自動(dòng)墊交的，合同效力中止。

3.“保險(xiǎn)合同失效后兩年內(nèi)”指寬限期結(jié)束日次日起兩年內(nèi)。4.投保人、被保險(xiǎn)人必須在申請書上簽字同意，同時(shí)如實(shí)填寫被保險(xiǎn)人的健康告知（對于有投保人保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，需要同

時(shí)填寫投保人的健康告知）。

5.申請復(fù)效同時(shí)辦理保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的，需在《保險(xiǎn)合同變更申請書（告知版）》上一并注明。

6.一年期附加險(xiǎn)不受理復(fù)效申請（條款中有特別約定的除外），但可在主險(xiǎn)復(fù)效的同時(shí)申請新增（在申請書相應(yīng)位臵填寫），同時(shí)遵循“新增附加險(xiǎn)”的有關(guān)規(guī)定。

7.保險(xiǎn)單主險(xiǎn)辦理復(fù)效時(shí)，長期附加險(xiǎn)可同時(shí)辦理復(fù)效。8.復(fù)效申請均須經(jīng)過核保審核，核保意見需被保險(xiǎn)人體檢的，則體檢費(fèi)用由投保人自行承擔(dān)。

9.經(jīng)核保審核需要加費(fèi)、限額、延期、體檢、特別約定、填寫健康問卷和修改事項(xiàng)索要資料時(shí)，發(fā)出《保全核保通知書》，投保人不同意公司核保結(jié)論的，視為客戶放棄此次復(fù)效申請。

10.經(jīng)核保審核拒保時(shí)，按拒保延期流程處理。

11.經(jīng)審核同意復(fù)效的，發(fā)出《補(bǔ)費(fèi)通知書》，中郵保險(xiǎn)劃取欠交保險(xiǎn)費(fèi)。若未按期交納復(fù)效保險(xiǎn)費(fèi)的，視為不愿復(fù)效，此次保險(xiǎn)合同復(fù)效申請自動(dòng)終止。

12.所有復(fù)效件,其有關(guān)除外責(zé)任期間及觀察期從復(fù)效生效之日起重新計(jì)算。

13.失效原因?yàn)榻杩钗辞鍍敾蜃詨|未清償時(shí)，系統(tǒng)中操作借款清償或自墊清償，收費(fèi)成功后保單恢復(fù)效力。

（六）變更生效日

收費(fèi)成功次日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書（告知版）》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明復(fù)印件；

4.復(fù)效批單業(yè)務(wù)聯(lián)。

二、保單掛失/解掛

（一）釋義

保險(xiǎn)合同掛失是指保險(xiǎn)合同丟失后，由投保人向保險(xiǎn)公司報(bào)告丟失的行為。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，未處于質(zhì)押期間內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.投保人必須在申請書上簽字同意。

2.保險(xiǎn)合同掛失后可以申請解除合同，須填寫《遺失責(zé)任聲明書》至機(jī)構(gòu)辦理。

3.客戶在掛失后申請保單補(bǔ)發(fā)的，保單掛失狀態(tài)自動(dòng)解除。4.處于保單質(zhì)押借款狀態(tài)下的保單不允許申請保單掛失/解

掛。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件； 3.資料交接憑證。

三、保險(xiǎn)合同補(bǔ)發(fā)

（一）釋義

保險(xiǎn)合同丟失或損壞時(shí)，客戶向公司申請重新出具保險(xiǎn)合同。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.投保人本人須親自前往機(jī)構(gòu)柜面，在申請書上親筆簽字同意，同時(shí)注明補(bǔ)發(fā)原因。

2.效力中止的合同應(yīng)先辦理復(fù)效后方可提出申請。

3.客戶在保險(xiǎn)合同遺失情形下申請退保時(shí)，無需申請補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同，在申請時(shí)須提供《遺失責(zé)任聲明書》。

4.補(bǔ)發(fā)合同的保險(xiǎn)單號碼與原保險(xiǎn)單號碼保持一致，其內(nèi)容反映保險(xiǎn)單最新的狀況。

5.因客戶原因申請補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同時(shí)需收取10元工本費(fèi)。6.補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同的原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同損壞的，保全崗將原保險(xiǎn)合同收回后加蓋“注銷”章。

7.卡單式保單不予補(bǔ)發(fā)。

8.對于以下情況不能或暫時(shí)不能進(jìn)行保險(xiǎn)合同補(bǔ)發(fā)：終止、借款未清償、理賠未決、保單未打印。

（六）實(shí)務(wù)流程 1.受理申請時(shí)：

（1）審核文件是否齊全、單證填寫是否規(guī)范；（2）核實(shí)簽名；

（3）保險(xiǎn)合同是否已經(jīng)失效或終止；（4）所有資料都要加蓋受理章。

2.保全經(jīng)辦人員在系統(tǒng)中操作，確認(rèn)補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同的申請。3.復(fù)核通過后，打印補(bǔ)費(fèi)通知書，收取補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同工本費(fèi)10元。

4.收費(fèi)成功后，保全經(jīng)辦人員打印批單，新的保險(xiǎn)合同由中郵保險(xiǎn)總公司負(fù)責(zé)打印后逐級寄至客戶。

5.保全經(jīng)辦、復(fù)核人員在保全申請書中相應(yīng)位臵簽章，并在43 存檔文件的復(fù)印件上加蓋“原件已核對”及簽章確認(rèn)。

（七）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（八）歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件； 4.保險(xiǎn)合同補(bǔ)發(fā)批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 5.資料交接憑證。

四、紅利領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換

（一）釋義

紅利領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換是指在分紅類保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，客戶可在條款規(guī)定的紅利領(lǐng)取方式間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》

及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則 1.紅利領(lǐng)取方式

（1）現(xiàn)金領(lǐng)取。

（2）累積生息：紅利保留在保險(xiǎn)公司，以復(fù)利方式累積生息，至合同終止時(shí)一并給付。累積利率每年由中郵保險(xiǎn)決定。

（3）抵交保險(xiǎn)費(fèi)（取決于條款的規(guī)定）： 交費(fèi)期內(nèi)，根據(jù)以下情況分別處理：

A.紅利金額不足以抵交到期保險(xiǎn)費(fèi)的，保費(fèi)差額部分繼續(xù)按原續(xù)期交費(fèi)方式交付。寬限期結(jié)束仍未收到客戶應(yīng)交的保費(fèi)差額的，則紅利仍保留在中郵保險(xiǎn)的應(yīng)付紅利項(xiàng)下，不進(jìn)行抵交處理。

B.紅利金額超過到期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，余額留在中郵保險(xiǎn)的應(yīng)付紅利項(xiàng)下，下期繼續(xù)抵交。

交費(fèi)期滿后，不再抵交保費(fèi)，若客戶沒有新的要求，則紅利轉(zhuǎn)入累積生息方式，并從轉(zhuǎn)入之日起開始計(jì)息。

（4）購買交清增額保險(xiǎn)（取決于條款的規(guī)定）：

投保人選擇將紅利轉(zhuǎn)換為交清增額保險(xiǎn)的，則根據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡將紅利作為一次交保險(xiǎn)費(fèi)購買非分紅交清保險(xiǎn)，直至被保險(xiǎn)人達(dá)到條款約定的最高年齡。被保險(xiǎn)人超過條款約定的最高年齡的，則紅利以累積生息方式處理；

公司自動(dòng)于保險(xiǎn)年度末，將生成的紅利，根據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡轉(zhuǎn)換為交清增額保險(xiǎn)，并累積計(jì)入該投保人的交清增額保

險(xiǎn)保額；

該交清增額保險(xiǎn)不擁有分紅權(quán)； 原保險(xiǎn)合同仍為分紅險(xiǎn)種，擁有分紅權(quán)。

2.投保人在投保時(shí)未選擇保險(xiǎn)合同紅利的領(lǐng)取方式的，中郵保險(xiǎn)默認(rèn)為累積生息處理。

3.保險(xiǎn)條款支持紅利領(lǐng)取方式變更且保險(xiǎn)合同有效，投保人可隨時(shí)變更紅利領(lǐng)取方式，紅利領(lǐng)取方式變更后新產(chǎn)生的紅利按新領(lǐng)取方式處理。當(dāng)累積生息轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金領(lǐng)取時(shí)，變更前產(chǎn)生的紅利結(jié)算后退還客戶；當(dāng)現(xiàn)金領(lǐng)取轉(zhuǎn)換為累積生息時(shí)，若有未領(lǐng)取成功的紅利將通過更新客戶賬戶信息的方式對客戶再次派發(fā)紅利。若變更后為“購買交清增額保險(xiǎn)”，則下一期派發(fā)的紅利采取此紅利領(lǐng)取方式，須根據(jù)該被保險(xiǎn)人的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額及年齡經(jīng)過核保審核。

4.紅利領(lǐng)取方式的轉(zhuǎn)換必須在分紅產(chǎn)品條款中所具有的紅利領(lǐng)取方式之間進(jìn)行。

5.紅利領(lǐng)取方式變更每保單年度只能變更一次。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）應(yīng)歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件；

4.紅利領(lǐng)取方式變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 5.資料交接憑證。

五、紅利領(lǐng)取

（一）釋義

紅利領(lǐng)取是指紅利領(lǐng)取方式為現(xiàn)金領(lǐng)取的保單客戶對合同有效期內(nèi)所分配的紅利進(jìn)行領(lǐng)取的業(yè)務(wù)。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，累積生息方式的紅利在保單終止日后申請，現(xiàn)金領(lǐng)取方式派發(fā)紅利后隨時(shí)申請。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.保險(xiǎn)合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則 1.紅利派發(fā)

（1）被保險(xiǎn)人生存且合同有效。

（2）自保險(xiǎn)合同生效之日起，在每一保險(xiǎn)周年日，中郵保險(xiǎn)給付紅利，給付金額由每年公司分紅賬戶的經(jīng)營狀況決定。

47（3）合同效力中止期間不派發(fā)紅利，待復(fù)效后補(bǔ)派發(fā)。2.紅利的通知

每一保險(xiǎn)年度結(jié)束后，公司向投保人通知紅利派發(fā)情況。3.生成給付數(shù)據(jù)時(shí)，對于死亡、全殘、重大疾病報(bào)案件暫不處理，視理賠結(jié)果及條款規(guī)定的責(zé)任再作補(bǔ)處理。

4.紅利的累積利率以保險(xiǎn)公司每年公布的為準(zhǔn)，當(dāng)年如果未公布的，則繼續(xù)執(zhí)行上年利率。

5.除了公司延遲派發(fā)的紅利和以累積生息方式領(lǐng)取的紅利外，其余的紅利應(yīng)付款不計(jì)息。實(shí)際派發(fā)日前退保的，累積生息的利息計(jì)算至申請退保日，未到達(dá)保單周年日退保的，無臨時(shí)利息給付。

6.因投保人過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司解除合同的，保險(xiǎn)公司退還所交保費(fèi)，但不給付未付紅利。

7.因投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司解除合同的，保險(xiǎn)公司將不退還保費(fèi)、不給付未付紅利，并保留追索已付紅利的權(quán)利。

8.合同保全導(dǎo)致保費(fèi)調(diào)整不影響已派發(fā)紅利，以后的紅利分配按變化后的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)派發(fā)。

9.解除合同或終止合同時(shí)，紅利領(lǐng)取方式為累積生息的合同項(xiàng)下累計(jì)應(yīng)付紅利及利息與退保金、保險(xiǎn)金一并清算。10.保險(xiǎn)合同在失效期間不派發(fā)紅利，累積生息方式的保單紅利利息在失效期間不累積；保險(xiǎn)合同在失效兩年內(nèi)申請復(fù)效

的，則在復(fù)效后補(bǔ)派發(fā)紅利；保險(xiǎn)合同終止的，則自終止之日起紅利不再計(jì)息。

（六）變更生效日

收到申請資料當(dāng)日。

（七）應(yīng)歸檔文件

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復(fù)印件；

3.《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件復(fù)印件；

4.變更批單業(yè)務(wù)聯(lián)； 5.資料交接憑證。

六、增補(bǔ)告知

（一）釋義

投保人在保險(xiǎn)單生效后對投保時(shí)投保人或被保險(xiǎn)人健康情況、職業(yè)情況及其他情況進(jìn)行的補(bǔ)充說明。

（二）申請人

投保人，須經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名同意。

（三）申請時(shí)間

保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。

（四）申請資料

1.《保險(xiǎn)合同變更申請書(告知版)》； 2.投保人身份證明文件原件；

3.保險(xiǎn)合同原件；

4.其他相關(guān)證明文件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權(quán)委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務(wù)規(guī)則

1.投保人、被保險(xiǎn)人必須在申請書上簽字同意才能進(jìn)行辦理。

2.客戶申請補(bǔ)充告知時(shí)，應(yīng)在《保險(xiǎn)合同變更申請書（告知版）》上詳細(xì)寫明告知事項(xiàng)及投保時(shí)未如實(shí)告知的原因。

3.此項(xiàng)目為客戶號層次保全變更。客戶在中郵保險(xiǎn)有多份保險(xiǎn)合同的，將同時(shí)更正所有合同的全部相關(guān)信息。

4.一般情況下，健康告知僅針對被保險(xiǎn)人，須由被保險(xiǎn)人親筆簽字，但若對涉及投保人責(zé)任的險(xiǎn)種進(jìn)行增補(bǔ)告知，則須提供投保人的健康告知，同時(shí)由投保人親筆簽字。

5.經(jīng)核保審核需要體檢的，體檢費(fèi)用由客戶承擔(dān)。6.因增補(bǔ)告知原因需要投保人自合同成立時(shí)交納職業(yè)或健康加費(fèi)的，中郵保險(xiǎn)有權(quán)追溯至投保之時(shí)起計(jì)算補(bǔ)收應(yīng)加費(fèi)金額。

7.因投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，中郵保險(xiǎn)對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)責(zé)任并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，中郵保險(xiǎn)對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)責(zé)任但退還保險(xiǎn)費(fèi)。合同解除權(quán)，自中郵保險(xiǎn)知道有解除事由之日起，超