第一篇：機動車保險保單批改管理辦法(精)

機動車保險保單批改管理辦法

為了進一步規(guī)范機動車保單批改工作，在總公司下發(fā)的《保險有限公司機動車輛保險承保實務(wù)（2010版）》的基礎(chǔ)上，結(jié)合2009年分公司在車險保單批改工作中存在的新問題、新情況，分公司特制定本管理辦法，具體內(nèi)容如下。

一、車險保單批改種類及適用規(guī)則

（一）普通批改

本批改項適用于變更車輛信息（包括車型、車輛種類、車輛用途、座位數(shù)/載質(zhì)量、注冊登記年月、車輛使用性質(zhì)、車輛報廢年限）、批增/減承保險別和車輛過戶、修改投保人及被保險人的姓名或者名稱、郵編、地址、電話等信息的批改。

（二）退保批改

本批改項適用于保單退保處理。

（三）保單（或標志）遺失補辦批改

本批改適用于保險單、保險標志發(fā)生損毀或者遺失申請補辦的情況。

（四）手續(xù)費批改

本批改僅適用于對于保單進行手續(xù)費比例及金額的批改，不適用于對于業(yè)務(wù)來源渠道、代理人及代理協(xié)議的變更，并且在批改手續(xù)費比例時不得超過原保單所屬代理協(xié)議的手續(xù)費比例上限。

二、辦理車險保單批改情況及所需要件

（一）普通批改

1、由于投保人投保信息或其他原因?qū)е碌呐?⑴保單正本 ⑵車輛行駛證或機動車登記證書

⑶投保人、被保險人身份證

⑷若委托他人辦理的還須委托書（見附件2）及經(jīng)辦人的身份證 ⑸批改申請書

2、由于車輛過戶導(dǎo)致的批改 ⑴保單正本 ⑵車輛行駛證原件 ⑶機動車登記證書原件 ⑷車輛過戶交易票復(fù)印件

⑸投保人、被保險人身份證原件（若單位客戶：單位蓋章確認的過戶申請）或過戶后車主身份證（若單位客戶：單位蓋章確認的過戶申請）

(6若委托他人辦理的還須委托書及經(jīng)辦人的身份證

⑺批改申請書（須有投保人、被保險人或過戶后車主的簽字或簽章）上述1、2類原因的批改申請書填寫格式見附件1（內(nèi)容1）

3、由于分公司經(jīng)辦人員操作失誤導(dǎo)致的批改 ⑴車輛行駛證或投保人、被保險人身份證復(fù)印件

⑵批改申請書（經(jīng)辦人須將操作失誤原因據(jù)實填寫在批改申請書上，并由經(jīng)辦部門經(jīng)理簽字確認后方可批改）

該原因的批改申請書填寫格式見附件1（內(nèi)容2）

（二）退保（或批減險種）批改

1、交強險允許退保的情況

根據(jù)《交強險承保實務(wù)（2009版）》規(guī)定，投保人解除交強險合同只允許以下6種情況：

⑴被保險機動車被依法注銷登記的； ⑵被保險機動車辦理停駛的；

⑶被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的；

⑷投保人重復(fù)投保交強險的（只能退保保險起期在后面的保單）； ⑸被保險機動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按地市級行政區(qū)劃劃分）；

(6新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。

2、商業(yè)險允許退保（或批減險種）的情況

除上述交強險允許退保的情況外，客戶可根據(jù)其他實際情況退保。上述1、2類情況界定為客戶正常退保（或批減險種）。

3、由于分公司經(jīng)辦人員操作失誤，且無法通過批改處理導(dǎo)致的保單退保（或批減險種）情況。

本條所述情況界定為非客戶正常原因?qū)е碌耐吮＃ɑ蚺鷾p險種）。

4、車險退保（或批減險種）必須要件（客戶正常退保）⑴保單及發(fā)票正本、交強險標志

⑵投保人或被保險人簽字（簽章）確認的退保申請書

⑶投保人或被保險人的身份證原件，若委托他人辦理，還必須有委托書及代辦人的身份證原件

⑷對于投保人或被保險人無法提供保險單和標志的，必須由投保人或被保險人親自辦理退保手續(xù)，并提供簽字（章）確認的書面情況說明，我司同意后可辦理退保（或批減險種）手續(xù)

⑸針對不同退保原因，辦理退保必須的其他必要件： i 車輛報廢證明或報廢車輛回收證明 ii 交管局車管所出具的車輛停駛證明 iii 公安刑偵部門出具的車輛封檔通知書 iv 簽單日在前的其他公司保單原件

v 車輛轉(zhuǎn)賣交易票原件或已經(jīng)變更的車輛登記證、行駛證原件 vi 車輛有質(zhì)量問題的相關(guān)證明

vii 其他必要的材料

5、車險退保（或批減險種）必須要件（非客戶正常退保）⑴保單及發(fā)票正本、交強險標志

⑵批改申請書（經(jīng)辦人須將操作失誤原因據(jù)實填寫在批改申請書上，并由經(jīng)辦部門經(jīng)理簽字確認后方可批改）

⑶若是交強險退保，只允許重復(fù)投保交強險情況下的操作，且必須在批改申請書上注明在我司重新出具的交強險保單號。

該原因的批改申請書填寫格式見附件1（內(nèi)容3）。

（三）保單（或標志）遺失補辦批改

1、保單（或標志）遺失補辦的情況

⑴交強險保險單、保險標志發(fā)生損毀或者遺失申請補辦的，可在收到投保人或被保險人的書面補發(fā)申請后，通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單并加蓋帶有“補發(fā)”字樣的印章，也可在與投保人協(xié)商同意的情況下，用抄件或業(yè)務(wù)留存聯(lián)復(fù)印件替代；

⑵商業(yè)險發(fā)生損毀或者遺失申請補辦的，一般情況下，可在收到投保人或被保險人的書面補發(fā)申請后，向其提供單證業(yè)務(wù)留存聯(lián)復(fù)印件并加蓋業(yè)務(wù)專用章。

2、保單（或標志）遺失補辦必須要件

⑴投保人或被保險人身份證（若單位客戶：單位蓋章確認的補辦 申請）；

⑵機動車行駛證；

⑶若有車輛過戶情況，需要提供過戶雙方的身份證方可予以補辦； ⑷交強險單證、標志補辦申請（申請格式見附件1）

（四）手續(xù)費批改 ⑴批改申請書；

⑵申請更改手續(xù)費比例或金額的車險業(yè)務(wù)明細及車險業(yè)務(wù)專報（業(yè)務(wù)專報中須注明手續(xù)費比例金額更改原因，并由部門經(jīng)理簽字確認）。

三、辦理車險保單批改流程

（一）由于投保人原因需辦理批改的

1、流程示意圖：

2、流程說明：

⑴投保人提出批改申請（投保人或被保險人要簽字確認，若為單位須單位蓋章確認），并提供上述“辦理車險保單批改情況及所需要件”中“由于投保人原因所致批改”要求的要件。

⑵業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門受理，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人或綜合內(nèi)勤核實辦理批改者身份，初核投保人或被保險人提供的要件（身份證原件查驗后，核實人員簽“與原件核實無異”確認），同時核實該保單是否有理賠未了案件（要求理賠部相關(guān)人員簽字確認）。

⑶業(yè)務(wù)經(jīng)辦人或綜合內(nèi)勤將以上事項核實無誤后，如批減或退保保單涉及中介費用的，妥善處理好退保涉及的中介費用追回問題，涉及到批減或退保保單的須由部門經(jīng)理簽字確認。

⑷業(yè)務(wù)經(jīng)辦人或綜合內(nèi)勤將已核實的所有車險批改資料交由核保人復(fù)核，核保人復(fù)核所有批改資料無誤后，在批改申請上簽字確認。

⑸出單中心按核保人的核保意見，核實所有批改資料無誤后，錄入核心系統(tǒng)做批改處理，出具批單，留存上述“辦理車險保單批改情況及所需要件”中要求的要件。

(6 若涉及保費變化的，投保人或被保險人（或代辦人）持批單和相關(guān)要件，到財會部辦理繳納保費或領(lǐng)取退保費等手續(xù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人或綜合內(nèi)勤協(xié)助辦理。

退保費原則上退回被保險人賬號（被保險人信用卡），如有其他情況，按照分公司財會部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）由于非客戶正常原因辦理批改的

1、導(dǎo)致批改發(fā)生的責(zé)任人可以為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，由其提出批改申請（批改申請中須注明操作失誤原因），并提供上述“辦理車險保單

批改情況及所需要件”中“由于分非客戶正常所致批改”要求的要件。

2、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人將批改申請及相關(guān)資料提交部門經(jīng)理審核，部門經(jīng)理在批改申請書中簽署意見。

3、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人將由部門經(jīng)理審核后的批改申請及相關(guān)資料交由核保人復(fù)核，核保人復(fù)核所有批改資料無誤后，在批改申請上簽字確認。

核保人同時會紀錄業(yè)務(wù)經(jīng)辦人此類批改數(shù)量，每月定期向其部門通報，由其部門進行相關(guān)考核。

4、出單中心按核保人的核保意見，核實所有批改資料無誤后，錄入核心系統(tǒng)做批改處理（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批改原因按批改申請據(jù)實錄入），出具批單，留存相關(guān)要件。

5、若涉及保費變化的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人持批單和相關(guān)要件，到財會部辦理繳納保費或領(lǐng)取退保費等手續(xù)。

6、若涉及手續(xù)費批改，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人向承保部提交車險業(yè)務(wù)專報及批改明細，承保部審批后，持批改申請及批改明細由出單中心予以辦理。

四、辦理車險保單批改注意事項

（一）分公司車險批改權(quán)限只在分公司出單中心及武清支公司設(shè)臵，各車險遠程出單機構(gòu)不允許設(shè)臵車險批改權(quán)限，其代理業(yè)務(wù)的批改由專管員協(xié)助在分公司或支公司辦理。

（二）投保人申請批改的內(nèi)容必須符合監(jiān)管規(guī)定，符合費率方案的規(guī)定，符合總公司、分公司的承保政策，且業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)能夠給予技術(shù)支持，嚴禁無理由進行保單批改，不允許以點、杠等符號替代批改理由。

（三）批單必須在保險單有效期內(nèi)進行批改，不允許倒簽單或?qū)σ训狡诒芜M行批改。倒簽單的判定標準是：批改生效日期早于批改錄入日期，批單生效日期最早應(yīng)為自提出批改申請次日零時始。

（四）批文應(yīng)與所作的批改相對應(yīng)，不可在批文中任意增加與批改內(nèi)容無關(guān)的描述，也不得刪除系統(tǒng)生成的批文內(nèi)容及計算公式；對于由于非客戶正常原因?qū)е碌呐模梢栽跇I(yè)務(wù)系統(tǒng)據(jù)實錄入批改原因。

（五）除新車加牌批單，批改前查看此保單是否有未決案件，有未決案件的需經(jīng)理賠部門書面簽署同意后方可批改。

（六）不可進行更換保險標的批改，如同時批改車輛信息中的車牌號碼、發(fā)動機號和車架號中的任意兩項。

（七）涉及過戶的，除需核實其過戶證明資料，如二手車購車發(fā)票、新的行駛證、車輛登記本復(fù)印件的同時，還需對保單中涉及到車輛實際價值的險別按交易票實際價值進行批改。

（八）嚴禁違規(guī)進行保費批退。減費批改業(yè)務(wù)需查看此單是否已全額交費，未作交費確認的保單不可以進行減費批改。

涉及批減險種或批減保費的，出單中心必須在保單正本與批單上加蓋“騎縫章”。

對交強險或商業(yè)險費率浮動有誤、商業(yè)險保險金額下調(diào)等情況不允許做批減批單，確實需要更改的按退保重新出單處理。

（九）支公司涉及保費變化的批單及過戶的批單，批改前須將批改申請等所有批改資料上傳至影像系統(tǒng)或分公司核保人處，核保人須在審核批改手續(xù)齊全后方可給予核批通過。

（十）辦理車險批改提供手續(xù)不完備或不符合上述流程的情況，車險核保人不予審核，出單中心不應(yīng)給辦理。

五、特殊情況的保單退保

如果由于其他原因，無法按上述流程正常退保（如無法提供退保相關(guān)手續(xù)等），由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人填寫特殊業(yè)務(wù)申請單（見附件3），業(yè)務(wù)部經(jīng)理確認后上報承保部經(jīng)理審批同意后辦理，但涉及到的保單中介費用由業(yè)務(wù)部負責(zé)追回。

六、其它規(guī)定

（一）本管理辦法實施后，若發(fā)生由于沒有按分公司上述管理辦法執(zhí)行，導(dǎo)致發(fā)生各種問題，給分公司帶來不良影響甚至是造成損失的，上述規(guī)定中涉及到的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人或綜合內(nèi)勤、核保人等相關(guān)責(zé)任人，要負連帶責(zé)任，由分公司視情節(jié)做出嚴肅處理。

（二）本管理辦法實施后，分公司原《關(guān)于辦理車險退保管理規(guī)定及操作流程》（津車函[2008]5號）、《關(guān)于遠程出單機構(gòu)辦理車險批改業(yè)務(wù)操作流程》（津中銀保險車[2008]6號）作廢。

（三）本管理辦法是根據(jù)總公司《中銀保險有限公司機動車輛保險承保實務(wù)（2010版）》及中保協(xié)《交強險承保實務(wù)（2009版）》，結(jié)合天津地區(qū)車險見費出單實際情況而對車險批改流程的進一步補充與完善。

（四）分公司各遠程出單機構(gòu)適用本管理辦法，由分公司業(yè)務(wù)部門中介專管員協(xié)助辦理。

（五）本管理辦法從下發(fā)之日起開始實施。2010年4月9日 附件1：

機動車保險批改申請書（內(nèi)容1）中銀保險有限公司：

本人投保的（號牌號碼）（品牌型號）車輛，保險單號。因（原因），向貴公司申請辦理變更手續(xù)。具體申請變更內(nèi)容如下：

變更項目 變更前

特此申請。申請變更為 投保人簽字/章： 年 月 日 機動車保險批改申請書（內(nèi)容2）中銀保險有限公司：

保險單號（號牌號碼）（品牌型號）的車輛，因（業(yè)務(wù)員填寫投保單有誤；錄單員錄入有誤），特申請辦理變更手續(xù)。具體申請變更內(nèi)容如下：

變更項目

特此申請。變更前 申請變更為 相關(guān)責(zé)任人簽字/章：

責(zé)任人部門經(jīng)理簽字： 年 月 日

機動車保險批改申請書（內(nèi)容 3）中銀保險有限公司： 保險單號 因（號牌號碼）（品牌型號）的車輛，（業(yè)務(wù)員填寫投保單有誤；錄單員錄入有誤；保額或費率系數(shù)（險別）。重新出保單號 有誤）原因，特申請批減（或退保）為： 特此申請。相關(guān)責(zé)任人簽字/章： 責(zé)任人部門經(jīng)理簽字： 年 月 日 機動車交通事故責(zé)任強制保險 單證、標志補辦申請 中銀保險有限公司：（申請人名稱/姓名）因 致交強險 單/標志）于 辦。機動車交強險基本信息如下： 號牌號碼： 保險期間： 月 日二十四時 年 月 年 月 車的保險單/定額保險單/批 日（損毀/遺失），特申請補 發(fā)動機號： 日零時至 年 申請人身份證號碼（組織機構(gòu)代碼）： 申請人簽章（簽字）： 年 月 日 11 附件 2： 辦理退保委托書（單位客戶）中銀保險有限公司天津分公司： 本單位在貴公司投保車輛保險，車輛牌照號碼為： 主為：，保單號為。由于，行駛證車 原因，該 車輛需要退保，本單位特委托（姓名）（身份證號為□□□□□□□ □□□□□□□□□□□），持本單位退保申請及相關(guān)保單退保手續(xù)，前往貴公 司辦理退保，退保費（□劃入本單位帳戶 □由（姓名）代為領(lǐng) 取）。如發(fā)生任何經(jīng)濟糾紛由本單位自行負責(zé)，與貴公司無關(guān)。單位戶名： 此致。單位帳號： 投保人/被保險人簽章： 年 月 日 辦理退保委托書（個人客戶）中銀保險有限公司天津分公司： 本人在貴公司投保車輛保險，車輛牌照號碼為： 為：，保單號為。由于，行駛證車主 原因，該車（姓 輛需要退保，本人因故無法前往貴公司辦理車輛退保手續(xù)，特委托 名）(身份證號為□□□□□□□□□□□□□□□□□□），持本人身份證原件 及相關(guān)保單退保手續(xù)，前往貴公司辦理退保手續(xù)，代本人領(lǐng)取退保費。如發(fā)生任 何經(jīng)濟糾紛由本人自行負責(zé)，與貴公司無關(guān)。此致。投保人/被保險人簽章： 年 注：上述委托書應(yīng)由投保人/被保險人填寫。月 日 12 附件 3： XX 保險有限公司 XX 分公司 特殊業(yè)務(wù)申報單 被保險人 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門 情況或問題詳述 □ 退保要件不齊備 □ 中介費用不認可 □ 其它情況 具體情況說

明： 車牌號 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人 視需要由客戶簽字確認 業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見 車險核保人意見 承保部經(jīng)理意見 13

第二篇：汽車保險保單的批改探討

制作者：陳昌暉

鐘

磊

何為保險保單的批改？ 在保險期限內(nèi)，保險合同當事人依照法律規(guī)定的條件和程序，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，對保險合同的某些條款進行的修改、補充或刪除的行為。

批改作業(yè)的主要內(nèi)容：

保險金額增減 保險種類增減或變更 車輛種類或廠牌型號的變更 保險費變更 保險期間變更

什么情況下車險保單需要辦理批改？ 根據(jù)現(xiàn)行的《機動車輛保險條款》，具體有以下三種情況：

一：保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人。在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛合法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，應(yīng)當事先通知保險公司。在向公安交通管理部門辦理異動手續(xù)后，應(yīng)向保險公司申請辦理批改被保險人稱謂。

二：變更用途。在保險合同有效期內(nèi)，保險

車輛改變使用性質(zhì)或改裝變型，應(yīng)事先通知保險公司，并申請批改車輛使用性質(zhì)或車型。如果將以非營業(yè)性質(zhì)投保車輛出租的，則視為該車輛已變更用途。

三：增加危險程度。指訂立合同時由于未曾預(yù)見或未予估計可能增加的危險程度，直接影響到保險公司在承保當時決定是否加快保險費和接受承保。在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛危險程度增加，應(yīng)事先書面通知保險公司，并申請辦理批改，按規(guī)定補交保險費。

不及時進行保單批改將給保險人造成許多麻煩和損失：

報案、理賠和續(xù)保均不便

車輛險保單上的車輛牌照號碼信息，是保險公司對車輛業(yè)務(wù)進行信息化管理的重要基礎(chǔ)指標之一，由于未及時辦理保險批改手續(xù)，會給客戶帶來一系列的不便。因為，無牌照車輛在發(fā)生保險事故后進行報案，保險公司不方便及時準確地查詢到被保險人的信息；在理賠過程中，被保險人也不能夠快捷準確查詢到案件的理賠進度，甚至理賠工作還可能因此而大大延緩。這是因為車輛牌照具有唯一性，可以很快查詢、落實客戶信息。

平安95512客服人員在接受記者咨詢時表示，新車上牌后若未及時辦理保單牌號批改，在此期間車輛失竊，盜搶險理賠工作將因此而增加許多不必要環(huán)節(jié)。此外，如果在一個保單內(nèi)沒有將車輛號牌及時告知保險公司進行批改，那么在車輛第二年進行續(xù)保時，客戶只能夠用新保或者轉(zhuǎn)保程序進行承保，使得客戶特別是未出險客戶不能夠享受更多的續(xù)保優(yōu)惠。案例車輛轉(zhuǎn)讓后遇事故遭拒賠 今年年初，南昌市民殷先生購買了一輛新車，并在一家保險公司購買了車輛損失險、第三者責(zé)任險，并及時向保險公司交付了保費。兩個月前，殷先生覺得汽車開起來不順手，便將汽車轉(zhuǎn)讓給了朋友李某，同時在南昌市車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。不料剛過一個月，李某駕駛該車與另一貨車相撞，經(jīng)修理廠維修評估，兩輛事故車的修理費分別為8000元和5000元。東湖交警部門經(jīng)對事故現(xiàn)場查看后，認定李某應(yīng)負事故全部責(zé)任。

為此，殷先生與李某一起向保險公司提出索賠申請，并出具了該車在車管所辦理轉(zhuǎn)移登記的證明。不料，保險公司以保險車輛已經(jīng)轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險批改手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書。保險公司給出的理由是：“由于車輛轉(zhuǎn)讓后保險人未向保險公司申請辦理保險批改手續(xù)，該車保險合同從保險車輛過戶轉(zhuǎn)讓之日起無效。” 保單未批改能不能成為拒賠理由？ 案例：

方某于2009年10月18日為其所有的一輛自卸式貨車投保了交強險、商業(yè)險機動車第三者責(zé)任險，保險期限自2009年10月19日起至2010年10月17日止。2010年5月30日方某與史某簽訂了一份車輛買賣協(xié)議，將該車轉(zhuǎn)賣給史某，但未告知保險公司及辦理相關(guān)保險變更批改手續(xù)。

2010年7月24日7時許，史某雇傭的駕駛員齊某駕駛該車發(fā)生重大交通事故，造成齊某死亡多人受傷，三車受損。

經(jīng)交警大隊認定，齊某負事故的全部責(zé)任。史某向保險公司報案，保險公司進行了現(xiàn)場勘查。但以方某將車轉(zhuǎn)賣給史某未通知保險公司變更被保險人為由拒絕賠付。而該車已辦理了過戶手續(xù)，事發(fā)時齊某亦具備相應(yīng)的準駕資格。那么：保單未批改出了事故，保險公司就可拒賠嗎？

有關(guān)法律人士認為，保險公司應(yīng)當理賠。被保險車輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓，附隨的保險利益實際上也應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移給新車主享有。即使在保險條款規(guī)定中，被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)，保險人可以拒賠。但該條款是典型的格式條款，根據(jù)《合同法》第40條的規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，對于免除己方責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。

保險公司以該免責(zé)條款作為拒絕理賠的依據(jù)，有違《合同法》的公平原則。所以保險公司自然應(yīng)承擔(dān)保險合同約定的保險事故責(zé)任范圍內(nèi)的理賠義務(wù)。

在本案中，被保險車輛轉(zhuǎn)讓后，行駛證依法變更，駕駛?cè)藛T也具有合法的駕駛資格，保險雖然沒有更改，但保險車輛的危險程度并未增加，保險人的保險責(zé)任也沒有變化。且保險條款即使有規(guī)定，買賣保險車輛保險要批改，這一規(guī)定亦只是為了便于保險企業(yè)規(guī)范管理保險車輛，防止冒領(lǐng)或騙取保險金，但不能作為在保險有效期內(nèi)，不為投保車輛承擔(dān)賠償責(zé)任的理由。因此，被保險車輛在轉(zhuǎn)讓后沒有辦理保險變更，并不是保險公司免責(zé)的理由。

根據(jù)2009年10月1日開始施行的新《保險法》第49條規(guī)定，保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)；保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。此新規(guī)定明確了財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠，對這方面的規(guī)定避免了操作中可能存在爭議的一些問題，對保險公司和投保人都是一種保護。因此，保單未批改，出事故保險公司亦不能拒賠。

其實，這每年不在少數(shù)的交通賠償事件完全可以避免，那就是車主在將車輛轉(zhuǎn)讓的同時，及時向保險公司報批。類似糾紛常有發(fā)生，希望廣大消費者特別留心。謝

謝

第三篇：保險營銷學(xué)——保單設(shè)計

保險營銷學(xué)

一、保單條款設(shè)計——東北地區(qū)冬五月出行（含出游）意外傷害保險

（一）保單名稱：平安踏雪

（二）保單基本功能：在本合同保險期間內(nèi)，被保險人因突發(fā)急性疾病身故，或因遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或Ⅲ度燒傷的，或因突發(fā)急性疾病或遭受意外傷害的，保險公司依照合同約定給付保險金

（三）保單適應(yīng)人群：凡身體健康，能正常旅行的旅游者和隨團提供服務(wù)的旅行社雇員

（四）保險單的主要內(nèi)容：

1、保險合同當事人和關(guān)系人的名稱和住處

2、保險標的：被保險人的身體和生命

3、保險責(zé)任：

（1）意外傷害：在本合同保險期間內(nèi)，被保險人因突發(fā)急性疾病身故，或因遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或Ⅲ度燒傷的，依下列約定給付保險金，給付保險金的責(zé)任以本合同約定的意外傷害保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到本合同約定的意外傷害保險金額時，對該被保險人的上述各項保險責(zé)任終止。

（2）意外傷害醫(yī)療：在本合同保險期間內(nèi)，被保險人因突發(fā)急性疾病或遭受意外傷害，在本合同約定的醫(yī)院診療，按照其實際支出的、符合當?shù)鼗踞t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的以下醫(yī)療費用，在本合同約定的意外傷害醫(yī)療保險金額內(nèi)給付意外傷害醫(yī)療保險金。包括：治療費、檢查費、手術(shù)費、藥費、護理費、床位費、輸血材料費、會診費。對每一被保險人所負的醫(yī)療保險金給付責(zé)任以本合同約定的意外傷害醫(yī)療保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到本合同約定的意外傷害醫(yī)療保險金額時，對該被保險人的該項保險責(zé)任終止。

（3）意外傷害醫(yī)療補充：在保險期間內(nèi)，被保險人因突發(fā)急性疾病或遭受意外傷害而在本合同約定的醫(yī)院治療，按照被保險人因診療而發(fā)生并實際支出的合理且必要的交通費，近親屬探望交通費、食宿費，隨行未成年人或長者的送返費用，旅行社人員和醫(yī)護人員前往處理的交通、食宿費用，行程延遲需支出的費用，在本合同約定的意外傷害醫(yī)療補充保險金額內(nèi)給付意外傷害醫(yī)療補充保險金。對每一被保險人所負的意外傷害醫(yī)療補充保險金給付責(zé)任以本合同約定意外傷害醫(yī)療補充保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到本合同約定的意外傷害醫(yī)療補充保險金額時，對該被保險人的該項保險責(zé)任終止。

4、除外責(zé)任：

（1）投保人或受益人對被保險人的故意殺害或傷害（2）被保險人故意犯罪或拒捕

（3）被保險人斗毆、醉酒、自殺或故意自傷

（4）被保險人服用、吸食或注射毒品

（5）被保險人受酒精、毒品或管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外

（6）被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具

（7）被保險人流產(chǎn)、分娩或投保前原有疾病

（8）被保險人因整容手術(shù)或其它內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故

（9）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用或注射藥物

（10）被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間

（11）被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬或賽車等高風(fēng)險運動

（12）戰(zhàn)爭、軍事沖突、**或武裝叛亂

（13）核爆炸、核輻射或核污染

（14）用于矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植，或修復(fù)、安裝及購買殘疾用具（如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等）的費用

（15）被保險人體檢、療養(yǎng)或康復(fù)治療

發(fā)生以上任何情形，導(dǎo)致被保險人身故的，本合同終止。對未發(fā)生任何保險金給付的，退還未滿期保險費；對已發(fā)生保險金給付的，不退還保險費。

5、保險金額和保險價值

6、保險費及其支付方法

7、保險期間和保險責(zé)任開始時間：本合同保險期間最短為一日，最長為一年，由投保人在投保時與本公司約定。除另有約定外，本合同自本公司同意承保、收取保險費并簽發(fā)保險單次日零時起開始生效。

8、保險金賠償或給付方式

9、違約責(zé)任和爭議處理

10、訂立保險合同的時間

11、投保人或被保險人的義務(wù)

12、保險人的義務(wù)

二、保單營銷方案策劃：

（一）廣告詞、媒體選擇及投放：

1、廣告詞：冬季東北踏雪尋梅，安全無憂平安一生

2、媒體選擇：

（1）媒體宣傳——電視、網(wǎng)站、報紙、雜志

（2）戶外宣傳——公交車、公交站臺、小區(qū)廣告

（3）自有資源——公司網(wǎng)站、活動單頁、手機短信

3、媒體投放：

（1）報紙——《沈陽晚報》：1/4版黑白，每周三刊登

（2）廣播——沈陽交通臺（98.6兆赫）：全年：（30秒廣告/小時），5.4萬元/年

（3）雜志——《時尚生活導(dǎo)報》：周刊半版（黑白35×24）20000元/期，48期共計960000元

（4）電視：遼寧電視臺生活頻道，欄目貼片廣告30秒，9000元/周/次，首播一次，重播3次，三個月13次首播共計117000元

（5）網(wǎng)站——游多多旅游網(wǎng)：首頁鏈接廣告12000元/年

（6）自有網(wǎng)站創(chuàng)建：保險企業(yè)在網(wǎng)站上已經(jīng)設(shè)立網(wǎng)上投保旅游保險的自助服務(wù)，客戶可 以憑借帳號登錄自助服務(wù)界面，根據(jù)自己的需要，選擇合適的險種和期限，并根據(jù)網(wǎng)站自 動計算的保費金額進行網(wǎng)上銀行支付，只要花一點時間就可以很方便地完成投保的全過 程，方便、靈活，更為現(xiàn)在的消費者所接受。25000元/年

（7）開展電話、郵件服務(wù)：電話、郵件營銷因其方便快捷、成本低廉，可以拓寬營銷渠 道

（8）與銀行合作營銷——建設(shè)銀行：可以有效利用銀行覆蓋廣泛的網(wǎng)點和豐富的客戶資 源。銀行客戶可以在銀行營業(yè)廳或自助柜員機辦理旅行意外傷害保險業(yè)務(wù)，擁有了更便捷 的投保、交費及獲取保險金的渠道

（二）公關(guān)、活動策劃及公關(guān)廣告推廣

1、公關(guān)、活動策劃：

（1）活動主題：元旦促銷

每年元旦旅游的高峰期，且到東北各大省市進行踏雪，賞冰雕，進行滑雪運動的旅客增多。滑雪是一項高危險的運動項目，旅客的人身安全需得到保障，東北地區(qū)各大旅行社對這點均相當重視，保險公司聯(lián)合各旅行社進行大規(guī)模促銷推廣活動，協(xié)助各旅行社活動開展，促進其銷售額的提升，并是游客的安全得到最大限度的保障。

（2）活動時間：1月1日——1月3日

（3）活動內(nèi)容：

通過與旅行社合作進行旅行意外險的促銷，可以采取購買東北地區(qū)旅行加送旅行意外傷害保險的方式，既可以增加旅行社的銷售額，又可以增加保險公司的銷售額。

通過網(wǎng)上有獎?wù)魑牡姆绞剑M行冬季滑雪旅行意外險知識的普及，優(yōu)勝者可以免費獲贈冬季滑雪旅行和意外傷害保險一份。

2、公關(guān)廣告推廣：

（1）利用宣傳工具：例如制作旅游保險宣傳小冊子、在城市旅游指南上宣傳、利用多媒體或戶外廣告來喚起消費者的保險意識等

（2）利用關(guān)系進行促銷：可以與旅游局、消費者權(quán)益保護委員會等機構(gòu)合作，舉行旅游保險的主題宣傳公益活動，既向公眾傳遞旅游保險的知識，又樹立企業(yè)的良好形象。

（3）營銷人員促銷：這是目前保險行業(yè)主要的促銷手段，通過旅游保險促銷員與旅游者面對面的交流進行宣傳和促銷

（3）無償促銷：就是不收取散客旅游者的任何費用的促銷方式。公司會無條件贈送給散客旅游者旅游保險商品，進行完全無償促銷；或者公司以散客旅游者購買某一特定類型或數(shù)量的旅游保險商品為贈送旅游保險商品的條件，進行部分無償?shù)拇黉N。

（4）折價促銷：公司會給目標市場的散客旅游者以不同形式的價格折扣

三、自我概念

1、評價自己：

我有較強的團隊精神，良好的人際溝通能力。學(xué)習(xí)，生活中，能把同學(xué)們團結(jié)到一起，善于協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系。富有責(zé)任感。

專業(yè)知識比較扎實，學(xué)習(xí)成績優(yōu)異。做事有條理，能吃苦耐勞，有較強的表達能力和溝通能力，善于與人合作，有團隊精神，能快速適應(yīng)各種環(huán)境，有較強的組織能力，勤奮好學(xué)，能夠認識自己的優(yōu)缺點努力改正，不斷完善自我樂觀向上，愛好廣泛。對生活充滿希望。

2、未來職業(yè)選擇：

因為所學(xué)專業(yè)是與金融有關(guān)的，所以以后工作選擇有以下幾種

（1）商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構(gòu)

（2）證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所

（3）信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業(yè)財務(wù)公司

（4）金融控股集團、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司

（5）保險公司、保險經(jīng)紀公司

（6）中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

（7）國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行

（8）社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向

3、人生方向：

因為目前被保送就讀研究生，所以短期的人生目標是在研究生階段可以認真學(xué)好所應(yīng)掌握的知識，協(xié)助導(dǎo)師完成既定目標。同時研究生階段我也應(yīng)豐富自己的人生經(jīng)歷，進行必要的實習(xí)，如果可能的話盡量爭取出國交流的機會，這樣能使自己接觸到不同的文化，豐富自己的視野。

中期目標是在研究生畢業(yè)可以找到一份適合自己的工作，這取決于研究生階段的積累。所以這就更體現(xiàn)出研究生階段豐富自己的重要性。

至于長期的發(fā)展方面還沒有一個明確的計劃，如果可能，我希望自己可以在北京發(fā)展和生活。

第四篇：平安保險批改

批改類型 更改投保人、被保險人信息 批改申請書 保單正本

個人客戶

批改申請書 保單正本

團體客戶 備注

被保險人投保人身份證 批改申請書

投保單位簽章認可的單位證明 批改申請書 保單正本 行駛證

投保單位簽章認可的單位證明 企業(yè)過戶至企業(yè)（個人）： 批改申請書 保單正本

原被保險人簽章的單位證明或組織機構(gòu)代碼證

個人提供新被保險人身份證，企業(yè)提供新被保險單位的簽章的單位證明或組織機構(gòu)代碼證；

機動車輛登記證或機動車交易證明 新行駛證或行駛證代辦證； 更改車輛信息 保單正本 行駛證

被保險人投保人身份證 個人過戶至個人（企業(yè)）批改申請書 保單正本

原被保險人身份證、車輛過戶 個人提供新被保險人身份證，企業(yè)提供新被保險單位的簽章的單位證明或組織機構(gòu)代碼證；

機動車輛登記證或機動車交易證明 新行駛證或行駛證代辦證； 批改申請書

加保（包括增加保單正本 保額和增加險種）被保險人投保人身份證（被保險人為個人客戶）投保單位簽章認可的單位證明（被保險人為團體客戶）驗車照片（加保車損及其附加險時）批改申請書 保單正本

減保 被保險人投保人身份證（被保險人為個人客戶）投保單位簽章認可的單位證明（被保險人為團體客戶）申請減保的簽報 批改申請書 保單正本 保單發(fā)票正本 保卡正本

車險批改申請(如單位需蓋章)退保 車險退保費通知書(如單位需蓋章)客戶帳戶確認書(如單位需蓋章)被保險人投保人身份證（被保險人為個人客戶）投保單位簽章認可的單位證明（被保險人為團體客戶）被保險人帳戶；

退保金必須轉(zhuǎn)到被保險人帳戶

如交強險還需提供相關(guān)退保證明（報廢證明或被盜證明）； 注銷申請書(如單位需蓋章)

注銷 保單正本

保單發(fā)票正本保卡（標志）正本

交強險重復(fù)投保的，需提供重復(fù)投保的保單復(fù)印件

未特別說明的均為提供原件

第五篇：保險保單年檢話術(shù)

保單年檢話術(shù)

主話術(shù)

您好，請問是

女士／先生嗎？你好，這里是中國平安保險公司客戶服務(wù)中心。根據(jù)保監(jiān)委的規(guī)定，我公司將對金昌所有的市民開展保單年檢的活動，請問您的家人或親戚朋友有沒有買過壽險、車險、財產(chǎn)險的保單，請您攜帶家里所有的保險單，在明天下午的2點鐘到我們的保單年檢中心為您的保單進行檢查。請你記一下我們的年檢中心地址好嗎?地址在金昌市長春路30號（金昌日報斜對面），我們安排保單年檢服務(wù)專員

為您服務(wù)，電話是，明天上午他會和您以電話或短信的方式確認時間和地點。祝您平安

女士，再見！拒絕問題

1、保單年檢是怎么一回事？

請問您對保單利益清楚嗎？什麼時候領(lǐng)錢清楚嗎？磕磕碰碰的理賠做了嗎？受益人還是法定嗎？分紅、萬能利率提高了知道嗎？保單累積生息辦了嗎？我們將抽調(diào)星級講師花20分鐘的時間告訴您應(yīng)該注意的問題，請一定要準時。

2、沒有保單

哦，向您傳達個信息，今年是平安成立21周年慶，為回饋社會，答謝新老客戶，凡在金昌投保的客戶，均獲得一次免費參加會議的機會，您只要帶上您的保單和身份證參會，就可憑保單領(lǐng)取一份參會禮品。同時現(xiàn)場會由著名理財師和您一起分享理財?shù)慕?jīng)驗，我們安排的時間是

。您看您哪一天方便過來呢？

受社會保障局委托，保監(jiān)委規(guī)定要講解社保和商業(yè)保險，您可以了解了解。

3、其他公司客戶：社會責(zé)任群體盡社會責(zé)任，不分哪個公司

4、沒時間

公司規(guī)定您家人帶您的身份證過來辦理也可以。

請您記一下服務(wù)專員的電話，讓服務(wù)專員再給你安排好嗎？

5、不相信

我們公司在5月30日的半島報A43理財版上公告過這個消息 我們金昌分公司的服務(wù)中心電話：8229419 這也是在國家發(fā)生了這么多災(zāi)難以后，按保監(jiān)委規(guī)定平安舉行的一個保單維護和宣傳保險的活動。

6、怎麼知道我的電話

這是公司提供的，我們是針對所有的在我們公司留過聯(lián)系資料的市民。短信息（上午8:30發(fā)送）

您好我是平安年檢服務(wù)專員

，請帶保單

準時到金昌市長春路30號（金昌日報斜對面）三樓會議室辦理保單年檢。請回復(fù)祝平安。電話追蹤

您好，是

先生嗎？我是平安保險公司年檢服務(wù)專員，保單年檢的地點為，請問您到哪兒了？到這附近給我打個電話，我?guī)湍灰幌侣罚Ｄ桨玻龝姟?/p>

你好，我是保險公司的，來做一個關(guān)系回訪，請問您保險每年繳費的對賬單能收到嗎？ 什么對賬單？

就是您保險交費后，會有一個對賬單寄到您家里或單位，請問這個對賬單您能收到嗎？ 沒有參加保險：

哦，向您傳達個信息，今年是平安成立21周年慶，為回饋社會，答謝新老客戶，凡在金昌投保的客戶，均獲得一次免費參加會議的機會，您只要帶上您的保單和身份證參會，就可憑保單領(lǐng)取一份參會禮品。同時現(xiàn)場會由著名理財師和您一起分享理財?shù)慕?jīng)驗，我們安排的時間是

。您看您哪一天方便過來呢？ 不能收到：

沒有對賬單，那我會把這個信息記錄下來，會反饋給公司，那再關(guān)心一下，請問有平安的業(yè)務(wù)員為您服務(wù)嗎？ 能收到：

請問有平安的業(yè)務(wù)員為您服務(wù)嗎？請問您的簽單業(yè)務(wù)員和您保持聯(lián)系嗎？ 有業(yè)務(wù)員服務(wù)。

您對他的服務(wù)滿意嗎？

滿意，我這邊就是一次電話回訪，了解平安的客服情況，恭喜您有個負責(zé)任的業(yè)務(wù)員，我的訪問到此結(jié)束，祝您健康，再見！沒有業(yè)務(wù)員服務(wù)：

不好意思，我們的服務(wù)沒有跟上，今年是保險行業(yè)客戶回訪年，同時也是我們平安成立21周年，我們在尋找無人服務(wù)客戶進行跟蹤回訪，邀請您來參加客戶答謝會。只要您帶上您的保單和身份證參會，就可憑保單領(lǐng)取一份參會禮品。同時我們會給您安排固定業(yè)務(wù)員為您服務(wù)，并且在會后對您保單進行年檢（做保單整理，解釋保險條款、解答疑問），我們的會議安排的時間是，您看您哪一天方便過來呢？ 晚上沒有空：

晚上沒有空，那我給您安排在，您看如何？ 最近沒空：

那我將這次機會給您保留到下周吧！下周和您聯(lián)系，好嗎？您貴姓？請您留下您的電話號碼，方便我們工作人員和您聯(lián)系，祝您健康，再見！

（確定能來的）我現(xiàn)在需要把您的信息登錄下來，請問您貴姓，請留下您的手機號碼，以便我們的工作人員將把參會信息發(fā)到您的手機上。

公司地址，您的接待人員是（業(yè)務(wù)人員的名字和聯(lián)系方式）異議處理：

你怎么知道我家電話？我們隨機抽取了部分老客戶的電話號碼，我這邊無法查閱您的個人信息的，公司對您的信息是保密的，這個請您放心。你是保險公司的，怎麼會不知道我的信息呢？ 我這邊是一次電話回訪活動，公司對您的個人信息是保密的，我這邊無法查閱您的個人信息的，這個請您放心。不能參會的

那您對保險該享受的利益和義務(wù)還清楚嗎？您看您需不需要一個專業(yè)的業(yè)務(wù)人員為您的保單做個年檢呢？如果需要，我們會把您的信息反饋給公司，公司會于五個工作日內(nèi)委派一個業(yè)務(wù)員與您聯(lián)系，我現(xiàn)在要登錄您的個人信息，請問您貴姓？

確認需求一

客

戶：你們有什麼險種？

業(yè)務(wù)員：我們公司的險種很多，但只有適合的才是最好的。保險主要解決子女教育、養(yǎng)老、健康醫(yī)療、有計劃的儲蓄、理財?shù)冗@些生活中的問題，我不知道你想考慮哪方面的問題？

客

戶：醫(yī)療養(yǎng)老方面的。

業(yè)務(wù)員：哦，是考慮你本人，還是你愛人或者孩子呢？ 客

戶：主要想給我老婆看看，她沒有社保。

業(yè)務(wù)員：王總你真是個好老公，有好事先想著太太，那么你本人有保障嗎？ 客

戶：我有社保，就不用考慮了。業(yè)務(wù)員：你了解社保待遇嗎？ 客

戶：不是很了解。

業(yè)務(wù)員：社保是解決吃上飯的問題，而商業(yè)保險解決吃好的問題，而且社保的醫(yī)療特色按照國家衛(wèi)生部的統(tǒng)計，平均每次住院費用的自費比例高達40%—60%，像你這么有層次的人不希望將來養(yǎng)老醫(yī)療有個好的待遇嗎？買不買沒關(guān)系，做個計劃給您先看看，你覺得怎么樣？

客

戶：好吧。

業(yè)務(wù)員：好，明天上午我做好計劃，你看你什麼時候有時間，我給您送過去。

確認需求二

業(yè)務(wù)員：王先生，你在我們公司買過保險，不只是哪方面的？

客戶：是大病方面的、養(yǎng)老的，還有給孩子買的教育方面的少兒360，10年前買的，一年交5000呢！

業(yè)務(wù)員：王先生，你的保險意識真好，10年前就認可保險了，我們現(xiàn)在有很多新產(chǎn)品，功能更多更全面了，不知您對理財方面感不感興趣？我們公司有幾款產(chǎn)品特別適合理財，你目前有什麼理財渠道呢？

客戶：炒股，現(xiàn)在正套著呢！

業(yè)務(wù)員：現(xiàn)在故事不景氣，那么您覺得理財保住本金重要嗎？ 客戶：挺重要的，你們公司都有些什么理財產(chǎn)品呢？

業(yè)務(wù)員：我回去給你做份計劃書看看吧？我們公司有幾款產(chǎn)品特別適合理財。客戶：那好吧。

業(yè)務(wù)員：好，做好了，我給您約個時間講講！

確認需求三

客戶：現(xiàn)在生意難做，我想考慮一下將來養(yǎng)老的問題，你看一年拿多少錢和合適？ 業(yè)務(wù)員：王總，你真有遠見，那么你想在60歲退休時每年領(lǐng)多少錢呢？ 客戶：每個月領(lǐng)5000元，一年領(lǐng)6萬吧。

業(yè)務(wù)員：王總的確很有打算，好吧，明天我做好計劃，你看你什么時候有時間，我拿給您看看。

確認需求四

客戶：以前一直不太重視保險，成家了、年齡大了，看來該考慮考慮了！不知道我們保什么樣的合適？

業(yè)務(wù)員：趙經(jīng)理真是個有責(zé)任心的丈夫。我們的保險主要解決子女教育、養(yǎng)老、健康醫(yī)有計劃的儲蓄、理財?shù)冗@些生活中的問題，我不知道你想考慮哪方面的問題？ 客戶：這些都挺重要的。

業(yè)務(wù)員：好吧，我給你一家三口設(shè)計個全家福綜合保障計劃，明天給你看看。

養(yǎng)老

1、張姐，我覺得您以往處事很有計劃性，生活很有品味，您對現(xiàn)在的生活滿意嗎？您是怎樣規(guī)劃老年生活的呢？

2、張姐，您的單位福利很不錯，能夠給你們投社保，張姐，您平時怎樣看待商業(yè)保險呢？

3、張姐，每個人從55歲開始養(yǎng)老，每天三個盒飯，30年的養(yǎng)老生活也得33萬，您是如何規(guī)劃老年生活的呢？

4、張姐，您豁達、性格開朗，心態(tài)又好，您這種人一定會長壽，張姐，萬一一不留神活到一百歲，您養(yǎng)老金準備好了嗎？

醫(yī)療

1、楊哥，現(xiàn)在人生活中又兩個賊防不勝防，一個是醫(yī)院一個是稅務(wù)，您以往是以什么樣的方式儲備醫(yī)療費用的呢？

2、楊哥，他們都說現(xiàn)代人的生活是吃的三聚氰胺，穿的是塑料，臉上抹的是化工原料，您以往是怎樣防范疾病的呢？您有規(guī)劃醫(yī)療費用嗎？

3、楊哥，人吃五谷雜糧，難免有個頭疼腦熱，您單位有醫(yī)療福利嗎？

教育

1、王姐，您的孩子這么優(yōu)秀，在公司一中（市一中）上學(xué)，未來一定很有出息，您將來是希望孩子上名牌大學(xué)呢還是出國留學(xué)呢？您有規(guī)劃這筆費用嗎？

2、王姐，您和您的愛人非常注重孩子的素質(zhì)教育，咱家的孩子明顯比別家的孩子更有教養(yǎng)，王姐，您有沒有想過十幾年以后一不留神孩子把清華大學(xué)的錄取通知書拿回來了，您高興嗎？在高興之余您能為孩子做點什么呢？您認為什么最重要呢？

3、王姐，您的孩子這么聰明，一看就是重點大學(xué)的苗子，王姐，孩子的大學(xué)學(xué)費準備好了嗎？

家庭保障

1、王哥，開那么好的車，您辦理車險的時候一般會選擇哪幾項（車損、盜搶、不計免賠）？車上的人上保險嗎？王哥，您自己有意外傷害保險嗎？王哥，像您這樣的人沒有人身保險真是不可思議，王哥您的孩子一點都不怕你，您是一個有責(zé)任心、愛心的人，您有規(guī)劃過孩子25歲成人之前需要多少費用嗎？您有這筆儲蓄嗎？如果沒有儲蓄的話，您有為自己的家庭責(zé)任上一份保險嗎？

2、王哥，您是家庭的頂梁柱，您的愛人和孩子在您的照顧下生活的很安逸，不知道您對他們的將來是怎麼樣打算的呢？比方說健康、教育、養(yǎng)老？王哥，您個人的人身保險是多少呢？

有計劃的儲蓄

1、王哥，您是一家之主，你一定有很好的家庭財務(wù)規(guī)劃，您是怎么規(guī)劃孩子成家立業(yè)呢？您準備好了么？

2、王姐，作為國家公務(wù)員來講，收入和生活都很穩(wěn)定，您以往的工資是如何分配的呢？王姐，我看您非常疼愛東東，再過二十年以后，東東一不留神把漂亮的小媳婦領(lǐng)到家，您高興么？高興之余能為他做點什麼呢？

理財

劉經(jīng)理，看您就是會過日子的人，很會精打細算，李經(jīng)理，現(xiàn)在市場經(jīng)濟不景氣，尤其是世界范圍的經(jīng)濟危機，你是如何規(guī)避風(fēng)險的呢？

養(yǎng)老

5、張姐，我覺得您以往處事很有計劃性，生活很有品味，您對現(xiàn)在的生活滿意嗎？您是怎樣規(guī)劃老年生活的呢？

6、張姐，您的單位福利很不錯，能夠給你們投社保，張姐，您平時怎樣看待商業(yè)保險呢？

7、張姐，每個人從55歲開始養(yǎng)老，每天三個盒飯，30年的養(yǎng)老生活也得33萬，您是如何規(guī)劃老年生活的呢？

8、張姐，您豁達、性格開朗，心態(tài)又好，您這種人一定會長壽，張姐，萬一一不留神活到一百歲，您養(yǎng)老金準備好了嗎？

醫(yī)療

4、楊哥，現(xiàn)在人生活中又兩個賊防不勝防，一個是醫(yī)院一個是稅務(wù)，您以往是以什么樣的方式儲備醫(yī)療費用的呢？

5、楊哥，他們都說現(xiàn)代人的生活是吃的三聚氰胺，穿的是塑料，臉上抹的是化工原料，您以往是怎樣防范疾病的呢？您有規(guī)劃醫(yī)療費用嗎？

6、楊哥，人吃五谷雜糧，難免有個頭疼腦熱，您單位有醫(yī)療福利嗎？

教育

4、王姐，您的孩子這么優(yōu)秀，在公司一中（市一中）上學(xué)，未來一定很有出息，您將來是希望孩子上名牌大學(xué)呢還是出國留學(xué)呢？您有規(guī)劃這筆費用嗎？

5、王姐，您和您的愛人非常注重孩子的素質(zhì)教育，咱家的孩子明顯比別家的孩子更有教養(yǎng)，王姐，您有沒有想過十幾年以后一不留神孩子把清華大學(xué)的錄取通知書拿回來了，您高興嗎？在高興之余您能為孩子做點什么呢？您認為什么最重要呢？

6、王姐，您的孩子這么聰明，一看就是重點大學(xué)的苗子，王姐，孩子的大學(xué)學(xué)費準備好了嗎？

家庭保障

3、王哥，開那么好的車，您辦理車險的時候一般會選擇哪幾項（車損、盜搶、不計免賠）？車上的人上保險嗎？王哥，您自己有意外傷害保險嗎？王哥，像您這樣的人沒有人身保險真是不可思議，王哥您的孩子一點都不怕你，您是一個有責(zé)任心、愛心的人，您有規(guī)劃過孩子25歲成人之前需要多少費用嗎？您有這筆儲蓄嗎？如果沒有儲蓄的話，您有為自己的家庭責(zé)任上一份保險嗎？

4、王哥，您是家庭的頂梁柱，您的愛人和孩子在您的照顧下生活的很安逸，不知道您對他們的將來是怎麼樣打算的呢？比方說健康、教育、養(yǎng)老？王哥，您個人的人身保險是多少呢？

有計劃的儲蓄

3、王哥，您是一家之主，你一定有很好的家庭財務(wù)規(guī)劃，您是怎么規(guī)劃孩子成家立業(yè)呢？您準備好了么？

4、王姐，作為國家公務(wù)員來講，收入和生活都很穩(wěn)定，您以往的工資是如何分配的呢？王姐，我看您非常疼愛東東，再過二十年以后，東東一不留神把漂亮的小媳婦領(lǐng)到家，您高興么？高興之余能為他做點什麼呢？

理財

劉經(jīng)理，看您就是會過日子的人，很會精打細算，李經(jīng)理，現(xiàn)在市場經(jīng)濟不景氣，尤其是世界范圍的經(jīng)濟危機，你是如何規(guī)避風(fēng)險的呢？