第一篇:福建石獅農行如何以創新營銷管理機制做強個人金融業務
福建石獅農行以創新營銷管理機制做強個人金融業務
應對石獅市商品經濟活躍和民營經濟“十分天下有其九”的經濟格局,農行福建石獅支行確立了“做石獅最好的零售銀行”的市場定位,創新管理機制,實施綜合營銷,強化風險管理,做大、做強、做精個人業務,先后被中國農業銀行評為“個人住房貸款先進單位”和“個人業務先進集體”。存貸款余額連續5年雙居同業首位,4年來存貸款分別增加26.23億元和23.94億元,相當于再造一個石獅支行??蛻艚Y構日漸優化,資產質量不斷提高,創利水平逐年攀升。9年來,穩居全省農行“十大創利單位”排行榜,2007年創利16445萬元,排名居全省農行第三位,人均創利71.19萬元,名列全省農行各縣級支行之首。
構建高效機構,鍛造精英團隊
整合機構、網點和人力資源,為促進個人業務發展、打造精品零售銀行奠定良好的基礎。
一是優化機構設置。專設個人客戶部,配置5名精干人員專門負責個人資產負債業務;設立金博士理財中心,做好黃金客戶開發與維護;強化機關部室服務職能,為基層承擔了大量的統一的管理與服務工作,讓基層網點作為“零售銀行”騰出時間側重于營銷。
二是優化網點布局。根據區域經濟理論和帕累托二八定律,將市區和專業市場作為業務拓展戰略要地,如:鴛鴦池布料市場年銷售額200多億元,該行在周邊布設4個網點,搶占市場分額;石獅服裝城是目前國內最大的服裝批發市場,該行率先入駐設點;擴大分銷渠道,儲蓄所全部升格為分理處,4個骨干網點翻牌為二級支行,強化網點作戰能力;凸顯專業經營特色,賦予網點不同的市場定位,在營銷不同的金融產品和市場、產業、行業等方面各有側重?,F17個網點點均存款3.06億元,人均存款2271.23萬元。
三是優化人員組合。法國著名企業家皮爾卡丹認為:用人上1+1≠2,搞不好等于零。安排得宜,才成最佳配置。該行致力于和諧團隊建設,實行“競爭上崗、雙向選擇、優勝劣汰”的用工制度,結合崗位特點、員工特長和工作需要進行“組閣”,努力提升團隊的向心力和凝聚力,發揮1+1>2的系統效應。在員工中灌輸發展意識、競爭意識、服務意識和營銷意識,實行貼近客戶、貼近需求、貼近市場“三個貼近”。建立業務營銷體系,行領導自定位為高級客戶經理,帶頭把大部分時間精力投入到營銷中,高級客戶經理、客戶經理、臨柜人員職責明確,各有側重,分工協作,上下聯動。以價值取向為核心,完善工資考核分配制度,實行業務計劃類區和崗位系數管理,績效工資根據經營業績百分量化考核,以業績論英雄。
實施綜合營銷,搶占市場份額
一是積極拓展存款業務。面對資金分流趨勢進一步加劇及市場競爭的白熱化,該行黨委
強調:陣地不能丟失,份額不能減少!通過開展“開門紅”競賽活動、領導掛點抓存款、加強任務完成情況的監測,抓好服務引存、網絡引存、貸款引存,拓寬資金組織渠道,推動存款業務的穩步增長和良性發展。2007年末存款余額52.01億元,增加5.04億元,存量、增量分別占四行的37.12%和47.18%,其中儲蓄存款增加1.66億元,余額39.16億元,占比75.29%,居同業首位。
二是創新個人貸款品種。該行借鑒達維多定律,積極尋找競爭空白點,根據市場和客戶的需求包裝、改良、創新產品,做到人無我有,人有我新。該行針對石獅的經濟特點,重點推介個人商鋪按揭貸款、綜合消費貸款、生產經營自助貸款等,其中金博士可自助可循環貸款以“省時、省事、省錢”的優勢功能深受客戶青睞,授信13.12億元,貸款余額9.92億元,成為搶占市場的利器。該行率先開發出適合小城鎮建設的“綠色家園”貸款,根據農戶的還款能力和房產價值,限定貸款保證條件,由鎮政府牽頭統一規劃、設計、基建、辦證,待建成辦證后轉為商鋪抵押貸款。近年來在寶蓋、錦尚和鴻山鎮累計發放“綠色家園”貸款1.86億元,余額6970萬元,貸款零不良,全收益,對服務三農、促進村鎮三個文明建設意義深遠,受到農戶的歡迎,錦尚鎮政府贈送了“服務三農暖人心,支持百業促發展”的錦旗。個人汽車貸款市場潛力巨大,為拓展市場,控制風險,該行采用經銷商擔保+保證金擔保+新車抵押擔保的方式,開辦汽車貸款業務,貸款余額5669萬元,無不良,且帶來保證金及經銷商存款3000萬元。該行還率先與石獅首家擔保公司全面合作,構建新型的信用擔保體系,解決部分客戶融資難問題。創新的魅力產品吸引了眾多的高端客戶,2007年個人貸款累放38.62億元,凈增3.94億元,占新增信用的50.02%,余額19.46億元,占全部貸款的48.1%;個貸增量、余額居同業首位,存貸款利差5.06%,個人貸款利息收入13420萬元,占利息收入的53.6%。
三是“一攬子”聯動營銷。該行在把發展個人金融業務作為搶占市場、實現跨越式發展的有效手段的同時,個人業務和公司業務、中間業務、國際業務“四輪驅動”聯動營銷,把產品組合成綜合的產品,把客戶變成綜合的客戶,把服務提升為綜合的服務,把收益變成綜合的收益。如該行拼搶到教育系統財政預算資金代理業務,并以此為切入點,營銷教育系統3500名教職員工的代發工資、銀行卡、住房貸款及家庭理財等系列業務,效益顯現。該行靈活把個人貸款和電子銀行、貸記卡、家庭理財及基金、保險等組合營銷,取得了良好效果。2007年中間業務收入2454萬元,增加959萬元;累計代理基金銷售3.51億元,增幅167%,代理基金收入522.27萬元,增幅1476%;網銀客戶數5346戶,比增2906戶,交易額335億元,增幅532%,居同業首位,連續3年奪得市分行網銀綜合考核第一名。為扭轉系統銀證業務起步較晚的競爭劣勢,該行大力推廣第三方存管業務,發揮網點和服務優勢,深入各專業市場宣傳營銷,派業務專柜進駐證券公司,請各證券公司派員駐點我行為客戶提供咨詢服務,營銷銀證轉賬客戶1634戶,爭取客戶證券資金4億多元。
提供優質服務,強化品牌宣傳
250定律認為,贏得一位顧客的好感,意味著可能贏得250個人的好感。善待一個人,就象撥亮一盞燈,會照亮一大片。行領導經常告誡員工:“沒有不好的客戶,只有不好的服務”,灌輸服務是“生存的基礎、競爭的手段、發展的根本”的意識,建立了“全行以客戶為中心,一線為客戶服務、機關為一線服務、領導為員工服務、上級為下級服務”的“一個中心、四個層次”服務格局,開展服務環境、員工形象、柜臺服務、外勤營銷規范。落實“綠色行動計劃”,逐步推行客戶分類、服務分區、管理分層、業務分流,業務操作分工精細化,解決柜臺客戶排長隊問題;推行綜合柜員制服務,縮短顧客等候時間;根據客戶流合理安排工作時間,設置彈性窗口;加大科技投入,增加自助設備;推廣短信通業務,為客戶提供實時的帳戶資金變動信息;推行專職大堂經理制,提供零距離服務;建立高端客戶檔案,強化綜合服務和跟蹤管理;出臺《營業網點規范化服務應急預案》,明確界定各崗位的服務職責;設立大戶室、VIP綠色通道、黨(團)員服務崗,注重細節,提供親情服務;公開服務承諾,有諾必踐,違諾必究。差異性、人性化的服務提高了農行的美譽度和客戶的忠誠度。
該行致力于企業文化建設,成立金博士文聯,下設業務技術協會、文學社、攝影協會、燈謎社、乒乓球隊等10個協會。文化搭臺,營銷唱戲,通過比賽、演出和參加活動,提高農行的企業形象和親和力。該行熱心擁軍、助學、濟困、賑災等公益事業,在社會上樹立了良好的口碑,并先后榮膺省級“文明單位”和農總行“文明建設先進單位”。該行導入品牌戰略,通過“大小相宜、動靜有致”的媒體組合宣傳“伴你成長”及“金博士”等“五金”品牌,在石獅日報開辟金博士理財專欄;針對不同層次的客戶群體,舉辦形式各異的業務推介會,2007年在石獅步行街、鴛鴦池布料市場等商業繁華地帶組織10場業務推介促銷會;每逢新品問市,在營業網點營造生動熱烈的品牌傳播氛圍;優先向黃金客戶發放金穗貴賓卡,讓持卡人領略新產品功能優勢;建立俱樂部,吸收VIP會員等。這些活動讓人們在選擇金融產品和服務時,會對農行油然而生出一種親切感。
注重風險管理,安全就是效益
該行把強化基礎管理,建設合規文化作為業務發展的有效保障,健全風險管理體系。整章建制,把風險內控體系覆蓋事前、事中、事后各個風險管理關鍵環節,強化內控建設和業務部門自律監管,規范個人業務的操作流程,個人客戶部被市分行評為自律監管先進單位。確立“沒有質量的發展不但是無效的,而且是致命的,發展越快,危害越大”的風險意識;制定個人貸款管理辦法,根據石獅經濟區域劃分八片區75個路段,統一商鋪貸款額度參考值,信貸業務按照“標準化”模式經營管理;強化貸前、貸中、貸后管理,如審核個人貸款申請時重點調查個人收入及負債、資信狀況、抵押物價值與變現能力等情況;統籌兼顧安全性、效益性、流動性,選好優質客戶,抓好有效抵押擔保,注意評估公正性;成立風險資產清收小組,采取法律清收、感情清收、政策清收和市場化處置等多種措施清收;資產質量與效益工資捆綁考核,制定《個人貸款責任人責任追究實施方案》,建立權責對稱、責任明晰、獎懲分明的管理體制,有效防范道德風險和能力風險。個人貸款資產質量良好,不良率0.38%,有6個網點個貸零不良。
針對銀行卡客戶屢遭不法分子詐騙現象,該行把開展“防狐行動”作為改善用卡環境的重要手段。成立ATM巡邏小組,落實ATM“一日三查”制度;及時總結出虛假短信、偷窺密碼、銀行卡調包等詐騙手段和特征,設立警示公告,提醒客戶注意防范;還配合公安部門蹲點抓捕盜騙銀行卡資金的不法分子。一年來查獲ATM假告示29起,堵截詐騙案件48起,為客戶挽回損失200多萬元,取得廣大持卡人的信任。理財卡發卡量350768張,居同業首位,2007年新增貸記卡4020張,ATM臺日均交易400筆,銀行卡業務收入1512.41萬元。
(中國農業銀行福建石獅支行 郭勁松)
第二篇:論通過營銷創新做大做強我國壽險的對策(本站推薦)
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論通過營銷創新做大做強我國壽險的對策 作者:江曉燕
來源:《沿海企業與科技》2005年第05期
[摘要]上世紀90年代以來,中國內地保險公司爭先引進國外流行的保險營銷機制,推動了人壽保險業的發展,隨著我國加入WTO及保險市場的逐漸放開,保險新產品的不斷推出,人壽保險的競爭不斷升級,營銷策略不斷創新。目前中國壽險要做大做強,就必須進行營銷創新的研究,樹立壽險營銷新觀念、創新壽險營銷機制、創新壽險營銷人力管理。
[關鍵詞]做大做強;壽險;營銷創新
[中圖分類號]F840.62
[文獻標識碼]A