第一篇：關于中山小微企業(yè)發(fā)展現狀調查報告

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關于中山小微企業(yè)發(fā)展現狀調查報告

一場源自美國的次貸危機傳染著全球經濟，無法獨善其身的中國經濟，在多重因素影響下開始顯現發(fā)展減緩跡象。資金緊張，能源、原材料和人工成本上漲壓力，在“抵抗力”相對較差的小微企業(yè)群體中顯露無疑。

在中山小微企業(yè)中，很大一部分都屬于勞動密集型企業(yè)，其中大部分又以出口為主并且都是幫別人代工，沒有自己的品牌和市場，在人民幣不斷升值和全球經濟不景氣的大環(huán)境下，且原材料不斷漲價，人工成本上漲，從而導致利潤不斷被削減，甚至為零利潤或負利潤，就導致有單不敢接和定單的不斷減少，最終導致人員流失嚴重，人員更換象走馬燈一樣，這樣生產跟不上，質量沒有保證。現目前融資難，招工難，留人難已成為中山小微企業(yè)發(fā)展的三大難題。

（一）資金短缺融資難

這主要表現在兩個方面，一是小微型企業(yè)的融資渠道單一。大部分企業(yè)的再投資的資金都是來自利潤，還有一小部分來自銀行貸款。其二是“三角債”問題的嚴重性。這個問題是一個企業(yè)間普遍存在的問題，不僅僅是中山小微企業(yè)所獨有的。由于沒有法律制度的規(guī)范和商界商業(yè)道德的缺乏，“三角債”問題愈演愈烈，這嚴重阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展

盡管通過銀企對接和直接融資，部分小微企業(yè)獲得了資金支持，但大多數小微企業(yè)尤其是處于初創(chuàng)階段的企業(yè)，資金短缺和融資難仍然是最大的困難。

調查顯示，目前小微企業(yè)的主要資金來源依然是原始資金積累，通過銀行借貸和民間借貸的僅占10%左右。企業(yè)最希望獲得資金的渠道，仍然集中在銀行貸款，占比高達79.65%，這意味著近70%的企業(yè)在獲取銀行貸款過程中遭遇阻力。

被調查企業(yè)普遍認為，得不到金融、擔保機構貸款支持，原因在于金融、擔保機構門檻高和企業(yè)自身有效資產抵押不足。而銀行對貸款抵押物要求嚴格，融資手續(xù)繁雜。一方面企業(yè)獲取資金的時間過長，使用期太短，使用效率大打折扣；另一方面融資成本過高，讓企業(yè)望而卻步。

過高的融資成本，進一步惡化了企業(yè)的現金流。據了解，小微企業(yè)融資一般是在貸款基準利率基礎上上浮20%至30%，有的高達50%。抵押物不足的企業(yè)要取得貸款，還需另付約3%的擔保成本，還不包括名目繁多的評估費、中介費等。這樣一來，企業(yè)抵押貸款年利率高達9%至12%，擔保貸款的年利率甚至高達12%至15%。此外，銀行要求擔保公司繳納20%的保證金，往往最后又轉嫁到了企業(yè)身上，企業(yè)不得不為此減少20%的現金流

（二）經營成本被推高

統(tǒng)計結果顯示，今年以來，中山小微企業(yè)受成本攀升影響較大。其中工業(yè)企業(yè)以原材料價格上漲影響尤為明顯，加之人民幣升值和新的《勞動合同法》實施，使企業(yè)經營成本超出預期。

受國際市場傳導和國內供需矛盾的影響，能源、原材料價格相對去年上漲幅度較大。調查顯示，1月至8月，企業(yè)主要原材料支出平均同比增長31.17%，運輸費用支出同比上浮--------------------------精品

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25.41%，生產用煤、電、水、油等費用支出較去年平均增長27.32%，而人工成本同比上升20.18%。其中，企業(yè)原材料價格支出較去年增加超過50%的占比達14.56%，部分以鋼材為原材料的汽配、鑄件等企業(yè)甚至同比上漲50%至90%。受油價攀升等多重因素影響，63.73%的企業(yè)運輸費用支出較去年同期上升超過10%，其中，以環(huán)保設備、消防器材為代表的9.8%的企業(yè)運輸成本攀升80%以上。此外，受人民幣匯率影響，企業(yè)出口換匯成本較去年上升了10%以上。

實施新的《勞動合同法》使企業(yè)生產成本平均上升了11.49%，勞動密集型企業(yè)表現最突出。

（三）管理模式的一成不變

中山小微企業(yè)大部分是由家族式的作坊發(fā)展而來的，企業(yè)雖然做大了，但是管理模式仍然走不出家族式的管理模式。這種模式雖然在企業(yè)創(chuàng)辦初期具有很大的優(yōu)勢，但是隨著社會的發(fā)展和各種管理理念的推陳出新，這種家族式的管理模式越來越被社會所拋棄。而企業(yè)管理人卻還是死守著舊的東西不放，特別是企業(yè)中的一些中老年干部，他們的思想是根深蒂固的，一些年輕人提出的新思維新理念在他們看來是顛覆一個企業(yè)的腐蟲，是要絕對隔離的。因此這也就阻礙了企業(yè)的發(fā)展。

（四）惡性的價格戰(zhàn)

惡性的價格競爭的出現是因為產品工藝簡單，易于仿造，從而導致新產品一上市面不到半年生產同樣商品的企業(yè)就數以千計了。這樣一來，新產品在市場上很快就達到飽和了，再加上時間太短，再次更新的產品無法快速上市面，價格戰(zhàn)也就應勢而生了。價格戰(zhàn)的出現加速了產品的衰退，大大縮短了產品的生命周期，使產品的銷售呈現曇花一現的態(tài)勢。更嚴重的是，價格戰(zhàn)使產家的利潤一跌再跌，為了減少成本，很多產家就不惜犧牲產品的質量、企業(yè)名譽進行低質的生產。由于資金短缺，廠家無法引進高科技的先進設備，也無法購買優(yōu)質的原材料。這樣就勢必迫使一些小企業(yè)停止生產，宣布倒閉。

（五）沒有自己的銷售渠道

在全球經濟不景氣的背景下并伴隨人民幣的不斷升值，出口訂單不斷減少，出口利潤不斷壓縮，很多企業(yè)想到的是出口轉內銷，但又沒有自己的品牌，沒有自己的銷售渠道，從、而只能不斷減少生產或停止生產。

（六）轉型升級遇到困難

在國家大力提倡企業(yè)轉型升級的大好政策下，但小微企業(yè)在資金和人才方面都遇到很大困難，還要就是發(fā)展方向不明確，要怎樣轉型，向什么要的方向轉型多沒有明確的方向。

對現存問題的一些建議和看法

（一）建全管理制度，注重人才的培養(yǎng)

制度引導企業(yè)的發(fā)展方向，人才是企業(yè)發(fā)展的執(zhí)行者和創(chuàng)新者

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（二）建立自己的銷售網絡

（三）建立自己的品牌

（四）政務環(huán)境需改善

從企業(yè)生存發(fā)展現狀來看，小微企業(yè)需要更有利于其發(fā)展壯大的軟環(huán)境。而被調查的多家企業(yè)反映，中小企業(yè)生存的政務環(huán)境堪憂。表現為，來自多個部門，尤其是垂直執(zhí)法部門的頻繁檢查、稽查和罰款，人為地加大了中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)成本和發(fā)展成本。

中小企業(yè)初創(chuàng)期經營欠規(guī)范，執(zhí)法部門應更多地指導并幫助其逐步規(guī)范。而政務環(huán)境中，歧視中小企業(yè)，對中小企業(yè)服務不主動、不及時、不到位的現象依然存在，某些“攤派、罰款、檢查、收費”和“索、拿、卡、要”行為，讓企業(yè)背負了過多經營之外的壓力。正如天心區(qū)環(huán)保工業(yè)園金臺企業(yè)服務中心總經理關選國指出的，中小企業(yè)受環(huán)境影響太大，每個企業(yè)的正常運轉至少需要與近20個相關職能部門打交道，而這近20個部門中，任何一個環(huán)節(jié)沒“打通”都有可能被迫關門歇業(yè)。少數部門常規(guī)或非常規(guī)的稽查檢查，加之罰款彈性大，人為操作空間充足，大大增加了企業(yè)的營業(yè)外開支。“中小企業(yè)就像一棵剛存活的小樹，怕的不是風雪雨霜，而是人為的搖晃”，有企業(yè)主這樣感嘆。

在行業(yè)準入方面，總體進展比較緩慢，主要表現為郵政、電信、電力和金融等方面，存在看不見、摸得著的“玻璃門”，小微企業(yè)要進入仍很難。

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第二篇：小微企業(yè)發(fā)展現狀

小微企業(yè)發(fā)展現狀、面臨的問題及措施、建議

小微企業(yè)是目前蒼山縣市場經營主體的重要組成部分，對于促進經濟增長、增加就業(yè)崗位、提高居民收入水平、增進社會和諧等方面具有重要作用。培植壯大小微企業(yè)，是推進縣域經濟“五年大跨越”，實現富民強縣的重要著力點。為了解我縣小微企業(yè)發(fā)展狀況，分析查找制約小微企業(yè)發(fā)展的困難和問題，近期，蒼山縣工商局會同縣中小企業(yè)局，組織人員進行了專題調研，有針對性地提出了加快小微企業(yè)發(fā)展的措施及建議。

一、全縣小微企業(yè)發(fā)展現狀和主要特點

（一）全縣小微企業(yè)發(fā)展基本情況。小微企業(yè)是指注冊資本50萬元以下的企業(yè)，具有經營方式靈活、組織成本低廉、轉移進退便捷等優(yōu)勢，適應了當前市場瞬息萬變和消費者需求多樣化的要求。2012年4月，國務院發(fā)布了《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，省、市政府也出臺了促進小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。全縣各級、各部門認真貫徹上級政策要求，把促進小微企業(yè)發(fā)展作為轉方式、調結構的重點，全縣小微企業(yè)在數量和質量上實現了較快發(fā)展。截至目前，全縣經工商部門登記注冊的小微企業(yè)達到928家，2012年營業(yè)收入達到56.08億元，同比增長26.64%；增加值16.82億元，同比增長25.73%；利稅2.53億元，同比增長24.44%。全縣小微企業(yè)涉及到各個行業(yè)和領域。從總量分布上看，零售業(yè)和工業(yè)和占據主導地位，占總戶數的45.6%；其次是餐飲業(yè)、商業(yè)服務業(yè)、批發(fā)業(yè)、交通運輸業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)，占總戶數的36.5%；其余的倉儲業(yè)、郵政業(yè)、住宿業(yè)等產業(yè)只占17.9%。從區(qū)域分布上看，小微企業(yè)分布在全縣各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和園區(qū)，批發(fā)零售、餐飲服務等行業(yè)在縣城和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地分布數量比較集中，蔬菜食品等行業(yè)分布在縣城和神山、莊塢等鄉(xiāng)鎮(zhèn)，輕工、建材等行業(yè)在蒼山經濟開發(fā)區(qū)、礦坑等鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布比較集中，形成了以縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地、工業(yè)園區(qū)為中心、點面結合的發(fā)展格局。

（二）小微企業(yè)發(fā)展的主要特點。一是在縣域經濟發(fā)展中的份額較大。蒼山縣沒有大型企業(yè)，目前小微企業(yè)是支撐著縣域經濟增長、促進居民增收、穩(wěn)定社會、帶動就業(yè)的中堅力量。對全縣的財政收入、經濟總量、社會就業(yè)等方面有了比較突出的貢獻，全縣小微企業(yè)已占全縣財政收入、稅收、經濟總量的80%以上，小微企業(yè)對縣域經濟支撐作用明顯。二是非公有制經濟是小微企業(yè)的重要經濟成分。目前，除供銷等少數行業(yè)以外，全縣小微企業(yè)均為個人投資經營，截至目前，經工商部門登記注冊的非公有制企業(yè)1385家，個體工商戶15545戶，從業(yè)人員16.4萬人。小微企業(yè)的發(fā)展為下崗職工、高校畢業(yè)生、農村富余勞動力等開辟了新的就業(yè)渠道，在很大程度上緩解了政府壓力。三是小微企業(yè)的發(fā)展加快了區(qū)域特色產業(yè)的形成。目前蒼山縣“一區(qū)六園”內聚集著大量的小微企業(yè)，小微企業(yè)的發(fā)展加快了一批具有區(qū)域特色的園區(qū)，如神山鎮(zhèn)的蒼山縣東部民營經濟工業(yè)園以蔬菜食品加工為主，莊塢鎮(zhèn)的工業(yè)園聚集著大量以牛蒡為主導產品的小微企業(yè)。四是小微企業(yè)生存周期較短。小微企業(yè)雖然投資小、創(chuàng)業(yè)成本低，但是在激烈的市場競爭中，由于管理人員素質低，產品不符合市場需求，盈利能力不強，每年在工商部門的企業(yè)年檢中，都有15%左右的小微企業(yè)由于經營不善，不參加年檢，從而喪失合法的市場經營主體資格，同時，也有一批新的小微企業(yè)登記注冊，參與市場經營。

二、小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要問題 一是政策扶持力度不強，發(fā)展環(huán)境有待進一步優(yōu)化。近年來，國家和省、市都出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策和措施，工商、中小企業(yè)、稅務、勞動和社會保障等部門也根據部門職責，在準入登記、商標戰(zhàn)略、人力資源、融資等方面給予了鼓勵、支持和促進，其中工商部門推出了注冊資本分期認繳、減免登記注冊費等措施，在一定程度上發(fā)揮了降低中小企業(yè)準入門檻的作用。但是這些優(yōu)惠政策在基層的貫徹落實力度較小，縣政府對政策落實的監(jiān)督力度不夠。財政列支的扶持中小微企業(yè)專項資金規(guī)模小，體現不出財政中小微專項扶持資金的撬動作用，拉動和帶動中小微企業(yè)快速發(fā)展的力量弱小。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)對小微企業(yè)的重視程度不夠，在招商引資、服務發(fā)展中，目光局限于“大項目”，忽視小微企業(yè)發(fā)展的現象仍然存在。小微企業(yè)發(fā)展面臨的環(huán)境還存在不公平、不公正的現象，在創(chuàng)業(yè)投資中，土地、環(huán)保等方面的限制門檻較高，辦事程序繁瑣，甚至存在“吃拿卡要”現象。缺乏對小微企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)人員的政策支持、信息引導，投資者盲目性較大，有些投資者在加盟、投資中甚至被不法分子欺詐，制約了投資創(chuàng)業(yè)熱情。

三是小微企業(yè)擔保方式有限，資金籌集難。小微企業(yè)由于規(guī)模小、資信較差，不易獲得銀行貸款，造成融資渠道少，融資難、貸款難長期困擾著小微企業(yè)。盡管各商業(yè)銀行基本都成立中小微企業(yè)信貸部，但由于這些銀行的貸款還是向大中型企業(yè)傾斜，國有商業(yè)銀行貸款審批程序復雜，而小微企業(yè)所需資金量少、頻率高、時間短，導致企業(yè)資金借款成本上升和“貸款難”；多數小微企業(yè)缺少抵押物、制度不成熟、信息不透明，再加上銀根收緊的金融政策使得小微企業(yè)融資產生困難。為了順利開展經營活動，這些企業(yè)轉而尋求民間資本的幫助，一些企業(yè)因此陷入高利貸的泥潭，最終走向“死亡”。小微企業(yè)，特別是個體工商戶貸款難的問題始終存在，成為影響制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

三是成本上升較快，產業(yè)結構不合理，產品檔次、盈利能力低。在調研中，全縣大部分小微企業(yè)主首先談到的就是在經營過程中各種壓力太大，既有稅費方面的負擔，又面臨著原材料和人工成本上漲較快的壓力，不斷壓縮其盈利空間。全縣小微企業(yè)資源型、高耗能、高污染產業(yè)比重大，高新技術產業(yè)、服務業(yè)比重偏低，自主創(chuàng)新能力不強，高科技含量、高附加值、高效益的產品少，投資結構不合理。大多數小微企業(yè)停留在粗放式的發(fā)展模式上，尚未真正走上依靠科技進步的軌道，企業(yè)研發(fā)、吸納科技成果的動力和能力不足，設備工藝逐漸落后，生產格局一成不變，甚至偷工減料、以次充好，造成了市場秩序混亂。在工業(yè)企業(yè)中，擁有注冊商標的小微企業(yè)僅僅不到10%，小微企業(yè)沒有一件中國馳名商標和山東省著名商標。產品和服務質量偏低，缺乏市場競爭力，只能靠低價來進行競爭，陷入惡性循環(huán)，企業(yè)效益較低。

四是經營者素質參差不齊，企業(yè)管理水平偏低。從調查情況看，全縣71%的小微企業(yè)主為初中以下學歷，參加過培訓、進修和學習的不到,30%，工業(yè)企業(yè)中50%保持傳統(tǒng)生產工藝，沒有技術人員。有的小微企業(yè)一直沿襲陳舊的管理方式，有的甚至還采用家族式管理，長期處于產品質量不高、服務質量上不去、員工向心力不高的狀況。企業(yè)經營管理能力高低不一，選擇經營范圍時跟風意識強，容易導致惡性競爭，處理個人利益與企業(yè)集體利益時態(tài)度不同，多人合作經營企業(yè)容易因爭奪個人利益而產生沖突，導致企業(yè)難以為繼。受制于資本、信息的不平衡，很多小微企業(yè)經營者缺乏對政策動向的了解和市場走向的判斷，粗放經營，固守已有的成果，缺乏引進先進設備工藝和擴大規(guī)模的勇氣，最終導致企業(yè)失去發(fā)展的動力。

三、加快發(fā)展小微企業(yè)的措施和建議

黨的十八大指出，要支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展。保證各種所有制經濟依法平等使用生產要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護。全縣各級、各部門應切實提高重視程度，轉變職能，破除體制性壁壘，著力優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，切實解決小微企業(yè)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題。通過完善政策及服務，創(chuàng)新發(fā)展模式，引導產業(yè)發(fā)展，拓展小微企業(yè)發(fā)展空間，形成支持扶持的合理體制與互動機制，真正發(fā)揮出小微企業(yè)在“創(chuàng)新驅動、轉型發(fā)展”中應有的作用。

（一）加大政策扶持力度，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。認真貫徹全縣經濟工作會議、縣域經濟發(fā)展表彰會議精神，立足我縣資源、市場、勞動力實際，增強“發(fā)展小微企業(yè)就是發(fā)展縣域經濟”的認識。成立小微企業(yè)發(fā)展領導小組和辦公室，統(tǒng)籌開展“政策落實年”、“服務企業(yè)‘四比四看’”等活動，全面收集梳理國家、省、市關于促進小微企業(yè)發(fā)展的各項政策規(guī)定，加大小微企業(yè)政策宣傳力度，引導全縣廣大群眾及時了解、準確把握政策，推動小微企業(yè)乘勢快速發(fā)展。認真落實上級扶持促進小微企業(yè)發(fā)展的政策和措施，并制定出臺我縣扶持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見和具體措施。破除部分部門存在的部門利益至上的錯誤觀念和做法，規(guī)范行政執(zhí)法行為，健全執(zhí)法監(jiān)督機制，加大“三亂”現象的治理力度，實施小微減負行動堅決制止阻礙、影響和破壞小微企業(yè)發(fā)展的不法行為。實行相關部門聯系企業(yè)制度，一對一幫扶企業(yè)協調解決發(fā)展中的困難和問題。著力完善網絡信息服務、融資擔保服務、人才培訓、產業(yè)集群公共平臺服務等服務體系，為中小微企業(yè)發(fā)展提供全方位、全過程的服務支持。

（二）引導企業(yè)強化管理，促進小微企業(yè)增量提質。開展創(chuàng)建精細化管理樣板企業(yè)、誠信示范企業(yè)和信息化示范企業(yè)等活動，發(fā)揮典型帶動作用，引導小微企業(yè)加強管理人員和技術人員教育培訓，轉變家族史管理的落后管理觀念，積極引進人才，全面搜集市場信息，改進生產工藝、生產條件，提高創(chuàng)新驅動能力，走“小而精”的發(fā)展道路，積極運用商標、廣告戰(zhàn)略開拓市場，實現企業(yè)管理水平全面提升。加快推進項目建設，以培育創(chuàng)業(yè)主體、拓展創(chuàng)業(yè)空間、創(chuàng)優(yōu)創(chuàng)業(yè)環(huán)境、提升創(chuàng)業(yè)服務水平為重點，扶持更多人成功創(chuàng)業(yè)。重點動員鎮(zhèn)、村兩級搶抓機遇，大力發(fā)展拉動就業(yè)型、產業(yè)配套型、科技創(chuàng)新型、高速成長型的項目，不斷膨脹小微企業(yè)的發(fā)展總量。引導條件成熟的個體工商戶轉型為有限公司，提升一批成長型企業(yè)向小型企業(yè)升級，促進一批小型企業(yè)進入規(guī)模企業(yè)行列。指導小微企業(yè)參加“守合同重信用”、“消費者滿意單位”、“文明誠信企業(yè)”評選活動，引導企業(yè)履行社會責任，深化商標服務模式，加大對蔬菜食品、輕工建材、化工、畜禽等優(yōu)勢行業(yè)的品牌扶持力度，積極指導爭創(chuàng)馳（著）名商標，努力打造“蒼山制造”產品的品牌優(yōu)勢。

（三）加大財政、金融支持力度，破解中小微企業(yè)融資難題。制定出臺蒼山縣小微企業(yè)發(fā)展專項資金使用管理辦法，增加縣級小微企業(yè)發(fā)展專項資金規(guī)模，重點對高成長型小微企業(yè)、科技型小微企業(yè)和小微企業(yè)開展科技創(chuàng)新、研發(fā)中心建設、品牌建設等給予資金扶持，同時加大上級小微企業(yè)發(fā)展專項資金的申請力度，使廣大小微企業(yè)感受到政府的關懷，放大財政扶持資金效應，加快小微企業(yè)成長發(fā)展步伐。采取動產抵押、股權質押、商標專用權質押和向金融部門推薦誠信文明企業(yè)的“三押一推”方式，幫助企業(yè)開辟融資渠道。引導小微企業(yè)開展企業(yè)誠信建設工 3 作，積極為小微企業(yè)搭建融資平臺，定期組織召開銀企對接會、小微企業(yè)金融服務推介會等方式，拓寬小微企業(yè)融資渠道，解決小微企業(yè)融資難問題。

（四）轉變政府履職方式，營造公平競爭環(huán)境。在鼓勵、支持、促進小微企業(yè)發(fā)展工作中，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)和縣直有關部門要轉變觀念、轉變職能，把工作從微觀干預轉變?yōu)橐婪ㄐ姓I造公平正義、平等競爭的發(fā)展環(huán)境上來。建議縣政府在對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經濟社會發(fā)展的考核中，加大小微企業(yè)在縣域經濟和鎮(zhèn)域經濟考核中的比重，發(fā)揮導向作用，間接催生一批小微企業(yè)，壯大縣域經濟總量。開展小微企業(yè)“評先樹優(yōu)”活動，培植和樹立一批發(fā)展好的小微企業(yè)典型，利用電臺、報刊、網絡對其進行宣傳，使社會各級和社會各界重視小微企業(yè)發(fā)展，提高小微企業(yè)的社會地位。(宋紅雨)

小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題與對策的發(fā)展分析

一、引言

隨著市場經濟的深化，小微企業(yè)已經成了我國企業(yè)的重要形式，是提供新增就業(yè)崗位的主要渠道，是企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺，是科技創(chuàng)新的重要力量。也是我國市場經濟的重要組成部分。在我國著重進行經濟建設的今天，小微企業(yè)的發(fā)展水平也從一定程度上決定著國家經濟發(fā)展水平。繼2011年11月，財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費，以減輕小型微型企業(yè)負擔后，在2012年1月6日的全國金融工作會議上，溫家寶總理又著重指出要“著力解決小型微型企業(yè)融資困難”“加強適合小型微型企業(yè)融資的資本市場建設”等多項明確支持小微企業(yè)發(fā)展的要求和建議。由此可見，我國政府對小微企業(yè)發(fā)展的重視力度。但是我國的小微發(fā)展仍受到多重因素的影響，存在著發(fā)展瓶頸，可概括為“兩高兩難兩門”—— 成本高、稅負高；用工難、融資難；市場準入中存在的“玻璃門”“彈簧門”。這嚴重制約著小微企業(yè)的進一步發(fā)展和規(guī)模化的形成。本文主要針對小微企業(yè)如今的發(fā)展情況進行研究，了解其發(fā)展瓶頸問題，并分析出原因，對癥下藥，提出一些解決策略，為小微企業(yè)的發(fā)展提供一些建議和意見。

二、我國小微企業(yè)發(fā)展現狀[本文轉自：lunwen.1kejian.com][本文轉自：lunwen.1kejian.com]

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是由中國首席經濟學家郎咸平教授提出的。而小微企業(yè)又包括小型企業(yè)和微型企業(yè)，主要是根據企業(yè)的營業(yè)收入劃分的，劃分標準隨著從事的行業(yè)不同而有所不同。例如工業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入40000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入300萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)。而餐飲業(yè)的從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。小微企業(yè)是小型和微型企業(yè)的總稱。

我國的小微企業(yè)在解決就業(yè)和促進國民經濟發(fā)展中，始終發(fā)揮著重要的作用。據統(tǒng)計，目前我國小微企業(yè)數量已占到全國企業(yè)總數的99%以上，涵蓋了國民經濟的所有行業(yè)，它們對GDP的貢獻率超過60%，對稅收的貢獻率超過50%，并提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，重要性不言而喻。但是小微企業(yè)在進行進一步規(guī)模擴大和營業(yè)收入提升方面卻始終處在發(fā)展瓶頸。我國的小微企業(yè)僅有30%能夠在市場競爭中不被淘汰，而能夠成功進行良好運營上升為中型企業(yè)的不足總數的3%，這個數據遠遠低于發(fā)達國家的一般水平。小微企業(yè)的競爭激烈，整體發(fā)展不高，直接造成從業(yè)人口穩(wěn)定性不高，流動性大，不僅不利于社會秩序的穩(wěn)定，同時小微企業(yè)的長期小規(guī)模的維持和高淘汰率，也影響我國市場經濟的進一步擴大和國際化之路的實現。

三、小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題

1.經營者水平良莠不齊。在我國，超過80%的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)，也就是所謂的單個老板的白手起家，而由創(chuàng)業(yè)者的受教育程度、對市場經濟的認識程度、管理水平、對行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認識、商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊，導致企業(yè)的管理水平也參差不齊。在我國的小微企業(yè)中，具有科學、合理、完整的管理制度并能嚴格執(zhí)行的企業(yè)不足5%，管理水平不足是絕大部分小微企業(yè)經營失敗的重要原因，也是制約我國小微企業(yè)發(fā)展水平的重要原因。[本文轉自：lunwen.1kejian.com][本文轉自：lunwen.1kejian.com]

2.市場競爭力不強。我國實行改革開放以來，市場經濟不斷深化，在價值規(guī)律杠桿和供需關系的調節(jié)下，企業(yè)的競爭日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場透明度的提升，市場經濟已經逐步轉入買方市場。買家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業(yè)的競爭壓力。而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、生產能力有限，導致其在市場競爭中的競爭力并不強。并且在企業(yè)信譽與品牌口碑方面，與大企業(yè)仍然具有不小的差距，大部分的客戶在進行購買和消費行為時，傾向于中型以上的企業(yè)。激烈的市場競爭是制約小微企業(yè)發(fā)展的原因之一。

3.人力資源配置不合理。在二十一世紀，企業(yè)的核心競爭實質上就是人才的競爭。而從上世紀80年代以來，人力資源管理理論進駐我國后，始終在大、中型企業(yè)中貫徹落實地較為全面。小微企業(yè)的人力資源管理存在著管理意識差、管理隨意性高、人才意識不強、優(yōu)秀人才引進資本不足等多個弱點，企業(yè)人才的綜合素質平均水平落后于大中型企業(yè)，不合理的人力資源配置也是導致小微企業(yè)難以實現跨越式發(fā)展的原因之一。

4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制約我國小微企業(yè)爆發(fā)性發(fā)展的首要原因，絕大部分企業(yè)在經營及擴大經營的時候都會面臨融資難的問題，具體表現在以下幾方面：

（1）固定資產投資支持不夠。創(chuàng)立小微企業(yè)，以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，從地皮購買、廠房建設、機器設備的購買等多方固定資產的籌備，都需要進行基本的資金投入。這部分資金基本都依靠于創(chuàng)業(yè)者的自身資本積累，金融LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一論文網機構的貸款支持力度較低，僅有不足30%的企業(yè)得到過金融機構的支持，貸款比重在50%以上的不足1%。而大學生創(chuàng)業(yè)貸款等貸款形式還具有貸款者的門檻限制，不足以滿足小微企業(yè)的創(chuàng)立發(fā)展需要。對小微企業(yè)的固定資產較低的金融貸款支持力度嚴重制約了小微企業(yè)的建設。

（2）流動資金貸款額度小。中國經濟報的調查數據顯示，超過70%的小微企業(yè)的正常運作靠內部積累，不足30%的企業(yè)能夠依靠金融機構的流動資金貸款來維持。仍以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)的流動資金貸款規(guī)模大部分集中在200萬元到500萬元之間，不足企業(yè)經營收入的25%。而發(fā)達國家對小微企業(yè)的流動資金貸款力度可達經營收入的70%以上。流動資金不足也是許多小微企業(yè)在經營中遇到的問題之一，資金周轉不靈嚴重影響小微企業(yè)的擴大經營。

（3）民間借貸風險較大。在目前小微企業(yè)的融資方式之中，超過75%的企業(yè)曾經進行過民間借貸行為，以浙江紹興的工業(yè)小微企業(yè)為例，民間借貸貸款額在100萬元以下的占84.3%；100萬元以上，500萬元以下的占12.9%；500萬元以上的占2.8%。但是民間借貸的利率普遍1分利的月利之上，高利息的融資為中小企業(yè)發(fā)展帶來了較大的壓力，而同時民間借貸的高經濟糾紛和高風險也無形增加了小微企業(yè)的運營風險，制約其發(fā)展水平。

（4）擴大經營無資金支持。“融資——生產規(guī)模擴大——利潤回收還貸——再融資”的發(fā)展模式是絕大部分的小微企業(yè)的發(fā)展模式，但是在進行企業(yè)融資進行進一步擴大經營的緊要關口，企業(yè)能夠獲得的資金遠遠無法滿足要求。在融資中由于企業(yè)自身的規(guī)模小，抗風險能力差，企業(yè)自身信譽不高等多方影響，金融機構難以放心提供足夠的資金以供小微企業(yè)進行擴大生產，這直接導致我國小微企業(yè)大多維持現狀，難以進行擴大生產，是直接制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸所在。

四、解決對策[本文轉自：lunwen.1kejian.com]

1.轉變經營理念，加強管理水平。我國政府已經大力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，連續(xù)出臺一系列的優(yōu)惠政策，但是從微觀角度而言，小微企業(yè)必須自己拯救自己。即使是國家再有相關政策，也需要企業(yè)經營者做到與時俱進，關心時事，積極利用對自身發(fā)展有利的優(yōu)惠條件，并且提升自身 的管理水平，例如主動參加文化、管理的學習班，注重信息的利用與共享，注重人才的引進與培養(yǎng)，煥發(fā)企業(yè)自身的活力應對市場挑戰(zhàn)。

在經營方面，國家也可采取促進措施，例如大力增設銀行投資顧問和企業(yè)發(fā)展顧問的數量，用外部專業(yè)的經濟顧問團隊力量，為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進企業(yè)的發(fā)展。

2.加強小微企業(yè)之間的聯合。小微企業(yè)不具有較強的競爭力的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產品生產量小、服務不完善、不具備大品牌的信譽、抗風險能力差，這些問題可以通過企業(yè)聯合進行有效改善。例如浙江溫州的皮鞋廠商，在最初是小微企業(yè)之時，能夠實現聯合經營，多家廠商實現合作與共贏，例如在某個企業(yè)接到大單時，其他兄弟企業(yè)也積極提供原料和勞動力，在最短的時間內完成客戶的要求，并按照合理的比例進行利潤分配。這樣的聯合經營方式能夠有效加強小微企業(yè)的生產力，并且多家廠商的聯合信譽度要遠遠優(yōu)于單個企業(yè)，因此企業(yè)聯合是小微企業(yè)首選的發(fā)展之路。

3.放寬小微企業(yè)的市場限制。小微企業(yè)對我國產生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市場之中，仍受到許多限制，難以享受和國有企業(yè)同樣的待遇。因此應當打破小微企業(yè)在市場中常見的“玻璃門”“彈簧門”現象，讓小微企業(yè)享受和國企同樣的市場條件，降低小微企業(yè)中的發(fā)展隱形阻礙，為企業(yè)創(chuàng)造機會和條件，獲得擴大化發(fā)展的可能。[本文轉自：lunwen.1kejian.com]

4.重點改善小微企業(yè)的融資難問題。小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸的核心問題是企業(yè)融資難，由于小微企業(yè)自身的企業(yè)資產有限，抗風險能力和信譽都較低，銀行貸款門檻總遲遲難以放寬。因此，要改善小微企業(yè)的融資問題，首要從政策上放寬小微企業(yè)的貸款要求，各大銀行可轉變信貸理念，改變傳統(tǒng)的以報表、抵押物為標準的評審，采用LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一論文網企業(yè)經營年限和企業(yè)收入、品牌影響力和發(fā)展前景為主要評審指標，將小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹匾紤]對象來進行貸款額度的制定。同時對于擔保方式也可適度放寬，例如實現聯合擔保，對于小微企業(yè)可實現多家兄弟企業(yè)的聯合擔保模式，提升擔保力度，放寬貸款限額。在對還貸方面，也可進行方式創(chuàng)新，可采用分期還款的方式，減小在小微企業(yè)發(fā)展中常見的資金周轉不靈而銀行貸款到期帶來的巨大壓力，可促進小微企業(yè)較為穩(wěn)健、持續(xù)性的發(fā)展。

5.合理減稅、創(chuàng)新稅收方式。雖然2011年我國已經減免了小微企業(yè)的22項公共事業(yè)費，但是小微企業(yè)的賦稅仍然較重，并且在稅收中存在著“一刀切”的現象，這加重了小微企業(yè)的發(fā)展負擔。因此在稅收方面，政府可采取對小微企業(yè)進行合理減稅，例如對日本就曾采取對年產值增長率達到10%以上的企業(yè)減免20%的營業(yè)稅，有效促進了小微企業(yè)的發(fā)展，我國也可效仿。在稅收優(yōu)惠政策方面，也應當改變如今現行的以地區(qū)優(yōu)惠、經濟性優(yōu)惠為主的稅收優(yōu)惠政策，改為以產業(yè)傾斜為導向的優(yōu)惠方式。并且稅收部門可以根據對當地小微企業(yè)的發(fā)展狀況進行分段評價，并對具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)采用有條件的稅收延后等多種手段，例如對企業(yè)營業(yè)稅和所得稅進行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保證了稅收工作，又有效緩解了小微企業(yè)的發(fā)展中常見的資金壓力，減輕小微企業(yè)的發(fā)展負擔，促進其發(fā)展。

長三角小微企業(yè)生存現狀：交錢多，找錢難

“50萬能把我這個企業(yè)撐起來，100萬還能把我這個企業(yè)擴大，但是怎么樣才能把這個資金積攢過來？”常州飛隆游艇廠企業(yè)主陳志強說道。

陳志強的飛隆游艇廠是當下中國眾多小微企業(yè)中的一員。進入2012年，國內經濟下行趨勢已經得到確認，小微企業(yè)命運也得到更多關注，一系列稅改、金融改革措施讓人們感受到國家解決小微企業(yè)企業(yè)困難的決心。

北京大學國家發(fā)展研究院聯合阿里巴巴集團于2012年9月在長三角多個省市開展了小微企業(yè)經營和融資現狀調研，之后完成了《長三角小微企業(yè)經營與融資現狀調研報告》（以下簡稱《報 告》）。《報告》顯示，長三角過半數的小微企業(yè)開工率、銷售額、利潤等經營數據均出現不同幅度的下滑，甚至面臨無米可炊的局面。

“我們缺錢”，陳志強說得很干脆。

掙錢難

《報告》調研團隊實地走訪了上海、杭州、紹興、蘇州、常州、無錫六地96家小微企業(yè)后發(fā)現，小微企業(yè)用工成本的增加，幾乎是不可逆的。對于這一點，無錫耐力空調凈化設備有限公司企業(yè)主薛曉康感受很明顯，根據他的經驗，以前做一個氧焊是一天工資是80多元，去年100元，現在漲至130元。

由于成本的增加，今年小微企業(yè)的開工率繼續(xù)走低。長三角地區(qū)小微企業(yè)近6個月開工率均值為68.16%（排除淡旺季因素），并且企業(yè)年銷售規(guī)模越小，開工率越低，年銷售規(guī)模在100萬及以下的客戶平均開工率僅為55.46%。

受此影響，《報告》顯示，總計有50.24%的企業(yè)近6個月銷售額相比2011年出現下滑，持平的企業(yè)比例為29.77%。這也意味進入2012年，僅有不足三成的小微企業(yè)銷售額有增長。

在企業(yè)銷售額減少的主要原因中，老客戶訂單減少（選擇該項企業(yè)70.42%）、行業(yè)競爭加大（選擇該項企業(yè)60.05%），訂單利潤過低不愿接單（選擇該項企業(yè)48.01%），成為企業(yè)銷售額下滑的重要推手。

在影響小微企業(yè)經營的各種因素中，訂單減少首次成為影響小微企業(yè)經營的最主要因素。近6個月，國內外訂單減少對企業(yè)經營影響較大的企業(yè)高達64.66%，相比2011年絕對值比例上升最大。這也顯示，從2008年金融危機以來，小微企業(yè)所面臨的銷售市場呈現持續(xù)惡化的態(tài)勢，企業(yè)所面臨的主要經營困難從成本轉移至市場。

找錢難

長久以來，由于國內小微企業(yè)融資渠道偏窄，自身資金實力偏弱，上下游欠款，成為國內小微企業(yè)最為常見的資金運作方式。一家企業(yè)拖欠上游供應商貨款，而被拖欠的企業(yè)則繼續(xù)拖欠自己的供貨商，循環(huán)往復，幾乎產業(yè)鏈中的每家小微企業(yè)都或主動或被動的參與這種資金的騰挪方式，形成國內小微企業(yè)間特有的資金拖欠關系。

然而，這種方式往往會給產業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)帶來極大壓力，在長三角，受資金問題影響企業(yè)經營的小微企業(yè)比例達到54.65%。

針對小微企業(yè)融資難的問題，國家出臺了一系列措施支持小微企業(yè)的發(fā)展。2012年4月19日，國務院出臺了《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。該意見分8個方面總計29條具體措施，從財稅、金融、公共服務等領域加大對小微企業(yè)的支持力度。

而《報告》顯示，銀行、親戚朋友借款并行成為小企業(yè)解決資金問題的主要渠道，前者占48.11%，后者占39.75%。報告認為近3年來，長三角小微企業(yè)擁有外部借款的企業(yè)比例在逐步提高，僅靠自有資金既可維持周轉的企業(yè)逐漸減少。但當前有融資需求的小微企業(yè)比例僅有33.78%，顯示在惡劣的生存環(huán)境下，小微企業(yè)對于融資，增加企業(yè)成本更為謹慎。

中國民營企業(yè)聯合會副秘書長王輝在今年5月接受媒體采訪時認為，融資難、資金鏈緊張是阻礙小微企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。

“貨款至少要貸200萬，貸這200萬你又沒有擔保，廠房是租的，沒有抵押物。200萬以下的小單子銀行不給你搞這個事情。”上海何田工貿有限公司企業(yè)主田正祥說。這種情況也限制了小微企業(yè)從銀行渠道融資。

然而，而隨著小微企業(yè)凈利潤的下滑，缺少足夠的收入補充企業(yè)資金需求，小微企業(yè)對于“缺錢”的感知會愈加明顯。

交錢多

2011年，以國九條為核心和推動，陸續(xù)出臺了一系列針對小微企業(yè)的扶持政策以及減免小微企業(yè)稅費負擔的政策。針對國家對小微企業(yè)系列的減稅政策，在引來一片掌聲的同時，也遭致一些人的批評。小微企業(yè)概念的提出者、著名經濟學家郎咸平就認為，享受稅收優(yōu)惠的小微企業(yè)的界定標準過低，大量小企業(yè)被排除在優(yōu)惠范圍之內。

這一觀點得到了眾多小微企業(yè)主的支持。長三角受訪的小微企業(yè)主中有32.13%感受到了政府的政策扶持，而認為當前各地扶持小微企業(yè)政策對經營幫助很大的企業(yè)比例10.37%，認為近6個月企業(yè)稅費負擔較2011年減少的小微企業(yè)比例僅為33%，大批的小微企業(yè)稅費負擔并未減輕。

受訪小微企業(yè)中，36.76%的企業(yè)期望獲得稅收的減免，分別15.26%、13.22%的企業(yè)期望獲得土地廠房上予以便利及融資門檻降低的政策扶持。

在市場和地方政府增收的雙重擠壓下，《報告》顯示：“不少企業(yè)經營者透露出放棄堅持的想法”。為此，《報告》建議：應該幫助小微企業(yè)拓展市場，改善銷路，降低小微企業(yè)稅費等負擔。

“我們小微企業(yè)只要存在，有利潤，其實就有國家的一部分。”江蘇安源電器有限公司企業(yè)主陳海平說道。

關于小微企業(yè)現狀的思考

在某種意義上，小微企業(yè)就是民營企業(yè)。在現階段，小微企業(yè)最重要的歷史使命就是接納社會富余勞動力，特別是農村勞動力，也包括納稅使命，特別是支撐地方財稅。經過三十多年的改革開放，民營經濟從萌芽到經濟半邊天。在經濟上升期，小微企業(yè)雖然也辛苦備至，但也共享了改革開放發(fā)展的經濟成果。現在，全球經濟不振，國內經濟回調，首當其沖的自然是抗風險能力較差的群體。

總結小微企業(yè)的這些年來最大的負累應該是：PPI下行導致的產品跌價，CPI上升導致的成本上升，經營環(huán)境日益艱難。成本上升的最大的體現是人力成本上升和資本成本的上升，當然也包括繳納稅和新增的環(huán)保費用的不斷增加。微利或者無利或者虧損，使實體經濟的經營者大有紛紛逃離的趨勢。

筆者以為，小微企業(yè)的負累有些是屬于剛性負累，有些應該算是政策偏頗。其中，人力成本負累，事實上是整個社會CPI上升的伴生物，工人需要生活，生活水平的與時俱進，需要共享社會進步帶來的好處，要求收入提高是合情合理的剛性需求，人力成本上升這一塊已成定局，這道坎只能邁過去，哪怕是很艱難也得邁過去。其次，環(huán)保費用，環(huán)保投入也是一道必須跨越的坎，社會的每一個群體都有責任和義務去減少環(huán)境對人的影響。至于其他稅費，有剛性和柔性的兩塊，以做到財政收支的基本平衡即可。

值得關注的是近年來小微企業(yè)的資金成本大幅上升，不說民間融資，就僅僅是銀行抵押融資一項，利率上升的幅度達到30%-50%。后果就是嚴重打擊了小微企業(yè)的經營積極性。面對這種情況，政府其實還是有可以作為的，比如銀行的上浮利率最高幅度的限定等。綜上所述，筆者以為，在大環(huán)境下政府處于兩難之中，一方面需要醫(yī)治類似于高血壓的CPI，另一方面需要醫(yī)治類似于貧血的經濟下行。或許只能在兩者之間往返兼顧，因為只有CPI的減壓才能穩(wěn)定民生，先穩(wěn)定后發(fā)展；但是如果經濟指標長期下滑，也將危及社會的基本收入和消費，終將反過來危及民生。所以，政府必須在游離于兩者之間的預調微調之中，平衡經濟領域中各個群體的貧富不均。（文/賴志民）

扶持中小微企業(yè)發(fā)展情況

一、2012年黑河市經濟金融形勢分析會

3月12日召開2012年黑河市經濟金融形勢分析會，全市10家銀行分別就經濟金融運行基本情況及特點、經濟金融運行中存在的問題和經濟金融形勢預測等做出的細致的分析；政府七部門分別作了發(fā)言，此次會議針對當前金融形勢提出以下建議：

1、提高貨幣信貸政策執(zhí)行的針對性、靈活性，加大對地方實體經濟的支持力度。

2、積極向上爭取相關政策，進一步優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境。

3、加大對產業(yè)項目建設的支持力度，保證重點產業(yè)項目的資金需求。

4、加大金融產品創(chuàng)新，支持小微企業(yè)發(fā)展。

5、加大培育發(fā)展擔保體系，拓寬擔保融資渠道。

6、推進“兩管理、兩綜合”工作，提高履職能力。

二、開展黑河市2012年金融服務企業(yè)融資推進月專項活動。

省工信委融資培訓暨銀企對接會議在黑河召開。3月6日省工信委派出專家指導組和金融機構為我市進行了融資培訓并組織銀企對接會。我市組織了各縣（市）區(qū)分管融資服務工作的領導和工作人員、黑河市區(qū)內擔保公司及有融資需求的企業(yè)參會。參加此次會議的單位和企業(yè)共計39個，其中參加銀企對接會議的企業(yè)31戶。企業(yè)與省建設銀行、龍江銀行黑河分行等7家金 融機構現場對接。共有6戶企業(yè)獲得銀行貸款意向，總貸款金額3700萬元。有效緩解了全市部分企業(yè)貸款難、融資難的問題，推動了企業(yè)健康快速發(fā)展。

組織企業(yè)參加2012年全省重點推進產業(yè)等項目銀企對接會議。3月31日全省重點推進產業(yè)等項目銀企對接會議在哈爾濱召開。工信委下發(fā)文件通知，認真組織了全市重點推進產業(yè)企業(yè)進行融資需求調查，有20戶企業(yè)填報了融資需求表。黑河市工信委、縣區(qū)工信局和13戶企業(yè)參加了省對接會，對接會上宣傳金融產品、表達企業(yè)融資需求，現場咨詢、解答，企業(yè)與金融機構、擔保機構等進行互動交流，在政銀企之間成功搭建加深溝通和聯系平臺，實現有效對接及互動。

三、“金融暖春”推進重點產業(yè)項目銀企對接會。4月17日我市召開“金融暖春”推進重點產業(yè)項目銀企對接會，市政府常務副市長親臨會場，全市23家政府部門、10家銀行機構和15戶重點企業(yè)參加此次對接會。會上人民銀行黑河分行、工行黑河分行、農商行三家銀行機構代表對各自銀行的基本情況和支持企業(yè)發(fā)展的工作思路進行了介紹；黑河中興牧業(yè)有限公司、孫吳縣博萊德物流經貿有限公司兩戶企業(yè)代表對企業(yè)的基本情況、重點產業(yè)項目的認定、推進和資金需求等方面做了詳細的匯報；25個企業(yè)重點產業(yè)項目進行了現場簽約儀式，簽約意向達21億元。銀行正在進行授信調查中。

四、黑河市小微企業(yè)金融服務宣傳月活動。

為深入貫徹落實全國金融工作會議和全省金融工作會議精神，有效解決中小微企業(yè)融資難問題，4月20日由銀監(jiān)局、市金融辦共同舉辦黑河市小微企業(yè)金融服務宣傳月暨政銀企信息交流平臺啟動儀式活動。黑河市政府領導、市委宣傳部、省銀行協會領導，市內9家銀行機構，工信委、工商局等市直有關部門，市區(qū)20家企業(yè)負責人，新聞媒體，共同參加了啟動儀式，工行代表金融系統(tǒng)宣讀倡議書，并在中央街進行小微企業(yè)金融服務宣傳活動。下午召開了政銀企平臺交流會議，銀行業(yè)進行了金融產品的推介，面授企業(yè)自有資金管理方式，黑河市東方紅煤礦、黑河市酒鄉(xiāng)酒商行等多家小微企業(yè)介紹了經營狀況和融資需求。政銀企三方進行互動交流，共同探討適合小微企業(yè)的新產品，小微企業(yè)貸款面臨的困惑，如何簡化貸款程序，共同研究緩解“融資難”問題。

五、開展支持小微企業(yè)問卷調查。

為了解目前銀行業(yè)對小微企業(yè)的金融服務情況，促進銀行業(yè)進一步改進服務，人民銀行黑河市中心支行組織小微企業(yè)進行銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展情況調查問卷樣本15份，了解融資渠道、申請銀行貸款諸多問題，搭建銀企交流平臺。

為鞏固和促進中小微企業(yè)融資，近期將做好以下兩項工作：

第一，7月初由市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局再組織一次政銀企對接會，會議的準備工作已做完，與會企業(yè)將達24家。

第二，落實哈洽會《黑龍江省小型微型企業(yè)融資服務聯盟公約發(fā)布儀式暨小型微型企業(yè)融資論壇》會議精神，督促黑河龍江銀行、黑河農信社、鑫盛擔保公司落實會議精神。

總之，通過政府引導、銀企合作、銀擔合作的方式，更多解決我市中小微企業(yè)融資難問題。

第三篇：西安市小微企業(yè)發(fā)展現狀

西安市小微企業(yè)發(fā)展現狀

2014-10-30 8:49:00 陜西統(tǒng)計局

市場主體的發(fā)展是市場經濟發(fā)展的前提和基礎，而市場主體則是由大、中、小、微企業(yè)所組成，從全國情況來看，小微企業(yè)占全部企業(yè)的數量在96%以上。小微企業(yè)，以其較低的創(chuàng)業(yè)及管理成本，較強的市場應變能力，具有大企業(yè)不可比擬的優(yōu)勢。小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的重要基礎，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在擴大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進穩(wěn)定、國家稅收、市場經濟等方面具有舉足輕重的作用。近年來，科技型小微企業(yè)的悄然興起和蓬勃發(fā)展，成為了經濟增長與社會進步的不竭動力，成為技術進步中最活躍的創(chuàng)新主體。

西安市近幾年來小微企業(yè)發(fā)展較為迅猛，與第二次經濟普查相比，企業(yè)法人單位數增長超過了70%，年均增長15%，這主要是由小微企業(yè)的增長所引起。

一、單位分布情況

按照第三次經濟普查的初步數據，至2013年年底，全市企業(yè)法人單位共計6.71萬個，比二經普（2008年）增長74.7%。依據國家四部委的企業(yè)劃型標準，全市大型企業(yè)共計314家，占全部企業(yè)法人單位數的比重為0.48%；中型2061家，占3.07%；小型1.34萬家，占比20.02%；微型企業(yè)5萬家，占74.54%；其他不劃型企業(yè)1279家，占比為1.91%[1]。在全市各類企業(yè)法人當中，小型和微型企業(yè)單位數達到了6.35萬家，占全市全部企業(yè)的比重為94.56%；大中型企業(yè)占比僅為3.54%，反映出西安市市場主體主要是由小微企業(yè)群體構成。

全市納入一套表范圍的“四上”單位共計3940家，其中企業(yè)法人3929家。從企業(yè)法人的規(guī)模構成來看，大、中、小、微和不劃型企業(yè)單位數分別為243家、1261家、2001家、408家和16家，小微企業(yè)占全部“四上”企業(yè)單位數的比重達到了61.3%，全市“四上”單位也主要是由小微企業(yè)群體組成。

從企業(yè)地域分布上看，城六區(qū)集中了全市80.79%的小微企業(yè)，占城六區(qū)全部企業(yè)法人單位數的比重為94.5%；其中城三區(qū)和郊三區(qū)小微企業(yè)分別為1.87萬家和3.26萬家，占全市小微企業(yè)的比重分別為29.4%和51.3%，占城三區(qū)和郊三區(qū)全部企業(yè)單位數的比重分別為94%和95%。遠三區(qū)（閻良、臨潼、長安）小微企業(yè)共計6031家，占全市小微企業(yè)的比重為9.5%，占遠三區(qū)全部企業(yè)的比重為94.4%。郊區(qū)四縣小微企業(yè)6156家，占全市小微企業(yè)的比重為9.7%，占郊區(qū)四縣全部企業(yè)的比重為95.4%。分13個區(qū)縣來看，小微企業(yè)占全部企業(yè)的比重也都在93%以上，并表現出經濟越發(fā)達的區(qū)縣，小微企業(yè)數量占全市的比重也較大的特征。

8個開發(fā)區(qū)小微企業(yè)合計占全市將近三成，共計1.82萬家，占全市小微企業(yè)的比重為28.7%，其中高新、經開、灃東新城和曲江小微企業(yè)數量超過一千家，分別為7801家、6008家、1533家和1071家，占全市小微企業(yè)的比重分別為12.3%、9.5%、2.4%和1.7%。

從三次產業(yè)來看，全市小微企業(yè)主要集中在第三產業(yè)，三次產業(yè)小微企業(yè)法人單位數的比例為1.97:23.09:74.94，第三產業(yè)占比接近75%。分行業(yè)看，工業(yè)小微企業(yè)共計9864家，占全市小微企業(yè)的比重為15.54%，其中通用設備制造業(yè)和非金屬礦物制品業(yè)小微企業(yè)數量超過一千家，分別為1332家和1024家。在第三產業(yè)中，小微企業(yè)主要集中在貼近市場，貼近用戶，活躍在市場競爭最為激烈的行業(yè)，如批發(fā)和零售業(yè)，小微企業(yè)2.35萬家，占全市小微企業(yè)的比重（下同）37.04%；租賃和商務服務業(yè)7025家，占比為11.09%；房地產業(yè)4099家，占比6.46%；科學研究和技術服務業(yè)3103家，占比4.89%；信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)2734家，占比4.31%等。以科學研究和技術服務、信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)為代表的科技型小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展，將會為西安市的技術創(chuàng)新注入新的活力。

二、從業(yè)人員情況

從業(yè)人員或失業(yè)率是反映宏觀經濟運行情況的一個主要指標，小微企業(yè)單位數的增長，必將會帶來從業(yè)人員的增加，也將會帶來勞動者就業(yè)結構的變化。

第三次經濟普查初步數據反映出全市企業(yè)法人從業(yè)人員共計233.35萬人，其中大型76.79萬人，中型50.78萬人，小微企業(yè)95.94萬人，不劃型企業(yè)9.84萬人，小微企業(yè)占全部企業(yè)從業(yè)人員的比重為41.1%。

在小微企業(yè)從業(yè)人員中，以股份制經營方式的小微企業(yè)從業(yè)人員占比較高，占到了全部小微企業(yè)從業(yè)人員的77.7%。從登記注冊類型和控股情況上來看，非公有制企業(yè)是吸引和接納就業(yè)人員的主要經濟組織方式，全市非公有制小微企業(yè)從業(yè)人員共計81.5萬人，占小微企業(yè)從業(yè)人員的85%，其中以個人創(chuàng)業(yè)為主的私營經濟小微企業(yè)從業(yè)人員為37.11萬人，占全部小微企業(yè)從業(yè)人員的38.7%。

小微企業(yè)從業(yè)人員三次產業(yè)的比例結構為1.60:41.38:57.02，和單位數的比例結構相比，第二產業(yè)從業(yè)人員占小微企業(yè)從業(yè)人員的比重高于第二產業(yè)單位數占小微企業(yè)單位比重18.29個百分點，第三產業(yè)從業(yè)人員占比依然最高，為57.02%，占比最高的原因是單位較多，以多取勝，眾多的第三產業(yè)小微企業(yè)，撐起西安市就業(yè)結構的一片天空。分行業(yè)看，全市小微企業(yè)從業(yè)人員結構呈倒V字形狀，分行業(yè)情況以此如下：作為國民經濟的支柱產業(yè)、經濟增長和經濟轉型的主導部門和基礎、直接體現一個國家的生產力發(fā)展水平的制造業(yè)位于倒V字的頂端，從業(yè)人員為27.83萬人，占小微企業(yè)從業(yè)人員的29%；在國民經濟中對控制市場、決定生產、影響消費的批發(fā)零售業(yè)從業(yè)人員為18萬人，占比為18.76%；為國民經濟各部門提供重要的物質基礎、推動大規(guī)模的經濟建設、特別是在促進社會就業(yè)、轉移農村勞動力方面具有不可替代作用的建筑業(yè)小微企業(yè)從業(yè)人員10.98萬人，占比11.44%；產業(yè)鏈長、關聯度大，能直接或間接帶動多個上下游產業(yè)發(fā)展，尤其是對促進生活資料消費品的增長有重要作用的房地產業(yè)從業(yè)人員為8.07萬人，占比8.4%；作為生產性服務業(yè)的重要組成部分、社會化分工深化的必然結果、對降低交易費用，提高生產效率有重要作用以及具有創(chuàng)新特征的現代租賃業(yè)和知識密集型商務服務業(yè)從業(yè)人員為8.02萬人，占比為8.36%；作為能直接拉動消費需求的增長和帶動就業(yè)，促進農產品、食品工業(yè)及其相關配套制造業(yè)的發(fā)展，對商貿業(yè)、旅游業(yè)、交通物流業(yè)的發(fā)展產生積極影響的住宿和餐飲業(yè)從業(yè)人員為6.55萬人，占比為6.83%；具有知識密集型、競爭激烈、向客戶或社會提供職業(yè)化和科技服務、并伴隨著日新月異的科技進步而凸顯其地位和作用的科學研究和技術服務業(yè)從業(yè)人員為3.76萬人，占比3.92%；具有基礎性、戰(zhàn)略性、技術更新快、產品附加值高、應用領域廣、滲透能力強、資源消耗低、人力資源利用充分等突出特點的、對經濟社會發(fā)展具有重要的支撐和引領作用的信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)從業(yè)人員為3.27萬人，占小微企業(yè)從業(yè)人員的比重為3.41%等。

三、資產總額情況

資本和勞動力是企業(yè)生產投入的兩個最基本的生產要素，從資產總額上看，全市企業(yè)法人資產總計為3.91萬億，其中小微企業(yè)為1.61萬億，占全部企業(yè)的41.2%。

從行政區(qū)域看，經濟發(fā)展較好的區(qū)域，小微企業(yè)資本投入占比較高。城六區(qū)占全市比重為69.4%。十三個區(qū)縣中。雁塔占比最高，為27%，未央次之，占16.1%。在八個開發(fā)區(qū)中，高新、經開占全市比重都超過了兩位數，分別為14.1%和10.8%。

分行業(yè)看，以資本注入為主的租賃和商務服務業(yè)、房地產業(yè)占比較高，分別為32.4%和26.7%；制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)分別為12%和10.4%，全市小微企業(yè)資本投入主要集中在資本密集型行業(yè)，而知識型、技術型行業(yè)資本占比偏低，如科學研究和技術服務業(yè)占2.5%，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)僅占1.4%。在制造業(yè)內，除西安市傳統(tǒng)的電氣機械和器材制造業(yè)占比最高外，其次并不是高技術、高附加值產品的行業(yè)，而是金屬制品業(yè)，占比11.4%，反映出西安市經濟轉型期的結構調整任務依然艱巨。

四、營業(yè)收入情況

作為衡量企業(yè)在從事銷售商品，提供勞務和讓渡資產使用權等日常經營業(yè)務過程中所形成的經濟利益總流入指標，即營業(yè)收入，反映了企業(yè)的主要經營成果和產出情況。按照普查數據，全市企業(yè)法人營業(yè)收入為1.68萬億，其中小微企業(yè)為4135.43億元，占全部企業(yè)法人的24.63%，與經濟發(fā)達地區(qū)相比，小微企業(yè)營業(yè)收入占比偏低，反映出西安市小微企業(yè)的生產效率、管理水平和發(fā)展狀況還處于一個較低的水平。從全市行政區(qū)域范圍內，也反映出了同樣的結果。西安市城六區(qū)經濟發(fā)展較快，小微企業(yè)營業(yè)收入為3176.65億元，占全市小微企業(yè)的比重為76.8%，占城六區(qū)全部企業(yè)營業(yè)收入比重略高于全市平均水平，表明了經濟越發(fā)達地區(qū)，小微企業(yè)的發(fā)展也越處于較高的發(fā)展水平，對經濟發(fā)展的貢獻率也越高。

從反映企業(yè)注冊資本的來源和性質——企業(yè)的登記注冊類型來看，由股東共同出資，以其認繳的出資額對公司承擔有限責任的有限責任公司和私營經濟，成為了西安市小微企業(yè)發(fā)展的主力軍。其他有限責任公司小微企業(yè)營業(yè)收入為2242.38億元，占全市的比重為54.22%，私營經濟營業(yè)收入為1212.48億元，占比29.3%。市場經濟的發(fā)展不但要以央企為代表的公有制經濟向社會化規(guī)模化發(fā)展，同時也要以小微企業(yè)為代表的非公有制經濟產品向個性化差異化的方向發(fā)展，全市非公有制小微企業(yè)實現營業(yè)收入3267.40億元，占小微企業(yè)的比重為79%，充分體現了非公有制經濟是社會經濟發(fā)展的重要基礎并具有重要的、不可替代的作用。

分行業(yè)看，營業(yè)收入超過百億的共有六個行業(yè)，分別是制造業(yè)1657.20億元，占小微企業(yè)的比重為40.1%；批發(fā)和零售業(yè)1413.86億元，占比34.2%；建筑業(yè)241.28億元，占比5.8%；租賃和商務服務業(yè)206.70億元，占比5.0%；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)134.89，占比3.30%；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)100.79億元，占比2.4%。分行業(yè)小微企業(yè)人均營業(yè)收入全市為43.10萬元，高于全市平均水平的行業(yè)分別是批發(fā)和零售業(yè)78.58萬元；電力、燃氣及水的生產供應業(yè)70.55萬元；制造業(yè)59.54萬元；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)46.89萬元。以科學研究和技術服務業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)為代表的知識密集和科技型小微企業(yè)人均營業(yè)收入則相對偏低，分別是26.84萬元、25.77萬元和20.93萬元，反映出西安市科技型小微企業(yè)的管理水平和發(fā)展環(huán)境仍有較大的提升空間。

五、發(fā)展西安市小微企業(yè)的建議

小微企業(yè)大多數從事第三產業(yè)，它貼近市場，貼近用戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是經濟發(fā)展的微觀基礎，同時也是深化改革的主要推動力量。相對大企業(yè)而言，小微企業(yè)改革成本低、操作便利、社會震蕩小、新機制引入快，是實驗區(qū)和突破口，它的各項改革成果，為大企業(yè)的改革實踐提供了有益的經驗，經濟的的發(fā)展，既需要“頂天立地”的大型企業(yè)，也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。小微企業(yè)是擴大就業(yè)的重要渠道、是增加稅收的重要來源，是技術創(chuàng)新的生力軍，是文化風俗的傳承者，是便民服務的主力軍，引導和發(fā)展小微企業(yè)對于區(qū)域經濟的發(fā)展有著極為重要的意義。

從西安市目前小微企業(yè)的發(fā)展狀況來看，還存在著單位數量不足、區(qū)域發(fā)展不均衡、資本投入領域不盡合理、企業(yè)產出不高等問題，這也成為制約西安市經濟發(fā)展的一個重要因素。針對小微企業(yè)存在的問題和目前的困境，國務院和相關部門積極地采取措施，出臺了促進小微企業(yè)健康發(fā)展的政策，建議西安市小微企業(yè)發(fā)展從以下方面做起：

（一）建立小微企業(yè)幫扶機制，為小微企業(yè)發(fā)展搭建平臺。

一是鼓勵個人創(chuàng)業(yè)，同時建立多元化的小微型企業(yè)幫扶機制。從目前看，單純依靠市場機制無法讓小微型企業(yè)真正發(fā)展壯大，給予小微型企業(yè)財政金融政策支持必須有法律保障。因此應盡快完善促進小微型企業(yè)發(fā)展的幫扶機制，加強小企業(yè)發(fā)展狀況的分析研究，提出小微企業(yè)發(fā)展過程中存在問題的解決辦法，改善小微型企業(yè)的法律和經營環(huán)境，建立一個公平競爭的制度環(huán)境和完善有效的小微型企業(yè)社會化服務體系，創(chuàng)造條件制訂幫扶小微型企業(yè)獲得國家優(yōu)惠支持的鼓勵政策。國務院雖出臺了《支持小微型企業(yè)發(fā)展的金融財政政策措施》，但從現行操作情況看還存在較大的難度，建議西安市盡快出臺相應的實施細則，在扶持小微型企業(yè)發(fā)展發(fā)揮出更大的作用。

政府為小微型企業(yè)營造一個寬松的外部環(huán)境，促進小微型企業(yè)快速成長。把促進小微型企業(yè)的發(fā)展提高到西安市城市規(guī)劃的高度來考慮。建立以政府部門為主導，民間企業(yè)協會為橋梁，社會服務中介機構為依托的多方社會資源參與的多元化、多層次、全方位的小微型企業(yè)社會化服務體系，為小微型企業(yè)制定一系列的優(yōu)惠政策措施，并組織小微型企業(yè)加入到各個區(qū)縣及開發(fā)區(qū)的商會組織，加大服務力度，加速小微型企業(yè)健康發(fā)展。

二是應采取更加優(yōu)惠的財稅政策，支持小微型企業(yè)發(fā)展。制定長期的小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，保障小微型企業(yè)生存的空間，提高勞動者的工資收入，夯實經濟增長的根基。

三是健全服務小微型企業(yè)的金融體系。小微型企業(yè)本身規(guī)模較小，抵御市場風險的能力差，信用度低，特別是在信貸偏緊的環(huán)境下，銀行貸款投向更側重于大中型企業(yè)，小微型企業(yè)獲得銀行貸款難度加大。調查顯示，有近55%的小微型企業(yè)有貸款意愿，但貸款的滿足率不到15%。盡管各級政府及相關部門出臺了一系列意在鼓勵滿足小微企業(yè)融資需求的政策，但因種種原因難以真正落到實處，融資難依然是當前制約小微企業(yè)發(fā)展的重要“瓶頸”。因此要加快培育和發(fā)展中小金融機構體系步伐，明確業(yè)務范圍和服務對象，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司和農村資金互助社等新型金融機構，真正為小微企業(yè)提供融資等金融服務。發(fā)揮“窗口指導”作用，強化信貸政策指引。市金融系統(tǒng)可根據國家的產業(yè)政策和西安市規(guī)劃積極加強市場調研，制定詳細的小微型企業(yè)信貸政策指引，提高政策指引的針對性和可操作性，為信貸審批和信貸管理規(guī)范化、科學化、合理化提供決策支持，在風險可控前提下，要積極創(chuàng)新信貸方式，主動為小微型企業(yè)提供金融服務，切實幫助小微型企業(yè)破解融資難題。

（二）鼓勵民營資本投入向目標方向發(fā)展

從目前西安市小微企業(yè)資本的投向來看，資本主要集中在批發(fā)零售、租賃、房地產以及初級加工業(yè)，產品及服務的領域附加值不高，企業(yè)產出偏低，與西安市十二五規(guī)劃及產業(yè)發(fā)展方向有一定的偏差，因此，西安市在鼓勵民營企業(yè)發(fā)展過程中，依據關天規(guī)劃和十二五規(guī)劃，鼓勵小微企業(yè)向旅游、文化、節(jié)能環(huán)保產業(yè)、新一代信息技術產業(yè)、生物、航空航天、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域發(fā)展，為這些領域的小微企業(yè)實行更加優(yōu)惠的金融支持和財政政策，提供更加完善的幫扶平臺和服務體系。

（三）轉變經營理念，加強管理水平。國家已經大力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，連續(xù)出臺一系列的優(yōu)惠政策，但是從微觀角度而言，小微企業(yè)也必須自己拯救自己。即使是國家再有相關政策，也需要企業(yè)經營者做到與時俱進，關心時事，積極利用對自身發(fā)展有利的優(yōu)惠條件，并且提升自身的管理水平，例如主動參加文化、管理的學習班，注重信息的利用與共享，注重人才的引進與培養(yǎng)，煥發(fā)企業(yè)自身的活力應對市場挑戰(zhàn)。

在經營方面，也可采取促進措施，例如大力增設銀行投資顧問和企業(yè)發(fā)展顧問的數量，用外部專業(yè)的經濟顧問團隊力量，為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進企業(yè)的發(fā)展。

（四）加強小微企業(yè)之間的聯合。小微企業(yè)不具有較強競爭力的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產品生產量小、服務不完善、不具備大品牌的信譽、抗風險能力差，這些問題可以通過企業(yè)聯合進行有效改善。這樣的聯合經營方式能夠有效加強小微企業(yè)的生產力，并且多家廠商的聯合信譽度要遠遠優(yōu)于單個企業(yè)，因此企業(yè)聯合是小微企業(yè)首選的發(fā)展之路。

[1]按照國家劃型標準，不劃型企業(yè)為以下行業(yè)的企業(yè)：鐵路運輸業(yè)、金融業(yè)、教育、衛(wèi)生、公共管理社會保障和社會組織等。本文數據截至時點為2014年8月15日，不包含鐵路、金融和國防系統(tǒng)單位的數據。

第四篇：小微企業(yè)發(fā)展專項調查報告

關于小微企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展專項調查分析的報告

總行業(yè)務部：

按照

督[2014]18號行務督辦通知書要求，我支行領導高度重視此項工作，立即安排市場營銷部對轄內小微企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展進行了調查分析，現將相關情況匯報如下：

一、小微企業(yè)信貸基本情況

我行一直以支持小微企業(yè)發(fā)展為工作重點，加大小微企業(yè)金融服務工作，及時了解小微企業(yè)資金需求情況，并根據小微企業(yè)情況設計適合的營銷方案。截至

年 月末，我行支持小微企業(yè)

家，累計投放小微企業(yè)貸款

萬元，小微企業(yè)貸款余額

萬元，占我行貸款總額

%，貸款涉及農、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)類別。

二、小微企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展存在的困難及問題

小微企業(yè)除了具有規(guī)模小、市場適應性強、市場反應快捷、富有創(chuàng)新精神等優(yōu)勢外，還存在著技術力量薄弱、管理水平落后、競爭能力差、經濟效益低下、資金人才缺乏等缺陷。同時，小微企業(yè)普遍缺乏長期規(guī)劃與資金儲備，對資金的需求往往比較突然與緊迫，要求授信到位的時間比較緊，授信頻率相對比較高。小微企業(yè)這些因素和特點，決定了對小微企業(yè)不可能投入與大中型企業(yè)相同的人力物力去進行貸前調查、審批和貸后管理。根據目前的現實情況，我行認為主要存在以下幾方面問題：

一是利率定價高。目前我行的利率定價機制在縣域金融機構市場上是最高的，大部分小微企業(yè)的經營利潤無法承受我行的利率水平，自然而然的就把小微企業(yè)擋在了融資的門外。

二是企業(yè)可提供抵押物少，無法滿足貸款要求。小微企業(yè)經營規(guī)模小，固定資產不多，可供選擇的抵押物少，但在實際辦理過程中又

要求企業(yè)提供足值的抵押物，這些條件限制導致小微企業(yè)無法融到所需資金，進一步擴大生產，從而導致經營方面出現資金缺口困難。

三是小微企業(yè)與銀行之間的信息不對稱。小微企業(yè)普通存在財務制度不健全、會計信息失真等現象。對企業(yè)信息缺乏足夠了解，無法掌握真實經營信息、財務狀況等情況。

四是小微企業(yè)信息反饋來源少。小微企業(yè)在人行的征信系統(tǒng)中普遍信息量較少，同時難以像大中型企業(yè)一樣可在海關、工商財稅甚至網絡信息中收集客戶信息。

五是企業(yè)行為個人化。經營良好的企業(yè)，往往會由于企業(yè)主的個人行為導致整體的經營風險；同時，企業(yè)主真實的資信行為亦難以核查掌握，基本都是事后信息的反饋。

三、推動小微企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的建議

破解小微企業(yè)信貸目前面臨的困境,幫助小微企業(yè)長期健康成長,必須堅持充分發(fā)揮市場機制作用與政府因勢利導相結合,用足用活國家優(yōu)惠政策與解決突出問題相結合,加大政策扶持力度與提高企業(yè)自身素質相結合,提高政策針對性、實用性、有效性,加大工作力度,重在鼓勵創(chuàng)新,重在吸納就業(yè),重在扶小扶微,促進小微企業(yè)又好又快發(fā)展。針對以上幾方面的問題，我行有幾點工作建議：

一是創(chuàng)新風險管理理念。由于融資渠道窄，小微企業(yè)融資需求長期得不到滿足，存在需求剛性。從這個角度出發(fā)，做大做強小微企業(yè)業(yè)務的關鍵點是如何把握和控制好風險與收益的平衡，風險控制門檻太高，沒有有效客戶，太低則易發(fā)生較大風險損失。科學地管理好風險，才能促進小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展。

二是提升業(yè)務經營能力。應按照“專業(yè)專注”的原則，進一步創(chuàng)新經營機制，建立完善直接經營管理下的“信貸工廠”專營模式，以“貼近市場，貼近客戶，提高市場響應能力”為原則，創(chuàng)新支行和二級支行構架下“小微企業(yè)經營中心－經營分中心”經營服務模式，有效推進

專業(yè)化平臺建設和中后臺業(yè)務集中處理的經營管理機制。探索創(chuàng)新小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展考核機制，改變以考核“信貸和客戶增量、增速，全面覆蓋”等辦法，從經營信貸向經營客戶轉變；從單戶營銷向批量化營銷轉變；從主要發(fā)展中小型客戶向小型、微小型客戶延伸轉變，提升小微企業(yè)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展能力”的考核機制。同時，嚴格制定對客戶經理的考核措施和責任追究機制，提高客戶經理風險判斷和控制能力，促進其加強對客戶“三品三表”的盡職調查，對企業(yè)的經營情況、企業(yè)他行貸款情況、還款能力、企業(yè)主人品、是否有潛在風險點等方面進行深入調查分析，綜合評價企業(yè)實力。

三是準確把握客戶償債能力。應關注小微企業(yè)財務信息的真實性風險，通過對小微企業(yè)非財務指標的分析來驗證企業(yè)提供財務指標的真實性，綜合判斷客戶的實際償債能力。一方面通過查看小微企業(yè)的銀行對賬單、稅單、水電費收據等憑證，分析企業(yè)的經營和資金周轉是否正常；結合客戶生產計劃和生產訂單或售貨合同，判斷銷售收入實現的真實性和可靠性。再是分析實收資本的可靠性。通過驗資報告查看資本金是否足額到位，出資方式是現金還是實物；是否存在土地評估增值相應增加資本公積的方式來增加權益。最后分析小微企業(yè)盈利水平的真實性。

四是加快服務產品創(chuàng)新。根據小微企業(yè)實際情況，創(chuàng)新推出信貸業(yè)務等適合小微企業(yè)融資要求的產品，研究開發(fā)動產、訂單、權益、應收賬款等抵押貸款品種，拓寬融資渠道，進一步滿足小微企業(yè)融資需求，幫助小微企業(yè)全面降低融資成本和運營成本，增強小微企業(yè)抗御風險的能力，從而防范和化解信貸業(yè)務風險。

五是提升貸后管理能力。

1、提高賬戶管理能力，將開立基本結算賬戶作為申報授信或業(yè)務的主要條件之一，落實客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強第一還款來源的監(jiān)控。

2、提高貸款支用管理能力。差別化地明確約定貸款支用方式，確保

小微企業(yè)貸款支用合規(guī)，建立健全貸款支用臺賬，規(guī)范和完善貸款支用層級審核制度，明確貸款支用逐級審核權限。

3、提高押品管理能力。選擇抵質押物要做到形式與品質并重，密切關注國家政策、市場變化對抵質押物的影響，審慎評估抵質押物價值，定期對抵質押物進行重檢，切實起到風險緩釋作用。在第二還款來源選擇上，優(yōu)先選擇抵質押擔保，嚴格控制關聯擔保。建立押品的動態(tài)監(jiān)測機制，適時分析、處理押品風險信息，及時識別、評估押品風險，并進行風險提示和控制，實施持續(xù)有效監(jiān)管。

4、提高貸后管理自動化水平。以科技為支撐，積極開發(fā)小微企業(yè)信息管理系統(tǒng)，實現對私業(yè)務系統(tǒng)、對公結算系統(tǒng)的有效對接，拓寬信息采集渠道，為貸后管理決策提供信息支持。

特此報告

第五篇：小微企業(yè)發(fā)展現狀問題及對策

小微企業(yè)發(fā)展現狀、問題及對策

2012-9-9 14:54:36 來源：《河北金融》2012年第5期

摘要：小微型企業(yè)是世界各國經濟社會穩(wěn)定發(fā)展的重要組成部分，破解其發(fā)展中存在的問題和探索可能解決的對策始終是研究的課題。特別在我國，小微型企業(yè)在社會經濟發(fā)展占有舉足輕重地位，既有發(fā)展的探索性，也有推進性和社會穩(wěn)定的基礎性作用。本文以遵化市小微型企業(yè)現狀為例，通過深入企業(yè)實地調研和問卷調查相結合的形式，剖析其發(fā)展中存在的主要問題，探索解決措施，以期為促進小微型企業(yè)發(fā)展提供一些有益的借鑒和參考。

關鍵詞：小型微型企業(yè)，發(fā)展困境，解決對策

小微型企業(yè)是縣域經濟增長的推進器和社會穩(wěn)定的調節(jié)器，具有創(chuàng)業(yè)成本低、產權集中度高、吸納就業(yè)能力大、發(fā)展見效快等特點，在轉變經濟發(fā)展方式、優(yōu)化產業(yè)結構升級、促進就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。然而，受各種因素影響，近年來，小微企業(yè)融資形勢嚴峻，經營發(fā)展舉步維艱。

一、小微型企業(yè)樣本調查的基本情況

為摸清遵化市小微型企業(yè)融資及經營現狀，我們采取隨機抽樣及問卷調查的方式，對遵化市康各莊鴻遠工藝雕刻廠、遵化市聚源食品有限公司等40家小微型企業(yè)進行了深入調查。本次調查范圍較為廣泛，涵蓋了農林牧漁、采礦、制造、建筑、交通運輸、倉儲和郵政、批發(fā)零售及住宿餐飲等8個行業(yè)，具有較強的代表性。

數據顯示，截至2011年底，40家小微型樣本企業(yè)注冊資本合計為5595萬元，戶均注冊資本為140萬元。其中0-10萬元(含10萬元，下同)企業(yè)5家，10-100萬元企業(yè)26家，100-500萬元企業(yè)7家，500-2000萬元企業(yè)為2家。按照新的行業(yè)劃分標準，都屬于小型微型企業(yè)范疇。

(一)小微企業(yè)生產經營盈利狀況

調查發(fā)現，小微型企業(yè)經營中既要面對來自市場、資金和環(huán)境方面的風險，還要承擔著名目繁多的各種稅費負擔。以某小微企業(yè)年銷售收入100萬元為例，正常條件下毛利潤為20%，雇員5人，月工資1500元/人，年工資支出9萬元；稅額為100×3%=3萬元[小規(guī)模(型)企業(yè)納稅人稅率為3%]；各種費用支出2.3萬元，企業(yè)一年的凈利潤僅為5.2萬元(企業(yè)凈利潤=100×20%-9-3-2.3=5.2萬元)。若考慮市場原材料價格波動及人工薪金變動等因素，再加上不可預見的費用支出，企業(yè)經營成本會進一步壓縮盈利空間，利潤勢必會更低。如果小微企業(yè)再有貸款，成本還會增加。據調查，在取得銀行貸款的小微企業(yè)中，有70%以上的貸款執(zhí)行基準利率上浮50%左右的利率標準，融資“貴”也加重了企業(yè)的負擔。融資成本上升成為擠壓小微型企業(yè)利潤空間的另一個重要因素。

(二)小微企業(yè)的融資情況

1.小微企業(yè)融資仍然難。統(tǒng)計數據顯示，本次調查的40家樣本企業(yè)中，資金較為緊張的企業(yè)達23家，占57.5%；和上相比基本持平的15家，占37.5%；只有2家企業(yè)資金相對寬裕。企業(yè)所需資金主要用于原材料采購和擴大產能，資金運轉困難。融資渠道主要是企業(yè)自有資金、商業(yè)銀行貸款以及以上兩種方式的混合。其中，主要靠自有資金的28家；有銀行貸款的31家，占比超過了70%。樣本企業(yè)中，分別有9家和18家企業(yè)從未獲得過短期和中長期銀行貸款，占比分別為22.5%和45%。雖然目前銀行貸款相比于民間借貸依然是小微型企業(yè)融資渠道的首選，但小微企業(yè)受規(guī)模小，財務制度不健全以及信用等級偏低等因素制約，融資難問題依然突出。

2.小微企業(yè)融資成本高。以從銀行融資成本為例，小微型企業(yè)相比于大中型企業(yè)一般要高30%-50%。大中型企業(yè)一年期貸款利率一般執(zhí)行基準利率或較基準利率優(yōu)惠10%-20%，而小微型企業(yè)實際執(zhí)行利率普遍要高出基準利率30%-80%。除利率上浮外，商業(yè)銀行還會以業(yè)務咨詢費、貸款承諾費等名義向小微型企業(yè)收取費用，以確保貸款綜合收益率不低于基準利率的1.6倍。在穩(wěn)健政策背景下，這基本成為基層商業(yè)銀行的慣例，從而進一步加重了小微企業(yè)經營成本。據調查，小微企業(yè)除從金融機構獲得信貸支持外，為緩解資金緊張，還采用民間借貸、自籌資金、企業(yè)間融資、信用墊資、從小額貸款公司貸款等其他融資方式，這勢必更進一步加重了融資成本，嚴重的會因市場波動、主營利潤下降而發(fā)生資不抵債現象。

二、小微型企業(yè)經營發(fā)展走勢分析

(一)企業(yè)生產經營形勢預測

相比于2011年，2012年樣本企業(yè)的訂單和產品銷售前景為：六成以上企業(yè)基本持平、25%以上的企業(yè)預判為增長、只有不足10%的企業(yè)認為會下降。樣本企業(yè)普遍認為2012年企業(yè)的人工成本相比于去年基本持平或者是振蕩回升，盈利前景與2011年持平。不容忽視的是，小微企業(yè)對用工需求最迫切的專業(yè)技術人才以及熟練工人的占比分別為35%和42.5%，一方面表明當前小微企業(yè)觀念發(fā)生了變化，求賢若渴；另一方面也透漏出眾多的專業(yè)技術人員不愿到小微企業(yè)就職的現狀，人才匱乏和就業(yè)難問題亟待破解。

(二)小微企業(yè)融資形勢預測

由于企業(yè)發(fā)展所需，有13家企業(yè)設定了投資計劃，27家繼續(xù)與2011年持平。在對小微企業(yè)是否具有直接融資計劃調查時，只有3家企業(yè)有直接融資計劃，但無確定融資目標。在對小微企業(yè)是否具有間接融資計劃調查時，有22家企業(yè)選擇了銀行貸款。小微企業(yè)在融資渠道選擇上更多青睞銀行信貸的局面仍未有太大變化。

(三)小微企業(yè)發(fā)展的訴求

調查顯示，樣本企業(yè)中有38家企業(yè)認為2012年最需要的金融服務是繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持，16家希望繼續(xù)拓寬小微企業(yè)融資渠道，13家希望對小微企業(yè)實行差異化金融監(jiān)管政策，以支持小微企業(yè)發(fā)展，14家希望降低貸款利率，以減輕企業(yè)財務成本。這表明，盡管近年國家出臺了一系列意在支持小微型企業(yè)發(fā)展的政策措施，但從實際成效來看，和小微企業(yè)的需求仍有差距，拓寬小微企業(yè)融資渠道，提高金融信貸服務水平，減輕小微企業(yè)融資成本仍需各方持續(xù)付出更大的努力。

三、小微型企業(yè)發(fā)展中遇到的主要問題及原因剖析

調查顯示，近些年來小微型企業(yè)發(fā)展迅速，創(chuàng)業(yè)意愿強烈。但在實踐中，仍普遍存在融資難度大、政策扶持效果欠佳、生存能力較弱及自我發(fā)展能力欠缺等問題，嚴重制約著小微型企業(yè)的發(fā)展壯大。

(一)小微企業(yè)生產經營的基礎穩(wěn)定性較低，自我發(fā)展能力不夠

小微型企業(yè)具有傳統(tǒng)的家庭經營色彩，業(yè)主與雇員知識結構都明顯偏低，現代經營管理知識相對不足，經濟實力、工資待遇以及社會地位較低，人員的流動性較大，穩(wěn)定性較差，自我發(fā)展和創(chuàng)新能力不足。普遍面臨用工難、留住人才更難等一系列亟待解決的現實問題。

一是家族式管理模式和陳舊的經營理念束縛了企業(yè)的發(fā)展。以40家樣本企業(yè)為例，家族式管理的有36家，占90%；聘請專業(yè)經理人管理的僅4家，占10%。根深蒂固的家族化管理，難以融入社會化大生產，守舊的經營模式難以突破“作坊式”生產格局，這是束縛企業(yè)發(fā)展壯大的關鍵因素。

二是財務制度不健全，內部管理水平提高受限。小微型企業(yè)經營者素質參差不齊，對相關政策法規(guī)缺乏比較深細的了解，企業(yè)內部缺乏科學管理。在調查的40家小微型企業(yè)中，企業(yè)負責人有本、專科學歷的僅6人，只占15%；初中文化程度的25人，占62.5%；其余9人為小學文化，占22.5%。再者，逃避稅負也是小微型企業(yè)賬務管理不規(guī)范的一個重要誘因。調查中有部分企業(yè)表示，稅費負擔繁重，企業(yè)正常納稅，利潤會很低，經營稍有不善就會虧損，出于生存發(fā)展考慮，企業(yè)有時采取作假賬的方式避稅。財務制度不健全既會影響小微企業(yè)的信貸支持，進而也會影響企業(yè)的發(fā)展壯大。

(二)組織化程度低，后續(xù)扶持政策有待強化

調查顯示，小微型企業(yè)大多處于單兵作戰(zhàn)、自生自滅狀態(tài)，政策扶持力度明顯不夠。分析原因，一方面是小微型企業(yè)自身條件局限。如規(guī)模較小，抗市場風險能力較弱，生存壓力較大，隨意性較強，企業(yè)和行業(yè)發(fā)展意識不夠等；另一方面是政府職能部門的后續(xù)扶持合力還未完全形成。地方政府對大中型企業(yè)，特別是“龍頭企業(yè)”給予了更多關注，而對小微型“草根”企業(yè)的政策扶持力度還明顯不足。

(三)融資難問題突出，束縛了企業(yè)向規(guī)模化發(fā)展

小微型企業(yè)本身規(guī)模較小，抵御市場風險的能力差，信用度低，特別是在信貸偏緊環(huán)境下，銀行貸款投向更側重于大中型企業(yè)，小微型企業(yè)獲得銀行貸款難度加大。調查顯示，有近55%的小微型企業(yè)有貸款意愿，但貸款的滿足率不到15%。盡管各級政府及相關部門出臺了一系列意在鼓勵滿足小微型企業(yè)融資需求的政策，但因種種原因難以真正落到實處，融資難依然是當前制約小微型企業(yè)發(fā)展的重要“瓶頸”。

四、促進小微型企業(yè)發(fā)展的政策建議

(一)構建完善的支持小微型企業(yè)發(fā)展的法律保障體系

目前看，單純依靠市場機制無法讓小微型企業(yè)真正發(fā)展壯大，給予小微型企業(yè)財政金融政策支持必須有法律保障。因此應盡快完善促進小微型企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，改善小微型企業(yè)的法律和經營環(huán)境，建立一個公平競爭的制度環(huán)境和完善有效的小微型企業(yè)社會化服務體系，創(chuàng)造條件制訂幫扶小微型企業(yè)獲得國家優(yōu)惠支持的鼓勵政策。2011年10月國務院出臺了《支持小微型企業(yè)發(fā)展的金融財政政策措施》，但從現行操作情況看還存在較大的難度，建議盡快出臺相應的實施細則，在扶持小微型企業(yè)發(fā)展發(fā)揮出更大的作用。

(二)建立有效、健全的政策扶持體系

政府應為小微型企業(yè)營造一個寬松的外部環(huán)境，促進小微型企業(yè)快速成長。地方政府要把促進小微型企業(yè)的發(fā)展提高到城市規(guī)劃的高度來考慮，應建立以政府部門為主導，民間企業(yè)協會為橋梁，社會服務中介機構為依托的多方社會資源參與的多元化、多層次、全方位的小微型企業(yè)社會化服務體系，為小微型企業(yè)制定一系列的優(yōu)惠政策措施，并組織小微型企業(yè)加入到各個地區(qū)的商會組織，加大服務力度，加速小微型企業(yè)健康發(fā)展。此外，應采取更加優(yōu)惠的財稅政策，支持小微型企業(yè)發(fā)展。制定長期的小微型企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，保障小微型企業(yè)生存的空間，提高勞動者的工資收入，夯實經濟增長的根基。同時，政府應牽頭成立國有創(chuàng)業(yè)基金、風險投資基金與市場融資機構，拓寬融資渠道，為小微型企業(yè)構建全方位的融資服務體系。

(三)建立多元化的小微型企業(yè)幫扶機制

一是設立小微型企業(yè)發(fā)展專項資金，對符合條件的新辦小微型企業(yè)進行創(chuàng)業(yè)資助，對小微型企業(yè)產品結構調整和科技成果轉化、技術改造項目進行貼息，對小微型企業(yè)社會化服務體系進行資助。二是建立小微型企業(yè)培訓基金，制定符合國家產業(yè)政策的小微型企業(yè)培訓計劃，建立小微型企業(yè)人才培養(yǎng)基地，通過培訓，讓經營者自覺建立健全內部控制制度，合理合法開展經營活動。三是建立小微型企業(yè)孵化園、創(chuàng)業(yè)基地，示范帶動小微型企業(yè)發(fā)展。

(四)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為小微型企業(yè)提供優(yōu)質金融服務

一是健全服務小微型企業(yè)的金融體系。加快培育和發(fā)展中小金融機構體系步伐，明確業(yè)務范圍和服務對象，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司和農村資金互助社等新型金融機構，真正為小微型企業(yè)提供融資等金融服務。二是發(fā)揮“窗口指導”作用，強化信貸政策指引。人民銀行要根據國家的產業(yè)政策積極加強市場調研，制定詳細的小微型企業(yè)信貸政策指引，提高政策指引的針對性和可操作性，為信貸審批和信貸管理規(guī)范化、科學化、合理化提供決策支持。三是商業(yè)銀行要積極轉變觀念，強化責任意識，在風險可控前提下，要積極創(chuàng)新信貸方式，主動為小微型企業(yè)提供金融服務，切實幫助小微型企業(yè)破解融資難題。

參考文獻：

[1]工信部聯企業(yè).中小企業(yè)劃型標準規(guī)定[R].2011-06-18.[2]國務院.支持小微型企業(yè)發(fā)展的金融財政政策措施[OR/L].中國新聞網，2011-10-12.（作者： 中國人民銀行遵化市支行 李振宇 肖勝福 中國人民銀行唐山中心支行 張印宏）