第一篇：保險事故中制作查勘詢問筆錄基本技巧

保險事故中制作查勘詢問筆錄基本技巧

（一）按照公司查勘工作的職能要求和規定，現場查勘時，查勘人員要認真分析事故原因，準確確定保險責任。對現場痕跡有疑點、酒后、逃逸、無證駕駛、超載等案件，應現場通知交警部門出警勘察并做好現查勘詢問筆錄，協同公安交警部門獲取相應證人證言和檢驗證明。但在實際工作中，我們的查勘人員在制作查勘筆錄時，卻往往不知問什么？怎樣去問？對于各種不同出險現場需要詢問的內容不太清楚?，F將常見的出險現場在制作查勘筆錄時的相關詢問內容收集整理如下，供大家學習和參考。

一、酒后駕車出險現場：

是指駕駛員在飲酒后駕駛保險車輛發生事故造成損失的現場。（1）現場常見現象

①駕駛員呈現有飲酒后的特征；

②道路現場留下的車輛制動拖印較短或沒有；

③以追尾碰撞事故居多，撞護欄和路邊固定物體的單方事故也有發生； ④車輛損害程度較大； ⑤司機傷亡情況較常見；

⑥車輛經常占道行駛或逆向行駛或在道路上不規則行駛等。（2）現場詢問提綱

①請你陳述一下事故發生的詳細經過？你認為是什么原因造成事故的？ ②發生事故時標的車在執行什么任務？何時何地出發到哪里去？ ③發生事故前用餐否？在哪里用餐？

④幾個人用餐？吃了什么飯菜？飲酒否？（如果是多人喝酒，則要問清楚是哪些人？）

⑤你認識被保險人***嗎？你與他是何種關系？（如果有借車情節，要了解清楚借車的詳細經過情況。）

二、違反裝載規定車輛出險現場：

是指保險車輛違反了國家或行業有關裝載規定裝載貨物或超過車輛行駛證上核定的人數載人，增加了保險車輛的危險程度并發生事故及造成相當損失的現場。（1）現場常見現象 ①貨車運載有質量較重或體積寬大的貨物；

②標的車多為大型拖車，長途貨運車及面包車等小型客運車型，在客運高峰期大型客車也常見超載現象； ③事故車在現場留下的制動拖印較明顯較寬；

④事故車車身下沉，輪轂發熱，轉向系統及制動系統可能出現故障； ⑤客運車輛出險現場，常見傷亡，在現場的乘客會較多。（2）現場詢問提綱

①對駕貨車超載的駕駛員的詢問：

發生事故時標的車在執行什么任務？是誰派你執行任務的？ 車上裝載的是什么貨物？貨物是怎么包裝的？

貨主是誰？是誰裝貨的？裝貨時你在場嗎？何時何地裝貨啟運的？目的地是哪里？ 貨物有多少件？每件多重？共重多少？

你駕駛的車上除運貨外還載了多少人？（如果超員，則要問乘車人的姓名、身份、住址等；如果有人貨混裝的情況，則要問明坐在貨物一起的人員數量、人員姓名等）有無該批貨物的清單和憑證？能否提供給我們？ 你認識被保險人***嗎？與他是何種關系？ ②對駕客車超載的駕駛員的詢問：

發生事故時標的車在執行什么任務？從何時何地出發到哪里去？是誰派你執行任務的？ 車上坐的是什么人？與你是何關系？在哪里上的車？

共有多少乘客？分別坐在哪個座位上，請在圖上標示出來可以嗎？ 你認識被保險人***嗎？與他是何種關系？

三、改變使用性質的車輛出險現場：

是指被保險人改變保險車輛的使用性質，將保險車輛用于投保時告知保險公司該車的使用性質以外的用途，增加了保險車輛的危險程度并發生了事故及造成了相當的損失的現場。（1）主要表現形式

①非營運車輛用于營運活動（非法營運）； ②投非營運險的車輛進行營運活動時發生保險事故（車輛本身屬于營運車輛）； ③客車用于貨物運輸活動； ④貨車用于載客。（2）現場常見現象

①標的車多為人貨車、面包車及藍牌小型客車； ②客車載貨的通常座位已被拆除； ③司機多為個運載人員和外地人員； ④司機對乘客的情況如姓名等不太了解。（3）現場詢問提綱 ①載貨

發生事故時你駕車在執行什么任務？是誰派你執行任務的？

車運載的是什么貨物？貨主是誰？何時何地裝車的貨物？目的地是哪里？ 你和貨主是什么關系？ 運輸這批貨物收取多少運費？ 怎樣收取運費的？ ②載人, 發生事故時你駕車在執行什么任務？是誰派你執行任務的？ 車上坐的是什么人？有幾個人？何時何地上的車？目的地在哪里？ 車上乘客與你是何種關系？

他們坐車需向你交多少車費？交費了嗎？ 你認識被保險人***嗎？你與他是何種關系？

四、未經檢驗合格的車輛出險現場：

是指投保人將未經檢驗合格的車輛向保險公司投保，或在保險有效期內，保險車輛的檢驗合格期屆滿，被保險人沒有再對車輛安全技術條件進行檢驗合格卻繼續使用標的車致使用權保險合同失效后發生事故并造成相當的損失的現場。（1）現場常見現象

①標的車多為殘舊老款車型及外地車較多；

②行駛證上沒有當年年檢記錄或年檢記錄為私自刻章蓋制。（2）現場詢問提綱

①你駕駛的車每年是何時年檢的？

②你駕車發生事故前車況如何？最近維修保養過嗎？

③該車今年有無到車輛檢測部門進行例行檢測？有無到車管所年檢？

五、虛構駕車肇事經歷，頂替肇事司機承擔責任的現場：

是指無證駕駛保險車輛或酒后駕駛車輛的駕駛員在保險車輛發生事故后找有駕駛資格或其他人員頂替承擔責任及處理事故的現場。（1）現場常見現象

①此類情況多為酒后駕車或無證駕駛后發生；

②事故現場的特點與酒后駕車及無證駕駛事故的特點相似；

③駕駛員不能清楚描述事故經過，對車主及被保險人的情況，車內物體存放及車上乘客乘坐位置不太清楚。（2）現場詢問提綱

①事故發生時你駕車執行什么任務？ ②該車的車主是誰？被保險人是誰？

③你與車主是何種關系？你認識被保險人***嗎？你與他是何種關系？ ④該車為何由你駕駛？你駕駛該車多長時間了？平時該車由誰駕駛？ ⑤該車是什么車輛？車況如何？最近維修情況？有無辦理年檢？

⑥發生事故的詳細經過？（何時從何地到哪里？干何事？幾個人？什么人？坐的位置？車速及車輛損失情況等？）

六、無駕駛證或年審過期后駕車出險的現場：

是指無車輛管理部門核發的合格駕駛證件的駕駛員或有駕駛證但沒有經必要年審的駕駛員駕駛保險車輛時發生事故并造成相當損失的現場。（1）現場常見現象 ①駕駛員情緒緊張；

②駕駛員可能謊稱沒有帶駕駛證； ③事故現場比較異常； ④駕駛證上沒有當年年審記錄。（2）現場詢問提綱

①你有無駕駛證？準駕車型是什么？何時考的駕駛證？哪里考的證？ ②駕駛證有無年審？ ③為何沒有年審？

七、不是被保險人允許的駕駛員駕車出險的現場：

是指司機在未征得被保險人允許的情況下駕駛保險車輛發生事故并造成相當損失的現場。（1）現場常見現象

①駕駛員對車主及被保險人的情況不太了解，可能刻意隱瞞車的來歷； ②駕駛員可能隱瞞駕車執行何任務。（2）現場詢問提綱：

①該車的車主是誰？被保險人是誰？ ②你與車主或被保險人是何關系? ③該車為何由你駕駛？

④被保險人知不知道你駕駛該車？有沒有經過他的同意？ ⑤你駕駛該車發生事故時在執行什么任務？

八、套牌車輛發生事故后報出險的現場：

是指保險標的車為無牌車輛、套用其它車輛牌照使用并發生事故及造成相當損失后報出險的現場。（1）現場常見現象

①套牌車輛多為貨柜拖車和外地車輛； ②事故車大架號和發動機號字體不正確不清晰； ③行駛證印制得較為粗糙，是偽造證件。（2）問話提綱

①該車的車主和被保險人分別是誰？ ②你和車主及被保險人是何關系？

③該車是何時何地購買的？購置價格是多少？ ④何時何地上的車牌？

九、人為故意制造假事故的現場：

是指被保險人或其他相關人員在保險車輛沒有發生保險事故的情況下，人為故意制造事故，并造成損失的現場。

（1）現場常見現象

事故車輛多為老款殘舊的進口車型； 事故時間多為深夜和凌晨時分； 事故地點多為偏避少人的道路及空地；

車損部位和痕跡不吻合，地上車身的殘片往往不能拼湊成型； 如有氣囊爆裂，無異味和高于常溫的情況，氣囊的接頭也有異常； 離碰撞部位較遠的部位也有損傷；

事故本身上往往有舊的痕跡和銹跡，或有現場不存在的漆??； 事故道路上很少有制動拖印； 事故現場附近停有無關車輛； 駕駛員多為有多年駕齡的司機；

駕駛員故意表現出急躁情緒，對事故經過很難描述清楚或虛構情節； 事故中很少有人員受傷；

如是雙主事故存在攬現和推卸責任的情況。（2）現場詢問提綱

①司機的身份（駕駛證身份證行駛證）？ ②車主及被保險人的姓名等情況？ ③你與車主***及被保險人***是何種關系？ ④該車為何由你駕駛？

⑤事故的詳細經過？（何時何地到哪里去？做什么？車上坐有幾個人？車速多少？什么情況下發生的事故？當時采取了何種措施？車損部位等？）

十、標的車進廠修理期間出險現場：

是指被保險人或車輛的使用人將保險車輛送至修理石維護修理期間，修理廠人員及相關人員駕駛保險車輛發生事故并造成相當損失的現場。（1）現場常見現象

①駕駛員多為修理廠修理人員；

②除了現場碰撞痕跡外還有其他修理期間出現的特征； ③駕駛員可能房間隱瞞修車事實。（2）現場詢問提綱

①車主姓名及被保險人姓名等情況？ ②你與車主***及被保險人***是何種關系？ ③該車為何由你駕駛？ ④車主允許你駕駛該車出廠嗎？

⑤該車是何時進廠維修的？什么原因進廠維修？

第二篇：保險查勘《詢問筆錄問題》概要

詢問筆錄

1.請問您的姓名？年齡？戶籍所在地？戶籍性質？

2.請問您何原因住院？什么傷情？

3.請問您能詳細講述一下事故經過（時間、地點）及事故當事人當時情形？標的車駕駛人是否在現場處理/如何送醫院就診？

格式1：2014年06月12日14時52分許，張三駕駛的粵5W4582標的車，沿中山大道往黃埔方向行至天銀大廈附近的十字路口，在左拐彎時與對向由李四駕駛的粵5K5625汽車發生碰撞，致使標的車有錢不受損、李四受傷的交通事故。

格式2：2014年06月19日20時45分，梁玉蓮女士駕駛粵Y23986號牌小轎車在廣東省佛山市順德區龍江鎮龍山材料城大門口附近的十字路口時，標的車車頭不慎與石振延駕駛的電瓶車右側發生碰撞，造成電動車上后座的劉小燕上唇皮膚裂傷，多處皮膚軟組織挫傷及左上齒外傷性崩缺的交通事故；事發后，劉小燕被送往順德區聚龍醫院進行接受治療！

4.請問您何時來廣州務工？是否辦理居住證？現居于何地？

5.請問您對工作單位名稱？何時進入這家公司工作？主要負責什么？

6.請問您工作待遇？工資是現金還是轉賬？單位是否給你繳納社保？

7.請問您家庭成員情況。（父母，兒女年齡，現居地，戶籍性質，兄弟姐妹個數）

8.請問您現在護理人是誰？（姓名，關系，工作單位，職業收入等）

9.請問你本次交通事故造成你何部位受傷？本次交通事故前是否因其它疾病就診過？

10.請問您目前醫療費發生情況？誰墊付的？

11.請問您是否還有其余需要補充？

12.請問您，以上描述是否屬實？

第三篇：車輛事故查勘與定損技巧研究畢業論文

車輛事故的查勘與定損技巧研究

摘要:隨著人們生活水平的不斷提高，汽車這一便利的交通工具，也逐漸成為現代生活中不可缺少的交通工具，雖為人們帶來了極高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽視的。本文敘述了汽車保險的發展過程及汽車保險查勘定損的內容，主要針對查勘內容要求以及技巧進行說明，重點在車輛損失評估上。

【關鍵詞】車損案例分析；查勘技巧；

一 保險責任查勘

在一般情況下保險責任是根據保險條款中的保險責任和責任免除來確定，車險的保險責任由其車險條款來確定，車輛保險一般包括車輛損失保險條款，機動車第三者責任保險條款，機動車車上人員責任條款，盜搶險條款，附加險條款以及交通強制保險。每個險種都主要包括總則，保險責任，責任免除等，這些是判斷保險責任的依據。通過筆錄調查出現時間，出險地點，出險車輛當時的基本情況，車輛使用性質，駕駛員情況，行駛證情況，出現原因，施救處理等。

1.出險時間。

2.出險地點。

3.出險車輛當時的基本情況。

4.車輛使用性質。

5.駕駛證情況。

6.行駛證情況。

7.出險原因。

8.施救處理。

二現場查勘

（一）現場查勘的要求

由于事故現場具有不可逆轉及再生的特點，這就要求定損人員必須及時、細致、全面、完備的做好此項工作，不容馬虎草率。

1.及時迅速。首先我們要能夠做到及時，現場查勘是一項時間性很強的工作，要抓住案發不久痕跡比較清晰，證據未遭破壞，當事人和現場目擊者記憶猶新等特點，在第一時間取得相關證據。

2.認真細致地收集與事故相關的一切證據。，確定查勘范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。

（二）場查勘技巧

1.事故車輛痕跡的種類與形態

（1）剎車印痕。

（2）輪胎行駛印痕。

（3）車體痕跡。

（4）路面擦劃痕跡。

（5）附著物痕跡。

2.事故車輛現場痕跡的勘驗技巧

車輛痕跡的勘驗與事故現場關系密切。在事故現場的痕跡勘驗中，應根據現場的不同特點，靈活選用以下查勘方法：

(1)沿車輛行駛路線查勘法。凡事故發生的現場尚未破壞，且痕跡較清楚時，可采用此法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據。

(2)從事故中心點向外查勘法。此法適用于現場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現場，查勘人員到事故現場中心后，可逐一向現場四周查勘，以全面核實了解案情。

(3)由外圍向中心查勘法。即從事故現場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。

(4)分片分段查勘法。適用于現場范圍大或偽造的現場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗。

另外，還應主動收集和掌握第一手資料，綜合分析事故產生的原因，準確判斷及劃分事故責任，公正合理地處理好車險賠案。

3.車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析

事故發生后，無論是機動車輛之間，還是車輛與固定的物體、或車輛與行人之間，甚至車輛自身的事故，都會或多或少的在車體上留下痕跡。

(1)車體上的碰撞痕跡。

(2)車體上的刮擦痕跡。

(3)碾壓痕跡。

(4)車輛機械事故痕跡。

三 車險理賠查勘定損要點及技巧

（一）、事故現場查勘

查勘前的準備查勘人員接到查勘派工指令后，應立即做好以下準備工作：

1、在接到查勘派工指令后5分鐘內，及時與報案人取得聯系，進一步核實地點，車險理賠查勘定

損要點及技巧，告知預計到達時間；因特殊原因不能按約定時間到達現場的，應及時與客戶聯系并向客戶說明原因。

2、根據《機動車出險信息表》提供的資料，了解出險車輛的承保、出險情況；

3、攜帶相機、電腦等設備和相關單證，趕赴查勘地點。

4、攜帶的查勘單證主要有：《索賠申請書》、《機動車輛保險索賠須知》、《機動車輛保險事故查勘報告》及附表、《機動車輛保險事故案情詢問筆錄》及附頁等。

（二）、到達現場后的首要工作

1、到達查勘地點后，應使用標準服務話術向報案人進行自我介紹。

2、如果保險標的或受傷人員尚處于危險中，應立即協助客戶采取有效的施救、保護措施，避免損失擴大。

3、認真核對客戶的保險單是否與《機動車出險信息表》內容相符。如果發現標的車的其它有效保險單(交強險或商業險)未在此次案件中被關聯，應認真記錄相關保單信息，及時反饋給接報案人員；

4、涉及兩輛以上機動車輛的事故，要查明事故各方車輛的強制保險(可通過是否具有強制保險標識進行初步判斷)和商業機動車輛保險的投保情況，若我公司最先到達現場，查勘人員應提示其他車輛當事人將已有保險公司介入處理事故的情況告知其投保的保險公司，以便其他保險公司盡快確定是否委托我公司代為查勘定損。

5、指導標的車的事故當事人正確填寫《機動車輛保險索賠申請書》，提示客戶閱讀《機動車交通事故責任強制保險索賠告知書》，并要求客戶簽字確認。對客戶不明白的事項進行詳細解釋。

6、對于損失超過交強險責任限額或涉及人員傷亡的案件，應提醒事故當事人向交通管理部門報案。

（三）、事故勘查

1、查明肇事駕駛員和報案人情況(1)確認肇事駕駛員和報案人身份，核實其與被保險人關系。(2)查驗肇事駕駛員的駕駛證。確認駕駛證是否有效；駕駛的車輛是否與準駕車型相符；駕駛人員是否是被保險人或其允許的駕駛員；駕駛人員是否為保險合同中約定的駕駛員；特種車駕駛員是否具備國家有關部門核發的有效操作證；營業性客車的駕駛員是否具有國家有關行政管理部門核發的有效資格證書。若前述證件有不合格的應當用數碼相機拍照，取得證據。(3)若發現標的車駕駛員有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被藥物麻醉嫌疑且當時未向交管部門報案的，應主動要求肇事駕駛員和報案人立即向交管部門報案并做好詢問及取證工作。(4)準確記錄被保險人或駕駛員的聯系方式。(5)如果發現本次事故的損失未在標的車的其它有效保險單上被關聯，應認真記錄相關信息，及時反饋給接報案人員。

參考文獻

【1】白建偉.汽車碰撞分析與估損.2010.【2】《車險理賠查勘與定損》第二版，泛華保險服務集團王永盛主編；

七總結

我首先要感謝我的輔導老師，也要感謝我工作中的師傅和同事的幫助，也要感謝我的同學的幫助。本文的寫作是我實習半年的感想總結，其中理論方面的觀點大多為前輩的總結，我結合自己的實習操作對部分內容提出自己的認識，在這半年的實習中，我得出的總結就是把每個案件都當場假案去查勘，從中發現問題，這樣會更好的提高自己的工作技能。在今后的工作中我也會實事求是，堅持公司的原則和自己的原則，不斷提升自己的工作技能和業務素質。

熊超

2012-2-27

第四篇：典型車輛事故查勘與定損技巧研究畢業論文

典型車輛事故查勘與定損技巧研究

摘要

隨著人們生活水平的不斷提高，汽車這一便利的交通工具，也逐漸成為現代生活中不可缺少的交通工具，雖為人們帶來了極高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽視的，就此，為使車主在交通事故中得到保障，國家出臺了一系列措施，保護消費者的合法權益，也導致出現了汽車保險，當發生交通事故，車主向承保公司報案，在查勘員確定事故的真實性及本次事故屬保險責任之內，就可以領取到相應的賠款，以保障交通事故中車主的利益。本文敘述了汽車保險的發展過程及汽車保險查勘定損的內容，主要針對保險責任，對查勘內容要求以及技巧進行說明，重點在車輛損失評估上。最后拿具體案例進行說明。突顯出查勘員在處理事故中需要注意的具體細節。

【關鍵詞】發展過程；保險責任；車損評估；車損案例分析；查勘技巧；碰撞痕跡分析

目錄

摘要.........................................................................................................................................1 一 汽車保險的發展過程.......................................................................................................3

（一）汽車保險的概述.................................................................................................3

（二）汽車保險起源.....................................................................................................3

（三）我國汽車保險的發展進程.................................................................................3 二

保險責任查勘.................................................................................................................4

1.出險時間。..........................................................................................................4 2.出險地點。..........................................................................................................4 3.出險車輛當時的基本情況。..............................................................................5 4.車輛使用性質。..................................................................................................5 5.駕駛證情況。......................................................................................................5 6.行駛證情況。......................................................................................................5 7.出險原因。..........................................................................................................5 8.施救處理。..........................................................................................................5

三

現場查勘.......................................................................................................................6

（一）現場查勘的要求...............................................................................................6

（二）場查勘技巧.......................................................................................................6

1.事故車輛痕跡的種類與形態............................................................................6 2.事故車輛現場痕跡的勘驗技巧........................................................................7 3.車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析..................................................................7 4.判斷碰撞接觸點..................................................................................................8

四

車損評估.........................................................................................................................8

（一）項目確定.............................................................................................................8

（二）車損確定.............................................................................................................9 五 車險理賠查勘定損要點及技巧.......................................................................................9

（一）、事故現場查勘...................................................................................................9

（二）、到達現場后的首要工作...................................................................................9

（三）、事故勘查.........................................................................................................10

（四）、查驗出險車輛情況.........................................................................................10

（五）、查明出險經過.................................................................................................10

（六）、判斷保險責任.................................................................................................11

（七）、查勘拍照工作要求.........................................................................................11 六

查勘定損典型案例分析...............................................................................................15 參考文獻...............................................................................................................................16 七

總結...............................................................................................................................17

一 汽車保險的發展過程

（一）汽車保險的概述

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。同時，與現代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。

（二）汽車保險起源

國外汽車保險起源于19世紀中后期。當時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現與發展，因交通事故而導致的意外傷害和財產損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人民的生命和財產安全構成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。

1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發行的一份保險情報單中，刊載了為慶?！?896年公路機動車輛法令”的順利通過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規模汽車賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。最早開發汽車保險業務的是英國的“法律意外保險有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責任保險，并可附加汽車火險。到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現代綜合責任險的條件，保險責任也擴大到了汽車的失竊。

（三）我國汽車保險的發展進程

1.萌芽時期

我國的汽車保險業務的發展經歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是鴉片戰爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業不發達，我國的汽車保險實質上處于萌芽狀態，其作用與地位十分有限。

2.試辦時期

新中國成立以后的1950年，創建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責任保險對于肇事者予以經濟補償，會導致交通事故的增加，對社會產生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業務。直到70年代中期為滿足各國駐華使領館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業務為主的汽車保險業務。

3.發展時期

我國保險業務恢復之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年之久的汽車保險業務，以適應國內企業和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業迅速發展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產保險市場份額的2%。隨著改革開發形勢的發展，社會經濟和人民生活也發生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發展，機動車輛保險業務也隨之得到了迅速發展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產保險市場中始終發揮著重要作用，到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產份額的37.6%第一次超過了企業財產險（35.99%）。從此以后，汽車保險一直是財產保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業務進入了高速發展的時期。于此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經營活動的監管力度，加速建設并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規范市場，促進機動車輛保險業務的發展起到了積極的作用。

二

保險責任查勘

在一般情況下保險責任是根據保險條款中的保險責任和責任免除來確定，車險的保險責任由其車險條款來確定，車輛保險一般包括車輛損失保險條款，機動車第三者責任保險條款，機動車車上人員責任條款，盜搶險條款，附加險條款以及交通強制保險。每個險種都主要包括總則，保險責任，責任免除等，這些是判斷保險責任的依據。我們查勘員到現場處理事故，了解事故情況后，第一事就是要判斷這一事故是否屬于保險責任，以下屬于保險責任：碰撞 傾覆 墜落 火災 爆炸 外界物體的墜落 倒塌 暴風 龍卷風 雷擊 等等，還有就是責任免除：地震 戰爭 駕駛駕駛人員不符合規定等等詳情見相關保險條款在我們在實際操作中，首先判斷是否有碰撞發生及是否有碰撞痕跡，一般我們會認為有了碰撞就屬于保險責任，這一判斷可以說對于一般普通案件是成立的，正常情況下車輛損失都會有碰撞，所以絕大多數案件基本能通過這一判斷來確定，然后再通過筆錄調查其他內容，主要就是比對是否有責任免除的情況。

通過筆錄調查出現時間，出險地點，出險車輛當時的基本情況，車輛使用性質，駕駛員情況，行駛證情況，出現原因，施救處理等。

1.出險時間。

我們查勘時首先要了解出險時間是否在保險期限里，尤其是剛投保或要終止時的案件，特別是在次日報案的一定要查明具體時間是否過期限，同時要注意詢問肇事駕駛員和肇事地點附近的目擊者。但現在保險公司一般對出險時間的考究部是很嚴格，并不按照48小時報案的規定，可以適當放寬時間，主要是考慮到一些客戶有時出事后有一些特殊事沒及時報案，還有就是考慮到客戶利益會影響下年的投保，只要情況真實，保險公司一般只要其提供事故證明即認可。

2.出險地點。

我們必須考慮要有確切的地理位置，我們要對肇事地進行調查、拍照，如果發現有前后報案部一致或謊報地點的情況更要仔細查明。這里要特別注意的就是單方事故，要仔細 辨認現場真假。我們實際查勘中經常遇到本是雙方事故，且雙方已私下處理，而本車主為了得到額外的經濟利益，不惜制造假現場，謊報單方事故，甚至當我們發現其不符時，他們會推脫出險地點離這很遠不熟悉，還有就是在外地出險后，車輛沒大礙，然后未經保險公司交警處理就把車開回，再精心制造假現場讓我們查勘。這樣的情況很多，保險公司現實的處理情況就是要求他到事發地開事故證明，保險公司考慮到異地開事故證明難度大，所以保險公司一般不會提出拒賠。

3.出險車輛當時的基本情況。

我們要查清標的車和三責車的車輛型號、車牌號、發動機號、車架號、安全裝置等，還有一點，我認為還要詢問其最近車輛修理情況。通過這些可以判斷是否為改裝車，是否超載，特別說明一點，如果有明顯的違規要求交警在事故認定書上注明；車輛的修理狀況不好就有可能會影響車況，甚至有的損失就是修理質量不好造成的，這樣的話，損失應該有修理廠承擔。

4.車輛使用性質。

駕駛證和行駛證的情況：車輛性質主要矛盾就是在營運與非營運，特別是一些所謂的“黑車”，他們非營運車卻是在作營運車用，這類情況多，我們在遇到時很難收集證據，這是一個很大的缺口。駕駛證和行駛證就是確定駕駛員合格不合格，判斷是否是頂替駕駛員，最主要就是看其合格與否，車輛是否年檢，駕駛證是否合格。

5.駕駛證情況。

駕駛證就是判斷駕駛員有無資格駕駛我使用車輛，還有就是要確定是否在有效期內。6.行駛證情況。

行駛證是判斷汽車類型，以及車輛的檢驗情況時候在有效期內等。7.出險原因。

這是最重要的一個環節，查勘定損員要采取四多的辦法“多看、多聽、多問、多分析”，我們要做好筆錄，特別是當事駕駛員的筆錄，可以請他自己寫并簽字或按手印，盡量收集證據，對故障和損失痕跡進行取證與鑒定，特別是第一接觸點的取證，這是判斷車輛損失部位是否符合邏輯推理的唯一依據。與到雙方事故時應該分別給雙方做筆錄，我們不能忽視調查目擊群眾，最詳細的了解出險原因。

8.施救處理。

施救應嚴格遵守“必要”和“合理”的原則。我們應該取了解施救的工具是否恰當，施救是否恰當，施救有沒有導致損失擴大等等我們到現場應該配合其工作盡量控制損失保險責任的查勘很重要，不容忽視，不能什么也不管，到了現場就拍照然后定損，這樣做是很不對的。如果這個案子不屬于保險責任，而查勘定損員卻拍了照，定了損，事后會帶來 很大的矛盾，客戶會認為你拍照了保險公司就會賠付我們到現場必須要做好保險責任的查勘。

三

現場查勘

（一）現場查勘的要求

由于事故現場具有不可逆轉及再生的特點，這就要求定損人員必須及時、細致、全面、完備的做好此項工作，不容馬虎草率。

1.及時迅速。首先我們要能夠做到及時，現場查勘是一項時間性很強的工作，要抓住案發不久痕跡比較清晰，證據未遭破壞，當事人和現場目擊者記憶猶新等特點，在第一時間取得相關證據。在實習時我公司要求客戶在現場的必須在30分鐘內到達現場，對于保險公司不僅是為了掌握第一手證據，而且還可以幫車主處理事故，并可以采取積極的措施施救，保護現場，盡量減少損失擴大，組織人員傷者去就醫，這樣不僅可以減少損失，還可以贏得客戶的好評，為來年的續保爭取到好印象。但現實操作中，有時由于種種原因并不能及時趕到第一現場，就我在實習中與到的情況，比如我正在處理一個案子，可是在我的轄區里又有現場，這時我是不可能到第一現場的，而且客戶也不愿意等，這樣我就不能看到第一現場；還有就是夜間有事故，而這個案子發生在某個偏僻的農村，我們很難在第一時間到現場；最多的一種情況是客戶在第一時間報交警，交警過來沒等我們趕到就把車輛給拖到指定的停車場或修理廠，特別是雙方事故。我們在現實操作中只能根據交警的事故認定書來確定事故責任

2.認真細致地收集與事故相關的一切證據?，F場查勘是一項細致、繁瑣又復雜的工作，因此在查勘前必須根據現場的具體情況，確定查勘范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。雖然有時如果客戶報保險公司時已被交警部門清理完畢，車輛、財產、傷者已經轉移，但我們對一些事故任然需要查勘第一現場來掌握第一收資料。

（二）場查勘技巧

1.事故車輛痕跡的種類與形態

（1）剎車印痕。它是車輛緊急制動時，車輪與路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判斷車速。一般情況下，車速越快，剎車印痕的距離就越長。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的路面及車速密切相關。

（2）輪胎行駛印痕。它是車輪在轉動過程中遺留在路面上的痕跡，直接反映出輪胎在路面行駛的位置，并顯示著車輪本身的外部花紋特征。

（3）車體痕跡。它是事故車輛與其他車輛、物體等發生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。

（4）路面擦劃痕跡。它是車體和有關零部件斷裂、脫落后，在路面擦劃而形成的痕跡。

（5）附著物痕跡。它是指車輛碰撞或傾覆時，遺留在車體和地面上的各種附著物。通常包括金屬碎片、油漆、玻璃等

2.事故車輛現場痕跡的勘驗技巧

車輛痕跡的勘驗與事故現場關系密切。在事故現場的痕跡勘驗中，應根據現場的不同特點，靈活選用以下查勘方法：

(1)沿車輛行駛路線查勘法。凡事故發生的現場尚未破壞，且痕跡較清楚時，可采用此法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據。

(2)從事故中心點向外查勘法。此法適用于現場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現場，查勘人員到事故現場中心后，可逐一向現場四周查勘，以全面核實了解案情。

(3)由外圍向中心查勘法。即從事故現場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。(4)分片分段查勘法。適用于現場范圍大或偽造的現場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗。

另外，還應主動收集和掌握第一手資料，綜合分析事故產生的原因，準確判斷及劃分事故責任，公正合理地處理好車險賠案。

3.車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析

事故發生后，無論是機動車輛之間，還是車輛與固定的物體、或車輛與行人之間，甚至車輛自身的事故，都會或多或少的在車體上留下痕跡。

(1)車體上的碰撞痕跡。車輛互撞或車輛碰撞固定物體，一般都會造成車體變形或破損。在一般碰撞事故中汽車前面的保險杠、葉子板、水箱護柵等部位可找出凹陷的痕跡。對于碰撞痕跡，應注意將第一次碰撞與其后的第二次碰撞區別開來。第一次碰撞與事故成因有關，而第二次碰撞則是事故的后果

(2)車體上的刮擦痕跡。車輛刮擦痕跡的位置通常在車體側面。刮擦痕多為長條狀，除具有破損的特征外，還呈現車身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的現象。與碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下對方車輛的漆皮、木質纖維或其它物體的痕跡。

(3)碾壓痕跡。證明碾壓事故的痕跡多留在車裙下沿或底板下面。查勘車輛碾壓行人或自行車事故時應注意查找碰撞痕跡，因多數碾壓是碰撞以后發生的。

(4)車輛機械事故痕跡。因車輛機件失靈所造成的事故，其原因主要在車輛的行駛系或操縱系。行駛系或操縱系的某個機件斷裂或連接松脫，往往使行駛中的車輛突然失控。因機件失靈造所成事故雖然為數甚少，但其后果一般都比較嚴重。機件斷裂、松脫的原因有些屬于設計、制造質量問題，但大多數情況下則與修理保養以及駕駛員的責任有關。為了查明這類事故的真正原因，則必須依靠對機件損壞部位痕跡進行必要的技術鑒定。

車輛翻車等事故造成多種機件損壞時，應分析最先造成事故的原因。因為有的機件損壞是事故后造成的，與事故形成無關；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。例如傳動軸斷裂本不會引起翻車，但斷裂旋轉的傳動軸打裂了制動貯氣筒或破壞了制動管道，從而 導致制動失效，車輛失去控制。這些都應在對機件破損痕跡的具體分析中，運用科學知識合理推斷。

4.判斷碰撞接觸點

碰撞是指運動著的車輛以其運動方向的正面與對方接觸的事故。碰撞接觸點就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。

交通事故中的碰撞形式有機動車輛碰撞行人、碰撞自行車、碰撞固定物體以及機動車相互碰撞等。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、側面碰撞等。當車輛與相當質量的車輛或物體碰撞時，由于運動慣性瞬間受阻，運動是碰撞事故的一個特點。

由于實際碰撞事故十分復雜，很難用動力學的碰撞理論，通過計算確定碰撞點。目前，判斷碰撞接觸點的方法主要是根據現場情況進行邏輯推理分析，或通過事故現場模擬實驗確定

(1)判斷碰撞接觸點的依據：1)事故現場的物理現象，雙方車輛損壞的部位及受力情況。當第一現場挪動后，根據雙方車輛碰撞損壞位置亦可以初步判定事故原因。2)事故現場的散落物。如車下的泥土、玻璃碎片等；3)剎車印跡；4)汽車運動學和動力學理論（運動軌跡和碰撞損壞情況）。

(2)碰撞接觸點的判斷通常分以下幾種情況：汽車碰撞固定物體、汽車碰撞行人或自行車、汽車正面相撞、追尾相撞、側面相撞。

四

車損評估

（一）項目確定

我在這里把這個過程分為外部損失（不需拆解就可以確定）項目確定，拆解后的內部損失項目定損，難拆解的機件項目定損，當然這些項目的確定主要就是確定那些部件需要更換，那些可以修復。

1.表面損失的定損，無需拆解即可確定，這類事故多為輕微碰撞事故，車輛損失項目通過外表觀察就可以確定，往往這類事故多為一些小碰擦，或者是單方事故，一般這些事故，所需更換的部件不多，通過鈑金和做漆就可以修復。

2.拆解后的內部定損，有些車輛碰撞后不僅造成外表的損失還使得損失部位內部的某些部件受到損失，這一類事故碰撞力大，碰撞力的擴散致使與之關聯的部件受損。我們需要到定點拆解點拆解后定損，這是對客戶和公司的負責，不能憑主觀意識來定損，要事實就是。

3.難拆解項目的定損，這一類項目確定主要是某些復雜或精密部件從車上拆下還是不能確定好壞，我們需要更進一步拆檢，從外表看沒有損壞，可是事實已經壞了，有些變形很難辨出，可是拆下后測量比較才能發現，在這一類項目確定上是需要很高技能的，否則會容易出錯。這一類部件通常都是作回收處理。

4.特別強調鈑金部件更換確定 需要維修或更換的車身部件，一般由保險公司定損員與 修理廠共同協商確定。

（二）車損確定

車輛損失項目確定好后，我們就需要確定更換部件的價格，還有就是要定維修工時費用。

1.配件價格確定。價格確定一般以出現地的市場價或4S站價格為基準，因此價格因區域不同存在差別，因維修廠不同存在差別。

2.車輛損失的工時費確定。車輛受損后就要修理，無論是換件還是普通的鈑金做漆修理，都會產生一定的修理工時。按照理論上來要求按照工時的規定來確定工時然后計算出費用，然而現實操作中我們直接算出工時費或者和修理廠協商出工時費用。

3.車損殘值計算。車輛碰撞損失后，特別是有換件時就會產生殘值，雖然要求殘值盡量回收，但我們在操作中就不同，一些有爭議的換件才會回收，大部分是直接扣除殘值，各個公司都有不同的規定，我公司就是安照定損總價的3%扣除的。

4.其他費用。主要就是車輛修理管理費，一些車輛修理會需要好長時間，這里就會產生管理費。這一費用主要用在，上報核損失，核損員把維修費用的價格核低了不夠其維修價格，這時我們可以用管理費用進行補差。

車損評估最關鍵在損失項目的確定，價格可以通過查詢得知，還有就是工時確定協商也很關鍵，我們定損員不僅要有車輛原理與修復知識，我們還要有溝通協調能力去和客戶交流，去和修理廠協商。最終目的就是修好車，控制理賠費用，讓保險雙方滿意。

五 車險理賠查勘定損要點及技巧

（一）、事故現場查勘

查勘前的準備查勘人員接到查勘派工指令后，應立即做好以下準備工作：

1、在接到查勘派工指令后5分鐘內，及時與報案人取得聯系，進一步核實地點，車險理賠查勘定損要點及技巧，告知預計到達時間；因特殊原因不能按約定時間到達現場的，應及時與客戶聯系并向客戶說明原因。

2、根據《機動車出險信息表》提供的資料，了解出險車輛的承保、出險情況；

3、攜帶相機、電腦等設備和相關單證，趕赴查勘地點。

4、攜帶的查勘單證主要有：《索賠申請書》、《機動車輛保險索賠須知》、《機動車輛保險事故查勘報告》及附表、《機動車輛保險事故案情詢問筆錄》及附頁等。

（二）、到達現場后的首要工作

1、到達查勘地點后，應使用標準服務話術向報案人進行自我介紹。

2、如果保險標的或受傷人員尚處于危險中，應立即協助客戶采取有效的施救、保護措施，避免損失擴大。

3、認真核對客戶的保險單是否與《機動車出險信息表》內容相符。如果發現標的車的其它有效保險單(交強險或商業險)未在此次案件中被關聯，應認真記錄相關保單信息，及時反饋給接報案人員；

4、涉及兩輛以上機動車輛的事故，要查明事故各方車輛的強制保險(可通過是否具有強制保險標識進行初步判斷)和商業機動車輛保險的投保情況，若我公司最先 到達現場，查勘人員應提示其他車輛當事人將已有保險公司介入處理事故的情況告知其投保的保險公司，以便其他保險公司盡快確定是否委托我公司代為查勘定損。

5、指導標的車的事故當事人正確填寫《機動車輛保險索賠申請書》，提示客戶閱讀《機動車交通事故責任強制保險索賠告知書》，并要求客戶簽字確認。對客戶不明白的事項進行詳細解釋。

6、對于損失超過交強險責任限額或涉及人員傷亡的案件，應提醒事故當事人向交通管理部門報案。

（三）、事故勘查

1、查明肇事駕駛員和報案人情況(1)確認肇事駕駛員和報案人身份，核實其與被保險人關系。(2)查驗肇事駕駛員的駕駛證。確認駕駛證是否有效；駕駛的車輛是否與準駕車型相符；駕駛人員是否是被保險人或其允許的駕駛員；駕駛人員是否為保險合同中約定的駕駛員；特種車駕駛員是否具備國家有關部門核發的有效操作證；營業性客車的駕駛員是否具有國家有關行政管理部門核發的有效資格證書。若前述證件有不合格的應當用數碼相機拍照，取得證據。(3)若發現標的車駕駛員有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被藥物麻醉嫌疑且當時未向交管部門報案的，應主動要求肇事駕駛員和報案人立即向交管部門報案并做好詢問及取證工作。(4)準確記錄被保險人或駕駛員的聯系方式。(5)如果發現本次事故的損失未在標的車的其它有效保險單上被關聯，應認真記錄相關信息，及時反饋給接報案人員。

（四）、查驗出險車輛情況

1、查驗保險車輛信息(1)查驗車型、車牌號碼、牌照底色、發動機號、vin碼/車架號、車輛顏色等信息，并與保險單以及行駛證和保險標志所載內容進行核對。(2)查驗標的車輛保險期限是否有效；(3)標的車輛出險時的使用性質與保單載明的是否相符；(4)車輛結構有無改裝或加裝；是否有車輛標準配置以外的新增設備；(5)是否運載危險品；(6)是否有超載情況。

2、查驗第三方車輛信息(1)查驗并記錄第三方車輛的車牌號碼、車型，交強險和商業險的承保公司。(2)記錄第三方駕駛員姓名、聯系方式等信息。(3)核對交強險標志與保單內容是否相符并拍照。

（五）、查明出險經過

1、核實出險時間(1)對出險時間接近保險起訖期出險的案件，應特別引起注意，認真查實。(2)了解車輛啟程或返回的時間、行駛路線、委托運輸單位的裝卸貨物時間、傷者住院治療的時間等，以核實出險時間。(3)核對報案時間是否超過出險時間48小時以上。

2、核實出險地點(1)查驗出險地點與保險單約定的行駛區域范圍是否相符。(2)對擅自移動現場或謊報出險地點的，需進一步深入調查。(3)查驗事故現場是否存在碰撞散落物、碰撞痕跡是否吻合等，以此判斷是否為事故第一現場。(4)盜搶險案應在車輛被盜地點周圍進行調查詢問，以確定出險時間內車輛是否被真實停放過。

3、查明出險原因(1)根據車輛的損失狀況和現場情況，對照報案人所陳述的出險經過，進行科學的分析和判斷，確認事故原因和 損失結果中是否存在合理的邏輯關系。(2)注意查證事故中是否存在故意行為。(3)對存在疑點的案件，應對事故真實性和出險經過做進一步調查，必要時可到交管部門請求查閱事故資料，對有較高技術性的勘查，可聘請專業部門進行調查鑒定。對肇事的相關人員的詢問應按照詢問程序做好詢問筆錄。(4)對于單方事故，應認真核對事故痕跡、做好詢問筆錄；沒有事故現場又缺乏充分證據證明事故經過的，按第三方查找不到處理。

（六）、判斷保險責任

1、對事故是否屬于保險責任進行初步判斷應結合承保情況和查勘情況，分別判斷事故是否屬于機動車交通事故責任強制保險或商業機動車輛保險的保險責任，對是否立案提出建議。

2、對不屬于保險責任或存在條款列明的責任免除、加扣免賠情形的，應收集好相關證據，并在查勘記錄中注明。

3、暫時不能對保險責任進行判斷的，應在查勘記錄中寫明理由。

4、查勘人員應根據事故所涉及的損失情況和損失金額，初步判斷事故涉及的責任險別。

5、對本次查勘案件在系統內有歷史賠付記錄的，必須調出近兩次歷史賠付記錄，核對歷史記錄中的損失照片及定損資料，確認是否與本次損失有聯系。如存在同一損失重復索賠的，應剔除該損失或予以拒賠。

3、初步判斷責任劃分情況(1)交警部門介入事故處理的，依據交警部門的認定；(2)交警部門未介入事故處理的，可指導當事人根據《中華人民共和國道路交通安全法》及實施條例、《交通事故處理程序規定》和當地有關交通事故處理法規，協助事故雙方協商確定事故責任并填寫《協議書》。(3)當事人自行協商處理的交通事故，應根據協議書內容，結合有關交通事故處理法規核實事故責任。發現明顯與實際情況不符的，應要求被保險人重新協商或由交警出具交通事故認定書。

（七）、查勘拍照工作要求

(一)定損核價照相內容：

1、現場方位、概覽、中心(重點)、細目照相；

2、現場環境、痕跡勘驗、人體(傷痕)照相；

3、道路及交通設施、地形、地物照相；

4、分離痕跡、表面痕跡、路面痕跡、衣著痕跡、遺留物、受損物規格/編碼照相；

5、車輛檢驗(車架號、發動機號)、兩證檢驗照相。(二)定損核價照相步驟：現場方位→現場概貌-含牌照的標的損失全貌→重點部位→損失細目這四個步驟的照片，要彼此聯系、相互印證。(三)定損核價照相原則

1、先拍攝原始狀況，后拍攝變動狀況；

2、先拍攝現場路面痕跡，后拍攝車輛上的痕跡；

3、先拍攝易破壞易消失的，后拍攝不易破壞和消失的?？傊鶕〒p核價實際情況要求，既能說明事故的保險責任，又能詳細反映事故損失，靈活運用、采取交叉拍攝的方法。(四)查勘拍照要求

1、準確全面地反映保險責任及事故車的受損范圍和程度；

2、拍照保險車輛特征。包括車牌號，車架號/vin碼/車架號照片；

3、拍攝保險車輛的行駛證(客運車輛準運證)、駕駛員的駕駛證(駕駛客運車輛駕駛員準駕證，特種車輛駕駛員操作資格證)。

4、雙方或多方事故，應拍攝三者車輛的“交強險標志”――正面及背面均需拍攝。條件允許的應拍攝三者車輛交強險保單。

5、必要時可要求相關證人(包括我方人員)與受損車輛拍攝合影照片。

6、夜間拍攝時，可使用查勘專用手電或現場其他照明工具(車輛大燈、手燈燈)，提高現場照度，保證照片清晰可辨。

7、第一現場(包括補勘第一現場)照片能夠反映出事故現場的全貌，有明顯的參照標志物，如道路全貌(交叉路口情況、道路寬度)、路標、建筑物等，以便于確定大致地位；順車輛運動方向(包括剎車痕跡)，拍攝事故撞擊點；

8、網上車險理賠系統上傳照片的順序。照片按先遠后近、先外后內、先全貌后配件順序上傳；

9、在車場或現場對事故車定損拍照時，先拍整車(能反映車牌號碼45°度四方向拍攝)，以判斷標的出險行駛方向和碰撞著力點和碰撞走向；車牌脫離車體時，用粉筆標記車號，嚴禁單獨拍攝車牌及損失部位；

10、對受損部位整體相向拍照，以確定碰撞痕跡和損失范圍；

11、凡需要更換或修理的部件、部位均必須進行局部特寫拍照；

12、內部損失解體后，必須對事故部位補拍照片，并能反映事故損傷原因；

13、對照片不能反映出的裂紋、變形，要用手指向損壞部位拍照或對比拍照或標識拍照，并能反映損傷原因，尤其對事故造成軸、孔損傷拍攝的，一定要有實測尺寸照片；

14、拍攝玻璃照片時注意玻璃的光線反光，玻璃單獨破碎險中玻璃損壞不嚴重，先拍一張照片，再擊打玻璃受損處使損傷擴大明顯后，再拍一張照片；

15、一張照片已能反映出多個部件、部位受損真實情況的不需單個或重復拍照，但重大配件或價格較貴的配件必須有能反映損傷、型號規格或配件編碼的單獨照片；

16、局部拍照時，需持穩相機，同時相機要聚焦，照片要求清晰并有輔助照片反映所處部位；

17、受損貨物、路產照片。照片應能夠反映出財產損失的全貌及損失部位，多處受損應分別拍攝；帶包裝的物品受損應將包裝拆下后拍攝，并注意拍攝包裝物上的數量、類型、型號、重量等；價值較高的貨物在分類后單獨編號拍攝。

18、照相機的日期順序調整為年、月、日；且顯示日期必須與拍攝日期一致，嚴禁以各種理由調整相機后備日期；

19、照相機的焦距調整準確，光線適用得當；20、數碼相機象素調整為480×640，照片大小不超過150k。

21、為了提高系統資源使用效率，要求提高照片的使用效率，嚴禁同類型照片的重復拍攝與錄入。第一部分事故現場查勘

一、查勘前的準備查勘人員接到查勘派工指令后，應立即做好以下準備工作：

1、在接到查勘派工指令后5分鐘內，及時與報案人取得聯系，進一步核實地點，告知預計到達時間；因特殊原因不能按約定時間到達現場的，應及時與客戶聯系并向客戶說明原因。

2、根據《機動車出險信息表》提供的資料，了解出險車輛的承保、出險情況；

3、攜帶相機、電腦等設備和相關單證，趕赴查勘地點。

4、攜帶的查勘單證主要有：《索賠申請書》、《機動車輛保險索賠須知》、《機動車輛保險事故查勘報告》及附表、《機動車輛保險事故案情詢問筆錄》及附頁等。

二、到達現場后的首要工作

1、到達查勘地點后，應使用標準服務話術向報案人進行自我介紹。

2、如果保險標的或受傷人員尚處于危險中，應立即協助客戶采取有效的施救、保護措施，避免損失擴大。

3、認真核對客戶的保險單是否與《機動車出險信息表》內容相符。如果發現標的車的其它有效保險單(交強險或商業險)未在此次案件中被關聯，應認真記錄相關保單信息，及時反饋給接報案人員；

4、涉及兩輛以上機動車輛的事故，要查明事故各方車輛的強制保險(可通過是否具有強制保險標識進行初步判斷)和商業機動車輛保險的投保情況，若我公司最先到達現場，查勘人員應提示其他車輛當事人將已有保險公司介入處理事故的情況告知其投保的保險公司，以便其他保險公司盡快確定是否委托我公司代為查勘定 損。

5、指導標的車的事故當事人正確填寫《機動車輛保險索賠申請書》，提示客戶閱讀《機動車交通事故責任強制保險索賠告知書》，并要求客戶簽字確認。對客戶不明白的事項進行詳細解釋。

6、對于損失超過交強險責任限額或涉及人員傷亡的案件，應提醒事故當事人向交通管理部門報案。

三、事故勘查

1、查明肇事駕駛員和報案人情況(1)確認肇事駕駛員和報案人身份，核實其與被保險人關系。(2)查驗肇事駕駛員的駕駛證。確認駕駛證是否有效；駕駛的車輛是否與準駕車型相符；駕駛人員是否是被保險人或其允許的駕駛員；駕駛人員是否為保險合同中約定的駕駛員；特種車駕駛員是否具備國家有關部門核發的有效操作證；營業性客車的駕駛員是否具有國家有關行政管理部門核發的有效資格證書。若前述證件有不合格的應當用數碼相機拍照，取得證據。(3)若發現標的車駕駛員有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被藥物麻醉嫌疑且當時未向交管部門報案的，應主動要求肇事駕駛員和報案人立即向交管部門報案并做好詢問及取證工作。(4)準確記錄被保險人或駕駛員的聯系方式。(5)如果發現本次事故的損失未在標的車的其它有效保險單上被關聯，應認真記錄相關信息，及時反饋給接報案人員。

四、查驗出險車輛情況

1、查驗保險車輛信息(1)查驗車型、車牌號碼、牌照底色、發動機號、vin碼/車架號、車輛顏色等信息，并與保險單以及行駛證和保險標志所載內容進行核對。(2)查驗標的車輛保險期限是否有效；(3)標的車輛出險時的使用性質與保單載明的是否相符；(4)車輛結構有無改裝或加裝；是否有車輛標準配置以外的新增設備；(5)是否運載危險品；(6)是否有超載情況。

2、查驗第三方車輛信息(1)查驗并記錄第三方車輛的車牌號碼、車型，交強險和商業險的承保公司。(2)記錄第三方駕駛員姓名、聯系方式等信息。(3)核對交強險標志與保單內容是否相符并拍照。

五、查明出險經過

1、核實出險時間(1)對出險時間接近保險起訖期出險的案件，應特別引起注意，認真查實。(2)了解車輛啟程或返回的時間、行駛路線、委托運輸單位的裝卸貨物時間、傷者住院治療的時間等，以核實出險時間。(3)核對報案時間是否超過出險時間48小時以上。

2、核實出險地點(1)查驗出險地點與保險單約定的行駛區域范圍是否相符。(2)對擅自移動現場或謊報出險地點的，需進一步深入調查。(3)查驗事故現場是否存在碰撞散落物、碰撞痕跡是否吻合等，以此判斷是否為事故第一現場。(4)盜搶險案應在車輛被盜地點周圍進行調查詢問，以確定出險時間內車輛是否被真實停放過。

3、查明出險原因(1)根據車輛的損失狀況和現場情況，對照報案人所陳述的出險經過，進行科學的分析和判斷，確認事故原因和損失結果中是否存在合理的邏輯關系。(2)注意查證事故中是否存在故意行為。(3)對存在疑點的案件，應對事故真實性和出險經過做進一步調查，必要時可到交管部門請求查閱事故資料，對有較高技術性的勘查，可聘請專業部門進行調查鑒定。對肇事的相關人員的詢問應按照詢問程序做好詢問筆錄。(4)對于單方事故，應認真核對事故痕跡、做好詢問筆錄；沒有事故現場又缺乏充分證據證明事故經過的，按第三方查找不到處理。

六、判斷保險責任

1、對事故是否屬于保險責任進行初步判斷應結合承保情況和查勘情況，分別判斷事故是否屬于機動車交通事故責任強制保險或商業機動車輛保險的保險責任，對是否立案提出建議。

2、對不屬于保險責任或存在條款列明的責任免除、加扣免賠情形的，應收集好相關證據，并在查勘記錄中注明。

3、暫時不能對保險責任進行判斷的，應在查勘 記錄中寫明理由。

4、查勘人員應根據事故所涉及的損失情況和損失金額，初步判斷事故涉及的責任險別。

5、對本次查勘案件在系統內有歷史賠付記錄的，必須調出近兩次歷史賠付記錄，核對歷史記錄中的損失照片及定損資料，確認是否與本次損失有聯系。如存在同一損失重復索賠的，應剔除該損失或予以拒賠。

3、初步判斷責任劃分情況(1)交警部門介入事故處理的，依據交警部門的認定；(2)交警部門未介入事故處理的，可指導當事人根據《中華人民共和國道路交通安全法》及實施條例、《交通事故處理程序規定》和當地有關交通事故處理法規，協助事故雙方協商確定事故責任并填寫《協議書》。(3)當事人自行協商處理的交通事故，應根據協議書內容，結合有關交通事故處理法規核實事故責任。發現明顯與實際情況不符的，應要求被保險人重新協商或由交警出具交通事故認定書。

七、查勘拍照工作要求(一)定損核價照相內容：

1、現場方位、概覽、中心(重點)、細目照相；

2、現場環境、痕跡勘驗、人體(傷痕)照相；

3、道路及交通設施、地形、地物照相；

4、分離痕跡、表面痕跡、路面痕跡、衣著痕跡、遺留物、受損物規格/編碼照相；

5、車輛檢驗(車架號、發動機號)、兩證檢驗照相。(二)定損核價照相步驟：現場方位→現場概貌-含牌照的標的損失全貌→重點部位→損失細目這四個步驟的照片，要彼此聯系、相互印證。(三)定損核價照相原則

1、先拍攝原始狀況，后拍攝變動狀況；

2、先拍攝現場路面痕跡，后拍攝車輛上的痕跡；

3、先拍攝易破壞易消失的，后拍攝不易破壞和消失的?？傊?，要根據定損核價實際情況要求，既能說明事故的保險責任，又能詳細反映事故損失，靈活運用、采取交叉拍攝的方法。(四)查勘拍照要求

1、準確全面地反映保險責任及事故車的受損范圍和程度；

2、拍照保險車輛特征。包括車牌號，車架號/vin碼/車架號照片；

3、拍攝保險車輛的行駛證(客運車輛準運證)、駕駛員的駕駛證(駕駛客運車輛駕駛員準駕證，特種車輛駕駛員操作資格證)。

4、雙方或多方事故，應拍攝三者車輛的“交強險標志”――正面及背面均需拍攝。條件允許的應拍攝三者車輛交強險保單。

5、必要時可要求相關證人(包括我方人員)與受損車輛拍攝合影照片。

6、夜間拍攝時，可使用查勘專用手電或現場其他照明工具(車輛大燈、手燈燈)，提高現場照度，保證照片清晰可辨。

7、第一現場(包括補勘第一現場)照片能夠反映出事故現場的全貌，有明顯的參照標志物，如道路全貌(交叉路口情況、道路寬度)、路標、建筑物等，以便于確定大致地位；順車輛運動方向(包括剎車痕跡)，拍攝事故撞擊點；

8、網上車險理賠系統上傳照片的順序。照片按先遠后近、先外后內、先全貌后配件順序上傳；

9、在車場或現場對事故車定損拍照時，先拍整車(能反映車牌號碼45°度四方向拍攝)，以判斷標的出險行駛方向和碰撞著力點和碰撞走向；車牌脫離車體時，用粉筆標記車號，嚴禁單獨拍攝車牌及損失部位；

10、對受損部位整體相向拍照，以確定碰撞痕跡和損失范圍；

11、凡需要更換或修理的部件、部位均必須進行局部特寫拍照；

12、內部損失解體后，必須對事故部位補拍照片，并能反映事故損傷原因；

13、對照片不能反映出的裂紋、變形，要用手指向損壞部位拍照或對比拍照或標識拍照，并能反映損傷原因，尤其對事故造成軸、孔損傷拍攝的，一定要有實測尺寸照片；

14、拍攝玻璃照片時注意玻璃的光線反光，玻璃單獨破碎險中玻璃損壞不嚴重，先拍一張照片，再擊打玻璃受損處使損傷擴大明顯后，再拍一張照片；

15、一張照片已能反映出多個部件、部位受損真實情況 的不需單個或重復拍照，但重大配件或價格較貴的配件必須有能反映損傷、型號規格或配件編碼的單獨照片；

16、局部拍照時，需持穩相機，同時相機要聚焦，照片要求清晰并有輔助照片反映所處部位；

17、受損貨物、路產照片。照片應能夠反映出財產損失的全貌及損失部位，多處受損應分別拍攝；帶包裝的物品受損應將包裝拆下后拍攝，并注意拍攝包裝物上的數量、類型、型號、重量等；價值較高的貨物在分類后單獨編號拍攝。

18、照相機的日期順序調整為年、月、日；且顯示日期必須與拍攝日期一致，嚴禁以各種理由調整相機后備日期；

19、照相機的焦距調整準確，光線適用得當；20、數碼相機象素調整為480×640照片大小不超過150k。

21、為了提高系統資源使用效率，要求提高照片的使用效率，嚴禁同類型照片的重復拍攝與錄入。

六

查勘定損典型案例分析

1.玻璃單獨破碎。一輛紅旗的奔騰夜間在小區停放，第二天發現其車玻璃全部破碎，以及車損有大量劃痕，當車主發現后立即報案，查勘員接到委托案件后馬上與車主聯系，隨后即到小區，當看見被保險車輛時，觀察其損失后，因車輛保的玻璃單獨破碎險，但因其車身出現大量劃痕，也因這次發生的，所以，給與拒賠處理，不屬于保險責任，因為玻璃單獨破碎險中的保險責任條款明確指出被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎，保險人負責賠償。而這次事故中的汽車的玻璃不是單獨破碎，因為有車損劃痕的損失，又因其沒保車損劃痕損失險，所以保險公司給予拒賠處理。

2.涉及人傷案件。一輛別克商務車行駛中與一輛直行的摩托車相撞，導致兩車受損，對方一人受傷。此案已經交警，車輛被拖致停車場，傷者已住院治療。查勘員受到派工后只能到停車場查勘，現場已經被撤。到停車場后，先做好筆錄，后拍照，本次右前部受損，需拆解定損。隨后于維修站聯系，為其拆解定損，但是有些部件需做回收處理。還有就是被撞三者摩托的定損工作，因為其保險車輛上的第三者責任險，因為其三者損失已超過交強險限額，為其三者摩托車進行定損后，也要進行人傷跟蹤處理，聯系公司負責人傷案件人員，并把案件移交與人傷查勘員。

轉眼實習已經過去半年了，雖然我實習的單位是保險公司，工作是查勘員，與我所學習的專業還是有點偏，但是在這半年時間里我所學到的東西是無法估量的，學到的不僅是知識，還有很多做人的道理。我在這半年時間里雖然解決了一些以前的壞習慣等，但同時涌現了一些新的問題。那些壞習慣例如脾氣不好，專業知識不夠全面等等，雖然有所解決但是仍然沒有得到徹底的根除，所以，以后的工作中不能放松對這些壞習慣的改正。面臨的新問題是，新條款及強三的迅速掌握及操作還有就是新系統的使用及電腦操作要加強。這些問題都是需要迫切解決的。所以說以后的工作之路還很長很崎嶇，我任重而道遠。

參考文獻

【1】白建偉.汽車碰撞分析與估損.2010.【2】梁軍.汽車保險與理賠.2007.【3】《汽車構造》，吉林大學陳家瑞主編，機械工業出版社出版，上下兩冊； 【4】《車險理賠查勘與定損》第二版，泛華保險服務集團王永盛主編； 【5】《機動車交通事故責任強制保險條款》； 【6】《中國平安》

七

總結

我首先要感謝我的輔導老師，也要感謝我工作中的師傅和同事的幫助，也要感謝我的同學的幫助。本文的寫作是我實習半年的感想總結，其中理論方面的觀點大多為前輩的總結，我結合自己的實習操作對部分內容提出自己的認識，在這半年的實習中，我得出的總結就是把每個案件都當場假案去查勘，從中發現問題，這樣會更好的提高自己的工作技能。在今后的工作中我也會實事求是，堅持公司的原則和自己的原則，不斷提升自己的工作技能和業務素質。

熊

超

2012-2-27

第五篇：淺談廣告制作中的創意技巧

淺談廣告制作中的創意技巧

“創意”，是眼下愈演愈烈的“廣告征服戰”中最常見且常用常新的技法之一。

創形法

此類廣告“創意”的要旨在于：以推銷企業為主，使企業形象得到良好創立。其“創意”依據是：企業是其產品的決定性因素，先有企業后才有產品。企業素質高，產品素質才高；企業形象好，產品銷路才好。如“coca-cola”的廣告。

逆意法

其“創意”的要旨即：利用公眾的逆反心理，通過形貶實衰的廣告，以此贏得顧客的好評，從而取得奇致勝之效。如美國俄勒岡州，有一家取名為“最糟”的餐館。這家餐館的外面豎著幾塊醒目的大廣告牌：“請來跟蒼蠅同坐”、“食物數此店最差，服務則更糟糕”。而此店門口櫥窗里貼的即日菜譜介紹競為“隔夜菜”。奇怪的是，這招牌告之“最糟”的餐館，居然開業15年來一直是門庭若市，座無虛席。因為，無論是當地人，還是外地游客，都慕“最糟”之名而至，都想親眼看看這家餐館是否供應的飯榮員糟、衛生條件最差、服務態度最壞。同時，人們也為餐館經理講真話、敢損短的可貴精神所感染，故而形成了這“最糟”餐館的最佳經濟效益和社會效益。

音樂法

其“創意”的要旨即：通過精煉短小、高度概括、通俗明快、形象鮮明、個性突出、制作精致的廣告音樂與畫面和廣告的絲絲入扣，使廣告的藝術創意得到淋漓盡致的體現，從而達到其真正能具備發掘商品內涵、點綴商品特色、提高商品身價、增強商品魅力的功能，并使廣大消費者一聽就愛、一哼就會、一想就懂、百聽不膩，在愉悅的音樂啟迪中愉快地購買所需產品。

包裝法

其“創意”要旨在于：通過在商品包裝上狠下功夫，使產品的包裝精巧。然后再在精美的包裝上打上企業的名稱，列出其生產經營范圍和詳盡介紹產品的功能、性能及其使用方法。這樣，不僅會給消費者帶來審美感、滿意感和方便感，而且花錢不多，給企業帶來的效益卻很大。此可謂兩全其美的廣告創意方法。

換意法

其“創意”的要旨即：為順應市場消費者的消費心理和消費水平，將原來誤導公眾的廣告創意進行一番無損本來面目的改頭換面的修改，使公眾改變對原廣告誤導的理解，使原來在市場上因創意誤導消費而滯銷的產品變為暢銷產品。如德國密勒啤酒公司在初做密勒香擯廣告時，在廣告創意上總是以豪華的場面作廣告背景，外包裝也用的是金紙，其創意給消費者的感覺是：此系高檔香擯的廣告。其實，密勒香擯的價格并不貴，但卻給消費者帶來的是此酒只適宜較高生活層次的女性飲用，因此銷路不暢。密勒公司受挫后，即在原廣告創意的基礎上，采用局部換意法，去掉了香擯的包裝金紙，換掉了原來那個漂亮的小姐，并在不改變香擯成份的前提下，讓一群勞累一天的伐木工人跑到酒吧代美女痛飲密勒香檳。這一改一換，使密勒香擯以樸實無華的形象展現在眾多消費者面前。于是，密勒香擯的銷路大開。

設謎法

其“創意”的要旨即：通過設謎來制造懸念，并將答案巧妙地寓于謎底之中，并讓消費者通過揣測謎底而自然去接受設謎廣告的產品，從而實現產品渠道的暢通。如南京鶴鳴皮鞋店的廣告也可算得上是一大奇招。該鞋店在與一家讀者面頗寬的報紙訂下三天廣告版面后，第一天的整版只登出一個大問號，僅下面有寥寥一行小字：“欲知詳情，請見明日本報底欄?！钡诙煺諛涌?。直到第三天，謎底方才露面：“三人行必有我師，三人行必有我鞋……鶴鳴皮鞋?！?/p>

省略法

其“創意”的要旨即：通過省略廣告信息的關鍵之處或主要內容，制造或明或暗的懸念，從而使眾產生急切的期待心理，刺激消費者產生迫切了產品的興趣與欲望，并由此產生對產品的深刻象。如云南花粉田七口服液廣告：“人到中年無途，有我不一樣……”這是一種有明顯省略號的“明省”式廣告；又如天津飲料廠打出“夏天，并不可怕”的路牌廣告，雖其文句表面較完整，但其廣告的主題并未直接顯示出來，此旨在于誘導讀者去探究廣告的言外之意：天津飲料廠的飲料是消暑佳品?！鞍凳　钡牟糠郑词菑V告的主題。

系列法

其“創意”的要旨即：通過系列的廣告形式強受眾對下一項廣告的期待，又通過不斷變化的形式強化受眾的關注熱情，直到合適的時候，才適合緩解受眾的期待心理。而在這整個過程中，都不致使受眾感到呆板、乏味。如臺灣野狼125摩托車廣告，就采用了6天系列廣告的形式。即第一天打出的廣告是：“今天不要買摩托車，請您稍候6天”。后兩天，廣告只改動一字：“稍候5天”、“稍候4天”第4天廣告語略改為：“請再稍候3天。”直到第5天，廣告才點出：“這部令您滿意的摩托車是?野125”。最后一天，即第6天，廣告制作商才刊出欄大幅廣告，不僅全面介紹該摩托車性能特點，且正式推出該摩托車的制造單位是“三陽工業公司”。