第一篇：成功識別客戶虛假用途有效防范個人貸款風險的案例

成功識別客戶虛假用途有效防范個人貸款風險的案例

一、案例回顧近日，客戶高某與配偶共同向該行申請50萬元個人家居消費貸款,用于裝修其名下住房并購置家具電器。該客戶提交各項資料齊全，工作收入穩定,資質良好。但在與客戶面談期間，除高某夫妻二人外，另有一人吳某也出現在簽約現場，且對于該筆貸款的放款時間、支付方式等極度關注。

該行客戶經理與客戶進一步交談后，發現高某與其配偶對裝修的情況并不上心，且沒有什么規劃，只是一味的關心我行貸款何時放款、能否將貸款資金打入個人賬戶等，該情況引起客戶經理的警覺，同時客戶經理在吳某的隨身攜帶的資料里面發現有高某配偶的身份證復印件等資料。據經驗，申請人此筆貸款的實際使用情況很可能與吳某有直接關系。就此，客戶經理找機會再次詳細詢問了申請人貸款用途，并針對用途發散其它相關問題，見此情況申請人最終承認申請貸款并非裝修而是用于支付購置吳某名下一套房產的首付款。

二、案例分析與啟示

本案中，該行拒絕貸款申請的理由如下：第一，貸款用途虛假。申請人消費50萬元用于裝修的用途不實，申請人故意掩蓋真實貸款用途；第二，申請人還款能力不足。就申請人現情況顯示，其收入足夠償還貸款本息，但如若申請人再申請一筆個人住房貸款，負債會大幅度增加，還款能力存在潛在不足風險。

由以上案例可以看出，客戶經理通過細致入微的觀察，并進行合情合理的分析論證，發現客戶潛在風險。由此得到以下啟示。

（一）嚴格我行貸前雙人面簽制度，加大貸前調查力度。當前，國家經濟刺激政策及房地產調控效果的逐步顯現，銀監會對貸款資金流向的控制愈加嚴格，嚴峻的形勢更加大了個人信貸的市場風險，因此對個貸業務人員的風險防范意識提出了更高的要求。客戶經理作為風險防范的第一關應認真細致的審核客戶的每份資料，不放過任何蛛絲馬跡，通過與客戶的接觸，直接獲取有用信息。面簽時仔細核對客戶提供的資料判斷申請人真實貸款用途，確保我行貸款資金用途符合相關規定。例如本案例中,盡管申請人提供的資料顯示其現有還款能力沒有問題，貸款用途也較合理，但客戶經理并沒有忽視面簽中的一些不合理的細節并由此出發順藤摸瓜，發現了客戶為套取銀行信貸資金提供虛假貸款用途，正是由于該行信貸從業人員嚴格雙人見客談話制度，客戶經理在資料審核時進行仔細分析識別，才成功堵截了此虛假貸款案件。

（二）始終保持高度警惕，全面提高風險防范意識。每筆貸款均有不同特點，其風險點也千變萬化。客戶經理一定要從態度認識上著手，時刻保持頭腦清醒，將責任心落實到位，提高風險控制意識，總結經驗教訓，高度重視每一筆貸款，抓緊風險防范，本著打破沙鍋問到底的精神追尋疑點背后的成因，堅決拒絕存在風險的貸款申請。從本案中可以看出，如果客戶經理沒有風險防范的意識，僅憑客戶提供的資料和情況便判斷用途真實，聽取客戶一面之詞，從而放松警覺，沒有在對資料進行仔細分析識別，沒有發現問題的意識，將會帶來很大的風險。本案正是客戶經理通過與客戶深入的交談，發現其中存在疑點，客戶對裝修情況解釋的言語中也存在漏洞，從而將風險防患于未然。

（三）全面分析申請人實際狀況，確保還款能力足額性。調查過程中，應全面分析申請人實際情況，確保申請人具備足額償還貸款本息能力，保證我行信貸資金安全。以此案例為例，申請人在我行申請時還款能力充足，收入還貸比符合我行相關規定要求。但資料顯示，申請人存在短時間內負債激增的情況，償債能力存在潛在不足的風險。

第二篇：成功識別客戶虛假用途有效防范個人貸款風險的案例

成功識別客戶虛假用途有效防范個人貸款風險的案例

一、案例回顧

近日，客戶高某與配偶共同向該行申請50萬元個人家居消費貸款,用于裝修其名下住房并購置家具電器。該客戶提交各項資料齊全，工作收入穩定,資質良好。但在與客戶面談期間，除高某夫妻二人外，另有一人吳某也出現在簽約現場，且對于該筆貸款的放款時間、支付方式等極度關注。

該行客戶經理與客戶進一步交談后，發現高某與其配偶對裝修的情況并不上心，且沒有什么規劃，只是一味的關心我行貸款何時放款、能否將貸款資金打入個人賬戶等，該情況引起客戶經理的警覺，同時客戶經理在吳某的隨身攜帶的資料里面發現有高某配偶的身份證復印件等資料。據經驗，申請人此筆貸款的實際使用情況很可能與吳某有直接關系。就此，客戶經理找機會再次詳細詢問了申請人貸款用途，并針對用途發散其它相關問題，見此情況申請人最終承認申請貸款并非裝修而是用于支付購置吳某名下一套房產的首付款。

二、案例分析與啟示

本案中，該行拒絕貸款申請的理由如下：第一，貸款用途虛假。申請人消費50萬元用于裝修的用途不實，申請人故意掩蓋真實貸款用途；第二，申請人還款能力不足。就申請人現情況顯示，其收入足夠償還貸款本息，但如若申請人再申請一筆個人住房貸款，負債會大幅度增加，還款能力存在潛在不足風險。

由以上案例可以看出，客戶經理通過細致入微的觀察，并進行合情合理的分析論證，發現客戶潛在風險。由此得到以下啟示。

（一）嚴格我行貸前雙人面簽制度，加大貸前調查力度。當前，國家經濟刺激政策及房地產調控效果的逐步顯現，銀監會對貸款資金流向的控制愈加嚴格，嚴峻的形勢更加大了個人信貸的市場風險，因此對個貸業務人員的風險防范意識提出了更高的要求。客戶經理作為風險防范的第一關應認真細致的審核客戶的每份資料，不放過任何蛛絲馬跡，通過與客戶的接觸，直接獲取有用信息。面簽時仔細核對客戶提供的資料判斷申請人真實貸款用途，確保我行貸款資金用途符合相關規定。例如本案例中,盡管申請人提供的資料顯示其現有還款能力沒有問題，貸款用途也較合理，但客戶經理并沒有忽視面簽中的一些不合理的細節并由此出發順藤摸瓜，發現了客戶為套取銀行信貸資金提供虛假貸款用途，正是由于該行信貸從業人員嚴格雙人見客談話制度，客戶經理在資料審核時進行仔細分析識別，才成功堵截了此虛假貸款案件。

（二）始終保持高度警惕，全面提高風險防范意識。每筆貸款均有不同特點，其風險點也千變萬化。客戶經理一定要從態度認識上著手，時刻保持頭腦清醒，將責任心落實到位，提高風險控制意識，總結經驗教訓，高度重視每一筆貸款，抓緊風險防范，本著打破沙鍋問到底的精神追尋疑點背后的成因，堅決拒絕存在風險的貸款申請。從本案中可以看出，如果客戶經理沒有風險防范的意識，僅憑客戶提供的資料和情況便判斷用途真實，聽取客戶一面之詞，從而放松警覺，沒有在對資料進行仔細分析識別，沒有發現問題的意識，將會帶來很大的風險。本案正是客戶經理通過與客戶深入的交談，發現其中存在疑點，客戶對裝修情況解釋的言語中也存在漏洞，從而將風險防患于未然。

（三）全面分析申請人實際狀況，確保還款能力足額性。調查過程中，應全面分析申請人實際情況，確保申請人具備足額償還貸款本息能力，保證我行信貸資金安全。以此案例為例，申請人在我行申請時還款能力充足，收入還貸比符合我行相關規定要求。但資料顯示，申請人存在短時間內負債激增的情況，償債能力存在潛在不足的風險。

（四）加強客戶經理隊伍建設，注重經驗積累工作。個人信貸客戶經理即調查人應當在工作中牢固樹立高度的風險防范意識，支行應加大對客戶經理的盡職培訓，重點對象為一線客戶經理。由于部分客戶經理從事個貸業務時間較短，信貸經驗略為欠缺，對于潛在的業務風險防患于未然是每個客戶經理的必備技能也是終身必修課之一，只有當所有客戶經理都具備了較強的風險意識、明了貸款的每一個潛在風險點后，才能更為有效地防范風險。本案中客戶經理在日常工作中應注重積累貸款風險防范要點，加強自身素質的培養，做到不被申請人提供的表面資料所迷惑，認真分析資料中的邏輯關系，確保貸款資料的真實性、完整性和準確性，將風險概率控制到最低。

第三篇：成功防范電信詐騙保護客戶利益的案例

成功防范電信詐騙保護客戶利益的案例

一、案例回顧

支行網點走進一位神色匆匆的客戶，大堂經理迎上前去，在經過與客戶的交談中得知：客戶之前接到自稱為社保中心工作人員電話，告訴其一筆自己的退休養老保險要給他，讓客戶到了銀行再通過電話聯系社保工作人員。網點大堂經理立馬意識到這可能又是一起電訊詐騙，立即提示客戶加以防范并將近階段發生的各類案件的各種手段向客戶加以說明。但此時客戶卻對大堂人員的提示不置可否，他拿出對方發給自己的手機短信，表示其對自己的工作經歷等情況都很清楚，而且的確自己有一筆社保養老金要領取，覺得很符合自己的實際情況，對此信以為真，不理會網點人員的勸告。

為了謹慎處理，大堂經理提示客戶此類詐騙案件就是讓其往對方賬戶里匯錢，并與客戶達成共識：先由客戶打電話給對方，如遇到對方要求其匯款入某賬號時，就以不會操作為由交大堂人員處理，果然在交談了幾句之后，對方便提示客戶前去匯款，網點大堂遂拿過手機，與對方核對起來，沒過多久對方所謂的社保中心人員就露出了破綻，主動掛掉了電話。客戶最后終于明白真相，對工作人員的謹慎態度和責任心表示由衷的感謝，并表示等自己他行的資金到位之后就來該行辦理業務。

二、案例分析

匯款詐騙案件尤其是電訊詐騙近來越發泛濫，各種法院傳票、社保賬戶、賬戶欠費、安全賬戶、醫療事故等名頭都成為了騙子慣用手法，其中又多以中老年人上當的概率最多，這就要求我們時刻保持警惕，加強日常的網點的巡視工作，凡事多詢問一句，保障客戶的財產不受損失。若不能及時制止此類風險，雖不會直接給銀行資金損失，但會形成社會不安因素，違背銀行品牌服務形象。

三、案例啟示

（一）主動詢問，善于識別。網點大堂服務人員作為防范風險案件第一道防線，有必要加強主動服務，養成多問一句的習慣，對客戶業務辦理多留心，涉及轉賬匯款業務，多問一句匯款意圖，關心客戶的同時有效遏制案件發生。

（二）加強宣傳，防微杜漸。落實網點內各種防詐騙宣傳資料擺放，做好網點內特別是自助機具區域的安全防范工作，提高廣大客戶防范警覺，利用網點內宣傳小手冊為等候辦理業務的客戶提供必要防范小知識，建立起一個安全的網點環境。

（三）加強防范，拓展資源。通過此次防范成功，客戶遂表示將其資金回籠后來該行網點辦理業務，在保障了客戶資金安全的同時，又為網點業務增添助力。隨著現代商業形勢發展，不能僅停留在為客戶提供優質、高效服務商，必須加強對客戶資金安全保護，拓展客戶資源，以此帶動網點業務營銷開展。

第四篇：成功防范汽車退稅詐騙贏得客戶信賴的案例

成功防范汽車退稅詐騙贏得客戶信賴的案例

一、案例經過

一天，網點來了一對年輕男女，大堂經理上前詢問客戶辦理什么業務，這對年輕人沒有回答而是徑直來到了營業廳內的ATM前。現在的年輕人對自助設備都很熟悉又大都不愛講話，所以大堂經理沒有過多的詢問，在旁邊繼續分流疏導客戶，同時留意著自助服務區。這對年輕人在ATM機前一邊操作一邊打著電話，什么帳戶余額呀、什么稅務識別碼等，他們的通話引起了大堂經理的警覺，她馬上上前詢問并示意客戶不要繼續操作。客戶終止操作退出卡后，經過詢問得知，這對年輕人剛剛買完汽車不久，今天接到稅務局的電話，說他們購置的汽車按規定可以退稅1800元，讓其持銀行卡到ATM上做個確認，然后稅務局把退稅款劃到他們的卡上。大堂經理覺得這里有問題，就叫來了現場管理人員，現場管理人員熱心的撥打了其在稅務局上班的朋友電話，向朋友咨詢汽車退稅的相關問題，其朋友聽完敘述后肯定的回答這是一起典型的退稅詐騙。

二、案例分析

（一）汽車退稅詐騙，是犯罪分子利用退還車輛購置稅進行的詐騙。他們假冒稅務部門工作人員，利用人們對國家稅務政策不甚了解的情況，通過電話遙控方式，讓受害者持銀行卡到自助設備上，按他們設計的語音提示進行操作，等車主按確認鍵后，快速提走車主卡里的現金，等車主醒悟后已來不及了。

（二）這次成功的防范攔截，體現出該行員工以“客戶為中心”的服務理念，嚴謹認真的工作態度，高度的防范意識和敏銳的洞察能力，彰顯出工商銀行是最值得信賴的銀行。

三、案例啟示

（一）目前外部欺詐花樣不斷翻新，讓人防不勝防，這就要求要銀行要有高度的社會責任感，加大對客戶的宣傳教育，普及防范知識，利用各種手段向廣大客戶揭示電信欺詐、ATM欺詐、網銀欺詐等常見犯罪手法，提示防范要領，幫助客戶增強辨假防騙能力，讓客戶避免上當受騙。

（二）服務是立行之本，服務是興行之源。銀行業間的競爭，就是優質服務的競爭。優質服務體現在細微之處，融匯在點滴之中，誰的服務好，客戶就會到誰那去。只要能真正設身處地為客戶著想，做到用真誠感動客戶，用熱情吸引客戶，就會用服務贏得客戶。