第一篇：銀行合規(guī)心得

銀行合規(guī)管理心得

銀行合規(guī)管理是指一個獨立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風(fēng)險。相關(guān)的法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)主要是指與銀行的商業(yè)運作有關(guān)的規(guī)定，包括防止洗錢和恐怖分子資金融通、商業(yè)操守（如避免或減少利益沖突）、保障（顧客）隱私和數(shù)據(jù)安全、消費者信用（若銀行從事消費者信貸業(yè)務(wù)）等，也可涉及到銀行商業(yè)活動之外的其他領(lǐng)域，如員工聘用和依法納稅等，具體視監(jiān)管機(jī)構(gòu)或銀行自身所采信的范圍而定。上述規(guī)定有多種淵源，包括各種基本法律、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的條例和標(biāo)準(zhǔn)、市場慣例、行業(yè)協(xié)會倡導(dǎo)的執(zhí)業(yè)規(guī)則、銀行員工應(yīng)遵守內(nèi)部行為規(guī)范等，而不僅僅限于具有法律約束力的規(guī)定，而是包含更廣泛的涉及誠信和公平交易的規(guī)范。

根據(jù)《銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度框架》規(guī)定，合規(guī)性目標(biāo)是銀行內(nèi)部控制過程的三大主要目標(biāo)之一。鑒于銀行經(jīng)營活動的特殊性，為保護(hù)銀行的經(jīng)營特權(quán)和聲譽，必須要確保所有的銀行業(yè)務(wù)遵循相關(guān)的法律與管理條例、合乎監(jiān)管當(dāng)局的要求并遵守銀行機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和程序。合規(guī)對于銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營具有極端重要性，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也日益重視銀行的合規(guī)管理。合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標(biāo)來定義的銀行管理活動。它首先是銀行組織的管理，是對組織合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行管理的過程，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在銀行管理的全過程中，涵蓋商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。

銀行合規(guī)管理是指管理者對組織各要素合規(guī)方面的集體協(xié)作行為進(jìn)行有意識的組織協(xié)調(diào)的活動，確保組織各個機(jī)構(gòu)和人員的各項業(yè)務(wù)行為符合外部法律法規(guī)及其他強(qiáng)制性規(guī)范以及內(nèi)部各項規(guī)章制度，以有效滿足組織合規(guī)性目標(biāo)的過程。銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是實現(xiàn)銀行的合規(guī)性目標(biāo)，其基本作用是確保銀行遵循各項相關(guān)法規(guī)、政策和標(biāo)準(zhǔn)，控制合規(guī)風(fēng)險，以保護(hù)銀行的聲譽，從而保證銀行實現(xiàn)最大的利益。從管理的基本職能——計劃、組織、控制方面進(jìn)行分析歸納，合規(guī)管理主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括結(jié)合銀行實際識別、評估合規(guī)風(fēng)險并制定合規(guī)管理規(guī)劃和相關(guān)政策程序，組織、指導(dǎo)各相關(guān)部門實施合規(guī)管理事宜和有關(guān)的政策、程序，督促、監(jiān)控、核準(zhǔn)銀行的合規(guī)工作，定期對銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足。在實際工作中，合規(guī)管理主要解決三個問題：一是確保商業(yè)銀行的規(guī)章制度合乎法律法規(guī)；二是確保商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度之間不相沖突；三是確保規(guī)章制度在全行得到嚴(yán)格執(zhí)行。因此，合規(guī)管理與合規(guī)的定義是相互聯(lián)系而又存在明顯區(qū)別。原則

銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。

獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

全員參與原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。

強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

管理地位與職責(zé)明確的原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據(jù)組織設(shè)計原則，應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，并各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定，系統(tǒng)組織，提高合規(guī)管理效果，確保目標(biāo)實現(xiàn)。關(guān)系

最大可能地控制風(fēng)險、降低成本和盈利最大化是每一個商業(yè)組織的天然使命，也是公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理以及銀行合規(guī)管理的共同目標(biāo)。銀行合規(guī)管理與風(fēng)險管理的關(guān)系

合規(guī)歷來就為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)所重視，合規(guī)風(fēng)險管理越來越正規(guī)化，并成為一門專門的風(fēng)險管理學(xué)科。根據(jù)美國COSO委員會（即the Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission）的定義，企業(yè)風(fēng)險管理是一個由企業(yè)的董事會，管理層和其他人員的過程，該過程由內(nèi)部控制組成，應(yīng)用于戰(zhàn)略和整個企業(yè)，為企業(yè)實現(xiàn)下列目標(biāo)提供合理保證，即經(jīng)營的效果和效率，財務(wù)報告的可靠性、適當(dāng)法律和法規(guī)的遵循性（合規(guī)性目標(biāo)）以及保護(hù)資產(chǎn)。美國銀行的風(fēng)險管理分為三大部分：市場風(fēng)險(market risk)——主要是指由于宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化，例如利率、匯率等，對銀行經(jīng)營的影響；營運風(fēng)險(operation risk)——主要是指銀行在自身業(yè)務(wù)經(jīng)營中因管理疏忽造成的風(fēng)險；合規(guī)風(fēng)險(compliance risk)——主要是指銀行未能完全符合法規(guī)的要求進(jìn)行經(jīng)營所帶來的風(fēng)險。渣打銀行要求所有的業(yè)務(wù)發(fā)展都必須建立在強(qiáng)化銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上。它根據(jù)在新興市場的多年經(jīng)驗，對該類市場可能遇到的風(fēng)險歸為八大類：信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險、流動性風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、合規(guī)管理風(fēng)險、營運風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。銀行合規(guī)管理與內(nèi)部控制的關(guān)系

按照COSO的定義，內(nèi)部控制是由公司董事會、管理層和其他人員，用來為實現(xiàn)下列目標(biāo)提供合理保證的過程，即財務(wù)報告的可靠性，法律法規(guī)與政策的遵循性（合規(guī)性目標(biāo)）、經(jīng)營的效果和效率以及保護(hù)資產(chǎn)，它包括五大要素即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息合溝通以及監(jiān)控。合規(guī)管理實際上是內(nèi)部控制中合規(guī)性目標(biāo)的直接保證，是在風(fēng)險評估及控制活動中涉及的風(fēng)險管理的前提和實施工具。通過分析內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的架構(gòu)可以看出，風(fēng)險管理與內(nèi)部控制完全融合，并應(yīng)用于企業(yè)的每一個層次和單位。銀行合規(guī)管理與公司治理的關(guān)系

依據(jù)1999年6月21日《經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織公司治理原則》的權(quán)威定義，公司治理是公司管理層、董事會、股東和其它利益相關(guān)者之間的一整套制度安排，為公司提供了一個架構(gòu)，通過這一架構(gòu)制定公司的目標(biāo)，確定目標(biāo)實現(xiàn)以及監(jiān)督實施的措施。巴塞爾委員會在《健全銀行的公司治理》指出，穩(wěn)健的公司治理可以不考慮銀行形式，但銀行的組織結(jié)構(gòu)中至少應(yīng)有四種監(jiān)督，以確保存在適當(dāng)?shù)闹坪猓?1)董事會或監(jiān)事會監(jiān)督；(2)不參與日常經(jīng)營的個人監(jiān)督；(3)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的直接監(jiān)督；(4)獨立的風(fēng)險管理和審計。因此合規(guī)管理作為風(fēng)險管理的核心組成部分，自然應(yīng)當(dāng)包括在公司治理之中。

從上面的分析可以看出，公司治理是一個總體的概念，包括風(fēng)險管理，內(nèi)部控制和合規(guī)管理，即公司治理是一個整體。從廣義的概念來說，在公司治理的大框架下，風(fēng)險管理，內(nèi)部控制與公司治理是融合的，他們包含了合規(guī)管理，而合規(guī)管理作為風(fēng)險管理的核心，也應(yīng)當(dāng)應(yīng)用于銀行經(jīng)營管理的全過程，應(yīng)用于銀行的每一個層次和機(jī)構(gòu)，并與銀行的商業(yè)活動保持獨立性。組織結(jié)構(gòu)

國際上很多大銀行是在董事會或其下屬的委員會或者高級管理層領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門。董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理，批準(zhǔn)銀行的合規(guī)政策，對銀行的合規(guī)政策及其執(zhí)行情況每年至少進(jìn)行一次審閱并做出評價，評估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況。高級管理層負(fù)責(zé)制訂銀行的合規(guī)政策，定期評價各項合規(guī)政策和執(zhí)行狀況，并將結(jié)果包括合規(guī)政策的變化向董事會報告；若發(fā)現(xiàn)重大的合規(guī)問題，管理層必須立即向董事會匯報。合規(guī)管理的部門主要負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)控銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險，并向高級管理層和董事會提出合規(guī)建議和報告。

鑒于合規(guī)與法律存在天然的聯(lián)系，有的銀行把合規(guī)管理與法律事務(wù)合設(shè)在一起。此外，個別銀行的合規(guī)管理人員同時兼任內(nèi)部審計的角色，這種設(shè)置經(jīng)常會因職能劃分和設(shè)計不當(dāng)而會極大弱化內(nèi)部審計的作用。

根據(jù)《銀行合規(guī)人員》（征求意見稿）提供的資料來看，銀行的規(guī)模、經(jīng)營范圍以及經(jīng)營活動的性質(zhì)和全球化程度等各種因素直接影響到銀行業(yè)合規(guī)管理的組織及實施方式。然而，不管銀行如何組織其合規(guī)工作，要實施有效的合規(guī)管理，組織機(jī)構(gòu)設(shè)計必須要遵循兩個關(guān)鍵原則，一是合規(guī)管理部門的地位和職責(zé)應(yīng)當(dāng)定義清楚；二是合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的商業(yè)活動。

銀行合規(guī)管理的職責(zé)設(shè)置必須遵循獨立性的要求。合規(guī)管理與銀行的商業(yè)活動要保持獨立。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)對銀行的合規(guī)管理負(fù)責(zé)，并向合規(guī)管理部門提供足夠的資源，以確保其有效履行職責(zé)。合規(guī)管理部門的費用預(yù)算和合規(guī)管理人員的的工資補(bǔ)貼應(yīng)當(dāng)與合規(guī)管理的目標(biāo)相一致，而不能受銀行業(yè)務(wù)部門的財務(wù)業(yè)績的影響。合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠在存在合規(guī)風(fēng)險的所有部門獨立自主地開展合規(guī)工作，還必須具有向高級管理層合董事會或其下屬的委員會自由報告合規(guī)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)的異常或可能違規(guī)的行為的權(quán)力，而不會受到管理層或其他工作人員的報復(fù)或反對的威脅。

無論銀行合規(guī)管理部門采用的是集權(quán)制還是分權(quán)制，為保障合規(guī)管理的獨立性，銀行都應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的合規(guī)管理負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常的合規(guī)管理工作，其他的合規(guī)管理工作人員應(yīng)當(dāng)向該負(fù)責(zé)人匯報工作。分權(quán)制下合規(guī)管理工作人員如果對所在部門的管理人員負(fù)有報告義務(wù)的話，其獨立性將會大大降低。合規(guī)管理負(fù)責(zé)人若是高級管理層的成員，則不應(yīng)承擔(dān)直接的商業(yè)經(jīng)營部門的職責(zé)；若不是高級管理層的成員，則應(yīng)當(dāng)有明確的向不直接負(fù)責(zé)商業(yè)經(jīng)營部門職責(zé)的高級管理人員直接報告的路線，同時在情況需要時繞過常規(guī)報告路線，直接向董事會或其下屬的委員會報告的權(quán)力。如，合規(guī)管理人員不應(yīng)同時負(fù)有賺取收入的職責(zé)，比如交易、營銷或與客戶聯(lián)系等。在較小的銀行，合規(guī)管理人員可能還要兼任其他非合規(guī)任務(wù)，但這些任務(wù)不能與所負(fù)責(zé)的合規(guī)職責(zé)存在利益沖突。

銀行對其從業(yè)員工都有具體的要求。作為專業(yè)性很強(qiáng)的部門，應(yīng)當(dāng)對合規(guī)管理人員設(shè)置最低準(zhǔn)入條件。合規(guī)管理的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備有效履行職責(zé)所必需的資格、經(jīng)驗、適當(dāng)?shù)膶I(yè)素質(zhì)和個人品質(zhì)。適當(dāng)?shù)膶I(yè)素質(zhì)可以包括：對適用的法律、條例、標(biāo)準(zhǔn)及其對銀行運轉(zhuǎn)的影響具有可靠合理的深刻理解；通過定期、系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)使從業(yè)人員保持并發(fā)展其專業(yè)技能尤其是所適用法律、條例、標(biāo)準(zhǔn)的最新發(fā)展的實時把握的能力。適當(dāng)?shù)膫€人品質(zhì)，也是大部分銀行要求職員應(yīng)當(dāng)具備的品質(zhì)，如誠實正直、善于發(fā)現(xiàn)問題、職業(yè)判斷的中立性與獨立性、良好的溝通技巧、優(yōu)異的判斷力等，尤其是在合規(guī)文件中對合規(guī)問題涉及的相關(guān)人員直言不諱的能力。

第二篇：銀行合規(guī)心得

銀行合規(guī)心得

沒參加工作前，我總是聽到身邊有人對小孩說：習(xí)點規(guī)矩！又或者是聽到一些人對著臺下說：目無紀(jì)律！進(jìn)入農(nóng)行大半年以來，已能夠體會到這些話的重要性。銀行號稱三鐵：鐵制度、鐵算盤、鐵賬本。金融工作直接跟錢打交道，也最容易引發(fā)違規(guī)風(fēng)險。合規(guī)操作，爭創(chuàng)“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。

我認(rèn)為，合規(guī)操作的落實是銀行每一個工作人員的事。把每一個小我做好，才能成就大我。去年年底省分行開展了對于一些網(wǎng)點工作人員違規(guī)操作的會議，并在會上提出了批評和懲罰。聽著那些名字，似乎身邊一些同事也有涉及到其中。那些不合規(guī)的操作，是因為當(dāng)事人沒有將合規(guī)的理念深入骨髓。它們的行為或許沒有惡意，可是，正是一個不經(jīng)意的小細(xì)節(jié)，一個沒起眼的疏忽，就加大了銀行的金融風(fēng)險。從失誤到過失，已經(jīng)是一個深層次的遞進(jìn)。若我們每一單個金融工作者不創(chuàng)建一個合規(guī)的小我，內(nèi)憂終究要聯(lián)動起外患，致使銀行遭受不必要的資金損失。

說到做好小我，我也相結(jié)合我的柜員崗位談?wù)勛约骸拿刻烨宄堪它c正式營業(yè)起，我便走進(jìn)那兩道鋼鐵門防護(hù)的小“密室”。密室里唯一與外界溝通的，是一個小小的遞接窗口。待一切整理完畢，一系列的操作便開始起來：鈔哥進(jìn)來，得在外頭看到他的工作證才能給他開門；接箱時，要檢查箱具鎖具的完整；箱包開簽子后，要和主管雙人開箱；辦理業(yè)務(wù)，要在有效監(jiān)控視線內(nèi)，一筆一清，一戶一清，并以柜臺“十不準(zhǔn)”為準(zhǔn)則；調(diào)撥單證、錢款時，先清點，后記賬；臨時離開，印章錢款憑證入箱，箱上鎖，簽退系統(tǒng)……縝密的做好這一列操作，不難也不容易，關(guān)鍵是要時刻有這種意識，不然就會出亂子。記得剛上柜不久，別人拿一萬元錢存兩年的定期，當(dāng)時竟不假思索的給他存了兩萬元一年的定期。下班盤存時發(fā)現(xiàn)少了一萬元，心急如焚。還好有監(jiān)控器的幫助，通過錄像，我找到了錯賬所在。我的粗心讓我蒙受損失，但同時又深感自己合規(guī)操作業(yè)務(wù)的慶幸，辦理業(yè)務(wù)必須在監(jiān)控范圍內(nèi)和客戶視線內(nèi)，我規(guī)范的做到了這點，最終也很快追回錯賬。試想，如果離開攝像頭，離開這個無形的監(jiān)督制度，我的損失自然是無法挽回。合規(guī)，是對自己負(fù)責(zé)，對客戶負(fù)責(zé)，對本職工作負(fù)責(zé)。

現(xiàn)在的金融犯罪活動日益猖獗，為了打擊不法分子，消除風(fēng)險隱患，上級領(lǐng)導(dǎo)同仁經(jīng)過每一時期的激烈討論，都會制定出相應(yīng)的決策和方案。跟著規(guī)章制度走，貫徹銀行業(yè)“三鐵”精神，是堅定不移的工作指南。規(guī)矩誠設(shè)矣，則不可欺以方圓。只有秉承合規(guī)的理念和原則辦事，才能有效防范金融風(fēng)險，樹立銀行業(yè)良好的企業(yè)形象。入行的工作經(jīng)歷讓我深知，身為農(nóng)行人，合規(guī)是農(nóng)行穩(wěn)扎穩(wěn)打立足行業(yè)的基石，也是我們工作人員抵擋眼前利欲的強(qiáng)力武器。我相信金融業(yè)的嚴(yán)肅里，合規(guī)才是硬道理！

第三篇：銀行合規(guī)心得

合規(guī)學(xué)習(xí)心得

通過此次結(jié)合案例的教育學(xué)習(xí)，讓我深刻認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。

合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風(fēng)險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。我行通過對合規(guī)經(jīng)營的有關(guān)知識進(jìn)行了一次全面而又認(rèn)真學(xué)習(xí)機(jī)會，尤其是對“合規(guī)手冊”進(jìn)行了全面的了解和掌握，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。糾正了我以往許多的錯誤認(rèn)識。深刻體會到微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使我行經(jīng)營遭受重創(chuàng)并害人害己。加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或因違規(guī)而處罰的損失，還可以保護(hù)員工少犯錯誤，激勵員工奉獻(xiàn)價值。“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”，我們作為基層人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，并結(jié)合我的實際情況對工作進(jìn)行了全面梳理和整改。我們要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，做好每一項工作，邊學(xué)習(xí)邊糾正。通過學(xué)習(xí)，我深刻認(rèn)識到合規(guī)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)相結(jié)合重要性。沒有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，以更好優(yōu)質(zhì)的服務(wù)更規(guī)范的業(yè)務(wù)操作才能吸引客戶留住客戶。通過正確認(rèn)識和整改后，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了我們在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作錯誤，保護(hù)了我們自己也讓工作沒有漏洞，明顯降低柜面業(yè)務(wù)差錯率。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監(jiān)督下得到明顯改善，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力。為了更好的踐行合規(guī)制度，我們應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)意識，加強(qiáng)道德教育。“思考方式?jīng)Q定行為和成就。”必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)化法紀(jì)意識、奉獻(xiàn)意識、自覺意識、集體意識，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。管好自己，監(jiān)督別人，堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法。講合規(guī)其實就是一顆責(zé)任心：對客戶，對自己，對單位合規(guī)就是一種約束力，沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，對我們來說合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。樹立“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價制、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行為的動態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終會培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。

第四篇：銀行合規(guī)心得

銀行合規(guī)心得

古人云：無規(guī)矩，不成方圓。對于金融行業(yè)來說更是如此，健全的風(fēng)險管理機(jī)制，成熟的內(nèi)控合規(guī)文化，是銀行業(yè)賴以生存長期發(fā)展的基礎(chǔ)和核心，是防范金融案件的關(guān)鍵，至此要構(gòu)建未來和諧的招行，就要積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)體制，不斷提高自身綜合素質(zhì)和執(zhí)行能力。

一、合規(guī)是銀行業(yè)長效發(fā)展的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)是一項工程浩大的工程，合規(guī)風(fēng)險的有效管理不僅能促使銀行例規(guī)經(jīng)營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭有力，如果沒有相應(yīng)的合規(guī)規(guī)制建設(shè)和例規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會加劇銀行各環(huán)節(jié)的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。

二、合規(guī)是提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時重視業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控性，防止出現(xiàn)為了片面追求業(yè)務(wù)高速增長而忽視風(fēng)險防范。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，要結(jié)合工作實際，制訂一系列相關(guān)規(guī)章制度，確保在辦理業(yè)務(wù)的過程中有章可循，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

我們作為銀行的一份子，是合規(guī)文化的主體。銀行業(yè)的發(fā)展是否合規(guī)與員工是否具備一定的的文化修養(yǎng)，是否誠實守信、依法合規(guī)、遵章守紀(jì)、盡職程度等有著直接的關(guān)系。

作為我們，應(yīng)從以下幾點提升自身的休養(yǎng)，確保銀行的合規(guī)建設(shè)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)

愛崗敬業(yè)是各行業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。就個人而言，工作是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。就銀行而言，企業(yè)要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，則需要每一職員的無私奉獻(xiàn)精神。

作為一個金融單位的職員更應(yīng)加強(qiáng)自己的職業(yè)道德，如果沒有良好的職業(yè)道德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。講求職業(yè)道德還需己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。

作為一名銀行業(yè)普通的員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)結(jié)算質(zhì)量與結(jié)算速度是會計人員最為實際的工作任務(wù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我清楚地意識到：作為一名會計人員，應(yīng)虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，只有迅速、高效的結(jié)算質(zhì)量才能為我行爭取更多效益，贏得更好的社會形象。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行的規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，作為一名會計人員，應(yīng)當(dāng)正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)行為，堅持始終按規(guī)辦事。只有制度得以實施，資金安全防范才有保障

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，防范金融犯罪的一道重要防線就是思想方面的教育，既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。作為一名會計人員，應(yīng)不時進(jìn)行學(xué)習(xí)，做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作，有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)。

合規(guī)操作重于泰山，只有做到人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，鑄變企業(yè)成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績。

第五篇：銀行合規(guī)心得

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的體會

一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識的需要

加強(qiáng)個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)營管理水平的需要

一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是友愛支行合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實看，許多員工對合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精

力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要

加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住

各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

四、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工

作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在友愛支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

合規(guī)文化建設(shè)是一項在長期而又復(fù)雜的艱巨任務(wù)，需要相關(guān)部門各司其職，密切配合，常抓不懈。通過對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，使合規(guī)文化深入人心，培養(yǎng)業(yè)務(wù)條線合規(guī)文化，形成各盡其責(zé)、相互協(xié)同、信息共享、共促發(fā)展的協(xié)作機(jī)制，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實處，為全行的發(fā)展提供有利保障。