第一篇：銀行客戶經理BCM行業狀況

銀行客戶經理BCM行業狀況

1、隨著全球經濟進入“后危機時代”，中國經濟體制發生了深刻的變化，也對中國的金融機構升級換代、不斷優化提出了很高的要求。

2、金融市場競爭主體多元化；

3、金融服務市場買方市場的逐步形成導致供求關系發生變化；

4、社會對金融的需求不斷的多樣化、個性化；

5、市場競爭壓力不斷加大，金融企業追求發展的內動力。

隨著金融環境和形勢的改變，商業銀行應該如何應對？一方面“后危機時代”對商業銀行的風險控制提出了新一輪的挑戰；一方面隨著金融市場競爭主體的多元化、金融全球化、商業銀行的市場化程度日益加深，我國的商業銀行不但要與外資銀行，還要與有著交叉業務的其他金融機構同臺競技，競爭日趨激烈；另一方面金融服務市場買方市場的逐步形成、金融需求日趨多樣化、個性化對銀行業的服務意識、觀念以及服務質量提出了更高的要求。在此背景之下，客戶經理制應運而生，成為了商業銀行取得競爭優勢的必然選擇。其實質和目的是以市場為導向，以客戶為中心，以客戶經理為主體，從客戶的需求出發組織金融產品和金融服務。

客戶經理制的競爭優勢早已被實踐證明了。20實際80年代中后期，西方發達國家在金融創新的浪潮中成功的實施了客戶經理制，其全新的管理體制不僅增強了商業銀行的競爭優勢和盈利水平，同時也為銀行業取得了核心競爭優勢、創新機制提供了現實依據。20世紀末，我國銀行為穩定和發展優質、重點客戶，相繼開始試行客戶經理制，以探索客戶服務與管理的新模式，最大限度地滿足客戶的金融要求。如今，客戶經理制在中國銀行業的試行取得了顯著成效、得到了非常廣泛的認可，目前客戶經理制已經成為我國所有銀行的營銷組織模式，但是我國在客戶經理制的推行中也存在不少值得我們關注的問題，這些問題制約了客戶經理制在我國的全面推行：

1、觀念仍然落后，客戶經理的市場化意識不太強；

2、客戶經理的綜合素質不高，營銷能力較弱、對產品的熟悉程度偏低、服務意識欠缺；

3、對客戶經理的考核和激勵力度不夠；

4、業務品種匱乏，制約著客戶經理工作的開展；

5、客戶經理的協調功能尚未充分發揮出來；

6、客戶對客戶經理制這種銀行營銷體制了解不多。

（二）人才需求

中國需要更多的時間來改革銀行金融系統，為實行貨幣政策改革做準備。中國需要時間來培訓新一代銀行工作人員。

—— 中國人民銀行行長周小川

中國銀行業已全面履行加入世貿組織對外開放的承諾，外資法人銀行已在國民待遇的條件下與中資銀行進行全面競爭。銀行業競爭的核心歸根到底是人才的競爭。對中國銀行業而言，只有擁有高素質的人才，才會出現高水平的管理，才能有較強的市場競爭力。要加強有效培訓，改進培訓的方式和方法，加快職業資格證書培訓，擴大培訓覆蓋面。

——中國銀監會主席劉明康

客戶經理制在我國的全面推行，對人才的需求主要體現在兩個方面：綜合復合型的客戶經理和深刻認識客戶經理制的管理人員。

1、綜合復合型的客戶經理

金融客戶經理是金融市場發展到一定階段，是競爭加劇、客戶需求變化、市場經濟供求規律等眾多環境條件下的必然產物。客戶經理是銀行服務的關鍵人物，是銀行服務窗口中的窗口。對于維護客戶、挖掘客戶潛力、拓展客戶、提升客戶忠誠度具有重大作用。而目前我國的客戶經理隊伍中缺乏綜合型復合人才，他們多數是來自于不同崗位的銀行職員，如信貸員、柜員、外勤員或其他人員等，普遍存在業務技能單

一、服務意識淡薄、協調溝通能力和創新能力欠缺等特點。以我國某國有商業銀行為例，全行對公客戶經理約17000人，其中專職客戶經理不到一半，占全行員工的6.5%，從學歷、技術職稱角度來看，大學本科及以上的人員占比為35.3%，有中級及以上技術職稱的人員占比42.8%。這些人中，每年僅有3%的人員有機會參加總行的培訓，平均沒有人每年僅有0.5次參加一級分行培訓的機會，1.6次參加二級分行及以下的培訓機會。目前，銀行向客戶經理提供的內訓多是針對新產品的簡單介紹、對客戶經理的而培訓缺乏系統性及有效性，又因我國銀行處于轉型期，觀念相對落后且提供系統培訓短期成本很高，難以改善內訓進而達到理想效果。

2、深刻認識客戶經理制的管理人員

客戶經理制的有效發揮是以銀行內部組織結構和運行機制為基石的，如果管理人員缺乏對現代經營方式、對推行客戶經理制的意義及內涵的認知，會大大制約客戶經理制的發展。想要推進商業銀行客戶經理制的完善，就要進一步強化客戶至上的服務意識、樹立現代服務觀，建立客戶經理培訓的長效機制、提升客戶經理的綜合素質，建立科學的績效考核體系、提高客戶經理的忠誠度，強化客戶經理風險監管機制，再造銀行業務流程和管理模式、提高銀行內部整體聯動效率。以上的每一項都離不開銀行內部管理人員的參與。只有讓客戶經理制的理念沒有深入人心，特別是深入管理者的管理、經營理念中，客戶經理制才能真正發揮它的用處。

第二篇：BCM銀行客戶經理職業新高度

BCM:銀行客戶經理職業培訓新高度

隨著金融改革的全面推進，受利率市場化，金融脫媒以及互聯網金融的沖擊，號稱躺著掙錢的銀行正迎來利潤增速下滑的轉型期！紛紛從坐商向行商轉變，從 “以銀行為中心”向“以客戶為中心”邁進。

2014年銀行業論壇，資深銀行家紛紛表示：商業銀行需要在經營管理模式、目標客戶甄選，業務流程改造等方面進行創新，圍繞核心市場與客戶群真正做到量身訂作，打造差異化的競爭優勢！銀行客戶經理制度改變銀行過去等客上門的服務方式，在實現客戶價值最大化的同時，實現銀行自身效益的最大化。突出客戶經理的地位和作用，推行客戶經理制有利于把握客戶關系變化的趨勢，加強客戶關系管理；有利于銀行把握客戶需求，改進服務缺陷，提升銀行的服務水平和質量；有利于培養一支具備現代市場營銷理念、善于運用市場細分、目標客戶管理等營銷手段和技巧進行客戶管理和金融產品營銷的客戶經理隊伍，健全市場營銷機制，強化營銷功能。

銀行轉型，人才為先，銀行客戶經理是商業銀行進行服務與營銷的窗口，銀行客戶經理素質的高低，直接決定銀行核心競爭力的高低！

目前我國商業銀行的客戶經理能力參差不齊，業務技能高低不同，營銷創新能力較弱，服務水平不高，風險意識淡薄。當下針對銀行客戶經理的培訓主要依靠銀行的內訓，而受銀行體制的限制，參訓人員少，授課時間短，間隔周期長，授課師資良莠不齊，課程單一，教學缺乏系統性、專業性、科學性，效果不佳，無法從根本上解決銀行客戶經理遇到的問題，造成銀行人才缺口不斷加大。因此：一行三會下發《國家金融人才中長期發展規劃（2010-2020）》文件明確要求，提升我國銀行從業人員的專業素質和能力，優化人才結構，健全分層培訓制度，隨著金融人才資源總量穩步增長，需進一步提升人員的職業素質水平，提高人才使用效能。

為配合國家金融改革的需要，努力提高商業銀行從業人員的專業素質和能力，打造和培養一支掌握國家金融政策，精通金融業務和營銷技巧，懂得客戶開發與風險管理的銀行客戶經理隊伍，以適應金融服務買方市場的形成和企業與民眾對金融服務呈現多樣化、個性化需求的形勢。2014年6月18日，由中國人民銀行主管，承擔推動金融從業人員提高專業素質職能的中國金融基金會正式向全國各金融機構和高校下發關于開展“銀行客戶經理”證書培訓的通知。通知的下發，標志著由30余位國內頂尖金融專家，耗時兩年時間，針對全國50余省市各大銀行進行深入有效的 市場調研，先后經歷4次教材改版的具有前瞻性、專業性、實用性的銀行客戶經理專業資格認證項目正式推向市場！

銀行客戶經理專業資格認證項目優勢主要體現在如下方面：

第一，針對從事銀行客戶經理崗位及擬從事銀行客戶經理崗位的學員進行系 統的專業理論知識培訓，根據我國銀行客戶經理發展的程度和特點，結合國際一流的人才隊伍建設經驗，引入國外先進的管理、服務創新理念開拓視野、轉換觀念、創新教學，讓學員學習領悟世界一流銀行的成功之道，注重對其應用能力、分析解決問題能力、創新能力進行系統化、專業化的培訓和提升，使受訓人能夠成為高水平、高素質的應用型人才。

第二，本系列培訓教材根據客戶經理個體素質與技能差異以及實際工作要求，倡導“個性化”解決方案，采取初中高三級培訓模式，針對性強，同時采取靈活的培訓方式在保證學習效果的同時最大限度地降低學員的投入成本。

第三，立足當前的金融發展模式及市場特點，首次引入小微金融與互聯網金融專業學習，集實用性、專業性、創新性、前瞻性于一體，致力于打造一流的金融專業人才，全方位助力中國銀行業務轉型升級。該項目的推出，填補了行業空白，對推動銀行人才結構的優化具有非常重要的意義。

本系列培訓教材分為初中高三個層級，每個層級專門的培訓目標：

初級從全局出發，迎合市場需求，介紹銀行客戶經理基礎知識，整體營銷模式與營銷技巧，為學員提供最基本的行為準則和從業能力。初級課程的設置旨在夯實學員的從業基礎，使學員迅速定位，明晰崗位職責，提升創新策劃能力，確保學員整體能力的提高，課程實用性強。

中級根據銀行客戶經理的實際工作，介紹開發客戶技巧及如何高效維護客戶關系；展現大量的營銷方式與技巧；通過對財務與信用分析進行科學授信；闡述風險管理重要性和管理技巧，全方位加強客戶經理的專業能力。采用豐富的理論知識，結合經典的案例分析，使學員深諳營銷技巧，洞察風險，輕松駕馭銷售業務。

高級課程是在中級的基礎上對學員進行能力的拓展訓練。首次引入小微金融與互聯網金融專業學習，引進國際流行的先進財富管理理念，結合我國最新的金融改革思路，使學員接觸最先進的理論和經驗，拓寬視野、提升工作的創新能力，進一步搭建具有國際視野的創新戰略管理格局，全方位助力中國銀行業務轉型升級！

越是科學合理的人才建設項目越是需要更專業的人投入更多的時間和精力。銀行客戶經理這這項人才建設工程歷時兩年多時間，中國金融教育發展基金會和社會各界人士都為此付出了艱辛的努力。期間，金融方面相關專家學者進行了廣泛的市場調研、大量問卷調查、并多次組織專家評估會進行項目研討和評估、投入了大量的時間和精力對項目的課程模塊進行研究與開發。可以說這項人才建設工程匯集了國內外專家的經驗、智慧與心血打造而成。這是一套科學的、體系化的工程。值此中國金融轉型的關鍵時刻推出這一項目，無疑是極富價值與社會意義的，在這里真誠地向大家表示感謝！

第三篇：銀行客戶經理(BCM)項目意義

銀行客戶經理(BCM)項目意義

擁有“銀行客戶經理”證書，代表持證人的專業能力經過行業權威機構的認證，是用人單位對從業人員錄用任命、專業能力評價、績效評定、晉升考核的重要依據，全國范圍內通用。

“銀行客戶經理”持證人員具備了較高的銀行客戶服務專業水準，在自我提升、開拓市場、服務客戶，增強社會形象等方面有諸多優勢。

“銀行客戶經理”進一步強化客戶至上的服務意識、樹立現代服務觀，建立客戶經理培訓的長效機制、提升客戶經理的綜合素質，建立科學的績效考核體系、提高客戶經理的忠誠度，強化客戶經理風險監管機制，再造銀行業務流程和管理模式、提高銀行內部整體聯動效率。以上的每一項都離不開銀行內部管理人員的參與。

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第四篇：銀行客戶經理(BCM)課程安排

(BCM)培訓課程

課程設置根據頒發的銀行客戶經理專業資格證書的級別不同而有所不同，主要分為以下三個級別：

（一）助理級銀行客戶經理專業資格證書課程

1、《銀行客戶經理概論》

2、《銀行客戶經理理論基礎與政策法規》

3、《商業銀行營銷實務與策略》

（二）銀行客戶經理專業資格證書課程

1、《銀行客戶經理概論》

2、《銀行客戶經理理論基礎與政策法規》

3、《商業銀行營銷實務與策略》

4、《商業銀行客戶開發與客戶關系管理》

5、《商業銀行對公業務營銷技巧與案例》

6、《商業銀行零售業務營銷技巧與案例》

7、《商業銀行客戶財務分析與信用評估》

8、《商業銀行客戶風險管理》

（三）高級銀行客戶經理專業資格證書課程

1、《商業銀行客戶開發與客戶關系管理》

2、《商業銀行對公業務營銷技巧與案例》

3、《商業銀行零售業務營銷技巧與案例》

4、《商業銀行客戶財務分析與信用評估 》

5、《商業銀行客戶風險管理》

6、《當前金融熱點與產業分析》

7、《財富管理》

8、《金融項目評估與管理》

9、《商業銀行投資銀行業務》

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第五篇：銀行客戶經理(BCM)申報條件

銀行客戶經理(BCM)申報條件

“銀行客戶經理”專業資格證書共設三個層級。

1）助理銀行客戶經理（初級）2）銀行客戶經理（中級）

3）高級銀行客戶經理（高級）

（一）助理銀行客戶經理專業資格證書報名條件：

具有大專及以上學歷（或同等學歷）的在校生及畢業生。

（二）銀行客戶經理專業資格證書報名條件：

1.具有大專學歷（或同等學歷）的金融類行業工作者，從業二年（含）以上； 2.具有大學本科學歷（或同等學歷）的金融類行業工作者，從業一年（含）以上；

3.具有碩士及碩士以上學歷（或同等學歷）者，工作經驗不做要求； 4.獲得助理級銀行客戶證書，可直接申報銀行客戶經理專業資格考試。

（三）高級銀行客戶經理證書專業資格證書報名條件：

1.具有大專學歷（或同等學歷）的金融類行業工作者，從業五年（含）以上；

2.具有大學本科學歷（或同等學歷）的金融類行業工作者，從業三年（含）以 上；

3.具有碩士及碩士以上學歷（或同等學歷）的金融類行業工作者者，從業一年（含）以上；

4.要求工作中無重大違紀違規行為的記錄；

5.獲得助理級銀行客戶專業資格證書，可直接申報銀行客戶經理專業資格考試。

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