第一篇：北京多家銀行首套房利率上調至九折 調控仍存加碼預期

北京多家銀行首套房利率上調至九折 調控仍存加碼預期

2017年02月10日07:05 每日經濟新聞

北京目前信貸情況如何？信貸收緊后，一線城市成交量是否會有變化？一線城市收緊信貸后，此后或還有哪些政策出臺？這對購房者的心態有何影響？《每日經濟新聞》記者對此進行了調查。

每經記者 王 杰 實習記者 馬瑋瑋 每經編輯 曾健輝

信貸寬松可以助燃樓市，收緊后則利空樓市。早在春節前，市場上就有消息流傳：北京地區多數銀行已將首套房商貸利率的折扣從8.5折調整到9折，但二套房商貸利率仍為基準利率的1.1倍。日前更有消息稱二套住房貸款期限最長不得超過25年。

北京目前信貸情況如何？信貸收緊后，一線城市成交量是否會有變化？一線城市收緊信貸后，此后或還有哪些政策出臺？這對購房者的心態有何影響？《每日經濟新聞》記者對此進行了調查。

盡管春節期間房產交易冷淡，但并未影響政府對樓市去杠桿擠泡沫的決心。近日有媒體報道稱，根據由15家銀行北京分行簽署的銀行業協會自律公約的要求，自2017年2月8日（含）起，北京網簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長不得超過25年。按照公約要求，各銀行將會陸續縮短針對二套房貸的貸款期限。

《每日經濟新聞》記者采訪了解到，北京地區已有部分銀行開始執行這一新的房貸政策。此外，多家銀行對首套房的利率優惠也從原來的85折升至9折。

北京信貸趨于收緊

春節前，有報道稱，北京15家銀行簽訂了公約，自2017年1月1日起，銀行房屋貸款利率折扣最高9折。

中國人民銀行北京營業管理部發布的《2016年第四季度北京市銀行家問卷調查結果》中提到，2016年第四季度，北京市銀行家問卷調查顯示：宏觀經濟熱度指數持續上升，銀行業經營景氣度提高，商業銀行信貸總體審批指數下降，房地產貸款審批指數持續下降。其中，當季個人貸款需求指數較上季降低10.8點至60，個人購房、個人購車以及信用卡貸款需求指數較上季均有所回落，分別降低13.5點、1點和2.3點至54.6、50和61.5。

2月9日上午，《每日經濟新聞》記者致電多家銀行了解按揭貸款利率執行情況。

交通銀行(6.150,-0.01,-0.16%)北京上地分行的工作人員表示，目前按揭的利率都是9折，從2017年1月1號開始執行。如果被認定為購買二套房，貸款年限最多25年。

中國銀行(3.620,-0.01,-0.28%)北京分行東城區支行告訴《每日經濟新聞》記者，目前還是85折利率，可能新聞播出了我們還沒有執行。

中國工商銀行(4.690,-0.02,-0.42%)北京南禮士路支行的相關人士表示，如果是去年的網簽，還可以按照85折執行。今年的網簽，就要按照9折起。如果被認定為購買二套房，貸款年限最多25年，但是還要看購房者名下是否有貸款，總之信貸在收緊。

縮短貸款年限

“確實是二套房的最長貸款年限只能貸25年。”一位國有行北京地區支行工作人員告訴《每日經濟新聞》記者，同時，他還透露自1月份下旬開始，受到各方面政策的影響，按揭貸款額度也有所收縮。

另外一位商業銀行的北京地區支行個貸部門人士則表示，實際上在本次調控政策之前，如果是二手房的二套房貸款，銀行也會綜合考慮房屋建筑年限等條件，盡管從銀行的收益來看希望客戶貸的時間越長越好，但真正能貸到30年的并不占多數。

對二套房乃至多套房的交易進行調控，是房地產市場去杠桿、限制投機的主要“打擊點”，2016年9月30日，北京市政府出臺了《關于促進本市房地產市場平穩健康發展的若干措施》的通知，其中關于二套房認定由“認貸不認房”改為“認房又認貸”，被認為是最嚴苛的調控措施。此后，據媒體報道，從11月底開始多家銀行開始主動執行“認房又認貸”的政策。

“只要是在聯網系統中能查到的，不論房產是在本市還是在外地，再次購房都算作二套房。”2月9日，北京地區一股份行工作人員告訴《每日經濟新聞》記者，該行也已經對二套房貸款年限開始執行最長25年的標準。

上述銀行工作人員也同時確認，目前首套房利率最多也只有9折優惠，二套房利率則嚴格執行上浮10%的標準。

今年1月份以來，密集召開的地方“兩會”頻頻提及房地產調控。北京則提及，“探索建立符合國情市情、適應市場規律的基礎性制度和長效機制，促進房地產市場平穩健康發展”等。北京市市長蔡奇此前提出2017年房價控制目標，即確保房價環比不上漲。

“本次調控是十幾年以來房地產市場首次對貸款年限進行調控，政策調控工具箱不斷得以豐富和完善，監管層開始對貸款年限進行調控或與當前普遍存在的虛開收入證明、銀行審貸放松、政策落實不力有關，較上調貸款利率更具有剛性，政策效果更有保障。”中債資信房地產行業研究團隊指出。

加強金融管控

早在去年底，在由《每日經濟新聞》和《成都商報社》聯合主辦的“第六屆中國價值地產年會”上，原中國社科院金融研究所金融發展室主任易憲容在“利率政策與匯率變化對地產行業影響”的主題演講中就指出，加強金融管控，抑制房地產泡沫，才是防范金融風險的根本。

他指出，住房按揭貸款的占比，過去在60%，2016年在80%以上，這是一二線城市房地產快速增長的核心因素。

其實，去年以來，監管層對樓市的去杠桿力度持續加碼，房貸政策不斷收緊。2016年11月底，上海明確了“認房又認貸”的二套房政策，而北京的部分銀行也開始主動執行該政策。

盡管如此，很多城市二套房的首付已經高達七成，而利率仍然處于低位，僅僅只是較基準利率上浮10%，這無法阻擋資金繼續流入樓市。

易憲容指出，“2016年火爆的地產行情與貨幣和金融有很大關系，這源于居民拼命加杠桿買房”。他同時強調，“2017年，只要利率不變，只要‘因城施策’不變，2016年的情況就會延伸下去”。

觀望和議價現象將變多

關于此次房貸政策調整，即首套房貸利率9折，二套貸款年限最長25年，麥田房產品牌負責人張月認為有三層影響：

直接影響方面，月供變高，收入審核要求也相應變高，“在途單”影響大于新增需求。對于已簽約未辦貸款的“在途單”，貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數情況來說，面臨合同約束下的資金或資質騰挪，同時對經紀服務的風險提示能力要求變高。對于還未入市的購房者來說，騰挪周期較長，并且有先機準備，難度反而較小。

市場影響方面，節后交易將為三年來的低谷，高峰難再出現：年后剛開工，二手房市場成交預計已達550~600套/天，照這個速度節后交易高峰很快會到來，而政策出臺帶來的影響需要消化的周期，預計今年節后成交將是三年來的低谷。

心理影響方面，各方對“930新政”以來政策的疊加心理預期變強，對后市的價量預期嚴重走低，觀望和議價現象將變多。

中原地產首席分析師張大偉分析，信貸繼續收緊，二套貸款周期不超過25年。按照平均貸款300萬元計算二套房貸款，二套房目前執行利率標準為基準利率的1.1倍。從月供看，增加1400元左右。

張大偉進一步表示，政策直接影響不大，本來購房就有還款年限不超過退休的政策，二套購房者還款能力強，一般貸款周期相對較短。但是這代表了在1月利率折扣減少后的繼續收緊，銀行未來貸款額度收緊，價格上浮，放款放緩是常態。

優淘城總裁薛建雄認為，現在的收緊還只是一個開始，如果今年的房價沒有達到政府預期的穩定程度，之后的調控及信貸方面的收緊還會接踵而至。

第二篇：多家銀行出現首套房利率優惠

多家銀行出現首套房利率優惠

京城首套房利率優惠面逐步擴大；建行、中行均可申請最多9折優惠京城首套房的利率優惠面正在逐步擴大。記者昨天從建行獲悉，該行首套房目前已經可以申請9折優惠，至此四大行中已確認有中行和建行兩家銀行首套房利率可以下浮。另據貸款機構偉嘉安捷透露，郵政儲蓄銀行、農業銀行和華夏銀行也在部分合作客戶中有優惠政策。

“可以9折，不過你得有建行的信用卡，而且審批時間會比基準利率的要長一些。”建行個貸客戶經理昨日對本報記者表示。建行另一家支行的客戶經理也對記者表示，目前首套房利率可以申請9折優惠。此前，中國銀行王府井支行和西羅園支行的客戶經理均表示，該行可以根據顧客的質量給予一定的優惠，比如說公務員，最多可以打9折。

從中介也傳來了首套房利率優惠逐步擴大的消息。偉嘉安捷相關人士表示，之前9折的條件很高，但現在一些資質不錯的普通客戶也可以享受。除了中行和建行外，郵政儲蓄銀行、農業銀行和華夏銀行的首套房利率都可以最多9折優惠。三月初，四大行確定首套房不高于基準利率的政策，此后監管層一再表態稱，確保首套房實行差別化利率優惠及保證個人首套房貸款，這給房貸市場帶來積極信號。偉嘉安捷數據統計顯示，初春三月上旬首套房貸利率優惠政策，刺激北京房貸市場交易量首現“小陽春”，環比上月增長22%。

偉嘉安捷市場部主管吳昊稱，從目前的房貸政策走勢分析，首套房回到七折優惠利率的幾率不大。但是，從目前各家銀行逐漸放開至9折利率來看，恢復到

8.5折優惠利率還是有希望的。

第三篇：關于《首套房利率陸續下調多家銀行實施九折利率優惠》的統一說辭(2012.3.25)

關于《首套房利率陸續下調多家銀行實施九折利率優惠》的統一說辭

1、剛需購房者省不少錢（客戶受益）

“存準金下調資金放寬了，銀行可用于放貸的資金逐漸寬松，資金供求關系發生了變化，再加上國家政策的要求，銀行下調首套房貸的利率很正常。”目前申請都可以正常貸到款，比去年貸款容易多了。

對于剛需購房者來說，利率下降正當其時。“比如：我跟女朋友計劃年底結婚，目前正在選婚房，房貸利率下降是個很大的利好消息。”以目前的的基準利率來算，萬元貸20年期等額本息貸款，如果利率上浮10%，則每月還款額約為元。如果按基準利率計算的話，每月還款額元，現在首套房貸款利率下調5%—10%，則每月還款額較上浮10%相比每月減少月還款元。“身上的擔子輕不少，基本抵消去年的幾次加息所增加的壓力了。” 這對于我們剛需購房者還是有購房想法的客戶來說都是值得開心的一件事情。

2、行業宏觀政策面（行業趨勢）

要滿足首次購房家庭的貸款需求，這次央行繼住建部之后再次釋放滿足首套房需求的信號。前不久召開的2012年人民銀行金融市場工作座談會上，央行行長助理郭慶平指出，在房貸方面，繼續落實差別化住房信貸政策，切實支持保障性安居工程建設。加大金融服務，支持普通商品住房建設，滿足首次購房家庭的貸款需求。

住建部也表示嚴格實施差別化住房信貸政策，優先保證首次購房家庭的貸款需求。住建部和央行連續釋放滿足首套房貸款需求的信號之下，市場對于首套房利率放開在慢慢增加。

3、開發商的想法（有助于銷售）

目前市場上的需求仍然是首次置業為主，隨著不少銀行對首套房貸利率推出優惠，也將有望促進樓市成交量的回升。現在市區一些優質樓盤已經推出較大幅的優惠，“市中心有些樓盤的優惠幅度已經見底，因此打算置業的購房者已經可以出手。而對于打算在郊區投資、置業的購房者，如果打算放長線的，利率這幾年高高低低的變化，對于普通購房者來說根本沒有可能出現所謂的“抄底”。”

第四篇：上海多家銀行首套房商貸利率提高

上海多家銀行首套房商貸利率提高 http://.cn2011年10月15日07:30東方網

東方網10月15日消息：據《新聞晨報》報道，昨天有媒體報道稱，建行在北京上調首套房貸利率。記者昨天了解到，目前多家商業銀行的首套房商貸利率已有不同程度上浮。但對購房者來說，比利率上浮影響更大的是等待放款“排隊時間”的延長。昨天，記者就上調首套房貸利率采訪上海建行時，建行95533客服人員表示，首套房的買家需要和所在區域的貸款部門核實，根據自己的資質決定具體的利率。當記者以普通客戶身份咨詢時，建行浦東貸款部門的工作人員明確回復稱，目前申請首套房貸利率已經上浮5%，也就是說執行的是基準利率的1.05倍。

記者昨天還致電多家商業銀行的咨詢熱線，中國銀行的客服人員表示，目前首套房貸還是執行基準利率，而光大銀行客服則稱，首套房貸利率已上浮5%-10%，廣發銀行客服稱首套房貸利率上浮10%。

上海中立融逸投資管理有限公司總經理趙煒表示，越是臨近年底，銀行放貸額度就會越吃緊。首套房利率提高，主要是因為銀行可貸資金不足。也有分析人士認為，銀行在資金有限的情況下，更愿意將錢貸到貸款利率高的項目，而首套房貸的貸款利率較低。不過首套房貸利率提高與主管部門提出的各家銀行根據風險狀況合理確定首付比例、貸款利率等政策初衷不相違背。

由于信貸額度緊張，一些銀行還提高了放貸門檻。漢宇地產貸款部總監倪岱爾表示，除了對購房者資格有嚴格的審核外，一些銀行還對房屋狀況等做了明確的要求。“例如有銀行規定房齡20年以上的老公房不能貸款，面積50平方米以下且位置較遠的房子也很難獲得貸款。”倪岱爾說。

趙煒還表示，現在等銀行房貸基本都需要“排隊”。對于大銀行來說，原來可能一個月可以放款，現在要到兩個月才行。而小銀行的排隊時間則更長。倪岱爾介紹說，很多銀行現在送進去的單子估計要排到明年才能放款，整個信貸額度緊張的局面至少到明年一月份才能緩和