第一篇：現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述

現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，中國(guó)企業(yè)的品質(zhì)不斷發(fā)生變化。一方面企業(yè)管理的現(xiàn)代化、集約化、精細(xì)化水平不斷提升，對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨多元化。企業(yè)除了傳統(tǒng)的存貸款需求之外，更加注重賬戶管理的精細(xì)化，要求安全高效的收付款服務(wù)、靈活的集團(tuán)內(nèi)部資金集中和調(diào)劑使用、多渠道的富余資金理財(cái)增值服務(wù)、便捷的短期融資方式、完備及時(shí)的信息服務(wù)以及豐富的電子服務(wù)渠道，傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需求。另一方面大中型企業(yè)的財(cái)務(wù)管理呈現(xiàn)出規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和集約化的趨勢(shì)，企業(yè)財(cái)務(wù)管理改革帶來(lái)的成本節(jié)約、收益增加的效果普遍得到認(rèn)可，IT技術(shù)的發(fā)展、ERP和財(cái)資管理軟件的運(yùn)用為企業(yè)推進(jìn)財(cái)務(wù)精細(xì)化管理提供了條件。此外特別是對(duì)國(guó)有大中型企業(yè)，國(guó)資委等主管部門(mén)也明確要求“建立適宜的資金集中結(jié)算、統(tǒng)一管理模式”。

另外，隨著金融市場(chǎng)和金融主體不斷多元分化，金融脫媒日趨明顯，利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)空間和利差空間不斷收窄，盈利空間日益壓縮。因此盲目追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)粗放型經(jīng)營(yíng)模式是不可持續(xù)的，農(nóng)行必須堅(jiān)持走科學(xué)發(fā)展道路，大力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求農(nóng)行建立資本占用低、風(fēng)險(xiǎn)敞口可控、股東回報(bào)率高的新發(fā)展模式，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、高附加值的中間業(yè)務(wù)，是農(nóng)們推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，在服務(wù)“三農(nóng)”、加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方面發(fā)揮著重要作用。

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、現(xiàn)金管理的概念

伴隨著銀行和企業(yè)的發(fā)展，科技手段的創(chuàng)新，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵更趨豐富，農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的定義可以概括為：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是以法人客戶為對(duì)象，以信息技術(shù)為平臺(tái)，以資金流動(dòng)性管理為核心，將賬戶管理、收付款服務(wù)、資金歸集、融資和理財(cái)服務(wù)、貿(mào)易融資、信息服務(wù)等進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的資金管理的綜合服務(wù)方案，以協(xié)助客戶提高資金收益、降低財(cái)務(wù)成本、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，現(xiàn)金管理系統(tǒng)是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為載體，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有以下特點(diǎn)：

——時(shí)效性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)要快速響應(yīng)市場(chǎng)，滿足客戶需求，帶動(dòng)銀行內(nèi)部機(jī)制和體制改革快速響應(yīng)市場(chǎng)；

——組合性：現(xiàn)金管理不是單項(xiàng)的金融產(chǎn)品，而是以現(xiàn)金管理為抓手，聯(lián)動(dòng)融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、電子銀行等多種金融服務(wù)方案的組合；

——整體性：現(xiàn)金管理是對(duì)集團(tuán)客戶及其分支機(jī)構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的整體服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)任何一個(gè)集團(tuán)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)服務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)影響對(duì)客戶的整體服務(wù)；

——靈活性：現(xiàn)金管理在制式產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還要根據(jù)客戶不同的特點(diǎn)和需求，“量身定制”解決方案，并且隨客戶的需求不斷調(diào)整；

——持續(xù)性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)為滿足客戶日常性、長(zhǎng)期性需求； ——擴(kuò)張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場(chǎng)需求而擴(kuò)充；

——高技術(shù)性：一攬子服務(wù)必須建立在高科技基礎(chǔ)之上；

——排他性：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)核心是利用銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)幫助企業(yè)管理資金，以此要求將企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)與銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有效連接，深入滲透企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，形成一定程度壟斷。

二、農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行屬于最早一批研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)銀行，自2002年開(kāi)始研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)以來(lái)，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)一流的現(xiàn)金管理服務(wù)提供者。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行最具先進(jìn)性和競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)公業(yè)務(wù)拳頭產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行利用現(xiàn)金管理產(chǎn)品成功營(yíng)銷(xiāo)了一批長(zhǎng)期難以介入的國(guó)內(nèi)500強(qiáng)和世界500強(qiáng)企業(yè)，包括鐵道部、國(guó)家電網(wǎng)、中國(guó)石油、中國(guó)石化、中國(guó)人壽、IBM、巴斯夫等，目前全行上線的跨國(guó)公司、全國(guó)性和區(qū)域性集團(tuán)客戶上千家，其中尚未包括許多使用了部分現(xiàn)金管理產(chǎn)品或服務(wù)的中小客戶。

農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)理念是“牢固樹(shù)立以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)理念”，就是以客戶為中心，滿足客戶需求。銀行作為專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)金管理服務(wù)不應(yīng)被動(dòng)的響應(yīng)客戶需求，而應(yīng)該本著為客戶著想的原則，主動(dòng)分析客戶行業(yè)特點(diǎn)、資產(chǎn)規(guī)模、治理結(jié)構(gòu)、結(jié)算特點(diǎn)、成長(zhǎng)階段等特性，協(xié)助客戶分析現(xiàn)金管理需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化現(xiàn)金管理解決方案，以現(xiàn)金管理為抓手，結(jié)合理財(cái)、代理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資、卡業(yè)務(wù)等延伸服務(wù)打造產(chǎn)品包，提供高附加值的綜合金融服務(wù)，真正讓客戶體會(huì)到是在為其提供高效便利的金融服務(wù)，而不是在推介銀行產(chǎn)品，不斷深化銀企合作關(guān)系，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度、依賴(lài)度。

同時(shí)，一是要設(shè)計(jì)產(chǎn)品堅(jiān)持需求導(dǎo)向。真正從客戶需求出發(fā)設(shè)計(jì)相應(yīng)產(chǎn)品，為滿足客戶需求不斷改進(jìn)技術(shù)手段，而不是從銀行內(nèi)控制度出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品強(qiáng)加給客戶使用。二是客戶營(yíng)銷(xiāo)追求需求覆蓋?？蛻魻I(yíng)銷(xiāo)能否戰(zhàn)勝對(duì)手取得成功，很大程度在于客戶個(gè)性化需求的滿足（決勝于5%），取得相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的比較優(yōu)勢(shì)，而不是取決于一般性無(wú)特色需求。

農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)于2009年進(jìn)行了全面提升，形成了品種齊全、功能完善、服務(wù)便捷的本外幣現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，并推出了“行云?現(xiàn)金管理”新品牌?！靶性啤庇伤v匯聚而成，又回歸潤(rùn)澤大地，象征了財(cái)富的匯聚和價(jià)值的傳承。農(nóng)行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣，幫助客戶順暢地實(shí)現(xiàn)資金調(diào)配和財(cái)富聚合，追求資金管理的最佳境界。

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第二篇：產(chǎn)品概述

二、產(chǎn)品概述

(一)產(chǎn)品介紹

隨著社會(huì)的發(fā)展，旅游業(yè)已成為全球經(jīng)濟(jì)中發(fā)展勢(shì)頭最強(qiáng)勁和規(guī)模最大的產(chǎn)業(yè)之一。旅游業(yè)在城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)地位、經(jīng)濟(jì)作用逐步增強(qiáng)，旅游業(yè)對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)性、社會(huì)就業(yè)的帶動(dòng)力、以及對(duì)文化與環(huán)境的促進(jìn)作用日益顯現(xiàn)。旅游業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)之一。

2013年我國(guó)旅游經(jīng)濟(jì)總體上平穩(wěn)運(yùn)行，消費(fèi)需求旺盛，投資持續(xù)增長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)運(yùn)行相對(duì)景氣，發(fā)展方式加速轉(zhuǎn)變?！堵糜畏ā泛汀秶?guó)民旅游休閑綱要》的出臺(tái)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。受“八項(xiàng)規(guī)定”“六項(xiàng)禁令”等政策影響，公務(wù)旅游消費(fèi)急劇下降，商務(wù)旅游消費(fèi)明顯放緩，國(guó)民休閑旅游消費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。

2014年上半年，我國(guó)旅游經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體良好，基本實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的增長(zhǎng)。但三大市場(chǎng)表現(xiàn)各異——國(guó)內(nèi)游、出境游、入境游繼續(xù)保持“兩升一降”局面。

在內(nèi)需啟動(dòng)、消費(fèi)升級(jí)以及國(guó)民收入不斷提高的背景下，中國(guó)旅游業(yè)正步入黃金發(fā)展期。根據(jù)規(guī)劃，中國(guó)政府將多策并舉，把旅游業(yè)培育成國(guó)民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)。國(guó)內(nèi)旅游行業(yè)政策環(huán)境持續(xù)改善，行業(yè)也將迎來(lái)一個(gè)嶄新的發(fā)展階段

(二)國(guó)內(nèi)旅游業(yè)現(xiàn)狀

2013年中國(guó)旅游業(yè)現(xiàn)狀分析智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊： 內(nèi)容提要：國(guó)家層面上，2009年國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)》將旅游業(yè)定位為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)和人民群眾更加滿意的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。在“十一五”階段所奠定基礎(chǔ)上，未來(lái)幾年，伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)一步發(fā)展、大眾消費(fèi)能力加快提升、各類(lèi)危機(jī)影響減緩、產(chǎn)業(yè)地位進(jìn)一步提升，旅游業(yè)發(fā)展環(huán)境將持續(xù)優(yōu)化，功能將進(jìn)一步釋放，進(jìn)入戰(zhàn)略性發(fā)展機(jī)遇期。(一)大眾消費(fèi)能力持續(xù)提升 隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平和消費(fèi)需求提升，旅游成為國(guó)民重要生活方式和“大眾消費(fèi)”重要載體。2008年，中國(guó)GDP超過(guò)30萬(wàn)億元，成為世界第三大經(jīng)濟(jì)體。2010年，中國(guó)GDP達(dá)39.8萬(wàn)億元，按平均匯率折算達(dá)到58791億美元，超過(guò)日本成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，人均GDP超過(guò)4000美元。與此同時(shí)，城鄉(xiāng)居民收入和生活質(zhì)量顯著提高。2010年全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到19109元，比2005年的10493元增長(zhǎng)82.1%，扣除價(jià)格因素后年均實(shí)際增長(zhǎng)9.7%，城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)從2005年的36.7%下降至2010年的35.7%，下降1.0個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村居民人均純收入從由2005年的3255元提高到2010年的5919元，扣除價(jià)格因素后，實(shí)際年均增長(zhǎng)8.9%。發(fā)展實(shí)踐表明，人均GDP達(dá)3000－5000美元階段是旅游休閑等發(fā)展型、享受型消費(fèi)爆發(fā)期。從2006年到2010年，中國(guó)國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)從13.9億人次增長(zhǎng)到21.0億人次，增加了51.1%。到2015年，中國(guó)國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)到33億人次，國(guó)內(nèi)居民人均出游率將上升到2次以上，旅游消費(fèi)將相當(dāng)于居民消費(fèi)總量的10%。伴隨世界經(jīng)濟(jì)溫和回升和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，以及更加注重消費(fèi)和民生的戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整，預(yù)計(jì)“十二五”期間旅游消費(fèi)需求將進(jìn)一步提升。(二)社會(huì)環(huán)境和配套條件優(yōu)化 一是城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，旅游環(huán)境優(yōu)化、消費(fèi)主體壯大。2009年末中國(guó)城鎮(zhèn)人口達(dá)6.22億，城鎮(zhèn)化率為46.6%，到2015年城鎮(zhèn)人口比例有望超過(guò)60%。二是交通基礎(chǔ)設(shè)施改善，旅游可達(dá)性增強(qiáng)。1979年至2008年，中國(guó)交通運(yùn)輸業(yè)累計(jì)完成投資74246億元，年均增長(zhǎng)19.9%，網(wǎng)絡(luò)里程從1978年的123.5萬(wàn)公里增加到2008年的473.18萬(wàn)公里，增長(zhǎng)2.8倍，目前已基本形成由鐵路、公路、民航和水運(yùn)組成的綜合交通網(wǎng)絡(luò)體系。三是社會(huì)保障體系建設(shè)完善，居民旅游休閑消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放。截至2009年，全國(guó)參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)分別達(dá)2.19億人、3.17億人和1.24億人，全國(guó)納入了農(nóng)村低保、參加農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民分別達(dá)4284.3萬(wàn)和8.15億人，覆蓋城鄉(xiāng)的保障體系基本形成。四是帶薪休假制度深化落實(shí)，工休制度漸趨科學(xué)合理。目前已經(jīng)形成2個(gè)“黃金周”加5個(gè)小長(zhǎng)假的固定假日制度安排，全年節(jié)假日達(dá)115天，已接近發(fā)達(dá)國(guó)家水平，隨著帶薪休假制度深化落實(shí)，國(guó)民出游時(shí)間將更加充裕。(三)應(yīng)對(duì)危機(jī)優(yōu)勢(shì)和綜合功能凸顯 主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是旅游業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變中優(yōu)勢(shì)凸顯。為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的影響與沖擊，調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生成為核心戰(zhàn)略，旅游以其最終性與發(fā)展性、綜合性與多層次、可重復(fù)可持續(xù)以及恢復(fù)能力強(qiáng)等消費(fèi)特點(diǎn)，以其促進(jìn)就業(yè)、均衡財(cái)富、促進(jìn)交流、廣惠民生等社會(huì)功能，已成為較快恢復(fù)、社會(huì)關(guān)注度較高的重要產(chǎn)業(yè)。二是旅游業(yè)成為重大社會(huì)事件中的新亮點(diǎn)。在近年“SARS”、“冬季冰雪災(zāi)害”、“5.12大地震”、“甲型H1N1”、“青海玉樹(shù)地震”等公共災(zāi)害事件以及“北京奧運(yùn)”、“上海世博”等大型節(jié)事活動(dòng)中，旅游業(yè)以其敏感但不脆弱、極具彈性的特點(diǎn)，成為災(zāi)后重建的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，成為各大節(jié)事活動(dòng)的主要效益來(lái)源。(四)產(chǎn)業(yè)地位提升與政策環(huán)境優(yōu)化 國(guó)家層面上，2009年國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)》將旅游業(yè)定位為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)和人民群眾更加滿意的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。此外，以國(guó)務(wù)院文件方式確定的“推進(jìn)海南國(guó)際旅游島建設(shè)”、“加快建設(shè)海西經(jīng)濟(jì)區(qū)”等25個(gè)區(qū)域性國(guó)家戰(zhàn)略，都把發(fā)展旅游業(yè)作為重要內(nèi)容之一。地方層面上，近年來(lái)各地方政府對(duì)旅游業(yè)發(fā)展高度重視，如河南推出“旅游立省”戰(zhàn)略、云南旅游實(shí)施“二次創(chuàng)業(yè)”、廣東推出“國(guó)民休閑計(jì)劃”、江浙北京等省市發(fā)放旅游消費(fèi)券鼓勵(lì)旅游消費(fèi)等，目前已有27個(gè)省或自治區(qū)、直轄市把旅游業(yè)作為地方支柱產(chǎn)業(yè)或主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、龍頭產(chǎn)業(yè)。從協(xié)調(diào)推動(dòng)方式看，各地在落實(shí)旅游業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略過(guò)程中，目前國(guó)家旅游局已與18個(gè)省區(qū)市、5個(gè)國(guó)家部委局簽訂了旅游戰(zhàn)略合作協(xié)議，就推動(dòng)旅游業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題和難點(diǎn)問(wèn)題達(dá)成共識(shí)，形成了促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展的合作機(jī)制。(五)旅游業(yè)自身發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ) 在經(jīng)受南方地區(qū)雨雪冰凍災(zāi)害、四川汶川地震、新疆“7.5”事件、甲型H1N1流感等諸多不利因素沖擊下，“十一五”期間中國(guó)旅游業(yè)總體上仍實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。2007年，中國(guó)旅游業(yè)總收入首次突破一萬(wàn)億大關(guān)，實(shí)現(xiàn)旅游業(yè)總收入1.09萬(wàn)億元。2008年中國(guó)入境旅游人數(shù)、旅游外匯收入首次進(jìn)入全球前五位。2009年中國(guó)旅游業(yè)總體保持了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，旅游總收入1.29萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.3%，旅游業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在世界排名位列47，比2008年上升15位，是133個(gè)國(guó)家和地區(qū)中上升最快的國(guó)家。據(jù)中國(guó)旅游研究院預(yù)測(cè)，2010年旅游業(yè)總收入達(dá)1.44萬(wàn)億元。當(dāng)前，中國(guó)旅游業(yè)發(fā)展格局基本形成，大眾化需求不斷發(fā)展，發(fā)展中大國(guó)的大眾旅游優(yōu)勢(shì)日益凸顯，全球旅游大國(guó)地位更加突出，為邁向世界旅游強(qiáng)國(guó)奠定了基礎(chǔ)?？偨Y(jié)“十一五”期間，中國(guó)旅游業(yè)發(fā)展有以下幾個(gè)特點(diǎn)①。一是速度較快。“十一五”期間(截止到2009年底)，中國(guó)入境旅游人數(shù)年均增長(zhǎng)率為0.82%，入境過(guò)夜人數(shù)年均增長(zhǎng)率為0.63%，旅游外匯收入年均增長(zhǎng)率為4.55%;出境旅游人數(shù)年均增長(zhǎng)10.94%;國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)年均增長(zhǎng)11.90%，國(guó)內(nèi)旅游收入年均增長(zhǎng)15.78%。旅游總收入年均增長(zhǎng)5.44%，旅游就業(yè)人數(shù)年均增長(zhǎng)10.08%，居民出游率年均增長(zhǎng)10.86%。二是規(guī)模體系較大。截止2009年，全國(guó)共有星級(jí)飯店1.6萬(wàn)余家，各類(lèi)旅行社2.1萬(wàn)家，旅游景點(diǎn)2萬(wàn)余家，農(nóng)家樂(lè)130萬(wàn)家，旅游產(chǎn)品體系不斷完善，為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是多樣化市場(chǎng)需求逐步發(fā)育。已經(jīng)形成以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為主體、三大市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展的格局;旅游消費(fèi)逐漸從觀光旅游占據(jù)絕對(duì)主體地位向觀光旅游、休閑度假和專(zhuān)項(xiàng)旅游并舉發(fā)展。四是新型業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。隨著旅游市場(chǎng)化程度不斷提高，培育了一批大型旅游集團(tuán)和旅游知名品牌，出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)型酒店、旅游電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力逐步增強(qiáng)。旅游投融資體系不斷完善，度假產(chǎn)品、專(zhuān)項(xiàng)旅游產(chǎn)品、旅游新業(yè)態(tài)成為投資熱點(diǎn)。旅游業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)融合度不斷提高，實(shí)現(xiàn)互利共贏。五是綜合性發(fā)展功能日益顯現(xiàn)?！笆晃濉逼陂g，國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于大力發(fā)展旅游業(yè)促進(jìn)就業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》促進(jìn)旅游就業(yè)，大力實(shí)施紅色旅游工程，啟動(dòng)了鄉(xiāng)村旅游工程等。目前中國(guó)旅游直接就業(yè)總?cè)藬?shù)已達(dá)1100萬(wàn)，每年新增直接就業(yè)人數(shù)約50萬(wàn)，加上間接就業(yè)達(dá)6500萬(wàn)，占全社會(huì)就業(yè)總?cè)藬?shù)的7%。全國(guó)紅色旅游綜合收入突破1000億元，成為許多革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。迅速發(fā)展的鄉(xiāng)村旅游對(duì)新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收具有積極的促進(jìn)作用，2009年中國(guó)鄉(xiāng)村旅游年收入已經(jīng)超過(guò)2300億元，提供農(nóng)村旅游就業(yè)崗位超過(guò)1000萬(wàn)人。六是國(guó)際化交流合作步伐加快?！笆晃濉逼陂g，中國(guó)公民出境旅游持續(xù)升溫，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)公民出國(guó)旅游目的地國(guó)家和地區(qū)總數(shù)達(dá)到139個(gè)，已經(jīng)實(shí)施的有104個(gè)。伴隨國(guó)家政經(jīng)合作，以周邊地緣為依托進(jìn)行的大圖們江、大湄公河、東北亞、中日韓等區(qū)域旅游合作成效顯著，全面實(shí)現(xiàn)睦鄰友好，基本形成與世界旅游交融、服務(wù)大國(guó)外交的格局。此外，中文已成為世界旅游組織的官方語(yǔ)言之一，中國(guó)旅游行業(yè)加入太平洋亞洲旅行協(xié)會(huì)(PATA)，成為全球旅游界舉足輕重的力量。

（三）旅游業(yè)的特點(diǎn)

從全球旅游業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，全球旅游業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)呈現(xiàn)這樣一些特點(diǎn)，首先是加快發(fā)展旅游業(yè)現(xiàn)在成為很多國(guó)家的戰(zhàn)略決策，中國(guó)是把旅游業(yè)定位成了戰(zhàn)略的支柱產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)來(lái)加以培育，出臺(tái)了《旅游法》。美國(guó)發(fā)布了國(guó)家旅游發(fā)展戰(zhàn)略，提出了促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展的一些措施，包括針對(duì)中國(guó)旅客的簽證便利化措施，同時(shí)還增派了50名的領(lǐng)事官員來(lái)華工作，俄羅斯政府也是批準(zhǔn)了2011——2018年的發(fā)展旅游業(yè)標(biāo)計(jì)劃。從全世界范圍來(lái)看，第二個(gè)特點(diǎn)就是旅游業(yè)在GDP中所占的比重持續(xù)提高。第三個(gè)特點(diǎn)是世界旅游業(yè)的發(fā)展重心在逐步的東移，在2012年時(shí)，歐洲仍然是最大的入境旅游目的地，占全球的比重達(dá)到51.6%。未來(lái)來(lái)看，預(yù)測(cè)亞洲的旅游市場(chǎng)國(guó)際有客接待量會(huì)占全球比重到2020年達(dá)到30%，2030年將超過(guò)36%，而歐洲的比重將分別會(huì)降到49%和41%。另外，從全世界范圍來(lái)看，旅游業(yè)還呈現(xiàn)了一個(gè)特點(diǎn)就是融合發(fā)展的趨勢(shì)明顯，在經(jīng)濟(jì)全球化的帶動(dòng)下旅游跨國(guó)界、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨產(chǎn)業(yè)、跨部門(mén)融合發(fā)展的趨勢(shì)是日益明顯了。從全世界范圍來(lái)看，中國(guó)旅游業(yè)的外部環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，同時(shí)大眾化的旅游發(fā)展趨勢(shì)更加明顯。同時(shí)，旅游業(yè)成為產(chǎn)業(yè)投資的熱點(diǎn)領(lǐng)域，諸如上海迪士尼，它的總投資是290億元，目前以已經(jīng)完成了131億元的投資；另外還有一筆大投資的項(xiàng)目就是，云南打造十大立體文化旅游項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資是大約達(dá)到了2000億元。中國(guó)未來(lái)旅游特點(diǎn)會(huì)呈現(xiàn)新趨勢(shì)，旅游業(yè)的新產(chǎn)品和新業(yè)態(tài)層出不窮，像海洋旅游、自駕車(chē)旅游還有房車(chē)旅游等新業(yè)態(tài)正在成為引領(lǐng)旅游消費(fèi)增長(zhǎng)的重要的領(lǐng)域。所以總體來(lái)看2014年旅游的發(fā)展總體形勢(shì)仍然是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。

（四）旅游業(yè)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)在線旅游行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告 前瞻》數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月，在網(wǎng)上預(yù)訂過(guò)機(jī)票、酒店、火車(chē)票或旅行行程的網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.81億人，年增長(zhǎng)6910萬(wàn)人，增幅61.9%，使用率提升至29.3%。近年來(lái)，資本市場(chǎng)對(duì)于在線旅游企業(yè)的投資熱情高漲，足以反映出在線旅游作為服務(wù)類(lèi)電商在中國(guó)的巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

從投資方向來(lái)看，近年投資的重點(diǎn)集中在兩個(gè)：一個(gè)是針對(duì)休閑度假等產(chǎn)品，另一個(gè)是旅游信息媒體類(lèi)網(wǎng)站。前者體現(xiàn)出繼機(jī)票、酒店等產(chǎn)品之后，度假產(chǎn)品將成為在線旅游下一個(gè)支柱型產(chǎn)品；后一類(lèi)公司“輕”（信息媒體類(lèi)網(wǎng)站僅做相關(guān)的信息聚合和流量轉(zhuǎn)移工作，發(fā)揮媒體價(jià)值，并不直接持有庫(kù)存和銷(xiāo)售產(chǎn)品）的特點(diǎn)決定了其在資本推動(dòng)下成功的可能性更大、時(shí)效性更強(qiáng)，而信息媒體的快速發(fā)展也預(yù)示著是在線旅游行業(yè)必將持續(xù)景氣。

第三篇：公共產(chǎn)品理論概述

關(guān)于公共產(chǎn)品理論的概述

公共產(chǎn)品理論是當(dāng)代西方財(cái)政理論的核心，其發(fā)展源頭，最早可追溯到古典學(xué)派，以大衛(wèi)·休謨關(guān)于“草地排水”的分析和亞當(dāng)斯密關(guān)于政府執(zhí)行的三項(xiàng)國(guó)家職能等相關(guān)理論為代表。20世紀(jì)50年代，薩繆爾森完成了對(duì)公共產(chǎn)品的經(jīng)典定義，確定了現(xiàn)代公共產(chǎn)品理論的正式形成。

所謂公共產(chǎn)品，是相對(duì)于私人產(chǎn)品而言的，指一個(gè)人的消費(fèi)不影響其他人的消費(fèi)的產(chǎn)品，具有非排他性、非競(jìng)爭(zhēng)性、不可分割性，比如國(guó)防、公安等。

公共產(chǎn)品的分類(lèi)。依據(jù)非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性?xún)蓚€(gè)特征，可以將不同的物品分為純公共產(chǎn)品、準(zhǔn)公共產(chǎn)品及私人產(chǎn)品。同時(shí)具備兩個(gè)特征的是純公共產(chǎn)品，比如國(guó)防、不擁擠也不收費(fèi)的公路；兩個(gè)都不具備的是私人產(chǎn)品，比如食品、衣服、擁擠且收費(fèi)的公路；只具備一個(gè)的是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，比如有線電視、不擁擠但收費(fèi)的公路。在現(xiàn)實(shí)生活中，真正的純公共產(chǎn)品很少，大多數(shù)物品都是介于純公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。

公共產(chǎn)品的提供。由于免費(fèi)搭車(chē)問(wèn)題的存在，市場(chǎng)不能以有效的數(shù)量水平提供公共產(chǎn)品，使得公共產(chǎn)品一般由政府來(lái)提供。從范圍上來(lái)講，政府提供的公共產(chǎn)品范圍就是那些具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性特征的產(chǎn)品或者服務(wù)，一般來(lái)講，像國(guó)防、環(huán)境保護(hù)、法律等；從提供的規(guī)模上來(lái)講，最優(yōu)規(guī)模是要符合資源的有效配置要求；從資金來(lái)源上來(lái)講，提供公共產(chǎn)品的資金來(lái)自于政府撥款和向消費(fèi)者收費(fèi)等方面。

公共產(chǎn)品問(wèn)題。公共產(chǎn)品的基本問(wèn)題主要表現(xiàn)在六個(gè)方面，第一，將多少資源配置到公共產(chǎn)品上是合適的；第二，如何分擔(dān)政府的成本；第三，如何分配公共產(chǎn)品的利益；第四，以何種方式實(shí)施公共產(chǎn)品的供給；第五，以上問(wèn)題誰(shuí)來(lái)進(jìn)行決策；第六，政府在公共產(chǎn)品供給中的作用或扮演何種角色。

公共產(chǎn)品理論的現(xiàn)實(shí)意義。公共產(chǎn)品理論建立在邊際效用價(jià)值論和社會(huì)契約論基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)失靈為研究的起點(diǎn)，將糾正市場(chǎng)失靈提供公共產(chǎn)品作為公共部門(mén)發(fā)揮作用的范圍，為解決市場(chǎng)失靈、緩解本國(guó)社會(huì)矛盾、減輕社會(huì)摩擦、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等起到了不可忽視的作用。結(jié)合我國(guó)實(shí)際，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面建設(shè)時(shí)期，首先，政府是公共產(chǎn)品供給的主體，但是僅靠政府提供公共產(chǎn)品根本無(wú)法充分滿足全體社會(huì)民眾對(duì)公共產(chǎn)品多樣化的需求；其次，政府對(duì)公共產(chǎn)品的壟斷經(jīng)營(yíng)，會(huì)導(dǎo)致管理效率低下，缺乏必要的激勵(lì)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。所以，從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，應(yīng)該引進(jìn)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)生產(chǎn)和提供公共產(chǎn)品，從我國(guó)具體情況來(lái)看，應(yīng)樹(shù)立公共產(chǎn)品的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)理念，破除公共產(chǎn)品“福利型”、“供給型”的觀念，同時(shí)引進(jìn)多個(gè)市場(chǎng)主體，在公共競(jìng)爭(zhēng)的條件下，實(shí)現(xiàn)公共產(chǎn)品的高效配置。

四、產(chǎn)權(quán)理論的概述

產(chǎn)權(quán)的界定。關(guān)于產(chǎn)權(quán)的定義，到目前為止，理論界還未形成一致的看法，如德姆塞茨認(rèn)為產(chǎn)權(quán)是一種社會(huì)工具, 可以界定人們?nèi)绾问芤婕叭绾问軗p, 幫助人們形成與其他人進(jìn)行交易時(shí)的合理預(yù)期；諾斯認(rèn)為，產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上是一種排他性權(quán)利；阿爾欽認(rèn)為產(chǎn)權(quán)是一種通過(guò)社會(huì)強(qiáng)制而實(shí)現(xiàn)的對(duì)某種經(jīng)濟(jì)物品的用途進(jìn)行多重選擇的權(quán)利。歸納一下各學(xué)者的觀點(diǎn)，關(guān)于產(chǎn)權(quán)，它首先是所有權(quán)，即法律意義上的歸屬問(wèn)題；其次它是一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利和行為規(guī)范；再次它包括多方面的內(nèi)容，是一個(gè)權(quán)力束，其中有使用權(quán)、處置權(quán)、收益權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)等；最后它的作用是規(guī)范人與人之間的關(guān)系，并且只有在人與人的社會(huì)關(guān)系中才能發(fā)揮作用。

產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容。產(chǎn)權(quán)包括多方面的內(nèi)容，比如所有權(quán)、所有權(quán)的分割、非物質(zhì)權(quán)利或知識(shí)產(chǎn)權(quán)的所有權(quán)、人權(quán)等；又如張五常教授的觀點(diǎn)，認(rèn)為產(chǎn)權(quán)包括資源的使用權(quán)、收入權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)。

產(chǎn)權(quán)的種類(lèi)。人類(lèi)社會(huì)經(jīng)歷的產(chǎn)權(quán)制度可以分為四類(lèi)：私有產(chǎn)權(quán)、國(guó)有產(chǎn)權(quán)、社區(qū)產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)。其中，私有產(chǎn)權(quán)是將資源或財(cái)產(chǎn)的權(quán)利界定給個(gè)人，其他人不得侵犯；國(guó)有產(chǎn)權(quán)是將資源或財(cái)產(chǎn)的權(quán)利界定給國(guó)家；社區(qū)產(chǎn)權(quán)是由某個(gè)社區(qū)擁有財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，排除外人使用，并調(diào)控內(nèi)部人使用；共有產(chǎn)權(quán)是資源或權(quán)利屬于所有人共同所有，實(shí)際上就是沒(méi)有人擁有產(chǎn)權(quán)，如空氣、太空等。

產(chǎn)權(quán)的重要性。首先，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中, 合理界定產(chǎn)權(quán)，有利于克服資源稀缺對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，鼓勵(lì)個(gè)人以最有利于他人的形式開(kāi)發(fā)并利用資源，使各種資源要素在國(guó)家法律、政策和道德允許的范圍內(nèi)自由流動(dòng)，使私有者具有強(qiáng)烈的提高財(cái)產(chǎn)的成本效用的動(dòng)機(jī),能夠監(jiān)督并防止經(jīng)濟(jì)權(quán)力過(guò)分集中在少數(shù)人手中, 使人們對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)從而增進(jìn)公眾的福利,克服“搭便車(chē)”行為和產(chǎn)權(quán)擁擠現(xiàn)象；其次，一個(gè)準(zhǔn)確界定的、穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)制度, 不但保護(hù)了自由, 而

且為更高級(jí)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了空間, 并且最終促進(jìn)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；最后，產(chǎn)權(quán)理論的提出，是對(duì)西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)挑戰(zhàn)，其強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)權(quán)制度的重要性，強(qiáng)調(diào)了權(quán)利體系演變的重要性，使得西方經(jīng)濟(jì)些的分析具有了更多的現(xiàn)實(shí)意義。產(chǎn)權(quán)理論的一些新觀點(diǎn)、新方法豐富了經(jīng)濟(jì)分析的思路，無(wú)論是對(duì)環(huán)保問(wèn)題，還是對(duì)公共物品的供給等的分析，都拓展了經(jīng)濟(jì)學(xué)分析的視野，使得現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)不斷向縱深發(fā)展。

在我國(guó)，同樣重視產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)，黨的十八屆三中全會(huì)明確指出，要完善產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度。產(chǎn)權(quán)是所有制的核心，健全歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。公有制經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)不可侵犯，非公有制經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)同樣不可侵犯。

五、交易費(fèi)用理論的概述

交易費(fèi)用是新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要的概念，科斯首次提出了交易費(fèi)用的思想，認(rèn)為“企業(yè)的顯著特征就是作為價(jià)格機(jī)制的替代物”。后經(jīng)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿羅、阿爾欽、巴澤爾、威廉姆森、張五常等的研究和努力，最終使交易費(fèi)用理論形成了比較完善系統(tǒng)的體系。

關(guān)于交易費(fèi)用的定義有狹義和廣義之分，狹義的交易費(fèi)用僅指市場(chǎng)交易的費(fèi)用，包括進(jìn)行交易所需的搜尋費(fèi)用、談判費(fèi)用以及履行合約的費(fèi)用等；廣義的交易費(fèi)用不僅包括市場(chǎng)交易費(fèi)用，還包括社會(huì)交易和政治交易的費(fèi)用。如阿羅吧交易費(fèi)用看成是“經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行的成本”，張五常把交易費(fèi)用看成制度運(yùn)作的費(fèi)用。

交易費(fèi)用的分類(lèi)。交易費(fèi)用包括市場(chǎng)交易費(fèi)用，經(jīng)理交易費(fèi)用，政治交易費(fèi)用。具體來(lái)講，市場(chǎng)交易費(fèi)用，是在市場(chǎng)交易過(guò)程中談判、簽約和履行合約的成本；經(jīng)理交易費(fèi)用，是交易由企業(yè)來(lái)組織時(shí)所涉及的費(fèi)用，典型的是在企業(yè)和雇員之間執(zhí)行勞動(dòng)合同的費(fèi)用，以及經(jīng)理決策失誤的費(fèi)用；政治交易費(fèi)用，是通過(guò)集體行動(dòng)來(lái)供給公共物品的成本，如設(shè)立、維持和改變一個(gè)體系的正式與非正式政治組織的成本、營(yíng)運(yùn)一個(gè)國(guó)家的成本等。經(jīng)理交易費(fèi)用和政治交易費(fèi)用都可以看成是委托-代理費(fèi)用。

交易費(fèi)用存在的原因。威廉姆森概括了兩方面的因素：一是與交易有關(guān)的人的因素，因?yàn)閭€(gè)人都是有限理性的和機(jī)會(huì)主義的，使得交易雙方既不可能估計(jì)到所有的情況也不可能防止他人投機(jī)取巧，所以必須采取一些預(yù)防性的辦法來(lái)保護(hù)自己不受傷害，由此導(dǎo)致了交易費(fèi)用的產(chǎn)生，比如婚介所、職介所的存在。另一個(gè)因素是與特定交易有關(guān)，包括資產(chǎn)的專(zhuān)用性（如打印機(jī)，除打印外沒(méi)其他什么用途）、未來(lái)的不確定性的程度、交易的頻率（次數(shù)越多，費(fèi)用越高）三方面，為了降低由資產(chǎn)的專(zhuān)用性所造成的交易障礙和交易過(guò)程中的不確定性以及交易頻率過(guò)多造成的高成本等問(wèn)題，需要建立某種一般性的治理結(jié)構(gòu)或中介組織來(lái)降低費(fèi)用。

對(duì)交易費(fèi)用理論的認(rèn)識(shí)。交易費(fèi)用理論引發(fā)了新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，同時(shí)也為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的解釋?zhuān)⒃趪?guó)家理論、產(chǎn)權(quán)理論和企業(yè)理論中均得到了廣泛運(yùn)用。和實(shí)際情況相聯(lián)系，可以發(fā)現(xiàn)，交易費(fèi)用處處存在，比如我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度由原來(lái)的國(guó)家-企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式向統(tǒng)帳結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式轉(zhuǎn)變所造成的轉(zhuǎn)制成本，就屬于張五常定義的制度運(yùn)作所造成交易的費(fèi)用；又如隨著自然

資源的日益稀缺和生態(tài)環(huán)境的不斷惡化，基于產(chǎn)權(quán)界定的市場(chǎng)手段配置這些資源是完全可能的，關(guān)鍵是交易費(fèi)用的高低。只要交易費(fèi)用低廉，市場(chǎng)配置就有可能。故交易費(fèi)用理論像產(chǎn)權(quán)理論一樣對(duì)解決環(huán)境問(wèn)題的研究意義重大。同時(shí)也應(yīng)該意識(shí)到交易費(fèi)用理論的發(fā)展仍然存在著一些不完善的地方，比如，對(duì)于交易費(fèi)用的概念缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，這樣可能會(huì)導(dǎo)致交易費(fèi)用理論被濫用等問(wèn)題；又如，交易費(fèi)用在實(shí)際生活中難以量化；有限理性和機(jī)會(huì)主義的行為假設(shè)很難找到心理學(xué)基礎(chǔ)或者決策模型等，還是需要新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家們繼續(xù)探討這些問(wèn)題，以促進(jìn)交易費(fèi)用理論的進(jìn)一步完善和發(fā)展。

第四篇：現(xiàn)金管理產(chǎn)品富易網(wǎng)上交易客戶端操作指引

現(xiàn)金管理產(chǎn)品富易網(wǎng)上交易客戶端操作指引

國(guó)泰君安現(xiàn)金管家貨幣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃采用電子合同簽約方式，根據(jù)電子合同簽約，事先需前往柜臺(tái)辦理并簽署紙質(zhì)的電子簽名約定書(shū)；本計(jì)劃的投資者必須使用深圳中登基金賬戶進(jìn)行參與，欲參與本計(jì)劃前請(qǐng)先行開(kāi)立深圳中登基金賬戶，在開(kāi)立成功后再進(jìn)行第四項(xiàng)后的操作；每日投資者不需要人為發(fā)起申贖申請(qǐng)，系統(tǒng)將根據(jù)投資者的簽約狀態(tài)和最低留存額度，自動(dòng)觸發(fā)申贖申請(qǐng)；

一、系統(tǒng)登錄

二、國(guó)泰君安開(kāi)放基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)簽署

三、深圳中登基金賬戶開(kāi)戶

四、簽訂現(xiàn)金管家風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、電子合同

五、現(xiàn)金管家貨幣產(chǎn)品

（一）簽約

（二）修改

（三）解約

一、系統(tǒng)登錄

登入后界面

二、開(kāi)放基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)簽署

進(jìn)行國(guó)泰君安證券開(kāi)放基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)簽署 雙擊下圖加深[風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)簽署]

彈出

。。

三、深圳中登基金賬戶的開(kāi)戶

[開(kāi)放式基金]-[網(wǎng)上開(kāi)戶]-深圳帳戶開(kāi)戶 方法

（一）方法

（二）點(diǎn)擊上圖[現(xiàn)在開(kāi)戶]

四、簽訂現(xiàn)金管家風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、電子合同

建議已有或新開(kāi)立深圳中登基金帳號(hào)成功的客戶再行操作下面內(nèi)容。點(diǎn)擊彈出窗口

先鉤選再點(diǎn)擊上圖[簽署合同]

彈出： [國(guó)泰君安現(xiàn)金管家貨幣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)]

點(diǎn)擊[同意（Y）]后系統(tǒng)彈出：

[國(guó)泰君安現(xiàn)金管家貨幣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃電子合同] 簽署頁(yè)

。。

簽署成功后的界面：

五、現(xiàn)金管家貨幣產(chǎn)品

（一）簽約

可以從[開(kāi)放基金]-[現(xiàn)金管家貨幣產(chǎn)品]菜單點(diǎn)擊進(jìn)入或從左側(cè)列示[開(kāi)放基金]-[現(xiàn)金管家貨幣產(chǎn)品]點(diǎn)擊進(jìn)入

“國(guó)泰君安現(xiàn)金管家貨幣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃定期參與/退出申請(qǐng)表”，紅線部分請(qǐng)投資者特別注意：并仔細(xì)閱讀表中內(nèi)容

系統(tǒng)提示客戶必需填寫(xiě)信息

投資者確認(rèn)后系統(tǒng)提示信息。

投資者再確認(rèn)后系統(tǒng)提示

客戶端返回界面

注意：投資者當(dāng)日不允許重復(fù)簽約，重復(fù)簽約操作系統(tǒng)雖然允許操作但最后有提示；

（二）修改

注意：

1）設(shè)置最低留存金額，為投資者調(diào)整資金賬戶資金余額留存的最低額，為下一工作可取可用，同時(shí)也是客戶參與退出本集合計(jì)劃的觸發(fā)條件；

2）手機(jī)號(hào)碼和電子郵箱必須認(rèn)真填寫(xiě)，為管理人電子帳單發(fā)送之用；

3）目前管理人系統(tǒng)默認(rèn)配置的最低留存金額為：5萬(wàn)元，管理人根據(jù)集合計(jì)劃說(shuō)明書(shū)和合同規(guī)定有權(quán)進(jìn)行調(diào)整。

…

（三）解約

投資者解約，請(qǐng)投資者仔細(xì)閱讀，系統(tǒng)會(huì)有提示；

系統(tǒng)彈出“國(guó)泰君安現(xiàn)金管家貨幣集合計(jì)劃定期參與/退出申請(qǐng)表”以作提示

為防誤操作或投資者閱讀不夠細(xì)致，系統(tǒng)再次提示：

投資者確認(rèn)后，系統(tǒng)返回確認(rèn)信息

特別提醒：客戶當(dāng)日簽約,不允許當(dāng)日解約；

第五篇：現(xiàn)金管理暫行辦法

現(xiàn)金管理暫行辦法 按照國(guó)家有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，滿足公司正常的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，特制訂本暫行管理制度。

一、嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)現(xiàn)金管理?xiàng)l例進(jìn)行現(xiàn)金收付的結(jié)算業(yè)務(wù)。1.出納根據(jù)稽核人員審核蓋章或簽字的收付款憑證，認(rèn)真復(fù)核，辦理日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。對(duì)重大的開(kāi)支項(xiàng)目，必須匯報(bào)單位領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)過(guò)單位領(lǐng)導(dǎo)同意和會(huì)計(jì)主管人員審核后方可支付。收付款后要在收付款憑證上簽章，并加蓋“現(xiàn)金收訖”、“現(xiàn)金付訖”戳記。2.根據(jù)已經(jīng)辦理完畢的收付款憑證，逐筆順序登記現(xiàn)金日記賬，當(dāng)日的收支款項(xiàng)當(dāng)日必須入賬，并結(jié)出余額，每日終了，現(xiàn)金的賬面余額要同實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金核對(duì)相符，如有差錯(cuò)，要及時(shí)查詢(xún)處理。3.對(duì)于現(xiàn)金和各種有價(jià)證劵，要確保其安全和完整無(wú)缺，如有短缺，要負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。要保守保險(xiǎn)柜密碼，保管好鑰匙，不得任意轉(zhuǎn)交他人。4.出納人員所管的印章必須妥善保管，嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用 5.每日末或次日早上8:20前必須把前日的現(xiàn)金日?qǐng)?bào)表報(bào)單位領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)主管，如有違反，給以50元處罰。6.出納人員所管的印章必須妥善保管，嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用。

二、現(xiàn)金的財(cái)務(wù)核算： 1．收付現(xiàn)金必須根據(jù)規(guī)定的合法憑證辦理，不準(zhǔn)白條頂款，不準(zhǔn)墊支挪用。2．庫(kù)存現(xiàn)金不準(zhǔn)超過(guò)銀行規(guī)定的限額，超過(guò)限額要當(dāng)日送存銀行。如因特殊原因滯留超額現(xiàn)金過(guò)夜的（如待發(fā)放的獎(jiǎng)金等），必須經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并設(shè)專(zhuān)人看守。3．庫(kù)存現(xiàn)金必須每日核對(duì)清楚，保持賬款相符，如發(fā)生長(zhǎng)、短款問(wèn)題要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，查明原因按“財(cái)產(chǎn)損溢處理辦法”進(jìn)行處理，不得擅自將長(zhǎng)、短款相互抵補(bǔ)。4．因公外出或購(gòu)買(mǎi)物品，需借用現(xiàn)金時(shí)，出納人員一律憑領(lǐng)導(dǎo)審批的借條方可付款。5．外埠出差人員回公司后3日內(nèi)應(yīng)主動(dòng)向財(cái)會(huì)部門(mén)報(bào)賬，如因手續(xù)沒(méi)有辦完，可將所?，F(xiàn)金先行交回，于7日內(nèi)必須辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。6．購(gòu)買(mǎi)物品所借現(xiàn)金必須當(dāng)日?qǐng)?bào)賬。如因一時(shí)購(gòu)買(mǎi)有困難，次日需向財(cái)會(huì)部門(mén)說(shuō)明原因，3日內(nèi)不報(bào)賬，出納人員有權(quán)收回所借現(xiàn)金。7．出納人員不得擅自將單位現(xiàn)金借給個(gè)人或其他單位，不準(zhǔn)謊報(bào)用途套取現(xiàn)金、不準(zhǔn)利用銀行賬戶代其他單位或個(gè)人存人或支取現(xiàn)金，不準(zhǔn)將單位收入的現(xiàn)金以個(gè)人名義存人銀行，不準(zhǔn)保留賬外公款。8．保管現(xiàn)金的部位要有安全防范措施，門(mén)要安裝保險(xiǎn)鎖，存放現(xiàn)金要用保險(xiǎn)柜，保險(xiǎn)柜鑰匙要有專(zhuān)人保管。下班要檢查窗戶、保險(xiǎn)柜，門(mén)鎖好后，方能離開(kāi)。9.出納員根據(jù)已辦理完畢的收付款憑證，及時(shí)登記現(xiàn)金日記賬，做到日清月結(jié)，并保證庫(kù)存現(xiàn)金與明細(xì)賬完全相符。10.現(xiàn)金收支的原始憑證，對(duì)其真實(shí)性、合法性及開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)范圍應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核。