第一篇：農行 考試

銀行校園招聘考試專業知識與實務試題及答案

一、單項選擇題（共60題．每題1分．每題的備選項中．只有一個最符合題意）1.人民幣由商業銀行和其他金融機構現金業務庫通過不同渠道進入流通領域為（C）。A．現金發行

B．現金歸行

C．現金投放

D．現金回籠

2.當商業很行和其他金融機構將超過其業務庫存限額的現金再送繳人民銀行發行庫的過程稱為（D）。

A．現金發行

B．現金歸行

C．現金投放

D．現金回籠 3.如果其他情況不變，中央銀行減少其黃金儲備，貨幣供應量將（A）。A．下降

B．不變

C．上升

D．上下波動 4.在借貸期間可定期調整的利息率是（C）。

A．優惠利率

B．基準利率

C．浮動利率

D．實際利率 5.從整個社會考察，利息率的最高界限是（D）。

A．通貨膨脹率

B．市場利率

C.官定利率

D.平均利潤率

6.某儲戶要求存3年期積零成整儲蓄，到期支取本息60000元，如果月利率為6‰，每月應存多少元（B）。

A．1400元

B．1500元

C．1600元

D．1468元 解析：注意掌握積零成整儲蓄存款利息的計算。

7.金融機構的準備金存款按季結息，每季度末月的二十日為結息日，按（C）的利率計算。A．活期儲蓄存款

B．定期儲蓄存款

C．結息日

D．存入日

8.金融機構主要分為（A）兩大類。

A．銀行與非銀行金融機構

B．銀行與證券機構

C．銀行與保險機構

D．中央銀行與商業銀行

9.我國首家中外合資銀行是（D）。

A.中國民生銀行 B.福建興業銀行 C.中信實業銀行 D.廈門國際銀行 10.投資基金中最具權威性和主動性的當事人是（A）A發起人

B托管人

C經理人

D投資人

11.中央銀行不以盈利為目標，是（D）的金融機構。

A．為存款者服務 B．充當社會信用中介C．為工商企業服務 D．為實現國家經濟政策服務 12.商業銀行等金融機構開展業務必須向中央銀行交納的存款稱為（A）。A．法定準備金

B．超額準備金

C．支付準備金

D．特別存款 13.財務公司主要為（A）提供金融服務。

A．企業集團內部各單位

B．社會公眾

C．企業單位

D．事業單位

14.根據《人民幣單位存款管理辦法》規定，單位定期存款可以全部或部分提前支取，能提前支取的次數為（C）。

A.3次 B.2次 C.1次 D.只要賬戶上有錢就能隨便支取

15.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（A）商業匯票。

A．未到期的已承兌

B．已到期的已承兌

C．未到期的未承兌

D．已到期的未承兌 16.票據面額扣除貼現息后的差額被稱為（D）。

A.票據利息 B.票據價值 C.票據交易價格

D.票據貼現額

17.如下選項中可引起商業銀行頭寸增加的因素是（A）。

A．本行客戶交存它行支票

B．本行客戶簽發支票支付它行客戶債務 C．支付同業往來利息

D．調增法定存款準備金

18.設某商業很行營業部當日庫存現金低于限額200萬元，為補足現金庫存，從中央銀行調入現金200萬元，這時該營業部現金頭寸（C）。

A．增加200萬元

B．增加100萬元

C．不變

D．減少200萬元 19.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（B）。

A．證券發行市場

B．證券流通市場

C．初級市場

D．一級市場

20.證券買賣雙方成交后，在規定的時間內收付應收應付款項和證券的過程稱為（C）。A．委托

B．清算

C．交割

D．過戶

21.某投資者預期股價指數將上升，于是購買指數期貨合約以待日后上升時再賣出獲利。這種交易稱為（A）。

A．股價指數買空交易

B．期貨交易

C．股價指數賣空交

D．保證金多頭交易 22.存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶是(C)。

A．專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶 23.存款人在基本存款賬戶以外的銀行取得借款，應開立(B)。

A．基本存款賬戶

B．一般存款賬戶

C.專業存款賬戶

D.臨時存款賬戶 24.商業匯票的收款人或持票人可將未到期的票據向商業銀行(C)。A．轉貼現

B．再貼現

C．貼現

D．貼水 25.目前可以辦理銀行承兌匯票業務的是(B)。

A．人民銀行

B．商業銀行

C．保險公司

D．證券公司 26.商業匯票的提示付款期限為自匯票到期日起(A)。

A．10天內

B．2個月內

C．3個月

D．6個月內 27.匯兌結算的使用對象是(C)。

A．必須為企業

B．必須為國有企業

C.單位和個人均可

D.必須為個人 28.對于托收承付結算，驗貨付款的承付期為(A)A．10天

B．30天

C．60天

D.90天

解析：驗單付款承付期為3天。29.付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發出通知(A)內出具拒絕證明。

A．3天

B．5天

C．10天

D．30天

30.企業應當按照交易或事項的經濟實質進行會計核算，而不應當僅僅按照它的法律形式作為會計核算的依據。這是會計核算一般原則中的(C)原則。

A．謹慎性原則

B．配比原則

C．實質重于形式

D．重要性原則 31.下列憑證屬于銀行特定憑證的有(A)。

A.支票及進賬單

B．現金收、付傳票

C.轉賬借、借方傳票

D.特種轉賬借、貸方傳票

解析：其他幾類屬于基本憑證 32.轉賬憑證傳遞的要求是(C)。

A.先收款、后記賬

B.先記賬，后收款

C.先借后貸，他行票據收妥抵用

D.先貸后借，他行票據收妥抵用 33.商業銀行發放短期信用貸款時，借記科目應是(D)A.活期存款

A．現金

B．抵押貸款

C．短期貸款 34.銀行提取貸款損失準備金時，借記科目應是(B)。

A.短期貸款

B.其他營業支出

C.逾期貸

D.貸款呆賬準備 35.簽發行簽發銀行匯票，其貸記科目是(B)。

A.活期存款——匯款單位

B.匯出匯款

C.聯行往賬

D.現金 36.銀行營業利潤率指標正確的計算公式是營業利潤率等于（C）。

A．利潤總額/實收資本×100%

B．利潤總額/貸款余額×100% C．利潤總額/營業收入×100%

D．利潤總額（/營業收入-金融機構往來收）×100% 37.由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（A）A．信用風險

B．操作風險

C．法律風險

D．聲譽風險 38.超額準備金存款在商業銀行的日常業務活動中（A）。

A.可以自由支配 B.經人民銀行審批可以使用 C.經銀監會審批可以使用 D不得投入使用 39.實現高效率的經營管理并達到良好的效果屬于商業銀行內部控制的（A）

A業績目標

B信息目標

C合規性目標

D風險性目標

40.借款人的還款能力出現明顯問題，依托其正常經營收入已經無法保證按時足額償還本 的貸款屬于(B)A．關注貸款

B．次級貸款

C．可疑貸款

D．損失貸款

41.某企業因生產急需流動資金，將一張面額為50萬元，距到期日尚需146天的票據以7%的年貼現率賣給銀行，企業能獲得的貼現款為（B）元。A.486800 B.486000 C.438000 D.55000 42.流動性缺口率一般不應低于（D）。

A.4% B.5％ C.8% D.10% 43.由證券登記結算機構對每一營業日成交的證券與價格分別予以軋抵，計算證券和資金的應收或應付凈額的處理過程，被稱作（C）。A.開戶 B.委托 C.清算 D.競價

44.國庫券是各國政府籌集短期資金的常用工具，由于計算利率不便，國庫券一般是采用(C)發行的方式。

A．溢價

B．平價

C．折價

D．按票面價

45.按低于票面額的價格發行，到期按票面額清償，發行價格與票面額的差價是投資人的收益，這種債券稱為(C)。

A．固定利率債券

B．浮動利率債券

C．零息債券

D 可轉換債券

46.在不可撤銷的信用證項下，只要提交了規定的(C)，便構成了開證行的付款責任。A．合格商品

B．保證金

C．合格單據

D．貿易合同 47.開證行驗收了合格的單據，并已對外付款就承擔了(C)的責任。

A．查收相應貨物

B．追索收回款項 ] C．終結性付款

D．履行商品交易合同 48.信用證的申請人一般是(B)。

A．出口商

B．進口

C．議付行

D．償付行

49.根據承兌信用證的特點，受益人出具的匯票只能以(D)為付款人。A．承兌行

B．通知書

C．議付行

D．開證行或其他指定銀行 50.信用證上被指明有權接受并使用信用證，憑以發貨、交單、取得貨款的出口商是(D)。A．申請人

B．付款人

C．債權人

D．受益人

51.經銀行承兌的匯票可以流通，受益人可以隨時通過(A)，取得資金融通。A．貼現

B．保兌

C．議付

D．背書

52.衡量一國國際收支是否平衡，主要看(A)是否達到平衡。

A．自主性交易

B．調節性交易

C．國內交易與國外交易

D．官方交易與私人交易 53.在外匯買賣成交后當天或兩個營業日內辦理交割的外匯被稱為（D）。

A.貿易外匯 B.自由外匯 C.遠期外匯 D.即期外匯

54.如果其他情況不變，中央銀行減少其外匯儲備，貨幣供應量將（B）。A．上升

B．下降

C．不變

D．上下波動

55.貼現到期，銀行收到承兌人開戶行劃來的票款時，貸記科目是(D)。

A.活期存款

B.逾期貸款

C.聯行來賬

D.貼現

解析：借：聯行來賬，貸：現 56.銀行在日常經營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災害、意外事故引起的風險是（A）。A．操作風險

B．市場風險

C．利率風險

D．國家風險

57.核心資本不得低于(A)

A．4％

B．8％

C．10％

D．20％

58.附屬資本不得超過核心資本的(C)。

A．50％

B．80％

C．100％

D．130% 59.全部關聯度一般不得超過(D)。

A．60％

B．80％

C．40％

D．50％ 60.受開證行委托，將信用證轉交出口方的銀行是(D)。A．付議行

B．開證行

C．匯出行

D．通知行

二、多項選擇題（共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個以上符合題意，至少有1個錯項，錯選，本題不得分，少選，所選的每個選項得0.5分）61.形成一定時期內貨幣供應量超過客觀需求量的基本原因（ABDE）。

A．銀行信貸原因

B．國際收支原因 C．市場因素

D．國家財政原因 E．經濟結構原因 62.凱恩斯的貨幣需求動機理論中為消費性貨幣需求的是（BC）。

A．投資動機

B．交易動機

C．預防動機

D．消費動機

E．投機動機 63.銀行按儲戶要求辦理自動轉存的做法是（ABCD）。

A．按原存款期限自動辦理轉期續存

B．所生利息并入本金

C．按轉存日利率重新起息

D．不開新存單

E．重新開存單 64.貸款利息計算中的定期結息，一般采用（BC）計息。

A．資產負債表

B．計息余額表

C．貸款分戶賬

D．支付結算憑證E．財務狀況變動表 65.我國金融資產管理公司的主要業務范圍是（ABDE）。A．管理、處置銀行劃轉的不良資產

B．投資咨詢與顧問

C．接受其他金融機構委托、發放貸款

D．直接投資與資產證券化

E．債務追索和重組 66.根據我國票據法規定，票據到期，如果票據上的付款人無款支付，可對票據關系人進行追索，追索金額為（ACE）。

A．票據載明的金額

B．違約金

C．自票據到期日至票據清償日按規定利率計算的利息 D．損害賠償金

E．因行使追索權而支付的費用 67.銀行不得受理的銀行匯票有(ACDE)。

A．持票人超過付款期限提示付款的B．合法轉讓的票據

C．未填明實際結算金額的 D．實際結算金額超過出票金額的E.缺少銀行匯票聯數或解訖通知的 68.下列可以用于轉賬，也可以用于支取現金的票據有(ACD)。A.銀行匯票

B.商業匯票

C.銀行本票

D.普通支票 69.反映商業銀行經營狀況的指標有（CDE）。

A．營業利潤率

B．資本金利潤率 C．流動比率

D．資本風險比

E．固定資本比率 70.關于銀行資本風險比率指標，闡述正確的有（ABD）。A．資本風險比率是指逾期貸款與銀行所有者權益之間的比率

B．該比率表明銀行所有者權益承受貸款風險、保障債權人利益的程度

C．財務杠桿比率越高，資本風險比率越小

D．逾期貸款率越高，資本風險比率越大 E．根據人民銀行監控指標，逾期貸款率應不大于10% 解析：根據人民銀行監控指標，逾期貸款率應不大于8% 71.金融風險管理的基本原則是(ABCD)A．全面風險管理原則

B．垂直風險管理原則

C．獨立性原則

D．集中管理原則 72.商業銀行的風險評級主要是對銀行經營要素的綜合評價，包括（ABD）A流動性狀況 B資產安全狀況

C流動性風險 D市場風險敏感性狀況 73.中國銀行監管新理念包括（ACDE）

A管法人 B管機構

C管內控 D管風險

E提高透明度 74.五級貸款分類方法對貸款質量分類主要考慮因素是(ABC)A．借款人的還款能力 B．借款人的還款記錄

C．借款人的還款意愿 D．貸款的時間 75.風險管理的方法包括（AB）

A控制法 B 財務法

C評級法 D規避法 76.金融高級管理人員任職資格主要標準是(ABD)A．熟悉有關經濟金融法規

B．具有相應的學歷和經歷

C．具有領導工作經歷

D．有相應的知識和能力

77.金融監管的主要方式是(AC)A．現場檢查

B．專項檢查

C．非現場檢查

D．定期抽查 78.浮動匯率制度下，影響匯率變動的主要因素有(ABCE)。

A．國際收支狀況

B．通貨膨脹

C．利率差距

D．消費

E．市場心理預期 79.目前國際結算的主要方式有(BCDE)。

A.托收承付

B．匯款

C．托收

D．保函

E．跟單信用證 80.匯款業務的當事人一般有(BCDE)。

A.委托人

B．匯款人

C．收款人

D．匯出行

E.匯入行

三、案例分析題（共20題，每題2分，由單選和多選組成。錯選，本題不得分，少選，所選的每個選項得0.5分）

81.下列哪些情況可能影響貨幣需求量的增加（ABC）A.待銷售商品價格總額增多

B賒銷商品價格總額減少

C到期應支付的總額增多

D相互抵消的總額增

E同名貨幣流通次數加快

82.設一定時期待銷售商品價格總額1000億，賒銷商品價格總額100億，到期應支付的總額為150億，相互抵消的總額30億，同名貨幣流通次數6次。試求貨幣需求量（A）A.170

B.165

C.160

D.140 83.其他條件不變，賒銷商品的價格總額變為160億，該時期貨幣需求量（C）A.170

B.165

C.160

D.140 84.馬克思的貨幣必要量規律的前提條件是（ACE）

A.金是貨幣商品

B.信用貨幣流通

C.商品價格總額既定 D.包括信用交易與轉賬結算

E.只是流通手段 85.馬克思貨幣必要量規律的理論基礎是（A）。

A.勞動價值論

B.剩余價值論

C.貨幣金屬論

D.貨幣數量論

（二）中央銀行是一國金融體系的核心，是調節控制全國貨幣金融活動的最高權力機構，它可以根據全國經濟發展的狀況制定和執行貨幣政策，控制和調節貨幣供應量，對經濟生活進行干預和控制。而中央銀行對經濟生活進行干預、調控，又體現在其各項業務活動之中。86.中央銀行產生的必然性包括（ABC）。

A．統一貨幣發行 B．解決政府融資 C．保證銀行支付 D．加速資金流通 87.中央銀行的再貼現、再貸款屬于（A）業務。

A．資產業務 B．負債業務 C．表外業務 D．中間業務

88.中國人民銀行開展各項金融業務活動，按其對象，可分為（ABC）。A．為執行貨幣政策而開展的業務 B．為金融機構提供服務的業務 C．為政府部門提供服務的業務 D．為社會公眾提供服務的業務

89.《中國人民銀行法》第二十三條規定：中國人民銀行為執行貨幣政策，可運用的貨幣政策工具有（BCD）。

A．確定商業銀行的業務規模 B．向商業銀行提供貸款

C．再貼現 D．在公開市場上買賣債券及外匯 90.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（A）。

A．穩定幣值 B．發展經濟 C.充分就業 D．平衡國際收支

91.在過去一段時間內，我國中央銀行最為有效的貨幣政策工具是（B）。A．確定基準利率 B．向商業銀行提供貸款 C．輸再貼現 D．在公開市場上買賣債券及外匯 92..中央銀行類型包括（AB）。

A.單一式 B.復合式 C.一元式 D.二元式

93.再貼現是商業銀行等金融機構向（C）進行的票據再轉讓行為。

A．證券公司 B．票據公司 C．中央銀行 D．商業銀行 94.中央銀行從事公開市場業務的目的在于（D）A.盈利 B.增加資產 C.減少資產 D.調節貨幣供應量

95.中央銀行存款準備金政策的調節作用主要表現在（AD）。A.調控信貸規模 B.控制商業銀行的業務庫存現金

C.增強商業銀行信譽 D.影響商業銀行存款支付與清償能力

（三）上海的某鋼鐵公司和陜西的某礦業公司都是國有企業，礦業公司長期供應鋼鐵公司原料，雙方在經濟交往中發生了以下支付結算關系。請問：

96.鋼鐵公司與礦業公司之間的貨款支付，雙方可以采取下列支付結算方式中的(BC)。A.本票結算 B.匯兌結算

C.委托收款結算 D.支票結算

97.如雙方申請開戶銀行采取托收承付結算，還需符合以下條件(ABC)。A．結算的款項必須是商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。B．必須簽有購銷合同 C．合同中約定使用托收承付結算方式 D.每筆結算金額的起點為5000元

98.礦業公司于2001年4月30日收到鋼鐵公司因支付貨款交來的50萬元的銀行匯票一份，出票日為2001年3月20日，當日即向其開戶銀行提示付款并辦理轉賬存款，礦業公司開戶銀行應當(D)。

A．予以受理 B．經向鋼鐵公司查詢同意后受理

C．經本行會計主管人員審查同意后受理 D.不予受理 解析：提示付款期限為1個月

99.礦業公司在其銀行賬戶發現一筆8600元的收入款項，經查屬鋼鐵公司錯匯。對此（D）。A．應由鋼鐵公司向其開戶銀行申請撤銷 B．應由鋼鐵公司向其開戶銀行申請退匯

C．應由鋼鐵公司向礦業公司開戶銀行申請退匯 D.應由鋼鐵公司與礦業公司自行聯系退匯 100.鋼鐵公司向其開戶銀行提交“銀行匯票申請書”，申請出票金額為30萬元，匯付給礦業公司。開戶銀行受理時，發現其賬戶實際存款只有25萬元，對此，開戶銀行應當(D)。A.給予50元的罰款

B.按5萬元的規定比例罰款

C.按30萬元的規定比例罰款

D.不予罰款

第二篇：農行考試自我介紹

農行考試自我介紹范文想去銀行面試，首先了解清楚想要面試的職位及銀行的大概情況。每個銀行都有不同的面試規則，如何先準備面試自我介紹呢？以下為您提供一篇簡單的農行面試自我介紹范文，僅供參考。

尊敬的各位評委好：

首先做一下簡單自我介紹，我叫***，今年**歲，畢業與**學校，學習的財會專業，取得了會計證等等，在校期間多次獲得獎學金，榮獲***名譽稱號之類。很榮幸有這次機會能夠參加農行的招聘面試，我出生在農村，對農村有著深厚的感情，提起農業銀行自然有一份親切的感覺；也正因為我是農村的孩子，所以我養成了踏實肯干的良好習慣，無論做什么事情，我都會不辭辛苦、踏踏實實的去做，做到最好；我所學習的財會專業，希望能有一個讓我發揮所學知識的工作，如果我有幸被錄取，我將珍惜和把握各位領導給我的機會，快速的適應農行的新環境，努力學習各項業務，盡快進入工作角色，使自己成為一名合格的農行人。謝謝各位評委，自我介紹完畢。

各位尊敬的考官，早上好。今天能在這里參加面試，有機會向各位考官請教和學習，我感到十分的榮幸，同時通過這次面試也可以把我自己展現給大家，希望你們能記住我，下面介紹一下我的基本情況。我叫***，現年**歲，*族，大專文化，平時我喜歡看書和上網流覽信息，性格活潑開朗，能關心身邊的人和事，和親人朋友融洽相處，能做到理解和原諒，我對生活充滿信心。我曾經在**工作，在公司里先后在不同的崗位工作過，開始我從事**工作，隨后因公司需要到**，有一定的社會實踐經驗，在工作上取得一些的成績，同時也得到公司的認可。通過幾年的工作我學到了很多知識，同時還培養了我堅韌不拔的意志和頑強拼搏的精神，使我能夠在工作中不斷地克服困難、積極進取。加入公務員的行列是我多年以來的一個強烈愿望，同時我認識到人和工作的關系是建立在自我認知的基礎上，而我感覺到我的工作熱情一直沒有被激發到最高，我熱愛我的工作，但每個人都是在不斷地尋求取得更好的成績，我的自我認知讓我覺得公務員是一個正確的選擇，這些就堅定了我報考公務員的信心和決心。所以我參加了這次公務員考試并報考了**，如果這次能考上，我相信自己能夠在**中得到鍛煉和有獲得發展的機會。公務員是一種神圣而高尚的職業，它追求的是公共利益的最大化，所以要求公務員要為人民、為國家服務，雷鋒曾這樣說過：人的生命是有限的，可為人民服務是無限的，我要把有限的生命投入到無限的為人民服務中去，這就是我對公務員認知的最好詮釋。所以，這個職位能讓我充分實現我的社會理想和體現自身的價值。俗話說：航船不能沒有方向，人生不能沒有理想，而我愿成為中國共產黨領導下的一名優秀國家公務員，認真踐行“三個代表”，全心全意的為人民服務。

第三篇：農行招聘考試

農行資料

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中。只有一個最符合題意）

1.在通貨膨脹理論中，“北歐模型”探討的是（C）。

A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推進型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹 D.體制型通貨膨脹

2.馬克思的貨幣必要量規律可表示為（B）。A.Md＝L1（Y）+L2（i）B.PT／V＝ Md C.Md＝f（Yp，W；rm，rb，re，1/p.dp/dt；u）P D.Md＝kPY 3.費里德曼的貨幣需求函數強調的是（A）。

A.恒常收入的影響 B.Aft2資本的影響

C.利率的主導作用 D.匯率的主導作用

4.凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導變量是（C）。

A.基礎貨幣 B.超額儲備

C.利率 D.貨幣供應量

5.凱思斯認為，投機性貨幣需求受未來（A）的影響。

A.利率不確定性 B.收入不穩定性

C.證券行市不穩定 D.國家政策

6.中央銀行按照計劃年經濟增長7％、物價上升4％、貨幣流通速度遞減3％的實際，根據公式 M1d＝n1＋P1－V1，計劃期貨幣供應量應為（C）。

A.8％ B.15％C.14％ D.13％

7.根據融資的形態不同，融資可以分為（D）。

A.直接融資與間接融資 B.借貸性融資與投資性融資

C.國內融資與國際融資 D.貨幣性融資與實物性融資

8.在項目融資中一般需要（D）。

A.抵押擔保 B.質押擔保

C.保證貸款 D.嚴謹的擔保體系

9.在多數情況下，項目融資中的借款單位是（B）。

A.項目建設工程公司 B.項目公司

C.出口信貸機構 D.項目管理公司

10.TOT融資模式轉讓的是經營期內項目的（D）。

A.股權 B.所有權

C.產權 D.經營權

11.BOT融資模式轉讓的是經營期內項目的（B）。

A.建設階段 B.運營階段

C.持有階段 D.轉讓階段

12.下列關于市場主導的金融體系的說法，不正確的是（B）。

A.直接融資比重大B.金融機構種類少

C.企業融資更多依賴于包括風險資本在內的外部融資

D.企業融資更多通過金融市場進行

13.根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行可以（A）。

A.經營國家黃金儲備 B.確定市場利率

C.代理工商信貸業務 D.代理政策性銀行業務 14.政策性金融機構與商業性金融機構之間最根本的區別在于是否（C）。

A.由政府出資 B.以政府的政策旨意發放貸款

C.以盈利為目的 D.自主選擇貸款對象

15.我國中央銀行的發行基金是指（C）。

A.財政性存款 B.存放在商業銀行業務庫的現金

C.待發行的貨幣 D.流通中的現金

16.國家開發銀行的軟貸款包括特別貸款和（A）。

A.股本貸款 B.基本建設貸款

C.技術改造貸款 D.外匯貸款

17.商業銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一是用來滿足結算的需求，另一作用是

（B）。

A.擴大貸款規模 B.調劑庫存現金余額

C.增加資本金 D.提高收益

18.在金融租賃活動中，一種適合于資產流動性差的企業進行緊急融資的方式是（C）。

A.杠桿租賃 B.直接租賃

C.回租租賃 D.轉租賃

19.銀行系統吸收的、能增加其存款準備金的存款，稱為（B）。

A.派生存款 B.原始存款

C.現金存款 D.支票存款

20.利用市場不完全條件下有內在聯系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術，稱之為D

A.金融期貨B.金融期權

C.掉期D.套利

2l.法定存款準備金應該等于（C）。

A.存款準備金率×存款總額

B.存款準備金率×法定存款總額

C.法定存款準備金率×存款總額

D.法定存款準備金率×原始存款總額

22.貨D.法定存款準備金率×原始存款總額幣乘數等于（D）。A.貨幣需求量×基礎貨幣 B.貨幣供給量×基礎貨幣 C.貨幣需求量÷基礎貨幣 D.貨幣供給量÷基礎貨幣

23.交易雙方在合約中規定在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數量的某種資產

的業務品種，稱之為（A）。

A.遠期 B.互換

C.套期 D.套利

24.下列屬于商業銀行資產業務創新的是（C）。

A.可轉讓支付命令帳，B.個人退休金帳戶

C.周轉性貸款承諾 D.市場互助基金 25.商業銀行經營的核心目標是（C）。

A.保證安全 B.持續發展

C.追求盈利 D.穩健經營

26.銀行營銷要通過交換發揮作用，即金融產品必須存在（D）的可能性。

A.價格交換 B.貨幣交換

C.商品交換 D.價值交換

27.在商業銀行資產負債管理中，規模對稱原理的動態平衡的基礎是（D）。

A.合理經濟體制 B.合理經濟結構

C.合理經濟規模 D.合理經濟增長

28.根據商業銀行資產負債管理的對稱原理，如果平均流動率大于l，表示（A）。

A.資產運用過度 B.資產運用不足

C.負債經營過度 D.負債經營不足

29.識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標準是資產風險的（A）。

A.基本權數 B.基本程度

C.基本數量 D.基本性質

30.反映商業銀行一定時期內資產、負債和所有者權益各項目增減變化的報表是（D）。

A.資金平衡表 B.資產負債表

C.損益表 D.財務狀況變動表

31.一筆為期三年的投資，在三年內分別支付本金和利息，其中第一年450元，第二年600元，第三年650 元，市場利率為10％，則該筆投資的期值為（C）元。、A.1554.5 B.1754.5

C.1854.5 D.1954.5 32.現有一張無償還期債券，其市場價格為20，永久年金為5元時，該債券的年內在回報率為（D）。

A.8％ B.12.5%

C.20％ D.25％

33.在西方國家被稱為“橋式融資”的是（D）。

A.浮動利率債券 B.票據發行便利

C.銀行承兌匯票 D.短期商業票據

34.有價證券理論價格是一定市場利率和預期收益為基礎計算得出的（B）。

A.期值 B.現值

C.升值 D.貶值

35.決定衍生金融工具價值的是原生金融工具的（D）。

A.現期收益 B.預期收益

C.票面價格 D.未來價格

36.以一年期貸款為例，現行基準利率為5 3l％，擴大貸款利率浮動區間后，商業銀行、城市信用社按市場原則自主確定貸款利率的區間是（C）。、A.2.56％-7.01

B.3.67％一8.02％

C.4.78％一9.03％

D.5.89％一9.04％

37.根據國際貨幣基金組織的劃分，比傳統釘住安排彈性小的匯率安排是（B）。

A 水平區間內釘住 B.爬行釘住

C.貨幣局安排 D.爬行區間

38.我國銀行間外匯市場的調控者是（B）。

A.國家外匯管理局 B.中國人民銀行

C.中國外匯交易中 D.證監會

39.在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買人高利率貨幣，同時做一筆遠期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣。這種用來防范匯率風險的方法被稱為（A）。A掉期交易 B.貨幣互換 C貨幣期權交易 D.福費廷

40.在法定的復匯率制中，與金融匯率相比，本幣在貿易匯率中相對低估，其目的是（C）。

A.鼓勵資本流人 B.抑制資本流入

C.刺激出出口抑制進口 D.刺激進口抑制出口

41.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標是（C）。

A.（當年未清償外債余額/當年國民生產總值）&S226;100%

B.（當年未清償外債余額/當年貨物服務出口總額）&S226;100%

C.（當年外債還本付息總額/當年貨物服務出口總額）&S226;100%

D.（當年外債還本付息總額/當年國民生產總值）&S226;100% 42.在下列項目中，應記人國際收支平衡表借方的是（D）。

A.貨物出口 B.外商投資企業利潤再投資

C.外匯儲備減少 D.對外提供無償援助

43.實行非調節型貨幣政策的理由是（C）。

A.在短期內貨幣供應量難以調節 B.在長期內貨幣供應量會自動調節

C.在短期內貨幣供應量會自動調節 D.在長期內貨幣供應量難以調節

44-在實踐中，大部分國家采取的貨幣政策類型是（C）。

A.非調節型貨幣政策 B.擴張型貨幣政策

C.調節型貨幣政策 D.緊縮型貨幣政策

45.貨幣政策最終目標之間基本統一的是（C）。

A.穩定物價與經濟增長 B.穩定物價與充分就業

C.經濟增長與充分就業 D.經濟增長與國際收支平衡 46.可以較好影響信貸結構的貨幣政策工具是（B）。

A.再貸款 B.再貼現

C.存款準備金率 D.公開市場業務

47我國的貨幣政策目標是（A）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.穩定幣值

C.經濟增長，充分就業D.經濟增長

48.隨著我國經濟金融的發展，貸款總規模和貨幣供應量兩者的關系是（D）。

A.不相關 B.負相關

C.相關性增強 D.相關性減弱

49.金融風險是指金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得（D）發生偏差，從而發生損失的可能性。D A.預期利率和實際利率 B.預期風險和實際風險

C.預期投入和實際投人 D.預期收益和實際收益

50.根據規定，商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（B）。

A.10％ B.15％C.20％ D.50% 51.我國銀行法規定，設立商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。

A.10億元 B.20億元

C.50億元 D.100億元

52.下列屬于銀行附屬資本的是（A）。

A.長期次級債 B.資本公積

C.盈余公積 D.未分配利潤

53.2004年4月，中國人民銀行公布了新的存款準備金管理辦法，開始執行（B）。

A.統一存款準備金率 B.差別存款準備金率

C.固定存款準備金率 D.浮動存款準備金率

54.對于上市公司的持續性監管的重點是（B）。

A.公司備案制度 B.信息披露制度

C.財務公開制度 D.上市核準制度

55.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產生的根源在于（D）。

A.壟斷 B.部性

C.公共產品 D.信息不對稱

56.除了減低資金成本以促進經濟增長外，利率管制政策的另一目的是（B）。A.鼓勵銀行問的非價格競爭 B.限制銀行間的利率競爭 C.防止市場自然壟斷 D.推動金融體系超常規發展 57.金融約束論與金融抑制論的根本區別在于（D）。

A.金融約束是市場化的管制，金融抑制是人為的管制

B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制

C.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

D.金融約束的目的是通過創造租金以提供適當的激勵機制

58.戈德史密斯在金融結構與金融發展中提出的金融相關比率指標等于（C）。

A.金融資產總額與實物資產總額之比 B.金融資產總額與對外凈資產之比

C.金融資產總額與國民財富之比 D.金融資產總額與國民生產總值之比

59.方國家不同，我國政府對金融創新的宏觀動因偏重于（A）。

A.社會穩定 B.金融發展

C.金融效率 D.市場基礎設施建設

60.下列關于西方國家金融深化和發展順序的說法，正確的是（A）。

A.先金融中介機構，后金融市場 B.先金融監管，后金融中介

C.先資本市場，后貨幣市場 D.先股票市場，后債券市場

二、多項選擇題（共20題。每題2分。每題的備選項中。有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得O.5分）

61.弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為（BCD）。A.各種金融資產 B.恒常收入與財富結構

C.各種資產預期收益和機會成本 D.各種隨機變量

E.各種有價證券

62.在治理通貨膨脹中，收入指數化方案可以收以的功效有（BC）。

A.避免工資與物價螺旋上升

B.剝奪政府收入，打消其通脹動機

C.抵消對個人收入影響，克服分配不公

D.提高企業素質與產品質量

E.增加財政收入，減少財政支出

63.在現代信用貨幣條件下，創造信用貨幣的途徑有（ABDE）。

A.中央銀行創造基礎貨幣

B.商業銀行通過信用活動創造貨幣供應量

C.投資銀行創造股票

D.財政部創造公債券

E.企業創造商業票據

64.組成項目融資的基本模塊包括項目的（ABCD）。

A.投資結構 B.融資結構

C.資金結構 D.信用擔保結構

E.產品結構

65.中國郵政儲蓄機構以居民個人為服務對象，可以（ABE）。

A.辦理代理業務 B.辦理個人匯兌業務

C.辦理個人存貸款業務 D.辦理委托投資業務

E.承銷兌付政府債券

66.投資基金組織基金券的發行方式一般包括（DE）。

A.聯合發行 B.集中發行

C.政府發行 D.公募發行

E.私募發行

67.商業銀行創造派生存款的條件有（ACE）。

A.創造信用流通工具 B.全額準備金制度

C.部分準備金制度 D.現金結算制度

E.非現金結算制度

68.西方經濟學家有關金融創新的理論主要有（ACDE）。

A.西爾伯的約束誘致假說 B.凱恩斯的流動性偏好理論

C.制度學派與尼漢斯的交易成本理論 D凱恩的“自由 管制”的博弈

E.希克斯與尼漢斯的交易成本理論

69.商業銀行傳統的組合營銷因素包括（BCDE）

A.計劃 B.產品C.價格 D.促銷E.渠道

70.商業銀行負債管理的內容包括（BCD）。

A.證券投資管理 B.資本管理

C.存款管理 D.借人款管理

E.貸款人管理

71.判斷金融市場完善程度的效率包括（CDE）。

A.公平效率 B.管理效率

C.分配效率 D.管理效率E.經營效率

72.期權價格的決定因素有（ACDE）。

A.執行價格 B.合同金額

C.期權期限 D.無風險市場利率

E.期權代表資產的風險度

73.在對匯率風險進行管理時，選擇有利的合同貨幣應遵循的原則包括（BCDE）。

A.加列貨幣保值條款

B.爭取使用兩種以上軟硬惡配的貨幣

C.爭取使用本幣

D.進口或對外借款時爭取使用已經或將要持有的外幣

E.出口或對外貸款爭取使用硬幣，進口或對外借款爭取使用軟幣

74.根據蒙代爾的政策搭配學說，如果經濟運行中同時存在著國際收支順差和通貨膨脹問題為使經濟恢復均衡而采取的政策組合是（AD）。

A.擴張的貨幣政策 B.緊縮的貨幣政策

C.擴張的財政政策 D.緊縮的財政政策

E.匯率升值.7 5.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括（CDE）。

A.商業銀行效益 B.企業效益

C.貨幣供應量 D.信用總量

E.利率和匯率。6.貨幣政策中介目標承擔的功能主要有（ACD）。

A.測度 B.補充C.傳導 D.緩沖 E.調節 7.在分業經營、分業監管體制下，對于金融機構的經營有嚴格的限制，主要包括（CDE）。A.禁止商業銀行從事投資業務 B.禁止商業銀行從事代理保險業務 C.禁止商業銀行從事投資銀行業務

D.禁止證券經營機構吸收公眾存款和發放貸款

E.銀行、證券等金融機構的高管人員不得相互兼任 78.銀行監管當局的監管內容包括（BDE）。

A.市場范圍監管 B市場準人監管

C.市場價格監管 D.市場運營監管

E.市場退出監管

79.非市場化的匯率形成機制對外匯市場和宏觀經濟運行帶來的問題主要有（BDE）。

A.市場缺乏價格發現功能 B.絕大部分外匯資金不能被企業運用

C.外匯資金的成本被人為降低 D.外匯市場運行效率低下

E.中央銀行外匯市場被動于預導致貨幣政策失去自主性 80.我國金融創新的環境不夠理想，主要體現在（DE）。

A.金融創新缺乏系統性

B.金融創新缺乏規范性

C.創新的風險、價格和效益均無理性相關

D.金融體系仍存在一定的壟斷

E.金融管制仍相當嚴重

三、案例分析題（共20題。每題2分。由單選和多選組成。錯選。本題不得分；少選。所選的每個選項得0，5分）

（一）為了防止通貨膨脹抬頭，A國中央銀行提高了再貼現率，國際金融市場隨之作出反應。A國貨幣的利率由2.5％上升到3％，即期匯率變為1單位B國貨幣兌1.2000A國貨幣，B國貨幣的利率保持5％不變。根據上述材料回答下列問題：

81.作為貨幣政策工具，再貼現作用于經濟的途徑有（BCD）。

A.貨幣乘數效果 B.借款成本效果

C.宣示效果 D.結構調整效果

82.假設其他條件不變，再貼現率提高之前A國貨幣對B國貨幣的即期匯率（A）。

A.大于1.2000 B.小于1.2000

C.等于1.2000 D.不能確定

83.利率提高對A國貨幣遠期匯率的影響是A國貨幣遠期（A）。

A.升水減少 B.貼水減少

C.由升水轉為貼水 D.由貼水轉為升水

84.A國貨幣對B國貨幣的6個月遠期匯率為（B）。

A.1.1760 B.1.1880

C.1.2120 D.1.2240

85.假設A國實行浮動匯率，并且允許資本自由流動，根據蒙代爾一一弗萊明模型，提高再貼現這種貨幣政策調控對國民收入（BD）。

A.沒有影響 B.有影響

C.比資本不能流動時的影響小 D.比資本不能流動時的影響更大

（二）現假設銀行系統的①原始存款為900萬元；②法定存款準備金率為6％；⑧現金漏損率為1 5％；④超額準備金率為3％。根據上述材料計算并回答下列問題（保留兩位小數）。

86.此時銀行系統的派生存款總額為（A）萬元。

A.3750 B.4286C.5 000 D.10 000

87.此時銀行系統的存款乘數約為（A）

A.4.17 B.6.6 7 C.1 6.6 7 D.33.33

88.如果③、④比率都為O，銀行系統的派生存款總額為（C）萬元之

A.10 000 B.1 2 000 C.1 5 000 D.18 000 89.如果③、④比率都為銀行系統的存款乘數約為C

A.4.17 B.6.67C.1 6.67 D.33.33

90.銀行系統存款創造的限制因素主要有（BD）。

A.原始存款量與定期存款量。

B.現金漏損率與定期存款準備金率

C.存款乘數與貨幣乘數

D.法定存款準備金率與超額存款準備金率

（三）假設某商業銀行的業務如下：

1、各項存款2 000萬元；

2、各項貸款1 000萬元；

3、庫存現金1 00萬元；

4、向央行辦理票據再貼現1 00萬元；

5、開辦信托投資業務1 50萬元；

6、發行金融債券300萬元；

7、在央行存款200萬元；

8、向某化工廠投資人股70萬元；

9、承諾向水電廠貸款80萬元；

根據上述材料回答下列問題：

91.該商業銀行的負債業務總金額為（D）萬元。

A.2 000 B.2 1 00C.2 300 D.2 400 92.按規定該商業銀行不能辦理的資產業務金額合計（D）萬元。

A.70 B.80C.150 D.220 93.除了庫存現金，商業銀行的現金資產還包括(ACD)

A.在中央銀行存款 B.票據貼現

C.存放同業存款 D.托收中現金

94.該商業銀行辦理的有外業務金額為（B）萬元。

A.70 B.80C.100 D.150 95.按法定存款準備金率為7％計算，讀商業銀行可自由動用在中央銀行的存款金額為（B）萬元。

A.40 B.60

C.1 40 D.1 60

（四）一國的貨幣概覽如下 資 產

負 債 國外資產 1000億元

流通中現金 500億元

國內信貸 7000億元

單位活期存款 1000億元 貸款 6000億元

單位定期存款 2000億元

財政借款 1000億元

儲蓄存款 4000億元

其他項目 500億元

根據上述材料回答下列問題：

96.貨幣概覽中的M1為（C）億元。

A.500.B.1 000 C.1 500 D.3 500 97.貨幣概覽中的M2為（C）億元。

A.3 500 B.5 000C.7 500 D.8 000 98.既包括在貨幣概覽中，也包括在貨幣當局概覽儲備貨幣之中的為（A）億元。

A.500 B.1 000 C.2 000 D.4 000 99.假設貨幣概覽中資產方的國外資產增加1 000億元，貸款增加3 ooo、億元，財政借款減少500億元，負債方的其他項目不變，那么M2應為（D）億元。

A.6 000 B.7 000 C.8 000 D.11000 1 00.下列屬于準貨幣的是（BCD）。

A.單位活期存款 C.單位定期存款

B.活期儲蓄存款D.定期儲蓄存款

參考答案1.C 2.B 3.A 4.C 5.A 6.C 7.D8.D 9.B 10.D 11.B 12.B 13.A 14.C 15.C 16.A 17.B 18.C 19.B 20.D 21.C 22.D 23.A 24.C 25.C26.D 27.D 28.A 29.A 30.D 31.C 32.D 33.D 34.B35.D 36.C 37.B 38.B 39.A 40.C 41.C 42.D 43.C44.C 45.C 46.B 47.A 48.D 49.D 50.B 51.A 52.A53.B 54.B 55.D 56.B 57.D 58.C 59.A 60.A 61.BCD 62.BC 63.ABDE 64.ABCD 65.ABE66.DE 67.ACE 68.ACDE 69.BCDE 70.BCD71.CDE 72.ACDE 73.BCDE 74.AD 75.CDE76.ACD 77.CDE 78.BDE 79.BDE 80.DE81.BCD 82.A 83.A 84.B 85.BD86.A 87.A 88.C 89.C 90.BD91.D 92.D 93.ACD 94.B 95.B96.C 97.C 98.A 99.D 100.BCD

第四篇：農行考試_習題全

一些練習題，加油

單選題

一、第一章金融機構

1、世界上最早創建信用合作社的是哪個國家？（A）A.德國 B.英國 C.美國 D.荷蘭

2、中國第一家農村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉 C.湖北襄陽 D.山西晉城

3、我國現行國有商業銀行體制實行的是（A）

A.一級法人制 B.層層控股制 C.多級法人制 D.股份制

4、金融租賃公司的資本總額不得低于風險資產的（A）

A.10% B.15% C.20% D.25%

5、國家開發銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.300億 B.400億 C.500億 D.600億

6、合作制在決策過程中采取（A）

A.一人一票制 B.一股一票制 C.多股控制制 D.集中決策制 7、1716年，世界最早的財務公司起源于哪國？（C）

A.英國 B.荷蘭 C.法國

D.意大利

8、金融資產管理公司屬于（B）

A.銀行機構 B.非銀行金融機構 C.信托機構 D.證券機構

9、信托關系人的組成是有（C）

A.單方面 B.雙方 C.多方 D.無數方

10、中國人民銀行成立于哪一年？（B）

A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革開放后，在我國北京設立的第一家外資銀行代表處是（A）

A.日本輸出入銀行 B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行

12、城市商業銀行業務經營的原則是（B）

A、為地方經濟中的大型企業服務B.為地方經濟中的中小型企業服務C.為外資企業服務D.為個體經濟服務

13、中國郵政儲蓄機構的服務對象是（A）

A.個人 B.機構 C.國家 D.國外投資者 14、1995年以后，中國人民銀行成為我國的（A）

A.中央銀行 B.商業銀行 C.國有商業銀行 D.政策性銀行 15、1347年，世界上第一張海運保險單簽發，這位商人是哪國人？（D）

A.英國 B.荷蘭 C.西班牙

D.意大利

16、我國金融機構的雛形始于（A）

A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中國農業發展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）

A.100億 B.150億 C.200億 D.300億

18、中國人民銀行頒布的《企業集團財務公司管理辦法》是哪一年？（A）

A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根據《國務院關于農村金融體制改革的決定》規定，我國農村信用社與農業銀行脫鉤是哪一年？（C）

A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市場

1、在期權交易中，如果你預測某種股票的價格會上漲，則應（A）

A.買入看漲期權 B.賣出看漲期權 C.買入看跌期權 D.買入雙重期權

2、根據有關規定，我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）

A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我國企業國內發行債券所籌集的資金可用于（A）

A.固定資產投資 B.房地產買賣 C.股票交易 D.期貨交易

4、我國第一大發債主體是（B）

A.中央銀行 B.財政部 C.股份公司 D.政策性銀行

5、一進口商預測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風險，他可以采（A）A、多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.空頭投機 D.套利操作

6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所 B.北京黃金交易所 C.大連黃金交易所 D.鄭州黃金交易所 7、1981—1985年期間，我國國債市場的特點是（D）

A.發行市場化程度高 B.只有流通市場

C.發行和流通都很市場化 D.只有發行，基本上沒有流通市場

8、某投資者在1994年12月1日以122元購買了面值100元的199

2年發行的五年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）

A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面屬于財產保險的附加費中的項目是（D）

A.營業費 B.監管費 C.保險稅金 D.保險賠款

10、當看跌期權的履約價格高于相關期貨價格時，該期權被稱為（A）

A.實值期權 B.虛值期權 C.兩平期權

D.歐式期權

11、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是一種（A）

A.民事合同 B.刑事合同

C.不具有法律關系的民事合同 D.不能轉讓的合同

12、股票指數期貨的結算采用（A）

A.現金 B.某種股票 C.股價指數 D.一攬子股票

13、按照中國人民銀行的規定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的（A）

A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的順序是（A）

A.債權人—優先股—普通股 B.優先股—債權人—普通股

C.普通股—優先股—債權人 D.債權人—普通股—優先股

15、理論上,下列債券中票面利率最低的應該是（D）

A.金融債券 B.企業債券 C.地方債券 D.國債券

16、股價指數不能反映（C）

A.一攬子股票的價格變動 B.某地區股票價格的變動

C.某一只股票價格的變動

D.某行業股票價格的變動

17、我國同業拆借市場的英文簡稱是（D）

A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息債券一般采用的發行價格是（C）

A.溢價發行 B.折價發行 C.面值發行 D.貼現發行

19、世界上最早出現的期權交易所是（A）A、芝加哥期權交易所 B.荷蘭的歐洲期權交易所 C.倫敦股票交易所 D.紐約股票交易所

20、高換手率的股票表明（A）

A.股票流動性好 B.股票風險較小 C.股價起伏不大

D.投機性小

21、《股票發行與交易管理暫行條例》規定，設立股份有限公司，公開發行股票，發起人認購的股本數額不得少于公司擬發行總額的（C）

A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（B）

A.南非 B.美國 C.印度 D.德國

23、期貨合約中唯一的變量是（C）

A.交割時間 B.交易量 C.資產價格 D.交易地點

24、普通股股東享有的權利是（D）A、優先清償權 B.優先分配權 C.股息固定

D.優先認購公司新發股票

25、美國的證券交易場外市場被稱為（D）

A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、優先股不享有的權利是（D）

A.優先清償權 B.優先分配權 C.股息固定

D.優先認購公司新發股票

27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）

A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.金融債 D.企業債

28、股票發行中一般不被世界各國所采用的發行價格是（C）

A.面值發行 B.溢價發行 C.折價發行 D.中間價發行

29、證券投資基金風險的承擔者是（A）

A.投資者 B.基金托管人 C.基金管理人 D.投資者和基金管理人

30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風險，他在期貨市場上做空相關股票指數期貨，此類交易者可稱為（C）

A.投機者 B.套利者 C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融調控：

1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）

A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

2、貨幣供應量成倍擴張或收縮的程度，在數量上常常用概念表示為（C）

A.現金發行

B.郵政儲蓄在中央銀行的轉存款 C.貨幣乘數 D.存款準備金

3、以利率或價格為標的，旨在發現銀行間市場的實際利率水平、商業銀行對利率的預期。這是指（B）

A.數量招標 B.價格招標 C.拍賣 D.競價交易

4、我國對存貸款利率的結息規則中規定，城鄉居民活期存款的結息日為（C）

A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我國票據貼現業務的主要票據是（D）

A.支票 B.銀行本票 C.商業承兌匯票 D.銀行承兌匯票

6、中國人民銀行公開市場業務債券交易有（C）

A.股票 B.公司債券 C.回購和現券 D.商業票據

7、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是（A）

A.貨幣供應量

B.控制通貨膨脹 C.信貸規模 D.充分就業

8、商業銀行等金融機構之間的債權債務須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（B）

A.臨時存款賬戶 B.存款準備金賬戶 C.專用存款賬戶 D.特殊存款賬戶

9、與消費物價變動密切相關，最活躍的貨幣是（C）

A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有關規定，我國商業銀行對中小企業貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（B）

A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）

A.名義利率 B.實際利率 C.差別利率 D.優惠利率

12、不僅具有影響商業銀行信用擴張，并借以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，促進經濟結構調整的作用。這是指（B）

A.存款準備金 B.再貼現 C.公開市場業務 D.再貸款

第四章 金融服務 1、1986年我國發行的第一張銀行卡是(A)A.長城卡

B.牡丹卡

C.金穗卡

D.太平洋卡

2、下列哪種結算工具適用于異地先拿貨款后發貨的結算(A)？ A、銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.支票

3、長期貸款展期期限累計不得超過(C)A.1年 B.2年 C.3年 D.4年

4、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款可劃分為(C)A.關注 B.次級 C.可疑

D.損失

5、票據貼現的期限最長不得超過(B)A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的貸款可劃分為(D)A.關注 B.次級 C.可疑 D.損失

7、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響因素的貸款可劃分為(B)A.正常 B.關注 C.次級 D.可疑

8、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能造成一定損失的貸款可劃分為(C)

A.正常 B.關注 C.次級 D.可疑

9、我國從哪一年開始開展“金卡工程”(D)？

A.1990年 B.1991年 C.1992年 D.1993年

10、下列哪種結算工具適用于同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨后延期付款的結算(B)

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.支票

11、中期貸款是指貸款期限在（A）

A.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款

B.1年以上5年以下的貸款

C.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的貸款 D.1年以上3年以下的貸款

第五章 外匯管理：

1、我國香港實行聯系匯率制度，它屬于(A)

A.固定匯率 B.有管理的浮動匯率 C.自由浮動匯率 D.A和B

2、在我國銀行掛出的外匯牌價中（B）

A.現鈔買入價總是高于現匯買入價 B.現鈔買入價總是低于現匯買入價 C.現鈔賣出價低于現匯賣出價 D.現鈔賣出價總是高于現匯賣出價

3、下列對外匯儲備的評價，不正確的是(D)

A.外匯儲備不需要保管費用 B.外匯儲備存在著貶值風險

C.外匯儲備對社會的機會成本是國內投資的收益率 D.外匯儲備對國內資本形成沒有影響

4、遠期匯率的期限一般為幾個月(A)？

A.1-6 B.3-9 C.6-9 D.6-12

5、目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發銀行借款的部門是(A)

A.中國人民銀行 B.財政部

C.農業部

D.財政部和中國人民銀行

6、一般的外匯交易是在買賣雙方成交后的當日或兩日內進行外匯交割，這種即期外匯交易所采取的匯率就是（D)

A.參考匯率 B.遠期匯率 C.交叉匯率 D.即期匯率

7、為了回避外債匯率風險，在籌借和償還時分別應選擇(A)

A、幣值趨勢上升的硬貨幣、幣值趨勢趨跌的軟貨幣 B、幣值趨跌的軟貨幣、幣值趨升的硬貨幣

C、幣值趨升的軟貨幣、幣值趨跌的硬貨幣

D、幣值趨跌的硬貨幣、幣值趨升的軟貨幣

8、在實踐中，由于資料來源不

一、不全以及錯漏等原因，借貸兩方無法軋平。為了軋平起見，就在國際收支平衡表中設立了(C)

A.經常項目 B.資本項目

C.凈誤差與遺漏項目 D.國際儲備變動額

9、按照國際收支的統計原則，交易記錄時間的標準為(A)

A.所有權轉移 B.簽約日期 C.交貨日期 D.勞動完成日期

10、償債率是用來反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務貿易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為(A)A.20% B.30% C.25% D.35%

11、國際金融組織中對我國貸款額最大的是(D)

A.國際貨幣基金組織 B.亞洲開發銀行 C.非洲開發銀行 D.世界銀行

第六章 金融監管：

1、使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬于（D）

A.金融票據詐騙 B.有價證券詐騙 C.信用證詐騙 D.金融憑證詐騙

2、商業銀行的投資風險準備金屬于（C）

A.一級資本 B.公開儲備 C.附屬資本 D.普通股本

3、《巴塞爾協議》規定了銀行的資本充足率必須（C）

A.≥12% B.≥10% C.≥8% D.≥4%

4、中國人民銀行規定商業銀行的資產流動性比例不得低于(D)A.5％ B.10% C.15% D.25%

5、我國商業銀行法規定設立城市商業銀行的注冊資本最低限額是(C)A.50億 B.10億

C.1億 D.5000萬

6、禁止內幕交易、操縱市場等證券欺詐活動是屬于（C）

A.證券發行監管 B.證券經營機構和專業服務機構的監管 C.對證券交易的監管D.對證券交易所的監管

7、我國商業銀行法規定設立商業銀行的注冊資本最低限額是(C)A.100億 B.50億 C.10億 D.1億

8、財政部于1998年11月發行2700億元特別國債，將其注入(A)以補充其資本金。

A.國有商業銀行 B.股份制商業銀行 C.城市商業銀行 D.農村信用社

9、被撤銷的金融機構清算財產，應當先支付(D)

A.政府的出資

B.法人和其他組織的債務 C.股東的資本

D.個人儲蓄存款的本金和合法利息

10、保險公司不能支付到期債務，經保險監管部門同意，由(B)依法宣告破產。

A.保監會 B.人民法院 C.財政部 D.人民銀行

第七章 金融全球化：

1、我國加入WTO后3年內，允許設立中外合資證券公司，但外資比例不得超過（A）

A.1/3 B.1/2 C.3/4 D.1/4 2、1994年12月發生金融危機的國家是（B）

A.巴西 B.墨西哥 C.印度尼西亞 D.泰國

3、我國加入WTO后（C）年內，保險業對外國非壽險公司設立取消地域限制。

A.2年內 B.1年 C.3年內 D.5年內 4、1986年7月我國政府正式向——提出恢復我締約方地位的申請（A）

A.GATT B.WTO C.MTO D.IMF

5、我國允許外資銀行辦理對城鄉居民的外匯存貸業務是在（B）

A、加入WTO后2年內 B.參加WTO當年

C.加入WTO后3年內 D.參加WTO后5年內

6、按照協議，中國在加入WTO后多少年內，允許外資銀行辦理城鄉居民人民幣業務？（C）

A.3 B.2 C.5 D.4

7、按照協議，外資可持有基金管理公司部分股權，加入3年內，外資比例不超過(D)

A.39% B.50% C.45% D.49% 8、2000年11月，“10+3“財政央行副手級會議在(A）舉行，會議通過了“10+3”建立貨幣互換的主要原則。

A.北京 B.華盛頓 C.漢城 D.東京

9、目前在國際儲備中，占據比例最大的幣種是（A）

A.美元 B.日元 C.歐元 D.英鎊 10、20世紀70年代興起的金融自由化浪潮，其發源地是（D）

A.英國 B.法國 C.日本 D.美國

11、一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于（A）

A、該國宏觀經濟政策 B.國際形勢的需要 C.世界主要硬通貨的匯率 D.該國的政治需要

12、國際最大的貨幣市場---歐洲貨幣市場的中心在（A）

A.倫敦 B.巴黎 C.鹿特丹 D.柏林

13、中國提出的“一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于該國宏觀經濟政策”的觀點是在哪個會議上？（D）

A.金融穩定論壇 B.G20第二屆部長會議 C.“10+3”會議 D.EMEAP

14、我國正式被批準成為世界貿易組織成員是在（A）

A.2001年11月 B.2001年9月 C.2001年10月 D.2001年12月

15、我國加入WTO后（B）內，外資可設立全資保險子公司，允許向外國人和中國居民提供團體險和養老金/年金險服務。

A.2年 B.5年 C.3年 D.4年

二、多選題

第一章 金融機構

1、我國境內目前設立的證券交易所有（A、D）

A.上海證券交易所 B.鄭州商品交易所 C.天津商品交易所 D.深圳證券交易所 E.平安交易所

2、我國的綜合類券商目前是集證券營銷等業務于一身的經營機構。那么，這些業務主要是（A、B、D）

A.證券承銷 B.證券經紀 C.投資基金 D.證券自營 E.柜臺交易

3、我國成立的四家金融資產管理公司分別是（A、B、C、D）

A.中國長城資產管理公司 B.中國東方資產管理公司 C.中國信達資產管理公司 D.中國華融資產管理公司 E.中國遠華資產管理公司

4、再保險主要包括（D、E）A.人壽保險 B.健康保險 C.意外傷害保險

D.自愿再保險 E.法定再保險

5、非銀行金融機構，主要包括（A、B、C、D）A、金融資產管理公司 B.信托投資公司 C.財務公司 D.租賃公司 E.股份公司

6、信用合作組織的原則是（A、C、E）

A.自愿 B.強制 C.平等 D.募集 E.互利

7、中國農業發展銀行實行的信貸原則是（A、B、C、D）

A.庫貸掛鉤

B.錢隨糧走 C.購貸銷還 D.封閉運行 E.擇優扶植

8、我國的金融監管機構包括（A、C、D）

A.中國銀監會 B.財政部 C.中國證監會 D.中國保監會 E.國家計委

9、目前，我國租賃公司主要分為三大類，它們是（A、B、D）

A.中國人民銀行審批的金融租賃公司 B.外經貿部審批的金融租賃公司 E.各省審批的金融租賃公司 C.國務院直接審批的金融租賃公司

D.國家內貿部及其它有關部門管理的經營性租賃公司

10、國家開發銀行的貸款分為（A、D）

A.軟貸款 B.消費信貸 C.房地產貸款 D.硬貸款 E.設備貸款

11、信托關系人包括（A、B、C）

A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.中介公司 E.代理人

12、金融租賃公司可經營的業務有（A、B、C、D）

A.直接租賃 B.回租 C.轉租賃 D.委托租賃 E.信托租賃

13、中國人民銀行于1998年成立九大區分行，除此之外，還設立了兩個直屬營業部，它們分別是（A、B）

A.總行營業管理部 B.重慶營業管理部 C.上海營業管理部 D.南京營業管理部 E.天津營業管理部

14、證券是指經政府有關部門批準發行和流通的（A、B、C、D）A.股票 B.債券 C.投資基金 D.存托憑證 E.發票

15、與其它金融機構相比，商業銀行最明顯的特征是（B、D）

A.發行金融債券 B.吸收活期存款 C.發放貸款 D.創造信用貨幣 E.辦理結算

16、人身保險主要包括（A、B、C）

A.人壽保險 B.健康保險 C.意外傷害保險 D.再保險 E.財產安全險

17、中國人民銀行于1948年12月1日成立。它成立的基礎是（A、B、D）

A.華北銀行 B.北海銀行 C.中國銀行

D.西北農民銀行 E.交通銀行

18、融資性租賃業務主要包括（A、B、C、D）

A.直接租賃 B.回租 C.轉租賃 D.委托租賃 E.實物租賃 19、1994年，經國務院批準設立的三家政策性銀行是（A、C、E）

A.國家開發銀行 B.中信實業銀行 C.中國進出口銀行 D.民生銀行

E.中國農業發展銀行

第二章 金融市場

1、全國銀行間債市交易的債券品種有（A、B、C）A、國債

B.中央銀行融資券 C.政策性金融債券

D.企業債券 E.商業銀行發行的金融債券

2、目前我國可以參與證券投資活動的機構有（A、B、C、D、E）

A.商業銀行 B.上市公司 C.保險公司 D.投資基金 E.證券公司

3、債券的特點是（A、B、C、D）

A.安全性 B.流動性 C.償還性 D.收益性 E.參與性

4、以一定數量的國債為標的金融期貨屬于（B、D）

A.外匯期貨 B.利率期貨 C.股票指數期貨

D.國債期貨 E.認股權證期貨

5、按保險標的的不同，保險可分為（A、D）

A.財產保險 B.原保險 C.再保險 D.人身保險 E.失業保險

6、同業拆借的期限為（A、B、C、D）

A.1天 B.7天 C.4個月 D.1個月 E.7個月

7、企業發行債券與發行股票相比的優點是（B、C、D、E）

A.無償性 B.靈活運用資金 C.維持對公司的控制權

D.轉移通貨膨脹的風險

E.減少稅收支出

8、與同業拆借市場的產生密切相關的因素有（A、B）

A.短期資金缺口的存在 B.法定存款準備金的要求 C.銀行貸款的需要 D.利率市場化

E.中央銀行宏觀調控的需要

9、按互換的對象不同，最常見的期換有（A、B、C、D）A、利率互換 B.貨幣互換 C.商品互換 D.資本互換 E.匯率互換

10、基金的收益通常包括（A、B、C、D、E）

A.基金投資所得的紅利 B.股息 C.債券利息 D.證券買賣差價 E.存款利息

11、資本市場包括（A、B、C）

A.股票市場 B.債券市場

C.基金市場 D.信貸市場 E.外匯市場

12、金融市場的功能有（A、B、C、D、E）

A.優化資源配置 B.提高資金效率 C.籌措長期資金

D.建立現代企業制度 E.、規避市場風險

13、股票的特征有（B、C、D、E）

A.期限性 B.風險性 C.參與性

D.潛在的高收益性 E.流動性

14、我國現有的債券的交易方式有（A、E）

A.現貨交易 B.期貨交易 C.期權交易 D.信用交易 E.回購協議

15、到目前為止，我國國內兩大發債主體是（B、C）

A.財政部

B.國有獨資商業銀行 C.國家開發銀行 D.農業發展銀行 E.中國進出口銀行

16、套期保值的原則是（A、B、C、D）

A.交易方向相反 B.商品種類相同 C.商品數量相等

D.月份相同或相近E.交易方向相同

17、我國目前可進入銀行間債券市場的機構有（A、B、C、D、E）

A.證券公司 B.基金管理公司 C.財務公司 D.商業銀行 E.政策性銀行

18、下列關于國債券說法正確的有（A、B、C）A、一國中央政府發行 B.發行目的為籌措財政資金

C.信用級別最高 D.具有強制性 E.具有無償性

19、目前，在我國金融市場上可以發行金融債券的機構有（A、B、C、D、E）

A.國有商業銀行 B.政策性銀行C.信托投資公司 D.資產管理公司 E.股份制銀行

20、某股票的市盈率為80：1這表明（A、D）

A、該股票市價過高 B.發行主體的盈利能力差C.股票投資價值大 D.股票投資風險大 E.股票流動性弱

21、一種債券每2年支付利息一次，利率在同期儲蓄存款利率的基礎上加0.5個百分點，該債券屬于（B、E）

A.貼現債券 B.附息債券 C.固定利率債券 D.復利債券 E.浮動利率債券

22、場外交易市場的特點是（A、B、C、D、E）

A.程序簡單 B.成本低廉 C.交易效率高 D.議價方式成交 E.開放性

23、下列有關政策性金融債券描述正確的有（C、D、E）

A.利率水平高于企業債券 B.利率水平低于國債 C.可進行抵押回購操作

D.是中國人民銀行公開市場業務操作工具 E.利率水平低于企業債券

24、根據基金變現方式的不同，證券投資基金可分為（D、E）

A.股票基金 B.債券基金 C.指數基金 D.開放式基金 E.封閉式基金

25、影響同業拆借利率確定和變化的因素主要有（A、B、C、D、E）

A.銀根的松緊 B.央行的貨幣政策 C.拆借期限 D.拆入方的資信程度

E.貨幣市場其他金融工具的收益水平

26、在期權的有效期內任何時候以某一確定的價格買入一定數量標的資產的期權叫做（A、C）

A.看漲期權 B.看跌期權 C.美式期權 D.歐式期權 E.實值期權

第三章 金融調控

1、我國現行的貨幣政策工具有（A、B、C、D、E）

A.存款準備金 B.利率 C.再貼現

D.中央銀行再貸款 E.指導性信貸計劃

2、目前我國可以浮動的利率有（D、E）A、個人住房貸款利率 B.政策性銀行貸款利率 C.各項存款利率 D.農村信用社貸款利率 E.商業銀行貸款利率

3、公開市場業務的特點是（A、C、E）

A.主動性 B.連續性 C.時效性 D.滯后性 E.靈活性

4、高能貨幣包括（A、B、C、D）A、金融機構存款準備金 B.流通中的現金 C.金融機構庫存現金 D.非金融機構存款 E.居民存款

5、目前中國人民銀行對金融機構的貸款包括（A、B、C、D、E）A.對國有獨資商業銀行貸款 B.其他商業銀行貸款

C.合作銀行貸款D.其他金融機構貸款 E.再貼現

6、有的國家的貨幣政策為多目標，它包括（A、B、C、D）

A.經濟增長 B.充分就業 C.物價穩定 D.國際收支平衡 E.調整經濟結構

7、我國的官方利率包括（A、B、C）

A、再貸款利率B.再貼現利率C.商業銀行對客戶的存貸款利率D.同業拆借市場利率E.國債二級市場利率

8、我國目前已形成的市場化利率包括（D、E）

A.再貸款利率 B.再貼現利率

C.商業銀行對客戶的存貸款利率 D.同業拆借市場利率 E.國債二級市場利率

9、我國是對利率實行管制的國家，對存貸款按季結息的有（C、D、E）

A.城鄉居民活期存款 B.城鄉居民定期存款 C.企業單位活期存款 D.企業流動資金貸款 E.企業固定資金貸款

10、商業銀行收回現金的渠道主要有（A、B、C、D）

A.儲蓄存款現金收入 B.商品銷售的現金收入 C.服務事業現金收入 D.稅收收入 E.股票現金收入

11、目前在我國可以作為公開市場操作的工具有（A、B）

A.國債

B.政策性金融債券 C.企業債券 D.商業性金融債券 E.股票

12、我國現行信貸政策的指導作用一般具有（D、E）

A.指導性 B.指令性 C.強制性 D.宏觀性 E.前瞻性

13、我國現階段的廣義貨幣供應量包括（A、B、C、D、E）

A.流通中的現金 B.企業單位活期存款 C.事業單位活期存款D.居民

儲蓄存款E.企事業單位定期存款

14、商業銀行投放現金的渠道有（A、B、C、D、E）

A.儲蓄存款現金支出 B.工資支出

C.差旅費會議費支出

D.農副產品收購現金支出 E.獎金、福利現金支出

15、目前我國中央銀行公開市場業務中，實際操作較多的國債回購期限品種是（A、B）

A.7天 B.14天 C.28天 D.91天 E.182天

16、目前，按貸款期限劃分，我國中央銀行貸款檔次有（A、C、D、E）

A.二十天 B.四十天 C.三個月 D.六個月 E.一年

17、中國人民銀行公開市場業務操作的市場有（B、D）

A.證券交易所債券市場 B.銀行間債券市場

C.同業拆借市場 D.銀行間外匯市場 E.股票市場

18、貨幣政策中介目標的選擇應具備的條件有（A、B、D）

A.相關性 B.可控性 C.靈活性 D.可測性 E.主動性

19、金融風險具有（A、B、C、D、E）

A.不確定性 B.普遍性 C.擴散性 D.隱蔽性 E.突發性

20、目前我國央行創造基礎貨幣的渠道有（A、B、C、D、E）

A.對金融機構貸款 B.金銀外匯占款 C.公開市場證券買賣 D.有價證券及投資 E.財政凈借款

第四章 金融服務

1、可以抵押的財產主要有(A、B、C)A.房屋 B.機器 C.土地 D.商業票據 E.專利權

2、下列那些業務屬于擔保性中間業務(A、B、C、D)

A.進口開證 B.備用信用證 C.承兌 D.出口押匯 E.租賃

3、對下列哪些資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶（A、B、C、D、E）

A.基本建設資金

B.證券交易結算資金 C.金融機構存放同業資金 D.單位銀行卡備用金 E.住房基金

4、商業銀行擔保類中間業務主要包括（A、B、C）

A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.保函 D.備用信用額度 E.回購協議

5、目前非現金結算方式主要有(A、B、C、D)A.匯兌 B.委托收款 C.托收承付 D.信用證 E.信用卡

6、銀行結算賬戶分為哪幾類(A、B、C、D)？

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶E.儲蓄賬戶

7、不可撤銷承諾包括（B、C、D）

A.透支額度 B.備用信用額度

C.回購協議 D.票據發行便利 E.備用信用證

8、網上支付的方式主要有(A、C、D)A.銀行卡 B.匯票 C.電子支票 D.電子現金 E.本票

9、商業銀行交易類中間業務主要包括(A、B、C、D)

A.遠期合約 B.金融期貨 C.互換 D.期權 E.回購協議

10、《借款申請書》的主要內容包括（A、C、D、E）

A.借款金額 B.借款利率 C.借款用途 D.償還能力 E.還款方式

11、在我國，中長期貸款主要包括（A、D、E）

A.基本建設貸款 B.票據貼現 C.轉貼現 D.技術改造貸款 E.房地產貸款

12、影響金融機構利潤的主要因素有(A、B、C、D)A.利差 B.資產負債結構 C.手續費收入 D.各種費用支出 E.應收未收利息

13、下列哪些業務屬于商業銀行的咨詢顧問類中間業務（A、B、C、D、E）

A.項目評估 B.資信證明 C.稅務服務 D.現金管理 E.投資分析

14、商業銀行代理類中間業務包括（A、B、C、D、E）

A.代理政策性銀行業務 B.代理中國人民銀行業務 C.代理其他商業銀行業務 D.代理證券業務

E.代理其他銀行銀行卡收單業務

15、個人信用報告的內容主要包括（A、B、C、D、E）

A.個人身份信息 B.銀行信用記錄 C.社會信譽記錄 D.個人信用特別記錄 E.查詢記錄等

第五章 外匯管理

1、國際收支中的經常性往來支付包括（A、B、C、D、E）

A.進口貨物 B.支付運費 C.匯出股息、紅利 D.出境旅游 E.保險費

2、外匯管理中對物的管理，包括對外匯及外匯有價物的管理（A、B、C、D、E）

A.外鈔 B.外國鑄幣 C.支付工具 D.有價證券 E.黃金

3、在國際收支平衡表中，經常項目包括(A、B、C、D)

A.貨物貿易往來 B.服務貿易往來 C.收益項目

D.經常轉移 E.金融項目

4、一國政府擁有的儲備資產包括（A、B、C、D、E）A、黃金儲備 B.外匯儲備 C.使用基金信貸 D.特別提款權

E.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸

5、如果從國際收支管理和調節的角度看，外匯管理則可以大致劃分為(A、B、D)

7、經常項目外匯管理 B.資本項目外匯管理 C.外匯儲備管理

D.匯率管理 E.、國際儲備管理

6、在國際收支平衡表中，金融賬戶包括(B、C、E)

7、債務減免 B.直接投資 C.證券投資 D.移民轉移 E.其他投資

7、國際貨幣基金組織認為，構成多種匯率做法的主要匯兌措施有(A、B、C、E)A、雙重或多重外匯市場 B.留成額度 C.匯兌課稅

D.同時實行直接標價法和間接標價法 E.匯兌擔保

8、根據《中華人民共和國外匯管理條例》，中國實行外匯管理的目的是(A、C)

A.保持國際收支平衡 B.擴大經濟對外開放C.促進國民經濟健康發展 D.利用外資E.加強宏觀調控能力

9、貨幣可兌換是指取消對國際交易的匯兌限制，它包括(D、E)

A.先資本項目下可兌換 B.先經常項目下可兌換 C.人民幣經常項目下可兌換 D.經常項目下可兌換 E.資本項目下可兌換

10、各國在確定外匯儲備規模時必須考慮的因素有（A、B、C、D、E）

A.該國國民經濟發展規模和速度 B.經濟開放程度 C.對外貿易

D.國家調控能力

E.利用外資和國際融資能力

11、金融衍生工具中可用來化解外債風險的有（A、B、C、D、E）

A.利率互換

B.即期和遠期外匯買賣 C.貨幣互換

D.利率期貨和期權交易 E.、外匯期權交易

12、各國政府管理和經營外匯儲備，一般都遵循的原則是(A、B、D)

A.安全性 B.流動性 C.期限性 D.盈利性 E.充足性

13、外匯是指以外幣表示的金融資產，包括(A、B、D)A、外國鈔票 B.外幣支付憑證 C.外幣債券 D.外幣有價證券

E.紐約證券交易所上市的股票

14、我國納入外債管理的范圍包括（A、B、C、D、E）

A.國外借款 B.發行外幣債券 C.國際租賃 D.買方信貸 E.項目融資

第六章 金融監管

1、金融票據詐騙的主要手段有（A、B、C、D、E）

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票 B.使用作廢的匯票、本票、支票 C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票 E.簽發無資金保證的匯票、本票

2、中國證監會監管的內容有（A、B、C、D、E）

A.證券發行監管 B.上市公司監管

C.證券經營機構和專業服務機構的監管

D.對證券交易的監管 E.對證券交易所的監管

3、中國銀監會對金融機構業務營運監管的重點是監督檢查金融機構的（A、B、C、D、E）

A.資本充足率 B.資產質量 C.流動性 D.內部控制 E.業務經營合規性

4、下列哪些業務屬于我國商業銀行的業務經營范圍（A、B、C、E）

A.存款 B.貸款 C.結算 D.信托 E.銀行卡

5、信用卡詐騙的手段有(A、B、C、D)

A.使用偽造的信用卡 B.使用作廢的信用卡 C.冒用他人的信用卡 D.惡意透支 E、.借記卡透支

6、保險機構市場準入監管的核心內容是（A、B、E）

A.資本金

B.高級管理人員任職資格 C.償付能力

D.營業場所 E.業務范圍

7、商業銀行的核心資本包括（A、B、D、E）

A.實收股本 B.未分配利潤 C.呆賬準備金 D.資本公積 E.盈余公積

8、商業銀行面臨的風險有（A、B、C、D、E）

A.信用風險 B.市場風險 C.流動性風險 D.操作風險

E.國家風險

9、商業銀行資金業務內部控制的重點是（A、B、C、D）

A.對資金業務對象和產品實行統一授信 B.實行嚴格的前后臺職責分離

C.建立中臺風險監控和管理制度；防止資金交易員從事越權交易；防止欺詐行為

D.防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失 E.嚴格執行會計核算制度

10、對有問題但仍可救助的金融機構，可分別采取（B、C、D）等方式進行救助。

A.撤銷 B.增資擴股 C.兼并 D.債權轉股權 E.關閉

第七章 金融全球化

1、亞洲開放銀行的三大股東是（A、B、D）

A.美國 B.中國 C.韓國 D.日本 E.新加坡

2、國際結算銀行的主要職能包括（A、B、C、D）

A.幫助各國中央銀行管理外匯儲備 B.協調國家間的貨幣政策

C.協助執行各種國際金融協定 D.研究貨幣與經濟問題

E.、為跨國公司提供國際間的清算

3、系統性金融風險有（A、B、D）

A.通貨膨脹風險 B.資本項目風險

C.外債風險 D.市場風險 E.流動風險

4、世界銀行集團的組成部分包括（A、B、C、D、E）

A.國際復興開發銀行 B.國際開發協會 C.國際金融公司 D.多邊投資擔保機構E.解決投資爭端國際中心

5、目前，反對全球化運動的目標是（A、B、C、D、E）

A.就業 B.環保 C.食品安全 D.社會保障 E.貿易自由化

6、被稱為世界經濟三大支柱的是（A、B、C）

A、世界貿易組織 B.國際貨幣基金組織 C.世界銀行

D.聯合國安理會 E.國際清算銀行

7、亞洲開發銀行開展業務經營的資金來源有（A、B、C、D）

A.普通資金來源 B.亞洲開發基金 C.技術援助特別基金

D.日本特別基金 E.商業銀行貸款

三、判斷題

第一章 金融機構

1、世界上最早的財務公司創辦于英國。（Х）

2、中國郵政儲金匯業局在行政和業務上受中國人民銀行的領導。（Х）

3、按照《中國人民銀行法》規定，中央銀行可以對企業直接發放貸款。（Х）

4、金融資產管理公司持有的股權，受本公司凈資產額或注冊資本的比例限制。（Х）

5、我國證券交易所實行t+0交易辦法。（Х）

6、融資租賃是以商品交易為基礎的融資與融物相結合的特殊類型的籌集資本、設備的一種方式。(√)7、1992年10月，國務院證券委員會和中國證監會成立。（√）

8、我國的金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要

經營目標。（√）

9、信托的本質是“受人之托，代人理財”，是一種多邊信用關系。（√）

10、城市商業銀行的設立按照城市劃分，但可以在不同城市設立分支行。（Х）

11、外國在華金融機構不受我國法律的約束。（Х）

12、按照我國現行法律規定，中國人民銀行代理國庫業務。（√）

13、金融機構是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。（√）

14、按照《中國人民銀行法》規定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。（Х）

15、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構。（Х）

16、我國商業銀行采取的是總分行制，分行之間允許相互存貸。（Х）

17、信用合作社的本質特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。（√）

18、中國人民銀行是人民幣發行的唯一的合法機構。（√）

19、中國銀行業監督管理委員會領導金融業務。（Х）20、人們只要參加了保險，就可以得到理賠。（Х）

21、信托是現代市場經濟的產物。（Х）

22、商業銀行可以創造基礎貨幣。（Х）

23、經營性租賃屬長期性租賃。（Х）24、1998年11月18日，國務院批準設立中國保監會。（√）

25、根據《國有重點金融機構監事會暫行條例》的規定，監事會一般每年對國有重點金融機構定期檢查若干次。（Х）

26、中國農業發展銀行的資金來源主要是財政的撥款。（Х）

27、中國人自己最早開辦的保險公司是1865年上海“仁濟和”保險公司。（Х）

28、農村信用社是農村金融的輔助性機構。（Х）

29、會員制證券交易所是依法設立的以盈利為目的的證券交易機構。（Х）

30、中央銀行再貸款不得對政策性銀行發放。（Х）

第二章 金融市場

1、優先股股息與債券利息一樣是固定的。（√）

2、利率互換中，本金并不交換。（√）

3、香港黃金市場是一個既有現貨交易也有期貨交易的混合市場。（√）

4、二板市場的盈利要求很低或沒有盈利要求，因此任何類型的小企業均可上市。（Х）

5、期貨交易與遠期交易唯一的不同是前者的合同是統一制訂的標準化合同。（Х）

6、二板市場和主板市場一樣，對股東出售股票沒有任何限制。（Х）

7、按照我國《證券投資基金管理暫行辦法》規定，商業銀行可以作為基金的發起人。（Х）

8、國債回購交易的利率一般低于同業拆借利率。（√）

9、根據《證券投資基金管理暫行辦法》規定，基金管理人可以從事國債承銷業務。（Х）

10、保險合同可以依法轉讓、抵押、變更、終止。（√）

11、資本市場的風險小于貨幣市場。（Х）

12、財產保險只以有形資產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。（Х）

13、期權賦予其持有者買進或賣出標的物的權利，持有者并不一定要負有必須買進的義務。（√）

14、在衍生金融工具市場上，套利機會是不可能長期存在的。（√）

15、期貨交易的目的不是為了獲得實物商品，而是為了轉移有關商品的價格風險或賺取期貨合約的買賣差價收益。（√）

16、同業拆借市場是一個無形的市場。（Х）

17、資本市場的風險主要是由于長期內影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（√）

18、黃金儲備管理的意義在于實現黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（√）

19、看漲期權的買方如果預測失誤，可以不履行期權合約規定的買進義務。（√）

20、目前，期換交易基本上是以場外交易方式進行的。（√）

21、一般來說，壽險資金運用預定回報率與人壽保險費率呈正相關關系，即預定回報率越高，費率也越高。（Х）

22、金融債券的利率水平應略高于同期限的定期存款利率。（√）

23、債券可以在銀行間同業拆借市場上流通，進行現券買賣和抵押回購操作。（√）

24、國債回購交易的利率一般低于同業拆借利率。（√）

25、企業發行債券所籌集的資金可用于本企業的生產經營，也可用于房地產買賣、股票買賣和期貨交易等風險性投資。（Х）

26、二板市場是專為中小企業和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（√）

27、股價指數期貨最終所交割的是一定數量的股票。（Х）

28、歐洲債券是指一國政府、企業、銀行等法人在歐洲地區的國家發行的以該國貨幣為面值的債券。（Х）

第三章 金融調控

1、目前我國衡量幣值變化的指標是零售物價指數。（Х）

2、企業單位活期存款按季結息，每季的末月20日為結息日。（√）

3、存款準備率與準備金存款利率是一個概念。（Х）

4、目前，越來越多國家的中央銀行將存款準備金作為其主要的貨幣政策工具。（Х）

5、人民幣發行基金是中國人民銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣。（√）

6、對中央銀行而言，是先有資產業務，然后才有負債業務，由資產

創造負債。（√）

7、基礎貨幣是貨幣供應量賴以擴張或收縮的基礎。這種擴張或收縮的程度，在數量上常用貨幣乘數這個概念來表示。（√）8、1993～1994年我國出現嚴重的通貨膨脹，中央銀行實行了適度從緊的貨幣政策進行宏觀調控。（√）

9、西方國家一般用零售物價指數來衡量幣值的變化，我國從2000年開始用消費物價指數來衡量幣值的變化。（Х）

10、差別利率主要是指銀行根據區域發展狀況的不同而實行不同的貸款利率。（Х）

11、美國最早以法律的形式規定商業銀行應將其存款的一定比例存入中央銀行。（√）

12、商業銀行業務庫中的現金也計入流通中現金。（Х）

13、在經濟處于不景氣的時候，宏觀調控主要依靠財政政策和貨幣政策進行緊縮。（Х）

14、所謂財政的“擠出效應”一般是指政府通過財政支出進行投資對非政府投資產生的抑制或削弱效應。（√）

15、中國人民銀行公開市場業務債券交易有回購和現券交易兩個品種。（Х）

16、年利率除以30為日利率。（Х）

17、衡量貨幣隨時間的推移是否升值或貶值的主要指標是名義利率。（Х）

18、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。（√）

19、目前，在金融機構開立存款賬戶時，必須出示本人有效身份證件，并使用該證件上的真實姓名。（√）

20、從1997年下半年起，我國及時制定了擴大內需的方針，實行積極的財政政策和穩健的貨幣政策。（√）

21、商業銀行利率包括存款利率、貸款利率和內部資金往來利率。（√）

22、近幾年，我國經濟情況發生了變化，從貸款需求看，中長期貸款需求呈增加的趨勢；從貸款供給看，銀行也有進行中長期貸款的資金來源。（√）

23、一般金融機構是由負債業務決定資產運用。（√）

24、再貼現是指貼現銀行在需要資金時，將未到期的貼現票據再向中央銀行辦理貼現的票據轉讓行為。（√）

25、與其他貨幣政策工具相比，信貸政策主要著眼于解決結構問題。（√）

26、如果物價水平上漲超過同期利率水平，那么存款人的實際利息收益就會變成負值。（√）

27、幣值穩定就是匯率固定。（Х）

28、幣值不穩定的重要表現是通貨膨脹或通貨緊縮。（√）

29、商業銀行業務庫中的現金不計入流通中現金。（√）30、我國現階段將貨幣供應量劃分為三個層次，通常所說的貨幣供應量主要指M1。（Х）

31、從20世紀90年代以后，中央銀行改進調控手段的基本原則是遵循經濟規律的客觀要求，堅持間接調控，注重預調和微調。（√）

32、在我國，目前商業承兌匯票發展較好，是銀行貼現的主要對象；

而銀行承兌匯票發展較為滯后，僅在部分試點地區可以辦理貼現。（Х）

33、我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（√）

34、從理論上講，幣值是物價的倒數，幣值穩定與否，一般用物價水平的變化來衡量。（√）

35、人民幣發行基金是商業銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣。（Х）

36、中央銀行買賣證券既是為了獲取一定的收益，又是出于宏觀調控的需要。（Х）

37、正常的現金發行一般會隨著經濟規模的擴大和居民收入的增加而增加。（Х）

38、目前，越來越多國家的中央銀行將公開市場業務作為其主要的貨幣政策工具。（√）

39、轉貼現是指貼現銀行在需要資金時，將未到期的貼現票據再向中央銀行辦理貼現的票據轉讓行為。（Х）

40、中央銀行的信貸政策在與商業銀行局部的、短期的經營目標發生矛盾時，損害了商業銀行的經營自主權。（Х）

41、中央決定實施西部大開發戰略，那么，商業銀行用信貸投入支持西部開發，也要按政策辦事，不按市場規律辦事。（Х）

42、我國個人存款賬戶實名制從2000年11月20日起實行。（Х）

43、中央銀行貸款增加，是“銀根”將有所放松的信號之一；反之，則是“銀根”將可能緊縮的信號之一。（√）

44、中國人民銀行負責現金的印制、發行工作，直接向社會投放現金。（Х）

45、中央銀行根據國民經濟的宏觀形勢通過信貸政策，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議。（√）

第四章 金融服務 1、2002年1月1日開始實施的《金融企業會計制度》規定：發放貸款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其應計利息停止計入當期利息收入，納入表外核算。（√）

2、銀行匯票是由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。（√）

3、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡。（Х）

4、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。（√）

5、金融企業的利潤總額是指營業利潤加上營業外收入，減去營業外支出后的金額。（Х）

6、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（√）

7、銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片(IC)卡。（√）

8、計算機病毒攻擊是網上銀行業務面臨的主要風險。（Х）

9、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，應列為呆帳。（√）

10、因債務人破產或死亡，以其破產財產或遺產清償后，仍不能收回的欠息應列為呆帳。（Х）

11、商業匯票具有票隨人到、方便靈活、兌現性強的特點，企事業單位、個體經濟戶和個人向異地支付各種款項均可使用。（Х）

12、與傳統的支付系統相比，網上支付最突出的特點就是，運用現代網絡和信息技術把銀行柜臺延伸到了客戶端。（√）

13、銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的１％。（√）

14、當存款人需要注冊驗資時，可以申請開立專用存款賬戶。（Х）

15、托收承付結算不受金額起點限制。（Х）

16、按照權責發生制，凡在本期內發生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內收到或付出，都記入本期收支。（√）

17、貸款按照發放時有無擔保品等條件，分為信用貸款、抵押貸款和票據貼現。（Х）

18、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（√）

19、儲蓄賬戶屬于銀行結算賬戶。（Х）

20、可撤銷承諾包括透支額度、回購協議等。（Х）

21、銀行本票是目前使用最廣泛的票據結算工具。（Х）

22、實際利差是根據各項存、貸款平均余額及其利息收支實際數測算的存、貸款利差。（√）

23、銀行卡按持有人的清償責任不同分為金卡和普通卡。（Х）

24、貸款期限的確定應當綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產流動性等因素。（√）

25、金融機構對定期存款應按存入時掛牌利率按月（或季）預提應付利息，不得按現行掛牌利率或隨意預提。（√）

26、銀行本票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理同一票據交換區域內轉支取現金的票據。（√）

27、貸款五級分類方法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后四類合稱為不良貸款。（Х）

28、按照權責發生制，凡在本期內實際收到或付出的一切收入和支出，不論是否屬于本期，都記入本期收支。（Х）

29、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（Х）30、在結算中，如果票據遺失或被盜，持票人不再享有票據權利。（√）

31、匯兌分為信匯和電匯兩種。（√）

32、借款人不得擅自改變貸款用途，對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響貸款及時安全收回的企業，銀行有權停止發放新的貸款。（√）

33、基金托管業務包括封閉式證券投資基金托管業務、開放式證券投資基金托管業務和其他基金的托管業務。（√）

34、貸款損失準備計提范圍為承擔風險和損失的資產。（√）

35、銀行匯票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理同一票據交換區域內轉支取現金的票據。（Х）

36、互換是承諾類中間業務。（Х）

37、存款人在異地開展臨時經營活動，可申請開立臨時存款賬戶。（√）

38、匯兌損失是指辦理外匯買賣和外幣兌換業務發生的凈損失。（√）

39、銀行核銷呆壞賬后，借款人就可以不還貸款。（Х）40、保證貸款根據保證方式不同分為擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。（Х）

41、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（√）

42、營業利潤，是指營業收入減去營業成本和營業費用加上投資凈收益后的凈額。（√）

43、基本存款賬戶可以支取現金。（√）

44、貸款風險分類法是以借款人的還款能力為主要依據進行分類的。（√）

45、商業銀行中間業務是指不構成商業銀行表內資產負債，形成銀行非利息收入的業務。（√）

46、銀行本票是由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。（Х）

47、借款人和擔保人經依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款應列為壞帳。（Х）

48、委托收款分為郵寄和電報劃回兩種。（√）

49、“一逾兩呆”分類方法，主要是以貸款是否超過合同期限及超過時間長短為依據，分類方法的基礎是貸款期限管理。（√）50、金融企業的營業利潤，是指營業收入減去營業成本和營業費用后的凈額。（Х）

51、付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。（√）

52、一般存款賬戶可以支取現金。（Х）

53、支票可用于支取現金和轉賬。（√）

54、交易類中間業務主要包括金融衍生業務。（√）

55、特定貸款是指經國務院批準并對貸款可能發生的損失采取相應補救措施后責成股份制商業銀行發放的貸款。（Х）

56、通過金融機構劃撥轉賬或票據流通轉讓完成的收付，稱非現金結算，這是資金結算的主要方式。（√）

第五章 外匯管理：

1、一般而言，外匯管理對居民較嚴，對非居民較松。（√）

2、投資引起的利息、股息和利潤應列入國際收支平衡表的金融賬戶中。（Х）

3、當100美元兌換830元人民幣變為兌換820元人民幣時，表明人民幣匯率下跌，外幣升值。（Х）

4、目前在我國外匯市場上產生的人民幣對美元的匯率.人民幣對日元的匯率.人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準匯率對外公布。（√）

5、各成員國未經國際貨幣基金組織批準，不得對國際經常往來的支付和資金轉移施加匯兌限制。（√）

6、目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行

制定的。（√）

7、外匯儲備就是我國的國際儲備。（Х）

8、國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（√）

9、一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內市場上越具有購買力，那么在外國看來，它就越具有價值，其匯率也就越高。（√）

10、賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。（Х）

11、不管是長期或是短期，經常項目逆差對一國貿易均有不利影響。（Х）

12、中國境內的機關，團體，企業事業單位，金融機構或其他機構向的中國境內注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（Х）

13、非居民在我國境內的收入合法納稅后憑稅單匯出。（√）

14、理論上，經常項目差額與資本項目差額相加應等于國際儲備變動額。（√）

15、貨物貿易出口和服務性收支大于貨物進口和服務性支出，稱為經常項目逆差。（Х）

16、我國對中資企業的出口收入要求強制結匯構成了匯兌限制。（Х）

17、外國政府貸款的償還由財政部負責償還。（Х）

18、外匯管理不但包括對外匯及外匯有價證券的管理還包括對人的管理。（√）

19、根據《中國人民銀行法》，國家外匯管理局持有、管理和經營國家外匯儲備。（Х）

20、一國貨幣當局通常只選定一種在本國對外經濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關鍵貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率，這就是參考匯率，也叫基本匯率。（√）

21、國際收支順差是指經常項目的順差。（Х）

22、項目融資中的債權人對項目以外的資產收入沒有追索權。（√）

23、目前，由中國人民銀行負責向國際貨幣基金組織和亞洲開發銀行借款。財政部負責向世界銀行和非洲開發銀行借款。（Х）

24、我國對發行外幣債券實行資格審核批準制。因此，財政部對外發債必須經國務院批準。（Х）

25、為鎖定成本或收益，國際上通常采用遠期外匯交易以避免匯率風險。（√）

26、任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統一的計價原則，即以市場價格為依據的計價原則。（√）

27、我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國家外匯管理局制定的各種貨幣對人民幣的統一折算率。（Х）

28、當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（Х）

29、當一國的國際收支總體上是順差時，本幣匯率就會出現上升趨勢。（√）

30、現階段我國對資本項目是完全管制的。（Х）

31、經常項目包括貨物貿易和非貨物貿易及經常轉移。（√）

32、以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯

率的方法是直接標價法。（√）

33、外商投資企業可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續。（Х）

34、當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。（Х）

35、若一國貨幣對外升值，則會導致該國貿易收支的惡化。（√）

36、在經濟增長方面，當一國貨幣對外升值時，其貿易收支得到改善，出口增加，此時若該國還存在閑置的生產資源，則其國內生產就會擴大，帶動國內經濟增長，實現充分就業。（Х）

37、國際貨幣基金組織規定，國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（Х）

38、中國實行外匯管理的目的是”保持國際收支平衡，促進國民經濟健康發展“。（√）

39、目前，遠期銀行結售匯業務的最長期限為180天，經常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。（Х）40、國際收支順差是指資本項目順差。（Х）

41、在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現鈔買入價總是高于現匯買入價。（Х）

42、利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。（√）

43、外債的風險主要是匯率風險。（Х）

44、資本項目下可兌換存在一定的風險，主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩定，影響國內生產部門的發展。（√）

45、間接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（Х）

46、中國境內注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（√）

47、發達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動，因此，一般而言，他們的外匯儲備較少。（√）

48、對經常項目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實的需要。（√）

49、如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√）50、直接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）

第六章 金融監管

1、保險機構違反法律、行政法規，被保險監管部門吊銷經營保險業務許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。（Х）

2、農村信用社的經營宗旨是為農民、農業、農村服務。（√）

3、金融機構被撤銷，所在地的地方人民政府應當成立撤銷工作領導小組。（√）

4、金融企業的行業自律組織，一般采用同業公會的組織形式，為獨立的企業法人。（Х）

5、《巴塞爾協議》將商業銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩個部分。（√）

6、財政部于1998年11月發行2700億元特別國債，將其注入股份制商業銀行以補充其資本金。（Х）

7、商業銀行的下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當經上級機構內部審計部門同意，總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經董事會或監事會同意。（√）

8、目前，我國對金融、證券、保險行業實行混業監管的體制。（Х）

9、依法保護存款人和其他債權人的合法權益，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付，是防范和化解我國金融風險的一條指導原則。（√）

10、我國在對信托投資公司的整頓工作中，通過信托公司下屬證券營業部的轉讓、出售或參股組建證券公司，實現了信托業與證券業分業經營、分別設立、分業管理。（√）

11、金融機構解散是指已成立的金融機構，因其章程規定或法律規定的事由的發生，致使金融機構喪失了經營能力，經批準登記注銷后，金融機構組織消亡的法律行為。（√）

12、在一級法人體制下，金融企業的總行(總公司)對全系統的業務經營活動進行集中統一管理，分支機構的所有業務經營活動都要在其總行(總公司)的授權范圍內進行，由總行(總公司)以法人名義統一對外享有民事權力并承擔民事義務。（√）

13、金融企業的行業自律組織，一般實行會員制，理事會是協會的最高權力機構。（Х）

14、《資本充足性的新框架》提出對資本的監管方式要從單純的資本金要求發展為“三管齊下”的監管框架(即所謂的“三大支柱”)：一是最低資本要求，二是監管當局的監督檢查，三是市場約束。（√）

15、《證券法》規定，股票發行實行由證券公司推薦、發行審核委員會審核、市場確定發行價格、證監會核準的辦法。（√）

16、中國證監會對證券交易所進行間接管理。（Х）

17、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統的垂直管理。（√）

18、非現場監管可以為現場檢查提供預警，明確現場檢查的對象和重點，以便及時采取防范和糾正措施。（√）

19、中國證券監督管理委員會的監管對象是證券期貨市場。（√）20、中國證券監督管理委員會對上市公司監管的重點是規范上市公司及其關聯人在股票發行與交易中的行為，督促其按照法律法規要求，及時、準確、完整地履行信息披露義務。（√）

21、城市商業銀行應向辦成市民銀行的方向發展。（√）

22、法院決定撤銷金融機構，應當制作撤銷決定書。（Х）

23、巴塞爾銀行監管委員會發布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架，取代1988年的《巴塞爾協議》。（√）

24、金融機構分立或合并、變更名稱都應報經監管機關審查批準。（√）

25、監督證券市場的投資者依照法律法規和市場規則公平進行投資活動，禁止內幕交易、操縱市場等證券欺詐活動，維護市場的正常交易秩序是中國證券監督管理委員會對證券交易監管的重點。（√）

26、《有效銀行監管的核心原則》從七個方面制定了有效監管體系必備的25條基本原則，覆蓋了從銀行機構的市場準入到退出的全過

程。（√）

27、“十五”計劃綱要提出要對國有獨資商業銀行進行綜合改革，有條件的國有獨資商業銀行可以改組為國家控股的股份制商業銀行。（√）

28、償付能力監管是保險風險監管的核心內容。（√）

29、兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設合并。（√）30、保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50％或實際償付能力額度連續3年低于最低償付能力額度的，中國保監會可將其列為重點監督檢查對象，并對其機構設立和業務范圍等加以限制，必要時中國保監會可以對其實行接管。（√）

31、金融機構退出市場的形式主要有合并、撤銷和破產。（Х）

32、對金融機構業務營運監管的方式主要有非現場監控和現場稽核檢查。（√）

33、金融監管是指金融主管機關對金融機構實施的行政管理。（Х）

34、金融監管由市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環節組成。（√）

35、建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，是商業銀行內部控制有效性的必要前提條件。（√）

36、嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息是商業銀行會計內部控制的重要內容。（√）

37、被撤銷的金融機構的清算財產清償債務后的剩余財產，應當按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（√）

38、商業銀行對關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（√）

39、商業銀行應建立有效的核對、監控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對重要業務實行雙簽有效的制度。（√）40、中國證監會負責組織證券從業人員資格考試。（Х）

41、中國證券業協會負責證券從業人員執業資格注冊及管理。（Х）

42、巴塞爾銀行監管委員會發布的《資本充足性的新框架》，將銀行風險的覆蓋范圍從資產風險擴大到了利率風險和操作風險。（√）

43、《資本充足性的新框架》強調需要更強的市場約束促使銀行及時、準確地向市場披露資本結構、風險狀況和資本充足率等方面的信息。（√）

44、金融機構調整業務范圍、修改章程不必報經監管機關審查批準。（Х）

45、中國證監會任命證券交易所的總經理和副總經理，委派證券交易所非會員理事。（√）

46、使用偽造、變造的國庫券進行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式。（Х）

47、制定證券業行業標準和業務規范，并監督實施是中國證券業協會的職能之一。（√）

48、金融機構解散必須報經財政部批準。（Х）

49、促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作是中國銀行業協會的職能之一。（√）

50、銀行監管當局在對金融機構的盈利能力進行監管時，是以資本利潤率、資產利潤率和利息回收率作為衡量標準。（√）

51、被撤銷的金融機構清算財產，應當先支付法人和其他組織的債務。（Х）

52、建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，是商業銀行內部控制環境的重要內容。（√）

53、商業銀行應根據不同的工作崗位及其性質，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關系。（√）

第七章 金融全球化

1、反全球化運動有明顯反對美國霸權主義的傾向。（√）

2、浮動匯率制度和龐大的國際游資是引發國際金融危機的主要原因。（Х）

3、金融全球化是經濟、貿易全球化的必然結果。（√）

4、中國是吸收外國直接投資最多的國家。（Х）

5、跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（√）

6、國際貨幣市場的價格基準是倫敦同業拆借利率。（√）

7、全球金融經濟運行規則主要考慮了發達國家的意愿及其經濟與金融發展水平，而沒有完全考慮到發展中國家的實際承受能力，因此具有不合理性。（√）

8、一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于該國宏觀經濟政策。（√）

9、反全球化運動是一個無政府、無組織的運動。（Х）

10、金融全球化增強了各國經濟金融的互動性和金融風險的傳遞。（√）

11、亞洲開發銀行是一個以盈利為目的的區域性政府間金融開發機構。（Х）

12、中國是1948年開始實施的GATT的創始國之一。（√）

13、貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（√）

14、我國加入WTO在對銀行業、保險業、證券業開放的承諾，是與這三個行業的對外開放程度和承受能力相適應的。（√）

四、簡答題：

第一章 金融機構

1、簡述中國人民銀行的地位。

答：（1）根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（3）財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸

款，不得包銷政府債券。

2、簡述《國有重點金融機構監事會暫行條例》所規定的監事會的主要職責。

答：（1）檢查國有重點金融機構貫徹執行國家有關金融、經濟的法律、法規和規章制度的情況；（2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。（3）檢查國有重點金

融機構的經營效益、利潤分配、國有資產保值增值、資金營運等情況。（4）檢查國有重點金融機構董事、行長等主要負責人的經營行為，并對其經營管理業績進行評價，提出獎懲、任免建議。

3、簡要說明中國農業發展銀行的主要任務。

答：按照國家有關法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付。

4、簡述保險公司的宏觀功能。

答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經濟發展；三是增強對人們生命財產安全的保障；四是為再生產的各個環節提供經濟保障，防止因某個環節的突然斷裂而破壞整個社會經濟的平穩運行。

5、簡要說明我國金融資產管理公司收購不良貸款的范圍。

答：金融資產管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經國務院專項審批。在國務院確定的額度內，金融資產管理公司按照帳面價值收購有關貸款本金和相應的計入損益的應收未收利息；對未計入損益的應收未收利息，實行無償劃轉。

6、簡述我國政策性金融機構的特征。

答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業務領域，不與商業銀行競爭。

7、簡要說明我國商業銀行經營的主要業務。

答：吸收公眾存款，發放貸款，辦理國內外結算、票據貼現，發行金融債券，從事同業拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業務等。

8、簡述中國人民銀行的性質。

答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發行壟斷權，是發行的銀行；（3）代表政府經理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。9、1998年，中國人民銀行設立九大區分行，它們分別是哪些？

答：天津分行； 沈陽分行； 上海分行； 南京分行； 濟南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。

10、簡述中國進出口銀行的經營方針及主要任務。

答：（1）經營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經營和企業化管理。（2）主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

11、簡述證券交易所的職能。

答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業務規則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監督證券交易；對會員和上市公司進行監管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監會許可的其它職能。

第二章 金融市場

1、請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。

答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性小；債券收益固定，與企業經營績效無關，風險小；在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余財產的索取權，因此，債券安全性高于股票。

2、請簡要說明為什么我國商業銀行把同業拆借作為短期資金管理的首選方式。

答：同業拆借已成為商業銀行短期資金管理的首選方式。商業銀行在短期資金短缺或寬松時，首先考慮的是在同業拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業拆借市場運作。同業拆借市場的發展，為商業銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業銀行商業化進程，提高了商業銀行資金的營運效益。

3、請簡要說明同業拆借利率在整個利率體系中的地位。

答：同業拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。

4、什么是國債回購？它有什么優點？

答：是指國債的賣方按照協議在賣出國債的同時，承諾于日后再按

約定的價格將該種國債如數買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優點：期限短、安全性強，參與者廣泛。

5、簡述我國同業拆借市場的經濟意義。

答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經濟主體間的橫向聯系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。

6、記帳式國債有哪些優點？

答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節約發行費用；交割方便發行期短，發行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。

7、股票市場是如何實現資源優化配置的？

答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現資源的優化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股

權，市場價格也低，這種機制自然起到了優勝劣汰的作用。

8、債券的收益性主要體現在哪些方面？

答：債券的收益性主要表現在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。

9、投資基金的特點是什么？

答：專家管理，組合投資、分散風險，集小額資金為一體，帶來規模經濟效益。

10、我國黃金儲備運用的主要形式是什么？

答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發行、經銷各種金幣，實現庫存黃金的增值。

11、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？

答：證券投資基金證券的收益性主要表現在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。

12、浮動利率債券有什么特點？

答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規定一個利率下限，即使市場利率低于規定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章 金融調控

1、簡要總結我國90年代貨幣政策方面的經驗。

答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協調配合。

2、什么是利率市場化？

答：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關系所決定；（2）形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調節的主體。

3、人民銀行控制現金發行的措施有哪些？

答：（1）對現金發行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現金透支，建立健全大額現金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現金支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業時間，增加現金回籠。

4、簡要描述中央銀行公開市場業務的操作原理及其優缺點。

答：根據經濟形勢的發展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數量。公開市場業務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優點。其局限性在于（1）對大眾預期的影響和對商業銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現象存在。

5、穩健的貨幣政策包括哪些核心內容？

答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規和“窗口指導”，引導商業銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。

6、你認為銀行增加對中西部地區的信貸投入，應將重點放在哪些方面？

答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產業的貸款投入，作好國債項目配套貸款的發放工作；（2）增加支持西部特色農業、節水農業、生態農業的信貸投入，支援小城鎮建設和天然防護林保護工程；（3）促進第三產業，特別是通過信貸投入促進旅游設施建設等。

7、簡要描述我國貨幣政策的傳導機制。

答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調整主要集中在對基礎貨幣、準備金和信貸政策導向等方面；商業銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經營原則，相應調整企業和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產、投資和消費行為，最終對宏觀經濟產生影響。

8、貨幣政策包括哪些內容？我國貨幣政策的目標是什么？

答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

9、什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？

答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經濟現象。（2）具有三個特征：物價持續下跌，貨幣供應量持續下降；有效需求不足，失業率高；經濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉變為負，二看下降的持續是否超過了一定時限。

10、什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？

答：（1）名義利率是央行規定的法定存貸款利率和符合規定的浮動利率。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。

11、簡述人民幣發行基金和現金的聯系與區別。

答：（1）聯系：二者可以相互轉化，發行基金從發行庫進入金融機構的業務庫后成為現金；現金從業務庫交存到發行庫后又成為發行基金。（2）區別：性質不同，發行基金是準備金，未發行的貨幣，現金是強制流通的現實貨幣；所有權不同，發行基金屬于央行，現金屬于社會各經濟主體；運動形式不同。發行基金憑上級發行庫簽發的調撥命令而發生運動，現金是伴隨著商品流通、勞務提供而流通的。

12、貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？

答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監測分析。

13、我國存款準備金制度進一步改革方向如何？

答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考核辦法。

14、我國利率水平確定的依據是什么？

答：一是物價總水平。二是國有大中型企業的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據。

15、建立存款準備金制度的意義是什么？

答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。

16、簡要描述中央銀行資產負債結構的變動與基礎關系。答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基礎貨幣供應也減少。如果在中央銀行的資產中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎貨幣供應量是增加還是減少，取決于各項資產增減變動相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。

第四章 金融服務

1、簡述商業銀行的收入及構成。

答：商業銀行的收入，主要是通過發放貸款、辦理結算和匯兌等中間業務、經營外匯買賣、從事投資等業務所取得的收入。包括：（1）利息收入；(2)金融機構往來收入；（3）手續費收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業外收入等。

2、簡述商業銀行中間業務的作用。

答：（1）不直接構成商業銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業銀行的風險管理提供了工具和手段；（2）為商業銀行提供了低成本的穩定收入來源；（3）完善了商業銀行的服務功能。

3、企事業單位應如何選擇票據結算工具？

答：企業單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業匯票主要適用于同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨、后延期付款的結算。在同一城市內，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內的各種款項結算均可以使用支票。

4、簡述銀行信貸登記系統的作用。

答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業增強信用觀念，注重維護信用。

5、網上銀行業務與傳統銀行業務相比有什么優勢。

答：（1）大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。

6、簡述網上銀行服務的模式。

答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經營網上銀行業務。該類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業務；另一類是設立專門的法人機構，即獨立的網上銀行。該類機構有獨立的品牌、獨立的經營目標和業務范圍，需獲得金融監管當局頒發的專門的銀行營業執照。

7、簡述商業銀行的支出及構成。

答：商業銀行的支出，是指商業銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發生的各種支出。主要包括：(1)利息支出，(2)金融機構往來支出，(3)手續費支出，（4）匯兌損失，（5）營業費用，（6）其他支出，（7）按稅法規定應繳納的營業稅及附加。

8、網上銀行業務可為哪幾類？

答：目前，網上銀行業務可為三類。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務，包括個人業務和公司業務兩類，個人業務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業務包括結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。

9、什么是信用證?

答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規定單據的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。

10、簡述商業銀行中間業務的種類。

答：支付結算類、銀行卡業務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業務、咨詢顧問類業務、其他類中間業務。

11、我國規定的銀行結算紀律有哪些？

答：銀行必須嚴格執行結算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質商品交易和其他經濟活動的空頭匯款；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準違章簽發、承兌、貼現票據；不準違反規定為單位和個人開立銀行賬戶；不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁。

12、什么是權責發生制？

答：權責發生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方法。按照權責發生制，凡是當期已經實現的收入和已經發生或應當負擔的費用，不論款項是否收付，都應當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已

在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。

13、簡述網上銀行業務存在的主要風險。

答：網上銀行業務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數據傳輸風險、應用系統設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統銀行業務所固有的風險，如信用風險、利率和匯率風險、操作風險等。

第五章 外匯管理

1、簡述常用的兩種匯率決定理論。

答：(1)購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產價格，認為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側重點和優缺點。

2、為什么要進行外匯管理？

答：外匯管理是當今世界各國中央銀行調節外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩定，保障本國經濟正常發展，加強本國在國際市場上的競爭力。

3、簡要說明我國對國際商業貸款進行管理的兩種方式。

答：（1）對工、農、中、建四大國有銀行實行中長期外債余額管理。由國家計委會同中國人民銀行、國家外匯管理局按核定中長期外債余額，報國務院申批。各國有銀行在不突破余額和保證按期償還債務的前提下周轉使用，多還多借。對其他經批準經營境外借款業務的中資金融機構，經國務院授權部門批準的非金融企業法對外借用中長期國際商業貸款，獲得國家計委的外債指標，與債權人談妥借款意向，報國家批準后，正式對外簽訂貨款協議。（2）短期國際商業貸款由中國人民銀行確定其總規模，在此規模以內，由國家外匯管理局按分別給符合條件且有需求的金融機構、企業下達短期商業貸款余額控制目標。在此指標之內籌借短期商業貸款，不再需要逐筆報國家外匯管理局審批。

4、簡要描述經常項目外匯管理的主要方法和手段。

答：（1）對交易的真實性進行審核。企業和個人到銀行購匯時，必須提交能證明真實需要的憑證，經銀行審核后，才能售匯或從企業的外匯賬戶中對外支付。（2）實行進出口核銷制度及聯網核查系統。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門對相應的收匯進行核銷。后者指進口貨物付匯后，對相應的到貨進行核銷。(3)對非貿易外匯的管理。非居民在我國境內的收入合法納稅后憑稅單匯出。

5、目前世界上對匯率的管理有哪些方法？

答：（1）固定匯率，指貨幣當局把本國貨幣對其他貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定范圍之內；（2）有管理的浮動匯率，指貨幣當局通過各種措施和手段干預市場，使匯率在一定幅度內浮動，或維持在對本國有利的水平上；（3）自由浮動匯率，指貨幣當局對外匯市場很少干預，匯率又外匯市場的供求狀況自發決定。但在現實世界上，所謂完全自由浮動的匯率制度是不存在的。

6、實行資本項目下可兌換一般應具備哪些前提條件？

答：一是提高綜合國力，以增強國家的整體抗風險能力，增強國際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經濟穩定；三是構建健康的國內金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風險能力；四是增強政府宏觀調控的能力，包括財政政策與貨幣政策的合理搭配、金融政策工具的發展和健全、央行金融監管能力的增強，以及充足的外匯儲備等，以適應國際國內市場瞬息萬變帶來的影響。

7、匯率變動對國內物價水平有什么影響？

答：(1)匯率變動對國內的物價水平有一定的調節作用。（2）當本幣升值時，以本幣表示的進口商品價格便會下降，進而帶動國內同類產品價格的下降。(3)同時，以外幣表示的本國出口商品價格會上升，出口難度加大，部分商品則會轉為內銷，國內同類產品供給增加，則會促使國內物價水平的降低。(4)本幣貶值則會推動國內物價上漲。

8、簡述國際收支平衡表的內容。

答：(1)包括四大項：經常項目、資本項目、凈誤差與遺漏以及儲備資產增減額；（2）經常項目又分為貨物貿易、服務貿易、收益項目及經常轉移。貨物貿易包含進出口貨物貿易。服務貿易又稱無形貿易，其內容包括運輸、旅游、保險、通訊、建筑、國際金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費、各種商業服務、個人文化娛樂服務以及政府服務。收益項目包括職工報酬和投資收益（是指資本輸出入、信貸和投資所引起的利息、股息和利潤）。經常轉移包括所有非資本轉移的單方面轉讓，如僑匯、無償捐贈、賠償等。（3）資本項目又稱資本和金融項目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉移、債務減免等資本性轉移。金融賬戶是指直接投資、證券投資和其他投資。（4）國際儲備變動是指一國政府擁有的可以直接用于對外支付的儲備資產的變動。

9、什么是外匯儲備？有哪些功能？

答：（1）外匯儲備通常是指由各國官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調控實力的重要標志。（2）功能：調節國際收支，保證對外支付；干預外匯市場，穩定本幣匯率；維護國家信譽，提高對外融資能力；增強綜合國力和抵御風險的能力。

10、簡述一國的利率水平和經濟增長速度對匯率的影響。

答：（1）利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。利率高的國家會吸引國外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯供給。（2）經濟增長率對匯率的影響是多方面的，既可以國民收入的提高而增加對國外商品和勞務的需求，導致外匯需求增長，引起本幣貶值，也可以通過經濟效率的提高、產品成本的下降而導致出口商品價格競爭力的增強，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。

11、簡要說明我國為什么目前還不能實現資本項目下的完全兌換？

答：(1)實現資本項目下的可兌換一般應具備前提條件：提高綜合國力，增強國家抗風險能力，增強國際收支自我平衡能力；維持宏觀經濟穩定；構建健康的國內金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風險能力；增強政府宏觀調控能力。(2)目前我國還不具備這些條件，因此人民幣資本項目下可兌換是一個漸進的過程。

12、國際收支平衡表包括的主要內容及其相互關系是什么？

答：國際收支平衡表的主要內容有：經常項目、資本項目、凈誤差與遺漏以及國際儲備增減額。其相互關系是：理論上，經常項目差額與資本項目差額之和等于國際儲備變動額。

第六章 金融監管

1、簡述現場檢查和非現場監管的含義及其相互關系。

答：現場檢查和非現場監管是對金融機構業務營運監管的兩種主要方式。非現場監管是指金融機構按期報送數據，監管機構通過匯總、分析，對金融機構的業務活動進行全面、連續的監控，隨時掌握金融機構和整個金融體系的運行狀況、存在的突出問題和風險因素；非現場監管可以為現場檢查提供預警，明確現場檢查的對象和重點，以便及時采取防范和糾正措施。現場檢查是指派專人進駐金融機構，對其業務經營情況實施全面或專項的檢查和評價。現場檢查能夠發現從財務報表和業務統計報表等資料中難以發現的隱蔽性問題。

2、簡述商業銀行內部控制的構成要素。

答：

1、內部控制環境 ；

2、風險識別與評估 ；

3、內部控制措施；

4、信息交流與反饋 ；

5、監督評價與糾正。

3、簡述我國銀行業、證券業行業協會的主要職能。

答：（1）制定同業公約及其他自律規章；（2）對會員進行監督檢查；（3）提供行業服務；（4）發揮同業協會的橋梁與紐帶作用，加強會員與政府有關部門間、會員與監管當局間的溝通與聯系。

4、簡述金融企業行業自律的含義。

答：金融企業行業自律是指金融企業設立行業自律組織，通過制定同業公約，提供行業服務，加強相互監督等方式，實現金融行業的自我約束、自我管理，以規范、協調同業經營行為，保護行業的共

同利益，促進各家會員企業按照國家金融、經濟政策的要求，努力提高管理水平，優化業務品種，完善金融服務。

5、簡述《巴塞爾協議》的基本內容。

答：（1）明確了商業銀行資本的構成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產風險加權制；（3）規定了銀行的資本充足率≥8％。

6、當前金融詐騙的主要特點。

答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營業網點發案率高；（5）金融詐騙趨向國際化、高科技化、高智商化和集團化、職業化。

7、當前金融詐騙的主要形式？

答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價證券詐騙、保險詐騙、利用計算機實施詐騙。

8、金融企業內部控制的概念。

答：內部控制是金融企業為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制和事后評價的動態過程和機制。

9、金融企業內部控制的目標是什么？

答：（1）確保國家法律規定和金融企業內部規章制度的貫徹執行；（2）確保金融企業發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；（3）確保風險管理體系的有效性；（4）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

10、金融機構退出市場的方式有哪些？

答：金融機構退出市場的方式有：兼并收購、解散、撤銷(關閉)和破產等。

11、商業銀行授信內部控制的重點是什么？

答：商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動。

12、什么是金融監管？

答：金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。

第七章 28

金融全球化

1、為什么要改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工？

答：為了防范金融風險，國際社會作了很多努力，其中包括改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因為長期以來，國際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現了一定的交叉。亞洲金融危機以后，兩個機構的分工進一步調整，國際貨幣基金組織的工作重點轉向預防金融危機，國際貨幣基金組織的臨時委員會改為國際貨幣金融委員會，并加強了對各國金融部門的監管和宏觀經濟透明度標準的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個與各種非政府組織和各國政府在地方項目上進行合作的機構，工作的重點是保證發展中國家能夠從全球化中受益。

2、當前反全球化浪潮的特點是什么？

答：當前反全球化運動具有新的特點。一是反全球化運動從美國逐步擴展至歐洲和其他地區；二是人員構成越來越廣泛，主要有工會、農協、消費者、失業人員、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動發展到利用因特網等現代傳媒手段的有組織性活動；四是跨國公司和積極推進全球化進程的世界貿易組織、達沃斯世界經濟論壇、世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織成為主要攻擊對象，并被指責為應對全球化負面影響承擔主要責任。此外，反全球化運動有明顯針對美國霸權的一面；五是目標更加明確，主要關心就業、環保、食品安全、社會保障和貿易自由化等問題，主張改革世界銀行、國際貨幣基金組織等國際金融機構。

3、簡述非洲開發銀行集團的性質及設立宗旨。

答：非洲開發銀行成立于1964年，由非洲開發銀行、非洲開發基金和尼日利亞基金組成，是地區性的政府間開發性金融機構，其宗旨是促進非洲本地區成員的經濟發展與社會進步。4、20世紀90年代以來，世界已爆發了哪三次金融危機？請簡要說明其表現。

答：20世紀90年代以來，世界已爆發了三次大的金融危機。第一次是歐洲貨幣體系危機。1992年9月，投機資本搶購馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實行自由浮動。第二次是墨西哥比索危機。1994年12月，墨西哥發生金融危機，三周之內比索貶值40%，按美元計算，股票市場下跌40%。第三次是亞洲金融危機。1997-1998年，亞洲發生嚴重金融危機。

5、世界銀行集團的宗旨是什么？

答：世界銀行集團的主要宗旨是：協助成員國的經濟復興與建設；利用擔保或提供貸款等方式促進外國私人投資；通過鼓勵國際投資幫助成員國發展生產，促進國際貿易長期均衡增長并保持國際收支

平衡；幫助成員國提高生產率、生活水平和改善勞動條件；安排由國際擔保的貸款，促進成員國經濟發展。

6、什么是金融全球化？它有什么特點？

答：金融全球化是在現代信息技術普遍運用、國際資本迅速大量流動情況下出現的全球金融密切聯系的發展趨勢。它有三個特點：一是金融活動及金融資產和負債跨越國界，形成全球范圍的金融資源流動；二是金融活動和金融市場在全球范圍按統一規則運作；三是同質的金融資產在國際市場的價格趨于等同，形成全球統一的金融價格。

7、推動全球金融化的基本因素是什么？

答：有四個因素推動了金融全球化的發展。一是貿易的全球化；二是國際資本的推動；三是跨國公司的發展；四是金融自由化浪潮。

8、亞洲開發銀行是一個什么樣的組織？其資本來源是什么？

答：以下簡稱“亞行”,創建于1966年。是一個致力于促進亞洲及太平洋地區發展中成員社會和經濟發展的區域性政府間金融開發機構。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設在菲律賓首都馬尼拉。

亞行開展業務經營的資本金來源分作三部分：一是普通資金來源，主要用于亞行的硬貸款業務；二是亞洲開發基金，用于亞行的軟貸款業務；三是技術援助特別基金，專門用于以贈款形式進行的技術援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資金渠道為項目安排聯合融資。

9、簡要分析我國加入WTO后金融業面臨的形勢。

答：加入WTO后，我國金融業面臨既有機遇也有挑戰。（1）機遇：有利于改善我國投資環境，有利于推進我國金融業的改革進程，有利于我國金融業的國際化進程；（2）挑戰：外資金融機構將在優質客戶、優秀人才、新業務、新技術等方面與中資金融機構競爭。

五、論述題：

第一章 金融機構

1、試述我國金融機構按其地位和功能的分類。

答：第一類是中國人民銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，負責貨幣政策、貨幣發行、金融服務和代表國家參與國際金融事務等。第二類是金融監管機構，有中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督委員會。我國實行分業監管體制。第三類是經營性金融機構，包括：政策性銀行，指由政府發起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。包括：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。商業銀行，一般是指吸收存款、發放貸款和從事其它業務 的贏利性機構。包括獨資商業銀行，股份制商業銀行和城市商業銀行等。證券機構，是指為證券市場參與者，如發行人、投資者提供中介服務的機構。包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。保險機構，是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司、外資和中外合資保險公司等。信用合作機構，包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構，包括金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。

2、為什么說股份制和合作制是兩種不同的產權組織形式？ 答：一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下級為上級所擁有；合作制則自下而上參股，上一級機構由下一級機構入股組成，并被下一級機構所擁有，基層社員是最終所有者。二是經營目標不同。股份制企業以利潤最大化為目標，股東入股的目的是尋求利潤分紅；合作制的主要經營目標是為社員服務。三是管理方式不同。股份制實行”一股一票“制，大股控權；合作制實行”一人一票“，社員不論入股多少，具有同等權力。四是分配方式不同。股份制主要是分紅，積累要量化到每一股份；合作組織贏利主要用作積累，積累歸社員集體所有。

第二章 金融市場

1、“一個國家和地區國民經濟的發展，在很大程度上取決于其金融市場的發達程度，因為金融市場在整個市場體系中處于核心和領導地位。”你對這句話如何理解？

答：一個國家和地區國民經濟的發展，在很大程度上取決于其金融市場的發達程度，因為金融市場在整個市場體系中處于核心和領導地位。金融市場的產生和發展，對籌集長期資金、優化資源配置、提高資金使用效率、規避市場風險等具有十分重要的意義。（1）聚集和融通資金，促進經濟增長。（2）優化資源配置，實現資金的高效運轉。（3）分散和轉移風險，增強投資安全性。（4）反映經濟動向，傳播經濟信息。金融市場歷來被公認是一個國家和地區國民經濟發展的“晴雨表”。（5）政府宏觀經濟調控機制的重要組成部分。金融市場是中央銀行貨幣政策的傳導渠道和實施場所。金融市場為政府實現充分就業、低通貨膨脹和經濟持續增長等社會目標提供政策實施的環境和渠道，借助于這些政策，政府實現了穩定經濟和避免通貨膨脹的主要意圖。

2、中信證券是1999年8月經中國人民銀行批準成為全國銀行間同業拆借市場交易成員的。據央行和全國銀行拆借中心發布的有關通知和通告顯示，中信證券自2000年6月以來，陸續授權其部分證券營業部于當地進行資金拆借活動，屬嚴重違規行為。央行決定取消中信證券股份有限公司的全國銀行間同業拆借市場成員資格，自2002年4月3日起，中信證券股份有限公司只能由總部進行期限不超過1天的拆借活動，拆入資金余額不得超過其實收資本金的80％，并于交易前在中國人民銀行營業管理部備案。根據以上介紹，請你

說出對中信證券的處罰依據。

答：我國同業拆借市場有這樣一條原則：參與拆借的主體必須是機構法人。非金融機構和非法人的金融機構不得進入拆借市場。同一銀行分支機構間的資金往來不屬于同業拆借，而是內部資金調撥，其資金運用要納入貸款規模進行考核；中信證券的證券營業部第一不具有參與拆借的法人資格，第二同一法人的分支機構之間不允許進行同業拆借。

3、在西方投資基金也比較發達的美國，開放式基金已經形成與商業銀行鼎足而立，平分秋色的局面，請談談你的看法。

答：投資基金具有集小額資金為大額資金，專家理財，組合投資，分散風險的特點，適合廣大中小投資者投資，而且國外有豐富的基金品種為投資者提供各種不同風格的投資需求，開放式基金可供投資者隨時購買和要求贖回，有與銀行存款相同的流動性，且基金投資具有高于銀行儲蓄存款利息的收益，因此，投資者更愿意通過基金投資的形式進行理財。

第三章 金融調控

1、請你談談加快我國利率市場化改革的必要性。

答：（1）是建立社會主義市場經濟體制的需要；（2）是有效配置社會資金的需要；（3）提高銀行競爭能力的需要；（4）改進宏觀調控的需要。

2、請你結合我國通貨緊縮的發展過程，談談應如何有效地治理通貨緊縮。

答：（1）中國通貨緊縮的發展過程。我國通貨膨脹水平從 1994 年底達到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生產資料批發價格首先出現負增長，1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品價格和居民消費價格也相繼變成負增長。企業生產率降低、群眾收入增長趨緩、市場消費不旺，下崗職工增加等等與中度通貨緊縮相聯系的問題相繼出現，并日益加重。1998年亞洲金融危機使我國國外凈需求大幅度降低，國內需求也相對不足，經濟增長率繼續下降，物價水平也持續下跌，通貨緊縮已經明顯顯現。1999年趨于嚴重。（2）治理通貨緊縮應采取以刺激支出為目的的宏觀經濟政策，通常被定義為需求管理政策，它由擴張性財政政策和貨幣政策構成。（3）中國政府在 1998 年第四季開始動用財政政策刺激內需，即所謂的“積極財政政策”，具體做法是：增加支出，減免商品房交易稅、開征利息稅等。（4）在實施積極的財政政策的同時，中國政府實行了穩健的貨幣政策，包括三項核心內容：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度；二是通過中央銀行的政策法規和“窗口指導”，引導商業銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益；三是加強對銀行的監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。

3、如何規范和發展我國票據市場？

答：1.構建市場環境（信用環境、法制環境和政策環境），為票據市場的進一步發展創造條件；2.優化市場結構，建立一個完善的票據市場。包括票據承兌的一級市場和貼現、轉貼現、再貼現的二級市場（分為金融機構的柜臺市場、區域性票據市場和全國性市場），兩級市場之間應該建立良好的互動關系；3.完善市場運行機制。包括拓寬票據品種，夯實票據基礎；培育市場主體，實現市場主體的廣泛性與多元性；完善價格機制，逐步實現票據利率市場化；4.建立票據市場做市商制度。

第四章 金融服務

1、貸款從取得到使用主要包括哪幾個步驟？在每一個步驟中應注意什么問題？

答：第一步，申請貸款。借款人應當向直接辦理貸款的商業銀行的經辦機構申請貸款，一般情況下向開戶的當地商業銀行的分支機構提出書面借款申請。借款人向商業銀行提出貸款申請時，應當填寫《借款申請書》，并提供必要的資料。

第二步，貸款審批。銀行受理借款人申請后，將綜合評定借款人的信用等級，對借款人自有資金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。商業銀行設立貸款審查委員會，實行審貸分離原則，以加強對貸款的審查與管理。

第三步，簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、借款金額、借款利率、借款期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。如果是保證貸款，應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法人代表或其授權代理人簽署姓名。如果是抵押貸款或質押貸款，應當由抵押人或出質人與貸款人簽訂抵押合同或質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

第四步，貸款的發放與使用。簽訂借款合同后，銀行將按借款合同規定按期發放貸款。借款人按合同的約定自主提取和使用全部貸款，有權拒絕借款合同以外的附加條件，但不得擅自改變貸款用途。對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響貸款及時安全收回的企業，銀行有權停止發放新的貸款。在貸款期限內，借款人要定期向貸款銀行如實提供反映其生產經營、財務活動的資產負債表、損益表及銀行要求提供的其他資料(法律規定不能提供者除外)；接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；借款人將債務全部或部分轉讓給第三人時，必須征得銀行的同意；有危及銀行債權安全情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施。

2、比較分析貸款“一逾兩呆”分類法和貸款風險分類法。

答：“一逾兩呆”分類法，即將不良貸款分為逾期貸款.呆滯貸款和呆賬貸款三類。這種分類主要是以貸款是否超過合同期限及超過時間長短為依據，分類方法的基礎是貸款期限管理。其特點是便于統計、簡單易行；其缺陷是對貸款質量的識別滯后，難以及時、全面和真實地衡量貸款的實際風險。貸款風險分類法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。這種分類法不是以貸款期限而是以借款人的還款能力為主要依據進行分類。借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。按照這種方法對貸款進行分類，可以比較準確地反映貸款質量，有利于商業銀行及時、動態、全面地掌握和控制貸款風險，加強信貸管理。

第五章 外匯管理

1、如何控制和防范外債風險？

答：作為對外借款人，應從以下幾個方面控制和防范外債風險：（1）重視所借外債幣種的選擇；（2）作好匯率預測，選擇軟硬貨幣搭配。盡可能作到借硬貨幣（幣值趨升）還軟貨幣（幣值趨跌）；（3）合理安排利率結構；（4）注意在借款合同中加入保護性條款；（5）注意長短期限搭配，防止形成償債高峰；（6）重視提供對外擔保，做好可行性研究分析；（7）謹慎出具安慰函；（8）運用金融衍生工具化解外債風險；（9）防止借用外債中的金融詐騙行為。

2、試述外匯儲備的經營原則。

答：安全性、流動性和盈利性是各國政府管理和經營外匯儲備一般都要遵守的原則。

安全性是指外匯儲備應該存放在政治穩定、經濟實力強的國家和信譽高的銀行，要選擇風險小，幣值相對穩定的幣種，還有投資于比較安全的信用工具；流動性是指保證外匯儲備能夠隨時兌現和用于支付，并做到以最低成本實現兌付，安排合理的投資期限組合。盈利性是指在保證安全性和流動性的前提下，通過對市場走勢的分析預測，確定科學合理的投資組合，進行資產交易，使儲備資產增值。安全性、流動性和盈利性三者是不可完全兼得的，高風險才有高收益，盈利大的資產，安全性必然差，安全性、流動性強的資產盈利必然低，因此各有側重，富裕國家重視流動性，小國和資源困乏的國家多重視價值增值和財富積累。

3、影響匯率變動的主要因素有哪些？

答：在西方普遍實行浮動匯率制的今天，影響匯率變動的因素更加復雜。（1）通貨膨脹率差異。在紙幣流通的條件下，兩國貨幣之間的比率，從根本上來說是由各自所代表的價值量決定的。（2）利率差異。價格水平的變動影響著一國的商品流出入，而利率作為金融市場上的“價格”，其變動則會作用于一國的資金流出入，改變資

本項目收支和本國貨幣的匯價。（3）經濟增長率差異。國內外經濟增長率差異對匯率變動的作用是多方面的。第一，一國經濟增長率高，意味著收入上升，由此會造成進口支出的大幅度增長。第二，一國經濟增長率高，往往也意味著生產率提高很快，由此通過生產成本的降低改善本國產品的競爭地位而有利于增加出口，抑制進口。第三，經濟增長勢頭好，一國的利潤率也較高，由此吸引國外資金流入本國，進行直接投資，從而改善資本項目收支。（4）國際收支狀況。當一國國際收支逆差時，意味著外匯市場上外匯供不應求、本幣供大于求，結果外幣匯率上升，本幣匯率下跌；反之，一國國際收支順差，則外匯市場外匯供大于求，本幣供不應求，結果外幣匯率下跌，本幣匯率上升。（5）中央銀行干預。通過干預直接影響外匯市場供求的情況，雖無法從根本上改變匯率的長期走勢，但對匯率的短期走向會有一定的影響。（6）市場預期。市場預期因素是影響國際間資本流動的另一個重要因素。當交易者預測某種貨幣匯率今后可能貶值時，就會大量拋出，相反，就會大量買進。

第六章 金融監管

1、試述我國金融風險的表現形式和形成原因。

答：當前我國金融風險主要表現在：（1）金融機構特別是國有商業銀行資產質量較差，不良貸款比例較高；(2)一些中小存款金融機構和非銀行機構歷史遺留問題較多，少數機構資本金不足，資不抵債，面臨較大的流動性風險；（3）有些地方和部門擅自設立非法金融機構，一些單位和個人非法從事或變相從事金融業務，名目繁多的非法集資活動相當嚴重，潛伏著支付危機；（4）股票、期貨市場違法違規行為大量存在，部分上市公司質量不高，一些地方擅自設立股票交易場所，隱藏著很大風險；（5）一些金融機構和從業人員弄虛作假，違法違規經營，賬外活動、不正當競爭屢禁不止，內外勾結、金融詐騙等犯罪活動猖獗，大案要案時有發生；（6）一些金融機構和企業，違規借入外債，變相借債，或對外債進行擔保，產生很大外債支付風險。

我國金融風險的形成原因：（1）受經濟體制轉型的影響，銀行承擔了經濟體制變革的成本；（2）我國商業銀行長期缺乏慎審的會計制度；（3）長期以來，我國國有銀行“官辦”色彩濃厚，向現代商業銀行轉換滯后；（4）長期以來，我國以間接融資為主，直接融資與資本市場發展嚴重滯后，信用過分集中于銀行；（5）在計劃經濟向社會主義市場經濟轉變過程中，金融法制不健全，明顯落后于金融發展，導致一些金融領域的發展沒有受到應有的規范和約束。

2、防范和化解我國金融風險的指導原則。

答：(1)深化改革，完善體制。應當按照建立現代企業制度的要求，建立起與市場經濟發展相適應的現代金融企業制度，完善內部治理結構和授權制度。監管機關的工作重點應當放在促進被監管機構建

立和完善內控制度上，并監督和評價其執行效果。

(2)依法規范，強化監管。健全金融法制，把一切金融活動納入規范化、法制化軌道。嚴格規范金融市場準入、經營和退出，加強金融機構內部控制制度建設，加大金融監管和執法力度。

(3)區別對待，分類處理。對有問題但仍可救助的金融機構，要分別采取增資擴股、兼并、債權轉股權等方式進行救助。對嚴重違法違規經營或者資不抵債、不能支付到期債務的金融機構，必須依法實施整頓、重組、撤銷、直至實施破產。

(4)要依法保護存款人和其他債權人的合法權益，特別是采取一切可以采取的措施，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付。(5)打擊犯罪，防范道德風險。嚴厲打擊金融機構內部瀆職失職、監守自盜，外部騙貸騙息等金融犯罪行為；同時，要綜合運用各種措施，最大限度保全、盤活、清收資產，減少資產損失。(6)堅持在發展中化解金融風險。

3、試述如何防范金融詐騙。

答：（1）以人為本，抓好思想教育，增強銀行職工隊伍的免疫力。（2）加強業務培訓，增強識別能力。

（3）制定防范預案，提高處置突發事件的能力。要結合金融業務的開展，制定嚴密的“防詐騙預案”，提高一線工作人員處置突發事件的能力。

（4）加大科技含量，運用先進技術防范金融詐騙。各金融機構應積極開展科研攻關，研制、開發先進的防偽、識別技術設備，使預防金融詐騙工作逐步走向現代化。

（5）加大打擊力度。各金融機構一旦發現金融詐騙，要及時向公安機關報案，并積極配合公安機關抓獲詐騙分子，查獲作案工具，對嚴重失職致使詐騙得逞的工作人員要嚴肅處理，決不姑息遷就。

第七章 金融全球化

1、“中國作為一個發展中國家，隨著綜合國力的增強，在國際金融領域中的地位日益增強，在國際金融合作中發揮著越來越重要的作用。特別亞洲金融危機爆發以后，表現得愈加明顯。”請談談你對我國在國際金融合作中作用的理解。

答：我國在國際金融領域中的地位日益增強，在國際金融合作中發揮著越來越重要的作用。特別亞洲金融危機爆發后，我國堅持人民幣不貶值的政策，極大地穩定了市場信心與地區金融秩序。（1）中國假如國際金融組織后一直承擔著作為一個成員應承擔的義務，隨著經濟實力的增強，我國從1991年開始向基金組織提供資金，支持基金組織的業務預算，并向基金組織支持貧困國家的優惠貸款項目捐贈部分利息補貼，提供少量貸款支持。亞洲經濟危機爆發以后，由于我國經濟保持穩定增長，國際收支狀況良好，按照基金組織業務預算安排，我國增加了對危機國家和其他經濟困難國家的資金支

第五篇：農行考試題目

.單選題（共70題，70 分）

1: 禮儀的基本理念是（B）。A 效益至上

B 尊重為本

C 儀態優雅

D 儀容整潔

2: 銀行員工不可以穿著或佩戴（A）。

A 耳環

B 深色皮鞋

C 單色襯衫

D 婚戒

3: 在商業銀行的經營過程中，（D）決定其風險承擔能力。

.A 資產規模和商業銀行的風險管理水平

B 資本金規模和商業銀行的盈利水平

.C 資產規模和商業銀行的盈利水平

D 資本金規模和商業銀行的風險管理水平

4: 商業銀行凍結單位存款的期限不超過（D）。

A 1周B 1個月

C 3個月

D 6個月

5: 關于合同生效要件的說法，不正確的是（A）。

.A 至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B 當事人意思表示真實

.C 內容合法

D 符合法定的形式

6: 商業銀行向關系人貸款的規定中，下列說法正確的是（B）。

.A 不得向關系人發放貸款

B 不得向關系人發放信用貸款

.C 不得向關系人發放擔保貸款

D 向關系人發放擔保貸款條件可優于其他人

7: 《巴塞爾協議》規定，二級資本最高不得超過一級資本的（A）。

.A 4%

B 8% C 50%

D 100%

8: 資本主義現代銀行制度開始形成是以（A）的設立為標志的。

.A 英格蘭銀行

B 圣喬治銀行

C 紐倫堡銀行

D 威尼斯銀行

9: 下列關于商業銀行表外業務的說法中，錯誤的是（D）。

.A 表外業務是不能列入銀行資產負債表的業務

B 表外業務有風險

.C 表外業務取得手續費收入

D 表外業務取得利差收入

10: 銀行接到存款人的賬戶變更通知，應及時辦理變更手續，并于（A）個工作日內向中國人民銀行報告。

A 2個

B 3個

C 5個

D 10

11: 按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（A）。

.A 自營貸款

B 基本建設貸款

C 技術改造貸款

D 流動資金貸款

12: 某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（D）萬元。

A 12.6

B 9 C 8.6 D 6

13: 在借貸記賬法下，余額試算平衡方法的理論依據是（B）。

.A 借貸記賬法的記賬規則

B 資產=負債+所有者權益

C 收入一費用=利潤

D 資產=負債+所有者權益+(收入一費用)

14: 會計的基本職能是（C）。

A 預測與決策

B 檢查與分析

C 核算與監督

D 控制與考核

15: 核對現金科目借方發生額，是指（A）核對相符。

.A 現金總賬借方發生額與現金收入日記簿的合計數

B 現金總賬借方發生額與現金庫存簿的付出發生額

C 現金總賬借方發生額與現金付出日記簿的合計數

D 現金庫存簿的收入發生額與現金科目日結單的借方合計數

16: 臨時存款賬戶的有效期一般不超過（B）年。

A 一

B 二

C 三

D 四

17: 存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起（C）個工作日后，可辦理付款業務。

.A 一

B 二

C 三

D 四

18: 存款人可在銀行開立（A）個基本存款賬戶。

A 一

B 二

C 三

D 無數

19: 貸款按年結息的，第年（C）為結息日。

A 1月1日

B 6月30日

C 12月20日

D 12月31日

20: 現金（B）萬元以上的存款必須授權。

A 一

B 五

C 十

D 一百

21: “農戶貸款”屬于（A）科目。

A 資產

B 負債

C 所有者權益

D 表外

22: 按貸款期限劃分短期貸款是指（C）。

.A 六個月以內(含六個月)

B 六個月以內

C 一年以內(含一年)

D 一年以內

23: 按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：（B）。

.A 保證貸款 抵押貸款 質押貸款

B 信用貸款 擔保貸款 票據貼現

.C 信用貸款 保證貸款 票據貼現

D 擔保貸款 抵押貸款 質押貸款

24: 按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。這類貸款應歸為（D）。

A 正常

B 關注

C 次級

D 可疑

25: 某縣聯社信貸管理部王某到營業部為其朋友李某介紹貸款5萬元，應營業部信貸員張某的要求，王某出具了“李某5萬元貸款若無力歸還的，由我負責歸還”的書面擔保書。貸款到期后，李某拒不歸還貸款，張某找到王某要求代償，但王某說：“我出具的書面擔保書是說李某無力歸還時，我才負責歸還，只有將李某財產依法強制執行后，仍不能歸還貸款的，我才能代償。”王某的回答是否正確？（C）。

.A 正確

B 不完全正確

C 錯誤

D 說不清

26: 下列不屬于外源性風險的是（C）。

A 法律風險

B 行業風險

C 管理風險

D 經營風險

27: “貸款始終處于發放、收回、再發放、再收回的不斷循環往復中。”這句話體現了信貸哪項基本特征（C）。

A 有償性

B 融通性

C 周轉性

D 流動性

28: 下列主體中，哪個不可以充當保證人（A）。

.A 30歲的張某，經營一獨資企業，因經營不善已經導致其破產

.B 某IT企業，中國法人

C 法律出版社

D 某會計事務所

29: 票據的偽造是指（C）。

.A 無權限當事人偽造出票人的簽名或蓋章

B 無權限當事人偽造背書人的簽名或蓋章

.C 無權限當事人假冒他人進行的票據行為

D 對票據進行增、刪、變的票據行為

30: 按照《票據法》規定，保證使用于（A）。

.A 匯票、本票

B 匯票、支票

C 本票、電匯

D 支票、電匯

31: 銀行柜員確認選用清算系統的依據是（B）。

A 金額、客戶類型

B 金額、匯入銀行

C 匯入銀行、客戶類型

D 客戶類型、業務類型

32: 銀行開辦結售匯業務的市場準入由（C）負責審批。

.A 各銀行總行

B 上級行

C 外匯管理局

D 人民銀行

33: 江蘇農信銀行卡品牌為（C）。

A 金穗卡

B 牡丹靈通卡

C 圓鼎卡

D 生肖卡

34: 江蘇農信貸記卡目前不包括（D）。

A 個人金卡

B 公務金卡

C 公務普卡

D 白金卡

35: 辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（B）的原則。

.A 存款自愿、取款自由、為存款人保密

B 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C 存款自愿、取款自由、存款有息

D 存款自愿、存款有息、為存款人保密

36: 儲蓄存款賬戶凍結的期限最長不得超過（A），逾期自動撤銷。

A 六個月

B 三個月

C 一個月

D 一年

37: 定活兩便儲蓄利率按整存整取相應的存期檔次利率的六折計息，但最長為（C）年期的相應利率。

.A 3 B 2 C 1 D 5

38: 下列通知存款結息規則描述有誤的是（D）。

.A 實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息

.B 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息

.C 已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息

.D 通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內計息。

39: 系統自動判斷企業規模的四項指標是指（C）。.A 是否涉農、本行行業分類、職工人數、銷售額

.B 是否涉農、國標行業分類、職工人數、銷售額

.C 國標行業分類、職工人數、銷售額、資產總額

.D 本行行業分類、職工人數、銷售額、資產總額

40: 系統對綜合授信額度管控的方式是（D）。

.A 可以不作切分

B 可以按產品切分

C 可以按擔保切分

D 三種方式皆可以

41: 以下關于商業銀行風險文化的論述，不正確的是（C）。

.A 風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的.B 商業銀行應當通過制度建設，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中

.C 商業銀行的風險文化建設主要由風險管理部門來完成.D 商業銀行的風險文化應當隨著內外部經營管理環境的不斷變化而不斷修正

42: 中小金融機構合規文化建設的必要性，以下哪條是錯誤的：（B）

.A 是落實科學發展觀的重要保障

B 有利于規避合規風險，使資產規模和自身效益迅速擴張

C 是保障銀行業特穩健運行的內在要求

D 有利于提高制度執行力

43: 金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（D）。

.A 擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

.B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

.C 未按照規定對職工進行反洗錢培訓的 D 按照規定建立反洗錢內部控制制度。

44: 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的轉賬屬于大額交易。（D）

A 20、1 B 50、10 C 150、20 D 200、20

45: 真正由中國人自己創辦的中國通商銀行建立的時間是（C）。

.A 1760年

B 1840年

C 1897年

D 1935年

46: 從資產方面看，保持適度流動性的首要方法是（A）。

.A 保持分層次的準備資產

B 保持充分的損失準備金

C 申請中央銀行再貸款

D 積極進行同業拆借

47: 質權的標的物是（），抵押權的標的物是（A）。（）

.A 動產和財產權利，動產和不動產

B 不動產，不動產和財產權利

.C 動產，不動產

D 動產和財產權利，不動產

48: 對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（D）計提專項準備金。

.A 50%

B 75% C 90% D 100%

49: 在借貸記賬法下，賬戶的貸方表示（B）。

.A 資產的增加或收入的減少

B 負債的增加或費用的減少

.C 費用的增加和或負債的減少

D 費用的增加或所有者權益的減少

50: 我國《企業會計準則》制定的法律依據是（B）。

.A 企業會計制度 B 中華人民共和國會計法

C 具體會計準則

D 會計基礎工作規范

51: 如實反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量，做到內容真實，數字準確，資料可靠是遵循（B）。

A 清晰性原則.B 客觀性原則

C 重要性原則

D 謹慎性原則

52: 借貸記賬法下負債類賬戶的期末余額等于（A）。

.A 期初貸方余額+本期貸方發生額-本期借方發生額

.B 期初貸方余額+本期借方發生額-本期貸方發生額

.C 期初借方余額+本期貸方發生額-本期借方發生額

.D 期初借方余額+本期借方發生額-本期貸方發生額

53: 商業銀行計提貸款損失準備，體現了（A）會計核算原則。

.A 謹慎性

B 重要性

C 配比性

D 客觀性

54: 適用于不計息或使用余額表計算利息的賬戶，可使用的分戶賬是（A）。

.A 甲種賬

B 乙種賬

C 丙種賬

D 丁種賬

55: “吸收存款” 科目屬于的科目類別是（C）。

.A 所有者權益類

B 資產類

C 負債類

D 損益類

56: 反映商業銀行某一特定日期財務狀況的報表，為（D）。

.A 所有者權益變動表

B 現金流量表

C 利潤表

D 資產負債表

57: 非核準類賬戶，應于開戶之日起（C）個工作日內向人民銀行當地分支行備案。

.A 一

B 三

C 五

.D 七

58: 借款憑證按（B）與信貸管理系統和綜合業務系統中借據信息進行勾對，確保賬據相符。

.A 日

B 月

C 季

D 年

59: 基本存款賬戶由（C）核準。

.A 基層會計主管

B 財務會計部門

C 人民銀行

D 銀監部門

60: 在辦理貸款時客戶需提供與借款用途相關的佐證材料，如涉及特殊行業的，需提供（C）。

.A 機構代碼證

B 衛生許可證

C 特殊行業經營許可證

D 貸款證

61: 某企業以購材料為由，向某農合行借款100萬元，期限為10個月，借款到賬后，該企業用該筆貸款到乙市購買了3間店面，企業由于缺乏流動資金，出現一些困難，此時，3間店面價值也明顯下降，雖貸款尚未到期，但繼續下去可能影響貸款的償還，此時該筆貸款可歸為（B）。

A 正常類

B 關注類

C 次級類

D 可疑類

62: 受托支付的資金到賬時間一般要求是（A）。A T+0 B T+1 C T+2

D T+3

63: 下列關于貸款流程后五步的說法正確的是（B）。

.A 貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放→貸款收回

.B 簽訂合同→貸款發放→貸款支付→貸后管理→回收與處置

.C 貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→收回貸款

.D 簽訂貸款合同→貸款支付→貸款發放→貸后管理→收回貸款

64: 新巴塞爾協議把銀行風險主要分為信用風險、市場風險和（B）。

.A 法律風險

B 操作風險

C 政策風險

D 誠信風險

65: 省聯社在農信銀清算系統辦理的業務有（B）。

A 匯兌、匯票、網銀

B 匯兌、通存通兌、匯票

.C 匯兌、通存通兌、電子商業匯票

D 通存通兌、電子商業匯票、網銀

66: 整存整取的存款在轉存期內可以部分提前支取（B）次。

.A 2次

B 1次

C 不可提前支取

D 沒有次數限制

67: 存本取息定期儲蓄存款（A）元起存。

A 5000.B 1000 C 100 D 10000

68: 在綜合業務系統中，儲蓄新開戶客戶必須設為（B）方可通存通兌。

.A 任意支取

B 憑密碼

C 憑印鑒

D 憑有效身份證件

69: 通知存款種類劃分正確是（C）。

A 活期通知存款 定期通知存款

B 本幣通知存款 外幣通知存款

C 一天通知存款 七天通知存款

D 一年通知存款 七年通知存款

70: 《支付結算辦法》中的結算方式是指（）C。

.A 匯兌、信匯、委托收款

B 匯兌、電匯、托收承付

C 匯兌、委托收款、托收承付

D 信匯、電匯、委托收款

.多選題（共40題，80.0分）

1: 在以下場合需要行30度鞠躬禮（B C）。

.A 在貴賓經過你的工作崗位時

B 到領導辦公室請示匯報工作時

.C 在接受對方幫助而表示感謝時

D 在公司內遭到高層領導時

2: 商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（A B C D）的原則。

.A平等

B 自愿

C 公平

D 誠實信用

3: 下列屬于《票據法》中所指的票據的是（A B D）。

A 匯票

B 本票

C 發票

D 支票

4: 下列有關無效合同說法不正確的是（B C D）。

.A 無效合同是自始沒有法律約束力的合同

.B 無效合同是自合同規定的生效日起沒有法律約束力的合同

.C 無效合同是自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力的合同

.D 無效合同是自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力的合同

5: 按照權責發生制原則，應計入本期收入和費用的有（A B C）。

.A 本期實現的收入，尚未收到

B 本期實現的收入，并已收款

C 屬于本期的費用，尚未支付

D 屬于以后各期的費用，本期已支付

E 本期收到上期應收款

6: 綜合核算由（B D E）組成。

A 余額表

B 日計表

C 登記表

D 科目日結單

E 總賬

7: 下列各項中屬于商業銀行負債的有（A C E）。

.A 同業拆入

B 存放中央銀行款項

C 吸收存款

D 拆出資金

E 同業存放

8: 下列屬于經營活動產生的現金流量有（A B C）。

.A 對外發放貸款

B 收回貸款

C 吸收存款

D 取得投資

E 購建固定資產

9: 會計主管查庫時，應核查（A B C D）。

A 現金

B 重要空白憑證

C 代保管抵質押物

D 假幣

10: 各農商行按季上報的報表包括（A B C）。

.A 業務狀況表

B 資產負債表

C 損益表

D 所有者權益變動表

11: 下列屬于負債的項目有（A C D）。

.A 同業存放款項

B 拆出資金

C 應付利息

D 向中央銀行借款

12: 申請開立個人結算賬戶時，需提交的開戶資料包括（A B）。

.A 開戶申請書

B 身份證件及復印件

C 工作證件

D 戶口簿

13: 下列哪些單位可作為借款人：（A C D）。

.A 某縣人民醫院

B 某縣財政局

C 某縣新華書店

D 某縣民辦中學

14: 推行“陽光信貸”的意義有（A B C D）。

.A 有利于銀行為客戶提供更好的金融服務

B 有利于提高銀行的市場競爭力

.C 有利于培育客戶的誠實守信意識

D 有利于規范銀行信貸人員的操作行為

15: 按照《擔保法》規定，可用于抵押的不動產包括：（B C D）。

.A 土地

B 林木

C 房屋

D 其它地上定著物

16: 《票據法》對票據喪失規定的處理方式有：（A B D）。

.A 掛失止付

B 公示催告

C 申請仲裁

D 普通訴訟

17: 單位和個人可以通過委托收款辦理收款的：（A B C）。

A 已承兌的商業匯票

B 債券

C 存單

D 倉單

18: 國際貿易按商品形態劃分可分為（A B）。

.A 有形貿易

B 無形貿易

C 總貿易

D 轉口貿易

19: 下列屬于江蘇農信電子銀行業務的有哪些？（A B C D）。

.A 借記卡

B 手機銀行

C 網上銀行

D 貸記卡

20: 江蘇農信手機銀行具有下列哪些功能？（B C D）。

.A 手機對對碰

B 賬戶查詢

C 支付寶線下支付

D 轉賬匯款

21: 關于教育儲蓄下列說法正確的是（A D）。

.A 教育儲蓄不辦理部分提前支取

B 教育儲蓄逾期支取，逾期部分按照活期計息，持有相關證明時可免征利息稅

C 教育儲蓄支取時按實存金額和實際存期計算利息

.D 存期為六年的教育儲蓄，到期銷戶時，持有相關證明，利率按開戶時掛牌的五年整存整取計率計付利息。

22: 銀監會頒布的貸款新規包括（A B C D）。

.A 《流動資金貸款管理暫行辦法》

B 《個人貸款管理暫行辦法》

.C 《固定資產貸款管理暫行辦法》

D 《項目融資業務指引》

23: 下列屬于規范的同行禮儀的是（A C）。

.A 兩人并行右為尊

B 兩人并行左為尊

C 三人并行中為尊

D 四人并行中為尊

24: 銀行職員的儀表要求包括（A B C）。

.A 頭發不得染異色

B 精神飽滿，面帶微笑

C 不得佩戴墨鏡或造型怪異的眼鏡

D 可佩戴手表、耳釘、項鏈及婚戒等飾物

25: 銀行風險的種類包括：（A B C D）

A 信用風險

B 市場風險

C 國家風險

D 法律風險

26: 銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務（A B C D）。

.A 建立內部反洗錢機制及工作流程

B 及時報告大額和可疑交易

.C 建立客戶身份資料和交易記錄

D 協助反洗錢調查

27: 擔保方式包括（A B C D E）。

A 抵押

B 質押

C 留置

D 定金

E 保證

28: 一般來說，賬戶的基本內容包括（A B C D E）。

.A 賬戶的名稱

B 記賬時間

C 經濟業務摘要

D 憑證的序號

E 增加和減少的金額

29: 明細核算由（A C D）組成。

.A 余額表

B 日計表

C 分戶賬

D 現金收、付日記簿

E 科目日結單

30: 下列票據中可以辦理貼現的有（B C）。

.A 轉賬支票

B 銀行承兌匯票

C 銀行承兌匯票

D 銀行本票

31: 存款人沒有身份證申請辦理掛失的，要出具（A B）。

.A 戶口簿

B 監護人的有效身份證件

C 單位證明

D 工作證件

32: 下列屬于所有者權益的項目有（A B C D）。

.A 實收資本

B 資本公積

C 一般風險準備

D 未分配利潤

33: 下列哪些單位可作為貸款保證人：（B D）。

.A 某縣財政局

B 某縣新華書店

C 某縣民辦中學

D 某縣木業有限公司

34: 《票據法》中的票據指的是：（A B C）。

A 支票

B 本票

C 匯票

D 電、信匯憑證

35: 小額支付系統的功能包括：（A C D）。

.A 普通借貸記業務

B 凈借記限額業務

C 實時借貸記業務

D 定期借貸記業務

36: 國際結算實務中所稱的金融票據是指（A B D）.A 本票

B 匯票

C 存單

D 支票

37: 匯款方式分為（A B C）。

A 票匯

B 信匯

C 電匯

D 順匯

38: 下列屬于手機銀行模式的有？（A B C）。

A WAP版

B 客戶端

C 貼膜版

D 智能版

39: 借款合同應當約定（A B D）。

.A 借款種類、金額、利率

B 用途、期限、還款方式

C 抵（質）押物權告示方式

D 借貸雙方的權利、義務和違約責任

40: 按活期儲蓄利率計息的有（A C D）。

.A 定活兩便儲蓄存款實際存期2個月

B 定活兩便儲蓄存款實際存期4個月

.C 整存整取定期儲蓄存款提前支取

D 零存整取定期儲蓄存款逾期息

.判斷題（共50題，50.0分）

1: 為他人介紹時，應遵循受尊敬的一方有被優先介紹的原則。（×）2: 用手勢示意方向或人物時，可用手掌或手指。（×）

3: 銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。（√）

4: 已退休或已與農村信用社解除、終止勞動關系的人員，在農村信用社工作期間有違規行為并造成損失的，農村信用社不再對其進行追究。（×）

5: 銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（√）

6: 存款保險制度起到了保護銀行體系穩定的作用，但也在一定程度上加劇了銀行的道德風險。（×）

7: 抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（×）

8: 借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。（√）

9: 總賬是控制和統馭明細核算的工具，也是核對賬務和編制會計報表的依據。（√）

10: 金融企業經營活動產生的現金流量主要包括：對外發放貸款和收回貸款、吸收存款和支付的存款本金、同業存款及存放同業款項、利息收入和利息支出等。（√）

11: 辦理現金業務時,必須堅持先記賬后收、付款的原則。（×）

12: 存款人在本網點已開立基本存款賬戶的，可再開立一個一般存款賬戶。（×）

13: 存單掛失補發或者支取必須由客戶本人辦理。（√）

14: 柜員在復核過程中，若發現錄入員錄入錯誤，應由復核員及時對相關信息修改后再重新復核。（×）

15: 對未簽發的空白支票遺失，銀行不受理掛失。（√）

16: 以依法取得的國有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內國有土地使用權同時抵押。（√）

17: 農戶聯保貸款是指由3個以上農戶組成聯保小組并簽訂協議，在借款人不能按約償還貸款時由聯保組成員承擔連帶責任的貸款。（√）

18: 理事長是縣農村信用合作聯社法人。（×）

19: 票據貼現最長期限為六個月。（√）

20: 動產抵押需要把抵押物移交債權人占有。（×）

21: 貸款五級分類把關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。（×）

22: 匯票的信用功能是指匯票可以在未到期前進行貼現。（×）

23: 銀行匯票實際結算金額低于出票金額的，其多余的款項由出票銀行退還申請人。（√）

24: 教育儲蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并免征利息所得稅。（×）

25: 三年期、五年期教育儲蓄到期支取時，不能提供“證明”的，按支取日同期同檔次零存整取存款利率計付利息，并征收利息所得稅。（×）

26: 辦理教育儲蓄時，客戶能夠出具“證明”的，可以享受利率優惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。一年、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利息計息，六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利息計息。（×）

27: 本票是匯票的一個分支。（×）

28: 整存整取業務可以進行多次部分提前支取。（×）

29: 客戶的財務報表在進行信用等級評估之后會自動置為“完成”狀態。（×）

30: 出入電梯應客人優先。（×）

31: 銀行實施風險管理的最終目標就是要從根本上消除銀行經營過程中的風險。（×）

32: 《江蘇省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法》中指的責任人員包括高級管理人員、主管人員和一般員工。（√）

33: “利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（×）

34: 貸款決策就是決定一筆貸款的貸與不貸。（×）

35: 儲蓄賬戶可以辦理轉賬結算。（×）

36: 特定憑證是銀行根據有關原始憑證或業務事實自行編制憑以記賬的憑證。（×）

37: 銀行賬務組織包括：明細核算系統和綜合核算系統。（√）

38: “利息收入”項目應根據“利息收入”所屬明細科目期末發生額合計數填列。（√）

39: 只要匯款人為個人就可辦理現金匯款。（×）

40: 單位活期存款按季結息，每季末月的20日為結息日。（√）

41: 私立學校、私立醫院的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施以外的財產可以為自身債務設定抵押。（×）

42: 某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（×）

43: 采用直接法編制現金流量表一般以利潤表中的本期凈利潤為起算點。（×）

44: “陽光信貸”是全省農村信用社為改進和提升信貸支農服務水平的新產品和新手段。（×）

45: 對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。（√）

46: 支票影像系統通過影像處理支票業務，可以見票即付。（×）

47: 收單業務是指銀行作為發卡方為商戶提供資金結算業務。（×）

48: 定期儲蓄存款都可以辦理部分提前支取。（×）

49: 通知存款期限可以分為一年、二年、三年、六年。（×）

50: 零存整取存在漏存情況時，采取漏一補二的方式。（√）