第一篇：平安銀行行長邵平：構建全新小微金融經營模式 助力實體經濟發展

平安銀行行長邵平：構建全新小微金融經營模式助力實體經濟發展 2013-09-03

2013年9月2日發布來源：《第一財經日報》記者：楊佼

從供應鏈金融到小微金融，通過一次次的創新，打造“不一樣”的金融服務模式，平安銀行將服務實體經濟與實施該行“三步走”行動戰略達成有機統一。

隨著其組織架構調整、流程再造、產品創新，以及綜合金融優勢的逐步顯現，平安銀行小微業務在2013年上半年取得了爆發式增長——小微貸款余額為732.1億元，較年初增加184.6億元，新增貸款額達上年同期的4.3倍，為15.51萬小微客戶提供了優質的金融服務。

近日，平安銀行又推出一款將小額信用循環貸款與借記卡功能及權益相結合的小微金融創新產品——貸貸平安商務卡，構建全新的小微金融經營模式。

該產品申請簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得最高達100萬元、期限10年的循環額度，還可以申請臨時調高貸款額度。用款時隨借隨還，按日計息，客戶可以通過網銀、電話銀行等渠道方便地進行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本。另外，貸貸平安商務卡還有結算、存款、轉賬、取現、理財等功能，如果客戶的結算、存款等達到平安銀行的金卡準入要求，即可享受轉賬免費、貴賓通道等金卡客戶的所有服務。

為了更深入地了解該款產品，以及平安銀行在小微企業業務方面的戰略安排，就相關問題專訪了平安銀行行長邵平。

問：平安銀行推出“貸貸平安”商務卡是基于什么樣的考慮？

邵平：小企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量，也是國民經濟發展中日益活躍、不可或缺的一個有機組成部分。伴隨著各行各業的小企業蓬勃發展，小企業在促進市場競爭、提升大眾消費能力、滿足百姓多樣化需求、促進百姓廣泛就業等方面發揮著日益重要和積極的作用。然而，融資難卻是困擾其發展的關鍵性問題，加強小微企業金融服務，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。

近年來，我國政府先后出臺了多項措施以促進小企業發展，央行、銀監會也多次出臺各項發展小企業金融的指導意見和管理辦法，將小企業金融作為重要的扶持對象。

目前，全國小微客戶達5000萬（個體工商戶加小微企業），對GDP貢獻超過60%，其中90%以上為微型客戶，這些群體普遍具有輕資產、數量眾多的特點，而在融資需求方面具有短、頻、快的特征。

我國小企業貸款占比也顯現穩步上升的趨勢。截至2012年末，金融機構人民幣各項貸款余額63萬億元，其中小企業貸款（含票據貼現）余額11.58萬億元，占比28.6%，比2011年上升了9個百分點。

在貫徹國家與監管層精神的指導下，平安銀行加大了對小微業務的扶持。今年上半年小微企業業務取得迅猛的增長。為了進一步發掘和滿足客戶需求，真正做到“以客戶為中心、以市場為導向”，向客戶提供適合他們需求的產品，平安銀行不斷加大產品創新力度，適時推出了“貸貸平安”商務卡。

問：“貸貸平安”商務卡有什么樣的特色，該產品對于平安銀行而言意味著什么？

邵平：“貸貸平安”商務卡是平安銀行在小微業務上的一個重要突破，是承載了平安銀行小微業務未來發展方向的一個創新之舉。

平安銀行始終強調要“以客戶為中心、以市場為導向”，重視客戶需求，開發與提供滿足其需求的產品與服務。“貸貸平安”商務卡的設計具有很強的針對性，它就是為了解決目前小微企業在融資時普遍存在的融資難、用款頻、需求急、期限短、信息不對稱等問題。

該產品是以小額信用循環貸款為核心，可同時滿足小企業客戶貸款、結存、存款、取現、理財等日常使用需求的綜合化金融產品。該產品申請簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得最高達100萬元、期限10年的循環額度，還可以申請臨時調高貸款額度。用款時隨借隨還，按日計息，客戶可以通過網銀、電話銀行等渠道方便地進行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本。

在目標客戶群上，“貸貸平安”商務卡強調客戶集群的概念，商戶集群是指具有共同商業模式及經營特點、風險特征相似，平安銀行能夠批量開展營銷銷售工作的個體工商戶、企業主（控制人）集群或特定（行業）人群，包括“圈、鏈、會、行、區”的商戶集群。

問：此前“貸貸平安”商務卡還與eBay進行合作，針對其電商平臺上的賣家提供融資服務，平安銀行在互聯網金融方面會有哪些方面的舉措？

邵平：隨著近年互聯網經濟的迅速發展，電子商務已成為我國經濟生活中的重要組成部分。2012年，中國電子商務市場交易規模達7.85萬億，網絡零售市場交易規模達1.3萬億。電子商務服務企業直接從業人員超過200萬人，由電子商務間接帶動的就業人數已超過1500萬人。

活躍在互聯網電子商務平臺上的賣家和商戶，絕大多數都為小型、微型企業。平安銀行在加大扶持小微企業力度的發展過程中，自然不會放棄對該類群體的覆蓋。“貸貸平安”商務卡此次與eBay的合作，正是平安銀行適應實體經濟需求，加大信貸資源向小微企業傾斜的體現，同時，也是適應互聯網金融時代的需求，延伸金融服務渠道的表現。

在試點階段，已有數百家eBay的線上商戶受益于該產品。根據反饋，目前市場反響很好，與市場上其他產品相比具有較大的優勢。隨著試點的有序展開和經驗的積累，平安銀行將逐步使該業務的政策標準化，并進而推廣至其他電商平臺。

我們相信，金融業與電商平臺的深度合作，不但會給合作各方帶來新的發展機遇，更為重要的是，將會提高活躍在不同平臺上的數以百萬計的小微商戶們對金融服務的可獲得性，從而為實體經濟的轉型升級打下堅實的基礎。問：今年平安銀行一直在探索專業化、集約化，在小微業務上，平安銀行如何體現專業化、集約化？

邵平：小企業金融是甜蜜的事業，也是平安銀行踐行專業化、集約化經營戰略的必然選擇。

一方面，在組織架構上，我們成立了小企業金融事業部，作為平安銀行服務小企業的專業化、集約化平臺。小企業金融在產品設計、營銷方式、服務渠道、商業模式、風險管理等各個方面都具有其自身的特點，需要有專業人員以專業化的方式進行集約化經營。小企業金融事業部正是為了適應小企業金融業務發展而專門建立的重要平臺，這個平臺的建設要牢牢堅持“以小企業客戶為中心”的宗旨來規劃、設計、組織和執行，確保通過優秀的專業人才、創新的產品服務、先進的科技手段等為眾多的小企業客戶提供優質的金融服務。

另一方面，我們要以全產業鏈的方式介入小企業金融服務。根據我行戰略，我們的行業選擇是與國計民生息息相關的衣食住行相關行業，以全產業鏈的方式，提供專業化、集約化的金融服務。我們的小企業金融服務，也是瞄準全產業鏈上的“小”和“微”客戶，分段服務，專業經營。同時，小企業的金融服務是全產業鏈上的一個重要節點。它既是公司業務向下游的重要延伸，例如，華為手機銷售的終端商戶；同時，它也是發展社區金融、發展私人銀行業務的一個重要的切入點。

全產業鏈的發展模式要求我們改變只盯住貸款利息收益的傳統思路，放眼一個產業鏈的各個環節，充分發揮我行在綜合金融服務方面所具有的難以比擬的優勢，走出一條嶄新的小企業全產業鏈金融服務經營模式。