第一篇：2014年云南省農(nóng)村信用社考試專(zhuān)業(yè)知識(shí)考點(diǎn)選擇知識(shí)題

航帆培訓(xùn)www.tmdps.cn祝您考試順利！下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份 C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用 D．直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響 B．“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求

C．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

D．熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求 在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A．歐元 B．美元 C．英鎊 D．日元 我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是（）。A．深圳發(fā)展銀行 B．招商銀行 C．交通銀行 D．中信銀行 農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在（）拉開(kāi)。A．安徽省 B．江蘇省 C．河南省 D．上海市 商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資 B．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C．解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要 D．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。A．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢(qián)罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪 C．《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》，洗錢(qián)罪 D．《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》，騙購(gòu)?fù)鈪R罪 8 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值 C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

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D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限 內(nèi)的任何一天交割 9 下列關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定不正確的是（）。

A．經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的 B．經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣 C．經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣 D．經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以給中間人傭金 商業(yè)銀行的下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法利益的是（）A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類(lèi)存款客戶的存款信息 B．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人的存款利息 C．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 D．最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還 B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào) C．勸阻同事行賄受賄 D．以上都可以 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于（）年。A．1984 B．1990 C．1991 D．1994 13 勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。A．14歲 B．15歲 C．16歲 D．18歲 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。A．交付 B．變更 C．背書(shū) D．付款 銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的；分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于______。（）A．10%；20% B．20%；50% C．30%；40% D．30%；50% 16 衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A．經(jīng)濟(jì)周期 B．消費(fèi)投資比例 C．GDP D．通貨膨脹率 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

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A．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道 C．向客戶推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài) 18 下列屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止 應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷(xiāo)的合同（）。A．自始沒(méi)有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力 C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷(xiāo)之日，起沒(méi)有法律約束力 20 銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。A．參加行 B．牽頭行 C．副牽頭行 D．代理行

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第二篇：2014年云南省農(nóng)村信用社考試專(zhuān)業(yè)知識(shí)考點(diǎn)選擇模擬題

航帆培訓(xùn)www.tmdps.cn祝您考試順利！關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái) B．法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán) C．法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

D．法案規(guī)定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行 某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚 會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及 將要公布的信息 B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì) 下面哪一種類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（）。A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息 在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管保險(xiǎn) C．管法人 D．管內(nèi)控 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?（）A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．核心資本 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 下列方式中，可以提高商業(yè)銀行核心資本，且成本相對(duì)較低的是（）A．發(fā)行普通股票 B．發(fā)行優(yōu)先股票 C．發(fā)行次級(jí)債券 D．提高留存利潤(rùn) 下列對(duì)金融市場(chǎng)的分類(lèi)屬于按交割時(shí)間分類(lèi)的是（）A．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

航帆培訓(xùn)祝您生活愉快！）。）。

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C．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 10 票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A．票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù) B．票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) C．票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D．票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱為（）。A．利率互換 B．貨幣互換 C．資產(chǎn)互換

D．即期外匯交易 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理（）。A．檔案移交 B．離職交接 C．保險(xiǎn)金

D．住房公積金 商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A．授信業(yè)務(wù) B．受信業(yè)務(wù) C．表外業(yè)務(wù) D．中間業(yè)務(wù)（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A．《反洗錢(qián)法》 B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》 D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．風(fēng)險(xiǎn)提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務(wù) 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是（）。A．銀行內(nèi)部人員 B．單位

C．監(jiān)管部門(mén)官員 D．政府工作人員 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A．金融工具交割日期不同 B．融資方式不同 C．交易的階段不同

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D．交易工具類(lèi)型不同 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A．市場(chǎng)利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率 按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。A．債權(quán) B．股票 C．期權(quán) D．票據(jù) 福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是（A．質(zhì)押貸款 B．銀行保函 C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D．保付代理。

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第三篇：2014年云南省農(nóng)村信用社招聘考試專(zhuān)業(yè)知識(shí)選擇強(qiáng)化題

航帆培訓(xùn)祝您學(xué)習(xí)開(kāi)心！下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是()。

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在()中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

更多考試信息請(qǐng)上航帆網(wǎng)查詢！從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情()。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。

A.貨幣市場(chǎng)

B.財(cái)政政策

C.金融市場(chǎng)

D.利率下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為().A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

第四篇：2014年云南省農(nóng)村信用社招聘考試金融選擇知識(shí)考點(diǎn)

航帆培訓(xùn)學(xué)習(xí)資料，詳情查詢！在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段不包括（）。

A．催收

B．重組

C．訴訟

D．貸款的借新還舊（）就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化,模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因,并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。

A．隨機(jī)模型

B．計(jì)量模型

C．資本模型

D．因果模型根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,其中資本收益率的計(jì)算公式為（）。

A．資本收益率=稅后凈利潤(rùn)/期末資產(chǎn)總額

B．資本收益率=稅后凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額

C．資本收益率=稅后凈利潤(rùn)/期末所有者權(quán)益

D．資本收益率=息稅前利潤(rùn)/平均凈資產(chǎn)（）是操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的開(kāi)始,也是后續(xù)環(huán)節(jié)順利開(kāi)展的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告.如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求,在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)損失

B．操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)損失

D．其他風(fēng)險(xiǎn)損失從操作層面上講，（）不用于經(jīng)濟(jì)資本的配臵。

A．預(yù)期損失分配法

B．損失變化分配法

C．矩陣分解法

D．收入變動(dòng)法某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出8級(jí)借款人的違約概率是20%，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。

A．20%

B．19%

C．25%

D．30%如果人民幣基礎(chǔ)利率低于美元基準(zhǔn)利率4個(gè)百分點(diǎn)，則根據(jù)利率平價(jià)理論，遠(yuǎn)期人民幣對(duì)美元應(yīng)更加傾向于（）。

A．升值

B．保持不變

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C．貶值

D．隨機(jī)變化下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的是（）。

A．壓力測(cè)試對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B．壓力測(cè)試可用來(lái)估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C．壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì)

D．應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)重操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，其中代理服務(wù)的系數(shù)是（）。

A．18%

B．15%

C．12%

D．10%對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)督檢查的要求的表述,下面選項(xiàng)中不正確的是（）。

A．內(nèi)部評(píng)價(jià)法的運(yùn)用實(shí)質(zhì)上是銀行監(jiān)管方式的重大轉(zhuǎn)變,標(biāo)志著監(jiān)管方式由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動(dòng)態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

B．監(jiān)管領(lǐng)域的發(fā)展已經(jīng)轉(zhuǎn)向了審查銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,包括風(fēng)險(xiǎn)模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序等

C．它要求監(jiān)管者對(duì)各種方法的先進(jìn)性和合理與否進(jìn)行判斷,即便新的方法可能導(dǎo)致在一定范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)失控,也應(yīng)給予積極鼓勵(lì)

D．過(guò)去,銀行監(jiān)管局限于資產(chǎn)負(fù)債情況,監(jiān)測(cè)由其反映的風(fēng)險(xiǎn)水平,衡量資本充足率和各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債比率是否符合量化的標(biāo)準(zhǔn)情景分析用于：（）

A．測(cè)試單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素或一小組密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素的假定運(yùn)動(dòng)對(duì)組合價(jià)值的影響

B．一組風(fēng)險(xiǎn)因素的多種情景對(duì)組合價(jià)值的影響

C．著重分析特定風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合或業(yè)務(wù)單元的影響

D．A和C（）應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。

A．董事會(huì)

B．高級(jí)管理層

C．董事會(huì)和高級(jí)管理層

D．總經(jīng)理商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于（）。

A．預(yù)期損失

B．非預(yù)期損失

C．預(yù)期損失加上非預(yù)期損失

D．以上都不是為順應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展,規(guī)范公開(kāi)發(fā)行股票商業(yè)銀行的信息披露行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益,證監(jiān)會(huì)于2000年制定并發(fā)布了三個(gè)重要的法律文件,這三個(gè)文件分別為（）。

A．《商業(yè)銀行招股說(shuō)明書(shū)內(nèi)容與格式特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容與格式特別規(guī)定》

B．《商業(yè)銀行招股說(shuō)明書(shū)內(nèi)容與格式特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》

C．《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》、《商業(yè)銀行報(bào)

告內(nèi)容與格式特別規(guī)定》

D．《商業(yè)銀行招股說(shuō)明書(shū)內(nèi)容與格式特別規(guī)定》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》、《商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容與格式特別規(guī)定》在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候可采取的方式是（）

A．長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)

B．同業(yè)拆入

C．出售流動(dòng)資產(chǎn)

D．外部融資無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到（）的影響。

A．法律風(fēng)險(xiǎn)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（）交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金,同時(shí)負(fù)責(zé)進(jìn)行清算和承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。

A．即期

B．場(chǎng)外

C．柜臺(tái)

D．場(chǎng)內(nèi)大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型不能計(jì)量（）業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A．非交易

B．組合C．交易

D．銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是（）。

A．一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程

B．跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況

C．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別分析

D．以上都是正確的

第五篇：2014年云南省農(nóng)村信用社知識(shí)考點(diǎn)預(yù)測(cè)題

航帆培訓(xùn)祝您事業(yè)有成！充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()特點(diǎn)。

A．綜合性

B．專(zhuān)業(yè)性

C．制度性

D．顧問(wèn)性某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是()。

A．10.1%

B．20.1%

C．30.2%

D．40.6%低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。

A．梭鏢形

B．紡錘形

C．啞鈴形

D．金字塔形客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A．向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷(xiāo)售

B．直接銷(xiāo)售

C．向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

D．以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售文女士在未來(lái)15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

A．22500

B．12100

C．24525

D．13800在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。

A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B．公司資產(chǎn)凈值

C．公司盈利水平

D．供求關(guān)系08年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D．違約風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。

A．不得高于同業(yè)拆借利率

B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

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D．不得對(duì)客戶提出任何附加條件某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立

()。

A．證券投資卡

B．活期儲(chǔ)蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。

A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C．“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D．“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。

A．履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

B．定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C．在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

D．詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃營(yíng)銷(xiāo)和推銷(xiāo)的根本不同是()。

A．推銷(xiāo)以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心

B．推銷(xiāo)以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C．推銷(xiāo)只能采取面對(duì)面形式，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)可以采取多種形式

D．推銷(xiāo)可以采取多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)只能采取面對(duì)面形式個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

A．降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D．降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。

A．1;月

B．2；季度

C．1；季度

D．2；月()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．利潤(rùn)表

C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

D．現(xiàn)金流量表下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性

B．嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

C．較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)

D．了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來(lái)所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。

A．100000

B．859642

C．210000

D．826446