第一篇：(銀監(jiān))嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見(柜面工作檢查要點2013)

嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見

2011年，銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行機構)柜臺業(yè)務操作環(huán)節(jié)發(fā)生多起重大惡性案件，涉案金額數(shù)以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構柜員管理和柜臺業(yè)務操作控制存在重大問題，柜臺業(yè)務操作風險已成為銀行業(yè)案件頻發(fā)的高危區(qū)域。為遏制因柜員違規(guī)操作引發(fā)的重大惡性案件風險，對柜臺業(yè)務操作特提出以下意見：

一、各銀行機構要加強柜臺業(yè)務的風險控制，強化柜員和授權人員的合規(guī)操作，嚴禁以下行為的發(fā)生。

(一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：

1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)； 2．將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業(yè)務。(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

(三)辦理具體柜臺業(yè)務方面，不得存在以下行為： 1．柜員辦理本人業(yè)務；

2．不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務； 3．代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼； 4．代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；

5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；

6．代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；

7．委派會計(授權經(jīng)理)對網(wǎng)點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；

8．柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

(四)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務方面，不得存在以下行為： 1．受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經(jīng)辦人身份；

2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網(wǎng)銀時，不按規(guī)定核實申請人意愿和身份信息。

(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： 1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 2．利用客戶賬戶過渡本人資金；

3．通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務； 5．空存、空取資金。(六)業(yè)務授權方面，不得存在以下行為： 1．不確認客戶真實意愿授權； 2．不審核憑證授權； 3．不核實業(yè)務授權； 4．超權限授權。

(七)對賬方面，不得存在以下行為：

1．制度規(guī)定不允許參與對賬的人員參與對賬； 2．不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)；

3．不按規(guī)定處理存在問題的對賬回執(zhí)。

(八)授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用： 1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用； 2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用； 3．違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級監(jiān)管機構和銀行機構要對有關機構和人員嚴厲處罰：

(一)各銀行機構在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機構內部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規(guī)操作的機構采取有效措施進行整改。(二)各級監(jiān)管機構或有關部門在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，對違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監(jiān)管機構可視違規(guī)情況對存在違規(guī)操作的機構采取暫停新業(yè)務準入等嚴厲手段，督促違規(guī)機構限期整改。

(三)因上述違規(guī)行為引發(fā)銀行業(yè)案件的，應按照案件問責辦法對違規(guī)操作人員、有關管理人員、高管人員及機構嚴肅問責，并從重或加重處罰。

第二篇：嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見

嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見

2011年，銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行機構)柜臺業(yè)務操作環(huán)節(jié)發(fā)生多起重大惡性案件，涉案金額數(shù)以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構柜員管理和柜臺業(yè)務操作控制存在重大問題，柜臺業(yè)務操作風險已成為銀行業(yè)案件頻發(fā)的高危區(qū)域。為遏制因柜員違規(guī)操作引發(fā)的重大惡性案件風險，對柜臺業(yè)務操作特提出以下意見：

一、各銀行機構要加強柜臺業(yè)務的風險控制，強化柜員和授權人員的合規(guī)操作，嚴禁以下行為的發(fā)生。

(一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)；2．將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業(yè)務。

(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

(三)辦理具體柜臺業(yè)務方面，不得存在以下行為：1．柜員辦理本人業(yè)務；2．不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務；3．代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；4．代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；6．代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；7．委派會計(授權經(jīng)理)對網(wǎng)點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；8．柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

(四)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務方面，不得存在以下行為：1．受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經(jīng)辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網(wǎng)銀時，不按規(guī)定核實申請人意愿和身份信息。

(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務；5．空存、空取資金。

(六)業(yè)務授權方面，不得存在以下行為：1．不確認客戶真實意愿授權；2．不審核憑證授權；3．不核實業(yè)務授權；4．超權限授權。

(七)對賬方面，不得存在以下行為：1．制度規(guī)定不允許參與對賬的人員參與對賬；2．不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)；3．不按規(guī)定處理存在問題的對賬回執(zhí)。

(八)授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級監(jiān)管機構和銀行機構要對有關機 構和人員嚴厲處罰：

(一)各銀行機構在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機構內部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規(guī)操作的機構采取有效措施進行整改。

(二)各級監(jiān)管機構或有關部門在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，對違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監(jiān)管機構可視違規(guī)情況對存在違規(guī)操作的機構采取暫停新業(yè)務準入等嚴厲手段，督促違規(guī)機構限期整改。

(三)因上述違規(guī)行為引發(fā)銀行業(yè)案件的，應按照案件問責辦法對違規(guī)操作人員、有關管理人員、高管人員及機構嚴肅問責，并從重或加重處罰。

第三篇：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》銀監(jiān)發(fā)【2005】17

【法規(guī)名稱】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知

【頒布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【發(fā)文字號】 銀監(jiān)發(fā)[2005]17號

【頒布時間】 2005-03-2

2【實施時間】 2005-03-22

【效力屬性】 有效

【法規(guī)編號】 211086什么是編號？

【正文】

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知 各政策性銀行，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出。一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發(fā)生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步采取措施，有效防范和控制操作風險。各銀監(jiān)局要高度關注銀行業(yè)金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。

一、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加

強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客

戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業(yè)，要嚴格審核以前發(fā)生的業(yè)務，并采取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監(jiān)局應將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構，要求其參照執(zhí)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二00五年三月二十二日

第四篇：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2005]17號)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大

防范操作風險工作力度的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號）

各政策性銀行，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出。一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發(fā)生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步采取措施，有效防范和控制操作風險。各銀監(jiān)局要高度關注銀行業(yè)金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。

一、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業(yè)，要嚴格審核以前發(fā)生的業(yè)務，并采取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監(jiān)局應將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構，要求其參照執(zhí)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○五年三月二十二日

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知(銀監(jiān)發(fā)【2005-17號】)

? 索引號:717804719/2011-03361 ? 主題分類:法律法規(guī) ? 辦文部門:法規(guī)部 ? 發(fā)文日期:2005-03-22

? 公文名稱:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知 ? 文號:銀監(jiān)發(fā)[2005]17號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)發(fā)[2005]17號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 關于加大防范操作風險工作力度的通知

各政策性銀行，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出。一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發(fā)生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步采取措施，有效防范和控制操作風險。各銀監(jiān)局要高度關注銀行業(yè)金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。

一、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業(yè)，要嚴格審核以前發(fā)生的業(yè)務，并采取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監(jiān)局應將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構，要求其參照執(zhí)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二○○五年三月二十二日

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