第一篇：因客戶不滿16歲批量開卡系統無法識別的案例

因客戶不滿16歲批量開卡系統無法識別的案例

一、案例介紹

網點接到一個外地咨詢電話，客戶的孩子在省內上學，學校要求學生繳納學費到網點辦卡，但至今未收到銀行卡。客戶要求查明原因，給予答復。網點對此次投訴非常重視，辦公室指定專人查明原因，務必盡快給予處理。經查：該客戶的孩子為新錄取學生，**學校在網點申請批量辦卡，因該學生未滿16周歲，根據辦理銀行卡的相關規定：未滿16周歲需在監護人在場的情況下才能辦卡。經與客戶聯系得知，客戶不希望孩子帶現金上學，為此網點向客戶推薦解決辦法，在本地有監護人情況下辦卡存款；客戶對提議表示滿意。

二、案例分析

面對復雜的經濟形勢和激烈的同業競爭，如何深挖市場資源尤為重要。找準營銷重點，抓住基礎客戶是穩定存款的關鍵。網點瞄準大學生這樣的特殊客戶群體，經多方努力成功掙攬批量開卡業務，對促進存款的增存、穩存起到了一定的促進作用，同時，大學生接受新事物快，這樣也推動了電子銀行和網上銀行業務的發展，可謂一舉兩得。

三、案例啟示

此事銀行本沒有任何責任，是系統設置問題，但銀行辦公室人員本著對客戶高度負責的態度，查找相應的制度規定，并及時為客戶提出明確的解決方案，讓客戶感覺到銀行人的真情與熱誠。讓客戶滿意不是一句空話，而是實實在在對客戶的優質服務中。

第二篇：交通銀行批量開卡代發加密系統操作手冊

交通銀行批量開卡代發加密系統操作手冊

1.安裝軟件

a)步驟一：

b)步驟二：

c)步驟三：

d)步驟四：

e)步驟五：

2.用戶登錄

2.1 輸入正確的代發工資單位編號與密鑰

注意：用戶必須確保用戶安全密鑰錄入的準確性，如果兩次密碼均輸入錯誤，則生成的代付業務數據文件和批量開卡業務數據文件將不能夠被正確解密！！安全密鑰錄入完畢后，須妥善保管，防止被其它無關人員獲取。如因特殊原因，需要對軟件重新進行安裝時，該安全密鑰將被要求被重新輸入。

2.2 輸入用戶名與密碼

3.業務類型

3.1 代付業務

代發工資單位編號與單位名稱為必輸項，填好后點擊增加。

代付業務可以選擇手工錄入員工信息。

輸入員工的賬號、姓名、工資，點擊增加，其中員工信息可以添加多條。

單擊“導出”可生成TXT加密數據文件，其中對員工卡號和員工姓名進行加密。

代付業務也可以選擇EXECL文件導入員工信息。

其中EXECL格式如圖所示：前三列為員工卡號、員工姓名和員工工資。

選擇您已編輯好的Excel數據文件，然后單擊下一步。

列表中羅列出員工相關信息，單擊“導出”可生成TXT加密數據文件，其中對員工卡號和員工姓名進行加密。

3.2開卡業務。

其中代發工資單位編號、批量開卡單位編號、單位名稱為必輸項，該三欄位填好后點擊增加。

若批量開記名卡，則導入批量開記名卡EXECL數據

選中“導入Microsoft Office Excel數據”，然后單擊確定。

要求EXECL批量開卡簽約數據格式如圖所示：前11列依次為：證件種類、證件號碼、姓名、出生年月日、性別、寄對賬單方式、第三方標志、手機號碼、每月零存金額、每月扣款其實日、到期轉存期限。

選擇您已編輯好的Excel數據文件，然后單擊下一步

列表中羅列出個人相關信息，單擊“導出”可生成TXT加密數據文件，其中對證件號碼、姓名與每月零存金額三個字段進行加密。

若批量開即辦卡，則導入批量開即辦卡EXECL數據

選中“導入Microsoft Office Excel數據”，然后單擊確定。

要求EXECL批量開卡數據格式如圖所示：前7列依次為：證件種類、證件號碼、姓名、出生年月日、性別、寄對賬單方式、第三方標志。

選擇您已編輯好的Excel數據文件，然后單擊下一步

列表中羅列出個人相關信息，單擊“導出”可生成TXT加密數據文件，其中對證件號碼和姓名二個字段進行加密。

4.用戶管理

如果企業有多個財務人員進行代付業務數據的處理，可通過“用戶管理”模塊實現對本軟件有權用戶增加、刪除、修改密碼等管理功能。此功能只能由系統初始建立的“管理員”進行操作。

第三篇：處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

一、案例經過

網點為公積金中心辦理批量開卡業務，相關交易明細顯示，其中有幾戶證件類型沒有設置為“身份證”，而是設置為“其他”，且1戶成功開卡。經核查，是因批量開戶單位提交的開戶清單中，這幾戶身份證件號碼錯誤，導致未能通過系統批量聯網核查。隨后網點隨意處理，將證件類型設置為“其他”，雖未全部成功開卡，但仍然有1戶開卡成功，為后續個人結算賬戶的管理埋下風險隱患。

二、案例分析

（一）表面上看，此幾戶開卡不成功的原因是批量開卡單位提供的身份證件號碼錯誤，但深究下去，其錯誤根源在于網點未嚴格執行批量開戶的業務處理流程。依據銀行《批量辦卡業務處理流程》的相關規定，業務經辦機構應嚴格審核單位指定經辦人員統一填制的《個人客戶業務申請匯總清單》，確保其內容真實完整，并將員工身份證復印件與匯總清單的內容逐一核對無誤后，按照批量開卡業務流程完成開戶。顯然，網點未嚴格執行這一規定。

（二）因身份證號碼錯誤導致幾戶未成功開卡后，網點并未認真分析，查找原因，沒有按流程要求開戶單位重新提交正確的身份證號碼，按身份證類型開戶，而是以將證件類型設置為”其他”的方式開戶，暴露出網點業務處理的隨意性，同時也未執行人行關于個人結算賬戶開戶實名制的相關要求，可能存在外部監管處罰風險。

（三）雖然1戶賬戶以“其他”證件類型成功開戶，但該客戶今后在辦理大額支付業務及重置密碼、掛失等特殊業務時，出示的卻是居民身份證件，與開戶時設置的證件類型不相符，必將造成客戶在柜面不能正常使用該賬戶。

三、案例啟示

（一）加強業務學習。網點操作人員要加強對銀行業務操作流程的學習，知曉單位批量個人卡帳戶開戶的操作流程，同時嚴格落實人行關于個人帳戶開戶實名制的相關要求。單位批量開戶流程較復雜，風險點多，任何環節的缺失都將形成較大風險敞口。因此，網點應按規定流程操作，嚴禁有章不循，隨意簡化操作流程，堅決擯棄重業務開拓，輕風險防范的陋習。

（二）加強現場管理。現場管理人員要認真履行工作職責，切實發揮現場管理、遠程授權管理人員事中審核控制風險把關的作用，加強對柜員日常業務操作的監控和檢查，發現柜員因工作疏忽或違規操作發生差錯事故應及時制止和糾正。業務主管要加強履職，在已經出現了差錯情況下，應深入分析原因，按照正確操作流程處理，而不是隨意性地簡單處理，造成錯上加錯。