第一篇：沐浴春風展新姿 助力企業齊騰飛——景縣聯社“五力齊發” 全面暢通縣域中小企業融資渠道

沐浴春風展新姿 助力企業齊騰飛

——景縣聯社“五力齊發” 全面暢通縣域中小企業融資渠道

今年以來，景縣聯社始終堅持立足縣域經濟發展，牢牢把握“服務三農、服務中小企業”的市場定位，認真貫徹落實國家相關信貸政策以及銀監部門做好中小企業金融服務的各項要求，圍繞中小企業發展揮動“大手筆”，做好“大文章”，通過采取做實授信、做好對接、做新產品、做大規模、做優服務等多項措施，認真做好中小企業金融服務工作，有效地緩解了中小企業融資難的困境，創出了銀企雙贏的新路子。截至11月末，景縣聯社各項貸款余額為306453萬元，占全縣金融機構貸款總量的66.84%；累計發放貸款342302萬元，其中信貸支持中小企業157戶，中小企業貸款余額為200521萬元，較年初增加38683萬元，占全部貸款余額的65.432%；中小企業貸款增速23.9%，高于各項貸款增速0.22個百分點。

一、做實授信，滿足中小企業資金需求。

在中小企業信貸服務過程中，景縣聯社始終堅持把貸前調查和評級授信工作放在突出位臵，認真做實授信工作。年初以來，縣聯社結合轄內企業經營發展特點，有針對性地開展了全縣范圍內的中小企業調查、授信、評級等工作，由聯社領導班子親自帶隊，帶領客戶經理部有關人員下鄉入戶進企業，先后走訪了野莊蔬菜大棚、橡塑制品、鐵塔鋼構、機械制造、農業產業化龍頭企業等多家中小企業，通過深入企業生產車間進行摸底排查，詳細了解企業生產經營情況。在摸底調查過程中，認 真調查收集了企業業主個人信用狀況、家庭收支狀況、企業經營管理情況、技術水平、行業狀況、貸款需求情況及市場前景等，在深入細致的了解企業經營發展現狀的基礎上，根據企業的存續時間、經營者素質、資信狀況等因素進行評級授信，特別是對信用條件好的企業，在授信金額、期限、利率和擔保條件上給予優惠，不僅為中小企業融資提供了保障，也為縣聯社全年貸款投放做足了準備。今年以來，共走訪中小企業246戶，其中調查建檔中小企業216戶，建檔面達88%；評定信用等級戶157戶，信用等級面達73%，授信總額225600萬元。

二、做好對接，暢通中小企業融資渠道。

為進一步為中小企業提供資金支持平臺，在年初走訪企業、了解企業用信和資金需求情況的基礎上，縣聯社領導班子不斷創新經營理念，適時調整工作思路，于今年三月份成功在龍華鎮和廣川鎮召開了兩期銀企座談會，以會議召開為契機，向參加會議的80多家企業介紹了今年新推出的信貸產品，如：循環貸款、貨物貨權質押貸款、集體用地使用權抵押貸款等。會上，共向企業發放75份調查問卷和貸款意向書，客戶滿意度均達到了97%以上，達成貸款意向金額達66430萬元。會后，共有54家有資金需求的企業與縣聯社簽訂了貸款合同，貸款金額達56400萬元，重點支持了藍天板業、億鑫石油管材、恒力達防腐橡塑管業、鼎盛塔業、順達通訊設備、麟通鋼構件、鑫兆通鋼結構、歐信工程等多家企業新上項目建設，解決了資金周轉困難，實現了企業擴大再生產，助推了企業提檔升級、競技一流。會議的成功召開，進一步暢通了中小企業融資渠道，為銀企之間搭建了溝通交流的平臺，也為景縣聯社 今年的貸款投放奠定了良好的基礎。

三、做新產品，豐富中小企業多樣選擇。

面對日益激烈的金融市場競爭，近年來景縣聯社在信貸產品創新上可謂是下足功夫，特別是今年以來，景縣聯社緊抓組建農商行的良好機遇，審時度勢、悉心研究，本著“創新產品、創新服務、創新品牌”的與時俱進意識，積極開辦了“易貸通”信貸產品，有效將電子銀行業務與信貸業務進行全面結合，為農信社電子銀行業務和信貸業務的“雙提升、雙發展”開辟了一條嶄新的道路。持有此卡的縣域民營小微企業通過在授信的額度和有效期內使用卡內信貸資金，不僅及時解決了其“小、頻、急”的貸款需求，而且也最大限度方便了其辦貸程序，提高了資金安全性?？h城開發區聚集著一批以從事橡塑制品行業的個體工商戶和小企業主，他們多是生產橡膠的散戶，以膠管接頭、零配件安裝、車床加工等一些零散活為主，規模和產量都相對較小，正適合于此類產品。為此，縣聯社以這個聚集點為攻堅對象，逐一營銷，以點帶面，帶動了周邊50余戶小企業主申請辦理易貸通卡。該項業務開通一個多月以來，全縣已累計發放此卡880余張，授信金額達8200萬元，發放貸款480萬元，共支持全縣800多戶小微企業主擺脫資金困境，實現經營規模的不斷發展壯大。

四、做大規模，提高中小企業貸款額度。

為最大限度滿足中小企業的貸款需求，提高中小企業的貸款額度，今年以來，景縣聯社嚴格按照銀監部門關于單一客戶集中度不超過資本凈額10%，最大十家貸款集中度不超過資本凈額的1.5倍的要求，對客 戶的貸款額度進行嚴格把關，及時有效的保證了既滿足監管要求，又滿足客戶的信貸資金需求。一是對在我聯社信用情況較好、且有發展前景的企業，在其資金需求超出銀監局對我聯社監管指標時，我聯社會將此優質客戶以社團貸款的形式推薦到其他聯社。景縣聯社共牽頭組織社團貸款17筆，金額24283萬元，有力的支持了中小企業發展。二是通過增資擴股的方式，提高資本金總量，提高企業貸款額度。今年6月份，召開了全縣56家企業參加的股權洽談會，為確保會議順利召開，事前聯社班子成員多次下鄉走訪企業，搞好調查研究，面對面與企業老板進行溝通協商，從而在會上吸引了多家企業與聯社簽訂入股協議。洽談會后，聯社班子又帶領客戶部、授信部有關人員，有針對性的繼續對洽談會上與縣聯社達成意向的26家企業進行多次回訪、溝通，經過歷時五個月的不懈努力，成功與11家企業達成協議，共吸收股金12500萬元，使得資本凈額由年初的17193萬元增至11月末的40894.17萬元，這在根本上增加了我聯社的單戶貸款額度上限。

五、做優服務，改善中小企業信貸環境。

為營造良好的融資環境，縣聯社通過轉變服務觀念，改變工作方式，景縣聯社在服務中小企業過程中，積極推行“陽光信貸”服務，公開業務操作流程和監督電話，實行限時承諾制度，推行“走出去、請進來”的“一站式”營銷模式，上門為企業服務，及時解決企業客戶的信貸資金需求，切實為小企業融資提供便利。自2010年開展此項工作以來，全縣共有90多家企業、上千名貸戶享受到“陽光辦貸”服務。此外，為提高中小企業辦貸效率，縣聯社還推行了限時辦結制：老客戶申請貸 款當天給予答復是否達成貸款意向；新客戶申請貸款三天以內給予貸款意向答復，并在5個工作日（最遲不超過7個工作日內）辦結。在信貸審批方面，還采用“特事特辦”的工作方法，原則上是每周召開一次貸款審批會，但針對部分無不良信用記錄的老客戶或者較為緊急的信貸業務，則采取隨時召開貸款審批會的方式最快解決企業資金需求。在利率定價方面，根據中小企業貸款風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求以及本地市場利率水平等因素，在國家法律法規和政策允許的范圍內采取利率差別政策，即：對不同的貸款品種和借款人可實行差別利率，實行一戶一策浮動利率政策。對借款人還款記錄良好的企業，對其貸款金額、期限、利率和擔保條件上均給予適當優惠，最大限度優化了中小企業的信貸融資環境。

當前，農信社改革的春風撲面而來，中小企業發展也呈現出一派生機和活力，景縣聯社將借著沐浴春風的大好時機，繼續以扶持中小企業為己任，不斷創新信貸品種、優化信貸服務、提高信貸質量，努力為全縣中小企業的發展提供更加優質高效的金融服務，為景縣縣域經濟建設和社會發展做出更大的貢獻。