第一篇：銀行員工應該掌握的金融犯罪及預防職務犯罪的知識培訓大綱

《銀行員工應該掌握的金融犯罪及預防職務犯罪的知識》

培訓大綱

主講人：西安交通大學 馮濤?

1、信用卡詐騙犯罪占絕大多數，其中又以惡意透支型為主

2、犯罪特征明顯，內外勾結實施犯罪社會危害性大

3、犯罪領域不斷擴大，犯罪手段不斷翻新，專業化、智能化、網絡化趨勢明顯

4、涉眾型非法集資犯罪占一定比例，追贓維穩任務艱巨

4、共同犯罪

5、犯罪情節

6、刑罰 5.1主刑 5.2附加刑

6、追訴

二、罪名

1、危害國家安全罪

2、危害公共安全罪

3、破壞社會主義市場經濟秩序罪

4、侵犯公民人身權利、民主權利罪

5、侵犯財產罪

6、妨害社會管理秩序罪

7、危害國防利益罪

8、貪污賄賂罪

9、瀆職罪

10、軍人違反職責罪

三、我國刑罰的目的

四、我國刑事法律的基本原則

1、罪刑法定原則

2、罪刑相適原則

3、無罪推定原則

二、金融機構經營管理犯罪：

1、擅自設立金融機構罪；

1.1法條原文與解讀

1.2 某人在已被撤點的銀行網點上以原銀行的名義繼續營業案的案例分析

1.3擅自設立金融機構罪的刑罰

2、偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證、批準文件罪；

3、洗錢罪

3.1 洗錢罪的法條原文與解讀 3.2 相關案例分析 3.3.洗錢罪的刑罰

三、違反信貸管理犯罪：

1、高利轉貸罪；

1.1高利轉貸罪的法條原文與解讀 1.2 某投資管理公司高利轉貸案例分析 1.3.高利轉貸罪的刑罰

2、非法吸收公眾存款罪；

2.1 非法吸收公眾存款罪的法條原文與解讀

2.2 上海王某某等人非法吸收公眾存款案、某產權式酒店案等案的案例分析

2.3.非法吸收公眾存款罪的刑罰

3、違法向關系人發放貸款罪；

3.1法條原文與解讀

3.2甘肅某信用社主任違法向關系人發放貸款的案例分析 3.3 刑罰

4、違規放貸罪；

4.1違規放貸罪的法條原文與解讀

4.2安徽某銀行工作人員違規放貸的案例分析 4.3 違規放貸罪的刑罰

5、用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

5.1 法條原文與解讀

5.2 建設銀行某儲蓄所儲蓄代辦員王某，以高息從外地吸收存款不報帳或少報帳的手段拆借給某集團公司進行營利活動的案例分析

5.3 違規放貸罪的刑罰

四、違反金融票證、有價證券管理犯罪：

1、擅自發行股票、公司、企業債券罪；

2、非法出具金融票證罪；

2.1法條原文與解讀 2.2相關案例分析 2.3 刑罰

3、對違法票據承兌、付款、保證罪；

3.1法條原文與解讀

3.2農業銀行某儲蓄所對違法票據給予擔保案的案例分析

3.3 刑罰

4、偽造、變造金融票證罪；

4.1法條原文與解讀

4.2上海袁某某偽造金融票證案的案例分析 4.3 刑罰

5、偽造、變造國庫券或者國家發行的其他有價證券罪；

6、偽造、變造股票或者公司、企業債券罪

五、證券、期貨犯罪：

1、內幕交易、泄露內幕信息罪；

1.1 法條原文與解讀

1.2 上海王某某泄露內幕信息、上海徐某某內幕交易案分析 1.3.內幕交易、泄露內幕信息罪的刑罰

2、編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪；

3、誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪；

3.1 法條原文與解讀 3.2 相關案例分析 3.3 刑罰

4、操縱證券、期貨交易價格罪

4.1 法條原文與解讀

4.2、呂梁、唐萬新操縱證券交易價格案的案例案例分析 4.3操縱證券、期貨交易價格罪的刑罰

六、外匯犯罪：

1、逃匯罪；

1.1 法條原文與解讀 1.2 相關案例分析 1.3 刑罰

2、騙購外匯罪

2.1 法條原文與解讀 2.2 相關案例分析 2.3 刑罰

七、金融詐騙犯罪：

1、貸款詐騙罪

1.1 法條原文與解讀

1.2上海肖某某騙取貸款案、上海江某某騙取貸款案等相關案例分析

1.3貸款詐騙罪的刑罰

2、票據詐騙罪；

3、信用證詐騙罪；

3.1 法條原文與解讀

3.2牟其中信用證詐騙案的案例分析 3.3信用證詐騙罪的刑罰

4、信用卡詐騙罪；

4.1 法條原文與解讀

4.2侯某信用卡詐騙案、王某等人妨害信用卡管理案、潘某某等人妨害信用卡管理、偽造金融票證案等相關案例分析

4.3信用卡詐騙罪的刑罰

5、保險詐騙罪；

6、集資詐騙罪；

6.1 法條原文與解讀

6.2陜西府谷縣李某某集資詐騙案案例分析 6.3集資詐騙罪的刑罰

7、證券詐騙罪

八、金融機構工作人員瀆職罪

1、商業受賄（受賄）罪；

1.1 法條原文與解讀

1.2 建設銀行山東省分行原行長王某為有關單位和個人謀取信貸銀行計劃、貸款、拆借資金、職務升遷等方面的利益，非法收受他人賄賂案、中國銀行諸城支行公司業務部主任張峰在信貸業務過程中收受他人賄賂案等案例分析

1.3.商業受賄（受賄）罪的刑罰

2、挪用資金（公款）罪；

2.1 法條原文與解讀

2.2建設銀行山東信托投資公司某證券中心交易員宋某挪用資金案的案例分析

2.3 挪用資金（公款）罪的刑罰

3、職務侵占罪（貪污罪）

3.1 法條原文與解讀

3.2中國銀行某儲蓄所主任劉某，提取銀行儲蓄金不入帳案等相關案件的案例分析

3.3.商業受賄（受賄）罪的刑罰

5、發案環節較為集中

5.1 存儲環節 5.2 信貸環節 5.3 錢物保管環節 5.4 資產清收環節

6、抵債資產經營是職務犯罪的高發區。其表現形式及發案特點是：

6.1 抵債資產處置環節：犯罪主體的類型集中、主要是擁有人、財、物的管理權和支配權的人員

6.2 抵債資產收益交付環節：案件性質集中，多為挪用公款、貪污、受賄犯罪

6.3抵債資產收益使用環節：作案手段簡單直接，涉案數額巨大

6.4抵債資產變更環節呈現出，內外部人員相互勾結合謀犯罪現象

7、作案次數多，間隔時間短，造成損失大

8、犯罪手段技術含量高

8.1虛設帳戶，偽造票證，侵吞公款。8.2冒名貸款，中途截留，肆意挪用、貪污 8.3質押貸款，透支庫款，個人營利 8.4 濫用職權，以權謀私，受賄索賄

8.5違反國家規定發放貸款或違法向關系人發放貸款

8.6 利用電腦作案

二、銀行系統職務犯罪發生的原因和危害

（一）個人的原因

1、世界觀發生扭曲，道德觀念傾斜

2、法制觀念淡薄

3、盲目攀比，心理失衡，放縱自我，貪圖享樂

4、僥幸心理嚴重

5、交友不慎，哥們義氣重

6、按“勞”取“酬”的交易心理嚴重

7、有章不循，違規辦理

（二）單位的原因

1、思想法制教育不到位

2、制約機制不完善，對權力監控不力

3、執行規章制度不嚴，內部管理松馳

4、抵債資產來源的多樣性，為行業人員的犯罪提供了方便

5、抵債資產處置的不規范性，讓行業人員的犯罪有機可乘。

6、抵債資產使用中的無償性，淡化行業人員的法律意識

三、如何防范職務犯罪的發生

（一）職務犯罪是可以預防的

（二）預防職務犯罪人人有責

（三）建立銀行的內部控制體系是防范發生職務犯罪的最重要的手段

1、企業內部控制設計的基本理念

2、內部控制的五個要素

3、內部控制制度框架

4、內部控制制度的設計步驟

5、構建內部控制制度的核心工作

（四）預防職務犯罪離不開“三抓”

1、抓思想

1.1 樹立宗旨意識；

1.2 加強培訓和自學，掌握法律、法規和有關規定；

2、抓制度

2.1 加強工作制度建設，明確工作的責權利和工作程序。2.1 健全財務管理制度，建立制約機制。

3、抓監督

3.1 完善內部控制制度，加強內部監督。3.2 強化外部監督

（五）預防職務犯罪的具體舉措

A、個人預防職務犯罪的具體舉措

1、牢記“四個慎”，夯實律己基礎 1.1慎始：謹防

2.1算好“經濟帳”，富裕又安康 2.2算好“名譽帳”，留得清名揚 2.3算好“家庭帳”，幸福萬年長 2.4算好“自由帳”，天下都可往 2.5算好“親情帳”，友誼萬年長

3、克服“三種心理”，把握人生方向

3.1 貪占心理。3.2 僥幸心理 3.3 攀比心理

4、加強政治、法律法規知識的學習

5、嚴格遵守各項規章制度、法律法規 B、單位預防職務犯罪的具體舉措

1、采取多種形式，加強對員工的思想和法制教育，提高員工對職務犯罪的防范能力

2、加強監督制約，嚴格內部管理，確保制度落到實處

3、加強對重點崗位人員的監督，防范權力濫用

第二篇：國企的職務犯罪及其預防培訓大綱

《國企的職務犯罪及其預防》培訓大綱

主講人：西安交通大學 馮濤?

2、常見職務犯罪的定義與立案標準

2.1 貪污罪 2.2 受賄罪 2.3 瀆職罪

2.3.1定義與立案標準

2.3.2案例分析：簽訂合同被騙是否構成犯罪？

2.3.1案例分析：董事會通過的投資方案致使公司嚴重虧損，董事是否構成犯罪？

2.4 挪用公款罪 2.5 私分國有資產罪 2.6 生產、銷售偽劣商品罪

2.7 妨害對公司、企業的管理秩序罪

2.8 侵犯知識產權罪

2.8.1定義與立案標準

2.8.2案例分析：收購破爛是否構成犯罪？ 2.9 損害他人的商業信譽、商品聲譽罪 2.10 非法招標投標罪

2.10.1 是國企最常見的職務犯罪形式之一

2.10.2定義與立案標準

2.10.3案例分析：某國企如此招標是否構成犯罪？ 2.11 非法占有財物罪

2.12 安全生產罪

2.12.1定義與立案標準

2.12.2案例分析：公司負責人如此組織生產是否構成犯罪？

2.13 環境保護罪

2.13.1定義與立案標準

2.13.2案例分析：某公司負責人是否構成犯罪？ 2.14 商業賄賂罪

四、當前國企職務犯罪的主要特點

五、國企職務犯罪的成因

1、個人的原因

1.1 個人信念動搖，價值觀念扭曲

1.2 貪婪的物質欲望 1.3 良莠不分的人際關系

1.4 染有消耗性惡習

1.5 法制紀律觀念淡薄，工作隨便、缺乏原則

2、企業的原因 2.1 監督制約不力 2.2 法制教育滯后

2.3 規章制度不健全，財務管理松弛 2.4 懲處不力

一、職務犯罪的危害

1、對政治的危害：

2、對經濟的危害：

3、對社會的危害

4、對個人的危害 4.1 失去自由甚至生命 4.2 失去家庭和親情 4.3 失去朋友和社會 4.4 案例分析

4.4.1 李真的懺悔 4.4.2 張曉光的懺悔 二、十種犯罪心理

1、“見錢眼開”的貪婪心理。

2、蒙混過關的僥幸心理。

3、難以自控的矛盾心理。

4、深感吃虧的補償心理。

5、貪圖享樂的虛榮心理。

6、按“勞”取“酬”的交易心理。

7、“有恃無恐”的攀比心理。

8、孤注一擲的賭徒心理。

9、撈了就跑的投機心理。

10、破罐破摔的對抗心理。

2.2 建立職務犯罪內部控制體系

2.2.1 建立職務犯罪內部控制體系的基本原理 2.2.2 建立職務犯罪內部控制體系的基本方法 2.2.3 對某公司職務犯罪內部控制體系案例分析

三、國企員工職務犯罪的自我預防

1、算一下職務犯罪的成本的七筆帳 1.1職務犯罪成本的七筆帳 1.2 魯金榮的算術題

2、謹防小惡積大惡

3、慎獨

4、珍愛自我，遠離犯罪

5、手莫伸，伸手必被捉

第三篇：銀行系統--觀《預防金融職務犯罪》圖片展有感

觀《預防金融職務犯罪》圖片展有感

為慶祝建黨90周年，進一步預防和杜絕金融職務犯罪，市檢察院組織了《全市預防金融職務犯罪》圖片展。中行菏澤分行迅速掀起學習警示教育高潮，組織分行、各部門領導和新參加工作同志共同參加了這一活動。本次活動的深入有序開展，對我行職工起到了很好的教育和啟迪作用，我作為一名剛參加工作的年輕職工，初涉金融崗位，現結合本職工作談一下感想和思路。

一、現階段存在金融職務犯罪的原因思考

（一）金融體制改革不徹底是產生犯罪的大環境。在我國金融體制改革過程中，銀行不再是國家計劃的執行部門和財政的出納部門，有了一定的市場資源選擇權和被選擇權，但與此同時，金融法規健全程度、金融監管到位程度與金融體制改革發展不夠協調，使有尋租條件和尋租機會的人蠢蠢欲動，為一己私利鉆空子、找路子，最終導致犯罪的產生。

（二）貪欲膨脹是導致犯罪的推進器。由于社會分配體系不健全，使貧富差距拉大，而商品經濟中“經濟人”的逐利性又使人們的價值觀念、消費觀念發生巨大變化。金融業尤其是銀行業改革導致基層銀行人員精簡、業務量成倍增加的同時，收入和福利減少，工作壓力和金錢誘惑成倍增長，于是一些人的人生觀、價值觀取向產生偏離。他們不惜利用職

務和職權之便以身試法，妄圖以一時之風險換取一世之享受，最終跌入犯罪的深淵。

（三）金融法制建設相對滯后導致犯罪有機可乘。少數精通業務的金融機構工作人員利用業務優勢鉆法律空子，成為金融職務犯罪產生的主要原因。就目前來講，雖然金融法律制度建設的步伐加快了，但依然沒有跟上金融體制改革的速度，難以對金融機構的經營行為實行有效的法律約束。具體體現為：一是金融管理法律法規不完善，相應規章的法律層次低，法律效力弱，助長了不規范的經營行為并導致其向犯罪行為演變。二是刑法在調整金融經營管理方面存在漏洞，使一些金融違法犯罪行為逃脫了法律制裁。三是金融法規在執行上存在不足，金融行政處罰比較分散，處罰種類和尺度不統一，行業主管部門和司法部門配合不夠協調，存在職責分工上的誤區。四是金融監管部門過分偏重于對金融機構日常業務經營行為的操作性、技術性等低層面的約束。五是司法部門發現金融機構違法經營行為的渠道有限，查處力度不夠。

二、結合本次展覽，我深刻的認識到：

(一)無視法律的存在是走向犯罪的關鍵。我從圖片展上的案例中看到，絕大多數的犯罪嫌疑人的業務嫻熟，在崗位上也曾是技術能手、崗位標兵，他們雖然在工作中做出了驕人的成績，但法律是無情的，在犯罪事實面前一切都顯得那樣的蒼白無力，追其原因他們之所以成為歷史的罪人，就是

他們只注重了本職業務的學習，而忽視了法律法規的學習和運用，最終導致無視法律的可悲后果。

（二）學會做事更主要的要學會做人。俗話說：“家有家規、國有國法，沒有規矩不成方圓”，作為農村金融機構法律法規正如燈塔一樣，為企業和個人的行為導航。在法制社會的今天我們的一切行為都受到法律的約束，作為金融一線的員工的我們每天面臨的工作對象除了顧客以外就是金錢，在市場經濟高度發展的今天由于法律意識淡薄、社會不良環境的影響和個人人生觀、價值觀的取向差異等，出現了免疫力下降的現象，最終在法律法規這只無形的“體溫計”下摔倒。

（三）虛榮、貪婪是走向犯罪的重要的根源。隨著中國特色社會主義的快速進行，經濟社會得到了長足的發展，也使人的是想得到前所未有的開放。面對燈紅酒綠的花花世界，攀比虛榮、貪婪時刻侵蝕著人們的健康，案例中的他們不正是在貪婪的個人私欲面前倒下的嗎？作為年輕一代的我們一定要把握好人生航向，生活中艱苦樸素，工作中嚴謹務實，做到“君子愛財取之有道用之度”。

三、參觀后，我認為做好金融工作，必須完成“五要”。

（一）要有積極的心態。心態決定著一個人的工作狀態與質量，積極的心態就像是大廈的根基，沒有根基的大廈，很快就會倒塌，擁有了良好的心態才能做好自己的工作。我剛來中行之時，總是雄心勃勃，什么都去嘗試、學習，想讓自己每天都充實地度過。隨著時間的推移，工作的繁瑣讓我越來越厭煩，漸漸地失去了當時的進取心和創造力，時常抱著一副事不關已、我行我素的態度，甚至認為自己做為一名新職工也不能為分行做出什么貢獻，只能“當一天和尚撞一天鐘”，過一天算一天。這種消極怠慢的態度讓我在工作中造成了被動，也讓自己失去了更多學習的機會，這更是對自己的一種不負責任。

（二）要有踏實的作風。效率是衡量工作好壞的一個重要方面，是干好工作、做好工作的前提，但不能一味的為了快而去糊弄上級、欺瞞下級。每一個人都不能預知自己的明天，不能預知自己明天的工作、生活等等。對于工作來說，是有始有尾的。有了開頭，就必須要經歷過程和結果。給領導看的是結果，但自己卻體驗了其中的過程。過程是最重要的，因為有了過程你才會學的更多，懂的更多。只有去熟練了過程，掌握了過程，才能更好的，更快的把工作做好。但更要去合理的安排時間，合理的去安排每一項工作。才會把工作做的完美、做的優秀。

（三)要有靈活的頭腦。工作是死的，人是活的。每一天，面臨的工作都是不一樣的。面對不一樣的工作，最主要的就是去學會工作、去鉆研工作，同時也去鍛煉了自己。記得我在教材上看到這樣一篇文章，大體內容是，一個公司的老板要提升公司的一名甲員工，但是乙員工就不樂意了，去找老板。說：我們同樣是干工作，為什么就提升甲，而不提升自己。老板就指著窗外說，你看門口有賣土豆的，你去問問多

少錢一斤。乙匆匆地去了。過一會就回來說，土豆多少多少錢一斤。老板隨后，叫了甲也去問土豆多少錢一斤。甲去了大約10多分鐘后回來，對老板說，土豆1塊錢一斤，相對比近期的物價算是便宜的，我們的食堂剛好土豆比較缺少，我們可以購買一些等等。這一個短短的文章深深烙印在我的腦海中，是啊！工作就是要去干“活”不能把工作去干的死板。

（四）要有鉆研的精神。在現在的社會，光光是靠一技之長就想立足的，那是遠遠不夠的，平時最重要的就是去主動工作、主動學習；只有主動的把提前的工作做好、做完，才會有時間去學習。這里，我由衷的佩服XXX同志，他在日常工作中，主動完成工作，業余時間里努力去鉆研、努力去學習。他的高超素質讓我感到由衷的佩服——我也將以他為目標，認真完成任務、全力提升自我。

（五）要有責任的意識。俗話說，身在其位謀其職。工作就意味著責任，每一個崗位所規定的工作任務就是一份責任。當我們對工作充滿責任感時，就能從中學到更多的知識，積累更多的經驗，就能從全心投入工作的過程中找到快樂；當我們負起責任時戰勝工作中諸多困難的那種強大的精神動力，它使我們有勇氣排除萬難，甚至可以把不可能完成的工作任務完成得非常出色。相反的，一旦失去責任心，即使是做自己擅長的工作也會做得一塌糊涂。因此，我們在做任何一項工作的時候，成不成功，通常取決于是否有強烈的工作責任心以及主動積極的工作態度。

總之，作為工作在金融戰線上的一名職工，我對自己所從事的職業感到深深的驕傲和自豪。我一定珍惜現有的一切，把握個人的一言一行，做一位無愧于今天、無愧于歷史的中行人！

第四篇：銀行員工必備法律知識培訓大綱

銀行員工必備法律知識培訓大綱

主講人：馮濤

電話：029-87337586

手機：***

E-mail：0292668972@163.com

第一講 商業銀行法

一、商業銀行與商業銀行法概述

1、商業銀行制度的建立與發展

2、商業銀行的概念

（1）定義（企業、金融企業、企業法人）

（2）職能

3、商業銀行法的概念

二、商業銀行的主體法律制度

1、組織體制

2、組織形式

3、組織機構

（1）公司機關機構

（2）分支機構

4、組織變動

設立、變更、接管和終止

三、商業銀行的業務法律制度

1、業務范圍

（1）允許經營業務

（2）禁止經營業務

2、基本業務規則

（1）存款業務

（2）貸款業務

3、資產負債比例

四、具體的法律糾紛案例解析

（一）關于儲蓄關系是否成立的法律問題

1、儲戶訴銀行存款差錯賠償案

2、儲戶存折記載與銀行底單記載不符糾紛案

（二）關于儲蓄存款掛失的法律問題

1、電話掛失后，存款被冒領訴銀行賠償案

2、未及時辦理掛失止付引起的索賠案

3、關于掛失是否有效糾紛案

（三）關于查詢、凍結、扣劃儲蓄存款的法律問題

1、非法查詢儲戶存款要求賠償糾紛案

2、其他案例

第二講 消費者權益保護法

一、概述

1、消費者以及消費者的法律特征

2、經營者

3、消費者權益

4、消費者權益保護法的基本原則

（1）特別保護原則

（2）國家支持原則

（3）社會監督原則

（4）補償性與懲罰性相結合的原則

5、消費者權益保護法的特征

（1）是一系列法律規范的綜合體

（2）具有突出的綜合性

（3）是事先預防和事后補救相統一的法律

（4）保護的對象是消費者的權益

二、消費者權益保護法具體內容

1、保障安全權：人身安全和財產安全。案例：在儲蓄所現金被搶案；

2、知情權。案例：

3、自主選擇權

4、公平交易權

5、獲得賠償權

6、結社權

7、求知獲教權，案例：

8、維護尊嚴權，案例：

9、監督批評權

三、經營者基本義務

1、依法或依約定履行義務

2、聽取意見和接受監督義務

3、提保障人身和財產安全的義務；案例：“小心地滑”

4、提供真實情況義務

5、標明和標記義務

6、出具單據和憑據義務

7、保證質量義務

8、履行“三包”義務

9、不得從事不公平、不合理交易義務

10、尊重消費者人格權義務

四、消費者合法權益的保護

1、國家對消費者合法權益的保護

2、消費者組織對消費者合法權益的保護

五、爭議的解決和求償對象

1、爭議解決途徑：協商→調解→申訴→仲裁→訴訟

2、求償對象

六、侵犯消費者合法權益的法律責任

1、民事責任

2、行政責任

3、刑事責任

第三講 競爭法與商業秘密保護

一、反不正當競爭法

（一）反不正當競爭法的法律地位

（二）不正當競爭行為的界定

（三）反不正當競爭法的基本原則

1、自愿

2、平等

3、公平

4、誠實信用

5、遵守公認的商業道德

6、不濫用競爭權利

7、不限制競爭

（四）不正當競爭行為

1、欺騙性交易行為。案例：假冒或者仿冒行為

2、用特權限定他人公平競爭的行為。

（1）濫用市場支配地位限制競爭行為——經濟壟斷

a.沒有正當理由，限定交易相對人只能與其進行交易或者只能與其指定的經營者進行交易；

b.沒有正當理由搭售商品，或者在交易時附加其他不合理的交易條件；

c.沒有正當理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交

易條件上實行差別待遇；

（2）濫用行政權力限制競爭的行為——行政壟斷

（3）案例：

3、商業賄賂行為

案例：給對方折扣、回扣、傭金是否是違法行為？

4、虛假宣傳行為。案例：今年

二十、明年十八

5、侵犯商業秘密。案例

6、傾銷行為。案例

7、巨獎銷售行為

8、商業詆毀行為：

9、串標行為

(五)、監督檢查與法律責任

二、商業秘密保護

（一）、商業秘密及其泄密的途徑

（二）、侵犯商業秘密行為的表現形式

（三）、商業秘密的分類

（四）、商業秘密權的法律特征

（五）商業秘密的保護方法

1、技術方法

2、法律方法：依法建立企業商業秘密保護制度

3、依據勞動合同建立保護制度

（六）銀行在商業秘密保護工作中存在的某些誤區與對策

第五篇：金融消費者權益保護培訓大綱(銀行版)

《金融消費者權益保護》培訓大綱（銀行版）

主講人：西安交通大學 馮濤?

1、信息不對稱（1）風險收益（2）風險的計量（3）案例分析：

A、金融理財產品的案例;B、保險產品的案例； C、金融衍生品的案例。

2、金融消費者處于弱勢地位（1）單個的自然人對壟斷大企業；（2）格式條款多由金融機構一方制定；

（3）能否享受金融服務的決定權掌控在金融機構手中；（4）在糾紛處理上，消費者明顯處于弱勢。

3、金融創新失控

（1）金融衍生產品的無節制創新和泛濫（2）金融衍生產品十分復雜

A、對沖基金； B、次貸產品

C、金融衍生產品的研究者甚至獲得了諾貝爾經濟學獎。

七、保護金融消費者的原因

八、國外對金融消費者保護的研究

1、Carlin、Gervais（2009）對金融零售市場中的消費者保護的研究。

2、Budnitz（1995）對糾紛的仲裁機制的研究。

3、Nieto（2000）認為對消費者和投資者保護是金融監管的一項重要目標。

4、Taylor（1995）和Goodhart（1998）分別提出了基于金融監管目標來設計監管體制的思想。

九、金融消費者權益保護的國際經驗

1、構建完善的法律體系。

2、通過金融機構內部加強治理。

3、通過行業自律進行規范和監督。

4、確立金融消費者保護作為金融監管部門的監管目標。

5、應該將金融消費者保護交由統一的行政機構或準行政機構管理。

1、我國的金融改革將加劇商業銀行間的競爭，客戶的重要性進一步凸顯；

2、我國利率市場化將對未來商業銀行主營業務產生重大的影響，各種金融衍生品將成為商業銀行盈利的主要來源；

3、檸檬市場理論和美國次貸危機的實際表明，不重視金融消費者權益保護，金融消費者必然日漸喪失投資積極性和市場參與度，最終也會損害商業銀行的利益。

4、有利于為消費信貸發展、擴大內需提供良好的制度環境；

5、有利于改進金融服務質量，提高銀行的核心競爭力。

6、有利于規范銀行經營行為，維護金融市場秩序；

7、重視金融消費者權益保護，有利于從長遠實現銀行和社會的更大利益，提升銀行的競爭力；

8、保護金融消費者的權益，最終更保護了銀行的利益。

（二）對消費者的意義；

（三）對國家的意義。

三、金融機構的義務及其含義解析

1、金融機構的義務；

2、金融機構義務的具體內容的解析。

四、侵犯金融消費者合法權益的法律責任

1、民事責任

2、行政責任

3、刑事責任

（1）有效保護個人的金融信息（2）不篡改、違法使用個人金融信息（3）不向

D、如何將消費者權益保護納入公司治理？（2）納入企業文化建設

A、企業文化在銀行管理中的作用 B、案例分析：35個緊急電話 C、企業文化的構成

D、如何將消費者權益保護納入企業文化建設？（3）體現于發展戰略

A、發展戰略是銀行發展的三大關鍵問題之首 B、銀行發展戰略的基本內容 C、銀行的戰略定位 D、銀行的戰略執行能力

E、如何將消費者權益保護體現在銀行發展戰略之中？（4）董（理）事會在消費者權益保護中的作用

A、承擔消費者權益保護工作的最終責任；

B、制定、定期審查和監督落實消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程；

（5）設立或指定專門部門負責保護工作。

2、建立健全消費者權益保護工作制度體系（1）組織架構和運行機制；（2）內部控制體系；

A、導入案例：巴林銀行破產案、法國興業銀行凱維埃爾案、德國國家發展銀行與雷曼兄弟公司交易案。

B、國內內部控制相關法規的要求 C、企業內部控制基本規范 a、內部環境 b、控制活動 c、控制手段

（3）產品和服務的信息披露規定；

（4）消費者投訴受理流程及處理程序；

（5）知識宣傳教育框架安排；

（6）消費者權益保護工作報告體系；

（7）消費者權益保護工作監督考評制度；

（8）消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

3、建立健全事前協調和管控機制

4、加強產品和服務信息的披露，（1）說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款等內容（2）禁止欺詐性、誤導性宣傳，（3）提高信息真實性和透明度，（4）合理揭示產品風險

5、開展員工教育和培訓

6、為消費者投訴提供便利

（1）投訴管理的統一化、規范化和系統化（2）公布投訴方式和投訴流程

（3）做好投訴登記工作

7、完善銀行業消費者投訴處置工作機制

（1）在規定時限內調查核實并及時處理銀行業消費者投訴（2）采取措施進行補救或糾正（3）向銀行業消費者進行賠償或補償

A、賠償或補償的程序 B、賠償或補償的數額的確定 C、金融消費損害賠償權的案例分析

（4）確保公平處理對同一產品和服務的投訴

（5）加強對投訴處理結果的跟蹤管理

8、制定消費者權益保護工作考核評價體系（1）影響績效的因素

（2）案例：英國運送犯人去澳洲的故事（3）績效考核體系的作用：杠桿和載體（4）消費者權益保護工作考核評價體系的內容

（5）將考評結果納入機構內部綜合考核評價指標體系當中。（6）考評結果的應用

A、職位管理 B、利益分配 C、崗位調配 D、員工培訓 E、績效改進 F、新員工轉正、定級

9、完善消費者權益保護工作的內部監督約束機制（1）強化內部規章和外部監管要求（2）責任追究機制

10、建立消費者權益保護工作的應急響應機制

（1）導入案例：某商業銀行拒絕保潔工進去飲水引發的公共危機

（2）銀行的公共危機和危機公關（3）危機的度量（4）危機的識別與應對（5）應急響應機制的制定（6）監測重大負面輿情和突發事件（7）商業銀行危機公關6F原則（8）危機公關中的禁忌

（9）與媒體進行危機公關的基本策略

三、對《銀行業消費者權益保護工作指引》所確定的國內保護標準的評價