第一篇：國資系、銀行系、上市分司系、風投系平臺特點分析

2015年關將至，之前P2P理財平臺的倒閉、跑路潮等負面新聞，直接影響了投資者的投資信心。使投資者對P2P理財行業談虎色變。

P2P理財作為一個成長中的行業，高速發展的同時也存在諸多不規范的地方。但是國家對P2P理財行業是非常支持的，未來發展趨勢大好，P2P理財行業也不乏兢兢業業的運營平臺。選擇一個靠譜的P2P理財平臺是至關重要的，本文貸金所將為大家一一講解當前P2P理財平臺的分類及特點，幫助大家更好認識P2P理財行業和安全投資。

首選分析P2P平臺股東方是誰，有什么背景，是投資者判斷平臺是否靠譜的重要依據。實力雄厚的股東方會對P2P平臺給予資金、項目、人才、品牌等方面的支持，使得P2P平臺在經營的過程中更為穩定安全。

目前P2P理財平臺大致分為四類：國資系、銀行系、上市分司系、風投系等多個陣營。國資系的平臺，產品創新速度會稍慢，發展也是以穩為第一要務。貸金所從創立的第一天開始就秉承著“正規合規安全透明”的理念；為此，我們構建了銀行級的風控體系和團隊。為做到投資者的本金收益得到保障，真正實現投資者的風險最低，我們嚴格篩選第三方合作小貸公司，確保小貸公司100%為投資者出借資金提供擔保，并且保證所有標的為小額的真實借款，確保風險足夠分散。快速增長的規模并不是我們所追求的目標，作為國資P2P平臺的代表更看重的是金融行業穩定安全。

對銀行系來說，風控是銀行的老本行，因此銀行系P2P的風控管理上會領先，不過收益上也會打折扣。銀行系的平臺數量也最少，有銀行背景的P2P平臺僅有13家，綜合收益率也僅有5.33%，遠低于其他類別。網貸之家首席研究員馬駿指出，銀行系平臺并沒有迅速做大。“一方面，銀行因為受制于銀監會的監管，較難去做P2P平臺；另一方面，自我革命也是很難的。”

上市公司系的平臺，通常與平臺在資產端有互通，平臺的供應鏈融資項目偏強。風投系的平臺也通常已發展到了一定的規模，有著風投的資本助力，平臺的成長速度會更快。創業系的平臺屬于草根平臺，這類平臺步子邁得大，規模擴張快。待平臺知名度和實力上升到一定程度，部分平臺都有自己的上市計劃了。

能貼上銀行、國資、上市公司或風投這四個標簽的平臺其靠譜的程度偏高，創業系平臺就要結合諸多其他的考量。

P2P平臺背景都可以在“全國企業信用信息公示系統”里面查詢得到，通過該系統可以清楚查詢到公司的股東名單、注冊資本、經營范圍、注冊變更等基本信息，還有些公司會在這里披露經營年報。其中，注冊資本這塊，還需要投資者關注平臺的實繳資本，后者才是公司真實的注冊資本數。公示系統里數據真實可靠，不少調查類新聞也常用這個系統取證，是廣大投資者必須學會使用的技能。

第二篇：互聯網平臺與銀行,風控上誰更勝一籌？

互聯網平臺與銀行，風控上誰更勝一籌？

經常會聽到有投錢人發出這樣的疑問，網貸平臺經常夸耀自身的風控水平又多么高，不過仔細想想，銀行在這方面的經驗應該更加豐富，而為什么銀行壞賬率那么高，網貸平臺卻都宣稱比銀行低呢？

投融貸人員分析，這里面存在著幾方面的原因。

第一，優質項目的資金對接渠道不同。對于銀行來講，將其資源分為兩部分，一部分是資金來源，一部分是項目來源。前者對銀行構成負債，后者則構成資產，這和實體企業的資產負債表的對應關系是相反的。在實際操作中，資金來源分為三種，一種是財富管理資金，一種是存款資金，一種是外部資金(主要指的是企業閑置的資金)。在與項目的對接上，銀行內部會事先進行信用評級，并且揀選其中資質最好的借款項目優先對接財富管理資金，而將相對較低評級的項目來對接存款資金或者外部資金，為什么要這樣安排，因為財富管理資金普遍存在著剛性兌付的要求，銀行自然要配以最好的借款項目，而目前的所謂不良貸款率，統計的只是和存款資金進行配套對接的項目。說白了，財富管理產品的項目很少出壞賬，目前的不良貸款實際上都是由和存款配套的項目帶來的。而網貸平臺則截然相反，平臺上線的每一個標的都會力求是最優質的，經營模式、風控手段實際上和銀行沒區別，只是更加嚴格而已，等于是始終在將最優質的項目配套投錢人的資金，這種情況下只要風控每一步都到位，是不會有壞賬的。

第二，內部機制不同。銀行的存款是儲戶的，而且通常都存在較大規模的資金沉淀，只要不發生系統性擠兌風潮，銀行是不可能出現兌付問題的。因此，即便產生壞賬，銀行層面上頂多是業績難看點，但并不會對經營上產生更大的負面作用。但網貸平臺就不同了，只要壞賬率問題被暴露出來，平臺立即就會面臨因投錢人撤離而帶來的生存問題，因此在實際操作中，網貸平臺更重視風險的管控。

第三，用人機制不同。銀行內部對于壞賬的處理程序都是公開的，頂多和信貸員或者支行行長的業績考核產生些影響，但也是小范圍的，說白了花的別人的錢。而網貸平臺都是股東真金白銀自己掏錢建立起來的，雖然出借資金不是自己的，但維護平臺運行的費用也是很大的，誰愿意看到辛辛苦苦建立起來的事業毀在自己手里。

因此，從以上三個方面來分析，實際上，網貸平臺對于風險管控的力度遠比銀行來的大，這也是為什么在一些主流平臺上，他們的逾期率或者壞賬率都要明顯低于銀行數據的真正原因。可以這么說，這些平臺的相關數據才是最真實的數據，是真正完全市場化下的數據。