第一篇：中國郵政銀行平頂山分行郟縣支行小額貸款業務宣傳工作實施方案（寫寫幫整理）

中國郵政儲蓄銀行平頂山分行郟縣支行小額貸款業務宣傳工作實施方案

為積極營造小額貸款業務良好的發展氛圍，以不斷提升郵政儲蓄銀行“好借好還”小額貸款業務品牌在縣域經濟社會中的知名度和影響力，進一步加快全縣小額貸款業務發展步伐，經行黨委研究決定，在全縣范圍內集中組織開展小額貸款業務營銷宣傳活動。根據《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務操作規程》，制訂本實施方案。

一、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，以多款適應不同群體的小額貸款為載體，以金融產品和服務方式創新為動力，著力解決區域內城鄉客戶創業過程中的資金瓶頸問題，服務縣域經濟又好又快發展。

二、組織機構

為確保此次宣傳活動扎實深入開展，中國郵政儲蓄銀行平頂山分行郟縣支行成了小額貸款業務宣傳工作領導小組。

組 長： 馬占平（中國郵儲銀行郟縣支行行長）副組長： 成 員：

三、宣傳內容

1、信用文化建設宣傳。在宣傳過程中應大力宣揚“好借好還，再借不難”、“守信光榮，失信可恥”等信用理念，宣傳征信知識，營造信用氛圍，建造良好的信用環境；

2、陽光信貸政策的宣傳，客戶除支付利息外，不需支付任何其他費用，不需請客送禮；

3、小額貸款產品介紹，包括申請小額貸款應具備的條件，貸款額度、期限、利率、還款方式，辦理小額貸款的流程；

4、聯保成員責任或保證人責任。

四、宣傳形式

1、借助郟縣電視臺、郟縣廣播電臺、郟縣信息報等發布小額貸款業務的廣告，通過媒體直接向客戶群體宣傳信貸業務產品；

2、制作發布含有信貸業務宣傳內容的客戶聯系卡，做好對已辦理業務客戶和潛在客戶的回訪、開發工作；

3、在縣城內主要廣場或商業路段樓體醒目位置制作發布戶外廣告，利用城鄉結合部、高速公路進出口、鐵路或主要國道、省道公路沿線較為醒目的橋墩、墻體，涂刷墻體宣傳廣告，進一步提高該業務在縣域的宣傳覆蓋范圍。

4、通過在網點懸掛橫幅、張貼宣傳海報、在大廳擺放業務宣傳折頁等方式，發揮網點的宣傳主陣地作用，通過網點員工做好客戶的業務宣傳。

5、做好與政府、專業協會、專業市場（商場）、專業項目村等管理部門的聯系，通過召開信貸產品推介會、客戶座談會，3-

第二篇：中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行小額貸款業務試題

中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行小額貸款業務試題

單位： 縣（市）支行 姓名： 得分：

本試卷考試內容主要來自總行2009年5月版小額貸款管理辦法、業務操作規程（7月15日起施行），答題形式為閉卷。

一、填空題（25分，每空0.5分）

1．中國郵政儲蓄銀行各級分支機構辦理小額貸款業務必須嚴格遵循國家法律法規，執行。小額貸款業務以“、、”為經營原則，按照“、、、”的方式開展經營，以“、、”為整體風險控制的基本原則。

2．我行小額貸款業務管理和經營機構層級從上到下分為五級，包括、、、及。

3.二級分行設置崗位：小額貸款、、、產品經理崗和。

4．一級支行設置崗位：小額貸款、、、信貸 和。

5.二級分行主管信貸的副行長、一級支行行長、主管信貸的副行長應每月至少參加 次審貸會、每月至少抽查 份貸款檔案（不含 的貸款檔案），其他行領導也應每月至少參加 次審貸會，及時掌握信貸人員業務水平和信貸業務發展情況。

6．對信貸從業人員從業資格實行 制度。一級分行每 年必須對轄區范圍內二級分行、一級支行和小額貸款營業機構的信貸從業人員的信貸從業資格進行。方式為。

7．信貸人員應保持，二級分行及以下機構信貸人員因不能勝任信貸工作或其他工作安排調信貸崗位的，由業務主管負責監督做好，由二級分行書面報，說明調離原因和接替人員情況，并在信貸系統中及時做相應調整，保持信貸系統中人員崗位與實際相符。

8．小額貸款業務實行系統內 管理，各級機構必須先向上級機構遞交開辦業務申請，經上級機構 后方可開辦。對在 年內不能達到盈虧平衡或 的分支行，限期未扭虧或未切實整改的，實行 管理。

9．小額貸款營業機構是指經我行 可開辦小額貸款業務的機構。小額貸款營業機構可設置在，也可設在 或 信貸部門。

10.貸后處理包括：、、、逾期催收、、等。

一、單項選擇題（45分，每小題1.5分）

1.新老管理流程中機構崗位變化名稱不對應的是（）A.一級信貸中心—二級分行 B.二級信貸中心—一級支行 C.內勤崗—受理崗 D.三級信貸中心—二級支行 2.二級分行信貸業務部

A.直接經營小額貸款業務 B.間接經營和管理小額貸款業務 C.間接經營小額貸款業務 D.間接管理小額貸款業務 3.下列不屬于一級支行信貸業務部職能的是負責轄內（）

A.小額貸款業務的營銷推廣 B.縣域經濟調查，收集當地的行業信息 C.負責權限范圍內貸款審查審批 D.落實轄區內信貸授權授責管理 4.在二級分行信貸部配備的業務檢查員屬于（）A.業務管理崗 B.貸款營銷崗

C.履行信貸審查職能 D.與開辦信貸業務的一級支行數量無關

5.對客戶重新撰寫調查報告的時間限制是距上次現場調查時間超（）A.3個月 B.5個月 C.6個月 D.授信期

6.信貸員出席審貸會的要求（）

A.管戶信貸員負責參與表決 B.輔助信貸員不應出席會議

C.管戶信貸員可列席但不陳述 D.輔助信貸員有補充陳述的義務和權力 7.小額貸款營業機構的申請設立的條件:所在二級分行全轄和所在一級支行上月末小額貸款逾期率不超過（）

A.1% B.2% C.3% D.2.5% 8.郵政儲蓄網點作為小額貸款業務的營銷機構的，在人員經過必要的培訓后，可承擔（）。

A.貸款審批 B.系統審查 C.貸款主調 D.業務受理

9.中級信貸員要求近三個月管戶小額貸款平均逾期率在（）A.1%以內 B.1.5以內 C.2%以內 D.3%以內

10.高級信貸員條件硬性當前管戶的小額貸款筆數在（）

A.100筆以上 B.180筆以上 C.220筆以上 D.300筆以上 11.高級信貸員評定要求近三個月的平均貸款逾期率在（）

A.1%以內 B.1.5以內 C.2%以內 D.3%以內12.信貸員所管戶貸款的十天以上逾期貸款率（不含免責范圍內的逾期貸款，本條下同）超過 %，且逾期十天以上的貸款金額超過 萬元，連續 個工作日的，暫停其貸前調查的資格。（）

A.2、20、5 B.3、30、5 C.3、20、10 D.2、20、10 13.農戶小額貸款的申請人必須已婚，家庭成員有勞動力數量（）A.2名以上（含2名）B.1名 C.3名以上 D.不確定

14.微小企業主申請小額貸款，所在合伙企業要求連續經營（）A.12個月以上 B.6個月以上 C.18個月 D.無硬性規定 15.微小企業主申請小額貸款，所經營公司要求連續經營（）A.12個月以上 B.6個月以上 C.2年以上 D.無硬性規定

16.合伙企業合伙人申請小額貸款在要求在5人（含）以內，且借款人在公司所持股份不低于20%；（）

A.10人以內（含10人）B.3人以內（含3人）C.5人以內（含5人）D.2人以內（含2人）17.公司股東申請小額貸款，要求借款再公司持有股份不低于（）A.10% B.20% C.1/3 D.50% 18.一級支行審貸會（）

A.由2或3人組成 B.由至少4人組成 C.可將權限轉授至二級支行 D.可實行簡易流程 19.與郵政企業有商業糾紛或債務關系的客戶（）A.視情況辦理小額貸款 B.要由郵政部門同意后方可辦理 C.不予辦理小額貸款 D.要報二級分行審批

20.一次性還本付息法適用商戶小額貸款的期限類型（）

A.3個月以內 B.4個月以內 C.6個月以內 D.10個月以內 21.一次性還本付息法適用農戶小額貸款的期限類型（）

A.3個月以內 B.4個月以內 C.6個月以內 D.10個月以內 22.我省 對于農戶小額貸款，貸款寬限期最長為（）A.4個月 B.8個月 C.10個月 D.12個月

23.以下申請小額貸款的企業主必須提供企業征信報告（）

A.年銷售500萬以上的有限責任公司 B.非一般納稅人的有限責任公司 C.所有有限責任公司 D.年銷售500萬以上的企業主 24.小額貸款相關人員當場簽字并按手印，優先為（）A.右手食指 B.左手食指 C.右手拇指 D.左手拇指

25.小額貸款客戶應在每個還款日 時前將本期應歸還的貸款本息存入還款賬戶中（）

A.15時 B.16時 C.18時 D.19時

26.目前小額貸款審批核銷權轉授后，必須要報備案單位（）A.國稅局 B.財政部 C.公安局 D.銀監部門 27.小額貸款發放后，首期檢查報告要在（）

A.2個月內形成 B.4周內形成 C.5周內形成 D.視情況而定 28.二級分行業務檢查員平均每周應在現場檢查的時間（）A.3-4天 B.2天 C.1天 D.視情況而定

29.二級分行業務檢查員電話回訪客戶不得少于當月新增客戶。（）A.1% B.5% C.10% D.8% 30.目前我省小額貸款的授權額度（）

A.商戶10萬、農戶8萬 B.商戶20萬、農戶5萬 C.商戶10萬、農戶5萬 D.各二級分行存在差異

二、多項選擇題（30分，每小題2分）

1.我行小額貸款對象中的私營企業主包括（）A.個人獨資企業主 B.合伙企業個人合伙人 C.有限責任公司個人股東 D.微小企業法人 2.貸中處理包括：（）

A.貸款審查審批 B.合同簽署 C.貸款發放 D.貸款預警 3.宣傳單上應公布（）

A.小額貸款營業機構地址 B.業務咨詢電話

C.總行客服電話95580 D.縣級行行長室電話及舉報電話 4.借款人為非當地常住戶口的，應提供證明材料，如（）A.滿一年的經營相關合同 B.房屋租賃合同 C.各類繳費單據等 D.汽車行駛證

5.有限責任公司個人股東申請貸款的必須提供（）A.機構代碼證 B.完稅證明等納稅證明材料

C.股權結構證明材料 D.主要結算賬戶最近8個月的交易明細 6.一級支行設置崗位（）

A.小額貸款業務主管崗 B.審查崗 C.貸后管理崗 D.資產保全崗

7.小額貸款營業機構小額貸款業務主管崗的職能（）A.組織實施市場營銷 B.組織實施人員培訓

C.落實信貸員任務 D.負責組建審貸會進行審批 8.下列崗位存在沖突的是（）

A.信貸員崗—貸后管理崗 B.信貸會計崗—記賬崗 C.業務主管崗—貸后管理崗 D.受理崗—記賬崗 9.小額貸款余額上限管理正確的是（）

A.見習信貸員1000萬元 B.中級信貸員4000萬元 C.高級信貸員5000萬元 D.初級信貸員2000萬元

10.審查崗對聯保貸款應通過電話的核實要點如下（）A.借款人經營項目內容 B.借款人聯保小組成員之間的關系

C.是否了解聯保責任 D.主要的家庭成員及社會關系 11．一級分行和二級分行風險合規部負責（）

A.小額貸款業務運營風險的現場檢查 B.小額貸款五級分類復核 C.小額貸款法律合同及訴訟事務管理 D.參與責任認定工作 12．審計部門負責對涉及小額貸款的以下事項進行審計（）A.信貸業務部門經營管理的合規性 B.風險法規合規部門工作情況； C.內部控制的健全性和有效性 D.參與責任認定工作 13．產品經理崗負責（）

A.產品市場調研、產品設計 B.營銷推廣、銷售支持 C.權限范圍內小額貸款審批 D.業務培訓等相關工作 14．一級支行貸后管理崗負責（）

A.對客戶進行電話抽查回訪 B.負責小額貸款業務日常監控 C.負責監控還款提醒短信 D.負責組織貸后檢查工作 15．需要持小額貸款從業資格上崗的人員()A.所有調查人員 B.審查人員 C.審批人員 D.審貸會成員

第三篇：中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行小額貸款業務試題(含答案)

中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行小額貸款業務試題

單位：縣（市）支行姓名：得分：

本試卷考試內容主要來自總行2009年5月版小額貸款管理辦法、業務操作規程（7月15日起施行），答題形式為閉卷。

一、填空題（25分，每空0.5分）

1．中國郵政儲蓄銀行各級分支機構辦理小額貸款業務必須嚴格遵循國家法律法規，執行國家產業政策。小額貸款業務以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，按照“、、、”的方式開展經營，以“、、”為整體風險控制的基本原則。

2．我行小額貸款業務管理和經營機構層級從上到下分為五級，包括、、、及。

3.二級分行設置崗位：小額貸款、、、產品經理崗和。

4．一級支行設置崗位：小額貸款、、、信貸和。

5.二級分行主管信貸的副行長、一級支行行長、主管信貸的副行長應每月至少參加次審貸會、每月至少抽查份貸款檔案（不含的貸款檔案），其他行領導也應每月至少參加次審貸會，及時掌握信貸人員業務水平和信貸業務發展情況。

6．對信貸從業人員從業資格實行制度。一級分行每年必須對轄區范圍內二級分行、一級支行和小額貸款營業機構的信貸從業人員的信貸從業資格進行。方式為。

7．信貸人員應保持，二級分行及以下機構信貸人員因不能勝任信貸工作或其他工作安排調信貸崗位的，由業務主管負責監督做好，由二級分行書面報，說明調離原因和接替人員情況，并在信貸系統中及時做相應調整，保持信貸系統中人員崗位與實際相符。

8．小額貸款業務實行系統內管理，各級機構必須先向上級機構遞交開辦業務申請，經上級機構后方可開辦。對在年內不能達到盈虧平衡或的分支行，限期未扭虧或未切實整改的，實行管理。

9．小額貸款營業機構是指經我行可開辦小額貸款業務的機構。小額貸款營業機構可設置在，也可設在或信貸部門。

10.貸后處理包括：、、、逾期催收、、等。

一、單項選擇題（45分，每小題1.5分）

1.新老管理流程中機構崗位變化名稱不對應的是（）

A.一級信貸中心—二級分行B.二級信貸中心—一級支行

C.內勤崗—受理崗D.三級信貸中心—二級支行

2.二級分行信貸業務部b

A.直接經營小額貸款業務B.間接經營和管理小額貸款業務

C.間接經營小額貸款業務D.間接管理小額貸款業務

3.下列不屬于一級支行信貸業務部職能的是負責轄內（d）

A.小額貸款業務的營銷推廣B.縣域經濟調查，收集當地的行業信息

C.負責權限范圍內貸款審查審批 D.落實轄區內信貸授權授責管理

4.在二級分行信貸部配備的業務檢查員屬于（a）

A.業務管理崗B.貸款營銷崗

C.履行信貸審查職能D.與開辦信貸業務的一級支行數量無關

5.對客戶重新撰寫調查報告的時間限制是距上次現場調查時間超（a）

A.3個月B.5個月

C.6個月D.授信期

6.信貸員出席審貸會的要求（d）

A.管戶信貸員負責參與表決B.輔助信貸員不應出席會議

C.管戶信貸員可列席但不陳述D.輔助信貸員有補充陳述的義務和權力

7.小額貸款營業機構的申請設立的條件:所在二級分行全轄和所在一級支行上月末小額貸款逾期率不超過（b）

A.1%B.2%C.3%D.2.5%

8.郵政儲蓄網點作為小額貸款業務的營銷機構的，在人員經過必要的培訓后，可承擔（d）。

A.貸款審批B.系統審查C.貸款主調D.業務受理

9.中級信貸員要求近三個月管戶小額貸款平均逾期率在（c）

A.1%以內B.1.5以內C.2%以內D.3%以內

10.高級信貸員條件硬性當前管戶的小額貸款筆數在（b）

A.100筆以上B.180筆以上C.220筆以上D.300筆以上

11.高級信貸員評定要求近三個月的平均貸款逾期率在（b）

A.1%以內B.1.5以內C.2%以內D.3%以內

12.信貸員所管戶貸款的十天以上逾期貸款率（不含免責范圍內的逾期貸款，本條下同）超過%，且逾期十天以上的貸款金額超過萬元，連續個工作日的，暫停其貸前調查的資格。（a）

A.2、20、5B.3、30、5C.3、20、10D.2、20、10

13.農戶小額貸款的申請人必須已婚，家庭成員有勞動力數量（a）

A.2名以上（含2名）B.1名C.3名以上D.不確定

14.微小企業主申請小額貸款，所在合伙企業要求連續經營（a）

A.12個月以上B.6個月以上C.18個月D.無硬性規定

15.微小企業主申請小額貸款，所經營公司要求連續經營（a）

A.12個月以上B.6個月以上C.2年以上D.無硬性規定

16.合伙企業合伙人申請小額貸款在要求在5人（含）以內，且借款人在公司所持股份不低于20%；（c）

A.10人以內（含10人）B.3人以內（含3人）

C.5人以內（含5人）D.2人以內（含2人）

17.公司股東申請小額貸款，要求借款再公司持有股份不低于（b）

A.10%B.20%C.1/3D.50%

18.一級支行審貸會（a）

A.由2或3人組成B.由至少4人組成C.可將權限轉授至二級支行D.可實行簡易流程

19.與郵政企業有商業糾紛或債務關系的客戶（c）

A.視情況辦理小額貸款B.要由郵政部門同意后方可辦理

C.不予辦理小額貸款D.要報二級分行審批

20.一次性還本付息法適用商戶小額貸款的期限類型（a）

A.3個月以內B.4個月以內C.6個月以內D.10個月以內

21.一次性還本付息法適用農戶小額貸款的期限類型（b）

A.3個月以內B.4個月以內C.6個月以內D.10個月以內

22.我省 對于農戶小額貸款，貸款寬限期最長為（c）

A.4個月B.8個月C.10個月D.12個月

23.以下申請小額貸款的企業主必須提供企業征信報告（a）

A.年銷售500萬以上的有限責任公司B.非一般納稅人的有限責任公司

C.所有有限責任公司D.年銷售500萬以上的企業主

24.小額貸款相關人員當場簽字并按手印，優先為（a）

A.右手食指B.左手食指

C.右手拇指D.左手拇指

25.小額貸款客戶應在每個還款日時前將本期應歸還的貸款本息存入還款賬戶中（b）

A.15時B.16時C.18時D.19時

26.目前小額貸款審批核銷權轉授后，必須要報備案單位（d）

A.國稅局B.財政部C.公安局D.銀監部門

27.小額貸款發放后，首期檢查報告要在（b）

A.2個月內形成B.4周內形成C.5周內形成D.視情況而定

28.二級分行業務檢查員平均每周應在現場檢查的時間（a）

A.3-4天B.2天C.1天D.視情況而定

29.二級分行業務檢查員電話回訪客戶不得少于當月新增客戶。（c）

A.1%B.5%C.10%D.8%

30.目前我省小額貸款的授權額度（c）

A.商戶10萬、農戶8萬B.商戶20萬、農戶5萬

C.商戶10萬、農戶5萬D.各二級分行存在差異

二、多項選擇題（30分，每小題2分）

1.我行小額貸款對象中的私營企業主包括（abcd）

A.個人獨資企業主B.合伙企業個人合伙人

C.有限責任公司個人股東D.微小企業法人

2.貸中處理包括：（a bc）

A.貸款審查審批B.合同簽署

C.貸款發放D.貸款預警

3.宣傳單上應公布（abc）

A.小額貸款營業機構地址B.業務咨詢電話

C.總行客服電話95580D.縣級行行長室電話及舉報電話

4.借款人為非當地常住戶口的，應提供證明材料，如（abc）

A.滿一年的經營相關合同B.房屋租賃合同

C.各類繳費單據等D.汽車行駛證

5.有限責任公司個人股東申請貸款的必須提供（abc）

A.機構代碼證B.完稅證明等納稅證明材料

C.股權結構證明材料D.主要結算賬戶最近8個月的交易明細

6.一級支行設置崗位（abc）

A.小額貸款業務主管崗B.審查崗

C.貸后管理崗D.資產保全崗

7.小額貸款營業機構小額貸款業務主管崗的職能（ab）

A.組織實施市場營銷B.組織實施人員培訓

C.落實信貸員任務D.負責組建審貸會進行審批

8.下列崗位存在沖突的是（d）

A.信貸員崗—貸后管理崗B.信貸會計崗—記賬崗

C.業務主管崗—貸后管理崗D.受理崗—記賬崗

9.小額貸款余額上限管理正確的是（abc）

A.見習信貸員1000萬元B.中級信貸員4000萬元

C.高級信貸員5000萬元D.初級信貸員2000萬元

10.審查崗對聯保貸款應通過電話的核實要點如下（abc）

A.借款人經營項目內容B.借款人聯保小組成員之間的關系

C.是否了解聯保責任D.主要的家庭成員及社會關系

11．一級分行和二級分行風險合規部負責（abcd）

A.小額貸款業務運營風險的現場檢查B.小額貸款五級分類復核

C.小額貸款法律合同及訴訟事務管理D.參與責任認定工作

12．審計部門負責對涉及小額貸款的以下事項進行審計（abcd）

A.信貸業務部門經營管理的合規性B.風險法規合規部門工作情況；

C.內部控制的健全性和有效性D.參與責任認定工作

13．產品經理崗負責（abcd）

A.產品市場調研、產品設計B.營銷推廣、銷售支持

C.權限范圍內小額貸款審批D.業務培訓等相關工作

14．一級支行貸后管理崗負責（abcd）

A.對客戶進行電話抽查回訪B.負責小額貸款業務日常監控

C.負責監控還款提醒短信D.負責組織貸后檢查工作

15．需要持小額貸款從業資格上崗的人員(abcd)

A.所有調查人員B.審查人員

C.審批人員D.審貸會成員

1、國家產業政策

安全性、流動性、效益性

小額速貸、整貸零還、，有償使用、持續發展

小額、流動、分散

2、總行、一級分行、二級分行、一級支行及小額貸款營業機構

3、小額貸款業務主管崗、經營管理崗、業務管

理崗、產品經理崗和信貸會計崗

4、：小額貸款業務主管崗、審查崗、貸后管理崗、信貸會計主管崗和信貸會計崗

5、每月至少參加三次審貸會、每月至少抽查三份貸款檔案（不 含已參加審貸會的貸款檔案

其他行領導也應每月至少參加一次審

貸會

6、年審制度

一級分行每兩年

年審

為書面考試

7、相對穩定

做好交接工作

由二級分行書面報一級分行信貸業務

部

8、準入管理

批準授權

對在一年內不能達到盈虧平衡或業務嚴重違規的分支行 實行退出管理

9、授權

二級支行

也可設在二級分行或一級支行信貸部門

10、貸后檢查、貸款預警監測、貸款回收、逾期催收、資產保全、貸款核銷等

第四篇：中國農業銀行平頂山分行業務外包風險評估工作實施方案

中國農業銀行平頂山分行 業務外包風險評估工作實施方案

為深入了解和掌握業務外包風險狀況，促進業務外包健康發展，同時推動巴塞爾新資本協議實施，推廣使用操作風險管理工具，總行決定對我行業務外包進行風險評估。根據總行《關于開展2011年下半年專項風險評估工作的通知》（農銀辦發【2011】726號）及《中國農業銀行河南省分行業務外包風險評估工作實施方案》要求，結合我行業務外包實際，特制定本實施方案。

一、評估的背景和目標

（一）開展業務外包風險評估的背景。

一是總行《中國農業銀行2011年風險管理工作要點》明確制定了上半年開展清算中心業務風險評估，下半年開展后臺中心風險評估總體工作布署，但鑒于全行“三大中心”建設各行進度不同，大部分行下半年“三大中心”建設未全面完成，不能在全行進行后臺中心風險評估，總行決定在后臺中心、業務外包、小額農貸三個板塊領域開展專項風險評估，我行被總行劃分在業務外包板塊進行風險評估。二是實施操作風險經濟資本高級計量法的要求。總行已將經濟資本分配到各部門、各級行，為確保計量數據的準確，“讓數據和事實說話”，總行逐步在主要業務條線開展風險評估，通過有步驟的、循序漸進的推進各條線風險評估，全面識別不同條線面臨的主要風險和潛在風險，針對不同環節風險和風險程度及時采取措施，有效防控風險，構建科學的風險管理機制。

（二）開展業務外包風險評估的意義。

通過開展業務外包風險評估，可以從制度、流程、協議等方面查

找并發現我行主要外包業務存在的缺陷和不足，并通過完善制度、優化流程、修改協議等措施，提高我行業務外包整體風險防控能力。

（三）評估目標。

1、清查業務外包領域已發生的各類風險事件，收集損失數據，深入分析導致風險事件發生的內外部原因。

2、以風險為導向，全面排查業務運行中存在的各類風險隱患，查找風險管理中存在的各種問題。

3、在定性定量分析風險事件和損失、風險隱患、風險管理情況的基礎上，判斷未來內外部環境改變后風險變化趨勢，多角度、系統性地提出整改意見，建立健全風險控制機制，強化風險防范，促進業務優化和發展。

二、評估對象及范圍

結合總行評估要點所涉及的主要業務領域及我行業務外包實際，本次業務外包風險評估僅限運營管理、信用卡和安全保衛3個業務條線外包活動，具體業務產品或管理活動詳見風險評估內容及要點（見附件2）。

（一）評估對象。

我行業務外包風險評估對象為市分行運營管理部、電子銀行部（信用卡業務）、安全保衛部及各縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門。

（二）評估范圍。

一是風險事件及損失評估。收集范圍為2008年1月1日至2011年9月30日發生的業務外包類風險事件和損失。主要為：操作風險事件及損失、外包供應商違約事件及損失等。

二是風險隱患評估。包括：產品、設備、流程、系統、人員、制度、操作、管理、監督檢查、體制機制等方面存在的問題和隱患；外

部欺詐、客戶信用、外包供應商勢力等外部因素存在的問題和隱患；未來1-2年內，內外部環境變化導致的問題和隱患。

三是風險管理情況評估。風險識別與監控、風險評級、風險分類分級、風險報告與分析、風險處臵與應急、風險抵補、風險考核等方面存在的問題和缺陷。

（三）評估方式。

本次業務外包風險評估采取自查評估和現場督導評估。一是自查評估。市分行運營管理部、電子銀行部（信用卡業務）、安全保衛部及縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門，在本級行業務外包風險評估領導小組組織下進行業務外包自查評估。各支行的派駐風險合規經理要參與派駐行業務外包的自查。二是現場督導評估。省分行業務外包風險評估領導小組將視各二級分行（縣支行）自查評估情況，組織相關人員對轄內二級分行風險評估自查情況進行督導抽查。對于政策制度、流程環節、風險管理類要點，可通過訪談的方式，結合要點內容，查找業務外包存在的問題和隱患。

三、工作組織及部門職責

（一）工作組織。

1、成立業務外包風險評估工作領導小組。市分行成立業務外包風險評估工作領導小組，統籌安排和協調組織全市業務外包風險評估工作。領導小組組成如下：

組 長：董洪武（分管信貸管理工作副行長）。

副組長：信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部部門負責人。

成 員：信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部、財務會計部、內控合規部、信息技術管理部指定1-2名業務專業人員為成員。

市分行業務外包風險評估工作領導小組下設辦公室，信貸管理部承擔領導小組辦公室工作職責。

2、成立4個業務外包自評估小組，分別為運營業務外包小組、信用卡業務外包小組、安全保衛業務外包小組、綜合支持保障小組。每個小組選派本部門2-3名業務骨干為組員，具體負責組織實施本業務條線自評估階段有關工作（市分行業務外包評估領導小組工作職責一覽表見附件1）。

（二）部門職責。

1、運營業務外包小組。組長由運營管理部負責人擔任，小組成員由運營管理部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對會計憑證掃描補錄、會計憑證專用包寄遞、銀企對賬單制作寄遞等業務外包進行風險評估，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，填寫風險隱患統計表（附件4）、風險事件統計表（附件5）。

③根據運營管理條線評估自查情況，撰寫運營條線業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、銀企對賬業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

2、信用卡業務外包小組。組長由電子銀行部負責人擔任，小組成員由電子銀行部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對商戶收單、貸記卡申請資料集中錄入等業務外包進行風險評估，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，填寫風險隱患統計表（附件4）、風險事件統計表（附件5）。

③根據信用卡業務條線評估自查情況，撰寫POS商戶服務和信用卡對賬單打印寄送業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、POS商戶服務和信用卡對賬單打印寄送業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

3、安全保衛業務外包小組。組長由安全保衛部負責人擔任，小組成員由安全保衛部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對市場化守護押運、自助機具巡查、保安服務、視頻監控中心監控業務外包進行現場評估，根據各單位提交的各類評估表格、報告和材料，抽取部分經營行，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過現場評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，審核被抽查單位上報的風險事件、風險隱患和業務統計數據，對于發現的漏報、錯報、多報，數據不準確、內容不規范、材料不全面等情況，及時對風險事件統計表（附件4）、風險隱患統計表（附件5）及相關附件材料進行補充、調整和修改。

③根據安全保衛條線評估自查情況，撰寫守庫押運、保安服務業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、全行守庫押運、網點保安業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

4、綜合支持保障小組。組長由市分行信貸管理部負責人擔任。小組成員由信貸管理部選派2名業務骨干，財務會計部、內控合規部、信息技術管理部各選派1名業務骨干組成。其主要職責：一是牽頭制

定全市外包業務風險評估工作實施方案并組織實施。二是組織召開風險評估工作領導小組及評估小組會議。三是撰寫全行外包業務風險評估報告。四是負責收集法律支持等檢查資料、參與現場評估、針對風險評估結果提出整改意見，并負責評估后本條線風險隱患的整改督辦。

各縣級支行要比照市分行成立業務外包評估工作領導小組，組織轄內運營管理、信用卡、安全保衛等相關條線業務外包風險評估。支行業務外包自評估工作由支行負責安全保衛的副行長牽頭開展，派駐風險合規經理參與駐地行業務外包自評估及審核工作。

（三）分層評估。

為避免各級行對全行普遍共用的制度、流程、系統等評估要點在風險評估理解上的偏差，更合理的分配和協調評估人員工作，省分行統一了評估制度、流程、系統等評估要點，并進行WORD文檔說明，二級分行對于制度、流程、系統等缺陷問題，也可結合工作實際提出建設性意見。二級分行及縣級支行主要負責業務外包的操作風險隱患排查、風險事件報告、填報相關統計報表及自查報告，自查報告要對轄內出現的典型案例進行描述分析。

四、工作具體安排

本次外包業務風險評估工作擬自10月8日開始，至11月17日結束，分為準備部署、評估實施、市分行分析報告和省分行現場督導四個階段，具體工作步驟如下：

（一）準備部署階段（10月8日至10月18日）。

1、成立業務外包風險評估工作領導小組。按照總、分行評估工作要求，市分行成立以市分行黨委委員、副行長董洪武為組長，信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部、財務會計部、內控合規部等部門為成員的評估工作領導小組，具體組織全行業務外包風險評估工作。

2、制訂評估實施方案。市分行信貸管理部牽頭，會商運營管理部、電子銀行部、安全保衛部制訂全行業務外包風險評估實施方案，明確評估范圍和評估方法，細化評估步驟，落實評估責任。實施方案報領導小組組長審定后印發實施。

3、下發正式通知，安排部署評估工作。《關于開展業務外包專項風險評估工作的通知》經行領導審定后印發，各行、相關部門認真按照要求組織和落實業務外包風險評估工作。

（二）自查階段（10月19日-11月2日）。

市分行運營管理部、安全保衛部、電子銀行部及縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門，要嚴格按照評估目標、對象及范圍（重點是附件2所列的評估內容及要點）分別對銀企對賬、守庫押運、保安服務、POS商戶服務、信用卡對賬單寄送業務外包情況開展自查，逐項對評估要點內容進行作答，并根據自查情況及相關要求填制各類統計表，整理相關材料，撰寫自查報告（自查報告內容至少包括：自查的范圍、清算業務開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患及典型案例分析、風險整改措施及風險管理意見）。二級分行各條線相關統計表、自查報告及附件資料于11月2日前報送市分行業務外包領導小組辦公室，同時報上級行本業務條線評估小組。

（三）市分行總結報告階段（11月3日-11月6日）

市分行業務外包領導小組辦公室結合市分行各條線自查評估等相關評估材料，匯總撰寫全行業務外包風險評估報告，風險評估報告經市分行風險管理委員會審議后，于11月6日前報省分行風險管理部。

（四）現場督導評估階段（11月7日-11月17）

省分行根據各行自查評估情況，抽取部分二級分行及縣支行開展現場評估，核查各行自查結果的準確性、真實性。

五、相關要求

（一）高度重視，切實落實相關人員和責任，認真做好風險評估相關工作。要按照評估目標、對象及范圍全面、充分、真實反映風險，針對業務外包評估要點，逐條、逐項仔細進行自查。每一項評估要點內容必須闡明現狀、問題及產生原因，做到結論清晰、論據充足、表述有條理，有證明材料支持評估結論。由于各行業務外包存在差異，對于附件2所列評估內容及要點本級行不能進行評估時，應對不能評估的內容作出說明，并經上級行同意，可對附件2所列評估內容及要點暫不進行評估。各類統計表要認真填寫，報表所有內容及數據必須客觀、準確，不得杜撰、造假、遺漏。對于《風險事件統計表》（附件5），要求填報的風險事件須如實反映，不得隱瞞不報和漏報，相關部門負責人要在表格中申明和承諾已填報所有事件。自查報告要按照評估內容和要點逐項說明檢查情況，詳細闡明所面臨的主要風險及問題，做到邏輯清楚、事實充分、數據詳實、結論客觀嚴謹。

（二）各行評估工作領導小組要定期召開評估工作會，及時了解、調度評估工作進程，研究工作中遇到的問題并及時協調解決。二級分行領導小組辦公室要建立每周通報機制，按周向省分行領導小組辦公室報告評估工作進展情況及評估工作中遇到的問題。

（三）建立聯系人制度。各縣級支行要指定1名聯系人負責與市分行溝通聯系，聯系人名單于10月21日前通過信使報送至市分行信貸管理部（劉適遇）。評估工作中如遇問題，請及時與市分行（信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部）聯系。

附件：1-

1、市分行業務外包評估領導小組工作職責一覽表 1-

2、評估內容及要點 1-

3、訪談記錄 1-

4、風險隱患統計表 1-

5、風險事件統計表

6、業務外包統計表

第五篇：銀行支行2021年對公業務春天行動實施方案

銀行支行2021年對公業務春天行動 實施方案(討論稿）一、活動宗旨 為深入貫徹總行“六大專項行動”，全面落實“深耕四區”，搶抓差異化高質量發展機遇，確保2020年“春天行動”有序開展，特制定本方案。

二、活動時間 　2020年12月1日—2021年4月31日。（其中2020年12月為啟動時間；

2021年1月至3月為正式實施時間；

2021年4月為鞏固成果時間。）三、活動目標 1、時點存款：以2019年11月30日時點余額為基數，確保目標為較基數新增3000萬元，奮斗目標為較基數新增5000萬元。

2、日均存款：以2019年11月30日日均余額為基數，確保目標為較基數新增1800萬元，奮斗目標為較基數新增3000萬元。

3、對公客戶數：以2019年11月30日對公客戶數為基數，確保目標為較基數新增18戶，奮斗目標為較基數新增24戶。

4、對公有效戶：以2019年11月30日對公有效戶數為基數，確保較基數新增5戶。

5、對公貸款：以2019年11月30日對公貸款戶數、余額為基數，確保目標為較基數新增2戶、2000萬元。

四、任務分配 按照對公業務全員參與和三個“三分之一”的原則進行任務分配，詳見附表1。

五、獎勵標準 為促進支行對公業務進一步發展，支行特制定以下獎勵標準：

1、嚴格執行“誰營銷、誰受益”原則，根據分行兌現業績進行全額兌現。

2、春天行動結束后支行將對排名第一名且各項任務全面的完成的員工分別獎勵2000元。

3、根據支行實際情況，對營銷的大額存款（1000萬元以上且4月底未支取）另計特殊貢獻獎。

六、活動總結 1、總結報告。支行在春天行動結束后對支行旺季營銷活動工作進行總結，將在春天行動中涌現出的優秀案例和優秀個人推薦到分行，在分行各項評優評先活動中優先考慮，并在考核中優先評為“優秀”，對在春天行動中不積極不主動或各項考評綜合排名倒數的，其考核結果不得高于“基本稱職”。

2、費用兌現。支行根據上級行文件精神及時兌現營銷活動獎勵費用。

七、本活動方案最終解釋權歸支行所有，支行將根據上級行政策變化，適時調整本方案。

湖北銀行 2020年9月22日