第一篇：最高人民法院印發《關于人民法院為防范化解金融風險和推進金融改

【發布單位】最高人民法院 【發布文號】法發〔2012〕3號 【發布日期】2012-02-22 【生效日期】2012-02-22 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】人民法院報

最高人民法院印發《關于人民法院為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的指導意見》的通知

各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院：

現將最高人民法院《關于人民法院為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的指導意見》印發給你們，請認真貫徹執行。

二○一二年二月十日

隨著經濟發展方式轉變和結構調整，我國經濟社會發展對金融改革和發展提出了更高的要求。國際金融危機使世界經濟金融格局發生深刻變化，我國經濟和金融開放程度不斷提高，金融風險隱患也在積聚。中央經濟工作會議和第四次全國金融工作會議提出了今后一個時期我國金融工作的總體要求，突出強調要顯著增強我國金融業綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，全面推動金融改革、開放和發展。規范金融秩序，防范金融風險，推動金融改革，支持金融創新，維護金融安全，不僅是今后一個時期金融改革發展的主要任務，也是人民法院為國家全面推進金融改革發展提供司法保障的重要方面。各級人民法院要充分認識為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的重要性和緊迫性，充分發揮審判職能作用，深化能動司法，把握好“穩中求進”的工作總基調，為全面推進金融改革發展，保障實體經濟平穩健康發展提供有力的司法保障。

一、制裁金融違法犯罪，積極防范化解金融風險

金融風險突發性強、波及面廣、危害性大，積極防范化解金融風險是金融工作的生命線。各級人民法院必須充分認識當前國際金融局勢的復雜性以及國內金融領域的突出問題和潛在風險，通過審判工作嚴厲打擊金融犯罪活動，制裁金融違法行為，防范化解金融風險，保障國家金融改革發展任務的順利進行。

1.依法懲治金融犯罪活動。各級人民法院要充分發揮刑事審判職能，依法懲治金融領域的犯罪行為。要依法審理貸款、票據、信用證、信用卡、有價證券、保險合同方面的金融詐騙案件，加大對操縱市場、欺詐上市、內幕交易、虛假披露等行為的刑事打擊力度，切實維護金融秩序。要通過對非法集資案件的審判，依法懲治集資詐騙、非法吸收或變相吸收公眾存款、傳銷等經濟犯罪行為，以及插手民間借貸金融活動的黑社會性質組織犯罪及其他暴力性犯罪，維護金融秩序和人民群眾的財產安全。要依法審判洗錢、偽造貨幣、販運偽造的貨幣，逃匯套匯、偽造變造金融憑證等刑事案件，努力挽回經濟損失。

2.依法制裁金融違法行為。各級人民法院在審理金融民商事糾紛案件中，要注意其中的高利貸、非法集資、非法借貸拆借、非法外匯買賣、非法典當、非法發行證券等金融違法行為；發現犯罪線索的，依法及時移送有關偵查機關。對于可能影響社會穩定的金融糾紛案件，要及時與政府和有關部門溝通協調，積極配合做好處理突發事件的預案，防范少數不法人員煽動、組織群體性和突發性事件而引發新的社會矛盾。

3.支持清理整頓交易場所。各級人民法院要根據國務院《關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》（國發〔2011〕38號）精神，高度重視各類交易場所違法交易活動中蘊藏的金融風險，對于“清理整頓各類交易場所部際聯席會議”所提出的工作部署和政策界限，要予以充分尊重，積極支持政府部門推進清理整頓交易場所和規范金融市場秩序的工作。要審慎受理和審理相關糾紛案件，防范系統性和區域性金融風險，維護社會穩定。

4.切實防范系統金融風險。各級人民法院要妥善審理因民間借貸、企業資金鏈斷裂、中小企業倒閉、證券市場操縱和虛假披露等引發的糾紛案件，發現有引發全局性、系統性風險可能的，及時向公安、檢察、金融監管、工商等部門通報情況。要正確適用司法強制措施，與政府相關部門一道統籌協調相關案件的處理，防止金融風險擴散蔓延。要加強對融資性擔保公司、典當行、小額貸款公司、理財咨詢公司等市場主體融資交易的調研和妥善審理相關糾紛案件，規范融資擔保和典當等融資行為，切實防范融資擔保風險向金融風險的轉化。要依法審理地方政府舉債融資活動中出現的違規擔保糾紛，依法規范借貸和擔保各方行為，避免財政金融風險傳遞波及。要加強與銀行、證券、保險等金融監管部門的協調配合，確有必要時，可建立相應的金融風險防范協同聯動機制。

二、依法規范金融秩序，推動金融市場協調發展

金融市場的穩定運行和健康發展，直接關涉金融秩序和社會政治的穩定。各級人民法院要通過切實有效地開展好各類金融案件的審判工作，促進多層次金融市場體系建設，維護金融市場秩序，推動金融市場全面協調發展。

5.保障信貸市場規范健康發展。各級人民法院要根據《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件，促進經濟發展維護社會穩定的通知》的精神，妥善審理民間借貸等金融案件，保障民間借貸對正規金融的積極補充作用。要依法認定民間借貸合同的效力，保護合法的民間借貸法律關系，提高資金使用效率，推動中小微企業“融資難、融資貴”問題的解決。要依法保護合法的借貸利息，遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向，規范和引導民間融資健康發展。要高度重視和妥善審理涉及地下錢莊糾紛案件，嚴厲制裁地下錢莊違法行為，遏制資金游離于金融監管之外，維護安全穩定的信貸市場秩序。

6.保障證券期貨市場穩定發展。各級人民法院要從保護證券期貨市場投資人合法權益、維護市場公開公平公正的交易秩序出發，積極研究和妥善審理因證券機構、上市公司、投資機構內幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規行為引發的民商事糾紛案件，消除危害我國證券期貨市場秩序和社會穩定的嚴重隱患。要妥善審理公司股票債券交易糾紛、國債交易糾紛、企業債券發行糾紛、證券代銷和包銷協議糾紛、證券回購合同糾紛、期貨糾紛、上市公司收購糾紛等，保障證券期貨等交易的安全進行。

7.依法保障保險市場健康發展。各級人民法院要妥善審理因銷售誤導和理賠等引發的保險糾紛案件，規范保險市場秩序，推動保險服務水平的提高。要在保險合同糾紛案件審理中，注意協調依法保護投保人利益和平等保護市場各類主體、尊重保險的精算基礎和保護特定被保險人利益、維護安全交易秩序和尊重便捷保險交易規則、防范道德風險和鼓勵保險產品創新等多種關系，要積極支持保險行業協會等調處各類保險糾紛，維護保險業對經濟社會發展的“助推器”和“穩定器”功能，促進保險業的健康持續發展。

8.促進金融中介機構規范發展。各級人民法院在金融糾紛案件審理過程中，發現中介機構存在不實披露或不合理估價等違法違規情形的，應當及時向金融監管部門通報相關情況，提高中介機構信息披露的透明度，加大會計機構對復雜金融產品信息的披露，強化中介機構對金融產品的合理估價。要妥善審理違法違規提供金融中介服務的糾紛案件，正確認定投資咨詢機構、保薦機構、信用評級機構、保險公估機構、財務顧問、會計師事務所、律師事務所等中介機構的民事責任，努力推動各類投資中介機構規范健康發展。

9.完善金融企業市場退出機制。各級人民法院要妥善審理金融企業的重整和破產案件，規范金融企業和投資者的行為，建立合理的金融企業市場退出機制，維護金融市場穩健運行，夯實金融市場規范發展的基礎，為金融企業破產立法奠定扎實的實證基礎。要以優化證券市場優勝劣汰機制為導向，根據國家關于穩步推進上市公司退市制度改革的部署，加強對上市公司破產案件的受理和審理的調研工作，不斷提高審判能力，最大限度地保障投資者合法權益，保障上市公司破產重整過程規范有序，促進證券市場法制環境的不斷優化。

三、依法保障金融債權，努力維護國家金融安全

金融安全關乎國家安全和社會和諧穩定。保障金融債權的實現程度，是衡量金融安全水平的重要因素。各級人民法院要自覺服從和服務于國家經濟發展的大局，依法支持金融監管機構有效行使管理職能，擔負起保護金融債權、維護國家金融安全的職責。

10.妥善審理金融不良債權案件。金融不良債權的處置事關國家利益和金融改革，各級人民法院要繼續按照《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的案件適用法律若干問題的規定》和《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》等司法解釋和司法政策的規定和精神審理相關案件，保障國家金融債權順利清收，防止追償訴訟成為少數違法者牟取暴利的工具，依法維護國有資產安全。

11.依法制裁逃廢金融債務行為。在審理金融糾紛案件中，要堅持標準，認真把關，堅決依法制止那些企圖通過訴訟逃債、消債等規避法律的行為。對弄虛作假、乘機逃廢債務的，要嚴格追究當事人和相關責任人的法律責任，維護信貸秩序和金融安全。針對一些企業改制、破產活動中所存在的“假改制，真逃債”、“假破產、真逃債”的現象，各級人民法院要在黨委的領導下，密切配合各級政府部門，采取一系列積極有效的措施，依法加大對“逃廢金融債務”行為的制裁，協同構筑“金融安全區”，最大限度地保障國有金融債權。

12.繼續加大金融案件執行力度。各級人民法院要在最高人民法院的指導和部署下，繼續通過集中時間、集中力量、統一調度、強化力度等多種方式，有計劃地開展金融案件專項執行活動。在必要時，要在各級黨委領導下，各級政府支持下，通過執行聯動機制，加大金融案件的執行力度，確保金融案件的順利執行。要妥善運用諸如以資產使用權抵債、資產抵債返租、企業整體承包經營、債權轉股權以及托管等執行方式，努力解決難以執行的金融糾紛案件。

四、依法保障金融改革，積極推進金融自主創新

隨著金融改革的日益深入和金融創新的不斷發展，金融改革和創新業務引發的糾紛案件顯著增多，呈現出案件類型多樣化、法律關系復雜化、利益主體多元化等特點。人民法院要妥善處理鼓勵金融改革創新和防范化解金融風險之間的關系，依法保護各類金融主體的合法權益。

13.妥善審理金融創新涉訴案件，推動金融產品創新。各級人民法院要關注和有效應對金融創新業務涉訴問題，加強對因股權出質、浮動抵押、保理、“銀證通”清算、抵押貸款資產證券化信托、黃金期貨交易委托理財、代客境外理財產品（QDII）、外匯貸款利率、貨幣掉期合約、外匯匯率鎖定合約、信用證議付、獨立保函等引發的新型案件的調研，上級人民法院要及時總結審判經驗，加強對下級人民法院的審判指導。人民法院在審查金融創新產品合法性時，對于法律、行政法規沒有規定或者規定不明確的，應當遵循商事交易的特點、理念和慣例，堅持維護社會公共利益原則，充分聽取金融監管機構的意見，不宜以法律法規沒有明確規定為由，簡單否定金融創新成果的合法性，為金融創新活動提供必要的成長空間。14.妥善審理金融知識產權案件，保障金融自主創新。隨著金融機構在金融創新領域中投入的不斷加大，知識產權已經成為有效提升銀行競爭力的重要手段。各級人民法院要加強對金融業務電子化和網絡化進程中基礎性金融技術知識產權的司法保護，加大對商業銀行、保險公司、證券公司自主開放的軟件和數據庫的保護力度。要加強對知識產權擔保、信托、保險、證券化等新情況、新問題的調研。在案件審理中注意金融法律和知識產權法律適用的銜接與協調，要通過對金融知識產權案件審理，切實保護金融知識產權人的合法權益，激勵和保護金融創新，維護金融業公平競爭秩序。

15.依法妥善運用各種司法措施，保護金融信息安全。各級人民法院要從防范系統性金融風險和保障國家金融安全的高度，認識依法保護金融信息安全的重要性和緊迫性，妥善運用各種司法措施，保障國家金融網絡安全和金融信息安全。要依法打擊攻擊金融網絡、盜取金融信息、危害金融安全的違法犯罪行為，依法審理金融電子化產品運用中引發的侵害金融債權糾紛案件，保護金融債權人合法的財產和信息安全，維護國家金融網絡安全和信息安全。

五、深化能動司法理念，全面提升金融審判水平

化解金融糾紛的創新性和前沿性，要求人民法院必須大力開展調查研究，發揮司法建議功能，延伸能動司法效果，構建專業審判機制，拓展金融解紛資源，不斷提高金融審判水平。16.發揮司法建議功能，延伸能動司法效果。各級人民法院要關注金融糾紛的市場和法律風險，加強各種信息的搜集、分析、研判，充分發揮司法建議的預警作用。要通過對審理案件過程中發現的問題，有針對性地提出對策建議，有效幫助金融機構完善產品設計。要通過行政審判，探索符合金融領域規律的審查標準和方式，促進政府依法行政和有效防范化解金融風險。要充分發揮金融商事審判的延伸服務功能，對金融機構自身管理方面存在的缺陷，要及時發現，及時反饋，為金融監管部門和金融機構查堵漏洞、防范風險提出司法建議。17.加強監督指導工作，回應金融案件審判需求。各級人民法院要在審判工作中密切關注因金融改革和創新而出現的各種新情況和新問題，深入開展前瞻性調查研究，及時總結審判經驗。要發揮指導性案例以及其他典型案件的規范指引作用，通過多種信息披露形式展示指導性案例和其他典型案例的處理模式和思路，引導金融市場主體預防避免類似金融糾紛。最高人民法院將加緊制定物權法擔保物權、保險法、融資租賃、證券市場虛假陳述、質押式國債回購、票據貼現回購、國家資本金、銀行卡、以及利息裁判標準等方面的司法解釋和指導意見，以有效回應金融審判實踐的需求。

18.構建專業審判機制，拓展金融解紛資源。各級人民法院要積極培育和利用專業資源，探索構建高效的專業審判模式。要大力培養專家型法官，加強與專業研究機構、高校的合作與資源共享，努力打造金融專家法官隊伍。要針對金融案件專業性強的特點，積極借助外部智力資源，建立專家咨詢、專家研討機制，努力提高金融案件審判的專業化水平。要嘗試專家陪審機制，通過聘請金融法律專家作為專家陪審員，充分發揮金融專業人士在專業性強、案件類型新、社會影響大的金融案件審判中的作用。

19.探索集中審理制度，完善統一協調機制。對于眾多債權人向同一金融機構集中提起的系列訴訟案件、金融機構破產案件、集團訴訟案件、群體性案件等，可能引發區域性或系統性金融風險和存在影響社會和諧穩定因素的特殊類型民商事金融案件，相關的不同地區、不同審級法院之間應加強信息溝通，在上級法院的統一指導下探索集中受理、訴訟保全、集中協調、集中審理、集中判決、協調執行，以防范金融風險擴散，避免各地法院針對同一金融機構的同類案件出現裁判標準不統一，以及針對同一金融機構的多個案件在執行中出現矛盾和沖突的現象，依法平等保護各地債權人的合法權益。

20.加強司法宣傳工作，發揮審判導向作用。各級人民法院要加強金融法制宣傳工作，及時通過召開新聞發布會、組織專題或系列報道等多種形式，教育和引導各類金融主體增強依法經營和風險防范意識，倡導守法誠信的金融市場風尚，努力營造公平規范有序的金融市場交易秩序。

我國金融發展已經處于一個新的歷史起點，人民法院為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的范圍之廣闊，任務之艱巨，將大大超過以往任何時期。各級人民法院要把中央經濟工作會議和第四次全國金融工作會議的精神，切實貫徹到金融案件的審判和執行實踐中，進一步增強大局意識和風險意識，堅持“為大局服務，為人民司法”工作主題，踐行社會主義法治理念，充分發揮審判職能作用，共同為防范化解金融風險，維護金融秩序穩定，推動金融市場協調發展，保障金融改革創新，保障國家金融安全做出新的更大的貢獻。

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第二篇：關于人民法院為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的指導意見

最高人民法院今天(21日)發布《關于人民法院為防范化解金融風險和推進金融改革發展提供司法保障的指導意見》，五項措施保障金融市場協調發展。

第一，保障信貸市場規范健康發展。人民法院將妥善審理民間借貸等金融案件，依法認定民間借貸合同的效力，保護合法的民間借貸法律關系，提高資金使用效率，保障民間借貸對正規金融的積極補充作用，推動中小微企業“融資難、融資貴”問題的解決。將依法遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向，規范和引導民間融資健康發展。將妥善審理涉及地下錢莊糾紛案件，維護安全穩定的信貸市場秩序。

第二，保障證券期貨市場穩定發展。人民法院將積極研究和妥善審理因證券機構、上市公司、投資機構內幕交易、市場操縱、欺詐上市、虛假披露等違法違規行為引發的民商事糾紛案件，消除危害我國證券期貨市場秩序和社會穩定的嚴重隱患。要妥善審理公司股票債券交易糾紛、國債交易糾紛、企業債券發行糾紛、證券代銷和包銷協議糾紛、證券回購合同糾紛、期貨糾紛、上市公司收購糾紛等，保障證券期貨等交易的安全進行。

第三，依法保障保險市場健康發展。人民法院將妥善審理因銷售誤導和理賠等引發的保險糾紛案件，規范保險市場秩序。將在保險合同糾紛案件審理中，注意協調依法保護投保人利益和平等保護市場各類主體、尊重保險的精算基礎和保護特定被保險人利益、維護安全交易秩序和尊重便捷保險交易規則、防范道德風險和鼓勵保險產品創新等多種關系，促進保險業的健康持續發展。

第四，促進金融中介機構規范發展。人民法院將在金融糾紛案件審理過程中強化中介機構對金融產品的合理估價。將妥善審理違法違規提供金融中介服務的糾紛案件，正確認定投資咨詢機構、保薦機構、信用評級機構、保險公估機構、財務顧問、會計師事務所、律師事務所等中介機構的民事責任，努力推動各類投資中介機構規范健康發展。

第五，完善金融企業市場退出機制。人民法院將妥善審理金融企業的重整和破產案件，建立合理的金融企業市場退出機制，維護金融市場穩健運行。將以優化證券市場優勝劣汰機制為導向，加強對上市公司破產案件的受理和審理的調研工作，最大限度地保障投資者合法權益，保障上市公司破產重整過程規范有序。

第三篇：維護金融穩定：央行努力防范和化解金融風險

維護金融穩定：央行努力防范和化解金融風險

萬眾矚目的全國“兩會”正在召開，而金融領域的人大代表、政協委員們對于金融穩定問題的關注和討論也日漸升溫。近年來，人民銀行積極、主動、高效、開拓性地開展工作，進一步深化金融改革，努力防范和化解金融風險，有力地維護了我國金融體系的穩定。

穩步推進金融體制改革

在銀行業改革方面，國有商業銀行改革取得突破性進展，自2003年底以來，工行、中行、建行和交行4家銀行參照國內外銀行重組改制的成功經驗，根據“一行一策”原則，穩步推進股份制改革。同時，農業銀行股份制改革穩步推進，目前，農業銀行改革基礎性工作已取得初步成效，人民銀行正會同有關部門在進一步調研的基礎上抓緊做好改革方案設計論證工作；與此同時，督促農業銀行穩步推進外部審計、清產核資工作，以及風險管理、內部控制、人力資源等基礎性改革。此外，人民銀行還協調推進股份制商業銀行改革，并參與研究和制定金融資產管理公司、政策性銀行等機構的改革方案。

在證券業改革方面，積極推動證券公司重組改革，2006年底，人民銀行牽頭負責的9家證券公司重組工作已基本完成，并取得成效。同時，積極推動證券市場基礎性制度建設，以南方證券風險處置為契機，人民銀行推動有關監管部門修訂和完善了相關制度。在保險業改革方面，為促進我國保險業又好又快發展，充分發揮保險業在支持經濟發展、服務和諧社會方面的重要作用，金融 1

穩定部門積極參與了《國務院關于保險業改革發展工作的若干意見》的起草工作。同時，穩步推進中國再保險（集團）公司改革。此外，為貫徹落實《國務院關于保險業改革發展工作的若干意見》和全國金融工作會議的精神，金融穩定部門積極參加保險業改革發展工作小組，加強與其他部門的協作，大力推動我國保險業又好又快發展。

金融機構風險處置工作取得明顯成效

2003年以來，人民銀行平穩完成了銀監會分設時交由人民銀行負責處置的16家高風險金融機構行政清算環節的各項工作任務，取得了顯著成效。2003年，國務院批準由人民銀行牽頭處置16家高風險金融機構。對此，人民銀行黨委高度重視，有關分支行重新組建了風險處置工作組，做了大量艱苦細致和卓有成效的工作。在有關部門的積極配合和大力支持下，已平穩完成了16家高風險金融機構行政清算環節的各項任務。其中，10家以破產方式退市的金融機構經國務院批準已進入法院的破產清算程序；3家以行政清算方式退市的金融機構行政清算工作已基本完成；3家以其他方式處置的金融機構處置工作也已基本完成。妥善解決了大量的歷史遺留問題，成功地化解了金融風險，改善了金融生態環境，維護了金融和社會穩定。

積極配合銀監會和地方人民政府做好部分高風險銀行業金融機構的風險處置工作。幾年來，妥善處置了衡陽市商業銀行等29家城市商業銀行、信托投資公司、城市信用社、農村信用社機構的金融風險，承擔部分跨市場、跨行業金融風險的處置工作，有

效化解金融風險，維護金融和社會穩定。在2007年，積極配合銀監會、地方人民政府及有關部門，撤銷了5家農村信用社；繼續配合做好6家信托投資公司、8家城市信用社風險處置工作。此外，人民銀行還加大了高風險證券公司處置力度，維護了社會和金融穩定。

積極開展風險監測和穩定評估工作

過去幾年來，人民銀行金融穩定部門積極推進風險監測與評估系統的建設，根據現有的評估框架，借鑒目前國際金融組織的金融穩定評估方法，在不斷研究和探索的基礎上，初步構建了中國金融穩定的評估框架和評估方法，設計了銀行業、證券業、保險業、金融控股公司的監測指標體系。做好數據采集、加工分析和風險預警工作。

與此同時，人民銀行還開展了金融控股公司監測工作，2005年10月，人民銀行系統對金融控股公司進行了摸底調查，基本掌握了我國金融控股公司的數量、類型等情況，初步發現了我國金融控股公司的問題和風險；同時，為探索金融控股公司的監測方法，2006年起嘗試對重點金融控股公司開展風險監測，并撰寫了監測報告；此外，人民銀行深入開展了我國金融業綜合經營和金融控股公司的調查研究工作，并在國務院領導下，穩步推進金融機構跨行業投資等金融業綜合經營試點工作，在商業銀行設立基金管理公司和金融租賃公司、保險公司投資商業銀行股權、商業銀行投資保險公司股權等方面倡導完善相應制度，防范系統性風險，探索功能監管等監管制度創新。

國際經驗表明，隨著近年來全球化的深入發展，一方面資本流動和經濟發展加速，另一方面加大了經濟社會發展失衡和金融的不穩定，金融穩定的重要性和緊迫性日益突出，如何在金融開放、金融穩定和經濟安全之間尋求一種戰略平衡，使金融的發展既要提高整體抗風險能力和國際競爭力，又要保持全面協調可持續發展，業已成為擺在中國金融面前的一項迫切任務。在此過程中，進一步發揮人民銀行在維護金融穩定中的作用顯得尤為重要。

來源：

金融時報

第四篇：防范和化解金融風險 提高金融支持實體經濟能力

防范和化解金融風險

提高金融支持實體經濟能力

近年來，我市各級金融機構認真貫徹落實市委、市政府各項決策部署，務實奮進，為全市經濟社會發展提供了有力支撐，金融支持實體經濟發展總體勢頭良好。但是也應該看到，隨著經濟進入“新常態”，經濟中存在的許多問題和矛盾最后集中轉移到金融領域，金融風險集聚態勢不容忽視，亟需采取有效措施給予防范和化解。

一是企業金融風險突出。從數據上看，2016年初，全市銀行業不良貸款余額77.27億元，當年處置不良貸款92.04億元，但年末不良貸款余額仍有68.7億元，不良貸款前清后冒問題嚴重。今年一季度末，全市不良貸款余額為73.09億元，不良貸款率1.97%，位列全省第二。企業逃廢債務問題嚴重，全市企業逾期欠息1070戶，余額140.64億元，欠息14.97億元。此外，由于宏觀經濟形勢復雜，內外需求乏力，制造業利潤增長面縮窄，導致部分地區企業擔保圈風險突出。

二是影子銀行體系金融風險集聚。我市近年來典當、寄售、擔保公司、投資公司發展迅速，主要以“地下錢莊”形式出現，為銀行融資“過橋”、工程驗資、償還債務、支持賬款等提供資金，其年化利率普遍高達50%-100%。我市部分企業由于投資過多，在銀行貸款無法滿足其需要的情況下，也涉足影子銀行融資，甚至不計成本，風險隱患極大。同時企業涉及非法集資的情況也在增多。這些資金如果不加以監管和正確引導，融資鏈一旦斷裂，勢必影響整個金融系統的穩定和實體經濟的發展。此外，影子銀行體系中也不乏有大量的銀行貸款，也間接造成信貸資金風險，同時還極易影響社會穩定。

三是銀企信息不對稱導致信貸資產安全風險增加。一方面，銀行針對小微企業、先進制造業等專門開發了多種金融產品，市有關部門聯合金融機構也推出了一系列政策扶持性信貸產品，但由于溝通不暢導致相關政策、產品的知曉度不高。另一方面，企業特別是小微企業信息不夠透明，財務管理不規范，征信、工商、納稅、司法等信息未能有效整合，部分信息不夠詳細，大大提高了銀行調查的財務、人力成本，既加大了信貸投放的難度，也加大了信貸資產的安全風險。

比如企業到銀行融資，銀行需要了解企業的基本信息，如房產、稅務、工商登記、用電、用水等，由于部分信息缺乏公開透明的平臺，致使銀行無法掌握真實信息，影響信貸投放。同時，企業在生產經營過程中會遇到各種各樣的問題，而有些問題會給銀行的信貸資產安全帶來隱患，如公安的拘留、法院的起訴、凍結、工資欠薪信息等，因此有必要在金融機構與有關部門之間建立聯系協調機制或者信息平臺共享機制。要為實體經濟發展創造良好金融環境，疏通金融進入實體經濟的渠道，必須把防范化解金融風險放在重要的位置。為此我們有如下建議：

1、密切防范，積極應對金融風險。一方面，通過授信總額聯合管理、周轉貸款、建立銀行債權人委員會等方式穩定重點骨干企業、優質制造業企業的存量信貸，引導銀行有序投放增量信貸；另一方面，以壯士斷腕的決心清退一批無發展前景、無救助意義、產能過剩、高污染、高耗能企業，加快制造業“僵尸企業”破產清算工作。加大對逃廢債務行為的打擊力度，建立工商、稅務、司法、宣傳、經濟和金融等多部門聯合制裁機制。制定激勵政策，引導銀行業加大不良貸款處置力度，為新增貸款投放騰挪空間。

2、防患未然，建立銀行業與影子銀行間的防火墻。影子銀行體系的運作主要依托和圍繞銀行，帶來的風險隱患一旦爆發，也大多回流和沉淀在銀行，因此建立銀行業與影子銀行之間的防火墻非常關鍵。為此要堅決禁止銀行業金融機構為影子銀行放大杠桿提供融資，避免風險從民間金融體系傳遞至銀行。我市各監管部門之間也要進一步加強溝通與協調，強化對金融機構交叉業務和金融控股公司的監管，建立起跨市場、連續和統一的功能性監管模式，防止因信息不對稱導致風險事件擴散蔓延。

同時建議我市金融辦創新監管手段和方式，牽頭組織權威評級機構對全市小額貸款公司、融資擔保公司開展信用評級，對貸款業務、擔保業務的真實性、合規性進行全面核查，并將評級結果與扶持政策、業務創新等掛鉤，對不同評級的機構采取差異化監管措施，嚴密防范系統性風險，確保地區金融穩定。

3、聯動監測，加強金融風險防控。首先，金融機構自身要切實加強風險管控水平，對中小企業尤其是有主業外投資、投資房地產、企業主有不良生活嗜好、所在行業景氣度下降的企業，要通過實地走訪、面談等多種渠道及時掌握企業動態信息，不能僅僅局限于分析企業報表的層面。其次，要整合勞動、公安、電力、經貿、銀行等部門信息，加快完善我市企業信用信息管理系統，進一步豐富數據信息，提高企業信用資源利用效率，緩解銀企信息不對稱問題，發揮出各部門的協同監測、協同管控作用。

當前企業的風險主要還是資金鏈的風險，為此建議我市各級政府探索建立并運作企業救助專項基金，適時發揮其在銀企之間的緩沖作用，提高金融機構支持中小企業發展的控制風險能力。同時，應加大對逃逸企業主的追捕及懲罰力度，探索將企業信用與企業主、企業高管的個人信用掛鉤，加大對企業經營行為的約束力，讓失信者一處失信、處處受限，限制失信企業負責人隨意更換企業“馬甲”逃避債務的行為。

第五篇：湖南省人民政府辦公廳關于印發《湖南省防范和化解地方金融風險工

【發布單位】81702

【發布文號】湘政辦發[2000]83號 【發布日期】2000-10-25 【生效日期】2000-10-25 【失效日期】 【所屬類別】地方法規 【文件來源】中國法院網

湖南省人民政府辦公廳關于印發《湖南省防范和

化解地方金融風險工作目標責任制》的通知

（湘政辦發〔2000〕83號）

各市、州人民政府，省直機關各單位：

《湖南省防范和化解地方金融風險工作目標責任制》已經省人民政府批準，現印發給你們，請認真貫徹執行。

防范和化解地方金融風險是一項十分復雜而又敏感的工作，涉及廣大人民群眾的切身利益，事關全省金融和社會穩定的大局。各地、各部門要高度重視，加強領導，正確處理好改革與穩定的關系，統一思想，精心組織，穩步實施，共同維護全省金融和社會穩定，促進全省經濟持續、快速、健康發展。

湖南省人民政府辦公廳

二000年十月二十五日

湖南省防范和化解地方金融風險工作目標責任制

為有效防范和化解地方金融風險，維護全省金融和社會穩定，促進全省經濟持續、快速、健康發展，根據黨中央、國務院有關文件精神，經省委、省政府和中國人民銀行研究協商，決定成立省、市（州）、縣（市、區）三級防范和化解地方金融風險領導小組，并建立工作目標責任制。

一、一、組織機構

1、機構名稱：省領導小組全稱為“湖南省防范和化解地方金融風險工作領導小組”，各市、州、縣（市、區）領導小組規范名稱為“ＸＸ市（州）、ＸＸ縣（市、區）防范和化解地方金融風險工作領導小組”（以下簡稱領導小組）。領導小組下設辦公室，由政府、人民銀行及有關部門抽調專人集中辦公。凡有停業整頓金融機構的地方，均應成立領導小組。

2、人員組成：各級領導小組由本級政府和有關部門負責人組成。其成員單位為：人民銀行、財政、法院、檢察院、宣傳、稅務、審計、勞動、人事、監察、公安、工商等部門。

3、組織領導：各級領導小組由省長（市長、州長、縣長、區長）任組長，分管金融工作的副省長（副市長、副州長、副縣長、副區長）任常務副組長，政府一名副秘書長（副主任）、人民銀行行長、財政廳（局）長任副組長。領導小組辦公室主任由政府副秘書長（副主任）兼任，辦公室常務副主任由人民銀行行長兼任。

二、二、工作目標

1、最大限度地保護廣大群眾的合法權益，切實維護當地正常金融秩序，促進金融和社會穩定。

2、妥善處置各類地方金融機構的風險，特別是嚴重資不抵債、不能支付到期債務、已經或即將出現支付困難的地方中小金融機構的風險，根除金融風險隱患，凈化金融市場。

3、努力支持地方性金融機構增資擴股、擴大存款來源、清收不良貸款、提高資產質量、改善經營環境，促進地方金融機構穩健發展。

三、三、工作職責

1、負責領導和組織實施地方金融機構風險的防范和化解工作，研究制定2002年底以前的工作規劃。

2、協調領導小組各成員單位的關系，保證各項防范和化解地方金融風險的工作措施落到實處。

3、及時處置影響地方金融穩定的重大突發事件，對工作進展情況進行跟蹤檢查和督辦，并將辦理結果及時向上一級領導小組報告。

4、負責擬定本地區地方金融機構風險分類處置的總體方案、擬清盤關閉的具體操作方案，以及防范和處置突發金融風險事件的綜合預案，并報批實施。負責高風險地方金融機構的清產核資、資產評估和個人存款的鎖定工作。

5、負責申請專項借款，用于兌付在被清理整頓或被關閉高風險地方金融機構的個人存款，包括專項借款報告的起草、報批、借貸手續的辦理以及個人存款兌付的組織實施工作。

6、負責向當地政府報告成立資產管理機構，負責托管被撤銷機構的債權債務，妥善安置被撤銷機構的工作人員。

7、組織協調停業整頓金融機構的資產保全。變現和查案追贓工作，最大限度地減少損失。

8、幫助金融機構依法收貸，制止各種逃廢金融債務的行為。

負責查處地方金融機構的違法違紀人員和案件，并追究其行政或法律責任。

9、負責地方金融機構增資擴股、申請救助和兼并重組方案的制定以及各項政策措施的落實到位工作。

10、負責本地區金融機構風險工作中的政策宣傳、輿論導向、新聞把關、對群眾的說服解釋、矛盾調解、隱患排查和社會秩序的維護工作。

11、保持社會穩定，維護金融機構的安全。

12、認真完成上級領導小組和上級辦公室交辦的各項工作任務。

四、四、工作要求

1、高度重視。金融風險的防范和化解是事關經濟發展和社會穩定的大事，各級領導小組必須高度重視，加強領導，把它作為當前和今后的重要工作來抓。

2、明確責任。各級防范和化解金融風險工作實行政府首長負責制，領導小組組長具體抓，以確保一方金融平安和社會穩定為目標責任。

3、注意方法。金融風險傳播快、來勢猛，稍有不慎就容易引發群眾性的事件，進而影響整個社會的安定團結。各級領導小組在工作中必須注意工作方法，認真排險查險，摸清風險底數，作好預案，一旦出現風險苗頭，要集中精力、集中資金，全力處置，防止風險的擴散和蔓延。

4、嚴守紀律。處置金融風險涉及面廣、政策性強，工作中要正確把握政策，嚴明工作紀律。特別是在處置被停業整頓或被關閉金融機構的風險過程中，一定要嚴格執行有關政策規定，嚴格遵守操作規程，堅決做到令行禁止、保守秘密，不信謠，不傳謠，不隨意處置，以確保金融風險防范和化解工作的平穩進行。

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