第一篇：監管規章和基本內控制度考試試題 1

監管規章和基本內控制度考試試題

一、單選題（30題）

1、服務收費應符合（C）原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。A、合理收費 B、公開透明 C、以質定價 D、減費讓利

2、重大聲譽事件發生后（C）小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況。A、48 B、24 C、12 D、10

3、商業銀行要進行（A），定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑。

A、聲譽風險排查 B、聲譽風險分析 C、聲譽風險監測 D、聲譽風險評估

4、聲譽風險管理后評價，是對聲譽風險事件應對措施的（B）及時進行評估。A、合理性 B、有效性 C、局限性 D、重要性

5、除總行對啟用有特殊要求的以外，一級分行及轄屬機構應當于總行制式合同文本印發后（C）個工作日內完成使用論證、轉發和啟用。A、15 B、20 C、30 D、60

6、法律法規和農業銀行相關規章制度沒有規定合同保管期限的，合同能夠正常履行的應當自（B）起保管十年。

A、簽約之日起 B、履行完畢之日起 C、存檔保管之日起 D、約定履約之日起

7、違規行為達不到紀律處分檔次，需要給予經濟處理的，根據違規的具體情節和后果，停發部分或全部績效工資，停發績效工資最低不少于（B）元人民幣，最高不超過當年績效工資標準的（B）個月績效工資。A、500，2 B、200，2 C、500，3 D、200，3

8、審計、內控合規部門或業務主管部門發現違規行為需要給予違規責任人員紀律處分的,按照內部移送辦法向（C）移送。

A、行長辦公室 B、工會 C、監察部門 D、法律部門

9、在“四十個嚴禁”中，嚴禁員工把本人（B）提供給他人使用。

A、身份證 B、賬戶 C、戶口本 D、工裝

10、因違規行為受到紀律處分的員工，對處分決定不服的，可以在收到

處分決定之日起（D）個工作日內向作出處分決定的監察部門申請復審，復審部門應當在受理之日起（D）個工作日內作出復審決定。A、10，15 B、15，20 C、20，30 D、30，30

11、領導班子成員或主管人員因內部管理失控，本級行發生重大責任事 故或違規違紀違法案件的，給予（D）處分。

A、警告至撤職 B、記過至開除 C、警告至記過 D、記大過至開除

12、《合同管理辦法》中總行將制式合同分為了（C）個類別。A、6 B、7 C、8 D、9

13、在激烈競爭的市場條件下，員工的（C）往往是企業生存和發展的 先決條件。

A、業務水平B、學歷水平C、敬業程度 D、教育程度

14、對違規責任人員給予（C）（含）以上紀律處分的，必須由二級分行

（含）以上行長辦公會或黨委會研究決定，并由監察部門執行。A、警告 B、記過 C、記大過 D、開除

15、未按合同條款履約的，或應當簽訂書面合同而未簽訂的，（C）部 門有權拒絕付款。

A、業務經辦部門 B、法律部門 C、財務部門 D、監察部門

16、需要給予違規責任人員經濟處理的，需經本級行行長辦公會或黨委會研究決定后，由（D）部門按規定停發相應的績效工資。

A、內控部 B、法律部 C、監管部 D、人辦資源部

17、員工行為的基本準則要求是（C）

A、愛崗敬業、誠實守信、率先垂范、依法守則 B、誠實守信、依法守則、廉潔自律、勤檢節約 C、愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規 D、以上都不正確

18、制式合同文本需翻譯成外文后普遍使用的，應由（B）組織翻譯。A、制定行的業務主管部門 B、制定行的法律部門 C、制定行的國際業務部門 D、制定行的上級部門

19、除總行對啟用有特殊要求的以外，一級分行及轄屬機構應當于總行制式合同文本印發后（C）個工作日內完成使用論證、轉發和啟用。A、15 B、20 C、30 D、60 20、合同履行完畢前，合同檔案由（A）部門保管。

A、業務經辦部門 B、法律部門 C、財務部門 D、檔案管理部門

21、下列哪種犯罪，單位可以同時成為犯罪主體？（B）

A、挪用資金罪 B、違法發放貸款罪 C、貪污罪 D、受賄罪

22、某支行員工，為其（C）辦理個人貸款業務，給予有關責任人員警告至記大過處分。

A、鄰居 B、同學 C、子女 D、朋友

23、在辦理銀行卡業務中，未按規定對高風險賬戶進行止付或未執行透支追索制度的，給予有關責任人員（C）處分。

A、記大過，解除合同 B、撤職，開除 C、警告至記大過 D、解除勞動合同

24、故意損毀、滅失托管業務活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴重后果的，給予有關責任人員（A）處分。

A、開除 B、記過 C、記大過 D、撤職

25、某行信貸人員為了隱瞞違規發放貸款的行為，編造虛假的貸款材料。這違反了《員工行為守則》的（A）條款。

A、誠實守信 B、勤勉盡職 C、愛崗敬業 D、公平競爭

26、企業基于對員工的（C）而將工作職責賦予員工行使。A、絕對信任 B、熟悉程度 C、職業信任 D、密切程度

27、農行要求員工恪守制度要求和（A）。A、辦事程序 B、游戲規則

C、絕對服從上級的原則 D、拓展業務不惜放棄原則的要求

28、員工未經批準，私自留存國家秘密文件，屬于（A）行為。

A、違反保密規定的 B、非法持有國家秘密的犯罪 C、侵犯商業秘密的犯罪 D、侵犯國家秘密的犯罪

29、中國農業銀行“規范化服務示范個人”基本條件是（D）A、專業高效服務 B、勤奮努力學習 C、誠實守信正直 D、職業道德優良

30、農業銀行應建立合規管理部門與（B）部門在合規管理方面的協作機制。A、人力資源管理部門 B、風險管理部門 C、保衛部門 D、監察部門

二、多選題（30題）

1、銀行業消費者權益保護工作應當（BCD），踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。

A、堅持利益最大 B、堅持以人為本 C、堅持服務至上 D、堅持社會責任

2、銀行業消費者有權（ABC）。

A、依法主張自身合法權益不受侵害 B、對銀行業金融機構消費者權益保護工作進行監督，提出批評和建議 C、對侵害自身合法權益的行為和相關人員進行檢舉和控告 D、依法主張他人合法權益不受侵害

3、銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不限于（ABCD）。

A、銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制 B、銀行業消費者權益保護工作內部控制體系 C、銀行業產品和服務的信息披露規定 D、銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

4、銀行業金融機構對確實存在問題的銀行業產品和服務，應當采取措施進行補救或糾正；造成損失的，可以通過（ABCD）等方式，根據有關法律法規或合同約定向銀行業消費者進行賠償或補償。

A、和解 B、調解 C、仲裁 D、訴訟

5、商業銀行對投訴處理的監管評估，應從（ABC）幾個方面實施。

A、維護客戶關系 B、解決客戶問題 C、履行告知義務 D、確保商業銀行合法權益

6、商業銀行應按照（ACD）原則對外發布重大聲譽風險事件相關信息。A、適時適度 B、動態調整 C、有序開放 D、有效管理

7、商業銀行對重大聲譽事件的處臵措施應包括以下哪些內容（BCD）。

A、實行聲譽事件應急處臵 B、實時關注分析輿情，動態調整應對方案 C、及時向相關部門報告 D、及時向銀監會或其派出機構遞交處臵及評估報告。

8、近年來，一些民間借貸當事人主要利用銀行在（BCD）方面的業務管理薄弱環節實施欺詐，試圖將借貸風險轉嫁給銀行。

A、保管箱業務 B、個人存款開戶 C、網銀業務 D、銀行員工行為管理

9、以下屬于商業銀行應當嚴格執行的個人存款開戶管理相關規定的是（ABCD）。A、嚴格遵循賬戶實名制 B、遵循“了解你的客戶”原則 C、認真審核客戶、代理人有效身份證件和相關資料的真實性、完整性和合法性 D、按規定登記客戶和代理人信息

10、商業銀行應當建立健全可疑交易預警機制，加大對以下（ABC）可疑交易 的監測力度。

A、無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶 B、同一額度或者大額頻繁轉賬 C、網銀簽約后迅速轉賬 D、以上均不正確

11、商業銀行應將以下（ABCD）要求作為內部管理制度的重要內容，建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度。

A、不得參與民間借貸 B、不得經商辦企業 C、不得充當資金捐客 D、不得在工商企業兼職

12、商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度，充分利用（ABD）等方式建立外部舉報機制，利用社會力量加強對銀行員工行為的監督。A、問卷調查 B、網絡 C、崗位輪換 D、電話回訪

13、對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，商業銀行應采取（ACD）適當措施進行防范。

A、約談 B、辭退 C、交流 D、輪崗

14、下列哪些法律文本應納入到《合同管理辦法》的管理范疇。（ACD）A、承諾書 B、調解書 C、函件 D、申請書

15、按照《合同管理辦法》的規定，下列哪些事項由業務部門（包括主管部門和經辦部門）承擔。（ABD）

A、合同印制 B、調查 C、檢查 D、起草

16、制式合同文本由業務主管部門起草，法律部門進行法律審查。業務主管部門送審的材料應當包括（ACD）。

A、合同文本初稿 B、簽報 C、對應的規章制度 D、真實、完整的背景材料

17、合同簽訂前，業務主管部門應對合同相對人的那些事項進行充分了解和調查。（ABCD）

A、主體資格 B、權限 C、信用狀況 D、履約能力

18、合同內容的變更可以采取以下哪些方式（ACD）。

A、簽訂補充協議，作為原合同的組成部分 B、函件告知 C、由各方當事人在原合同修改處簽字蓋章 D、另行簽訂合同

19、《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》所稱情節嚴重是指（ABD）。A、明知其行為有損于本行利益的 B、嚴重失職的 C、拒不落實整改的 D、屢查屢犯的

20、因違規行為給本行造成直接經濟損失的，視情節可給予以下處理（ACD）。A、紀律處分 B、移送司法機關處理 C、其他處理 D、承擔全部或部分賠償責任

21、下列哪些行為屬于嚴格禁止員工實施的行為？（ABCD）

A、嚴禁員工把本人賬戶提供給他人使用 B、嚴禁以銀行名義私自代客理財，代他人保管銀行卡、密碼、網銀K寶等重要物品 C、嚴禁客戶信貸資金直接或間接進入員工本人或其控制的其他賬戶 D、嚴禁員工借用客戶資金或借資金給客戶使用

22、監督檢查過程中，有下列行為（ABCD）之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

A、無正當理由，或因工作怠慢，疏于職守，未按方案要求內容完成檢查任務的。B、對檢查發現的應移交處理的重大違規問題，未按規定進行移送或處理的。C、對重大違規問題，未提出整改意見、未督促和跟蹤落實被檢查單位整改，造成嚴重

后果或致使風險加劇的。D、無正當理由或必要手續，未按規定履行檢查職責，未達到規定的范圍和頻次，檢查內容不符合要求的。

23、下列哪些行為可以直接給予責任人開除處分？（ABC）

A、參與賭博活動的 B、介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸的 C、組織民間借貸或充當資金中介，造成不良后果的 D、與客戶發生資金往來，牟取利益的

24、愛崗敬業的具體要求是（ABCD）A、樹立職業理想 B、強化職業責任 C、提高職業技能 D、熱愛本職工作

25、商業銀行法律、（ABC）、人力資源等部門在管理好本部門操作風險管理的同時，應在涉及其職責分工及專業特長的范圍內為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。

A、合規 B信息科技 C安全保衛 D風險管理

27、銀行業金融機構應當追究案發層級機構案件責任人員的責任，并對其上一級機構涉案條線的（ACD）及其他案件責任人員做出責任認定。

A、部門負責人 B、領導班子 C、機構分管負責人 D、機構主要負責人

28、商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部 措施至少應當包括（ABCD）。

A、部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B、員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓

C、主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度； D、重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范。

29、合同管理應當遵循哪些原則？（ABCD）A、依法合規 B、維護農業銀行合法權益

C、有效管控風險，促進業務發展 D、牽頭管理與分工協作相結合 30、以下屬于《守則》規定的強制性規范的是（AC）。A、必須嚴守勞動合同 B、愛崗敬業 C、不得收送高額禮品 D、同事關系

三、判斷題（30題）

1、銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。（對）

2、在產品和服務推介過程中，如果銀行業消費者沒有要求，銀行業金融機構可不主動向其真實說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款等內容。（錯）

3、銀監會及其派出機構將各銀行業金融機構消費者權益保護工作的考評結果納入監管綜合考評體系。（對）

4、聲譽事件分類分級管理，是要明確聲譽風險業務性質、規模和復雜程度。（錯）

5、銀監會及其派出機構將商業銀行聲譽風險管理狀況作為市場準入的考慮因素。（對）

6、對于因老弱病殘、出現意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業務的特殊客戶，商業銀行可研究開發離行式識別驗證方式，做好柜臺延伸服務，必要時提供上門服務。（對）

7、商業銀行不可以對本行員工賬戶的異常交易進行監測。（錯）

8、商業銀行應培育全員合規風險“零容忍”思想，建立有效的問責制度，嚴格責任追究。（對）

9、合同無審批依據，或未經有權人簽字同意，或應經法律審查而未作審查的，印章管理部門和人員應當拒絕予以蓋章。（對）

10、嚴禁員工組織、參與“黃、賭、毒”。（對）

11、操作風險管理政策應當與銀行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應。（對）

12、對經確認屬自查發現、主動揭露案件的，銀行業金融機構可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理。（對）

13、員工只要加強職業道德修養，形成正確的價值觀和職業道德規范就是一名合格的員工。（錯）

14、農行員工向單位提供的個人資料和信息允許有一定的隱瞞，因為每個人都有隱私權。（錯）

15、愛崗敬業主要是依靠人們的道德自覺性來維持的。（對）

16、《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》所稱違規行為是指本行員工違反國家有關法律法規、金融規章和本行相關制度，應受到處理的行為。（對）

17、由總行和一級分行發布的非制式合同在使用時不需進行法律審查。（錯）

18、利用本行名義、場所、印章、憑證、便簽、員工身份等從事民間借貸、非法集資和違規擔保活動的，應給予開除處分。（對）

19、利用職權為配偶、子女及其他特定關系人經商辦企業、從事營利性活動提供便利條件的，給予責任人記過至解除勞動合同處理。（錯）

20、與客戶發生資金往來，牟取利益的，給予責任人警告至記大過處分。（錯）

21、對同一員工有兩種（含）以上違規行為應受紀律處分的，按其違規行為應給予的最高處分檔次，加重一檔處分。（對）

22、合同相對人為自然人的，無法簽名的，既可以當面摁手印，也可以只加蓋名章。（錯）

23、合同與電子系統運行規則的銜接一致性由業務部門征求電子系統管理部門意見后業務部門負責。（錯）

24、制式合同文本由法律部門提交主管行長審批印發。（對）

25、因格式調整、文字勘誤、個別條款增刪修改等原因，需要完善已印發的制式合同文本的，可由制訂行法律部門以部發文件或其他書面形式予以通知。（對）

26、未經有權人審批，超授信額度辦理信貸業務，應給予有關責任人警告處分。（錯）

27、有制式合同文本的，必須使用制式合同文本。（錯）

28、嚴禁擅自向客戶或關系單位借用房產、車輛等大額資產。（對）

29、一個人的社會地位、榮譽，從根本上說取決于自己的職業。（錯）

30、銀行業金融機構可以由分支機構自行制定和調整收費項目名稱等要素。（錯）

四、簡答題（9題）

1、《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》中的“七不準原則”包括哪些內容？

答：不得以貸轉存；不得存貸掛鉤；不得以貸收費；不得浮利分費；不得借貸搭售；不得一浮到頂；不得轉嫁成本。

2、《中國銀監會關于印發銀行業消費者權益保護工作指引》中明確規定銀行業金融機構應禁止的8個行為包括哪些？

答：一是不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易；二是不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款；三是不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符的產品和服務；四是不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；五是不得混淆、模糊自有產品和代銷產品兩者的性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品；六是不得隨意增加收費項目或提高收費標準；七是不得無故拒絕銀行業消費者合理的服務要求；八是不得對殘疾人有歧視性行為。

3、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，應采取哪些處臵措施？

答：（1）在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

（2）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處臵權限和職責。

（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息。

（4）實時關注分析輿情，動態調整應對方案。

（5）重大聲譽事件發生后12 小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況。

（6）及時向其他相關部門報告。

（7）及時向銀監會或其派出機構遞交處臵及評估報告。“

4、為有效防范代理個人客戶開立結算賬戶的業務風險，商業銀行應該執行哪些監管制度要求？

答：一是嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶、代理人有效身份證件和相關資料的真實性、完整性和合法性，并按規定登記客戶和代理人信息。二是對代理個人客戶開立結算賬戶的，認真落實“聯系被代理人進行核實”的相關要求，積極防范代理風險。三是建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在本網點代理他人開戶。

5、為規避網銀業務大額資金轉賬風險，商業銀行應落實哪些網銀業務風險防控工作要求？

答：一是商業銀行為個人客戶開通具有大額資金轉賬功能的網銀業務時，應與客戶面簽開通協議，提示客戶妥善保管密碼及網銀安全工具。商業銀行應將須交付的網銀安全工具當場交給客戶本人，并提醒客戶核對網銀安全工具的編號與業務申請書上編號的一致性。二是商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務。三是商業銀行應當嚴格落實網銀業務風險防控工作要求，對大額網上支付、轉賬等交易，應通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶賬戶資金變動，應通過短信等適當方式及時提示。

6、嚴重違反勞動紀律，有哪些情形的，給予解除勞動合同處理？

答：一是連續曠工超過5天或6個月內累計曠工超過10天的；二是無正當理由經常遲到、早退或者擅自脫崗，經批評教育無效，一個月內累計5次或半年內累計15次的；三是故意刁難、欺騙客戶或服務態度惡劣，造成嚴重后果的；四是對

他人進行恐嚇、誹謗或實施其他影響工作秩序的行為，情節嚴重的。”

7、商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。其主要包括哪些職責？

答：一是指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程；二是根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續、有效的操作風險監測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施；三是在制定本部門業務流程和相關業務政策時，充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性；四是監測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件。

8、銀監會對商業銀行操作風險管理的哪些內容進行定期檢查評估？ 答：銀監會對商業銀行操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的檢查評估。主要包括：一是商業銀行操作風險管理程序的有效性；二是商業銀行監測和報告操作風險的方法，包括關鍵操作風險指標和操作風險損失數據；三是商業銀行及時有效處理操作風險事件和薄弱環節的措施；四是商業銀行操作風險管理程序中的內控、檢查和內審程序；五是商業銀行災難恢復和業務連續方案的質量和全面性；六是計提的抵御操作風險所需資本的充足水平；七是操作風險管理的其他情況。

9、《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》中所稱案件是指哪幾類案件？

答：一是銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的；二是外部人員實施的，侵犯銀行金融機構或客戶資金或其他財產權益的；三是涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

10、按照《員工違反規章制度處理辦法》規定，什么是從重或加重處理？什么是從輕或減輕處理？

答：從重處理，是指在規定的處理幅度以內按上限處理；加重處理，是指在規定的處理幅度以外，加檔處理。

從輕處理，從輕處理，是指在規定的處理幅度以內按下限處理；減輕處理是指在規定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可給予積分處理、經濟處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級等其他處理。

五、論述題（3題）

1、商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告哪些重大操作風險事件？

答：一是搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；二是造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務3小時以上，在涉及一個省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；三是盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件；四是高管人員嚴重違規；五是發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；六是其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1‰的操作風險事件；七是銀監會規定其他需要報告的重大事件。

2、針對目前商業銀行員工行為管理中存在的薄弱環節，論述商業銀行如何加強員工行為管理？

答：一是商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，并通過簽訂協議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執行，并將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人。可探索建立員工在職狀態查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業務。二是商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的內外部舉報制度，加強對銀行員工行為的監督。對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采取約談、交流、輪崗等適當措施防患于未然。三是商業銀行可探索建立員工賬戶監測系統，按照與員工之間的協議，對本行員工賬戶的異常交易進行監測。對于存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，調查了解銀行員工在其工作場所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。四是商業銀行應加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設電子監控設備等手段，及時發現和防止員工以本行名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。五是商業銀行應建立健全妥善處臵員工參與民間借貸的應急預案。在發現員工參與民間借貸后，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。六是商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風險管理指標在考核體系中的占比。培育全員合規風險“零容忍”思想，建立有效的問責制度，嚴格責任追究。

3、根據我行《合同管理辦法》規定，合同相對人在合同上的簽名和蓋章應當符合那些要求？

答：一是相對人為單位的，應當當面加蓋單位公章，同時由其法定代表人、負責人或授權代理人當面簽名。信用優良的單位在特殊情況下不能當面蓋章和簽名的，應確保其蓋章和簽名的真實性并經業務經辦部門負責人批準。必要時，可以采用公證方式確認蓋章和簽名的真實性。二是相對人為自然人的，應當當面簽名，不得使用個人名章代替簽名。無法簽名的，可以當面摁手印，手印須清晰可辨，并與合同中的自然人身份信息對應。簽名或摁手印不能當面進行的，可以采用公證方式。三是合同多頁的，應當由各方當事人加蓋騎縫章或進行騎縫簽字（或摁手印）。單位的騎縫章應當與落款簽章一致。騎縫章、騎縫簽字（或手印）可位于合同右側展開處并覆蓋各頁頁邊。合同相對人不予配合的，當事行可在各方當事人持有的合同上僅加蓋本方騎縫章。

4、《員工行為守則》規定，應在哪些方面避免利益沖突?發生利益沖突時應如何處理？

答：一是對涉及本人或配偶、子女和其他近親屬等關聯方的授信、資金交易、資產處臵、集中采購、基建裝修、干部選拔任免等經營管理活動自行回避。二是不得利用職務便利為本人或關聯方的投資、經營、交易等活動提供方便，謀取不當利益。三是未經農業銀行許可，不得在其他營利性組織中兼職或領取報酬。四是員工從事的活動與農業銀行有或可能有利益沖突時，應及時向其上級報告，在預先請示并獲得批準后方可進行。員工若無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應向銀行內部合規管理部門尋求專業支持。

第二篇：服裝企業規章和制度新

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2012年3月

4、5、不履行職責者，公司可要求該人員賠償因其擅離職守所造成的一切經濟損失。賠償金額為該人員的所有未領薪金和工衣保證金，數額巨大將報送公安局。

遞交辭職報告的員工，在正式離職之日前，仍是公司的正式員工，須努力工作至最后一天，如有消極怠工或任意曠工等行為，公司仍將按員工守則規定處罰。

經參加外部學習及培訓的員工及店長半年內如有辭職須扣除培訓費用和差旅費用。

八、辭退

下列情況下，公司可以辭退員工：

1、試用期內被證明不符合工作要求的。

2、公司發生重大經營變化，歇業或被兼并。

3、公司虧損，進入法定整頓期間時。

4、生產經營狀況發生嚴重困難，確須裁員，又無適當之工作安置富余人員時。

5、員工不能勝任本職工作，經培訓、調整崗位，業績仍不能達標的員工。

6、因服務態度惡劣被顧客投訴的員工。

九、開除

下列情況下，公司可以辭退員工：1、2、3、4、5、違反公司勞動紀律和規章制度的犯有D類處分。失職或營私舞弊，使公司利益蒙受損失。連續礦工三天以上的。

賣淫嫖娼的，吸毒的，打架的。

違反中國法律、法規的。被依法追究刑事責任或勞動教養的。

十、員工離職

所有離職的員工，包括自愿辭職、被公司辭退或被開除者必須在正式離職前，向店鋪負責人或公司上級主管交代清楚自己正在經手的工作，認真填寫“離職交接單”，并歸還制服及其他公司財物。未按規定程序辦理辭職手續的員工，公司將不出具任何證明并不予以結算辭職工資。由此引發的一切后果由員工本人負責，如果在辭職期間發生各類觸犯公司規章制度行為，公司將依照有關規定給予處分。按勞動法規定，違紀解除勞動關系者無任何經濟補償金。

自愿辭職的員工，支付其工資直到最后一個工作日止，未使用的假期不能用來抵消所規定的提前通知期。

十一、擅自離職

凡未經批準擅自連續休假或礦工達到3（含）天以上的員工，都被視為擅自離職。還應扣除本人所有未領薪金和工衣保證金。

1、元旦休假一天，清明節休假一天，勞動節休假一天，端午節休假一天，國慶節休假三天，中秋節休假一天（假期不可累積）如有特殊情況經理批準可延續下月休班（不計加班）。

2.老員工年假法定節假日除外，工齡滿：一年以上三年以下的有帶薪年假三天，三年以上五年以下的有帶薪年假五天，五年以上得有帶薪年假七天。不休不可以算加班，不可以累計，每年的12月31日休完。

（1）員工帶薪休假需要提前申請，待許可方可休假，公司保留根據工作需要調整員工休假時間的權利。（2）帶薪休假必須于每年12月31日前全部用完，特殊情況需得到經理的書面批準。（3）員工在帶薪休假期間如果被公司招回，不算加班，公司可以為其安排日后補休.

3、文員、會計、市場主管、收銀、導購的工服：工齡滿半年的，工服由公司免費提供。工齡未滿半年離職的員工，工服自費（從押金中扣除工服進價），離職后員工可將工服帶走。

四、公司財物

1、員工以勤儉節約的原則領用公司的辦公用品必須在領用表上簽名。

2、員工必須愛護公司的貨品、購物袋、文具等物品，不得將公司的貨品、購物袋、文具等物品挪為私用。

3、蓄意損耗或破壞公司財物，盜用或企圖將公司財物攜離公司者，都將按公司規定接受相應處分及罰款。

4、嚴格按照以下要求操作電腦系統，人為因素影響POS系統運作，及電腦設備損壞需承擔相應責任：（1）不得將電腦系統及周邊設備用于與店鋪運作無直接關系的工作；（2）培訓合格后按要求操作POS系統；

（3）嚴禁在電腦上下載、安裝各類軟件；有需要必須得到主管同意后請專業人員安裝。（4）不得瀏覽網站，不得使用外來軟盤或光盤COPY各類文件。（5）不要讓本店以外的人員操作店鋪的電腦設備；（6）嚴禁私自刪除、改動任何系統文件；（7）禁止其他有損電腦軟、硬件的行為。

五、職業道德

1、員工不得利用職權上的便利營私舞弊。

2、未經公司同意，員工不得向任何人索取或收取與職務有關的利益。

3、員工不得假借公司名義做擔保或其他類似行為。

六、保密制度

1、員工不得泄露公司的業務策略、營業狀況、銷售數據、薪酬制度、管理用的各種表格等其他機密資料。

2、因個人職務而獲得的公司資料必須加以嚴格的保密。

3、員工對個人的薪酬資料應做嚴格的保密，如有泄露者罰款200元。

4、顧客的購物隱私應給予尊重及保密。

5、顧客的個人資料信息應給予保密，不得泄露或做它用。

七、不良行為

1、員工不得在工作時間內吸煙，以免身上有異味。

2、上班前或工作時間內絕對禁止喝含有任何酒精成分的飲料。

3、禁止在公司范圍內做賭博性游戲。

4、員工不允許上班吃零食。

八、私人探訪/私人電話

1、工作時間內不可接待私人探訪，在非常必要的情況下由店長批準后在指定的時間和地點內接待來訪者。

2、工作時間內不可以接打私人電話，一經發現罰10元一次，給公司造成費用的，由當事人承擔本月全部費用。

3、工作時間內員工手機處關機狀態，不允許接打手機，指定人員除外，家里有急事可打銀臺電話，銀臺可轉告。

九、顧客遺失物品

1、在公司范圍內所拾得的財物，應立即交店長處理。

2、員工在公司范圍內遺失物品，應立即通知店長并填寫失貨報告交營運經理處理。

十、顧客投訴

1、員工必須耐心聽取顧客投訴及對公司所售貨品的詢問，對顧客的要求和問題應設法協助解決。

2、如投訴事項超出本身的工作及權力范圍，應立即通知上級處理，不得以任何借口置顧客不顧。

3、發現有未遵照上述規定處理顧客投訴者，公司將予以重罰及經濟處罰。

十一、兼職

在公司工作期間，員工不得從事任何其他全職或兼職的工作，一經發現證實，一律開除。

十二、盤點制度

1、每個店鋪每月盤點兩次，題（如：多貨、差價等），按差價全額賠償。另罰扣盤點負責人50元---1000元不等，店長100元---2000元不等，情節嚴重處罰金并開除處理。

注明：店長及全體店員有責任協助公司負責人做好盤點工作，如有態度惡劣，辱罵，毆打公司負責人的當事人處罰200元—2000元，情節嚴重開除處理。

十三、私拿或私留商品的處罰

店員如私拿商品未向負責人請示的按偷盜處理，店員不能利用職務之便私留商品，一旦查出罰款200元---1000元，店長罰款400元---2000元。

一、打卡規定

（1）員工在規定上班前10分鐘到崗。做上班前的準備工作。整理發型、化裝、換好整理好工服、佩戴好胸卡，面對鏡子對自己充滿自信。一切準備就緒。方可打卡。

（2）下班員工在規定的時間打好下班卡，開完會后統一離場。

（3）員工上下班時間漏打卡有證明人證明沒有遲到、早退允許找主管簽字3次，如果不補簽字扣除當天工資。

7、店長沒有加班費

注：因工作失誤產生的加班不作加班

加班費的標準：加班不足半小時不計，半小時以上不足1小時的按半小時計算。每小時按4元計。（加班期間吃飯時間除外。）

六、考勤紀錄

考勤記錄由財務負責，每月匯總后上報公司人事部。考勤期以薪金計算時段為準。

七、勤工獎

1、如果達到以下標準，每月可獲取人民幣30元作為勤工獎（1）月內考勤記錄整月在冊，并無任何缺勤的。

（2）月內考勤記錄并無遲到、早退及超時用餐休息時間。（3）享受應得年假、輪休的除外。

2、有下列情況的不享受勤工獎

（4）月內考勤記錄非整月在冊或有缺勤記錄的。（5）除享受應得年假、輪休以外其他任何假期的。

3、缺勤處罰（1）遲到/早退

每次遲到早退十分鐘以內罰款5元，十分種以上1小時以內罰款20元，每月累計1小時以上罰款50元。

員工吃飯時間為30分鐘，超過十分種以內罰款10元，30分鐘以內罰款20元，30分鐘以上罰款50元。（2）病事假扣當天工資，六、日、節假日請假扣雙倍工資。

（3）曠工： 周一至周五曠工扣三倍工資，周六、周日及節假日曠工扣六倍工資。

（2）在營業場所換工作服，服裝，鞋子放在柜臺里（3）違反公司有關儀容儀表規定，未經批準擅自調班（4）在專柜化妝，喝開水，修指甲等

（5）用方言接待說普通話的顧客，使用不禮貌的語言

（6）未按規定站立，趴在柜臺，貨架，雙手拖腮，雙臂交叉胸前，插腰插袋，坐在貨架上或蹲在柜臺內（7）用餐、上手間或飲水時，故意繞道或逗留看其他商品（8）商品介紹有差錯或誤導顧客（9）商品包裝前沒有請顧客確認

（10）顧客臨柜時不接待顧客或讓顧客久等（11）未經批準，無故不參加例會和培訓（12）見到違紀行為不及時舉報或制止

（13）顧客臨柜不使用禮貌用語或離柜后不使用送賓語。

B類

發生下列不期望的行為，員工將被罰款100元。

（1）員工吃飯時間每次為30分鐘，統一在指定地點用餐，吃剩下的垃圾要及時向指定地點清倒干凈，如有違反，嚴懲不怠。（2）考勤記錄與實際情況不符

（3）接待顧客時，扔摔商品或以漫不經心的拿取，遞放，展示商品，諷刺挖苦顧客，對顧客沒禮貌，不理睬等（4）有益損壞柜臺內的設施，將商品擅自帶回家或借給他人（5）因工作差錯造成不良影響或一定經濟損失的

（6）在營業場所和同事吵架及搬弄是非，影響同事的情緒和聲譽（7）營業結束，仍有顧客選擇商品時不接待的（8）因服務質量引起顧客投訴，且有損公司形象（9）工作時間接待私人探訪（特殊原因除外）（10）搶同事生意，影響店鋪團結

（11）做事拖拉無效率，貨倉中貨品不清楚，導致生意流失

C類

發生下列不期望的行為，員工將罰款200元。

（1）參加員工內部特賣活動，違反規定的

（2）不服從正常工作安排和調動，對抗正確的業務督導，煽動他人破壞和企圖破壞正常的工作秩序（3）同事之間在貨場吵架，粗言穢語，影響品牌形象

（4）私自開具紅票，以顧客名義換退商品，利用促銷贈送活動欺瞞顧客，私吞贈品（5）未經批準擅自向他人提供公司的文件及資料

（6）未經許可和辦理任何手續，私自給顧客調換貨品的

（7）上班時離崗，串崗，扎堆聊天，高聲喧嘩，隔柜，隔道談笑，專柜營業員同時離柜，出現空柜（8）一個月內無故缺勤三次以上的

（9）在顧客面前談論有關公司的情況（如公司推廣活動時間）（10）破壞、濫用公司財物的

（11）違反公司考勤制度，代人或叫人打卡的

（12）利用職務之使用自己的消費卡于顧客或收銀臺倒換現金的

D類

發生下列不期望的行為，員工將被給予違紀解雇

（1）在試用期內不符合錄用條件（2）態度惡劣，侮辱毆打同事

（3）任何形式、數量的偷盜或故意損壞公司、商場或顧客的財物（4）服務態度惡劣，謾罵侮辱，非法搜身搜包等（5）煽動員工無理取鬧，聚眾鬧事，影響工作秩序（6）利用病事假在外賺取額外收入（7）在營業款中有任何作弊行為的

（8）連續曠工三天或半年中無故曠工累計五天的

（9）觸犯國家任何刑事法律，違反公司勞動紀律和規章制度（10）偽造病歷，病假單，利用職權便利，營私舞弊的（11）偽造數據或材料，對電腦賬或相關賬務有作假行為的（12）對公司領導及同事有謠言，不利于店鋪團結（13）對公司領導及同事有恐嚇、暴力行為的（14）濫用公司折扣或利用公司折扣作弊的（15）工作能力和業績達不到公司要求的

（16）利用自己或他人的會員卡私自給顧客使用，造成公司損失的。

三、處罰辦法 〈〈注：開除者不享受工資，福利等待遇。〉〉

（1）A類處分，

第三篇：反洗錢內控合規試題

1.為實現反洗錢內部控制目標而實施的各種政策、程序和方法,指的是（）√

A B C D 控制環境

風險評估

控制活動

監督與糾正

正確答案： C 多選題

2.反洗錢內部控制的構成要素包括（）×

A B C D E 控制環境

風險評估

控制活動

信息與交流

監督與糾正

正確答案： A B C D E

3.反洗錢內部控制建立，需遵循以下哪些原則（）√

A B C D 全面性原則

審慎性原則

有效性原則

獨立性原則

正確答案： A B C D 判斷題

4.反洗錢監督檢查的頻率和范圍取決于風險評估及相應管理措施的有效性。√

正確

錯誤 正確答案： 正確 5.反洗錢內部控制應當與金融機構的日常經營管理相結合。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

第四篇：學內控制度 創合規文化

學內控制度

創合規文化

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內控制度學習，使我對合規有了更加深刻的認識。作為一名中行員工，我深刻體會到合規意義重大。現在就銀行內控制度和合規操作談談自己的體會：

一、對合規經營的認識理解

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。

二、對今后在工作中加強合規意識的要求

1、加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規，開拓創新”的良好氛圍，促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

2、合規操作到位。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。堅持規范流程，流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

當一個司機半夜開到沒有旁人和攝像頭的路口也能面對紅燈自覺停車的時候，交規已深刻在他心中。當每個人都遵守交通規則時，每天就不會有那么多無辜的生命因為交通事故而離開這個世界。同樣，當合規意識深深地鐫刻在我們心靈的碑石上，我們就不會感到束縛，感到的則是義不容辭和責無旁貸。當我們每個中行人都能“從我做起，合規操作”，我們就能避免許多過失，業務運行的將會更加健康高效。

合規是我們每位銀行人的事業，讓我們一起唱響合規之歌，為我們中行的璀璨前程一起加油吧！

第五篇：學內控制度,創合規文化

“學內控制度、創合規文化”從你我做起

1995年巴林銀行因其新加坡分行的交易員里森違規操作而灰飛煙滅；2002年愛爾蘭聯合銀行因違規交易操作在遠期外匯交易業務中損失7.5億美元，2005年2月中國建設銀行吉林分行違規經營3.2億元，2007年中國農業銀行河北省邯鄲分行5100萬庫款被盜······從過去到現在，從國外到國內，類似金融機構事件舉不勝舉，損失金額越來越大，這引起銀行家和專家學者們的強烈關注,他們不斷尋找和分析事件產生的原因，最終他們發現這些金融事件的發生都有著內在的共性――內部控制制度不完善及其經營操作不合規。此后，有效的內部控制制度和合理規范的經營操作成為各家銀行管理的重要組成部分，也成為各家銀行機構安全、良好運營的基礎。

作為中國農業銀行的一名基層員工，我有幸參加和學習了農行的內部控制制度和合規行為準則，因此對內部控制和合規經營操作的重要性和必要性有了較為基本的認識：首先，內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度和方法，對風險進行事前防范，事中控制和事后監督糾正的動態過程和機制。合規就是要遵守法律法規及監管規定和遵守企業倫理、內部規章以及社會規范、誠信和道德行為準則等。農業銀行經營風險的防范必須依靠嚴密科學的內部控制和有效的合規行為準則。一切經營風險的發生都可以在內部控制的不完善上找到原因，因此抓住了內部控制就抓住了防范風險的源頭。其次，有效的內部控制制度和合規行為準則是銀行管理的重要組成部分，也是銀行機構安全、良好運行的基礎。一個強有力的內部控制制度和有效的合規行為準則，有助于確保銀行機構達到其目的與目標，有助于確保其實現遠期收益目標和維持可靠的財務與管理報告，還有助于銀行確保遵循適用的法律和規章制度以及銀行的政策、計劃、內部規定和程序，以減少意外損失或銀行信譽受損的風險。因此，農行要在競爭中立于不敗之地，實現建設城鄉一體化的全能型國際金融企業的偉大愿景，其設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求，應強化監管，規范行為，嚴于律己，合規操作。

作為一名新入行員工，領導和同事們一直告誡我：金融是一個高負債、高風險的行業，其資本收益撬動資產的杠桿作用是很大的，一時的疏忽大意可能給客戶、單位乃至國家造成難以彌補的損失，因此在工作中應時時謹慎細心，合規操作，嚴格要求自己。但在實際業務操作時，由于一些客觀因素和個人主觀意識的影響，一些員工和管理人員仍存在一些違規業務操作的行為，對合規理念的認識陷入了各種誤區，極大的阻礙了合規文化的建設，其原因主要表現在以下幾個方面：第一，部分業務操作人員和管理人員的合規理念意識沒有形成，對合規文化建設缺乏應有的重視。在工作中，個別員工認為只要不違法，無論做什么都可以；也有少數人員說“人家那么干，我也可以那么做”；部分管理人員認為合規操作會降低效率，影響企業利潤；合規經營還助長了部分員工“不做不錯，但求太平”的消極態度，合規理念的缺乏嚴重阻礙了合規文化的建設。第二，內控文化建設有其滯后性及體制、機制層面上的復雜性。首先，基層支行內控合規文化建設僅停留在上級文件上和領導講話中，銀行員工的誠信意識、社會責任感不強，日常缺少對制度的學習，對業務流程相關制度理解不透、不熟悉，有時即使自己站在犯錯誤的邊緣也渾然不知，總以為這是做了也不會帶來嚴重的后果。其次，農行剛剛完成由上而下的股份制改革，達到“形似”而尚未達到“神似”，導致基層行機構處于被動、應付狀態，體制改了，但機制遠未到位。從內控合規機制方面看，許多內控制度不健全，內控體系不完善，運轉不靈敏，從而缺乏合規文化建設的良好氛圍。第三，部分工作人員違規操作的責任追究不到位、查處不力，寬嚴失度。一些基層行的干部和員工“以感情代替制度，以習慣代替政策，以情面代替紀律”，從而使內控合規制度缺乏原有的威懾力和嚴肅性。

農業銀行要在競爭中立于不敗之地，要實現其偉大愿景，就必須把合規文化建設作為農業銀行企業文化建設的主題，切實提高全行人員執行制度的自覺性、增強控制風險和識別風險的能力，從源頭遏制違規違紀問題和事件的發生。為真正創造一個合規、和諧的經營氛圍，我認為應該做到以下幾個方面：第一，加大教育、宣傳、培訓力度，切實提高全行人員合規經營思想意識，引導員工走出合規理念誤區。思想認識的提高才能從根本上解決合規經營問題，才能真正形成全員參與合規文化建設的良好氛圍。這就要求每個員工嚴于律己，樹好形象，要求管理部門重抓教育，強化免疫，要求監管部門強化監管，規范行為。第二，健全內控制度，完善內控體系建設，改進、完善績效考核辦法。一要將內控管理質量指標納入各部門計酬考核，對重要崗位工作特殊性建立激勵和約束機制，突出重要崗位人員風險防范責任，放棄與本職崗位無關的指標考核。二要對違規想象制定相應的處罰標準，并將評價結果與個人收入掛鉤。三要擯棄過去單純追求利潤的價值取向，合理提高合規項目考核比重，進一步改革績效考核壓力傳導方式，防止發展目標在向下傳導過程中被層層加碼、放大，從而使高管人員、員工在業務拓展與合規經營中取得良好的平衡。第三，提高合規檢查效果，把屢查屢犯違規行為納入整個內控合規、全面風險管理體系中加以解決。基層領導干部應公正合理追究責任，遏制類似事件的再次發生。同時要對屢查屢犯問題進行收集、監測、分析、量化，從而達到主動識別操作風險、合規風險，強化對風險的事中、事前評估，把風險降到最低限度。

只有全行員工共同努力，合規操作從你我做起，我行必將能夠形成合規文化建設的良好氛圍。