第一篇：商業銀行業務外包勞動法律風險防控

商業銀行業務外包勞動法律風險防控

作者：重慶分行 馮坤侖

發布時間：2014-07-17

摘要：業務外包通過引入外部專業化服務，一定程度上可彌補內部資源不足，有利于強化銀行核心競爭力，提升組織效率，降低經營成本。隨著業務外包這一經營方式的廣泛、頻繁運用，尤其是《勞務派遣暫行規定》（以下簡稱《勞務派遣規定》）將“假外包、真派遣”納入勞務派遣進行規制以后，商業銀行如何對業務外包進行有效管理和規范操作，切實防控法律風險，是一個值得思考和研究的問題。

關鍵詞：業務外包

勞務派遣

法律風險

目前，我國無專門法律對業務外包進行規范。從法律適用上來說，發包方與承包方簽訂的是業務外包合同，業務外包關系受《中華人民共和國民法通則》和《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）調整。同時，商業銀行在開展外包業務時，還應當適用《企業內部控制基本規范》、《企業內部控制應用指引第13號-業務外包》（以下簡稱《內控指引》）和《銀行業金融機構外包風險管理指引》（《銀監會指引》）等外部監管規定。

值得關注的是，2014年出臺的《勞務派遣規定》從勞動者利益角度規定“用人單位以承攬、外包等名義，按勞務派遣用工形式使用勞動者的，按照本規定處理”。因此，商業銀行在開展業務外包時，必須注意規范操作，切實防范業務外包被認定為“假外包、真派遣”而引發的勞動法律風險。

一、商業銀行業務外包的定義

《內控指引》對“業務外包”的定義為：企業利用專業化分工優勢，將日常經營中的部分業務委托給本企業以外的專業服務機構或其他經濟組織完成的經營行為?！躲y監會指引》“外包”的定義為：銀行業金融機構將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。兩者定義的業務外包核心內涵基本是一致的，但《銀監會指引》將其限定為“持續處理的行為”，因此，實踐中存在的按項目或按次進行委托的業務（如單次采購合同、針對某個訴訟案件簽訂的外聘律師合同等），不屬于外包業務。

二、業務外包與勞務派遣的區別

自2012年《勞動合同法修正案》對勞務派遣用工制度進行規范和限制后，不少用工單位開始探索以外包承攬方式用工，從而規避法律對派遣用工的要求。由于以外包名義從事的派遣往往損害勞動者利益，故《勞務派遣規定》對以承攬、外包等名義，按勞務派遣用工形式使用勞動者的，以勞務派遣用工進行規制。但但《勞務派遣規定》并未對何為派遣、何為外包作出規定，亦未從法律層面對兩者進行區分。實踐中可能依賴于執法者的綜合衡量和個案中法官的自由裁量，這進一步增加了商業銀行勞動法律風險的不確定性，增加了商業銀行的守法成本。筆者認為，業務外包與勞務派遣的區別主要體現在以下幾個方面：

一是性質上的差別。勞務派遣中，用工的各項費用一般歸入“應付賬款”，從而使商業銀行規避了對用工編制、工資總額的控制，體現的是用工單位對用工形式的選擇。而業務外包的本質是商業銀行把非核心業務或者自己做不了、做不好的事交給別人去做，從而達到降低成本、提高效率、充分發揮自身核心競爭力的一種經營方式。

二是管理上的差別。在勞務派遣關系中，商業銀行雖然不與勞動者建立勞動關系，但負責對勞動者進行直接管理；而在業務外包中，商業銀行既不負責與承包方員工建立勞動關系，也不參與對他們的直接管理。《勞務派遣規定》（征求意見稿）也將“對勞動過程直接進行管理”作為區分勞務派遣和業務外包的唯一區別點，但商業銀行有些外包合同義務（如電子設備維護、餐飲服務、清潔衛生服務、檔案管理、憑證掃描等）需要承包方員工在銀行住所地或者營業場所履行，且在操作上有可能由銀行工作人員具體安排和指揮，這就極易被認定為“假外包、真派遣”。所幸的是，后來正式出臺的《勞務派遣規定》取消了這一規定，無論相關部門是否認識到用單一因素來區分勞務派遣和業務外包的不現實，這一變化對商業銀行來說都是比較有利的。

三是內容上的差別。勞務派遣用工，商業銀行購買的是勞動力的投入，并通過對勞動者實施管理控制來實現經營管理目標，因此一般是按照派遣的時間和費用標準，根據約定派遣的人數結算費用，其合同標的一般是“人”；而業務外包中，商業銀行不具有對勞動者的用工權利，只是通過簽訂外包合同，購買外包單位勞動者的勞動成果，因此一般按照事先確定的勞務單價根據勞務承包單位完成工作的質量和數量結算，其合同標的一般是“事”。

三、商業銀行業務外包勞動法律風險防控

法律環境的變化給商業銀行業務外包活動提出了更嚴峻的挑戰。因此，商業銀行必須以更謹慎的態度，更規范的進行業務外包操作，切實防范減少業務外包勞動法律風險必須妥善處理。

一是制定業務外包制式合同。我行根據外部監管規定制定了一些內部規章制度，如《中國農業銀行業務外包管理辦法（試行）》、《中國農業銀行業務外包管理實施細則（試行）》、《中國農業銀行IT外包服務管理細則》等，但并沒有制定相關制式合同文本?；鶎有性谂c外包機構簽訂業務外包合同時，由于資源和知識儲備的限制，偶爾會存在必備條款不完備或者部分條款約定不合理的情況，同時在餐飲服務、清潔衛生服務、駕駛服務等領域的業務外包，基本每個基層行都會涉及，相關合同文本使用較為頻繁。如果因為基層行業務外包合同瑕疵，導致被執法部門或司法機關認定為“假外包、真派遣”的，將會給我行帶來極大的聲譽風險和經濟損失。因此，建議上級行根據實際情況適時制定業務外包制式合同或示范文本，給基層行業務操作人員以明確的操作指引，防范合同操作風險。

二是規范外包合同內容。業務外包合同是確定發包方與承包方權利義務的根據和載體，也是發包方與承包方員工發生聯系的橋梁，是發包方使用承包方員工勞動成果的合法依據。因此，商業銀行在實施業務外包時，必須高度重視、認真研究業務外包合同條款（尤其是由承包方提供合同文本時），確保外包合同的約定清晰、明確，并與勞務派遣協議進行明顯區分。如，商業銀行可以在外包合同中明確約定承包方員工是為承包方工作,與商業銀行沒有勞動關系，并要求承包方將這層關系向承包方員工做充分說明。又如，當承包方員工的素質和表現對商業銀行外包結果的影響較大時，商業銀行可以在外包合同中約定商業銀行有對承包方員工獎懲的建議權。同時，對于一些可能導致業務外包與勞務派遣混淆的條款，必須從外包合同中清理出去。比如，商業銀行在外包合同約定外包費用包含的是員工工資、加班費、獎金和管理費等；又如，商業銀行在外包合同中約定提供外包服務的人員名單，工資標準等。

三是規范業務外包操作。雖然《勞務派遣規定》取消了將“對勞動過程進行直接管理”作為業務外包和勞務派遣的唯一區別點的規定，但這一識別要素仍然對兩者的區分具有重要的指示意義。實踐中，商業銀行在業務外包之后，應重點關注以下事項：一是應徹底讓渡對勞動者的管理和實際控制權，退出對外包人員的考核、管理、獎罰，工作計劃的制定、實施，外包員工的工作時間、休息休假等相關安排。即使在由承包方派出員工提供駐場服務的時候，商業銀行同樣應當恪守以外包合同為依據的原則，通過對承包方的約束，激勵或者要求承包方加強對駐場員工的管理，從而達到保質保量完成外包任務的目的，而不是越俎代庖地替承包方管理員工。二是突出“按事付費”和對工作成果的驗收。作為發包方，商業銀行應盡量在外包合同中約定承包方的工作質量、數量標準, 并嚴格按照合同約定對承包方的工作成果進行驗收,并據此核定外包費用 銀行不能參與外包員工的薪酬、社保等福利待遇設計及支付。

第二篇：法律風險防控發言稿

學習法律法規 防控法律風險

持續提升井站管理水平

——瀘州作業區陽42井

陽42井是蜀南氣礦瀘州采氣作業區眾多井站其中之一，是向瀘州市華潤天然氣公司供氣的重要窗口；也擔負著向武駿玻璃、CNG加氣站和魚塘民用的供氣任務；同時還擔負著調控管網壓力和間歇井的生產任務等工作。由于近年來的城市規劃和建設，井站所處的特殊地理位置，讓我們進一步認識到法律風險防控的重要性。從2014年年底開始，我站以法律風險防控為重點，以法律風險辨識為指引，加強各項法律法規的學習和培訓，不斷強化管理水平，持續提高班組員工業務素質和技能水平。

一、學習法律法規，提高法律風險意識

在新的《安全法》和《環保法》頒布實施后，我們感覺到安全環保形勢的嚴峻。同時也讓我這個井站長感覺到肩上責任重大。井站涉及法律風險多，管理的事務雜。在我們的崗位上方方面面都涉及到法律風險。其中目視化管理的內容25項，生產現場操作和管理的41項。如何讓井站員工和自己掌握采氣和配氣過程中法律風險，一直是我不斷思考的問題。首先是通過培訓學習相關的法律法規，提高員工的法律風險防控意識。井站每月開展兩次法律法規的培訓和兩次法律風險防控知識的自學。每次集中培訓后進行培訓效果測試，并將測試結果納入業績考核內進行績效考核。通過培訓和自學，逐漸讓大家掌握了我站在生產運行、經營管理和安全環保等66項法律風險源，逐條掌握了對應的防控措施；二是組織員工共同參與法律風險辨識。根據我站的實際工作情況，同時運用我們學到的法律法規知識，對我們管道、井口、日常的設備維護保養以及用戶的供氣、計量等多方面工作進行了法律風險辨識。通過風險辨識，認真分析風險特點，進一步細化應對措施。三是依靠全班員工控制風險。我覺得法律風險防控是整個井站全體員工共同的工作。通過學習、運用、預防和控制，增強了我們防范風險的信心，讓我站可以從容面對各類生產和經營風險。

二、規范崗位操作，規避法律風險

起初，我站員工素質和技能水平參差不齊。對崗位法律風險不了解或認識不足。在部分崗位實際操作中存在不規范或違反操作規程操作的現象。通過學習了法律法規后，大家逐漸認識到不規范操作可能涉及的法律風險。

在去年的某一天，一位新來員工在進行分離器排污操作時，由于排污閥開度控制不當。瞬間造成站內積油池污水飛濺外溢，幸好發現及時，站上員工立即采取有效措施，用消防沙快速地修筑了圍欄，避免了污水流至站外造成環境污染。井站周邊是附近農戶的菜地和果樹，污水一旦外溢后果將不堪設想。事后，我們立即開展了針對此次事件的分析。導致事件的原因：一是對新來員工崗位操作培訓不到位；二是操作員工對排污操作的風險意識不強，對操作不當會造成的后果認識不到位；從那次事件以后，類似的操作再也沒有出現過同樣的問題。

隨著管理進一步規范，站上員工主動規避法律風險的意識增強。我們在污水轉運，更換脫硫劑以及廢舊脫硫劑的處理等工作上下足了功夫。

1、井站生產污水的處理，采用指定有資質的污水轉運單位拉運至指定站進行回注。在進站前核對轉運車輛和人員的資質，裝水前核對罐裝水的方數，檢查確認連接管道完好情況、并對車身正面和側面進行拍照留檔、站上建立污水拉運登記臺帳。每一車水拉運的離站時間、到達回注站的時間和以及井站氣田水運輸簽運單都進行了相應的登記。確保每一方氣田水都完全回注或處理，避免氣田水對環境造成污染和影響。嚴格把好各個環節的管理，有效地規避了氣田水在轉運過程中存在的法律風險。前幾年，某個單位出現過由于氣田水處理和轉運管理不規范。為了省事和節約成本，司機將車上氣田水在途中直接排至路邊，造成嚴重的環境污染。后來經當地老百姓舉報后，相關部門進行了調查取證后，轉運單位和司機受到了嚴厲的處罰。新的《環境保護法》頒布實施后，類似的事故再發生，處罰會更嚴重。

2、脫硫裝置是用于含硫天然氣的凈化和處理，為了保證氣質達標，站上每月10號、25號分別進行一次硫化氫含量測定。在H2S含量接近標準值時，立即匯報進行脫硫劑更換。在更換的過程中嚴格按照作業許可的要求，認真履行屬地監督職責和義務，對更換過程全程監督。確保作業人員的規范操作，操作環境的安全。更重要的是如何避免硫化鐵粉遇空氣自燃而導致事故的發生和廢脫硫劑的妥善處置。嚴格按照操作卡步步確認，及時制止和糾正施工單位的不規范操作。對廢脫硫劑立即采取用水噴淋的方式，避免自燃發生。對廢棄脫硫劑的運輸和處置，站上建立了《干法脫硫富劑處理臺帳》。臺帳上明確了運輸單位車輛號牌、轉運時間、轉運物品的數量、轉運目的地及包裝完整情況等。以上每項內容,運輸司機和當班員工確認后在臺帳上簽字。

正是有了事故的教訓和法律法規學習，讓我們更清楚如何規避與崗位相關的法律風險。同時也使我站在管理水平上有了進一步的提高。

三、關注易發風險，嚴把風險防控關

1、我站處在復雜的城鄉結合地段，由于城市規劃和建設的突飛猛進。我站的井口和關聯管線安全面臨巨大的挑戰。施工方在施工前，沒有及時和當地政府、氣礦及作業區進行良好的溝通。施工過程中對我們的管線造成很大安全隱患。作業區為了加強管道的管理，成立了專門的巡管班，共有專職巡管工 28 人，對整個作業區近1000公里管線進行日常巡護。同時對專職巡管人員進行雙重管理。一是巡管班的直接管理，二是中心站的監督管理。巡管工將每次巡護的結果到中心站進行匯報，讓站上清楚管線的存在的靜、動態隱患及隱患處置的具體情況。為控制管線風險和應急處置管線突發事件提供了依據。確保管線可靠、安全運行，從根本上保證氣井的正常生產和用戶的平穩供氣。

2、每年春節和鄉里鄉親家里紅白喜事，周邊居民都有燃放煙花爆竹的習慣。有幾家離我站距離較近。針對這種情況，我們主動走進農戶家中，向他們宣傳安全知識和法律法規。說明我們井站是易燃易爆生產作業場所，附近不能燃放煙花爆竹的原因，并告知如果燃放煙花爆竹可能導致嚴重后果和危害。通過站上員工專門的講解和日常與他們的交流，最終得到了他們的理解和支持。遇節假日燃放煙花爆竹時，也選擇離我站較遠的地方。從而消除了這項安全隱患。針對我們的井口和管道，我們利用巡檢的機會對管線周邊居民、工廠等進行管道保護法的宣傳。讓他們了解管道存在的風險和危害，以及危及和破換管道的違法行為應當承擔的法律責任和后果。

四、加強治安聯防、營造和諧治安環境

1、結合目前國際國內形勢復雜和井站的實際情況，我站與地方政府進行協調，建立了警企聯防機制。魚塘鎮派出所將我站列為他們的巡邏點。定期進行治安巡邏，確保我站治安環境的穩定。

2、我站與周邊住戶保持友好交往，多次組織與周邊居民各種應急聯動演練。通過法律法規宣傳和應急聯動演練，不斷發現和糾正他們的不安全行為，提高他們的安全意識，以及突發情況下如何選擇正確的逃生路線,如何應對和處理治安突發事件......我們既是關系友好的鄰居，同時也是治安聯防的好搭檔。

五、嚴格落實績效考核

為了切實加強法律風險防控的學習和執行。我站制定了班組法律風險防控考核標準。我將員工的培訓學習后的測試結果和執行情況納入績效考核范圍，在作業區考核中占5%的權重，與員工的業績薪酬直接掛鉤。同時按照崗位需要和個人特點，劃分了責任區域并落實到人頭。區域責任人檢查本區域的操作是否規范規范、風險點的防控是否執行到位等員工表現情況，每次記錄，每周通報，每月考核。目的是讓員工了解法律風險防控知識學習的必要性，法律風險防控工作的重要性。

法律風險存在和貫穿于生產運行的各個管理環節。每個崗位都或多或少存在潛在的法律風險，法律風險一旦發生，如果沒有預先的防范意識，往往會給單位和個人帶來嚴重危害。法律風險發生導致的后果就是承擔法律責任。所以只有全員共同參與才能筑起一道全方位的法律風險防火墻。經過多年的工作和學習的積累，我體會到大多數的管理，不過是將以往的經驗教訓不斷總結后并加以改進，變成我們所用的一些管理辦法。法律風險防控也一樣，它分散存在于各種文件、規章制度中和我們的各項工作中，只要我們堅持以事前預防、事中控制為主的原則，并嚴格按照規章制度做好自己的本職工作，法律風險自然而然也就降低了。

法律風險防控效果好壞，源于我們對法律法規的學習、了解和掌握；源于我們對崗位法律風險的認知和辨識；源于我們心中的法律底線不可觸碰；源于我們每個人的工作責任心......

第三篇：法律風險防控工作總結材料

多措并舉控風險，全力筑牢“防火墻”

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家上午好！

很榮幸能有今天這個機會和大家共同交流探討法律風險防控工作。我今天發言的題目是《多措并舉控風險，全力筑牢“防火墻”》。

銷售企業是中國石油的窗口，銷售環節是集團公司整體價值鏈的重要環節，與消費者的接觸最多，法律風險也最大。XX銷售地處900萬人口的省會城市，近年來，公司規模不斷擴大，管理幅度進一步拓寬，而隨著競爭的加劇，面臨的社會關系也越來越復雜，法律風險源不斷增多。為及時消除隱患，化解風險，XX銷售借助法律風險防控工作，緊密結合示范站建設、精細化管理和隊伍素質提升，重點從七個方面入手，扎實推進風險防控，初步建立起一套比較完整的法律風險防控體系，為生產經營的平穩運行發揮了重要作用。下面，我將XX銷售在法律風險防控中所做的一些工作與大家交流探討，不妥之處敬請批評指正。

一、重點突出，重心前移，全面強化員工培訓 增強員工的法律意識是做好法律風險防控的前提和基礎，為營造全員學法、守法、用法的氛圍，XX銷售首先從源頭抓起，加強了員工的法律知識培訓。一是完善培訓方案。在法律風險防控工作開展之初，XX銷售制定了涵蓋機關、區域、加油站、崗位的四級法律風險防控培訓方案，并分層施教，逐級推進，認真開展法律風險防控指引宣貫和法律知識培訓。二是加大培訓力度。今年以來，共借助中油班、人才庫出入庫等各類培訓的契機，組織了5期法律知識培訓，大大增強了基層員工的法律意識。三是創新培訓形式。結合元旦、國慶等節假日，制作員工工作、生活中可能遇到的法律案例，突出法律培訓的趣味性、實用性，以員工更樂于接受的方式學到實用的法律知識，增強了培訓效果，有效促進了員工法律意識的總體提升。截止9月底，XX銷售未發生一起行政處罰、交易賠償和侵犯他人權益的案件。

二、以點帶面，有序推進，全力打造示范油站 作為銷售企業，加油站是我們管理的重點，也是法律風險防控工作的主陣地。為推動法律防控工作的進程，我們借助示范站建設，以點帶面地開展了法律風險防控示范站工作，選擇不同區域、不同類型的31座加油站作為示范站，以“分步實施、逐步推廣、統一標準、嚴格執行”的原則，結合法律風險崗位防控責任書的相關內容，從油品銷售、財務管理、安全管理、勞動用工等6個方面制定了20項檢查標準，并與示范站同步建設，同步驗收。在建設過程中，我們共發現涉及法律風險的問題62個，全部及時進行了整改，截止9月底，XX銷售共建設法律風險防控示范站44座。下一步，XX銷售將持續推進法律風險防控示范站建設，將其余站點全部納入示范站范圍，逐步推進。同時，按照新站就是示范站的原則，在新站開業之初各項管理就按示范站的標準進行規范，在高標準要求的同時避免重復建設。另外，我們還將對前期已達標的示范站開展“回頭看”，實行“紅黃牌”制度，定期檢查與回訪，保持法律風險示范站建設的持續性，力爭用兩年的時間，使所有加油站都成為示范站，全部符合法律防控的要求。

三、關口前移，規范制度，深入夯實法律基礎 國家需要法律法規，企業需要規章制度，尤其是現代企業，科學嚴謹的規章制度是企業正規化的基礎和保障。規章制度要想科學嚴謹，必須先要符合法律的要求，否則，有法律漏洞的規章制度就成了隨時可能引爆的“定時炸彈”。為了消除因制度疏漏造成的法律風險，XX銷售從控制風險、簡化流程的角度出發，對費用管理、生活及辦公、生產設施維修費用管理辦法等38項制度進行了集中修訂與更新，使這些規章制度更加完善。如今，XX銷售將法律風險防控的關口進一步前移，在規章制度起草時，逐條審查，從源頭控制，防范制度上的法律漏洞。今后，XX銷售還將維持目前的審核體系，對目前適用的所有規章制度逐一梳理，在結合公司實際對內容進行重新修訂和完善的同時，重點審查是否存在法律漏洞，確保公司的每一條規章制度在符合公司實際的同 時，合乎法律規定。

四、精細管理，雙管齊下，盡力消除證照風險 由于歷史遺留問題等各種原因，XX銷售在證照辦理方面存在諸多困難，給加油站的正常經營也帶來了極大的風險。為了消除這一風險，XX銷售借助戰略協議推進的機會。一是加強前期遺留問題的解決。對前期因政府拆遷等各種原因造成的證照不全問題，分別交由相應的專業線牽頭負責，及時協調政府職能部門分批補辦。通過與XX市政府、發改委、商業局等反復溝通匯報，多渠道努力，目前，湖北省政府和市發改委已明確要盡快研究，妥善解決XX銷售36座歷史遺留問題加油站，為所屬加油站的正常運營提供了政策保證，避免了行政處罰的風險。

二是加強證照變更年檢指導。隨著公司業務的不斷拓展和豐富，各種行政審批手續逐漸增加。而且XX市各區政策不統一，行政許可證照辦理手續多、難度大。一些站經理，特別是新任站經理，對年檢、變更證照的相關政策、程序不了解，無從下手，有很強的畏難情緒甚至抵觸情緒。針對這一情況，我們對常用的行政許可辦理程序及審批規定進行梳理，給加油站編發了《證照辦理、年檢須知》，明確了證照辦理的時間、程序、要求等，簡單而實用，幫助加油站提高了證照辦理的效率，保證了各類證照在規定的時間內按時辦理完畢。三是實行證照臨期預警。為增強加油站自我管理的責任心，落實證照管理的精細化，防范因人為原因造成行政處罰等情況，XX銷售建立了證照臨期預警制度，以掃描件電子存檔加油站所有證照，分門別類進行登記。由綜合辦公室每月對證照管理情況進行一次清理，對臨期證照提前預警，督促加油站或證照對口管理部門，及時送檢或換證，確保各類證照年檢變更及時。今年以來，XX銷售未發生一起人為原因造成證照過期的情況。

五、“坐堂問診”，嚴格把關，源頭防控合同風險 嚴密是合同得到有效貫徹執行的基礎，為了保證合同的嚴謹，從源頭上堵塞合同管理的漏洞，我們充分發揮法律事務管理的作用。一是強化審查，把好合同簽約關口。每周二和周五分別請法律顧問到公司，“坐堂問診”兩天，在解答相關法律問題的同時，重點審查公司各類合同，尤其是經營合同。嚴格執行省公司合同管理辦法規定，所有合同經法律顧問審核把關后才能簽訂，這使合同在簽訂之前就從法律的角度上堵塞了漏洞。1-9月份，XX銷售共簽訂各類合同490份，在審查階段發現問題合同165份，均在簽訂之前予以了更正。

對于合同簽訂和履行過程中的一些典型問題，XX銷售還以案例的形式，對所有機關人員進行了一次專門培訓，增強了機關員工對合同規范化管理的意識，也較大程度提高了合 同經辦人員的合同管理水平。現在，我們在合同審查時發現的問題越來越少，簽約人與法定代表人不一致等一些普遍性的問題得到糾正，公司合同管理的整體水平明顯提高。二是動態跟蹤，把好合同履行關口。合同履行過程是法律風險控制的關鍵環節，為了確保合同有效履行，XX銷售每季度對合同履行情況進行檢查跟蹤，上半年，對合同履行檢查中發現的問題，專門召開了領導班子會議，聽取法律意見，研究制定整改措施，避免了因合同履行偏差造成的法律糾紛。

六、狠抓關鍵，軟硬結合，大力提高資金防控能力 XX銷售現有加油站131座，點多面廣，加油站管理幅度大，日常資金流量大，是加油站法律風險防控的重要環節之一。一是加強技防。XX銷售嚴格控制資金風險，在技術防范上加大投入，不斷優化硬件設備，上半年集中對加油站資金管理設備進行更換，為71座發卡點增配銀行POS設備，為18座未上線加油站配備了無線POS機，43座A類站配備第二臺EFT設備，為加油站的資金安全提供了基礎保障。同時引導加油站員工推廣刷卡消費，非現金交易率由去年的20%上升到25%，員工收到假幣、交接班短款的風險逐步降低。

二是加強人防。針對近年來信用卡犯罪案件增多的現象，我們還邀請銀行人員專門進行了銀行卡風險防范培訓，進一步規范持卡人身份識別、交易單據簽字，資金墊付等基礎工作，有效規避了銀行卡大額交易資金風險。三是加強協 調持續推進上門收款工作，克服銀行因人手、運力及押運成本的影響遲遲不肯提供上門收款服務的困難，沖破重重阻力，解決了三橋、馬湖新村等16座新站的上門收款工作，同時將中山路、東西湖等加油站的收款頻次由2次提升到3次，大大減少了加油站資金轉移造成的風險。目前,XX銷售上門收款率達到94%，對于8座未上門收款的站點，采取了“著便裝、兩人同行、不固定時間、不固定路線”的方法進行送存，盡最大努力鏟除資金管理死角，確保資金管理風險可控。

七、“內外兼修”，創新方法，杜絕新聞炒作事件 今年以來，同行業競爭者因油品數質量管理等問題頻繁被媒體曝光，飽受社會批評。為了防止類似問題出現，我們在嚴格落實油品數質量管理的同時，有針對性地開展應急演練，在“3.15消費者權益日”等特殊時期進行專題演練，提前自查，安排專人與重點媒體聯系，加強輿情監控，確保了問題及時發現、妥善處臵，杜絕因顧客糾紛而導致的新聞炒作。

為完善與政府、公安、宣傳等部門的聯防機制，爭取第一時間在現場將矛盾化解，減少顧客糾紛，避免管理風險。今年7月份，我們還建立了與新聞媒體的聯防機制，聘請了8名XX各大媒體的新聞工作人員作為社會監督員，在對加油站管理服務進行監督的同時，指導和協助公司處理新聞危 機，將新聞危機管理從被動防范轉換為危機前臵管理。

各位領導、各位同仁，提高法律風險認識，加強法律風險防控，建立健全法律風險防范機制，是適應市場經濟需要、規范經營行為、減少公司損失的必然和有效途徑。XX銷售在前期的風險防控中進行了一些探索，積累了一些經驗，但也發現了一些問題。下一步，我們將在前期經驗的基礎上，繼續深入摸索和研究風險防控的新手段、新方法，把防控工作做得更細更實，為公司經營平穩運行筑造一道牢固的“防火墻”。

第四篇：法律風險防控工作總結

關于法律風險管控工作的總結及2013年

法務管理工作目標

劉曉宇

2012法律事務部嚴格按照工作計劃和安排有序推進部門日常工作。結合本部門的工作要求的特殊性，本著“風險預防、關口前移、重心下移”的思路，在做好日常工作的同時，對部分常規性工作進行了梳理和完善。今年集團公司提出了“創新管理年”的工作精神，法務部結合施工企業實際情況，積極拓展思路，努力打造出適合本企業經營情況的法務管理模式，提高法務工作的管控能力和法律風險防范?，F對2012本部門的工作總結如下：

一、法律風險管控工作

針對公司及項目部生產經營過程中的可能發生的經營風險，我部門通過了以下幾項工作對經營風險加以管控，力求將風險降到最低。

1、加強各業務部門的風險防范意識

（1）在簽訂《建設工程施工合同》時，我部門積極聽取各部門（含項目部）發表的意見，找出風險點，提出修改意見。對風險較大的合同，及時召開“專題會議”進行研討，從而降低和避免履行過程中各類風險和問題。

（2）我部門對各類施工合同進行排查、把關，對法律風險大、存在問題多的合同予以揭示和警告，并采取定期或不定期對各類施工合同進行排查，在源頭上把關，降低、減少法律風險。

（3）督促項目部對合同交底和揭示風險進行細致排查和落實，并對合同中存在的法律風險和嚴重問題，責成相關部門和指定具體人員進行有針對性的預防，從而降低風險的發生。

（4）在項目部推廣填報“債務風險排查表和履約信息監控表”制度，便于項目部對合同的總體掌控和與機關法務部能的信息互通，做到早準備、早預防、早聯系、早解決避免發生被訴案件。

2、加強對一級、二級合同管理

（1）編制了本部門的《施工合同審查要點》，明確了本部門對一級合同審查的范圍及審查重點，并且通過法律意見書的形式提出本部門對該合同的意見，揭示法律風險，從源頭控制風險點，使公司及項目部領導能夠在合同訂立前了解在合同中存在的法律風險，權衡利弊，做到總體把握。

（2）嚴格執行對各類二級合同審查，從法律角度對合同文本中進行審查，對存在隱患的合同提出對相應的修改建議，對于風險較大的合同實行拒簽制度，使簽訂的合同能夠最大限度的維護我方利益，且能夠在履約過程中起到對雙方的約束作用。

3、監督項目部完善原始資料管理

法律事務部將項目部日常工作中的原始資料的留存及有效性也作為對項目部考核的一項重要工作，做到在發生糾紛后能夠體工隊我方有利的有效證據，具體措施有。

（1）監督項目部在施工合同的履約過程中及時與甲方辦理洽商、變更、索賠、價差、量差等事宜，要得到甲方的認可，日常工作產生的中會議紀要、函件等類文件要建立收發制度。

（2）要求項目部在履約完畢后及時辦理竣工結算工作，對于洽商、價差、量差等及時得到開發商確認，掌握和整理好相關資料，做到心中有數，手中有原始資料。

（3）結合項目部季度考核檢查工作，對合同的履約、風險排查、施工過程中各種資料是否齊全等項內容進行檢查和落實，并且對項目部的法務管理工作進行指導。

二、取得的成績

1、法律事務部加強了對《建設施工合同》的風險排查力度，針對合同中不可避免的不利約定，進行了重點排查和監控，配合項目部做好風險的防范與落實工作。同時，法律事務部積極對項目部在合同履約過程中發生的合同糾紛進行咨詢和指導，問題較復雜的發揮外聘律師的優勢，組織外聘律師參與問題的分析與討論并提供專業意見。全年外聘律師共計參與解決法律疑難問題20余次，提供了大量法律意見及建議，對我公司維護合法權益和社會聲譽起到了重要作用。

2、法律事務部加強了對二級合同的法律風險排查工作，發現問題及時與項目部取得聯系，及時做好防范與落實，從而降低了合同履約的風險。通過一系列風險排查工作的實施，有效控制了訴訟案件的發案率，今年全年新發案件7件，低于去年新發案件數，且本新發案件均為2010年以前工程產生的糾紛所導致，說明近兩年的風險防控工作取得了成效，很好的控制了法律糾紛的發生。

三、2013年法務管理目標及措施

1、實現新開、在施工程訴訟案件發案率為“0”，新發案件結案率達到80%以上。

2、力爭將目前在XX法院的被申請執行案件在2013分批次進行支付，實現在XX法院被申請執行案件全部銷案。

3、針對XXX檢查的內容及公司2013年施工生產的特點，進一步完善對京內外工程的合同管理、法律監督和風險防范等項工作，進行調查研究制定相應的辦法。

4、完善和鞏固合同管理工作，進一步規避法律風險。對負責合同管理的人員組織定期學習，邀請集團法務部人員或外聘律師進行有針對性的講解。對合同簽訂前后需要注意事項和要點進行分析，由此來減少企業法律糾紛案件發生的數量。

5、堅持債權債務法律風險排查工作，嚴格按照公司編制的排查表進行排查，每月定期上報排查情況，做到真實、及時、準確的原則，并持之以恒。

XX公司法律事務部 2012年11月26日

第五篇：銀行業務外包風險評估工作實施方案

銀行業務外包風險評估工作實施方案

為深入了解和掌握業務外包風險狀況，促進業務外包健康發展，同時推動巴塞爾新資本協議實施，推廣使用操作風險管理工具，總行決定對我行業務外包進行風險評估。根據總行《關于開展今年下半年專項風險評估工作的通知》（農銀辦發【今年】726號）及《中國農業銀行河南省分行業務外包風險評估工作實施方案》要求，結合我行業務外包實際，特制定本實施方案。

一、評估的背景和目標

（一）開展業務外包風險評估的背景。

一是總行《中國農業銀行今年風險管理工作要點》明確制定了上半年開展清算中心業務風險評估，下半年開展后臺中心風險評估總體工作布署，但鑒于全行“三大中心”建設各行進度不同，大部分行下半年“三大中心”建設未全面完成，不能在全行進行后臺中心風險評估，總行決定在后臺中心、業務外包、小額農貸三個板塊領域開展專項風險評估，我行被總行劃分在業務外包板塊進行風險評估。二是實施操作風險經濟資本高級計量法的要求?？傂幸褜⒔洕Y本分配到各部門、各級行，為確保計量數據的準確，“讓數據和事實說話”，總行逐步在主要業務條線開展風險評估，通過有步驟的、循序漸進的推進各條線風險評估，全面識別不同條線面臨的主要風險和潛在風險，針對不同環節風險和風險程度及時采取措施，有效防控風險，構建科學的風險管理機制。

（二）開展業務外包風險評估的意義。

通過開展業務外包風險評估，可以從制度、流程、協議等方面查找并發現我行主要外包業務存在的缺陷和不足，并通過完善制度、優化流程、修改協議等措施，提高我行業務外包整體風險防控能力。

（三）評估目標。

1、清查業務外包領域已發生的各類風險事件，收集損失數據，深入分析導致風險事件發生的內外部原因。

2、以風險為導向，全面排查業務運行中存在的各類風險隱患，查找風險管理中存在的各種問題。

3、在定性定量分析風險事件和損失、風險隱患、風險管理情況的基礎上，判斷未來內外部環境改變后風險變化趨勢，多角度、系統性地提出整改意見，建立健全風險控制機制，強化風險防范，促進業務優化和發展。

二、評估對象及范圍

結合總行評估要點所涉及的主要業務領域及我行業務外包實際，本次業務外包風險評估僅限運營管理、信用卡和安全保衛3個業務條線外包活動，具體業務產品或管理活動詳見風險評估內容及要點（見附件2）。

（一）評估對象。

我行業務外包風險評估對象為市分行運營管理部、電子銀行部（信用卡業務）、安全保衛部及各縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門。

（二）評估范圍。

一是風險事件及損失評估。收集范圍為2008年1月1日至今年9月30日發生的業務外包類風險事件和損失。主要為：操作風險事件及損失、外包供應商違約事件及損失等。

二是風險隱患評估。包括：產品、設備、流程、系統、人員、制度、操作、管理、監督檢查、體制機制等方面存在的問題和隱患；外部欺詐、客戶信用、外包供應商勢力等外部因素存在的問題和隱患；未來1-2年內，內外部環境變化導致的問題和隱患。

三是風險管理情況評估。風險識別與監控、風險評級、風險分類分級、風險報告與分析、風險處置與應急、風險抵補、風險考核等方面存在的問題和缺陷。

（三）評估方式。

本次業務外包風險評估采取自查評估和現場督導評估。一是自查評估。市分行運營管理部、電子銀行部（信用卡業務）、安全保衛部及縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門，在本級行業務外包風險評估領導小組組織下進行業務外包自查評估。各支行的派駐風險合規經理要參與派駐行業務外包的自查。二是現場督導評估。省分行業務外包風險評估領導小組將視各二級分行（縣支行）自查評估情況，組織相關人員對轄內二級分行風險評估自查情況進行督導抽查。對于政策制度、流程環節、風險管理類要點，可通過訪談的方式，結合要點內容，查找業務外包存在的問題和隱患。

三、工作組織及部門職責

（一）工作組織。

1、成立業務外包風險評估工作領導小組。市分行成立業務外包風險評估工作領導小組，統籌安排和協調組織全市業務外包風險評估工作。領導小組組成如下：

組

長：董洪武（分管信貸管理工作副行長）。

副組長：信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部部門負責人。

成員：信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部、財務會計部、內控合規部、信息技術管理部指定1-2名業務專業人員為成員。

市分行業務外包風險評估工作領導小組下設辦公室，信貸管理部承擔領導小組辦公室工作職責。

2、成立4個業務外包自評估小組，分別為運營業務外包小組、信用卡業務外包小組、安全保衛業務外包小組、綜合支持保障小組。每個小組選派本部門2-3名業務骨干為組員，具體負責組織實施本業務條線自評估階段有關工作（市分行業務外包評估領導小組工作職責一覽表見附件1）。

（二）部門職責。

1、運營業務外包小組。組長由運營管理部負責人擔任，小組成員由運營管理部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對會計憑證掃描補錄、會計憑證專用包寄遞、銀企對賬單制作寄遞等業務外包進行風險評估，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，填寫風險隱患統計表（附件4）、風險事件統計表（附件5）。

③根據運營管理條線評估自查情況，撰寫運營條線業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、銀企對賬業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

2、信用卡業務外包小組。組長由電子銀行部負責人擔任，小組成員由電子銀行部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對商戶收單、貸記卡申請資料集中錄入等業務外包進行風險評估，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，填寫風險隱患統計表（附件4）、風險事件統計表（附件5）。

③根據信用卡業務條線評估自查情況，撰寫POS商戶服務和信用卡對賬單打印寄送業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、POS商戶服務和信用卡對賬單打印寄送業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

3、安全保衛業務外包小組。組長由安全保衛部負責人擔任，小組成員由安全保衛部選派2-3名業務骨干組成。其主要職責包括：

①對市場化守護押運、自助機具巡查、保安服務、視頻監控中心監控業務外包進行現場評估，根據各單位提交的各類評估表格、報告和材料，抽取部分經營行，采取訪談、調閱資料等方式，按照分行確定的評估內容及要點逐項進行核實，填寫訪談記錄（附件3），對于發現的問題填寫風險隱患統計表（附件4）。

②通過現場評估查找掌握相關的風險事件和風險隱患，審核被抽查單位上報的風險事件、風險隱患和業務統計數據，對于發現的漏報、錯報、多報，數據不準確、內容不規范、材料不全面等情況，及時對風險事件統計表（附件4）、風險隱患統計表（附件5）及相關附件材料進行補充、調整和修改。

③根據安全保衛條線評估自查情況，撰寫守庫押運、保安服務業務外包風險評估報告，評估報告的內容應至少包括：評估的范圍、全行守庫押運、網點保安業務外包開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患、風險整改措施及風險管理意見。

4、綜合支持保障小組。組長由市分行信貸管理部負責人擔任。小組成員由信貸管理部選派2名業務骨干，財務會計部、內控合規部、信息技術管理部各選派1名業務骨干組成。其主要職責：一是牽頭制定全市外包業務風險評估工作實施方案并組織實施。二是組織召開風險評估工作領導小組及評估小組會議。三是撰寫全行外包業務風險評估報告。四是負責收集法律支持等檢查資料、參與現場評估、針對風險評估結果提出整改意見，并負責評估后本條線風險隱患的整改督辦。

各縣級支行要比照市分行成立業務外包評估工作領導小組，組織轄內運營管理、信用卡、安全保衛等相關條線業務外包風險評估。支行業務外包自評估工作由支行負責安全保衛的副行長牽頭開展，派駐風險合規經理參與駐地行業務外包自評估及審核工作。

（三）分層評估。

為避免各級行對全行普遍共用的制度、流程、系統等評估要點在風險評估理解上的偏差，更合理的分配和協調評估人員工作，省分行統一了評估制度、流程、系統等評估要點，并進行WORD文檔說明，二級分行對于制度、流程、系統等缺陷問題，也可結合工作實際提出建設性意見。二級分行及縣級支行主要負責業務外包的操作風險隱患排查、風險事件報告、填報相關統計報表及自查報告，自查報告要對轄內出現的典型案例進行描述分析。

四、工作具體安排

本次外包業務風險評估工作擬自10月8日開始，至11月17日結束，分為準備部署、評估實施、市分行分析報告和省分行現場督導四個階段，具體工作步驟如下：

（一）準備部署階段（10月8日至10月18日）。

1、成立業務外包風險評估工作領導小組。按照總、分行評估工作要求，市分行成立以市分行黨委委員、副行長董洪武為組長，信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部、財務會計部、內控合規部等部門為成員的評估工作領導小組，具體組織全行業務外包風險評估工作。

2、制訂評估實施方案。市分行信貸管理部牽頭，會商運營管理部、電子銀行部、安全保衛部制訂全行業務外包風險評估實施方案，明確評估范圍和評估方法，細化評估步驟，落實評估責任。實施方案報領導小組組長審定后印發實施。

3、下發正式通知，安排部署評估工作。《關于開展業務外包專項風險評估工作的通知》經行領導審定后印發，各行、相關部門認真按照要求組織和落實業務外包風險評估工作。

（二）自查階段（10月19日-11月2日）。

市分行運營管理部、安全保衛部、電子銀行部及縣級支行與三個條線業務外包相關的業務管理部門，要嚴格按照評估目標、對象及范圍（重點是附件2所列的評估內容及要點）分別對銀企對賬、守庫押運、保安服務、POS商戶服務、信用卡對賬單寄送業務外包情況開展自查，逐項對評估要點內容進行作答，并根據自查情況及相關要求填制各類統計表，整理相關材料，撰寫自查報告（自查報告內容至少包括：自查的范圍、清算業務開展情況的總體評價、風險事件分析、主要的風險隱患及典型案例分析、風險整改措施及風險管理意見）。二級分行各條線相關統計表、自查報告及附件資料于11月2日前報送市分行業務外包領導小組辦公室，同時報上級行本業務條線評估小組。

（三）市分行總結報告階段（11月3日-11月6日）

市分行業務外包領導小組辦公室結合市分行各條線自查評估等相關評估材料，匯總撰寫全行業務外包風險評估報告，風險評估報告經市分行風險管理委員會審議后，于11月6日前報省分行風險管理部。

（四）現場督導評估階段（11月7日-11月17）

省分行根據各行自查評估情況，抽取部分二級分行及縣支行開展現場評估，核查各行自查結果的準確性、真實性。

五、相關要求

（一）高度重視，切實落實相關人員和責任，認真做好風險評估相關工作。要按照評估目標、對象及范圍全面、充分、真實反映風險，針對業務外包評估要點，逐條、逐項仔細進行自查。每一項評估要點內容必須闡明現狀、問題及產生原因，做到結論清晰、論據充足、表述有條理，有證明材料支持評估結論。由于各行業務外包存在差異，對于附件2所列評估內容及要點本級行不能進行評估時，應對不能評估的內容作出說明，并經上級行同意，可對附件2所列評估內容及要點暫不進行評估。各類統計表要認真填寫，報表所有內容及數據必須客觀、準確，不得杜撰、造假、遺漏。對于《風險事件統計表》（附件5），要求填報的風險事件須如實反映，不得隱瞞不報和漏報，相關部門負責人要在表格中申明和承諾已填報所有事件。自查報告要按照評估內容和要點逐項說明檢查情況，詳細闡明所面臨的主要風險及問題，做到邏輯清楚、事實充分、數據詳實、結論客觀嚴謹。

（二）各行評估工作領導小組要定期召開評估工作會，及時了解、調度評估工作進程，研究工作中遇到的問題并及時協調解決。二級分行領導小組辦公室要建立每周通報機制，按周向省分行領導小組辦公室報告評估工作進展情況及評估工作中遇到的問題。

（三）建立聯系人制度。各縣級支行要指定1名聯系人負責與市分行溝通聯系，聯系人名單于10月21日前通過信使報送至市分行信貸管理部（劉適遇）。評估工作中如遇問題，請及時與市分行（信貸管理部、運營管理部、電子銀行部、安全保衛部）聯系。

附件：1-

1、市分行業務外包評估領導小組工作職責一覽表

2、評估內容及要點

3、訪談記錄

4、風險隱患統計表

5、風險事件統計表

6、業務外包統計表