第一篇：媒體稱部委研究降銀行卡刷卡手續費

媒體稱部委研究降銀行卡刷卡手續費

http://www.tmdps.cn 2011年12月20日09:15 第一財經日報

劉冬

如果意式風味比薩讓你嘴饞了，出門找餐廳前請記住一件事：帶足現金。

因為，某家著名意大利風味的連鎖餐飲快餐店并不接受刷卡消費。

商家的算盤是——微薄之利承受不起刷卡手續費之重。

根據2004年3月1日起施行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》(下稱《分配辦法》)，對餐飲等行業商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。一般商戶的比例是0.7%和0.1%。

因此，如果一筆跨行刷卡金額為1000元，商家需要付給發卡行和銀聯的手續費分別是14元和2元。

如今，商戶減負之箭已在弦上。

近日有媒體援引商務部流通業發展司副司長吳國華的話稱，對于降低銀行刷卡消費費用問題，有關部門已經聯合調研并提出初步方案，“總體思路是要降低銀行收費。”

《第一財經日報》記者獲得的一份某部委制定的方案討論稿明確，發卡行的服務費將根據刷卡金額按0.3%左右收取，封頂100元；銀聯的轉接費將按照每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元。

這較《分配辦法》中的收費比例大幅下降。

小商家的恐卡癥

在北京中關村e世界數碼廣場，幾乎所有的商家都會“央求”消費者不要刷卡。

目前，我國POS跨行交易商戶結算手續費的分配涉及發卡行、提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構，以及提供跨行信息轉接的中國銀聯。

目前三方實踐中的收費分配模式多為7：2：1。

比如，消費者持有一張招商銀行的銀行卡在某餐廳消費500元，該餐廳的POS機具由交通銀行安裝，那么招行、交行和中國銀聯分別收取7元、2元和1元，這10元即消費金額2%的成本將全部由商家承擔。

以北京一家小型餐飲店為例，目前其每月刷卡銷費額達3萬元，每月其刷卡成本為600元。若每月刷卡消費額達不到2萬元，還要向收單機構支付200元作為補償。

這一收費模式直接造成商貿企業刷卡手續費負擔過重。交易規模越大，商戶為此支付的手續費也上升越快。新方案討論稿也指出，刷卡手續費支出已經成為商貿企業繼房租、人工成本和電費之后的第四大開支。

此外，分行業的差別費率也不盡合理。

根據當時《分配辦法》的規定，對房地產、汽車銷售類商戶，按照一般類型商戶標準收取，但發卡行的單筆收費上限為40元，銀聯收費上限為5元。與賓館、餐飲類商戶相比，這個收費標準則相對較低。

行業間的差別化待遇引出了一組云泥之別的數據。

新方案討論稿顯示：在2010年總的刷卡交易金額中，賓館餐飲類等商戶占比4%，但卻貢獻了全部手續費的25%；而房地產、汽車銷售、批發類等商戶以80%的刷卡金額，卻只負擔了全部手續費的17%。

時間撥回到2004年，當時新規施行后，就發生過一些地方商家“拒卡”事件。

當時，一些行業協會即發公開信呼吁降低刷卡收費比例。

銀聯最“受傷”

業內人士認為，此次醞釀降低發卡行和轉接機構的收益，并提高收單機構的自主權，可以更多地讓利于商戶，提高商戶擴大受理刷卡的積極性，也是一項間接擴大內需之舉。

根據第三季度央行支付體系運行報告，三季度銀行卡消費業務16.40億筆，消費金額4.07萬億元，同比分別增長30.2%和56.9%。

在醞釀的新方案中，收單服務費將繼續實行市場調節價。

業內人士介紹，目前銀行卡收單市場主要由銀聯商務以及一些商業銀行占據，而一些第三方支付機構如快錢、杉德等收單業務也漸成氣候，甚至承包了部分商業銀行的收單業務。維持現有的市場調節價會使得收單市場競爭更趨激烈，商戶也因此獲利。

在新方案討論稿中，發卡行的收費標準有所降低，并將實行超額累退封頂：每筆刷卡金額在5000元以下的，按照交易金額的0.35%收取；每筆金額超過5000不足1萬元的部分，按0.3%收取；每筆金額超過1萬元以上的部分，按交易金額的0.2%收取。每筆服務費100元封頂。

新方案對特定行業依然采取優惠政策。

一名股份制銀行人士對本報記者表示，由于目前銀行通過商戶回傭獲得的手續費已經越來越低，新的價格方案對商業銀行特別是股份制銀行影響并不大，四大行可能會受一些影響。由于四大行目前POS交易中有很多“本對本”(既是發卡行又是收單行)的業務，但卻按照跨行交易的標準收取了手續費。新方案可能會取消該部分收益。

而對于銀聯而言，討論中的新方案意味著切走一塊大蛋糕。

該方案討論稿中指出，POS跨行交易轉接費標準偏高。

討論稿直陳，由于跨行交易轉接清算系統的總成本相對穩定，且轉接清算總體上也不存在交易風險，隨著刷卡量大幅增加，單筆刷卡的服務成本逐漸下降。

權威統計顯示，近三年來，境內銀行卡POS跨行交易轉接費收入年均增長率為25%。

如果按照新收費方案，銀聯的轉接費將按每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元；對于POS同行交易不得收取轉接費。

記者采訪了解到，去年中國銀聯營業收入超過40億元，其中POS跨行交易轉接收入占比超過半壁江山。業內人士計算，新方案很可能會讓POS跨行交易轉接收入下滑30%甚至更多。

銀行卡觀察人士聶俊峰對本報記者表示，降低銀行卡手續費對普通商戶是好事，但降費不如降稅。

據他介紹，目前在韓國、日本等國，商戶的銀行卡手續費支出是可以抵扣納稅額的，但國內尚做不到這一點。

四部委在醞釀新方案時也考慮到了稅收減負問題。

新方案討論稿提到目前收費模式下的重復征稅問題，在銷售環節，商戶按含有刷卡手續費的銷售額繳納商品稅及其附加稅；在收單環節，收單機構按照刷卡手續費收入的全額繳納營業稅；而在手續費分配環節，發卡行和銀聯也按照各自服務費收入繳納營業稅。

討論稿建議應允許受理銀行卡的商戶按銷售額扣除銀行卡刷卡手續費的凈額計算繳納商品稅。

附表：現行POS跨行交易商戶結算手續費(部分)

行業 銀聯

賓館、餐飲等 交易金額的0.2%

一般類型商戶 交易金額的0.1%

新方案討論稿

行業 銀聯

除批發、公益類行業 0.05%，封頂5元

批發類 0.05%，封頂5元

資料來源：本報整理

第二篇：關于銀行卡刷卡手續費調整的確認函

關于銀行卡刷卡手續費調整的確認函

XXXX支付有限公司：

我單位確認已收到貴單位寄來的《關于調整XXX商戶銀行卡刷卡手續費的通知》（以下簡稱“《通知》”），并確認同意《通知》中對《XXX商戶銀聯卡受理協議書》或《XXX商戶受理銀聯卡受理協議書》（以下簡稱“《協議書》”）中手續費標準的以下變更：

一、我單位商戶號為 的POS，境內銀聯卡刷卡手續費由原來每筆交易金額的 %、封頂值 元/筆，調整為每筆交易金額的 %、封頂值 元/筆。該手續費標準自20XX年X月XX日XX時XX分起執行。

二、除手續費標準條款進行上述變更外，《協議書》其他條款繼續有效。

商戶名稱：（公章）

商戶經辦人簽字：

年 月 日交易日即刷卡消費日。例如：協議中新的手續費標準執行日是2012年12月1日，結算日為T+1的商戶，新扣率標準會在1個工作日后的結算金額中體現；若結算日為T+3的商戶，會在3個工作日后的結算金額中體現。

第三篇：中國人民銀行關于切實做好銀行卡刷卡手續費標準調整實施工作的通知

中國人民銀行關于切實做好銀行卡刷卡手續費標準調整實施工作的通知

銀發〔2012〕263號 2012-11-19

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，各國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯股份有限公司，中國支付清算協會：

在黨中央、國務院的正確領導下，自“金卡工程”實施以來，我國銀行卡市場快速發展，對促進經濟發展，便利生產生活發揮了重要作用。為繼續改善我國銀行卡受理環境，進一步發揮銀行卡在擴大內需、促進流通和消費等方面的積極作用，國家有關部門共同研究提出了銀行卡刷卡手續費標準調整方案，并已報經國務院同意。為確保2013年2月25日起全面執行《銀行卡刷卡手續費標準》（以下簡稱《標準》，見附件），有關各方要加強領導、精心組織、明確責任、協同配合，扎實做好各項實施準備工作，現就有關要求通知如下：

一、人民銀行各分支機構負責統籌協調和指導轄區內相關機構做好業務實施、技術改造、應急處理、政策宣傳等工作；做好轄區內銀行卡市場的監督管理，及時、有效地開展刷卡手續費標準調整落實情況及銀行卡受理市場檢查；對檢查發現的違規行為，依法實施處罰并督促整改，促進市場主體規范經營，防范銀行卡支付風險。

二、發卡銀行負責本單位的發卡系統、積分系統、會計系統、清算對賬系統等內部系統改造和測試；會同中國銀聯按計劃做好系統聯調測試；組織內部人員培訓，做好政策和操作規程宣傳；繼續有效控制銀行卡風險，改善服務質量，提高服務水平。

三、收單銀行（機構）負責收單系統、商戶管理系統等內部系統改造和測試；會同中國銀聯按計劃做好系統聯調測試；組織商戶入網審核和內部人員培訓，對刷卡手續費標準上調商戶做好解釋工作；積極有序開展商戶協議換簽工作，按時與商戶重新簽訂或補充簽訂收單合同，對不再續簽收單合同的商戶要做好善后工作，切實維護受理市場秩序與穩定。收單銀行（機構）要努力擴大銀行卡受理終端布放范圍，方便持卡人刷卡消費；要求特約商戶在簽訂收單合同并布放銀行卡受理終端后，不得拒絕向持卡人提供刷卡服務；加強對公益類及低費率商戶的審核，建立健全對特約商戶的實名審核、現場檢查和交易監控，加強商戶培訓和風險教育，強化受理終端管理，防范套現風險。

四、中國銀聯負責組織成員機構制定刷卡手續費標準調整實施方案，并完成轉接清算系統的改造；調整、完善相關業務規則并組織實施；組織成員機構進行系統聯調測試；組織制定刷卡手續費標準調整過渡期的業務與技術應急預案，并成立專業支持團隊，協調做好系統聯調測試和業務、技術支持工作，確保各成員機構按總體時間要求，如期完成系統切換。從成員機構系統聯調測試開始，每周向人民銀行報告工程實施進展情況，直至此次調整工作全部完成。

五、中國支付清算協會應進一步加強行業自律管理，加在銀行卡市場自律檢查力度，及時通報和糾正會員機構的市場違規及不公平競爭行為，對違規違約行為實施自律性懲罰，維護市場競爭秩序和消費者的合法權益；適進會同各發卡銀行和收單銀行（機構）、中國銀聯等 會員，做好政策宣傳工作。

此次刷卡手續費標準調整實施工作，僅涉及境內發卡銀行發行的銀行卡在境內銀行卡受理終端發起的消費交易的相關業務規則修訂及系統改造。《中國人民銀行關于<中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法>的批復》（銀復〔2003〕126號）中涉及商戶刷卡手續費的規定，自2013年2月25日同時廢止。

請人民銀行各分支機構將本通知轉發至轄區內各地方性商業銀行、外資銀行和支付機構。各單位在執行中發現的問題，請及時向人民銀行報告。附件：銀行卡刷卡手續費標準

二O一二年十一月十九日

附件

銀行卡刷卡手續費標準

商戶類別 發卡行服務費 銀行止清算機構網絡服務費 收單服務費基準價

1.餐娛類：餐飲、娛樂、0.9%，其中房地產和 0.13%，其中房地產和 0.22%，其中房地產、珠寶、工藝美術品、房 汽車銷售封頂60元 汽車銷售封頂10元 汽車銷售封頂10元

2.一般類：百貨、批發、0.55%，其中批發類 0.08%，其中批發類 0.15%，其中批發類 社會培訓、中介服務、封頂20元 封頂2.5元 封頂3.5元 旅行社、景區門票等

3.民生類：超市、大型 0.26% 0.04% 0.08% 倉儲式賣場、水電煤氣 繳費、加油、交通運輸 售票

4.公益類:公立醫院和 0 0 按照服務成本收取 公立學校

注：1.單店營業面積在100（含100）平方米以下的餐飲類商戶按一般類商戶標準執行； 2.未在表中列出的行業按照一般類商戶標準執行；

3.收單服務費標準為基準價，實際執行中可以此為基礎上下浮動10%。

第四篇：國家公務員考試時政熱點：銀行卡刷卡手續費下降

國家公務員考試時政熱點：銀行卡刷卡手續費下降

日前，由國家發改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續費調整方案，已經獲得國務院批復。其中餐飲行業刷卡費下調已經基本定調。銀行卡業內權威人士向中國證券報記者透露，銀行卡手續費下調方案最早將于今年國慶后由各大銀行推行實施，預計最遲不會超過明年春節前夕，刷卡費率平均下降幅度將可達到40%。

資深投資顧問余藎認為，對于餐飲、百貨等行業來說，刷卡手續費率的下調無異于雪中送炭。近年來，持卡消費人群迅速擴大，而刷卡費率過高、行業之間繳費不公早已讓餐飲、百貨零售等商家吃不消。

據現行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》《銀復[2003]126號文》，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔，但不同行業所實行的費率不同，費率標準從0.5%到4%不等。一般來說，零售業的刷卡手續費率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業為2%。

有研究報告顯示，今年上半年，百貨業巨頭王府井（600859）實現凈利潤為3.84億元，其中金融手續費支出為5000余萬元，比去年同期增加了800余萬元，增長18.68%；國內餐飲龍頭企業全聚德（002186）今年上半年凈利潤為8983萬元，金融手續費支出為628萬元，同比增長20.31%。

“可以看出，對企業來說，刷卡手續費已經不是一筆小數目了，另外，隨著信用卡的普及，刷卡的消費者越來越多，導致百貨和餐飲行業的手續費支出增長率遠高于收入增長率。如果刷卡費率下調，對企業利潤的正面影響非常大。”余藎對此表示。

“刷卡手續費率大幅下調將導致銀行的回傭收入大幅下降，”銀行卡業內人士對于銀行卡手續費調整方案表示，“只是這個量跟整個銀行業每年近萬億的凈利潤來比，少到幾乎可以忽略不計，但短期內對信用卡部門的影響比較大。”

第五篇：福建省事業單位面試熱點解析：銀行卡刷卡手續費將取消行業分類

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福建省事業單位面試熱點解析:銀行卡刷卡手續費將取消行業分

類

2015-04-28 16:28 福建省公務員考試網 http://fj.huatu.com/文章來源：福建事業單位招聘網

熱點概述

“我們這里的刷卡機全部壞了，請用現金支付。”POS機有故障，暫時不能刷卡消費，請您用現金支付。”這些托辭對于大多數人來講并不陌生，而這種商家找理由拒絕客戶刷卡消費的現象，卻是不少商戶常用的手段，給消費者帶來了不便及尷尬，目的就是避免交刷卡產生的手續費。

據銀行人士介紹，由于餐娛行業刷卡手續費高于其他行業，許多餐館老板為避交手續費才建議客戶現金付賬。根據人民銀行相關文件制定的收費標準，商戶可分為餐娛、一般、民生、公益四大類，前三類手續費分別是交易金額的1.25%、0.78%、0.38%，而公益類商戶只收取服務成本價。這就意味著，同樣是刷卡進賬10萬元，餐娛類商戶相比民生類商戶，所繳手續費多出870元。

模擬題

商務部日前表示，將啟動銀行卡刷卡手續費改革，將取消按行業分類的老辦法，變為按卡種收取。對此，你怎么看?

參考要點

1.刷卡消費作為新的消費方式，受到廣大消費者的青睞，隨著刷卡消費長足增長，但是在收費問題上商家出現一些分歧和問題，餐飲業刷卡費率過高，賣飯菜的為什么和珠寶行業在一個費率水平上?這是很多商家難以理解的地方，因此，為了保證店面的贏利，他們拒絕很多來推銷POS機的銀行和第三方支付機構。的確，餐飲業刷卡費率過高，會制約行業發展。大眾化餐飲，是未來我國餐飲業的發展方向，對餐飲行業采取與奢侈品行業相同的刷卡費率標準，極不合理。

2.充分引進競爭機制和規范刷卡消費市場，對于合理調整商家、銀行、消費者之間的利益關系，建設健康有序的營商環境意義深遠。

3.新政策出臺有利行業發展，更多商家愿意使用刷卡的方式，方便了更多的消費者，統一刷卡費率有利拉動消費。餐飲成本降低后，最終的受益方很可能是消費者。對于各行業來說，銀行卡刷卡商戶不再有區分，商家也不用再想方設法違規逃避高額刷卡手續費。從長遠來看，刷卡費降低了，持卡消費的人群會增加，刷卡量會增加。細水長流，對銀行也是利好的。互利共贏，是市場的需求，更是發展的方向。

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4.國家有關部門盡快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，進一步加大對刷卡費率的科學管理和落實，建立一個更加合理的刷卡收費費率，為更多商家和消費者提供便利。進一步打擊偷稅漏稅和“套碼”的行為，一些餐飲商家會選擇“套碼”來規避高的刷卡費率。所謂“套碼”，就是以費率低的超市的名義申請入網，拿到0.38%的刷卡費率，然后再把這臺POS機放在飯店或者KTV等地方使用，因此商家要做到誠信經營。

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