第一篇：泰康在線PK眾安 互聯網保險發展前景分析

泰康在線PK眾安互聯網保險發展前景分析

11月18日，泰康人壽全資子公司——泰康在線財產保險股份有限公司(簡稱泰康在線)正式在武漢掛牌成立，至此，繼眾安保險后，保監會批準的第二家互聯網保險公司誕生，并將與眾安保險正式展開PK。而預計不久的將來，將有更多互聯網保險公司殺入這一戰局。據悉，今年6月，中國保監會就批準了泰康在線、安心保險與易安保險三家互聯網公司籌建。

互聯網保險是指保險機構采用互聯網或移動通信技術，在網絡平臺從事保險業務的活動。與傳統保險業務相比，互聯網保險有低門檻、地成本、對銀行依賴小、操作方便快捷、渠道流量大的特性，因此這一模式逐漸受到市場青睞，尤其在傳統保險深陷困境之際，互聯網保險被視為保險行業轉型的重要方向。

按照我國“十二五”規劃，保險行業在2015年要實現保費收入3萬億元，而截至今年8月，保險行業保費僅達到1.7萬億元，業界悲觀預計，今年保險行業難以完成既定目標。這意味著早前依靠“人海戰術”、“高退保費”與“高額提成”快速發展的保險行業，在“十二五”末期，已經難以順應時代潮流，亟待轉型。

互聯網時代下，互聯網保險改觀了人們對保險行業的固有印象，如高昂保費、復雜免責條款和繁瑣的理賠手續等，依靠低門檻、信息透明與便捷操作等優勢，正快速發展。數據顯1 示，2011年我國從事互聯網保險的企業僅有28家，到2014年從事互聯網保險的企業增至98家。2014年我國互聯網保險行業收入達861億元，接近2014年870億元收入的水平，呈現出強勁發展勢頭。

考慮到目前互聯網保險在保險行業中的滲透率僅為4%，未來仍有極大發展空間。因此預計在國家政策力挺、傳統保險行業轉型需要的背景下，互聯網保險市場份額將不斷提升，未來將有更多互聯網保險公司進入。

從險種來看，車險在互聯網保險中的占有率超過了50%，且車險需求大、保費空間大，因此是傳統保險轉型互聯網的進程中不能錯過的一類險種。而壽險需要大量服務跟進，且產品較難獲理解，因此目前在互聯網保險市場占有率極低，未來不排除將有成為藍海的可能，這需要保險機構利用創新手段將壽險與互聯網深度融合。

（以上數據信息來自前瞻產業研究院提供的《2015-2020年中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》。）

本文來源前瞻產業研究院，未經前瞻產業研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！

第二篇：三馬成立首家互聯網保險公司 眾安保險賣車險已板上釘釘 鳴金網

“三馬”（馬云、馬明哲、馬化騰）成立的首家互聯網保險公司——眾安保險賣車險已板上釘釘。對于一家沒有任何分支機構的互聯網保險公司，如何對出險車輛提供及時的救援、查勘、定損、維修服務備受關注。在近日互聯網保險新規發布會上，保監會財險部主任劉峰透露，眾安保險后期服務將交給其股東中國平安代辦。

一石激起千層浪。眾安能否將其后期業務交給具有競爭關系的中國平安，而中國平安是否愿意接盤？

新規為眾安賣車險留空間

互聯網保險開展得紅紅火火，但一直沒有規范性文件出臺，更多業務的開展都在打政策的擦邊球。保監會近日發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》，正式為互聯網保險規范化經營做指引。

沒有分支機構又想做全國性業務的保險公司備受市場關注。這其中，就包括了專注互聯網保險而沒有分支機構的眾安保險。

鳴金網記者曾獨家獲悉，眾安保險委托大型軟件研發團隊，研發車險銷售、支付及理賠系統來對接自身的網絡平臺。在5月，保監會已批復眾安保險可以經營商業車險和交強險。

雖然新規沒有明確車險，但卻表明，在相關領域，如保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省區市。

其中一項就標明“能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務”。這被解讀為眾安保險經營車險業務破除了政策壁壘。新規發布后，眾安保險率先對新規進行解讀。眾安保險負責人認為，新規將有利于互聯網保險公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺展開合作，但對打破區域壁壘從事車險業務一事卻避而不談。新規還明確，針對不能保證異地經營售后理賠服務、導致出現較多投訴的保險機構，監管部門將及時采取措施停止其相關險種的經營。也就是說，眾安保險開展了車險業務，就必須保證后續理賠服務的質量，否則被取消業務資格。眾安被曝后援靠平安

對于一家沒有分支機構而又要在互聯網上打破地域限制做全國性車險業務的公司，保證后續服務質量面臨較多困難。

在成立之初，眾安保險就表態，對于極少數有線下需求的客戶理賠會將服務外包給第三方。對此，劉峰透露，眾安已明確其線下的后續服務交由平安財險。事實上，早在眾安誕生時，市場便熱議，“三馬”誰會成最大的受益者，其中有人認為，保險后續服務對眾安顯得異常重要，作為股東之

一、又具有豐富保險經驗的中國平安，很可能近水樓臺，不但從中賺到代理服務費，同時還可以獲取客戶的信息。也有人士擔憂，“如此一來，很可能眾安將成為平安的眾安”。

劉峰關于平安接手眾安車險后續服務的說辭證實了此前市場的猜測。對此，有接近眾安保險的人士指出，作為一家線上開展業務的機構，如何做好線下的服務是監管最為關心的，而眾安保險為了能順利拿到車險經營資質，稱線下服務由平安來辦理意在給監管吃一顆定心丸，首先打消監管對后續服務質量的顧慮。截至去年底，平安財險經營區域覆蓋全國，在國內設有41家分公司，2200多個營業網點，在世界150個國家和地區的近400個城市設立了查勘代理網點。如此龐大的服務網絡，很可能成為眾安的后盾。

不過，也有人分析，眾安將股東平安搬出來，只是權宜之計，并不代表下一步真正的車險“布陣圖”。眾誠汽車保險客戶服務部副總經理林永春分析，如果眾安保險將后續服務轉給平安，將回到傳統的服務模式，與行業所倡導的創新服務不一致。

平安是否接盤受關注 “作為股東，平安對眾安保險伸出援助之手在情理之中。”保險專家指出，但是平安能否順利地開展后援服務還存在很多未知，即使公司雙方高管形成了默契，但具體下面執行層面能否很好配合至為關鍵。

眾安保險開展車險業務，將成為中國平安網銷車險的競爭者。據了解，去年中國平安車險保費收入首次突破千億元，成為車險第一，網銷保費更是行業領頭羊。“一旦眾安互聯網車險做起來了，將對平安形成很大的威協。”一位車險負責人分析，盡管平安與眾安有著股權紐帶聯系，但平安不可能丟掉市場份額去培養一個競爭對手，畢竟眾安是眾多股東名下的“眾安”。

眾安保險股東眾多，阿里為第一大股東，持股比例為19.9%，平安與騰迅分別持股15%，緊隨其后的是加德信投資、日訊網絡科技等，日前首輪融資80億元再次引進5家股東，分別為摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博。也就是說，一旦平安將車險市場拱手讓與眾安，分食者將是上述諸多股東。不過，平安車險負責人解釋，如果平安不接單，眾安也會找其他供應商，所以應順應趨勢，可向眾安學習互聯網經驗。

一旦眾安保險車險業務具有了一定規模，將會憑借低廉的銷售成本對現有市場格局形成巨大的沖擊，打破車險承保虧損的魔咒。據了解，去年超過八成車險業務出現承保虧損，其中經營費用高成為主要原因。林永春解釋，車險純賠付率約為50%-60%，渠道費用有的卻高達30%-40%。如果眾安保險通過互聯網渠道經營車險，則可能節省至少20%的成本。外包公估或成定局

一位人保財險車險部人士就曾表示，從眾安保險做其他業務的風格來看，他們一直有獨特的視角和思路，經營傳統保險也應該不會簡單處理，應該是有其他考慮的。

鳴金網記者了解到，后續服務除依靠平安外，借助第三方公估機構開展后援合作很可能是眾安的另一個選擇。據了解，保險公估公司是接受保險當事人委托，專門從事保險標的或者保險事故的評估、鑒定、查勘、估損和理算業務的機構，此類機構將有效化解保險公司網點不足的難題。以車童網為例，匯集了一大批取得監管頒發資質的評估、鑒定、查勘、估損的車險公估師，一旦發生保險事故，保險公司可以通過網絡選定提供的服務人員，選擇所考慮的因素包括價格、服務質量評價、從業年限等。公估網站一位人士解釋，網絡是完全開放的平臺，屬于一個公平競爭的環境，現在很多公司尋求公估機構外包業務，眾安保險可以通過該途徑提升車險后援服務。

事實上，眾安保險已探索與公估機構合作，完成下線服務項目。民太安財險公估公司在6月初對外披露，該公司醫健險率先與眾安保險達成了總對總合作協議，成為眾安保險健康險業務第三方理賠管理服務（TPA）的線下服務供應商。這很可能為眾安保險下一步外包車險服務探路。

眾安保險近日還明確表示，目前所有的流程、規則都由眾安保險嚴格制定，且定位于服務互聯網生態，所有產品從投保到理賠等一切服務流程都在線上。

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