第一篇：天津銀監(jiān)局重罰42家金融機(jī)構(gòu)案例信息匯總(上)

〔2015〕102號

被處罰單位：中國工商銀行天津東麗支行

處罰事由：無真實貿(mào)易背景的企業(yè)辦理國內(nèi)信用證 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2014年6月30日，A公司在你支行辦理國內(nèi)信用證，受益人為B公司，金額為3000萬元。2014年7月1日，B公司以上述信用證向你支行申請賣方融資，金額3000萬元，用于支付C公司貨款，信用證出現(xiàn)到期墊款。經(jīng)查詢資金流向發(fā)現(xiàn)，該信用證項下融資3000萬元先后回流至A限公司在他行賬戶。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十九條 《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第五條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕103號

被處罰單位：中國工商銀行天津陳塘莊支行 處罰事由：無真實貿(mào)易背景的企業(yè)辦理國內(nèi)信用證 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2014年6月10日，A公司在你支行辦理國內(nèi)信用證，受益人為B公司，金額為2250萬元。2014年6月12日，B公司以上述信用證在你支行申請賣方融資，融資金額2250萬元，用途為向C公司購買商品，信用證出現(xiàn)到期墊款。A公司提供的增值稅發(fā)票共計20張金額2340萬元，發(fā)票信息與報稅記錄不一致。經(jīng)查詢資金流向發(fā)現(xiàn)，該信用證項下貿(mào)易融資款項2250萬元先后回流至A公司在他行賬戶。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十九條 《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第五條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕104號

被處罰單位：中國工商銀行天津陳塘莊支行 處罰事由：無真實貿(mào)易背景的企業(yè)辦理國內(nèi)信用證 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2014年6月19日，A公司在你支行辦理國內(nèi)信用證，受益人為B公司，金額為1700萬元。2014年6月20日，B公司以上述信用證在你支行申請賣方融資，融資金額1700萬元，用途為向C公司購買商品，信用證出現(xiàn)到期墊款。A公司提供的增值稅發(fā)票信息共計15張金額1753.38萬元，發(fā)票信息與報稅記錄不一致。經(jīng)查詢資金流向發(fā)現(xiàn)，A公司存入保證金賬戶的850萬元資金來源于某小額貸款有限公司（400萬元）和任某（450萬元）。信用證項下融資款1700萬元其中400萬劃回至該小額貸款公司，450萬元劃至任某賬戶，850萬元劃至趙某個人賬戶。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十九條 《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第五條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕105號

被處罰單位：中國農(nóng)業(yè)銀行天津河?xùn)|支行 處罰事由：經(jīng)營性物業(yè)貸款違規(guī) 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2013年11月5日，A公司、B公司與C公司簽訂債務(wù)重組協(xié)議，約定由A公司全額承接B公司欠C公司5.7億元債務(wù)，由A公司與C公司另行簽訂借款協(xié)議。2013年11月19日，A公司與C公司簽訂借款協(xié)議，借款金額2.7億元。2014年1月20日,A公司與C公司簽訂借款協(xié)議，借款金額3億元。

2014年，你支行與A公司簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》金額合計5.5億元，具體用途為歸還A公司向C公司的上述5.7億元借款，該筆貸款已全部發(fā)放至借款人。信貸檔案中未見充分、有效材料，用以證明B公司與C公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。經(jīng)查，此筆5.5億元經(jīng)營性物業(yè)貸款資金支付至C公司后，有3.47億元劃至D公司賬戶，該公司法定代表人為李某（李某為A公司股東）。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2009年第2號）第七條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕106號

被處罰單位：中國農(nóng)業(yè)銀行天津河?xùn)|支行 處罰事由：個人綜合授信貸款違規(guī) 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為： 你支行分別于2010年11月5日向丁XX發(fā)放95萬元、2011年7月5日向楊X發(fā)放90萬元、2011年3月14日向許XX發(fā)放49萬元、2010年12月21日向王XX發(fā)放25萬元個人綜合授信貸款，用途為購車。檔案中留存的購車發(fā)票信息與“天津市國家稅務(wù)局發(fā)票開票信息比對系統(tǒng)”信息不符，且顯示“此發(fā)票未發(fā)售給銷方納稅人”，此外王XX25萬元貸款回流借款人。違規(guī)依據(jù)：

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條、第三十八條、第四十二條第（七）項

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕107號

被處罰單位：中國農(nóng)業(yè)銀行天津北辰支行 處罰事由：個人綜合授信貸款違規(guī) 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

你支行于2011年1月21日簽訂合同，2月23日向趙XX發(fā)放個人綜合授信貸款人民幣150萬元，用途為購買汽車，檔案中留存的購車發(fā)票票面全部信息與“天津市國家稅務(wù)局發(fā)票開票信息比對系統(tǒng)”信息不符，且檔案顯示所購車輛車型與機(jī)動車行駛證復(fù)印件顯示車型不符。違規(guī)依據(jù)：

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條、第三十八條、第四十二條第（七）項

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕108號

被處罰單位：中國銀行天津紅橋支行 處罰事由：個人經(jīng)營類貸款違規(guī) 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2013年,你支行為某商會成員提供每戶最高額度300萬元的個人生產(chǎn)經(jīng)營類貸款，采取3戶或4戶聯(lián)保方式，實際辦理14戶14筆，發(fā)放貸款共計4200萬，貸款余額總計3100.92萬元，均為損失類。

經(jīng)核實，其中8戶借款人企業(yè)的主要結(jié)算賬戶流水資料系偽造，實際流水量均遠(yuǎn)低于偽造流水。此外，貸前調(diào)查存在重大瑕疵。貸款資金受托支付到石材供應(yīng)商賬戶后，最終流入鋼貿(mào)企業(yè)、其他貿(mào)易企業(yè)、或進(jìn)行個人資金拆借，與購買石材的約定用途不符。違規(guī)依據(jù)：

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十五條

《貸款通則》第三十一條

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕109號

被處罰單位：中國銀行天津濱海分行（原中國銀行天津漢沽支行）處罰事由：個人貸款被挪用 具體描述：

你分行（原中國銀行天津漢沽支行）存在以下違規(guī)行為： 2014年下半年至2015年初，原中國銀行天津漢沽支行為A集團(tuán)公司旗下關(guān)聯(lián)企業(yè)高管及其員工發(fā)放個人貸款共計9446萬元，貸款用途根據(jù)合同約定均用于個人購買紅木家具，并均受托支付至B公司、C公司兩家紅木銷售企業(yè)。

經(jīng)追蹤貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)以上貸款均由受托支付賬戶回流至A集團(tuán)公司企業(yè)賬戶，之后用于企業(yè)日常運(yùn)營支配，即上述個人貸款事實上均被已被挪用，集中歸集由企業(yè)支配使用。以上貸款存在貸款用途審查不嚴(yán)、貸后管理流于形式等問題。違規(guī)依據(jù)：

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十八條、第三十五條 《貸款通則》第三十一條

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕110號

被處罰單位：中國建設(shè)銀行天津東麗支行 處罰事由：貸款資金支付違規(guī) 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2012年7月24日，你支行與A公司簽訂《固定資產(chǎn)貸款合同》，用于XX地塊房地產(chǎn)開發(fā)項目，合同金額5億元，期限3年。上述貸款發(fā)放后均轉(zhuǎn)入到企業(yè)一般存款賬戶，無完整的支付申請和審核材料，實際支付時間晚于貸款到賬日期7日-34日。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條、第二十六條

《關(guān)于<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>的解釋口徑》第四條、第二十五條、第二十六條 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（六）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕111號

被處罰單位：中國建設(shè)銀行天津塘沽分行 處罰事由：規(guī)發(fā)放流動資金貸款 具體描述：

2014年9月11日，你分行與A公司簽訂《人民幣流動資金貸款合同》，金額43000萬元，期限1年，用于XX示范小城鎮(zhèn)二期農(nóng)民安置用房建設(shè)項目中臨時周轉(zhuǎn)貸款需求，經(jīng)查明，存在如下違規(guī)行為：

一是貸款用途違規(guī)，流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目。二是違規(guī)接受擔(dān)保承諾。針對該項目的111億元銀團(tuán)貸款，財政局承諾在A公司“自有經(jīng)營性現(xiàn)金流不足以償還貸款本息”時將“提供相應(yīng)財政補(bǔ)貼資金支持，專項用于項目建設(shè)的資金平衡及彌補(bǔ)自有資金不足”。你分行上述貸款作為銀團(tuán)貸款的前期周轉(zhuǎn)，以銀團(tuán)貸款發(fā)放置換作為還款來源，本質(zhì)上也屬接受政府擔(dān)保承諾。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條第

《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》 《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（四）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕112號

被處罰單位：交通銀行天津河?xùn)|支行 處罰事由：違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

你支行于2014年7月22日至8月29日期間向A公司簽發(fā)銀行承兌匯票40筆，金額4億元，保證金比例50%，期限6個月。該承兌匯票在調(diào)查、審核環(huán)節(jié)缺乏對企業(yè)真實的商品交易情況進(jìn)行盡職調(diào)查，對企業(yè)雙方購銷合同只停留在形式上的審核，導(dǎo)致承兌匯票簽發(fā)后，不能及時搜集增值稅發(fā)票。截至檢查日，檔案中未見增值稅發(fā)票復(fù)印件，無法證明貿(mào)易背景的真實性。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條

《中國人民銀行關(guān)于切實加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》第一條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕113號

被處罰單位：交通銀行天津河?xùn)|支行 處罰事由：違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

你支行于2014年9月18日至9月19日期間向A 公司簽發(fā)銀行承兌匯票10筆，金額1億元，收款單位均為B公司，保證金比例50%，期限6個月。該承兌匯票在調(diào)查、審核環(huán)節(jié)缺乏對企業(yè)真實的商品交易情況進(jìn)行盡職調(diào)查，對企業(yè)雙方購銷合同只停留在形式上的審核，導(dǎo)致承兌匯票簽發(fā)后，不能及時搜集增值稅發(fā)票。截至檢查日，檔案中未見增值稅發(fā)票復(fù)印件，無法證明貿(mào)易背景的真實性。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條

《中國人民銀行關(guān)于切實加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》第一條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕114號

被處罰單位：渤海銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：以貸轉(zhuǎn)存 具體描述：

你分行轄屬的陳塘科技園區(qū)支行向A公司發(fā)放的貸款存在以下違規(guī)行為： 一是貸款發(fā)放金額大于資金需求。

二是未按要求進(jìn)行資金需求測算。三是以貸轉(zhuǎn)存。12月25日發(fā)放的2.895億元貸款保證金來源于9月26日發(fā)放的10億元固定資產(chǎn)貸款，12月26日發(fā)放的2.895億元貸款保證金來源于12月25日發(fā)放的2.895億元貸款。借款企業(yè)于2014年12月24日出具《董事會決議》，列明“為完成前期與渤海銀行商定的10億元三年期綜合利率9.5%的貸款，同意A公司向渤海銀行股份有限公司天津分行申請辦理足額存單質(zhì)押發(fā)放中期流動資金貸款業(yè)務(wù)??”。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第六條

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的相關(guān)規(guī)定 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：35萬 處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕115號

被處罰單位：渤海銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：同業(yè)資金轉(zhuǎn)存 具體描述：

你分行轄屬的西青支行為A公司發(fā)放1.93億元流動資金貸款，存在以下違規(guī)行為：

1.未按照《流動資金貸款管理暫行辦法》及《渤海銀行足額擔(dān)保批發(fā)授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》的規(guī)定進(jìn)行資金需求測算。

2.同業(yè)資金轉(zhuǎn)存款。該筆貸款以B公司2013年12月31日2億元定期存單質(zhì)押擔(dān)保。該存單的資金來源為渤海銀行2013年12月24日2億元同業(yè)投資業(yè)務(wù)。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第六條

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的相關(guān)規(guī)定 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：25萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕116號

被處罰單位：招商銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

你分行向A公司發(fā)放的貸款存在以下違規(guī)問題： 一是未按項目進(jìn)度發(fā)放貸款。二是信貸資金回流借款人股東，轉(zhuǎn)為定期存款。2014年3月21日、7月25日，你分行分別向A公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款10億元、6億元，后全部劃至E公司（為A公司的股東）在你分行的賬戶，轉(zhuǎn)為3年期定期存款。貸款檔案中未見發(fā)票等證明信貸資金用于項目的材料。

三是借款合同簽訂時貸款利率未見有權(quán)人審批。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條第（三）項、第七條 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十三條

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（六）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕117號

被處罰單位：中信銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款資金回流 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

2014年6月24日,你分行向A公司發(fā)放3億元流動資金貸款,受托支付至交易對手B公司賬戶后全部劃回A公司在你分行的賬戶后，用于購買理財產(chǎn)品。2014年11月19日，你分行向C公司發(fā)放5000萬元流動資金貸款，通過D公司賬戶于當(dāng)日全部劃回至C公司在興業(yè)銀行南開支行的賬戶。

2014年11月20日，你分行向天津E公司發(fā)放7000萬元流動資金貸款，當(dāng)日受托支付至F公司賬戶后，通過G公司賬戶于次日將7000萬元劃回至E公司在你分行的賬戶，轉(zhuǎn)為1年期定期存款。

2014年12月5日，你分行向H公司發(fā)放5000萬元流動資金貸款，當(dāng)日受托支付至I公司賬戶后，通過J公司、K公司、L公司賬戶全部劃回至H公司在你分行的賬戶，轉(zhuǎn)為1年期定期存款。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條、第三十二條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：40萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕118號

被處罰單位：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款資金回流 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

2013年11月14日，你分行向A公司發(fā)放3筆流動資金貸款（分別為200萬、800萬和800萬），合計1800萬元，期限1年，用途為向B公司支付貨款。上述3筆信貸資金于2013年11月14日受托支付至收款人B公司在你分行賬戶。當(dāng)日200萬貸款及1筆800萬貸款回流至A公司在天津農(nóng)商行武清城關(guān)支行同名賬戶。其中590萬從天津農(nóng)商行轉(zhuǎn)入A公司在浦發(fā)銀行賬戶，于當(dāng)日轉(zhuǎn)為保證金存款。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條

因篇幅限制，故違法依據(jù)略，具體詳細(xì)信息可預(yù)訂案例合集報告進(jìn)行參閱！

處罰：20萬 處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕119號

被處罰單位：平安銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：汽車貸款違規(guī) 具體描述：

你分行開展的個人汽車貸款業(yè)務(wù)存在以下違規(guī)問題：

一是個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的合同主體、業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)主體、貸款資金支付主體存在不一致問題。

二是個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的合作保險公司未實行準(zhǔn)入門檻管理。三是部分協(xié)議文本和業(yè)務(wù)資料要素記載不全。四是個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)由銀行外包人員進(jìn)行全部貸前調(diào)查。經(jīng)調(diào)閱相關(guān)檔案資料，張XX254萬元個人汽車消費(fèi)貸款，貸款申請表上“融資代表姓名”一欄顯示為“嚴(yán)XX”，無其他貸前調(diào)查人員簽名或簽章。“嚴(yán)XX”為銀行外包人員。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四條、第二十條

《個人貸款管理暫行辦法》第十六條、第四十二條第（四）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕120號

被處罰單位：平安銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款資金回流 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

一是2013年5月31日，你分行向A公司發(fā)放1筆流動資金貸款3億元。上述3億元貸款資金受托支付至B公司后全額回流至借款人在平安銀行賬戶。二是2013年1月7日、2013年1月11日，你分行向C公司發(fā)放2筆共計4億元貸款，支付給D公司賬戶后全額回流至借款人在平安銀行賬戶。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條、第三十二條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕121號

被處罰單位：平安銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：未嚴(yán)格執(zhí)行實貸實付 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

一是2014年12月19日，你分行向A公司發(fā)放1筆流動資金貸款2.9億元。調(diào)閱借款企業(yè)賬戶流水顯示，該筆2.9億元貸款資金自2014年12月19日放款后，直至2015年1月16日發(fā)生首筆受托支付，至2015年1月21日全額轉(zhuǎn)出。二是2013年5月31日，你分行向B公司發(fā)放1筆流動資金貸款3億元。該筆3億元貸款資金于2013年5月31日發(fā)放至借款企業(yè)賬戶后，于2013年6月17日受托支付至C公司在平安銀行天津空港支行開立的賬戶。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十四條、第三十九條第（六）項 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕122號

被處罰單位：興業(yè)銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款挪用 具體描述：

你分行于2013年3月14日與A公司簽訂《項目融資借款合同》，合同約定貸款金額為27億元，用于B公司的資產(chǎn)收購項目。借款分別于2013年3月26日發(fā)放5.8億元，2013年3月29日發(fā)放9億元，2013年5月28日發(fā)放12.2億元，收款人B公司。該筆27億元信貸資金中21.55億元回流B公司賬戶，0.5億元劃付至小額貸款公司，B公司未使用信貸資金進(jìn)行土地平整、職工安置等確保項目收購的基礎(chǔ)工作，信貸資金存在回流情況。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條、第三十五條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

因篇幅限制，故違法依據(jù)略，具體詳細(xì)信息可預(yù)訂案例合集報告進(jìn)行參閱！

處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕123號

被處罰單位：興業(yè)銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款挪用 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

你分行于2014年11月27日向A公司發(fā)放3億元流動資金貸款，貸款分別用于借款人向B水費(fèi)稽征管理所支付水費(fèi)和水資源費(fèi)、向C排水公司支付污水處理費(fèi)、向D水務(wù)有限公司支付水費(fèi)、向E水務(wù)有限公司支付水費(fèi)、向F公司支付材料費(fèi)。借款人的上述交易均未見交易合同或支付水費(fèi)的相關(guān)票據(jù)。

另外，上述3億元貸款資金中用于向F公司支付材料費(fèi)2.02億元，11月28日回流至借款人在平安銀行新華支行以及你分行的賬戶中，并于2014年12月21日和2015年3月21日分別歸還貸款利息107.52萬元、403.2萬元，剔除借款人賬戶原有余額136.33萬元，實際以貸還息金額為374.39萬元。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

[2015]124號

被處罰單位：民生銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

2014年6月12日、6月13日，你分行向A土地整理中心發(fā)放2筆，每筆金額4億元，期限2年的固定資產(chǎn)貸款，貸款用途為土地儲備；6月20日，你分行向A土地整理中心發(fā)放1筆、金額7.92億元，期限1年的固定資產(chǎn)貸款，貸款用途為土地儲備。經(jīng)查明，上述貸款存在以下違規(guī)問題：

一是部分貸款擔(dān)保方式不夠規(guī)范。上述7.92億元貸款，貸款用途為土地儲備，擔(dān)保方式以8億元存單進(jìn)行質(zhì)押。

二是貸款發(fā)放審核不嚴(yán)。《固定資產(chǎn)貸款借款合同》約定：“第七條 甲方提取本合同項下任何一筆借款時，均需滿足下列前提條件...:7.1甲方已按照乙方要求提供了包括但不限于以下文件：...7.1.5 項目前期工程建設(shè)證明材料，包括但不限于項目進(jìn)度表及項目進(jìn)度說明”。未見A土地整理中心提取前述貸款時提供了相關(guān)文件。

三是貸款資金回流借款人。2014年6月12日、13日，你分行向A土地整理中心發(fā)放2筆各4億元固定資產(chǎn)貸款，其中5.9億元劃至企業(yè)在你行賬戶，轉(zhuǎn)存為保證金。違規(guī)依據(jù)：

中國人民銀行中國、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》第二條

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十二條、第三十五條、第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕125號

被處罰單位：中國民生銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

2014年1月24日，你分行向A公司發(fā)放2億元貸款；2014年8月26日，你分行向A公司發(fā)放7億元貸款。經(jīng)查明，以上兩筆貸款存在以下違規(guī)問題： 一是貸前調(diào)查不到位。2013年3月27日，A公司與中國農(nóng)業(yè)銀行天津分行簽訂《流動資金借款合同》，借款2.5億元，期限1年。2014年1月24日，你分行向A公司發(fā)放2億元貸款，用于償還中國農(nóng)業(yè)銀行天津分行貸款。2014年8月，A公司與B財務(wù)公司簽訂《流動資金借款合同》，借款7億元，用于補(bǔ)充流動資金貸款，期限3個月，2014年8月21日至2014年11月20日。2014年8月26日，你分行向A公司發(fā)放7億元貸款，用于償還B財務(wù)公司貸款。你分行在上述貸款的貸前調(diào)查中，均未見對被置換貸款，即2.5億元農(nóng)行貸款用途和7億元B財務(wù)公司貸款用途的相關(guān)調(diào)查取證資料。

二是未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付。2014年8月26日，你分行向A公司發(fā)放7億元貸款，用于償還B財務(wù)公司貸款。2014年8月27日，上述7億元劃至A公司在中國工商銀行空港經(jīng)濟(jì)區(qū)支行的賬戶后，當(dāng)日全部劃至B財務(wù)公司在中國工商銀行的賬戶。

三是貸款資金回流借款人。2014年8月26日，你分行向A公司發(fā)放7億元流動資金貸款，用于償還B財務(wù)公司貸款。上述7億元中，有2.75億元用于歸還你分行貸款。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第二十四條、第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕126號

被處罰單位：中國民生銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款資金回流 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

2014年9月25日，你分行向A公司發(fā)放3500萬元、3500萬元、3500萬元、2000萬元流動資金貸款。《支付申請書》顯示：上述4筆資金用途均為經(jīng)營周轉(zhuǎn)（采購原材料），支付給B公司。上述4筆貸款于2014年9月25日支付給B公司后，當(dāng)日全部劃回至A公司在你分行的賬戶，其中9000萬元直接歸還A公司在你分行的貸款。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條、第三十二條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕127號

被處罰單位：浙商銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：信貸違規(guī) 具體描述：

你分行向客戶發(fā)放貸款時，存在以下違規(guī)行為：

（一）A公司貸款

你分行2014年7月31日、8月6日和8月29日向A公司發(fā)放項目貸款8筆、金額合計8億元，上述貸款資金中分別有3億元和1億元于2014年8月19日和9月5日回流至借款人在他行賬戶。

（二）B公司貸款

你分行2014年1月29日、2月21日、3月31日、4月30日和7月9日向B公司發(fā)放流動資金貸款5筆、合計金額3.6億元，上述貸款資金全額回流至借款人在他行賬戶。

（三）C公司貸款

1.信貸資金回流。2014年1月13日、3月4日你分行向C公司發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款3億元和1.6億元，上述3億元貸款資金1月14日全額回流至借款人在他行賬戶；1.6億元貸款資金中有0.6億元于2014年3月5日回流至借款人在他行賬戶。

2.未落實總行批復(fù)。浙商銀行在浙商公司類授信批復(fù)〔2013〕第1080號中要求“待后續(xù)工程形象進(jìn)度符合在建工程抵押條件時,追加在建工程抵押”。你分行未按總行要求追加在建工程抵押。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條 《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕128號

被處罰單位：浙商銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：簽發(fā)虛假貿(mào)易背景國內(nèi)信用證 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

一是你分行2014年8月22日向A公司簽發(fā)國內(nèi)信用證1500萬元，檢查發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)檔案中2張為虛假發(fā)票，金額合計為16519763.52元。

二是2014年8月25日B公司向你分行申請信用證議付1500萬元，開證人與議付人為虛假貿(mào)易背景，2014年8月26日信用證議付1500萬元資金中有589萬元回流至開證人在你分行的賬戶，作為你分行向其繼續(xù)簽發(fā)國內(nèi)信用證的保證金；有911萬元由議付人劃轉(zhuǎn)給C公司，全額用于其歸還他行貸款本息，信用證議付資金被挪用。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十九條 《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第五條 《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕129號

被處罰單位：浙商銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：簽發(fā)虛假貿(mào)易背景的銀行承兌匯票 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為： 你分行簽發(fā)銀行承兌匯票金額合計1.12億元，虛假發(fā)票金額合計11400.698萬元。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四十九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

因篇幅限制，故違法依據(jù)略，具體詳細(xì)信息可預(yù)訂案例合集報告進(jìn)行參閱！

處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕130號

被處罰單位：廣發(fā)銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

你分行向客戶發(fā)放貸款時，存在以下違規(guī)行為：

1.信貸資金回流。你分行營業(yè)部2014年11月4日向A公司發(fā)放3000萬元的流動資金貸款，有2400萬元回流至借款人。

2.貸款三查不到位。你分行轄屬的獅子林大街支行2014年6月23日向C公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款12億元，貸款用于D公司收購三個子公司的相關(guān)資產(chǎn)。獅子林大街支行一是未實地調(diào)查擬收購的三個項目，未能掌握三個擬收購項目的真實狀況，未開展貸款用途盡職調(diào)查。二是超過企業(yè)實際需求發(fā)放貸款。三是未落實總行批復(fù)要求。

3.發(fā)放無真實貿(mào)易背景的流動資金貸款。你分行轄屬的氣象臺路支行2014年12月3日向E公司發(fā)放1年期流動資金貸款1470萬元，約定用途為向F公司采購設(shè)備零部件，氣象臺路支行未能提供證實貿(mào)易背景的相關(guān)購貨票據(jù)。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕131號

被處罰單位：廣發(fā)銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù) 具體描述：

你分行于2014年12月23日用自有資金15億元投資A證券股份有限公司的定向資產(chǎn)管理計劃，定向用于向B公司發(fā)放委托貸款15億元，委托貸款用于B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據(jù)“實質(zhì)重于形式”原則，該筆業(yè)務(wù)的實質(zhì)為你分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用于向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B公司融資15億元，用于其支付土地出讓金；你分行未按規(guī)定對同業(yè)投資業(yè)務(wù)計提風(fēng)險資產(chǎn)；該筆業(yè)務(wù)定期存單質(zhì)押未記賬。違規(guī)依據(jù)：

《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》第十二條 《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》第九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰: 30萬元

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕132號

被處罰單位：天津銀行 處罰事由：理財違規(guī) 具體描述：

你行于2014年4月28日對江蘇銀行深圳分行發(fā)行非保本理財產(chǎn)品，發(fā)行金額為40000萬元，理財預(yù)期收益5.9%，到期日為2014年11月3日。在銷售過程中，你行向江蘇銀行深圳分行出具了承諾函，約定在理財?shù)狡诤螅雌谥Ц侗窘鸺邦A(yù)期收益。你行該筆業(yè)務(wù)存在以下問題：一是未準(zhǔn)確計提風(fēng)險資產(chǎn)。你行將該筆業(yè)務(wù)以非保本理財形式在表外核算，則無需計提風(fēng)險資產(chǎn)。但實際上，由于你行向理財產(chǎn)品購買方江蘇銀行深圳分行出具了承諾函，承諾按照預(yù)期收益率到期兌付投資收益和全部本金，因此應(yīng)按照真實穿透原則，視同保本保收益理財產(chǎn)品計提風(fēng)險資產(chǎn)，對應(yīng)配置的金融債資產(chǎn)應(yīng)計提20%或25%風(fēng)險資產(chǎn)，配置企業(yè)債資產(chǎn)應(yīng)計提100%風(fēng)險資產(chǎn)。二是信息披露不到位。你行向江蘇銀行深圳分行提供的《2014年度“津銀理財-穩(wěn)健增值計劃237期”人民幣理財產(chǎn)品說明書》信息披露一欄規(guī)定“本理財計劃存續(xù)期內(nèi)不提供估值及賬單，投資人可通過我行客戶服務(wù)中心進(jìn)行咨詢”。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條、第六十三條 《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：40萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕133號

被處罰單位：天津銀行第二中心支行紹興道支行 處罰事由：以貸轉(zhuǎn)存 具體描述：

你支行存在以下違規(guī)行為：

2014年6月23日，你支行向XX公司發(fā)放1700萬貸款，用于購買PVC，貸后未收集發(fā)票，該筆資金后經(jīng)多次劃轉(zhuǎn)，于6月24日回流至借款人天津銀行賬戶，其中1500萬轉(zhuǎn)為定期存單。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的相關(guān)規(guī)定 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕134號

被處罰單位：北京銀行天津分行 處罰事由：信貸業(yè)務(wù)違規(guī) 具體描述：

A公司于2014年12月3日在北京銀行北辰支行開立兩張定期存單，合計13000萬元。你分行向A公司分別于12月5日、12月8日發(fā)放的9300萬元、2800萬元貸款，以12月3日開立的定期存單作質(zhì)押。經(jīng)查明，你分行存在以下違規(guī)行為： 1.以貸轉(zhuǎn)存，虛增存款。

截止12月15日合計12100萬元貸款資金全部轉(zhuǎn)至A公司在北京銀行賬戶。2.向沒有資金需求的企業(yè)發(fā)放貸款。

上述兩筆貸款業(yè)務(wù)檔案中，兩張定期存單年利率3.35%，后A公司以該存單作質(zhì)押申請的兩筆流動資金貸款年利率均為6%，存單收益率低于貸款利率2.65個百分點。此外，在你分行相關(guān)業(yè)務(wù)的《低風(fēng)險業(yè)務(wù)評價暨盡職調(diào)查報告》中，該企業(yè)新增流動資金貸款額度測算結(jié)果為：-29250.41萬元。3.貸后檔案中貿(mào)易背景真實性證明材料缺失。

上述兩筆貸款企業(yè)均沒有向銀行提供增值稅發(fā)票，只提供了9300萬元和2800萬元的收據(jù)，并且在增值稅發(fā)票登記臺賬中登記的號碼是收據(jù)的號碼。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》 《流動資金貸款管理暫行辦法》第六條、第九條 《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》第十九條 《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕135號

被處罰單位：大連銀行天津分行 處罰事由：個人經(jīng)營性貸款違規(guī) 具體描述：

你分行存在以下違規(guī)行為：

1.魯XX 475萬存單質(zhì)押個人經(jīng)營性貸款（2013.8.29至2014.8.28）存在以下問題：一是該筆貸款質(zhì)押定期存單資金來源于你分行信貸資金。二是貸款資金回流借款人。三是你分行在貸后檢查管理中未通過對借款人經(jīng)營情況、家庭財產(chǎn)變化情況等進(jìn)一步判斷貸款資金用途的真實性，未發(fā)現(xiàn)該筆貸款資金回流借款人的問題。

2.魯XX500萬存單質(zhì)押個人經(jīng)營性貸款(2013.8.27至2014.8.26）存在以下問題：對擔(dān)保物調(diào)查欠審慎。貸前調(diào)查中B冷凍庫向你行出具了擬用于質(zhì)押的冷凍產(chǎn)品庫存清單，未見你分行對質(zhì)押物進(jìn)行實地查驗、盤庫的照片及報告等佐證性材料。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》 《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕136號

被處罰單位：上海銀行天津分行 處罰事由：高管任職違規(guī) 具體描述：

你分行副行長王X在獲得任職資格核準(zhǔn)前，實質(zhì)上已履行了上海銀行天津分行高級管理人員職責(zé)。違規(guī)依據(jù)：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》第六條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕137號

被處罰單位：哈爾濱銀行天津分行 處罰事由：關(guān)聯(lián)企業(yè)互保貸款 具體描述： A公司、B公司、C公司在你分行均有授信業(yè)務(wù)，且三者互為擔(dān)保關(guān)聯(lián)（企業(yè)征信報告顯示）。A公司、C公司存在高管關(guān)聯(lián)（企業(yè)法人代表征信報告顯示）。A公司6000萬元授信業(yè)務(wù)，保證人為C公司、B公司。B公司2500萬元授信業(yè)務(wù)，保證人C公司、D公司和E公司。經(jīng)查明，你分行存在以下違規(guī)問題：

一是貸前調(diào)查不盡職。A公司授信業(yè)務(wù)，借款人和擔(dān)保人企業(yè)征信報告及企業(yè)法人代表個人征信報告顯示借款人和擔(dān)保人存在高管關(guān)聯(lián)及擔(dān)保關(guān)聯(lián)，你分行貸前調(diào)查報告結(jié)論為借款人與擔(dān)保人無任何關(guān)聯(lián)關(guān)系；B公司授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查報告中關(guān)于申請人（借款人）當(dāng)前融資情況的描述與企業(yè)信用報告不符，且未就不一致情況作出補(bǔ)充說明；B公司貸前調(diào)查報告中，未對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營情況進(jìn)行分析，保證人C公司（貸款到期日2014年6月20日）截止2014年6月22日在你分行貸款已出現(xiàn)逾期，貸前調(diào)查等相關(guān)資料未反映該情況。

二是對貿(mào)易背景真實性審核力度不夠。A公司授信業(yè)務(wù)，用于證明貿(mào)易背景的合同《煤炭買賣合同》，首頁顯示需方為借款人、供方為F公司，而合同落款處供需雙方對調(diào)。該交易合同存重大漏洞，貿(mào)易背景真實性存疑。

三是對質(zhì)押物有效性審查不審慎。B公司授信業(yè)務(wù)質(zhì)押物為A公司（與借款人存在擔(dān)保關(guān)聯(lián)）提供的商業(yè)承兌匯票，一方面你分行對質(zhì)押物的審查意見過于片面樂觀。另一方面該質(zhì)押物商票到期日早于貸款到期日6個月，存在僅由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保無質(zhì)押物的空窗期，該筆貸款已出現(xiàn)逾期。

四是貸后檢查不到位。B公司授信業(yè)務(wù)貸后檢查未針對表格填寫內(nèi)容及時收集借款人及擔(dān)保人財務(wù)報表等佐證性材料；A公司缺少部分貸后檢查報告 違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條、第四十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕138號

被處罰單位：天津農(nóng)村商業(yè)銀行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

你行A公司發(fā)放的貸款存在以下違規(guī)行為： 一是項目資本金審核不夠嚴(yán)謹(jǐn)。A公司在你行兩筆共計60000萬元貸款用于某公路改造拓寬項目，僅提供該項目自籌資金到位的收據(jù)，無相應(yīng)發(fā)票。二是A公司在你行一筆20000萬元貸款，未按照監(jiān)管法規(guī)要求實施受托支付，應(yīng)受托支付而采取自主支付方式。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條、第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條

因篇幅限制，故違法依據(jù)略，具體詳細(xì)信息可預(yù)訂案例合集報告進(jìn)行參閱！

處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕139號

被處罰單位：天津農(nóng)村商業(yè)銀行 處罰事由：貸款發(fā)放和貸后管理違規(guī) 具體描述：

你行向A公司所發(fā)放的12600萬元經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款存在以下違規(guī)問題：

（一）未滿足條件發(fā)放貸款。

截至2013年四季度發(fā)生逾期時，2號樓仍未完成裝修。不符合《天津農(nóng)商銀行經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款操作規(guī)程》第八條“經(jīng)營性物業(yè)須具備的基本條件：??

（二）已竣工驗收合格，辦妥經(jīng)營性物業(yè)產(chǎn)權(quán)，可投入商業(yè)運(yùn)營”的要求。

（二）貸后管理不到位。

1.借款企業(yè)還款來源不足，未預(yù)警并采取措施。

2.貸后抵押物再抵押甚至被查封，未發(fā)起預(yù)警并采取措施。3.貸后信息搜集不及時不完整。一是未查詢打印征信報告。二是未反映客戶股權(quán)變更情況。三是未對客戶資金進(jìn)行定期監(jiān)測。四是同一期貸后報告抵押物狀態(tài)前后表述不一致。五是貸后管理中未對自有資金進(jìn)行核實。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2009年第2號）第三十條、第三十三條、第三十五條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）、第四十一條 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 第四十六條 處罰：30萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕140號

被處罰單位：中國郵政儲蓄銀行天津分行 處罰事由：貸款發(fā)放違規(guī) 具體描述：

2013年9月，你分行向A公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款人民幣8億元，用于天津XX學(xué)院新校區(qū)一期項目建設(shè)，項目由B公司進(jìn)行代理建設(shè)。你分行對該固定資產(chǎn)投資項目資本金到位情況的審核材料中，只有借款人A公司提供的其與B公司的資金往來收據(jù)，不能體現(xiàn)項目資本金真實到位情況。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條

《國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目試行資本金制度的通知》的相關(guān)規(guī)定 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：40萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕141號

被處罰單位：天津市北辰村鎮(zhèn)銀行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

2013年6月19日和28日，你行為A公司先后發(fā)放1400萬元和2600萬元貸款，期限1年，2014年到期時分別進(jìn)行展期。該企業(yè)注冊地為天津港保稅區(qū)。經(jīng)查明，你行存在以下違規(guī)行為：一是你行為北辰區(qū)外注冊企業(yè)放款。二是兩筆貸款共計4000萬元均支付給關(guān)聯(lián)企業(yè)B公司，貸后報告中僅見到500萬元的發(fā)票，且其中部分發(fā)票與國稅局系統(tǒng)比對不符。違規(guī)依據(jù)：

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第五條 《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕142號

被處罰單位：天津市薊縣村鎮(zhèn)銀行 處罰事由：貸款違規(guī) 具體描述：

你行向A公司發(fā)放的貸款存在以下違規(guī)問題： 一是貸款放款流程與規(guī)定不符。2014年1月14日，你行向A公司發(fā)放3000萬元流動資金貸款，該筆貸款的《企業(yè)貸款資金使用審批表》僅有市場部負(fù)責(zé)人審批意見，未見風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人審批意見。二是貸款未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付。A公司3筆2500萬元貸款資金未按照借款人的支付委托將款項支付至交易對手賬戶，而是通過轉(zhuǎn)賬支票背書方式將貸款資金劃至第三人。三是受托支付超期限。2014年4月17日，你行向A公司發(fā)放的200萬元貸款在資金使用審批完成7日后才予以支付。違規(guī)依據(jù)：

《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十三條、第二十四條、第二十七條、第三十九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

〔2015〕143號

被處罰單位：天津渤海集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司 處罰事由：信貸業(yè)務(wù)違規(guī) 具體描述：

你公司對A公司、B公司、C公司三家企業(yè)所開展的信貸業(yè)務(wù)，存在以下違規(guī)問題：

一是貸款風(fēng)險分類頻度未達(dá)到最低要求。貸款風(fēng)險分類頻度為每半年一次，2014年內(nèi)共計兩次，未達(dá)到按季度進(jìn)行風(fēng)險分類的最低要求。

二是貸款風(fēng)險分類流程不夠完善，分類結(jié)果未經(jīng)對董事會負(fù)責(zé)的風(fēng)險管理委員會或類似的專門機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)。

三是未對借款人還款記錄進(jìn)行充分調(diào)查。對借款人還款記錄的調(diào)查只限于你公司信用記錄情況，未對借款人在其他銀行等金融機(jī)構(gòu)信用記錄情況進(jìn)行調(diào)查與評估。四是未對借款人擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查評估，未考慮擔(dān)保措施的有效性及變動情況等因素可能對借款人還款能力造成的影響。違規(guī)依據(jù)： 《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險分類指引>的通知》第六條、第十四條、第二十三條

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)全面推行資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理的通知》第四十三條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰：20萬

處罰日期：2015年9月15日

第二篇：天津銀監(jiān)局重罰42家金融機(jī)構(gòu)案例信息匯總(下)

〔2014〕12號

被處罰單位：中國工商銀行天津市分行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

你分行存在以下違法違規(guī)行為：

（一）存在只收費(fèi)不服務(wù)現(xiàn)象

2014年1月6日，天津K股份有限公司與你分行天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支行簽署《投融資顧問業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議約定：若甲方未同乙方推薦的融資提供方正式簽署融資協(xié)議，甲方無需向乙方支付成功費(fèi)。經(jīng)查，截至檢查日，你分行未能提供天津K股份有限公司同該支行推薦的融資提供方正式簽署的融資協(xié)議，但在2014年1月6日，你分行卻已向天津K股份有限公司收取投融資顧問費(fèi)。

（二）個別收費(fèi)項目質(zhì)價不符

2013年9月30日，天津H有限公司與你分行天津紅橋支行簽訂《常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，委托你分行于2013年9月30日至2014年9月29日期間提供常年財務(wù)顧問服務(wù)，服務(wù)價格為10萬元。按照中小企業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)為小型企業(yè)。檢查發(fā)現(xiàn)，在2013年9月至2014年5月期間，你分行每月向企業(yè)提供一份資料，均為直接復(fù)制總行投資銀行研究中心發(fā)布的常規(guī)報告，沒有根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況提供針對性服務(wù)，且2014年以后提供的均為總行發(fā)布的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢研究月報，與企業(yè)主營業(yè)務(wù)建筑工程相關(guān)度較低。2013年9月30日，你分行尚未向企業(yè)提供實質(zhì)性服務(wù)即向企業(yè)收費(fèi)。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》中“嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用”的規(guī)定。《金融違法行為處罰辦法》第十六條 處罰:10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕13號

被處罰單位：中國農(nóng)業(yè)銀行天津市分行 處罰事由：違規(guī)收取財務(wù)顧問費(fèi) 具體描述：

你分行存在以下違法違規(guī)行為：

（一）財務(wù)顧問服務(wù)未能給客戶提供實質(zhì)性服務(wù) 2013年12月27日，你分行東麗支行向天津市D公司提供的投融資財務(wù)顧問服務(wù)報告書融資方案設(shè)計部分所列內(nèi)容均為各類銀行產(chǎn)品介紹。

2013年12月25日，你分行東麗支行向天津T有限公司遞交《融資方案設(shè)計顧問報告書》，推薦客戶通過短期流貸方式或代理收付信托模式融資2億元，《融資方案設(shè)計顧問報告書》中主要介紹了上市融資、房地產(chǎn)投資信托基金等融資模式。

（二）你分行東麗支行為天津L集團(tuán)有限公司提供的財務(wù)顧問服務(wù)報告存在內(nèi)容與服務(wù)對象名稱不一致、張冠李戴問題。違規(guī)依據(jù)：

中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號）“

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價目進(jìn)行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴(yán)格遵守以下原則。

（二）以質(zhì)定價。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用”的規(guī)定。

《金融違法行為處罰辦法》第十六條 處罰:10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕14號

被處罰單位：渤海銀行股份有限公司天津分行 處罰事由：以貸轉(zhuǎn)存 具體描述：

你分行東麗支行為天津J有限公司發(fā)放貸款存在下列問題：一是質(zhì)押物存單的資金來源即為借款人保證貸款的交易對手，二是1455萬元貸款發(fā)放前幾天存入1500萬元定期存單，這種做法的合理性存在問題，屬變相為該支行增加存款。我局現(xiàn)場檢查意見書（〔2014〕9號）明確要求該支行限期整改，厘清責(zé)任，責(zé)令提前收回1455萬元存單質(zhì)押貸款，對責(zé)任人給予相關(guān)內(nèi)部處理及不低于一萬元罰款的經(jīng)濟(jì)處罰。根據(jù)你分行《關(guān)于對<中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局現(xiàn)場檢查意見書>提出問題整改情況的報告》（渤銀津報〔2014〕26號）所述，“我分行經(jīng)天津J有限公司同意后，提前收回此筆 1455萬元存單質(zhì)押貸款”。但經(jīng)檢查組現(xiàn)場檢查，上述貸款并未提前收回，而是2014年2月12日到期后收回。違規(guī)依據(jù)： 《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號)“

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款”的規(guī)定。

《金融違法行為處罰辦法》第十五條、第十六條 處罰:10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕15號

被處罰單位：上海浦東發(fā)展銀行天津分行

處罰事由：違規(guī)收取集團(tuán)賬戶管理費(fèi)和財務(wù)顧問費(fèi) 具體描述：

（一）收取財務(wù)顧問費(fèi)未提供實質(zhì)性服務(wù)

2013年9月26日，你分行向天津B公司收取財務(wù)顧問費(fèi)，你分行提供的項目融資服務(wù)方案中，僅對企業(yè)基本情況和項目基本情況做了描述，有關(guān)銀行貸款、發(fā)行信托計劃、發(fā)行債務(wù)融資工具、融資租賃等融資工具的推薦方案，僅局限于對該類融資工具的常規(guī)介紹，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的相關(guān)度低。

2013年9月26日，你分行向天津T公司收取財務(wù)顧問費(fèi)，你分行提供的項目融資服務(wù)方案中，僅對項目基本情況做了描述，有關(guān)銀行貸款、發(fā)行信托計劃、發(fā)行中期票據(jù)、融資租賃等融資工具的推薦方案，僅局限于對該類融資工具的常規(guī)介紹，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的相關(guān)度低。

2013年9月20日，你分行向天津G公司收取財務(wù)顧問費(fèi)，你分行提供的項目融資服務(wù)方案中，僅對企業(yè)基本情況和項目基本情況做了描述，有關(guān)銀行貸款、發(fā)行短期融資券或中期票據(jù)、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品融資、信托融資、融資租賃等融資工具的推薦方案，僅局限于對該類融資工具的常規(guī)介紹，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的相關(guān)度低。

（二）收取集團(tuán)賬戶管理費(fèi)未提供實質(zhì)性服務(wù)

2013年9月10日，你分行向天津Y公司收取集團(tuán)賬戶管理費(fèi)。你分行向天津Y公司提供的集團(tuán)賬戶管理服務(wù)功能內(nèi)容包括集團(tuán)信息查詢服務(wù)和人民幣資金池服務(wù)等。《集團(tuán)賬戶管理協(xié)議》與《集團(tuán)賬戶參加管理協(xié)議》企業(yè)名稱及賬號相同。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）“

（二）以質(zhì)定價。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用”。《金融違法行為處罰辦法》第十六條 處罰: 10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕16號

被處罰單位：中國民生銀行天津分行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

你分行圈存密碼器的收費(fèi)項目未體現(xiàn)在《中間業(yè)務(wù)服務(wù)價目表》中。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）第二條 “

（一）合規(guī)收費(fèi)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須‘明碼標(biāo)價’，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇”。

《金融違法行為處罰辦法》第十五條 處罰:10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕17號

被處罰單位：廊坊銀行天津分行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

你分行向客戶出售支付密碼器，單價550元，價目表中無此項目，亦未進(jìn)行公示。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）第二條 “

（一）合規(guī)收費(fèi)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須‘明碼標(biāo)價’，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇”。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰:警告

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕18號

被處罰單位：寧夏銀行天津分行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

你分行于2013年10月11日向借款人天津J公司發(fā)放流動資金貸款3500萬元；2013年10月22日，向借款人發(fā)放流動資金貸款3395萬元（3500萬元存單質(zhì)押）；2013年10月23日，向借款人發(fā)放流動資金貸款3395萬元（3500萬元存單質(zhì)押）。通過對資金流水情況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述存單質(zhì)押貸款的存款資金來源于你分行向同一借款人發(fā)放的貸款資金。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號)“

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款”。

《金融違法行為處罰辦法》第十五條、第十六條 處罰：10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕19號

被處罰單位：天津農(nóng)村商業(yè)銀行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

你行《服務(wù)收費(fèi)價目表》（2014年版）中規(guī)定：對私存款證明手續(xù)費(fèi)自2014年1月1日起取消收費(fèi)，但現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，你行東麗萬新支行于2014年2月12日收取客戶崔XX對私存款證明手續(xù)費(fèi)20元，武清黃莊支行于2014年5月21日收取客戶崔XX對私存款證明手續(xù)費(fèi)20元。至2014年7月5日，兩家支行已經(jīng)對此兩筆錯收的費(fèi)用向客戶退還。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）關(guān)于“服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。??嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價目名錄收費(fèi)”的規(guī)定。

《金融違法行為處罰辦法》第十五條 處罰：10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕20號

被處罰單位：天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述： 你行2013年11月29日、2013年12月25日兩筆咨詢費(fèi)所提供協(xié)議為咨詢顧問協(xié)議，憑證戶名為咨詢顧問費(fèi)收入，未納入公示服務(wù)價目收費(fèi)手冊。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)2012年3號）第二條“

（一）合規(guī)收費(fèi)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須‘明碼標(biāo)價’，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇”。《金融違法行為處罰辦法》第十六條 處罰：10萬元

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕21號

被處罰單位：國家開發(fā)銀行天津市分行 處罰事由：違規(guī)收費(fèi) 具體描述：

2013年7月1日至2014年5月31日期間，你分行收取貸款承諾費(fèi)三筆，所對應(yīng)的貸款均用于天津市棚戶區(qū)改造項目，屬于國家經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管政策要求或希望銀行給予優(yōu)惠的行業(yè)，但你分行仍以浮動費(fèi)率上限1%收取貸款承諾費(fèi)。違規(guī)依據(jù)：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號）第二條“

（四）減費(fèi)讓利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特有對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德”。處罰：警告

處罰日期：2014年12月30日

〔2014〕22號

被處罰單位：中國郵政儲蓄銀行天津分行 處罰事由：強(qiáng)行辦理短信通知業(yè)務(wù)并收費(fèi) 具體描述：

你分行2013年7月至2014年5月的95580投訴工單顯示：至少10筆投訴客戶反映在辦理開戶、存取款等業(yè)務(wù)時被柜員強(qiáng)行辦理短信通知業(yè)務(wù)，并扣除年費(fèi)30元。至少2筆投訴客戶反映在不知情的情況下被加辦短信通知業(yè)務(wù)。違規(guī)依據(jù)： 《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號）第二條“

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須明碼標(biāo)價、充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果以及對應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇”。《金融違法行為處罰辦法》第十五條 處罰：10萬

處罰日期：2014年12月30日

天津銀監(jiān)局處罰信息（2012年）

〔2012〕1號

被處罰單位：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司天津浦德支行 處罰事由：關(guān)聯(lián)關(guān)系貸款 具體描述：

2007年9月，浦發(fā)銀行天津浦德支行向天津市L通信設(shè)備有限公司發(fā)放貸款4000萬元，由關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。截至2010年9月30日，貸款余額人民幣4000萬元，已形成不良。2011年1月4日，你支行通過連帶受償，全額收回4000萬元不良貸款本金。你支行在上述貸款發(fā)放中存在如下違規(guī)行為：

（一）授信調(diào)查不充分，對相關(guān)風(fēng)險揭示不足。一是過分看重企業(yè)經(jīng)營實力，對于企業(yè)未來將面臨的多種經(jīng)營風(fēng)險未在調(diào)查報告中予以充分體現(xiàn)，對企業(yè)信息披露不完整，經(jīng)營風(fēng)險揭示不足，對G系企業(yè)存在的風(fēng)險未充分予以關(guān)注，延遲了風(fēng)險暴露。二是財務(wù)分析不夠深入。

（二）信貸資金在借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)頻繁劃轉(zhuǎn)，真實流向不明。

（三）風(fēng)險分類調(diào)整滯后，貸款風(fēng)險反映不及時。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條、第十六條、第十八條

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條、第十六條、第二十四條、第二十五條、第二十七條、第二十八條

處罰:警告

處罰日期：2012年1月10日

〔2012〕2號

被處罰單位：招商銀行股份有限公司天津濱海分行 處罰事由：關(guān)聯(lián)關(guān)系貸款 具體描述：

2008年2月，招商銀行天津分行審批同意集團(tuán)授信1億元，具體為：天津G集團(tuán)有限公司5000萬元、天津港保稅區(qū)C國際貿(mào)易有限公司5000萬元，均由G集團(tuán)的關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。截至2011年6月30日，上述兩公司貸款余額為6823萬元，欠息1523萬元，已形成不良貸款，風(fēng)險較大。你分行在上述貸款發(fā)放過程中存在如下違規(guī)行為：

（一）未嚴(yán)格落實集團(tuán)客戶授信管理制度。未按照規(guī)定對國信集團(tuán)實施統(tǒng)一、適度授信，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易識別與預(yù)警。

（二）貸前調(diào)查不盡職，授信調(diào)查報告未能充分揭示風(fēng)險。一是經(jīng)辦人員未實地驗證財務(wù)報表數(shù)據(jù)情況。二是經(jīng)辦人員在授信調(diào)查環(huán)節(jié)對經(jīng)營風(fēng)險提示不充分。

（三）貸后檢查環(huán)節(jié)不夠盡職

1.貸后檢查不到位。一是未關(guān)注賬戶資金劃轉(zhuǎn)異常情況。二是未對G信集團(tuán)經(jīng)營惡化情況及時預(yù)警。

2.貸款分類管理薄弱。一是貸款分類不審慎。二是貸后檢查頻次不夠。

（四）貸款壓縮力度不夠。2004年，招商銀行總行對手機(jī)行業(yè)進(jìn)行了風(fēng)險提示。從2006年起，你分行對G集團(tuán)貸款的壓縮力度減弱，壓縮效果不夠明顯。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五條、第十四條、第十六條、第十八條

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條、第十六條、第二十四條、第二十五條、第二十七條、第二十八條 處罰:50萬元

處罰日期：2012年1月10日

天津銀監(jiān)局處罰信息（2011年）

〔2011〕8號

被處罰單位：天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 處罰事由：未實貸實付 具體描述：

2010年6月17日，河西支行對天津某集團(tuán)有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款18000萬元。貸款發(fā)放前，支行根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定，與借款企業(yè)簽訂了賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金支付監(jiān)控，借款企業(yè)用款時，根據(jù)項目進(jìn)度需要提出用款申請。總行放款審核通過后，支行將全部貸款資金存入借款企業(yè)在河西支行開立的監(jiān)管賬戶，貸款資金系一次性發(fā)放分次支付，有違貸款新規(guī)實貸實付的有關(guān)規(guī)定。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十二條、第二十六條、第二十七條、第二十九條、第三十九條

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰:20萬元

處罰日期：2011年10月27日

〔2011〕9號

被處罰單位：盛京銀行股份有限公司天津分行處 處罰事由：違規(guī)發(fā)放個人貸款 具體描述：

你分行存在如下違規(guī)行為：

2010年12月13日，你分行營業(yè)部向借款人周XX發(fā)放1440萬元個人小額質(zhì)押貸款，以周XX在你分行1600萬元定期存單作質(zhì)押，雙方約定的借款用途為“個人借款”，即貸款用于出借第三人，但是并未明確第三人對貸款資金的實際用途。12月14日，貸款資金通過受托形式劃入第三人蔡XX在中信銀行天津城中支行開立的個人賬戶。經(jīng)協(xié)查，該筆貸款資金于當(dāng)天由第三人個人賬戶劃入天津某鋼鐵貿(mào)易有限公司在上海浦東發(fā)展銀行天津分行開立的公司賬戶，具體用途不明。違規(guī)依據(jù)：

《個人貸款管理暫行辦法》第三條、第七條、第十一條、第四十二條 《貸款通則》第二十條

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)個人貸款管理嚴(yán)防信貸資金流入股市的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕353號）的規(guī)定。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條 處罰:20萬元

處罰日期：2011年10月27日

〔2011〕10號

被處罰單位：中國銀行天津濱海分行 處罰事由：違規(guī)發(fā)放貸款 具體描述：

2009年10月10日，你分行與借款人天津某建設(shè)有限公司簽訂了11億元的信用貸款合同。2010年10月至2011年1月，你分行向借款人發(fā)放3筆共計21900萬元固定資產(chǎn)貸款，用于臨海新城圍海造陸項目造陸區(qū)一期圍堤、吹填及軟基工程項目。至檢查日，你分行、建設(shè)方和業(yè)主方都未能提供一期項目的海域使用權(quán)證。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條、第二十二條、第三十九條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十六條 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條

處罰: 20萬元

處罰日期：2011年11月17日

〔2011〕11號

被處罰單位：中國工商銀行天津津南支行 處罰事由：違反規(guī)定發(fā)放貸款 具體描述：

2010年11月22日、2011年1月4日、2011年3月2日，你支行向借款人天津市某企業(yè)發(fā)放3筆、金額合計8億元固定資產(chǎn)貸款，用于項目建設(shè)。經(jīng)查明，你支行存在如下違規(guī)行為：

一是貸款借款人和用款人主體不一致。上述貸款的實際用款人并非借款人的真正交易對手，同時，你支行并未按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定對用款人的資金支付進(jìn)行相關(guān)約束。二是部分貸款資金與約定用途不符。違規(guī)依據(jù)：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十二條、第二十四條、第二十六條、第三十條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條 處罰:25萬元

處罰日期：2011年11月17日

〔2011〕15號 被處罰單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司天津塘沽分行 處罰事由：關(guān)聯(lián)關(guān)系貸款 具體描述：

自2003年開始，你分行向天津G集團(tuán)有限公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)天津S電訊科技有限公司發(fā)放多筆流動資金貸款（中間歷經(jīng)多次續(xù)作）。自2009年3月，借款企業(yè)開始拖欠你行利息。截至2011年6月30日，你分行對上述兩戶企業(yè)貸款余額合計人民幣4900萬元，欠息973.32萬元，貸款風(fēng)險分類均為可疑類，除500萬元貸款擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押外，剩余4400萬元為G系關(guān)聯(lián)企業(yè)保證方式，全部貸款風(fēng)險敞口5278.4萬元，風(fēng)險較大。你分行在貸款發(fā)放中存在如下違規(guī)行為：

（一）未嚴(yán)格落實集團(tuán)客戶管理制度。

（二）未嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險管理的內(nèi)控要求辦理業(yè)務(wù)。對天津G集團(tuán)有限公司1400萬貸款和天津S電訊科技有限公司500萬元貸款資料中缺少《客戶存量信貸業(yè)務(wù)總結(jié)評價報告》及《客戶存量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評價情況表》。

（三）貸前調(diào)查不盡職。貸前調(diào)查報告未能充分揭示金融危機(jī)對借款人經(jīng)營狀況的不利影響，未描述國家取消手機(jī)牌照制度及供應(yīng)商破產(chǎn)對G集團(tuán)經(jīng)營發(fā)展的影響，未反映G集團(tuán)經(jīng)營狀況已經(jīng)惡化及相關(guān)不利影響等情況。

（四）貸后管理不到位。一是貸后管理檔案不全，相關(guān)貸后檢查檔案中缺少首次跟蹤檢查表、用款憑證及相應(yīng)增值稅發(fā)票等要件。二是貸后資金監(jiān)控不到位，貸款通過大量關(guān)聯(lián)交易在G集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)內(nèi)部流轉(zhuǎn)。三是貸后監(jiān)控未能及時發(fā)現(xiàn)G集團(tuán)存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓等影響信貸資產(chǎn)安全的重大事項，并采取有效措施予以控制貸款風(fēng)險。違規(guī)依據(jù)：

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五條、第十四條、第十六條、第十八條

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條、第二十四條、第二十五條、第二十七條、第二十八條 處罰:30萬元

處罰日期：2011年12月28日