第一篇：最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知 法[2011]336號

最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知

法[2011]336號 2011.12.2

各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院：

當前我國經濟保持平穩較快發展，整體形勢良好，但是受國際國內經濟形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現了與民間借貸相關的債務不能及時清償、債務人出逃、中小企業倒閉等事件，對當地經濟發展和社會穩定造成了較大沖擊，相關糾紛案件在短期內大量增加。為踐行能動司法理念，充分發揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進經濟發展，維護社會穩定，現將有關事項通知如下：

一、高度重視民間借貸糾紛案件的審判執行工作。民間借貸客觀上拓寬了中小企業的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強了經濟運行的自我調整和適應能力，促進了多層次信貸市場的形成和發展，但實踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風險不易監控等特點，容易引發高利貸、中小企業資金鏈斷裂甚至破產以及非法集資、暴力催收導致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經濟發展、社會穩定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，人民法院應當高度重視民間借貸糾紛案件的審判執行工作，將其作為“為大局服務，為人民司法”的重要工作內容，作為深入推進三項重點工作的重要切入點，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規范和引導民間借貸健康有序發展，切實維護社會和諧穩定。

二、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據民事訴訟法的有關規定做好立案受理工作。立案時要認真進行審查，對于涉嫌非法集資等經濟犯罪的案件，依法移送有關部門處理；對于可能影響社會穩定的案件，及時與政府及有關部門溝通協調，積極配合做好相關預案工作，切實防范可能引發的群體性、突發性事件。

三、依法懲治與民間借貸相關的刑事犯罪。人民法院在審理與民間借貸相關的非法集資等經濟犯罪案件時，要依照《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》的有關規定，根據具體情況分別處理。對于非法集資等經濟犯罪案件，要依法及時審判，切實維護金融秩序。對于與民間借貸相關的黑社會性質的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴懲處，切實維護人民群眾人身財產安全。要嚴格貫徹寬嚴相濟的刑事政策，注意區分性質不同的違法犯罪行為，真正做到罰當其罪。

四、依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴格適用民法通則、合同法等有關法律法規和司法解釋的規定，同時注意把握國家經濟政策精神，努力做到依法公正與妥善合理的有機統一。要依法認定民間借貸的合同效力，保護合法借貸關系，切實維護當事人的合法權益，確保案件處理取得良好的法律效果和社會效果。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關系或者出借人明知借款人是為了進行上述違法犯罪活動的借貸關系，依法不予保護。

五、加大對民間借貸糾紛案件的調解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調解優先、調判結合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴重對立的案件以及判決后難以執行的案件等，要先行調解，重點調解，努力促成當事人和解。要充分借助政府部門、行業組織、社會團體等各方面力量，加強與人民調解、行政調解的程序對接，形成化解矛盾的最大合力，共同維護社會和諧穩定。

六、依法保護合法的借貸利息。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應當依據合同法和《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規定處理。出借人將利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。當事人僅約定借期內利率，未約定逾期利率，出借人以借期內的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當事人既未約定借期內利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

七、注意防范、制裁虛假訴訟。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當事人提交的全部證據，從各證據與案件事實的關聯程度、各證據之間的聯系等方面進行綜合審查判斷。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結合其他證據認定是否存在借貸關系；對現金交付的借貸，可根據交付憑證、支付能力、交易習慣、借貸金額的大小、當事人間關系以及當事人陳述的交易細節經過等因素綜合判斷。發現有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權或者提請有關部門調查取證，查清事實真相。經查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁；對于以騙取財物、逃廢債務為目的實施虛假訴訟，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

八、妥善適用有關司法措施。對于暫時資金周轉困難但仍在正常經營的借款人，在不損害出借人合法權益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過暫時的債務危機。對于出借人舉報的有轉移財產、逃避債務可能的借款人，要依法視情加大訴訟保全力度，切實維護債權人的合法權益。在審理因民間借貸債務而引發的企業破產案件時，對于符合國家產業政策且具有挽救價值和希望的負債中小企業，要積極適用重整、和解程序，盡快實現企業再生；對沒有挽救希望，必須通過破產清算退出市場的中小企業，要制定綜合預案，統籌協調，穩步推進，切實將企業退市引發的不良影響降到最低。

九、積極促進建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中，要緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領導和政府支持，積極采取司法應對措施，全力維護社會和諧穩定。要加強與政府有關職能部門的溝通協調，充分發揮聯動效能。要建立和完善系列案件審判執行統一協調機制，避免因裁判標準不一致或者執行工作簡單化而激化社會矛盾。要結合民間借貸糾紛案件審判工作實際，及時提出司法建議，為有關部門依法采取有效措施提供參考。要加強法制宣傳，特別是對典型案件的宣傳，引導各類民間借貸主體增強風險防范意識，倡導守法誠信的社會風尚。

十、加強對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調查研究。人民法院在民間借貸糾紛案件的審判工作中，要認真總結審判經驗，密切關注各類敏感疑難問題和典型案件，對審理民間借貸糾紛案件過程中出現的新情況新問題，要認真分析研究成因，盡早提出對策，必要時及時層報最高人民法院。

第二篇：關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進經濟發展維護社會穩定的通知

《通知》指出，民間借貸客觀上拓寬了中小企業的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強了經濟運行的自我調整和適應能力，促進了多層次信貸市場的形成和發展，但實踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風險不易監控等特點，容易引發高利貸、中小企業資金鏈斷裂甚至破產以及非法集資、暴力催收導致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經濟發展、社會穩定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，各級人民法院要積極踐行能動司法理念，充分發揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進經濟發展，維護社會穩定。

《通知》要求各級人民法院認真做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據民事訴訟法的有關規定做好立案受理工作；對于涉嫌非法集資等經濟犯罪的案件，依法移送有關部門處理；對于可能影響社會穩定的案件，及時與政府及有關部門溝通協調，積極配合做好相關預案工作，切實防范可能引發的群體性、突發性事件。

《通知》要求各級人民法院依法懲治與民間借貸相關的刑事犯罪。對于非法集資等經濟犯罪案件，要依法及時審判，切實維護金融秩序。對于與民間借貸相關的黑社會性質的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴懲處，切實維護人民群眾人身財產安全。

《通知》要求各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴格適用民法通則、合同法等有關法律法規和司法解釋的規定，同時注意把握國家經濟政策精神，切實維護當事人的合法權益，努力做到依法公正與妥善合理的有機統一。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關系或者出借人明知借款人是為了進行上述違法犯罪活動的借貸關系，依法不予保護。

《通知》要求各級人民法院加大對民間借貸糾紛案件的調解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調解優先、調判結合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴重對立的案件以及判決后難以執行的案件等，要先行調解、重點調解，努力促成當事人和解。要充分借助政府部門、行業組織、社會團體等各方面力量，加強與人民調解、行政調解的程序對接，形成化解矛盾的最大合力，共同維護社會和諧穩定。

《通知》要求各級人民法院依法保護合法的借貸利息。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應當依據合同法和《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規定處理。出借人將利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。當事人僅約定借期內利率，未約定逾期利率，出借人以借期內的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當事人既未約定借期內利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

《通知》還要求各級人民法院注意防范、制裁虛假訴訟，妥善適用訴訟保全、重整、和解及破產程序等有關司法措施，積極促進建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。

據悉，針對當前經濟運行中存在的一些問題以及民間借貸不規范的現象，最高人民法院已向有關國家機關和部門發出關于規范公務員參與民間借貸活動的建議、關于加強民間借貸規范監管的建議、關于有條件放開企業間借貸的建議、關于完善不動產統一登記制度的建議、關于規范國有資產轉讓行為的建議、關于制訂特殊交易登記辦法的建議等司法建議。

第三篇：最高人民法院《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進經濟發展維護社會穩定的通知》答記者問

最高人民法院《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進經濟發展維護社會穩定的通

知》答記者問

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發布者：admin 發布時間：2011-12-14 閱讀：633次

最高人民法院《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進經濟發展維護社會穩定的通知》答記者問

近日，最高人民法院發布了《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》（以下簡稱《通知》），要求各級人民法院積極踐行能動司法理念，充分發揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進經濟發展，維護社會穩定。為詳細了解《通知》有關情況，記者采訪了最高人民法院有關負責人。

出臺背景和主要內容

記者：請問，最高人民法院為何要在此時發布《通知》？《通知》的主要內容是什么？

負責人：當前我國經濟保持平穩較快發展，整體形勢良好，但是受國際國內經濟形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現了與民間借貸相關的債務不能及時清償、債務人出逃、中小企業倒閉等事件，對當地經濟發展和社會穩定造成了較大沖擊，相關糾紛案件在短期內大量增加。為踐行能動司法理念，充分發揮審判職能作用，加強審判指導，最高人民法院相關部門專門進行調查研究，經多次論證，起草制定了審理民間借貸糾紛案件的指導意見。按照院領導指示，研究室牽頭，民

一、民二庭派員參加，經過調查研究，多次論證，起草了本《通知》。

《通知》具體包括10個方面的內容：高度重視民間借貸糾紛案件的審判執行工作、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作、依法懲治與民間借貸相關的刑事犯罪、依法妥善審理民間借貸糾紛案件、加大對民間借貸糾紛案件的調解力度、依法保護合法的借貸利息、注意防范制裁虛假訴訟、妥善適用有關司法措施、積極促進建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制以及加強對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調查研究等內容。這些內容基本涵蓋了人民法院充分發揮職能作用、依法妥善審理民間借貸糾紛工作的各個方面、各個環節，是指導人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的比較全面的規范性文件。

對民間借貸的基本態度

記者：請問《通知》對待民間借貸的基本態度是什么？

負責人：民間借貸在我國社會的存在，有著很深的社會基礎。民間借貸的存在有其積極意義，其作為正規金融的有益和必要補充，在客觀上拓寬了中小企業的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強了經濟運行的自我調整和適應能力，促進了多層次信貸市場的形成和發展。同時，民間借貸在實踐中也存在著交易隱蔽、風險不易監控等特點，容易引發高利貸、中小企業資金鏈斷裂甚至破產以及非法集資、暴力催收導致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經濟發展、社會穩定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。正因如此，人民法院要高度重視民間借貸糾紛案件的審判執行工作，將其作為“為大局服務，為人民司法”的重要工作內容，作為深入推進三項重點工作的重要切入點，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規范和引導民間借貸健康有序發展，切實維護社會和諧穩定。

民間借貸利息的處理方法

記者：按照《通知》要求，請問各級人民法院應該怎么處理民間借貸利息問題？

負責人：利息問題是民間借貸當中的非常重要的問題，許多民間借貸糾紛都與利息問題有關，有必要依法予以妥善處理。

第一，依法保護合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。《通知》作為指導各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的規范性文件，很好地實現了與合同法及我院以前制定的司法解釋或規范性文件的銜接。對于民間借貸的利息問題，《通知》要求依照合同法和《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第 6條、第7條的規定處理。合同法專章規定了借款合同。我院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”對于復利問題，第7條又規定：“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護。”《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（銀發［2002］30號）也明確：“民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的４倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。”

第二，對預扣利息情形的處理。依照合同法第二百條的規定，對于利息預先在本金中扣除的情形，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

第三，對于逾期利息的處理。《通知》的基本精神是在當事人約定的借期內利息不違反強制性規定的前提下，未約定逾期利率，出借人以借期內的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當事人既未約定借期內利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

民間借貸所涉犯罪問題

記者：針對與民間借貸有關的刑事犯罪問題，《通知》提出了那些要求？

負責人：調研發現，民間借貸糾紛案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉貸、違法發放貸款等經濟犯罪案件交織在一起，也容易伴生黑社會性質的組織犯罪及暴力催收導致人身傷害等其他暴力性犯罪，既會破壞市場秩序尤其是金融秩序，也會給人民群眾生命財產安全造成很大危害，需要引起高度重視。《通知》區分具體情形，對于涉嫌經濟犯罪的，依照《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》的有關規定，根據具體情況分別處理；對于非法集資類的刑事案件，要依法及時審判，切實維護金融秩序。對于與民間借貸相關的黑社會性質的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴懲處，切實維護人民群眾人身財產安全；要嚴格貫徹寬嚴相濟的刑事政策，注意區分性質不同的違法犯罪行為，真正做到罰當其罪。

防范和制裁虛假訴訟

記者：據了解，虛假訴訟問題在民間借貸糾紛當中多有發生，請問《通知》對于規制虛假訴訟問題有什么舉措？

負責人：在民間借貸糾紛案件中，虛假訴訟問題確實比較多，許多案件存在著原、被告雙方對借據無異議的“手拉手”訴訟，有必要采取針對性的措施予以規制。《通知》即從防范和制裁兩方面提出了指導意見：

第一，在防范措施方面。一方面要結合借貸事實有關的證據，進行綜合判斷。特別是對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結合其他證據認定是否存在借貸關系；對現金交付的借貸，可根據交付憑證、支付能力、交易習慣、借貸金額的大小、當事人關系以及當事人陳述的交易細節經過等因素綜合判斷，不可輕易下判或者調解。另一方面，發現有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權或者提請有關部門調查取證，以最大限度的發現案件真實，有效遏制當事人通過虛假訴訟來轉移財產、逃避債務。

第二，在制裁措施方面。《通知》要求經查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁；對于以騙取財物、逃廢債務為目的實施虛假訴訟，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

踐行能動司法理念

記者：堅持能動司法是近年來最高人民法院充分發揮職能作用、妥善化解矛盾糾紛的重要理念。請問《通知》在貫徹能動司法理念方面有什么體現？

負責人：堅持能動司法，是新形勢下做好人民法院工作的必然選擇。為積極應對當前民間借貸有關問題，充分發揮人民法院的職能作用，也必須堅持能動司法。一方面，充分發揮自身職能作用，既要嚴格依法妥善民間借貸糾紛案件，又要加大對民間借貸糾紛案件的調解力度、妥善適用有關保全措施及破產程序、建立和完善系列案件審判執行統一協調機制，全力維護社會和諧穩定；另一方面，積極促進建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。許多民間借貸糾紛案件，不單純是民事問題，也涉及刑事犯罪問題，不單純是法律問題，更牽涉到緩解中小企業融資難、企業破產重組以及突發性事件、群體性事件處置等經濟問題和社會問題，僅靠司法力量往往無法妥善處理，需要建立健全民間借貸糾紛防范和解決機制。

為此，《通知》要求各級人民法院緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領導和政府支持，積極采取司法應對措施，全力維護社會和諧穩定；要加強與政府有關職能部門的溝通協調，充分發揮聯動效能；要結合民間借貸糾紛案件審判工作實際，及時提出司法建議，為有關部門依法采取有效措施提供參考。

連發六條司法建議

記者：除了發布《通知》之外，最高人民法院在應對此次民間借貸有關問題以及規范國民經濟運行方面，還有什么其他舉措？

負責人：為了積極應對當前民間借貸有關問題，圍繞當前我國經濟運行中存在的一些突出問題，我院不僅及時制定了《通知》，還結合法院工作實際及具體調研情況，向有關國家機關和主管部門發出了一系列司法建議。

司法建議是法律賦予人民法院的重要職責，是人民法院工作的重要組成部分，是充分發揮審判職能作用的重要方式，是人民法院堅持能動司法，依法延伸審判職能的重要途徑，是人民法院加強和創新社會管理的重要舉措。

這次提出的司法建議，一是規范公務員參與民間借貸活動。針對審判實踐中發現的一些地方公務員參與民間借貸的問題，提出了組織專門力量對重點地區公務員參與民間借貸活動進行專題調研、及時出臺相應規范，堅決打擊公務員以營利為目的進行的高利放貸或擔保活動，對于違反黨紀國法的行為，要依照有關政策、法律從嚴懲處等建議。

二是加強民間借貸規范監管，維護經濟社會穩定。從完善民間借貸法律制度、加強民間借貸市場監管、建立由黨委和政府主導的聯動機制制裁金融違規行為、建立民間借貸風險預警長效機制、加強法制宣傳等五個方面提出建議，以采取有關措施，維護國家經濟社會秩序的穩定。

三是規范和放開企業間借貸活動。企業間借貸是正規金融有益和必要的補充。建議盡快制訂完善相關法律法規，有條件承認企業間借貸的合法性，并具體從貸款額度、期限、利息、擔保、登記以及資金來源等方面作出特別規定。

四是規范不動產統一登記制度。當前不動產仍然實行分散登記制度。為了充分保護物權人的合法權益、實現物盡其用之物權法原則，便于人民法院依法公正化解不動產物權糾紛，建議制訂不動產統一登記辦法，盡快實現不動產統一登記，促進我國經濟社會的科學發展。

五是規范國有資產轉讓行為。我國現有的關于國有資產管理的法律法規對國有資產法律概念的規定不一致，當事人對此爭議很大，也給人民法院審理此類案件造成困難。為此，建議盡快修訂國有資產管理的相關法律法規，在法律規定層面統一“國有資產”界定標準，并進一步規范國有資產轉讓行為，維護正常的市場交易秩序。

六是規范特殊交易登記制度。近年來，隨著市場經濟的發展，所有權保留、融資租賃、信托等特殊交易日漸增多。為在此類交易中平衡所有權人與善意第三人的合法權益，亟需建立相應的登記制度，以進行充分公示。據此，建議盡快制定動產特殊交易登記辦法，對動產上設定的權利負擔進行統一登記，并對登記機構、登記事項和登記的法律效力等內容予以明確，以保障民商事基本法律確立的有關制度在國民經濟中的順利實施。

來源： 人民法院報

第四篇：關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理非金融機構借貸合同糾紛案件若干問題的意見

江蘇省高級人民法院印發《關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理非金融機構

借貸合同糾紛案件若干問題的意見》的通知

蘇高法審委[2009]45號

各市中級人民法院、各基層人民法院、本院各部門：

為了積極應對當前宏觀經濟形勢下非金融機構借貸合同糾紛出現的新情況新問題，深入貫徹落實《最高人民法院關于為維護國家金融安全和經濟全面協調可持續發展提供司法保障和法律服務的若干意見》和《江蘇省高級人民法院關于保增長、保民生、保穩定的司法應對措施》的規定精神，更好地發揮人民法院服務經濟發展和社會穩定大局的職能作用，促進經濟發展，維護金融安全和社會穩定，我院審判委員會于2009年8月21日第20次全體會議討論通過了《江蘇省高級人民法院關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理非金融機構借貸合同糾紛案件若干問題的意見》，現予印發，供全省各級人民法院參照執行。執行中如有問題，請及時向我院反映。

二○○九年十二月四日

江蘇省高級人民法院關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理

非金融機構借貸合同糾紛案件若干問題的意見

（江蘇省高級人民法院審判委員會2009年8月21日[09]第20次全體會議討論

通過）

為深入貫徹落實《最高人民法院關于為維護國家金融安全和經濟全面協調可持續發展提供司法保障和法律服務的若干意見》和《江蘇省高級人民法院關于保增長、保民生、保穩定的司法應對措施》的規定精神，更好地發揮人民法院服務經濟發展和社會穩定大局的職能作用，促進經濟發展，維護金融安全和社會穩定，江蘇省高級人民法院審判委員會對當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理非金融機構借貸合同糾紛案件的若干問題進行了討論，提出如下意見：

一、當前形勢下審理借貸合同糾紛案件的原則

1、保護合法借貸行為，暢通融資渠道。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要充分發揮審判職能作用，保護合理合法的民間借貸和企業融資行為，依法支持金融創新，維護債權人合法權益，拓寬中小企業融資渠道。

2、制裁非法借貸行為，維護金融安全和社會穩定。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要積極履行維護金融安全和社會穩定的司法職責，注意甄別以各種合法形式掩蓋的非法金融活動，防止少數企業或個人利用當前中小企業急需資金的機會規避金融監管、牟取非法利益，切實維護社會穩定。

二、民間借貸糾紛案件的審理

3、本意見所稱民間借貸是指自然人與自然人之間、自然人與非金融企業之間的借款行為。

4、下列民間借貸行為無效：

（1）以“標會”等形式向不特定多數人非法籌集資金的行為；

（2）以向他人出借資金牟利為業的“地下錢莊”等從事的借貸行為；

（3）其他違反法律、行政法規強制性規定的借貸行為。

民間借貸行為涉嫌集資詐騙、非法設立金融機構等犯罪行為的，按照《非法金融業務活動和非法金融機構取締辦法》、《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》的規定處理。

5、非金融企業開展的下列借貸行為有效：

（1）依照法律規定的條件和程序募集資金的；

（2）為企業的生產經營需要向特定的自然人進行的臨時性小額借款；

（3）企業非以獲取高額利息為目的，臨時向自然人提供的小額借款。

6、借貸合同當事人既約定借款利息又約定違約金的，人民法院根據《中華人民共和國合同法》第一百一十四條的規定進行調整后的違約金與利息之和不得超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息。

7、借貸合同雖然約定應當支付利息，但未約定利息標準或約定不明的，按銀行同期同類貸款基準利率計算利息。僅約定借款期限內利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計算標準，根據出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標準計算逾期利息；如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計算標準，且沒有超過銀行同期同類貸款基準利率四倍的，則按照約定的借款利息標準計算逾期利息。

8、出借人與借款人約定的借款利息計算標準超過銀行同期同類貸款基準利率四倍的“高利貸”行為，對超過部分的利息人民法院不予保護。

借款人已經償還的款項中包含超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息的，根據借款人的主張，超過部分可沖抵本金。

9、借貸合同中約定分期還款，當事人在還款時明確是償還利息或本金的，應按其還款意思認定；在還款時沒有明確的，應先沖抵利息，后沖抵本金。

三、經批準開展借貸業務的非金融企業所涉借貸合同糾紛案件的審理

10、依法設立的典當企業依據《典當管理辦法》簽訂的以房地產、財產權利、動產為其向債務人出借款項設定質押、抵押擔保的典當合同，應當認定為借貸合同性質。

11、典當企業出借款項未依法設定抵押或者質押的，其性質屬于違反《典當管理辦法》關于典當企業“不得從事信用貸款”規定的非法金融活動，借貸合同應當

認定無效，借款人應當返還借款本金和孳息，孳息按銀行同期同類貸款基準利率計算。但因抵押登記機構未及時辦理登記、城市建設規劃調整等非因當事人過錯原因導致典當企業未依法取得抵押權、質押權的除外。

借款人僅向典當企業提供保證擔保的，借貸合同和保證合同均應當認定無效。

12、典當企業主張典當合同約定的利息及綜合費的，應予保護，但超過《典當管理辦法》規定范圍的除外。典當企業主張借款期限屆滿后的利息及綜合費的，對于兩項合計數額超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息的部分不予保護。典當企業主張合同違約金，借款人請求調整違約金的，人民法院應依據相關法律及司法解釋處理。

13、經依法批準開展借貸業務的小額貸款公司、農民資金互助組織等具有一定金融性質的非金融企業在批準的范圍內簽訂的借貸合同應認定有效。由此產生的糾紛根據相關法律法規處理，沒有相應規定的，參照民間借貸糾紛案件的有關法律、司法解釋規定處理。

四、企業之間借貸合同糾紛案件的審理

14、企業將自有資金出借給其他企業幫助其解決生產經營所急需資金的，孳息按照銀行同期同類貸款基準利率計算。

15、企業將從金融機構獲取的信貸資金出借給其他企業以及存在其他違反國家金融監管法律法規行為的，人民法院應按照最高人民法院法（經）發[1990]27號《關于審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規定處理。

16、未經依法批準從事借貸活動的投資公司、擔保公司等非金融企業簽訂的借貸合同，人民法院應按照最高人民法院法（經）發[1990]27號《關于審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規定處理。

17、企業之間或其關聯企業之間簽訂買賣合同，約定“買方”向“賣方”交付“貨款”，合同履行期限屆滿后再由“賣方”向“買方”購回同一標的物，雙方無交付與接受標的物的意思表示和行為的，應當認定為企業之間的借貸行為并認定合同無效，根據具體情況分別按照本意見第14、15條的規定處理。

五、借貸合同糾紛案件中的證據判斷

18、人民法院審查借據本金數額的真實性應綜合全案證據和事實進行分析判斷。主要包括：借據記載的借款數額包含利息的做法是否是當地民間借貸市場的普遍習慣；債權人能否合理說明借款發生的具體情況；陳述內容是否存在矛盾；債權人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導致對債權人陳述的合理懷疑等。

19、出借人以借據主張債權，借款人抗辯稱借據載明的借款金額包含利息或僅為利息，且提供的證據足以使法官對借據載明的本金數額產生合理懷疑的，可以確定由出借人就借據本金數額的真實性承擔舉證責任。

六、借貸合同糾紛涉嫌刑事犯罪案件的處理

20、在借貸合同糾紛案件審理過程中，雙方或一方當事人以案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪為由提出抗辯，人民法院經審查認為抗辯理由不足或缺乏依據，而當事人堅持其抗辯主張的，應當告知當事人向偵查機關報案；偵查機關立案受理的，人民法院應裁定駁回民事案件的起訴并將案件移送偵查機關；偵查機關不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續審理。

21、人民法院在案件審理過程中發現案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪的，應當向偵查機關移送案件。偵查機關立案偵查的，應裁定駁回民事案件的起訴；偵查機關不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續審理。

22、借貸合同糾紛案件審結后發現涉嫌犯罪且公安機關已經立案偵查的，應當中止執行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結果。生效判決中包括不應當保護的非法高息的，應當依法按照審判監督程序予以糾正。

23、審理企業破產案件過程中，發現破產企業存在非法集資行為的，對涉嫌非法集資部分移送有關機關處理。有關機關最終認定的非法集資金額，應當根據《非法金融機構與非法金融活動取締辦法》等法規和司法解釋的規定，在進入破產財產分配階段時列入第三順序清償。

七、附則

24、本意見自下發之日起實施。本院以前作出的規定與本意見有抵觸的，以本意見為準。實施過程中新的法律、法規、司法解釋與本意見不一致的，依照法律、法規、司法解釋的規定執行。

第五篇：溫州市中級人民法院關于印發《關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的會議紀要》的通知-地方司法規范

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