第一篇：業務員的8點忠告 信用卡是銀行用來賺錢的

業務員的8點忠告 信用卡是銀行用來賺錢的

我是一個信用卡業務員，幫不少客戶辦理過信用卡。從自身的工作出發，我當然希望客戶多多益善。可是，我希望每個信用卡客戶都能善用自己的信用卡，即便是普通的工薪族，只要能善用信用卡，對于安度時下的金融危機，還是很有好處的。以下是我的幾點建議，供各位參考：

1、刷卡消費，量入為出。

我們中國人的傳統理財觀就是“量入為出”，雖說保守，但對于普通人來說，卻是理財好方法。比如你一個月的收入是4000，除去日常生活開支，還有2500塊，那我的建議是你應該至少存40%備用（約1000元），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，那這個1500元就是你每月應該控制的刷卡消費最高限。

如果你當月沒有刷卡，那下個月你可以考慮將刷卡上限調高至3000元，但若是如此，我還是建議你把你累積的最高限再削減20%，自定累積的刷卡上限始終不要超過最高限的80%，這樣不僅可以保證你不會亂刷卡或刷爆卡，而且還能節約出一部分錢。

2、只持有一張信用卡。

很多朋友的錢包里都有一大堆信用卡，可是也許你的刷卡消費能力也就是一個月1500元的上限?？ǘ嗔?，會制造一種幻覺，你貌似很有錢，因為每張卡都可以消費嘛。可是親愛的，你要記住，你的每一筆消費，至多在50天后（最后還款日，每家銀行略有不同）就要還賬了。到了還賬的那天，如果你沒錢怎么辦。許多人就會有一個錯誤的選擇，從一張信用卡提現，然后還另一張卡。若是那樣，從銀行的角度來說，就要“恭喜”你，你邁出了走向一個“成功卡奴”的第一步。那實在太糟糕了！所以，現在就去銀行，把多余的信用卡全部注銷。

到了還賬那天，如果你暫無錢還賬，我告訴你一個辦法：厚起臉皮向父母大人或老公老婆周轉一下。因為，即便你暫時還不了他們的賬，他們也不會向你收高額利息哦。這是沒有辦法的辦法，根治的辦法是：按我的這8點忠告去做。

3、保留刷卡簽單。

刷卡很瀟灑，但請保留那張簽單，每個月的簽單放在一起。等你的賬單來的時候，核對一下。這有兩個好處：

一、你這時候可以知道你上個月刷卡消費的情況，有問題可以跟銀行查詢，刷卡也要明明白白，不要認為銀行百分百正確。

二、賬單上的數字會讓你“心痛”的，因為你要還賬了。這對防止你亂刷卡是很有好處的，算是打免疫針。

4、任何情況下都不要用信用卡提現。

記住，只要用信用卡提現都要付手續費的，即便你把自己的錢存到信用卡提現，也要收費。信用卡是銀行用來賺錢的，不是存折。提現對你沒好處。你可能不在乎那點手續費。可是，請把手續費除以你的提現金額，再和利率對照一下吧，我保證你也會“心痛”的。

5、在你的刷卡消費最高限內，盡可能刷卡。

好了，前面讓你不要亂刷卡。現在你學會了自己量力而行，給自己定了一個適合自己情況的每月刷卡最高限，在這個最高限內刷卡，你是安全的。那么，在這個可控的范圍內，請盡可能多刷卡。因為信用卡相當用于你買東西時，有銀行給你先付款，那何樂而不為，你到還款日還給銀行就是了。你刷了卡，你就能累積信用，銀行也能從你的刷卡額中向商家收取收續費，雙贏哦。再提醒一下，還是假設你自定的刷卡最高限是每月1500元，但你這個月的日常開支比平時多支出500元，那么你的最高限就要調至1000元，讓你的刷卡始終在安全區內運行。

再給你一個建議：和朋友外出，如果別人沒卡，你可以為朋友代刷卡，朋友把錢給你就行了。你方便了朋友，還賺了信用和積分，而且這個刷卡很安全，簡直是多多益善。

6、到還款日才還款。

前面講了，刷卡就是銀行無償借錢給你一段時間，你到期還款就行。因此，不用白不用，一定要到最后還款日還款。錢放在你的賬戶里，產生的利息是你的。給了銀行，利息就是銀行的了。我們都是小老百姓，淄珠必較的。另外，如果還款日那天，你因為一些特殊原因，比如在外地出差等無法還款，那請打電話給銀行的信用卡客服熱線，說明一下情況，要求延遲還款1至2天，一般都可以的。但請誠實，不要為了拖延而利用銀行的這個政策。要知道我們用的是“信用”卡，我們是誠實的，我們才有資格使用信用卡。

7、獎品、積分、活動，一樣也不能少。

現在銀行的信用卡業務競爭激烈。辦卡一般都有小禮物，有的禮物還相當不錯。用卡有積分，還有各種抽獎啊、折扣等活動。都打聽清楚，能得到的禮物都要得到，積分能使用的也盡量使用，活動和抽獎什么的，能參加也都參加。這些都雖說不是什么大不了的，但累積起來也挺好啊，禮物像樣的可以自已用也可以送朋友，不就省錢了嘛。

8、選對信用卡。

好了，最后請更理性一點，我們都是成年人了，不要因為辦信用卡有禮物就辦，辦好了不用或明天退卡。信用卡要善用，也要善選。比如，你是某百貨公司的常年顧客，這個公司剛好有和銀行的聯名信用卡，那你就辦這張聯名卡。一般這樣的卡，除了一般的信用卡功能，還能作為會員在這家百貨公司消費積分，獲得折扣什么的。商務人士，經常飛來飛去的人，就辦可以累積航程的信用卡。有些卡可以在指定商戶打折，吃飯可以便宜，還有什么看電影優惠，還有什么律師服務、拖車服務、高爾夫俱樂部會員服務什么的，明堂五花八門，根據你的需要選。既要辦，就辦個可心的，您說是不是？

好了，講了一大通，不一定對，供您參考。希望這篇小小的文章能對您度過金融危機有所幫助。

第二篇：信用卡電子銀行風險點

關于城北支行銀行卡、電子銀行業務及自助設備管理的風險提示

一、貸記卡風險控制提示：

（一）營銷環節：從源頭抓起，有效控制風險。

隨著貸記卡種類的進一步細分，每一種貸記卡都有其特定的目標客戶，如國際旅游貸記卡須為達到我行金卡標準的客戶，大學生卡目前僅對23所高校的特定年級學生發卡等等。在營銷時，應針對不同卡種的準入條件，做到有的放矢，真正從源頭有效控制風險。

（二）受理環節：積極推進盡職免責，把風險控制落到實處。初始受理人：受理申請表，負責核對身份證、本人簽名的真實有效； 錄入人：負責錄入信息真實準確；

調查人：負責人行、銀聯征信系統調查，公安、通信、工商、稅務等系統聯動核查，個人填報信息調查；

審批人：對前端環節的責任落實審核并抽查、依據現有信息，對照有關規定條件核定授信額度和審批；

催收人：對逾期不良客戶按規范流程催收，做好記錄； 風險監管人：進行風險監管和分析，做好預警監測。

二、金穗貸記卡團體客戶營銷風險提示：

（一）客戶對象定位環節風險點

1.發卡對象選擇不當，易造成對高風險人群批量發卡。2.非法中介通過團體客戶發卡渠道傳遞非法證件。

（二）受理、調查環節風險點

團體客戶的受理和調查環節的工作重點是對申請單位和申請個體信息真實性進行核對，存在的風險主要有以下幾種情況：

1.申請單位信息不真實，如單位不存在、單位存在卻無具體的辦公場所、必要的工作人員等經營條件。

2.申請個體信息不真實，如申請人身份證號碼與姓名不一致、工作單位電話無效或空缺、申請表上僅留手機號碼無其他聯系方式等。

3.申請單位與個體的關系不真實，如申請單位與個體之間沒有所屬關系，核實個體信息時申請人否認辦卡等。

4.申請單位辦卡目的不真實，如單位利用團體辦卡進行套現或非法中介辦卡。

（三）審批授信環節風險點

1.授信對象判斷不準確，授信政策運用不當，加大授信風險的發生。

2.授信額度過高，超過申請人收入水平，還款能力沒有充分有效的保障。

（四）郵寄領卡環節風險點

1.單位人員代為領卡、代為激活。

2.銀行工作人員特別是客戶經理代為領卡、代為激活。3.不法分子冒領卡片。

（五）客服激活環節風險點 1.團體客戶卡片在短時期內大量激活并使用；激活方式大多為采用自動語音激活方式等。

2.卡片激活時間集中在某一固定時間段。

3.卡片激活大多通過一部固定電話采用人工方式激活。

（六）交易監控、調查環節風險點

1.欺詐申請，表現為開卡后短期內有多筆大額交易，交易類型多為取現、易變現或價值較高的商品類消費。

2.信用膨脹，表現為開卡后短期內持卡人不斷申請提高信用額度。

3.還款能力不足，表現為持卡人經催收后以各種理由拖欠還款。4.疑似套現，表現為卡片交易集中在某個或幾個商戶，使用的額度較高、還款和消費的時間較有規律。

三、信用卡風險催收管理要點

（一）信用卡不良催收實行“條線管理、屬地負責、嚴格操作、規范管理”的原則，做到催收責任明確，催收方式正確，催收記錄及時，催收管理合規。

（二）市分行催收管理要求。堅持“信息統發、以戶建賬、按期催收、隨時記錄、嚴格分類、規范管理”的規定，催收崗位責任人具體做到：

1、每旬5日前通過郵件下發貸記卡屬地催收名單（附件1）至各支行電子銀行部（準貸記卡催收名單每月發送）。對總行下發的屬地催收名單按戶建立催收臺賬，每月收集支行催收情況表，貸記卡要 逐筆登記入輔助管理系統（外掛），完善催收資料。

2、對催收三個月后仍沒有還款記錄的信用卡透支戶，應上報省分行貸記卡中心，由貸記卡中心統一發放律師函。

3、對催收三個月以上沒有還款的信用卡透支戶，應督促支行通過特快專遞方式發送催收函，并將催收資料和郵寄回執聯專夾保管。

4、對催收半年仍未能還清欠款的透支戶，應責令支行采取必要的法律措施，保證催收時效的延續。

5、對已達到損失類標準的透支信用卡，每月要上報省分行營業部信貸管理處，及時確認信貸損失認定，并將信用卡透支分類情況錄入信貸管理系統。

6、對完成催收程序的透支戶，將全部催收資料按順序整理，按戶歸檔，入庫專人保管。

（三）支行催收管理要求。堅持“逐戶建賬、按期催收、實時記錄、按時報告”的規定，催收崗位人員具體做到：

1、各支行在收到催收名單后，在規定日期內按照貸記卡風險管理流程開展屬地催收，并按照《信用卡透支追索臺賬》（附件2）及時登記催收記錄，透支首月電話催收不得少于三次。對電話催收未能及時還款的透支持卡人應及時采取鎖定、止付、調減信用額度等風險控制方式。

2、電話催收一個月仍未能還款的透支欠款，填寫《金穗貸記卡催收通知單》（附件3），采取上門催收方式，并與持卡人簽訂還款協議。

3、對上門催收仍未能還清的透支欠款，應通過特快專遞方式發送催收函（特快專遞封面一定要寫明催收內容），同時在三日內向省分行營業部申請律師函進行催收。

4、對發送律師函仍未還款的透支欠款，應由支行采取相應的法律措施,及時向法院提起民事訴訟，并將立案回執傳真至市行備案。對超過5000元的透支欠款涉嫌詐騙的，要同時向公安機關報案，請求立案偵查，并將受理回執傳真至市行備案。

5、各支行應嚴格按照風險管理辦法要求及時將催收情況反饋市行卡部，并按時上報催收資料（催收臺賬、催收通知單、催收信函、報案材料、訴訟資料等）。（金穗貸記卡屬地催收流程見附件4）。對總行下發的風險事件登記表（持卡人無法聯系、拒絕辦理、偽冒辦卡等）應在2個工作日內上報市行。

四、自助設備日常管理工作要點

（一）結賬工作要求

做到雙人開箱、雙人復核、雙人裝鈔，現金操作須在錄像監控范圍內進行，步驟如下：

1、進入自助設備維護狀態，進行結賬打??；

2、查看主機系統對應柜員現金箱余額（柜面業務終端上0635交易）；

3、清點并登記所有鈔箱的存款、取款和回收、廢鈔數額，將實際鈔箱總金額與柜員現金箱余額比較，核對賬款是否相符；

4、檢查機芯、保險柜及通道內是否有鈔票；

5、根據實際使用情況進行加鈔；

6、查看有無吞卡，并進行相應的吞卡處理；

7、登記相關登記簿，如有長短款或其他異常情況，按規定登記、處理；

8、清機結束后，須進行存款、取款、轉賬等交易測試；

（二）密鑰管理工作要求

做到密鑰雙人分管，平行交接，人員交叉后更新密碼，備用密碼和鑰匙密封入庫保管，具體內容：

1、保險柜門密碼、鑰匙，以及上柜鑰匙、邊門鑰匙和鈔箱鑰匙均須指定專人負責（以下密鑰特指保險柜門密碼和鑰匙）；

2、密鑰須雙人分管，平行交接，人員交叉更新密碼，鑰匙隨庫保管；

3、新裝自助設備首次使用必須更新出廠密碼；

4、備用密碼密封后交網點負責人入庫保管，備用鑰匙密封后交支行會計部門入庫保管；

5、管理員變更辦理交接手續，并將最新的備用密碼密封后入庫保管；

6、密碼定期更新，時間間隔三個月（更新密碼可通知維保公司到場協助，須在開門狀態下測試3次正常方可關門）；

7、保險柜門關上后必須啟用柜門密碼。

（三）日常維護和維修工作要求

做到日常巡檢、保證運行、核實身份、注意測試，具體內容：

1、對在行式設備，設備管理員須每日早晚檢查、維護設備及周圍環境各一次，對離行式設備，須每天至少檢查、維護一次；

2、保證設備存取款交易每日正常；

3、及時更換破損的操作指南、銀聯標貼，公告須按時張貼并及時清理；

4、設備巡檢或軟硬件升級時，須由支行告知網點后方可維護；

5、設備故障且網點不能自行解決時，須及時向相關維修公司報障（原則上不得向維修工程師個人報修）；

6、設備管理員須查驗維修人員身份證件、工作證，并與上級行下發的公司維修人員姓名、近期照片等進行比照核對，核實身份后方可安排維修；

7、維修人員如需使用鍵盤、軟盤、U盤等進行輸入、輸出操作或者軟件更新操作時，須征求設備管理員同意；

8、維修結束后，設備管理員須進行存款、取款、轉賬等交易測試；

9、維修人員將維修的實際情況如實、清晰地填寫在維修單上（一式三份，網點保留一份），設備管理員根據維修情況如實評價維修人員響應速度、維修質量、服務態度、技術水平等情況，并簽字蓋章；

10、如因特殊情況導致設備暫停四小時以上的，設備管理員填寫自助設備暫停、恢復申請表，上報到營業部銀行卡部。

五、電子銀行業務風險提示

一、網上銀行：

（一）注冊環節存在存在的風險主要表現為：

1、辦理申請證書交易時證書下載和證書密碼生成沒有做到由兩名操作員共同完成。

2、注冊完成后沒有將企業客戶證書和密碼封分別封存，交由兩名工作人員分別入重要空白憑證庫保管。

（二）企業網銀的相關證書及密碼封傳遞環節沒有做到注冊行和受理行的雙人交接以及存在交接人在《中國農業銀行企業客戶網上銀行證書傳遞登記簿》上簽名登記不及時的現象。

（三）企業網上銀行的受理行人員在與企業客戶的交付環節中沒有做到接受注冊行傳遞證書后的三個工作日內將制作完成的客戶證書及密碼封交付企業客戶。

（四）受理行在受理環節上存在的風險主要是沒有盡到盡職審查的義務，如在網上銀行證書的補辦和掛失業務受理過程中沒有對申請人的身份資格進行核實。

（五）網上銀行的操作風險點：

1、電子銀行部沒有做好對客戶經理的培訓工作。

2、客戶經理沒有做好對個人客戶、企業客戶操作人員的再培訓工作，致使操作人員存在操作風險和資金風險。

二、金穗支付通業務風險防范：

（一）金穗支付通注冊環節存在的風險主要是注冊行的金穗支付通系統操作員在增加、修改、刪除客戶的業務過程中沒有做到逐級審核、雙人復核錄入。

（二）金穗支付通客戶交易環節存在的風險主要是各行的金穗支付通系統管理員沒有按照《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可 疑支付交易報告管理辦法》及我行反洗錢方面的有關規定，交易監控機制不健全，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易，沒有及時進行報告處理。

（三）金穗支付通機具流失的風險：一是投放之初客戶經理沒有把好準入關，部分轉賬電話投放地址較遠，造成后期維護回收工作困難。二是沒有完善的“銀行-客戶”交接手續。三是對市場的信息把握不靈敏，導致部分機具流失。以金盛大市場為例，如果在搬遷之前做好清理工作或者信息變更記錄的話，我行流失機具的數量會大幅減少。

四、收單業務風險防范：

一、收單行在發展特約商戶時，應把好特約商戶風險準入關，規范商戶調查和簽約程序。

二、拓展商戶必須遵守下列幾個原則：

1、必須對商戶進行實地走訪，確定其經營穩定程度，有專設的收銀柜臺，收銀員素質符合要求；

2、商戶必須擁有合法營業執照，經營狀況和信譽良好，內部管理完善，財務制度健全，原則上應在本行開立結算賬戶；

3、商戶必須具有固定的經營場所。

三、禁止發展下列商戶：

1、非法設立的經營組織；

2、特殊行業商戶：包括我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法 律、法規相抵觸的商戶；

3、被中國銀聯、國際信用卡組織列入禁止發展名單的商戶；

4、可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統；

5、注冊地及經營場所不在收單機構所在地的商戶；

6、無固定經營場所的商戶。

四、對于下列類型的商戶，應謹慎簽約，并采取更為嚴格的調查措施和審批程序：

1、易發生偽卡風險的商戶類型：機票代售點或手機專賣店、珠寶或工藝品銷售商店、各類娛樂場所如夜總會、酒廊、卡拉OK、桑拿按摩服務等；

2、易發生套現的商戶類型：如中介公司、投資咨詢公司、小型的經貿公司、各類傳銷機構、批發類商戶；

3、易發生虛假交易的商戶類型：電話營銷及信函營銷、音像制 出租等；

4、易惡意倒閉的商戶類型：在跳蚤市場、二手市場和街頭的個體商鋪、預付款類商戶，如旅行社、短期培訓班、各種俱樂部等；

5、主動上門要求裝機的小型商戶：欺詐嫌疑較一般商戶要大。

五、各單位在特約商戶的拓展過程中要特別注意現場調查，當出現下列可疑跡象時，應進一步展開深入調查，以確認是否存在商戶欺詐：

1、商戶實際經營名稱與營業執照注冊名不符，且商戶無法提交 合理解釋，表明商戶可能存在蓄意隱瞞其實際經營活動的嫌疑；

2、商戶拒絕透露與前收單機構終止協議的真實原因，表明商戶有可能因風險原因而被前收單機構終止協議；

3、商戶僅有小面積的辦公場所或沒有經營場所和貨品，員工也非常少，說明商戶申請受理銀行卡的真實意圖值得懷疑；

4、商戶的經營地址非常偏僻，遠離市（鎮）中心，或是在私人住宅經營或辦公，且經營或辦公環境簡陋，表明商戶可能存在財務狀況不佳或有欺詐嫌疑；

5、經與商戶負責人或員工交談，發現他們對經營狀況不太了解，可能存在虛假申請或惡意倒閉商戶的欺詐跡象；

6、商戶尚未正式營業，但負責人或員工催促收單機構盡快布放機具，并對清算款項的到賬時間格外關注，表明商戶可能有利用經營設備及場所進行欺詐活動的意圖；

7、商戶負責人強烈要求以其個人賬戶作為商戶結算賬戶，并希望清算款項能盡快達賬，表明商戶負責人可能存在欺詐意圖，并試圖盡快卷走清算款；

8、商戶負責人對風險敏感問題，如對商戶違規操作的界定、風險責任的劃分等格外關注，表明商戶對于風險問題過于緊張，可能存在蓄意欺詐的意圖。

9、商戶聲稱已經營了一段時間，但沒有存貨或存貨很少；或商戶的存貨與登記的經營范圍不符，表明商戶可能存在財務困難或欺詐嫌疑。

五、電話銀行、短信通風險提示：

1、客戶注冊申請環節中存在的風險主要是經辦柜員可能沒有審查客戶賬戶歸屬行與注冊網點是否屬于同一一級分行。

2、營業網點柜員對申請人資料審核過程中必須注意以下幾點風險：一是申請表姓名、證件類型及號碼與客戶提交證件內容是否一致；二是個人申請表填寫的注冊賬戶信息（賬號/卡號、戶名、賬戶性質等）與客戶提供的賬戶憑證是否相符；三是ABIS系統中客戶的賬戶資料與身份證件是否一致。

3、柜員在辦理電話銀行、短信通暫停、恢復、注銷業務時仍然需要注意注冊環節所存在的風險，仍然要在系統中對申請人的資格嚴格審核。

第三篇：銀行是怎樣從信用卡中盈利的

銀行是怎樣從信用卡中盈利的

信用卡是銀行主推的一大卡種，如今五花八門的信用卡種類充斥著消費者的眼球，我們的生活仿佛被無數的信用卡包圍著。銀行為什么每年要推出這么多的信用卡呢？銀行是怎么通過信用卡的發行盈利的？

信用卡業務的收入構成：

1、發卡業務，收入包括：首年年費、卡片工本費（補發卡）、快速發卡費、其他發卡收入

2、循環信用業務，收入包括：消費循環利息、預借現金循環利息、滯納金

3、一般消費業務，收入包括：發卡行傭金、預借現金手續費

4、賬戶管理服務，收入包括：次年年費、掛失費、換卡費等

5、增值業務，收入包括：商戶傭金、卡人手續費

所以，銀行通過信用卡的贏利點籠統的講，可以概括為：

1、利息收入。如果你超期不還款，那么就要交日利率萬分之5的利息，相當于18.25％年。這個利率是非常高的。不過估計隨著人民對信用卡的認識越來越深刻，這種利息的收取越來越難。

2、消費手續費收入。持卡人在商場消費以后，銀行要向商場收取手續費收入?，F在的比率是0.7%.別小看這個比率，這是每筆交易都要收取的手續費，非常可觀。另外，辦理信用卡取現、掛失、緊急救援等服務都要收取手續費，這也是收入。

3、年費收入。這個年費現在基本上收不到，以后也收不到了。

手續費收入,利息收入,年費收入,這中最基本,最直接的三項來源于信用卡本身的收入.年費收入現在連普通借記卡都開始收了

還有間接收入:資金運用收入,你存在卡里的錢,被銀行用于貸款或買國債等投資,通過投資,銀行賺取貸款利息與存款利息之間的差額為自己的收入,這也是許多銀行不計成本,不計有效卡量,盲目發卡的原因.手續費收入與資金運用收入是目前信用卡賺錢的最主要渠道.大家都說的挺全的，之前我恰好查了下這些費用具體的原因和大小 1.年費或月費

通常來講，信用卡不激活，不產生年費，不過也存在一部分部分征收年費的信用卡。對于一張不激活的信用卡，銀行的運營成本是幾乎不存在的，當然也沒有任何風險。但是對于一些白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受機場貴賓廳服務、高爾夫優惠訂場、特定酒店商場折扣優惠等等，所以有些白金信用卡無論持卡人激活與否，只要卡片一經核發，均需要支付年費。

而對于一張激活卻不使用的信用卡，銀行能征收的全部費用也就到此為止了。

一般銀行的普卡都是200-300左右，現在的信用卡沒有自己交年費的，都是每年刷卡次數達到一定次數免年費(有的是免第一年年費，當年刷5或者6次免下一年年費的.不過這些也具具體到每個銀行。這樣不難看出，年費并非國內信用卡發卡機構收入的主要來源。因為刷卡5、6次即可免200元的年費，假如每次刷卡買一瓶水，刷5次即可免年費，那么你僅用10元即可免去200元的年費。

我覺得之所以銀行要設置這一收費項目，本義是維持整個信用卡團隊方面的日常運營，但通過刷幾次免年費使大家養成信用卡的使用習慣之后，便可以獲得更大的利潤，什么利潤呢？下面全都是！暴利！

2.循環信用利息（國內一般為日息萬分之五）

當你無法一次付清賬單上的全部金額時，銀行會非常善良的給你一個選擇，你可以只還一個非常低的比例（10%），剩下的以后再慢慢還。但銀行說，我也得運營啊，所以不能無償給你延長時間，通常會收日萬分之五的利息。聽起來不多不過其實這是一個非常巨大的盈利。舉例來說：李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務；本賬單周期李先生僅有一筆消費——4月15日，消費金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元； 不同的還款情況，李先生的循環利息分別為：

若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對賬單中循環利息=0元。若李先生于5月7日后，只償還最低還款額100元，則5月18日的對賬單的循環利息=16.40元

具體計算如下：循環利息=1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×11天（5月8日-5月18日）=15.95元 經過不準確計算，折合年利率為 9.56% 而同期銀行貸款一年的利率是6%左右。

3.信用卡余額利息

信用卡存款是沒有利息的，預存在信用卡里的錢沒有利息，又叫溢繳款。而假如你需要提出本來已經存入卡中錢，還需要交手續費。你為了保險存入一部分錢到信用卡里，銀行依舊會把它和其他活期存款混在一起貸給別人。只是這次，銀行連活期利息都不給你了。。

4.預借現金的手續費

說白了就是提款的手續費。但凡擁有信用卡的人都知道一個道理，沒有迫不得已的情況不要取現。但這筆錢究竟有多高呢？

手續費用依各發卡行規定而不同，一般為每次預借現金總額之5‰至3%不等，有一部分手續費有上限，它的計算方式是從獲得錢的那天起，以總額按每日利息0.0547%逐日計算，直到銀行收到全數款項為止，這就是說用現金比刷卡透支還要再多支付近10%。5.遲交的違約金（滯納金）

這是超過期限還款對你的罰款。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。

6.刷卡手續費（interchange fees）（通常由信用卡特約商店支付：少數店家會要求消費者另外負擔此費用，俗稱刷卡加7%）

作為消費者，其實我們并沒有正面接觸刷卡手續費，比如我們在超市買了100塊錢的東西，那如果用現金買收100，用信用卡買收105的話，大家可能以后都用現金買了，而現金消費時人的理性程度遠遠大于持卡消費，這反過來可能會更影響超市的利潤。但是大家一定有這么一個感覺，如果你在一個聲稱有pos機的小店只買了幾塊錢的東西，商家會跟你說pos壞了。而大家其實也心知肚明是他不想要信用卡。除了避稅這個主要的原因之外，（你買多少東西你不告訴別人誰知道啊），信用卡的刷卡手續費也算是一個理由，我最憂傷的一次是在倫敦買了8鎊的晚餐，結果他說不能刷卡，我說我自己出手續費，他就給我刷了9鎊。。那么為什么要有刷卡手續費呢？這我們可以從一個規則上找到原因“You can avoid the fee by using a debit card”，這就是說，如果你用的是類似于充值的儲蓄卡，那么你就不需要支付刷卡手續費。這是因為，銀行在發放信用卡時，雖然給持卡人設定了一定的信用額度保證他有能力還款，可是卻沒有一個機制來強制人們必須還款，為了減少或者說分攤這種風險帶來的 損失，銀行向pos機的持有者收取費用，但和營業稅不同，這種費用是無法轉嫁給最終消費者的（你要是多收我錢我就用現金買，我要是沒現金我就不買），所以才會發生小額消費不接受刷卡的悲劇。

不過超市啦，收取煤電費啦這種民生類的服務，對他們的收費要比餐飲等行業的低。

第四篇：信用卡逾期銀行是怎么催收的以及逾期不還的后果

信用卡逾期銀行是怎么催收的以及逾期不還的后果

信用卡逾期，銀行的催收方式多種多樣，為了收款，銀行花樣百出，今天的催天下小編就講一些銀行的催收方式，小伙伴們可以了解一下！

銀行在信用卡催收方式主要有以下幾種方式：

一、短信催收：

主要針對早期持卡人出現的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，短信主要起提醒功能。

二、電話催收：

主要針對超過30天且超過一個賬單期以上的逾期行為，進行電話提醒還款。

三、上門催收：

主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。

四、法院起訴：

主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進行起訴還款。

五、外包催收: www.tmdps.cn 催天下 讓失信人寸步難行

主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進行打包，折價給外包催收公司，負責進行逾期欠款催繳。

需要注意的是，銀行的追繳優惠活動一般是針對罰息部分，本金一般不享受。比如民生銀行去年采取的打折鼓勵還款方式，也是一種變相催收策略，主要針對人群是超過1年以上，逾期罰息比較大的持卡人，銀行會對罰息進行一定減免，以鼓勵持卡人盡快還款，保障銀行本金安全。短期逾期持卡人，一般無法享受這一政策。

逾期不還的后果：

1、信用污點：

逾期會在個人征信系統存在5年之久，并持續影響持卡人的貸款、買房、買車等等生活。

2、若不及時還款，利息會滾成山：

無論是哪種手段，結果基本上都是老老實實的還款。那個時候要還，可就不止當初透支的那點錢了。還要加上每天萬分之五的利息，可能最后的利息會是本金的數倍之多。這是最可怕的情況！

3、名聲掃地，連累家人：

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如果被起訴或討債公司追繳，不但自己名聲掃地，還可能連累到家里人。

所以說信用卡是把雙刃劍，有利也有弊。不過這些都得看持卡人如何使用。為什么有的人能以卡賺千萬、有的人卻身負巨債。這些差距都是使用信用卡方面息息相關的。希望大家能夠合情合理的用卡。創造更多的財富。

以上就是關于信用卡逾期銀行是怎么催收的以及逾期不還的后果的一些問題解答，希望能幫到您。

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第五篇：信用卡逾期后銀行是怎樣進行催收的？

信用卡逾期后銀行是怎樣進行催收的？

隨著經濟的發展，信用卡普及率越來越高，人手好多張信用卡，一不小心就還不上了。今天催天下就介紹一下信用卡如果還不上看銀行是怎么催收的。

信用卡逾期1～29天時

信用卡超過最后還款日后，銀行會發還款提醒短信，提示持卡人已經逾期了，盡快還款。后面接著就會有專門提醒還款的催收客戶撥打持卡人但是辦卡預留的手機號，聯系持卡人催促還款。如果持卡人手機號撥打不通或不接電話，催收客服就會撥打公司座機、家庭電話、聯系人電話，告知信用卡還款義務和不還款的后果。

信用卡逾期30～59天時

信用卡還沒有還款，到此時就已經連續逾期2期了，會從催收客服轉到信用卡中心法務處。他們口氣就非常強硬了，會限期要求幾天內將信用卡欠款本金和罰息滯納金等一次性還清，仍然不能按時還款的，就會發出律師函，上面會標明將委托律師起訴。

信用卡逾期超過60天還未還款時

信用卡會委托專業的催收公司催收。催收公司人員前期依然是電話聯系催促還款，態度一般非常差，還帶有一定的恐嚇性質。如果仍然沒www.tmdps.cn 催天下 讓失信人寸步難行

有還款，催收人員會上門。有的人已經聯系不上，催收人員有可能跑到老家找居委會，會發出催收通知函。這個時候就會對持卡人的名譽造成很壞的影響。

催收人員能找到人時可能會用到很多手段逼持卡人還錢，因為這里面他們可以拿不少的提成。

信用卡逾期催收終極手段

如果前面什么方法都無效，銀行會直接起訴到法院，法院會判決還款，同時面臨處罰。如果涉嫌信用卡詐騙還會被刑事處罰，那后果就比較嚴重了。

信用卡逾期除了會面臨各種催收的巨大壓力，還會有較大的利益損失，因為逾期后的滯納金和罰息都比較高，同時銀行會上報人行征信中心記錄持卡人的信用卡逾期情況，對個人信用影響不好。

以上就是關于信用卡逾期后銀行是怎樣進行催收的一些問題解答，希望能幫到您。

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