第一篇：2 嘉禾人壽保險股份有限公司福建分公司營銷人員擔保制度

嘉禾人壽保險股份有限公司福建分公司

營銷人員擔保制度

第一條 營銷人員在辦理入司手續(xù)時，須向公司交納一定數量的單證抵押金，并為自身提供兩位擔保人。

第二條 營銷人員單證抵押金管理

（一）營銷人員單證抵押金管理基本規(guī)定

1、營銷人員辦理入司手續(xù)，必須向公司一次性繳納人民幣500元（各分公司根據當地情況可有所不同），作為有價單證的風險單證抵押金，才能進行公司產品銷售；

2、公司在收取單證抵押金時，應出具單證抵押金收據，并負責統(tǒng)一保管營銷人員所繳單證抵押金；

3、單證抵押金在營銷人員離職后無息返還；

4、營銷人員辦理離職手續(xù)時，須由相關負責人督促和查驗營銷人員歸還規(guī)定物品。經核查通過后，由相關部門相關人員在《嘉禾人壽保險股份有限公司營銷人員離職申請表》上簽字確認后，公司方能向營銷人員退回單證抵押金；若營銷人員離職時，未按規(guī)定交還規(guī)定物品，公司有權從單證抵押金中扣除相應費用作為補償；

5、營銷人員辦理離職手續(xù)時，若因為營銷人員個人原因給公司造成了客觀經濟損失或與公司間存在可證明的債務糾紛，由此產生的營銷人員所欠公司費用，公司可從其單證抵押金中予以扣除；

（二）營銷人員單證抵押金收取和退還流程

1、營銷人員單證抵押金收取流程：（1）簽約之日公司收取單證抵押金；

（2）應聘人員（含資格考試合格人員和同業(yè)轉司營銷人員）持收據辦理入司手續(xù)。

2、營銷人員單證抵押金退還流程

（1）分公司業(yè)務行政崗在每月25日根據《月度離職營銷人員清單》制作《離職營銷人員單證抵押金結算單》；

（2）分公司個人業(yè)務部負責人或分支機構負責人簽字確認；（3）分公司業(yè)務行政崗將上月《離職營銷人員單證抵押金結算單》上報至總公司個人業(yè)務部，總公司個人業(yè)務部根據《離職營銷人員單證抵押金結算單》所列金額制作報盤文件，并交總公司財務部統(tǒng)一劃賬，當月25日劃轉至離職人員帳戶。

第三條 營銷人員擔保人管理

（一）營銷人員擔保人管理基本規(guī)定

1、凡與公司簽訂《保險代理合同》的營銷人員，在辦理入司手續(xù)時，必須向公司提供2位經公司認可、具有民事行為能力和經濟保證擔保能力的擔保人，其中一位是此營銷人員的直轄主管，另一位擔保人戶籍必須與分公司處在同一所在地（本公司員工、營銷人員及直系親屬均不可為擔保人）；

2、擔保人必須是具有民事行為能力和經濟保證擔保能力的中華人民共和國公民，其中男性應不滿60周歲，女性應不滿55周歲；

3、擔保人對被擔保人加入本公司時所提供證明材料的真實性，以及在被擔保人從事業(yè)務銷售過程中，因被擔保人過失所造成的公司經濟損失，承擔連帶擔保責任；

4、分公司個人業(yè)務部負責對營銷人員所提供擔保人的資格進行審核；營銷人員必須按照要求及時更換不具備資格的擔保人；

5、在《保險代理合同》有效期內，擔保人喪失民事行為能力或經濟擔保能力，被擔保人必須重新指定新的擔保人；反之則其與公司簽訂的《保險代理合同》效力終止。

（二）營銷人員提供擔保人流程

1、公司在給營銷人員發(fā)放《簽約通知書》時，一同發(fā)放《營銷人員擔保書》；

2、應聘人員在簽約當天需將擔保人簽署的《營銷人員擔保書》隨同其他簽約所需資料交至分公司的業(yè)務行政崗；

3、分公司業(yè)務行政崗負責對《營銷人員擔保書》進行審核，并將審核通過的《營銷人員擔保書》與簽約營銷人員檔案一并歸檔；

4、在營銷人員任職過程中，若其擔保人已不具備擔保人資格，業(yè)務行政崗應在一個星期內通知營銷人員，營銷人員應在接到通知后的1個月內，重新向公司領取和填寫《營銷人員擔保書》，并交公司存檔。

第四條 本制度由分公司個人業(yè)務部負責解釋。第五條 本制度自正式發(fā)布之日起施行。

第二篇：關于新華人壽保險股份有限公司青海分公司開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動的總結

關于新華人壽保險股份有限公司青海分公司開展防范和打擊非法集資宣傳教育

活動的工作總結

青海省保監(jiān)局: 根據《中國保監(jiān)會辦公廳關于深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動的通知》（保監(jiān)廳發(fā)[2013]31號）和青海省保監(jiān)局下發(fā)的《青海保險業(yè)防范和打擊非法集資宣傳月活動方案》，現將新華人壽保險股份有限公司青海分公司的活動開展情況總結如下：

一、統(tǒng)一思想認識，加強組織領導

非法集資關系到國家金融秩序安全、社會穩(wěn)定和人民利益。新華保險作為金融單位更加責無旁貸的肩負著防范和打擊非法集資等金融違法行為的使命。青海分公司劉勇總經理作為防范和打擊非法集資宣傳活動領導小組組長要求分公司要加大人力、物力和財力投入，將宣傳教育作為防范、預警和打擊非法集資工作的重要內容。針對此項宣傳工作新華保險青海分公司成立了專項領導責任人和

領導小組，防范和打擊非法集資宣傳活動領導總責任人和領導小組組長：分公司總經理劉勇、總經理助理張云程，執(zhí)行組組長：張燕（風控部）、張建宏（運營部）、胡立文（行政部）、以及14家機構負責人。

二、加大宣傳力度,力求落實影響

（一）加強安排一步走

新華人壽保險公司青海分公司風險管控部負責部署此次宣傳工作，于5月13日下發(fā)了此次宣導防范及打擊非法集資活動的專項工作通知單，要求各部門、各機構從工作實際出發(fā)，以分公司本部及支公司作為重點宣傳窗口，警示非法集資風險。

（二）落實要求二步走

此次專項宣傳工作要求轄內各分支機構著眼于公司員工、客戶等社會公眾和基層，采取靈活多樣的方法，多層次、多途徑的宣傳方式引導和提高公司員工和客戶對非法集資社會危害性的認識，增強風險防范意識，培養(yǎng)正確的投資理念，營造防范和打擊非法集資的良好輿論氛圍。

（三）方法多樣三步走

一是制作統(tǒng)一培訓課件，下發(fā)各分支機構，明確工作要求，提高全員對這次活動的重要性、指導思想和工作目標的認識；二是要求各機構通過晨會集體學習，圍繞“什么是非法集資”“如何識別非法集資”等開展宣傳，特別提示了幾

例有關保險業(yè)非法集資案例的宣導；三是以機構網點為陣地，利用橫幅、宣傳板報、電子顯示屏等載體，向社會公眾宣傳相關內容，提醒保險消費者防止上當受騙；四是自行設計并印制了2000余份防范和打擊非法集資宣傳彩頁，組織各分支機構在客服柜面醒目位置張貼并向來往群眾發(fā)放，要求各機構要不斷擴大宣傳教育覆蓋面，增強宣傳效果。

三、量化考核步驟，加強督導追蹤

為了加強此次專項宣傳工作的監(jiān)督和指導，分公司劉勇總經理多次在總經理例會上強調此次工作的組織和落實，就各機構開展情況提出合理化意見和建議，要求風控部落實此項工作要分地區(qū)、分時間部署，并要求各機構在指定的時間之前將所開展的活動以報告的形式向分公司風控部反饋。各

機構的積極配合極大的推動了專項宣傳工作的有序、有效開展。

四、宣傳常態(tài)化，措施機制化

在此次專項宣導防范和打擊非法集資專項活動當中，我們也發(fā)現了有待提升的方式和方法，例如，各部門、各機構聯合開展宣傳活動影響范圍可能會更大；公司長效宣傳機制還沒有成熟穩(wěn)固等。我公司將繼續(xù)按照監(jiān)管機構的要求，對照工作考核情況，認真總結自查，進一步細化措施，強化配合，把防范和打擊非法集資宣傳活動作為一項常態(tài)的工作深入持久的開展下去，為凈化金融秩序發(fā)展環(huán)境做出應有的貢獻。

新華人壽保險股份有限公司青海分公司 2013年6月3日

第三篇：中郵人壽保險股份有限公司四川分公司個險、銀保渠道保全業(yè)務管理制度

附件

中郵人壽保險股份有限公司四川分公司 個險、銀保渠道保全業(yè)務管理制度

前言

本制度是根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）和中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵保險”）所售產品條款及相關業(yè)務管理規(guī)定制定，是保全工作人員進行保全業(yè)務操作時應遵守的基本準則規(guī)范。保全工作人員不得違反本制度規(guī)定，如遇特殊情況應由所涉及的保全崗以書面形式提出申請，按照《保全簽批權限表》（見附件1）上報至最終審批人，獲書面批準后方可實施。

本制度的適用范圍為中郵保險通過個險、銀保渠道簽發(fā)的所有個人人身保險合同。

第一章 總則

第一節(jié) 名詞釋義

保全：是指保險公司為了維持人身保險合同的持續(xù)有效，根據保險合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務。一般保全規(guī)則：是指對人身保險合同進行更改、維護應遵循的一般性規(guī)定和準則。

特殊保全規(guī)則：是指對人身保險合同進行更改、維護時，因條款中的特殊規(guī)定以及公司推出的特殊服務項目，而應遵循的特殊性規(guī)定和準則。特殊保全規(guī)則與一般保全規(guī)則不一致的，以特殊保全規(guī)則為準。

人身保險合同：是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。

保單生效對應月/周年日：是指保險責任開始日后經過每一月/周年所對應的日期。

猶豫期：根據保險條款約定，自投保人簽收保險合同回執(zhí)之日起的一段時間稱為猶豫期。在此期間內投保人解除保險合同的，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。

交費對應日：是指保險合同約定的在保險責任開始日后，應交納續(xù)期保費的日期。

寬限期：是指首期后分期保險費到期未交納的，自保險單所載明交費日期次日起的一段時間，一般為60日。

交費方式：指保險單交納保險費的頻率。包括：年交、半年交、季交、月交。

交費期間：指保險單交納保險費的時間段。例如，躉交、10年交、20年交、交至60周歲等。

現金價值：投保人提出退保時，保險人從責任準備金中扣除一定的退保手續(xù)費，余額即作為該保險單的現金價值。

保險合同效力中止：是指保險公司所承擔的保險責任暫時停止。

保險合同有效期：是指投保時，由投保人與保險公司約定的保險期間。

身份證明文件：是指能夠證明客戶身份的、具有法律效力的證明文件。公司認可的身份證明文件包括：身份證、臨時身份證、戶口本、護照、軍官證、臺胞證、公安部門出具的相關證明（如戶籍證明）等。以上證明文件必須處于有效期內。

第二節(jié) 保全服務宗旨

以客戶為中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公開的原則，以準確、迅捷的方式向客戶提供各類保全服務，實現操作與管理的統(tǒng)一性、規(guī)范性、科學性、嚴謹性、前瞻性。

第三節(jié) 保全服務工作準則

一、保全崗必備素質

（一）堅持原則，愛崗敬業(yè)，誠實守信，善待客戶。

（二）有較強的學習能力和溝通、協調能力。

（三）掌握保險基礎理論和人身保險專業(yè)知識。

（四）熟練掌握保全工作的基本流程、基本方法、相關規(guī)定。

（五）熟悉產品條款的保全要求。

（六）了解《保險法》、《合同法》、《民法通則》中的相關法律條文。

（七）嚴格保守客戶資料秘密。

（八）熟練操作計算機。

二、保全工作要求

（一）牢固樹立“客戶至上”服務觀念，熱情、耐心對待客戶。對符合要求的申請件予以及時處理，不得以任何借口、任何方式怠慢客戶。

（二）嚴格按保全相關制度要求辦理保全事項，不得隨意進行變通。

（三）嚴格遵守操作權限，不得越權辦理有關事宜。

（四）加強思想修養(yǎng)與業(yè)務學習，熟練掌握保全實務，了解相關的客戶服務、核保核賠及保險法規(guī)等常識，不斷提高綜合素質。

第四節(jié) 保全服務申請人資格的確定

保全服務申請人一般為投保人，具體保全項目申請人資格根據《保險法》、保險合同條款及公司的保全相關規(guī)定確定。例如：受益人變更項目，應由被保險人（或其監(jiān)護人）申請，或由投保人在征得被保險人同意的前提下申請。

第五節(jié) 保全服務申請方式

保全服務申請可通過以下兩種方式：

一、客戶親自至柜面申請辦理。

二、客戶委托他人申請辦理。部分涉及重要事項或重大金額的保全項目，原則上不受理委托。

第六節(jié) 保全服務申請途徑

市、縣中郵保險局、代理機構柜面、客戶服務電話、在線自助服務終端或其他渠道提出申請。代理機構柜面僅限于保全申請資格人親自至柜面申請辦理。除市、縣中郵保險局申請以外的申請途徑，均只受理保險公司認可的保全項目。

第七節(jié) 保全申請應提交的資料

保全申請應提交的資料依據申請項目不同而有所差異，一般情況下客戶需提交下列資料：

? 保險合同原件；

? 《保險合同變更申請書》（見附件3）或其他相應的申請書；

? 申請人及相關人員（如投保人、被保險人、受托人等）的身份證明文件；

? 公司需要的其他資料及證明文件。

第八節(jié) 委托代辦規(guī)則

一、公司允許進行委托代辦的保全項目，由本次保全項目的申請資格人作為委托人，被委托人作為受托人申請辦理相關保全服務項目。

二、需填寫《授權委托書》（見附件8）或書寫完整明確表明授權委托內容的文本，需委托人、受托人本人簽字。

三、根據申請保全項目的不同，除提供一般申請資料外，還需提供相關授權委托書、委托人及受托人身份證明文件原件及復印件。

四、除相關授權委托書委托人簽字部分及委托人身份證明文件復印件需委托人本人簽字外，其余資料可由受托人本人親筆簽字。

五、退費金額大于5萬元的，原則上不允許委托代辦。

六、委托代辦的付費業(yè)務，只能退入原退費賬戶，不能退費至其他賬戶。

七、委托代辦業(yè)務，只能前往市、縣中郵保險局申請辦理。機構人員在錄入前要通過電話核實委托人身份，查證委托事項，并對委托材料進行審核。退費金額大于1000元的，須經中郵保險四川分公司保全管理崗同意后，由其與客戶電話溝通，與客戶進行核實并留存電話錄音記錄。

八、受托人只能接受最多一人的委托申請，不能接受同一項目多人委托。

九、本制度委托代辦規(guī)則與監(jiān)管機構要求不一致的，以監(jiān)管機構要求為準。

第二章 保全服務流程

第一節(jié) 保全服務一般流程

保險合同保全是指為維護保險合同效力或滿足客戶要求而提供的一系列服務。保全服務流程一般包括7個環(huán)節(jié)：客戶申請、受理初審、掃描、錄入、復核、單證繕制與清分和日結歸檔。根據保全項目不同，還可能包括保全核保、保全收付費和保全問題件處理等分支環(huán)節(jié)。具體保全流程圖見附件2。

根據保全項目是否涉及資金流動，保全流程可分為以下三種類型：

一是非資金流保全流程，包括：投保人變更、投保人信息變更、被保險人信息變更、受益人變更、交費信息變更、保單遷移、保單掛失/解掛等。一般流程為：客戶進行保全申請，機構人員掃描、錄入，通過自動核保、人工核保（非必經環(huán)節(jié)），進入復核環(huán)節(jié)，復核通過后保全確認，打印批單交予客戶。

二是付費保全流程，包括可能涉及付費的保全項目，如：客戶重要資料變更、減少保額、解除合同、保險單質押借款、職業(yè)類別變更、紅利領取方式變更、生存/滿期金給付、協議解約等。一般流程為：客戶進行保全申請，機構人員掃描、錄入，通過自動核保、人工核保（非必經環(huán)節(jié)），進入復核環(huán)節(jié)，復核通過后保全確認，財務付費，打印批單交予客戶。

三是收費保全流程，包括可能涉及收費的保全項目，如：客戶重要資料變更、增加保額、補發(fā)保險合同、保險單還款、保單復效、職業(yè)類別變更、增補告知、新增附加險、自墊清償等。一般流程為：客戶進行保全申請，機構人員掃描、錄入，通過自動核保、人工核保（非必經環(huán)節(jié)），進入復核環(huán)節(jié)，復核通過后，財務收費，機構人員打印補費通知書至客戶，客戶交費后保全確認，機構人員打印批單交予客戶。

一、客戶申請

指客戶就其持有的保險合同，向保險公司提出變更合同內容、變更客戶資料、生存金領取及解除保險合同等申請，并按合同約定及保險公司要求提交相關資料的過程。

客戶申請注意事項：

（一）辦理保全服務申請時，如需填寫保險合同變更申請書，客戶須用藍黑色、黑色鋼筆（墨水筆）或碳素筆在申請書上逐項填寫，填寫內容原則上不允許涂改。如遇特殊情況確需涂改的，客戶要在涂改處簽字，經辦人須在旁簽章。

（二）需投保人、被保險人簽名的文件，均須由投保人、被保險人親筆簽名。如被保險人為未成年人，須由其法定監(jiān)護人簽字；不識字者需蓋右手拇指印，經辦人在印旁注明：投保人或者被保險人姓名、哪只手第幾指印、經辦人簽章。

二、受理初審

指保全崗根據客戶提交的申請書和相關資料，初步決定是否受理客戶申請的過程。保全崗在受理客戶申請時，最重要的是要全面、真實、準確地了解客戶意圖，這是做好合同保全服務的基礎。

受理初審的主要內容包括：

（一）審核申請人是否具有申請資格；

（二）審核申請時間是否有效；

（三）檢查申請資料是否齊全、填寫是否正確；

（四）查驗相關人員的身份證明文件，并做如下處理： 1.客戶親自至柜面申請辦理，需提供相應申請資格人的身份證明文件原件，經初審人員查驗無誤且在有效期內，正反面復印并由申請人在復印件上簽字，初審人員加蓋“原件已核對”章、人名章和受理章，留存復印件，原件退還客戶；

2.按照反洗錢相關制度對客戶進行身份識別；對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、身份證有效期、進行重新識別。受理人員對可疑客戶和可疑交易行為逐級報送至中郵保險四川分公司反洗錢崗。

3.委托代辦申請業(yè)務，需查驗受托人的身份證明文件原件，驗明無誤后正反面復印，由受托人在復印件上簽字；同時需查驗相應申請資格人的身份證明文件原件，將姓名、證件號與保單核對無誤后復印；初審人員在復印件上加蓋“原件已核對”章、人名章和受理章，留存復印件，原件退還客戶。

4.客戶拒絕提供基本信息或拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，經辦人員逐級通知到中郵保險四川分公司反洗錢崗,經過分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動無關的,由中郵保險四川分公司反洗錢崗出具風險排查結論,經中郵保險總公司運營管理中心同意受理的,經辦人才可受理客戶申請。

（五）查詢投保單影像核對投保人簽字及保險單狀態(tài)，決定受理客戶申請，審核人員在相關變更申請書上經辦人處簽章及填寫日期，并加蓋受理章。

（六）保全項目不能當場處理完畢的，需暫留保險合同及相關資料。初審受理人員按照客戶申請的保全項目要求收取相關資料，在除保險合同外的所有資料上加蓋受理章，相關變更申請書上沒有交接資料填寫區(qū)域的，需出具《資料交接憑證》（見附件7）。《資料交接憑證》一式二聯，一聯由中郵保險留存，一聯交客戶留存，作為客戶領回保險合同及相關資料的憑證。《資料交接憑證》需客戶本人親筆簽字，并填寫有效聯系方式。

（七）客戶申請不符合上述要求的，受理初審人員不予受理，退還所交資料。

（八）異地受理（指保險單承保機構與此次保全業(yè)務申請機構不在同一縣市機構）的保全件，客戶可在異地機構提交申請資料，受理人員審核資料無誤后加蓋受理章及受理人名章，將資料郵寄至保單所屬機構（緊急件可先將電子資料傳至所屬機構辦理），由保單所屬機構受理人員審核無誤后，進行保全操作。業(yè)務完成后，保險單所屬機構告知異地受理機構業(yè)務完成，并將批單寄回交予客戶。

（九）保全資料中需經辦人員簽字蓋章的，原則上不允許涂改，特殊情況涂改的，經辦人員須在涂改處簽章。

三、掃描

指市、縣保全掃描人員掃描客戶申請資料，并將掃描影像上載至業(yè)務系統(tǒng)的過程。以保全申請為界限，保全申請前的掃描操作為事前掃描，保全申請后的掃描操作為事后掃描。

四、錄入

指保全錄入人員錄入客戶申請資料，并根據客戶申請進行保險合同變更處理的過程。錄入是合同保全服務的關鍵環(huán)節(jié)，錄入人員不僅要檢查客戶提交資料是否與系統(tǒng)數據一致，還要保證錄入過程符合合同約定和公司的保全規(guī)定。

錄入環(huán)節(jié)要求：

（一）按照反洗錢相關制度對客戶進行身份識別；對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、身份證有效期進行重新識別，對客戶簽字與投保書進行審核，對可疑客戶和可疑交易行為及時向反洗錢工作人員報告。

（二）按照保全受理規(guī)則審核客戶保全申請相關資料、客戶簽名和受理信息，對于符合受理規(guī)則的保全申請,完成核心系統(tǒng)錄入。

（三）對于不符合受理規(guī)則的保全申請返回受理機構處理，待修改完成后繼續(xù)完成保全錄入。

（四）核心系統(tǒng)進行錄入時，錄入信息須與申請信息保持一致。

五、保全核保

合同保全處理中，需要核保審核的，如客戶重要資料變更、職業(yè)類別變更、增補告知、復效等，在保全錄入申請后，系統(tǒng)自動提交保全二核處理。核保完成后再由保全復核人員根據核保決定繼續(xù)進行相關處理。

六、復核

按照反洗錢相關制度對客戶進行身份識別及簽名核對，核查客戶提交的申請資料、保全錄入申請結果、保全核保結果等，決定合同變更處理結果是否準確、合理、合規(guī)，并簽署審核意見的過程。

復核是對錄入結果的審核，同時也是對錄入人員處理時效的監(jiān)督。根據保全業(yè)務流程和申請項目的不同，復核分為人工復核和系統(tǒng)自動復核。

人工復核的主要內容：

（一）檢查申請材料是否真實、齊全，錄入信息是否完整、準確。

（二）檢查受理、錄入操作是否規(guī)范、嚴謹，審核數據計算結果是否正確。

（三）確認保全錄入的處理結果，確保保全崗已履行反洗錢義務，錄入復核意見。

七、保全收付費

保全處理中，如涉及收費的，須在核保、復核結束后打印補費通知書送達客戶，通知其在規(guī)定的時間內交納相應款項。收費項目客戶交費成功后保全確認，付費項目復核通過后保全確認。

八、單證繕制與清分

指保全復核通過或客戶交費成功后，由保全崗制作批單或批注，并送達客戶的過程。

通過系統(tǒng)處理完畢的保全項目，由保全崗制作批單或批注，送達客戶。

批單或批注是保全處理結果的書面反映，是保險合同的組成部分，將是保險合同的理賠依據。保全崗在制作過程中需仔細審核批單的打印、蓋章、粘貼、清分等每一道工序，確保正確無誤。

九、日結歸檔

指市、縣保全崗每日日終，核對、整理當日保全處理資料，按月打印保全月報，定期將整理好的客戶資料與業(yè)務處理資料，隨同歸檔清單逐級遞交至中郵保險四川分公司檔案管理崗的過程。

保全資料應及時整理、分類歸檔，做到資料完整、保存有序、查詢有據。

十、退件及問題件的處理

退件是指在保全的初審、錄入、復核等過程中，將客戶提交的有關資料及時退還客戶的行為。

問題件處理是指在保全的受理初審、掃描錄入、復核處理等過程中，由于客戶提供的資料不齊全，需要客戶補充資料的行為。

受理初審時客戶提供資料不齊全的，需一次性告知客戶補充資料，資料齊全后方可受理。

掃描錄入時客戶提供資料不齊全的，需告知客戶及時補充資料，資料齊全后進行掃描錄入。

復核處理時客戶提供資料不齊全的，需告知客戶及時補充資料，資料齊全掃描錄入后，進行復核處理。

第二節(jié) 內部保全流程

一、內部保全定義

內部保全是由于代理機構或保險公司責任造成新契約承保或者保全操作錯誤，可不由客戶發(fā)起保全，由公司內部進行處理的一種方式。

二、內部保全標準

內部保全處理需滿足兩個標準，一是新契約承保或者保全操作錯誤；二是錯誤責任方為代理機構或保險公司。

三、內部保全審批流程

由市、縣保全崗填寫《保全業(yè)務簽批函》（如為網點錄入錯誤則應先由網點人員填寫《銀保渠道業(yè)務聯系函》寫明事情經過，網點負責人簽字），簽批函交由中郵保險四川分公司保全管理崗負責認定錯誤原因，屬于內部保全標準的，由中郵保險四川分公司營運管理部負責人在簽批函上簽字同意后，市、縣保全崗在系統(tǒng)中更正。

第三節(jié) 特殊保全流程

一、超猶豫期撤單

（一）釋義

超猶豫期撤單是指客戶猶豫期內申請解除合同，但因公司原因或不可抗力造成實際操作時已超過保單猶豫期的撤單業(yè)務。

（二）業(yè)務規(guī)則

1.法定節(jié)假日不營業(yè)的網點，猶豫期的最后一天落在法定節(jié)假日內的保險單在法定節(jié)假日結束后的第一個法定工作日，仍可接受猶豫期撤單申請，但需當日將資料流轉至市、縣中郵保險局處理。通過網點日戳來判斷客戶確為法定節(jié)假日結束后的第一個法定工作日來進行申請。

2.網點接收客戶猶豫期撤單申請后，因資料流轉或不可抗力等原因，實際操作時預計將超出猶豫期，網點人員需及時向市、縣保全崗通過電話形式進行備案。市、縣保全崗應在猶豫期內向中郵保險四川分公司保全崗進行報備，并在系統(tǒng)操作時提供簽批函，簽批函中寫明事由。中郵保險四川分公司保全崗需對超猶豫期撤單業(yè)務進行登記備案，簽批函經中郵保險四川分公司營運負責人簽字同意后回傳至機構。簽批函須作為該筆保全業(yè)務資料的一部分進行掃描并歸檔。

二、合同遺失特別處理

（一）釋義

合同遺失特別處理是指客戶在合同遺失的情況申請辦理除補發(fā)合同之外的其他保全業(yè)務。

（二）業(yè)務規(guī)則

1.客戶在遺失合同的情況下申請辦理保全業(yè)務須前往市、縣中郵保險局進行辦理，代理機構網點不能進行代理收件，且不能委托代辦。

2.市、縣中郵保險局在受理遺失合同客戶的保全資料時需審核客戶身份，申請人必須為申請資格人本人，進入系統(tǒng)查詢該保單狀態(tài)及客戶信息，確認客戶保單處于有效并且身份證件信息與系統(tǒng)中相符，申請資料中客戶簽名與投保書簽名一致。3.對于遺失合同情況下申請辦理保全業(yè)務，需填寫《遺失責任聲明書》（見附件9），投保人在聲明書上簽名，市、縣保全崗在上面加蓋受理章，作為該筆保全業(yè)務資料的一部分進行掃描和歸檔。

三、賬號信息維護

（一）釋義

賬號信息維護是指由于客戶原因或操作原因導致保全業(yè)務財務付費或收費失敗，通過更改賬號信息的途徑以成功進行財務付費或收費。

（二）業(yè)務規(guī)則

1.原因判定：客戶原因僅限于由于客戶卡注銷、遺失、錯誤提供導致付費或收費失敗，其他原因如錄入錯誤等均屬于操作原因。

2.操作賬號信息維護由財務部門提供相應失敗清單，屬于客戶原因的賬號維護由客戶提供新賬戶，填寫相關申請書及提交申請資料進行申請；操作原因的賬號維護無須客戶參與，由發(fā)生操作錯誤的機構提供簽批函（簽批函由中郵保險四川分公司營運管理部負責人簽字，若操作錯誤發(fā)生在網點還需提供《銀保渠道聯系函》）。兩種原因情況下資料均作為該筆保全業(yè)務的申請資料掃描入該受理號下的保全業(yè)務影像件中。資料掃描完畢后由中郵保險四川分公司保全管理崗在系統(tǒng)中進行錄入，中郵保險總部復核。

四、保全撤銷

（一）釋義

保全撤銷是指因客戶原因、操作原因、系統(tǒng)原因或其他原因需撤銷系統(tǒng)中已錄入但未復核通過的保全業(yè)務。

（二）業(yè)務規(guī)則 1.針對客戶原因

客戶向網點提出書面撤銷申請，由網點人員與市、縣中郵保險局保全崗電話聯系，由其在系統(tǒng)中查詢該保全件的批改狀態(tài)，根據不同的狀態(tài)作不同處理：

（1）保全件狀態(tài)為“待錄入”、“錄入完成”、“錄入修改”、“復核修改”、“申請確認”的，市、縣保全崗電話告知網點人員，并由客戶填寫《保險合同變更申請書》，在“其他變更項目及說明”處填寫撤銷上次保全申請的具體項目及原因，提交身份證明文件復印件，按照正常程序流轉至市、縣中郵保險局。

（2）保全件處于“待錄入”狀態(tài)的，市、縣保全崗暫時凍結原保全申請，直至撤銷申請流轉過來后，在系統(tǒng)中申請保全受理號再操作保全撤銷，將兩次的申請資料一并掃描至該受理號下，并進行歸檔，保險合同返回客戶；保全件處于“錄入完成”、“錄入修改”、“復核修改”、“申請確認”狀態(tài)的，待撤銷申請流轉過來后，經審核無誤，將撤銷的申請資料一并掃描該保全影像資料中，掃描完畢根據系統(tǒng)權限操作該筆保全業(yè)務撤銷。同時，將保險合同返回客戶。

注意：此流程網點人員必須與市、縣保全崗人員確認后才可受理。保全崗務必當時查看保全狀態(tài)，只有未進入保全復核時才可同意保全撤銷申請。申請保全撤銷資料務必當天流轉。

2.針對操作原因、系統(tǒng)原因或其他原因

保全件已處于復核修改、保全二核已下結論的，此時撤銷需提供《保全業(yè)務簽批函》，在簽批函中寫明撤銷原因，并將簽批函掃入該保全受理號的保全影像中，掃描完畢向中郵保險總部申請撤銷該筆保全業(yè)務。

3.保全業(yè)務已處于復核通過狀態(tài)則不能撤銷，電話告知網點人員，并由其做好對客戶的解釋工作。客戶申請為簡單變更類的保全項目的，則可建議客戶重新提交保全申請。

第三章 一般性保全規(guī)則

第一節(jié) 客戶信息變更類

一、投保人資料變更、被保險人基本資料變更、客戶地址信息變更

（一）釋義

投保人資料變更是指對投保人聯系地址、郵政編碼、聯系電話、婚姻狀況、職業(yè)等基本資料的更正。

被保險人基本資料變更是指對被保險人聯系地址、郵政編碼、聯系電話、婚姻狀況等基本資料的更正。

客戶地址信息變更是指在客戶層面對客戶所有保單中的地址信息進行更正。

（二）申請人

投保人或被保險人。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料 1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時，不能或暫時不能進行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費期間、理賠未決。2.變更時須經投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。3.投保人、被保險人在中郵保險有一張以上保險單的，應在客戶號下進行變更。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 4.相應變更批單業(yè)務聯； 5.資料交接憑證。

二、投保人簽名變更、被保險人簽名變更

（一）釋義

投保人、被保險人簽名變更是指對投保人、被保險人在投保時的簽名筆跡進行變更。

（二）申請人

投保人或被保險人。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.投保人或被保險人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.變更須經投保人或被保險人在申請書上簽名同意后才能辦理。

2.簽名變更必需由本人申請，不得委托代理。3.申請人在申請該項目時應留存新舊簽名筆跡。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》；

2.投保人或被保險人身份證明文件復印件； 3.簽名變更批單業(yè)務聯； 4.資料交接憑證。

三、客戶重要資料變更

（一）釋義

客戶重要資料變更是指對被保險人姓名、年齡、出生日期、證件類別、證件號碼等重要資料的更正。

（二）申請人

投保人，須經被保險人同意。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）提交資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險合同原件；

4.能夠證明被保險人重要資料前后變化的公安部門提供的證明文件原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.變更時須經投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。

2.嚴格審核身份證明文件原件及公安部門出具的變更證明原件，避免客戶借此更換被保險人。

3.身份證號碼變更是由于身份證號碼正常升位造成的，則無需提供公安部門出具的身份證號碼變更證明原件。

身份證號碼正常升位是指公安部門統(tǒng)一的將身份證號碼由15位升級到18位。〖中華人民共和國國家標準GB11643-1999〗中有關公民身份號碼的規(guī)定：

公民身份號碼是特征組合碼，由十七位數字本體碼和一位數字校驗碼組成。排列順序從左至右依次為：六位數字地址碼，八位數字出生日期碼，三位數字順序碼和一位數字校驗碼。地址碼表示編碼對象常住戶口所在縣(市、旗、區(qū))的行政區(qū)劃代碼。生日期碼表示編碼對象出生的年、月、日，其中年份用四位數字表示，年、月、日之間不用分隔符。順序碼表示同一地址碼所標識的區(qū)域范圍內，對同年、月、日出生的人員編定的順序號。順序碼的奇數分給男性，偶數分給女性。校驗碼是根據前面十七位數字碼，按照ISO 7064:1983.MOD 11-2校驗碼計算出來的檢驗碼。例：原15位身份證號碼為***升為18位后為***566最后一位校驗碼可能是數字，也可能是“X”。

4.對于被保險人的年齡變更前后相差5歲（含）以上的申請，須填寫《保險合同變更申請書（告知版）》（見附件4），告知被保險人的健康情況，并由核保人員進行人工核保。

5.重要資料更正處理涉及保險合同現金價值變化的，應配發(fā)新的現金價值表。

6.投保時的真實年齡在條款約定投保年齡范圍之內的處理：（1）真實年齡小于錯誤年齡

自動算出應交真實保險費，無息退還多交部分保險費；同時，根據更正后的年齡自動算出新的續(xù)期保險費費率，承保日不變。被保險人身份證號碼、出生日期等保險單信息也作相應調整。重新打印保險合同，原保險合同同時注銷，收取客戶制單費。

（2）真實年齡大于錯誤年齡

自動算出應交真實保險費，補交保險費的差額；同時，根據更正后的年齡自動算出新的續(xù)期保險費費率，承保日不變，按真實年齡及保額重新核保。若變更后，真實年齡無法按原交費期交費，在產品條款費率支持的情況下，必要時強制縮短交費年期（實務操作中此種情況以個案形式報總部運營管理中心，由信息技術部協助處理）。被保險人身份證號碼、出生日期等保險單信息也作相應的調整。重新打印保險合同，原保險合同同時注銷，收取客戶制單費。

7.投保時的真實年齡不在條款規(guī)定的投保年齡范圍之內的處理：

（1）保險合同成立已滿兩年的

A.客戶真實投保年齡超過條款約定最大投保年齡的，經核保審核通過的按最大投保年齡計算補交的保費差額。需重新打印保險合同，原保險合同同時注銷，收取客戶制單費。

B.客戶真實投保年齡未到條款約定最小投保年齡的，視最小投保年齡為被保險人投保時的年齡，經核保審核通過的計算應補退費金額。

（2）保險合同成立未滿兩年的

客戶真實投保年齡超過條款約定最大投保年齡、或未到條款約定的最小投保年齡的，中郵保險可解除合同,并向投保人退還保單的現金價值。原保險合同收回并加蓋注銷章。

公司解約的操作流程：當核保結論為拒保時，分公司保全管理崗按公司解約處理。首先保全管理崗聯系客戶告知因變更后的實際年齡不符合投保規(guī)則年齡限制，公司將在10日內退還保單的現金價值。

保險法規(guī)定：合同解除權自中郵保險知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。

8.投保時發(fā)生性別誤告的，按真實性別計算投保時應交保險費，多收的，無息退還多收保險費，少收的，收取應補交的保險費差額。變更引起主險費率變化的，還須重新打印保險合同，原保險合同同時注銷，收取客戶制單費。

9.對身份證號碼、出生日期進行變更申請的，若涉及保險費變化，則操作與年齡誤告相同。

10.保單處于以下狀態(tài)時，不能或暫時不能進行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費期間、自墊未清償、借款未清償、理賠未決、掛失。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復印件； 3.被保險人資料變化相關證明復印件；

4.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 5.相應變更批單業(yè)務聯； 6.資料交接憑證。

四、職業(yè)類別變更

（一）釋義

本變更是指對被保險人職業(yè)類別的更正。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時，不能或暫時不能進行變更操作：終止、中止、銀行劃款期間、銀行付費期間、理賠未決。

2.被保險人在中郵保險有一張以上保險單的，應同時申請變更。3.根據職業(yè)分類表，職業(yè)危險程度降低或增加時，必須經過人工核保判斷，并依照相應險種的費率表，重新確定新的費率。

4.當職業(yè)類別變更為拒保類職業(yè)時，待核保下發(fā)拒保結論后，按公司解約流程處理。

5.客戶申請職業(yè)工種變更，自變更生效之日起以后的各期保險費按新的職業(yè)工種計算。

6.變更后職業(yè)為司機的，客戶須注明駕駛證類型及號碼。7.對于涉及保險費變動的職業(yè)變更，在轉賬期間內不予辦理。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 4.職業(yè)類別變更批單業(yè)務聯；

5.資料交接憑證。

五、交費信息變更

（一）釋義

本變更是指對保險合同交費賬號的重新約定。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同交費期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.以投保人姓名為戶名的銀行卡折原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.變更時須經投保人在申請書上簽名同意后才能辦理。2.交費方式原則上只受理變更為銀行轉賬，變更時須在同一份《保險合同變更申請書》上注明授權轉賬的戶名及賬號。

3.中郵保險須留存客戶提供的銀行卡折復印件，并由投保人在復印件上簽名；若復印件上銀行賬號不清晰，投保人須親筆抄寫號碼后簽名確認。

4.轉賬件于轉賬期間不得辦理。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復印件； 3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 4.銀行卡折復印件；

5.交費信息變更批單業(yè)務聯；

6.資料交接憑證。

六、投保人變更

（一）釋義

本變更是指投保人將保險合同的相關權利義務全部轉移給新投保人的過程。

（二）申請人

一般情況下，申請人只能是原投保人。申請時，原投保人、新投保人、被保險人均須在申請書上相應位臵親筆簽名。原投保人身故的，可由投保人的法定或指定繼承人申請。

（三）申請時間

保險合同有效期內，且保單效力終止前。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.原投保人、新投保人身份證明文件原件； 4.新投保人姓名為戶名的銀行卡折原件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》（見附件5）及受托人身份證明文件原件；

6.原投保人身故變更投保人的，須提供投保人死亡證明、公安部門戶口注銷證明等相關證明文件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.變更時須經原投保人、新投保人、被保險人簽名同意后方可辦理。被保險人無完全民事行為能力的，須經被保險人監(jiān)護人親筆簽名同意。

2.新投保人必須為完全民事行為能力人，身份應符合相應條款的規(guī)定，且與被保險人之間必須具有《保險法》規(guī)定的保險利益：

（1）本人；

（2）配偶、子女、父母；

（3）與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；

（4）經被保險人同意，投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

3.被保險人為未成年人時，新投保人限制只能為其父母或法定監(jiān)護人。

4.投保人變更時，應提供新投保人的個人資料，并同時更改保險費交納賬戶信息，新賬戶戶名應為新投保人姓名。

5.辦理變更投保人時，須留存原投保人和新投保人身份證明文件復印件。

6.具有投保人保險責任的保險單原則上不受理投保人變更申請，提出變更申請的,需經核保審核。7.保險期間內投保人死亡，若遺囑中未對保險合同做出處理，保險合同權益歸其法定繼承人共有。投保人身故需變更投保人，由原投保人的法定或指定繼承人中的一人提出變更申請，且需經被保險人簽字同意。需提供公安機關出具的原投保人死亡證明或戶口注銷證明、公安機關或居委會提供的繼承人證明及所有合法繼承人的《繼承人聲明書》（見附件11），在全部繼承人須同意變更投保人的情況下才可以變更。被保險人無完全民事能力的，新投保人應為被保險人的監(jiān)護人，需提供新投保人與被保險人的關系證明文件（如戶口本）。

8.保險單處于以下狀態(tài)時，不可變更投保人：保單終止、保單質押借款未清償、自墊未清償、借款中止、自墊中止、銀行收費劃款期間、賠付銀行付費期間、掛失、理賠未決。

9.保險單具有豁免保險費特約的，須同時調整豁免保險費特約的保險費。

10.豁免前可以變更投保人，但須提供新投保人健康告知書。保費豁免期間和之后不允許申請變更投保人。

11.投保人變更，不影響中郵保險在此之前根據保險合同所做的任何給付處理。

12.若條款規(guī)定有一定期限的免責期，變更后的合同應增加對新投保人的免責批注。

13.主險變更投保人，附加險投保人隨之進行變更。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》；

2.原投保人、新投保人的身份證明文件復印件； 3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 4.投保人姓名為戶名的銀行卡折復印件； 5.投保人變更批單業(yè)務聯； 6.資料交接憑證； 7.其他相關文件。

七、身故受益人變更

（一）釋義

本變更是指投保人或被保險人根據保險法規(guī)定或條款約定，對原指定的身故受益人進行變更。

（二）申請人

投保人或被保險人。投保人申請的，須經被保險人書面簽名同意。

（三）申請時間

保險合同有效期內，且保單效力終止前。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》；

2.保險合同原件；

3.被保險人、投保人及身故受益人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.投保人申請的，須經被保險人書面簽名同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，須經被保險人監(jiān)護人親筆簽名同意。

2.《保險合同變更申請書》應詳細載明受益人與被保險人關系，使用單稱。

3.被保險人為未成年人的，受益人限定為其父母或監(jiān)護人。4.受益人為數人的，變更時必須注明受益人姓名、證件號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權；同一順序的受益份額之和為100%。

5.除另有約定外，傷殘保險金、重大疾病保險金、醫(yī)療保險金的受益人以及生存保險金的受益人均為被保險人本人。6.小額信貸保險只允許申請除第一順序受益人以外的受益人變更。

7.被保險人必須在《保險合同變更申請書》中的相應位臵簽字確認，并注明申請時間。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》；

2.被保險人或投保人的身份證明文件復印件； 3.《授權委托書》及受托人身份證明復印件； 4.受益人變更批單業(yè)務聯； 5.資料交接憑證。

八、保險單遷移

（一）釋義

客戶因工作或居住地變更等原因，申請將保險單由原投保地遷往中郵保險其省分機構，以便繼續(xù)享受保險單權益、履行保險單義務。

（二）申請人

投保人，須經被保險人簽名同意。

（三）申請時間

保險合同有效期內，且猶豫期后。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意才能進行辦理。

2.此變更業(yè)務的受理機構原則上為遷出機構，但若客戶直接到遷入機構辦理遷移手續(xù)，遷入機構應予以受理。

3.遷出機構和遷入機構均須為中郵保險已開業(yè)的分支機構。4.遷移后的保險單保險責任、費率和保險單號碼不變。5.客戶申請遷移時應盡量提供遷移后的個人信息和賬戶信息，便于遷入機構進行后續(xù)服務。

6.受理遷移申請的保全工作人員須告知投保人在遷出受理日后二個月內到遷入機構持保險合同及遷移批單辦理遷入手續(xù)（遷入手續(xù)指對投保人新的通信地址、聯系電話、銀行轉賬賬號等相關信息的變更）。

7.保單應繳日以后申請遷移，應請客戶先繳當期保費；失效保單先辦理復效，有借款、墊交保費的保單，原則上遷移前應先辦理清償；對于有續(xù)收、給付等到期未處理的業(yè)務，原則上待作出處理后遷出。

（六）實務流程 1.遷出機構（1）受理申請時：

A.審核文件是否齊全、單證填寫是否規(guī)范。B.核實簽名。

C.保險合同是否已經失效，是否有借款、欠交、墊交保險費或未領取生存金。

D.所有資料都要加蓋受理章。

E.與遷入機構聯系，了解遷入機構情況，準確機構代碼。（2）經初審，資料不全者通知補辦；資料齊全者，則按如下辦理：

A.保全經辦人員根據《保險合同變更申請書》上有關遷入地址信息查詢遷入機構代碼，進行系統(tǒng)操作。

B.打印保險單遷移批單。復核無誤后，將批單客戶聯附貼于保險單批注欄內，并加蓋騎縫章。保險合同首頁加印遷出章后交還客戶。

C.將投保單、保險單遷移批單業(yè)務聯、曾經辦理的保全變更、理賠申請等資料復印件，經復核無誤后，同《保險合同變更申請書》復印件一起郵寄或傳真至遷入機構。

D.保全經辦、復核人員在保全申請書中相應位臵簽章，并在存檔文件的復印件上加蓋“原件已核對章”及簽章確認。

（3）保全經辦人員在《保險單遷入/遷出登記表》上作登記。2.遷入機構

（1）遷入機構的保全經辦人員收到遷出機構轉來的《保險合同變更申請書》、投保單、遷移批單等相關資料復印件后，聯系客戶，與客戶核對轉賬賬戶、聯系地址、電話等變更事宜。如果客戶申請保單遷移時申請書上未提供新賬號或地址，請客戶兩個月內前往遷入機構辦理變更手續(xù)。

（2）賬號、地址變更完畢，寄發(fā)變更批單給客戶。

（3）保全經辦人員在《保險單遷入/遷出登記表》上作登記。

（七）變更生效日

收到申請資料當日。

（八）特別提示

1.對于以下情況不能或暫時不能進行保單遷移：猶豫期內、終止、自墊未清償、借款未清償、理賠未決、存在生存金、紅利等未領款項、處在其他保全變更中、銀行劃賬期間、銀行付費期間。

2.保單倒遷：如在提出保險單遷移申請時，客戶已在保險單遷入地，則由遷入機構代為受理遷移申請。保單倒遷只針對跨省遷移的保單進行。

（1）遷入機構受理遷移申請，指導客戶填寫《保險合同變更申請書》，申請書除填寫保單遷移項目，還需填寫新聯系方式及新交費賬戶。審核無誤后，遷入機構保全崗與遷出機構保全崗聯系并將此次遷移資料上加蓋“異地業(yè)務章”后，將保全遷移資料復印件傳真至遷出機構。

（2）遷出機構辦理遷出手續(xù)；遷移保險單如在銀行劃賬期內，或有借款、墊交等欠費情況或未領取保險金，原則上應在遷出機構補足保費或領取保險金后方可辦理；遷出機構審核申請資料無誤后在系統(tǒng)中進行保單遷移操作；在《遷出/遷入登記表》上作登記并在備注中注明“倒遷”；復印該保險合同所有投保及保全資料，復核無誤后連同遷移批單郵寄遷入機構保全崗。

（3）遷入機構辦理遷入手續(xù)。遷入機構的保全崗收到遷出

機構寄來的投保單、所有保全變更資料、遷移批單等相關資料后，遷入機構的保全作業(yè)人員根據《保險合同變更申請書》在系統(tǒng)內完成聯系方式、交費方式等變更，寄發(fā)變更批單給客戶；保全作業(yè)人員在《遷出/遷入登記表》上作登記。

（九）歸檔文件 1.遷出機構：

（1）《保險合同變更申請書》；（2）投保人身份證明文件復印件；

（3）《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件；（4）保單遷移批單業(yè)務聯；

（5）資料交接憑證。2.遷入機構：

（1）《保險合同變更申請書》復印件；（2）投保險單等相關遷移資料復印件；（3）相關資料變更的批單業(yè)務聯原件；（4）投保人身份證明文件復印件；

（5）《授權委托書》復印件及受托人身份證明文件復印件；（6）資料交接憑證復印件。

第二節(jié) 客戶權益變更類

一、復效

（一）釋義

保險單失效后的兩年內，投保人向公司提出恢復保險合同效力的申請，在公司審核同意并投保人補齊欠交保險費后，保險合同效力恢復。

（二）申請人

投保人，須經被保險人簽名同意。

（三）申請時間

保險合同失效后的兩年內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書（告知版）》； 2.投保人身份證明文件原件； 3.保險合同原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.保單處于以下狀態(tài)時，不允許進行復效操作：終止、掛失、失效滿兩年。

2.期交保單第一次欠交保險費時有一定時間的寬限期（寬限期長短根據具體條款而定），寬限期結束時仍未交納保險費且沒有申請自動墊交的，合同效力中止。

3.“保險合同失效后兩年內”指寬限期結束日次日起兩年內。4.投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意，同時如實填寫被保險人的健康告知（對于有投保人保險責任的險種，需要同

時填寫投保人的健康告知）。

5.申請復效同時辦理保險合同內容變更的，需在《保險合同變更申請書（告知版）》上一并注明。

6.一年期附加險不受理復效申請（條款中有特別約定的除外），但可在主險復效的同時申請新增（在申請書相應位臵填寫），同時遵循“新增附加險”的有關規(guī)定。

7.保險單主險辦理復效時，長期附加險可同時辦理復效。8.復效申請均須經過核保審核，核保意見需被保險人體檢的，則體檢費用由投保人自行承擔。

9.經核保審核需要加費、限額、延期、體檢、特別約定、填寫健康問卷和修改事項索要資料時，發(fā)出《保全核保通知書》，投保人不同意公司核保結論的，視為客戶放棄此次復效申請。

10.經核保審核拒保時，按拒保延期流程處理。

11.經審核同意復效的，發(fā)出《補費通知書》，中郵保險劃取欠交保險費。若未按期交納復效保險費的，視為不愿復效，此次保險合同復效申請自動終止。

12.所有復效件,其有關除外責任期間及觀察期從復效生效之日起重新計算。

13.失效原因為借款未清償或自墊未清償時，系統(tǒng)中操作借款清償或自墊清償，收費成功后保單恢復效力。

（六）變更生效日

收費成功次日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書（告知版）》； 2.投保人身份證明文件復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明復印件；

4.復效批單業(yè)務聯。

二、保單掛失/解掛

（一）釋義

保險合同掛失是指保險合同丟失后，由投保人向保險公司報告丟失的行為。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同有效期內，未處于質押期間內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.投保人必須在申請書上簽字同意。

2.保險合同掛失后可以申請解除合同，須填寫《遺失責任聲明書》至機構辦理。

3.客戶在掛失后申請保單補發(fā)的，保單掛失狀態(tài)自動解除。4.處于保單質押借款狀態(tài)下的保單不允許申請保單掛失/解

掛。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復印件； 3.資料交接憑證。

三、保險合同補發(fā)

（一）釋義

保險合同丟失或損壞時，客戶向公司申請重新出具保險合同。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.投保人本人須親自前往機構柜面，在申請書上親筆簽字同意，同時注明補發(fā)原因。

2.效力中止的合同應先辦理復效后方可提出申請。

3.客戶在保險合同遺失情形下申請退保時，無需申請補發(fā)保險合同，在申請時須提供《遺失責任聲明書》。

4.補發(fā)合同的保險單號碼與原保險單號碼保持一致，其內容反映保險單最新的狀況。

5.因客戶原因申請補發(fā)保險合同時需收取10元工本費。6.補發(fā)保險合同的原因為保險合同損壞的，保全崗將原保險合同收回后加蓋“注銷”章。

7.卡單式保單不予補發(fā)。

8.對于以下情況不能或暫時不能進行保險合同補發(fā)：終止、借款未清償、理賠未決、保單未打印。

（六）實務流程 1.受理申請時：

（1）審核文件是否齊全、單證填寫是否規(guī)范；（2）核實簽名；

（3）保險合同是否已經失效或終止；（4）所有資料都要加蓋受理章。

2.保全經辦人員在系統(tǒng)中操作，確認補發(fā)保險合同的申請。3.復核通過后，打印補費通知書，收取補發(fā)保險合同工本費10元。

4.收費成功后，保全經辦人員打印批單，新的保險合同由中郵保險總公司負責打印后逐級寄至客戶。

5.保全經辦、復核人員在保全申請書中相應位臵簽章，并在43 存檔文件的復印件上加蓋“原件已核對”及簽章確認。

（七）變更生效日

收到申請資料當日。

（八）歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件； 4.保險合同補發(fā)批單業(yè)務聯； 5.資料交接憑證。

四、紅利領取方式轉換

（一）釋義

紅利領取方式轉換是指在分紅類保險合同有效期內，客戶可在條款規(guī)定的紅利領取方式間進行轉換。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》

及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則 1.紅利領取方式

（1）現金領取。

（2）累積生息：紅利保留在保險公司，以復利方式累積生息，至合同終止時一并給付。累積利率每年由中郵保險決定。

（3）抵交保險費（取決于條款的規(guī)定）： 交費期內，根據以下情況分別處理：

A.紅利金額不足以抵交到期保險費的，保費差額部分繼續(xù)按原續(xù)期交費方式交付。寬限期結束仍未收到客戶應交的保費差額的，則紅利仍保留在中郵保險的應付紅利項下，不進行抵交處理。

B.紅利金額超過到期應交保險費的，余額留在中郵保險的應付紅利項下，下期繼續(xù)抵交。

交費期滿后，不再抵交保費，若客戶沒有新的要求，則紅利轉入累積生息方式，并從轉入之日起開始計息。

（4）購買交清增額保險（取決于條款的規(guī)定）：

投保人選擇將紅利轉換為交清增額保險的，則根據被保險人當時的年齡將紅利作為一次交保險費購買非分紅交清保險，直至被保險人達到條款約定的最高年齡。被保險人超過條款約定的最高年齡的，則紅利以累積生息方式處理；

公司自動于保險末，將生成的紅利，根據被保險人當時的年齡轉換為交清增額保險，并累積計入該投保人的交清增額保

險保額；

該交清增額保險不擁有分紅權； 原保險合同仍為分紅險種，擁有分紅權。

2.投保人在投保時未選擇保險合同紅利的領取方式的，中郵保險默認為累積生息處理。

3.保險條款支持紅利領取方式變更且保險合同有效，投保人可隨時變更紅利領取方式，紅利領取方式變更后新產生的紅利按新領取方式處理。當累積生息轉換為現金領取時，變更前產生的紅利結算后退還客戶；當現金領取轉換為累積生息時，若有未領取成功的紅利將通過更新客戶賬戶信息的方式對客戶再次派發(fā)紅利。若變更后為“購買交清增額保險”，則下一期派發(fā)的紅利采取此紅利領取方式，須根據該被保險人的累計風險保額及年齡經過核保審核。

4.紅利領取方式的轉換必須在分紅產品條款中所具有的紅利領取方式之間進行。

5.紅利領取方式變更每保單只能變更一次。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）應歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件；

4.紅利領取方式變更批單業(yè)務聯； 5.資料交接憑證。

五、紅利領取

（一）釋義

紅利領取是指紅利領取方式為現金領取的保單客戶對合同有效期內所分配的紅利進行領取的業(yè)務。

（二）申請人

投保人。

（三）申請時間

保險合同有效期內，累積生息方式的紅利在保單終止日后申請，現金領取方式派發(fā)紅利后隨時申請。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書》； 2.保險合同原件；

3.投保人身份證明文件原件；

4.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則 1.紅利派發(fā)

（1）被保險人生存且合同有效。

（2）自保險合同生效之日起，在每一保險周年日，中郵保險給付紅利，給付金額由每年公司分紅賬戶的經營狀況決定。

47（3）合同效力中止期間不派發(fā)紅利，待復效后補派發(fā)。2.紅利的通知

每一保險結束后，公司向投保人通知紅利派發(fā)情況。3.生成給付數據時，對于死亡、全殘、重大疾病報案件暫不處理，視理賠結果及條款規(guī)定的責任再作補處理。

4.紅利的累積利率以保險公司每年公布的為準，當年如果未公布的，則繼續(xù)執(zhí)行上年利率。

5.除了公司延遲派發(fā)的紅利和以累積生息方式領取的紅利外，其余的紅利應付款不計息。實際派發(fā)日前退保的，累積生息的利息計算至申請退保日，未到達保單周年日退保的，無臨時利息給付。

6.因投保人過失未履行如實告知義務，導致保險公司解除合同的，保險公司退還所交保費，但不給付未付紅利。

7.因投保人故意未履行如實告知義務，導致保險公司解除合同的，保險公司將不退還保費、不給付未付紅利，并保留追索已付紅利的權利。

8.合同保全導致保費調整不影響已派發(fā)紅利，以后的紅利分配按變化后的保費標準派發(fā)。

9.解除合同或終止合同時，紅利領取方式為累積生息的合同項下累計應付紅利及利息與退保金、保險金一并清算。10.保險合同在失效期間不派發(fā)紅利，累積生息方式的保單紅利利息在失效期間不累積；保險合同在失效兩年內申請復效

的，則在復效后補派發(fā)紅利；保險合同終止的，則自終止之日起紅利不再計息。

（六）變更生效日

收到申請資料當日。

（七）應歸檔文件

1.《保險合同變更申請書》； 2.投保人身份證明文件復印件；

3.《授權委托書》及受托人身份證明文件復印件；

4.變更批單業(yè)務聯； 5.資料交接憑證。

六、增補告知

（一）釋義

投保人在保險單生效后對投保時投保人或被保險人健康情況、職業(yè)情況及其他情況進行的補充說明。

（二）申請人

投保人，須經被保險人簽名同意。

（三）申請時間

保險合同有效期內。

（四）申請資料

1.《保險合同變更申請書(告知版)》； 2.投保人身份證明文件原件；

3.保險合同原件；

4.其他相關證明文件；

5.委托他人辦理的，須提供委托人親筆簽名的《授權委托書》及受托人身份證明文件原件。

（五）業(yè)務規(guī)則

1.投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意才能進行辦理。

2.客戶申請補充告知時，應在《保險合同變更申請書（告知版）》上詳細寫明告知事項及投保時未如實告知的原因。

3.此項目為客戶號層次保全變更。客戶在中郵保險有多份保險合同的，將同時更正所有合同的全部相關信息。

4.一般情況下，健康告知僅針對被保險人，須由被保險人親筆簽字，但若對涉及投保人責任的險種進行增補告知，則須提供投保人的健康告知，同時由投保人親筆簽字。

5.經核保審核需要體檢的，體檢費用由客戶承擔。6.因增補告知原因需要投保人自合同成立時交納職業(yè)或健康加費的，中郵保險有權追溯至投保之時起計算補收應加費金額。

7.因投保人故意不履行如實告知義務的，中郵保險對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔責任并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，中郵保險對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔責任但退還保險費。合同解除權，自中郵保險知道有解除事由之日起，超