第一篇：王燕：踐行“最佳綜合融資服務銀行”的戰略愿景 全面提升信息科技的核心競爭力

王燕：踐行“最佳綜合融資服務銀行”的戰略愿景 全面提升信

息科技的核心競爭力

中信銀行信息技術管理部總經理

王燕 文

| 王燕

“十二五”期間，伴隨著互聯網技術的興起，互聯網經濟和互聯網金融應運而生，銀行信息科技也經歷了最為嚴峻的挑戰和沖擊。面對復雜的競爭環境，中信銀行科技部門按照監管要求，緊緊圍繞業務發展戰略，不斷提升全行信息科技水平，積極試水互聯網金融，為全行轉型發展作了大量業務探索和技術準備。

“十三五”期間，中信銀行信息科技將按照國家“十三五”規劃綱要，加快轉型，積極擁抱“互聯網+”，努力踐行中信銀行成為“最佳綜合融資服務銀行”的戰略愿景。

一、中信銀行“十二五”信息科技工作主要成效

“十二五”期間，中信銀行不斷完善信息科技治理,成功實施了“新一代核心業務系統”和企業級數據倉庫、大數據平臺等項目，在銀行核心業務系統、數據分析環境、手機銀行等應用領域，以及云計算、分布式數據庫等技術研發方面進入同業先進行列,建立健全信息科技風險管理體系,保障了全行業務連續性。

1.建立了職責分明，結構完整、高效的科技治理組織架構 決策層面，董事會負責企業級信息科技戰略及年度重大資源投入決策;信息技術委員會負責技術部門與業務部門的溝通，協助管理層審議決策年度信息科技工作重點、重大科技項目立項和資源分配等事項。

日常管理和執行層面，2015年中信銀行調整了信息技術組織架構，成立了信息技術管理部、軟件開發中心和數據中心。其中，信息技術管理部負責規劃、架構、標準、制度、流程和IT風險管理，軟件開發中心和數據中心專職于開發實施和系統運維，有力強化了IT管理和專業化分工。2.企業級架構管控得到改善和提升

建立了企業架構體系，制定并完善了架構管控的工作制度、規范、標準和流程，落實了架構評審和決策機制，通過實施一系列包含架構治理在內的戰略項目，初步搭建了適應中信銀行發展的架構體系。3.應用能力顯著提升

一是成功投產了新核心系統項目群。新核心系統以客戶為中心的客戶信息和賬戶結構設計，改善了客戶和用戶體驗，柜面服務效率提高40%以上;參數化的產品設計，使一般新產品交付周期較原系統縮短近50%。

二是建立了以企業級倉庫為標志的數據環境，并初見成效，實現了全行信息共享，支持了零售業務的數據挖掘、分析與應用，提高了風險監測和反洗錢信息的準確度。三是全面升級了個人網銀和手機銀行等電子渠道，不斷豐富產品，改善客戶體驗，2015年末電子渠道業務占比達96%以上。

四是支持業務流程優化創新，推出了賬務集中、遠程集中授權、交易操作風險集中監控等應用，大幅降低了網點工作量和操作風險，提高了業務運營效率，并釋放了網點人力資源。五是加強數據在經營決策中的應用，建設了管理會計、資產負債管理等系統，完成了“新資本協議”合規達標項目全部信息系統的建設和數據基礎工作，風險管理和財務決策的信息支持能力顯著提升。4.積極試水互聯網金融創新

中信銀行于2013年開始與第三方合作開發基于商戶交易數據及個人公積金、社保數據的評分卡，實現全流程在線的融資業務，創新了小微企業和個人消費信貸的形式;研發了供應鏈金融系統，為核心企業的上、下游企業提供全流程線上融資服務;發起籌備“百信銀行”，并通過在客戶服務、產品開發、風險控制等方面與互聯網公司的深度合作，形成“金融+互聯網”合力，普惠廣大用戶和小微企業，支持實體經濟發展。5.跟進新技術，推進安全可控戰略實施

貫徹國家安全可控戰略，積極跟進大數據、云計算等新技術應用步伐，加速技術架構轉型，研發了適用于銀行應用特點的“云調度”、大數據平臺和分布式數據庫平臺，實現了P2P資金監管、歷史數據查詢、個人綜合對賬、司法查詢、冠字號查詢等多項應用。

6.加強需求管理、軟件開發和運維管理體系建設，不斷提升信息科技管理水平

一是建立了全行統一的業務需求集中受理、評審和整合管理機制，提前把控產品創新中的合規、風險問題;二是建立了流程化、工具化的軟件開發、測試過程管理體系;三是通過生產運維ISO20000標準認證，構建了以ITIL為指引的安全、穩定的全行一體化運維管理體系;四是完善基礎設施建設，建成了“兩地三中心”生產、災備架構，保障了全行業務系統的安全、穩定、持續運行。

7.健全信息科技風險管理和信息安全防護體系，全行科技風險管理和信息安全保障能力顯著提升

一是強化全面風險管理“三道防線”的職能與協同，建立并嚴格落實IT風險評估機制、風險考核指標和問責制度，信息科技風險有效管控機制基本形成;二是明確了信息安全技術架構規劃，實施了安全桌面、敏感數據保護等安全加固項目，并定期開展互聯網安全滲透測試和威脅監測，全行信息安全防護能力顯著提升;三是積極推進安全可控工作，全行關鍵技術和重要應用的安全可控能力不斷增強。

二、中信銀行信息科技發展面臨的挑戰

1.新技術發展給金融信息科技工作帶來了前所未有的挑戰和機遇

一是移動技術改變了公眾信息獲取方式、社交方式，也改變了金融服務的獲取方式，對銀行傳統的網點和電子渠道形成很大沖擊，但同時也帶來了更廣泛、更方便的服務渠道。二是“互聯網+”的興起和物聯網技術的發展，促使傳統企業加快向線上轉型，銀行在企業的采購、制造、銷售、服務價值鏈中，可以發掘更廣泛和更深入的在線金融服務機會。三是大數據技術使得數據資源和數據應用能力逐漸成為銀行戰略性資產和核心競爭力。大數據分析技術將對銀行的風險管理和營銷方式產生最為深刻的影響，并給銀行營銷長尾客戶提供機會。四是區塊鏈技術及去中心化的趨勢勢必對銀行科技和業務產生深遠影響。

2.金融改革步入深水區，信息科技必須加快適應金融監管和市場變化的要求

一是伴隨著我國經濟和金融改革進入攻堅期和深水區，利率市場化、人民幣國際化改革步伐進一步加快，金融脫媒和混業經營趨勢更加明顯，對銀行信息科技治理、架構規劃、信息安全、系統建設、科技創新等核心能力提出了新要求。二是監管要求更加嚴格，在安全可控方面，要求銀行必須掌握信息化核心知識、關鍵技術及其選擇權，避免對單一技術和產品的依賴;在監管指標落實方面，深度和廣度持續擴大，動態監測指標已進入試驗接入階段，要求銀行推進相關信息系統改造，滿足監管達標條件，實現與監管應用系統的對接。三是子公司化改革已明確鼓勵試點銀行理財、直銷銀行、私人銀行、信用卡等業務的子公司經營模式，子公司與母行的結構對企業信息架構帶來新挑戰，如何理順母子公司系統間的關系，保障業務流程通暢，如何計量和分析母子公司間的業務成本及收益分攤，如何整合各子公司間的架構，開展業務協作和統一的風險管控等,都是銀行信息科技工作要面對和解決的問題。

3.中信銀行“最佳綜合融資服務銀行”的戰略愿景對科技支撐能力提出了新要求

綜合化經營方面，要求搭建綜合化金融服務平臺，支持集團融融協同和產融協同;特色化經營方面，要求側重優勢產品和產品組合的深度開發，打造中信特色市場品牌;國際化經營方面，要求為客戶提供全球交易、結算等綜合金融服務，支持在岸離岸業務聯動;渠道戰略方面，要求強化電子渠道營銷推薦能力和線上線下打通的客戶服務體系，打造領先的渠道平臺、開放性的互聯網金融平臺和跨境支付結算體系，完成金融產品向移動互聯網渠道遷移。

三、中信銀行“十三五”信息科技主要舉措

“十三五”期間，中信銀行信息科技工作的指導思想是：以建成最佳綜合融資服務銀行為使命，以“互聯網+”思維促進信息技術架構轉型，堅持業務和科技的融合創新，堅持自主安全可控，堅持科學治理和管理，加大科技投入，全面提升信息科技的核心競爭力。總體目標是：基于中信銀行發展愿景和科技興行戰略，進一步完善IT治理，強化IT基礎管理，完成向“傳統+互聯網”混合架構的轉型，全面支持綜合化、國際化、特色化戰略，實現信息科技進入國內同業第一梯隊水平的目標。

1.持續完善信息科技治理

強化全行信息科技決策機制，加強企業級信息科技規劃與管控，促進客戶服務的一體化和業務聯動;充分發揮信息科技對業務創新的推動、催化作用，強化科技對業務的主動服務和主動創新。

2.加快架構轉型，支撐“綜合金融服務+互聯網”

應用架構轉型方面：一是完成渠道服務層向移動化、協同化轉型，實現隨時“連接”和“在線”的移動金融服務，實現渠道間的協同和渠道快速發布;二是重構客戶與流程服務層，打造“互聯網+獲客”的用戶信息整合與共享能力，確保提供一致性的服務體驗，提高中、后臺運作的自動化、專業化和集約化;三是持續推進產品層的解構，在新核心產品工廠基礎上，實現外圍產品組件化、參數化、可定制化，實現境內、外系統的同構;四是管理決策層向在線、實時、交互式、智能化發展，滿足客戶行為和體驗分析、智能營銷、風險識別和管控等方面數據服務要求;五是強化應用支撐層，建立全渠道用戶體系和用戶認證能力，支持精準營銷和多渠道協同整合;六是構建標準化API，支持互聯網金融場景化嵌入，支撐與第三方的業務對接與合作;七是建立貫穿于信息系統建設全過程的用戶體驗框架。數據架構轉型方面：一是建設混合型數據集成架構，實現數據倉庫與大數據技術的融合，加強數據倉庫、大數據平臺的技術標準和規范建設，強化數據治理和架構管控;二是構建事件驅動和實時分析架構，支持事件式營銷和實時風險防控;三是搭建即席查詢工具和數據分析平臺，提供快速靈活、交互式、探索性的數據查詢和分析挖掘服務;四是規范總分行兩級數據分布架構，研究集中式分行數據架構，支持分行在總行統一開發框架和技術標準下開發個性化數據需求;五是加強數據標準和字典建設，實現信息系統建設過程元數據管控。在技術架構轉型方面：一是大力推廣國產化基礎硬件產品，推動x86服務器集群逐步替代小型機，推動分布式存儲技術應用和網絡設備的國產化;二是充分利用虛擬化、云管理和調度等新興技術，打造高效、彈性擴展的基礎云計算技術框架;三是穩步推進分布式數據庫技術的應用，促進應用持久化層向混合模式的轉變;四是探索PaaS平臺建設，提升應用平臺標準化水平，打造高可用、可擴展的接入展現層技術組件，提供標準化、敏捷化的開發交付能力;五是建立標準事件驅動處理機制，降低系統間功能耦合，搭建穩定、可擴展、可積累消息、可靠傳輸、便于訂閱的消息處理平臺。3.完善基礎設施建設

一是完善“兩地三中心”架構，2020年前建成中信銀行自有的綠色節能、技術領先、安全可靠的一流數據中心;二是加強災備體系建設，實現同城雙中心雙活、異地數據中心全面接管面向客戶服務的系統運行;三是落地云管理平臺，實現服務目錄，提升交付速度與質量，滿足系統彈性部署與敏捷開發要求;四是完成全行網絡跨代升級，建成高性能、大容量、高可用的網絡環境和全行一體化網絡運維體系，全面支持業務移動互聯網化、國際化要求。4.強化信息科技基礎管理

一是強化企業架構管控，建立嚴格的架構評審決策機制，開展企業級架構規劃、技術標準和規范研制，重點開展數據治理和服務治理，推進與業務的深度結合和應用。二是強化項目管理和軟件生命周期管理，建立“傳統+敏捷”的雙模開發體系和流程，以及與之相適應的過程監控、質量管理和測試管理體系。

三是構建專業化、規范化、自動化、智能化的運維管理體系，打造服務型數據中心。

5.打造全面、專業的科技風險管理體系，保障提供更加安全可靠的金融服務

一是完善科技風險與信息安全管理制度、標準體系，將風險管控貫穿于信息科技活動的全生命周期;二是提煉并持續充實重要風險指標及閾值，建立動態監測指標，及時管控和防范科技風險;三是建立健全服務能力評估、控制措施，確保業務連續性工作達標;四是健全安全事件管理機制和安全評估、檢查及整改優化機制，提高安全事件的應對效率和處置能力;五是以“安全即服務”的理念，加大敏感信息保護、加密、身份管理和認證安全技術投入，構建與中信銀行業務發展相適應的立體化安全防護體系。

6.加大資源投入，確保規劃目標實現

“十三五”期間，在保障全行科技運營基本投入和數據中心重大基礎設施建設的同時，中信銀行將重點支持創新研發，支持移動互聯、云計算和大數據等新興技術和產品的創新應用，并將通過外部引進和自主培養相結合的方式，加速引進和培養一批高端、核心專家和稀缺技術人員，探索建立異地軟件開發中心，打造一支與業務發展和規劃目標實現要求相適應的，高素質、梯隊化、敢想敢拼的信息科技隊伍。