第一篇：中國保監會關于加強保險資金投資債券使用外部信用評級監管的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2013〕61號 【發布日期】2013-07-31 【生效日期】2013-07-31 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于加強保險資金投資債券使用外部信用評級監管的通知

保監發〔2013〕61號

各保險資產管理公司、保險公司：

為進一步加強保險資金信用風險管理，規范外部信用評級使用行為，根據《保險資金運用管理暫行辦法》《保險資金投資債券暫行辦法》及相關規定，現就有關事項通知如下：

一、保險資金投資企業（公司）債券（以下簡稱債券）的外部信用評級機構（以下簡稱評級機構），應當符合以下能力條件：

（一）已經獲得國家相關部門許可的債券市場信用評級業務資質，具有持續經營能力和成熟穩定充足的專業隊伍；

（二）具有完善的組織結構、內部控制和業務制度，公開披露評級方法和評級程序等信息，已經建立完善的評級基礎數據體系、違約統計體系和評級質量管控體系；

（三）評級體系運作良好，評級結果具備穩健的風險區分和排序能力，評級報告能夠充分發揮風險揭示作用，跟蹤評級報告發布及時。

二、自評符合本通知第一條所列能力條件的評級機構，可以向中國保監會申請能力認可。中國保監會依照法定條件和程序，在20個工作日內對符合能力條件的評級機構予以認可，并公布認可結果。

三、評級機構應當遵守行業規范、職業道德和業務規則，誠實守信，勤勉盡責，切實防范利益沖突，保證信用評級的公正性、及時性、一致性和完整性。

四、評級機構應當接受中國保險業相關協會組織（以下稱行業協會）的自律管理。行業協會每年組織保險機構，從投資者使用角度對評級機構評級質量進行評價，并公布評價結果。評價規則由行業協會制訂發布。

五、評級機構應當配合中國保監會對相關信用評級業務的詢問和檢查，并在每年4月30日前，向中國保監會提交年度報告。年度報告應當包括公司基本情況、經營情況、專業人員及高管人員變動情況、評級方法、程序與業務制度變動情況、評級結果的準確性及穩定性的統計情況、經審計的年度財務會計報告等內容。發生可能影響公司專業能力或經營管理的重大事項的，評級機構應當在5個工作日內向中國保監會提交書面報告。

六、中國保監會將跟蹤監測、定期檢驗評級機構的能力變化情況及評級行為，必要時可以聘請中介機構協助。評級機構不再符合本通知第一條規定的能力條件，或評級項目出現破產、債務重組、延期支付等重大信用事件，但未及時給予預警或采取適當評級行動，或行業協會評價結果為不合格的，中國保監會將不再認可其能力。

七、保險資金已投資債券的評級機構不再符合本通知規定的，不得增加投資，保險公司及保險資金受托管理機構應當認真評估相關風險，及時妥善處理。

八、保險資金投資其他信用類金融產品使用外部信用評級，參照本通知執行。

中國保監會 2013年7月31日

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第二篇：中國保監會關于規范保險資金銀行存款業務的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2014〕18號 【發布日期】2014-02-28 【生效日期】2014-02-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于規范保險資金銀行存款業務的通知

保監發〔2014〕18號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司：

為加強保險資金銀行存款業務監管，防范資金運用風險，根據《保險資金運用管理暫行辦法》及相關規定，現就有關事項通知如下：

一、保險公司應當將除維持日常經營需要的活期存款之外的銀行存款（以下簡稱銀行存款）納入投資賬戶管理，嚴格執行授信評估、投資決策和風險管理等制度，加強賬戶開立、資金劃轉、單證保管等操作環節管理，確保合規運作。

二、保險公司辦理銀行存款業務，存款銀行應當符合《保險資金運用管理暫行辦法》第七條規定的條件，且最近一年長期信用評級要求達到A級或者相當于A級以上。

三、保險公司辦理銀行存款業務，應當選擇取得保險資金托管資質的商業銀行或者其他專業金融機構實施第三方托管，防范資金挪用風險。托管職責至少包括單證保管、結息支取、會計核算、投資監督、信息報告等內容。

四、保險公司不得將銀行存款用于向他人提供質押融資、擔保、委托貸款或者為他人謀取利益。保險公司以銀行存款質押為自身融資的，融入資金應當主要用于臨時調劑頭寸和應付大額保險賠付等需要，融資額度納入融資杠桿監測比例管理。

五、保險公司應當按照規定及時報告銀行存款業務信息。保險公司以銀行存款質押為自身融資的，保險公司和托管機構均應逐筆報告。

六、保險業相關行業組織依法加強對保險公司銀行存款業務交易對手的風險監測，對配合保險公司違規辦理銀行存款業務的商業銀行列入行業警示名單。

七、保險公司已經開展的銀行存款業務，如不符合本通知規定，應當在本通知發布之日起一個月內向中國保監會提交整改方案。保險公司未按規定辦理銀行存款業務的，中國保監會將依規予以處罰。

八、本通知所稱信用評級應當由符合中國保監會規定的信用評級機構評定，外國銀行分行可參照其總公司信用評級。保險集團（控股）公司運用保險資金、保險資產管理公司或者其他專業機構受托管理保險資金適用本通知。保險公司資本保證金存款按照《保險公司資本保證金管理辦法》執行。

中國保監會

2014年2月28日

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第三篇：中國保監會關于進一步加強保險資金股票投資監管有關事項的通知-國際法性文件

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第四篇：中國保監會關于印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監財險〔2017〕180號 【發布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》的通知

保監財險〔2017〕180號

各保監局、各財產保險公司：

為進一步規范信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）經營行為，加強信保業務監管，防范系統性金融風險，促進信保業務持續健康發展，我會制定了《信用保證保險業務監管暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會

2017年7月11日

信用保證保險業務監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）監督管理，規范信保業務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業務持續健康發展，保護保險活動當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱網貸平臺信保業務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業務，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求，確保信保業務的整體規模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業務，應當關注底層風險，充分評估信保業務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規則 第五條 經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業務。

第六條 保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業務，對于權利質押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個履約義務人的規定執行。

第七條 保險公司經營信保業務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業務：

（一）類資產證券化業務和債權轉讓行為；

（二）非公開發行債券業務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發行債券業務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯方的融資行為（其他關聯方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會實際發生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規定上限；

（六）中國保監會禁止的其他行為。

第十條 保險公司開展網貸平臺信保業務的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯網金融相關規定的網貸平臺開展信保業務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當按照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理 第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業務制度，包括業務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業務制度應貫穿信保業務全流程和各操作環節，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。總公司對信保業務實行集中管理，開辦信保業務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才，并不斷加強業務培訓和人才培養，提高風險識別能力。

第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統，應當將業務系統與財務系統銜接，并在業務系統中鎖定各環節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發包含信用評級模型、追償等功能的信保業務專業操作系統。

保險公司應在業務系統中設定校驗規則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業務的承保金額，避免通過多次承保規避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業務應根據具體業務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業務，應當根據業務風險狀況，及時監控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況，與業務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協議中明確。

第二十三條 開辦信保業務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類大數據機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業務突發風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發生群體性、區域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業務納入內部審計范疇，對信保業務的內部審計內容包括但不限于業務經營、風控措施、準備金提取、業務合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會負責整體信保業務的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業務的日常監管。中國保監會指導各保監局做好轄區內信保業務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業務，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經營信保業務的保險公司應于每年4月底前向中國保監會報告上一業務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業人才配備情況。

（二）業務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業務的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業務概況、賠款支出排名前三位的業務概況、與股東或其它關聯方之間開展信保業務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容；

（五）中國保監會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業務經營情況。

第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發前、處置中、結案后的情況報送中國保監會和當地保監局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業聲譽、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業務過程中，存在以下情形的，中國保監會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開展信保業務的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開展信保業務的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發之日起生效，施行期限為3年。

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第五篇：解析中國保險監督管理委員會北京監管局關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

【法規名稱】中國保險監督管理委員會北京監管局關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

【頒布單位】中國保險監督管理委員會北京監管局

【頒布文號】京保監發[2010]319號

【頒布時間】2010-08-27

【正文】

關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

京保監發[2010]319號

各在京保險專業中介法人機構：

根據中國保監會關于推廣使用 “保險專業中介機構和高管人員管理子系統”、“保險專業中介機構非現場監管子系統”(以下簡稱“新系統”)的要求，現將北京保險專業中介法人機構(以下簡稱“公司”)有關落實工作明確如下：

一、主要工作

(一)開展學習培訓

我局定于2010年9月初，對各公司進行新系統業務流程及操作培訓，具體安排另行通知。

(二)通過系統錄入已設立機構基本信息和辦理相關業務

2010年9月30日前，各公司須完成“保險中介機構和高管人員管理子系統”基本信息的錄入工作。各公司完成信息補全，并經我局確認后，即可以通過新系統辦理行政許可申請、變更事項報告和延續許可證有效期等相關業務。

(三)通過系統報送非現場監管報表

1.2010年9月2日至9月15日，各公司通過“保險中介非現場監管子系統”進行兩次數據試報，分別為截至2010年7月份和截至2010年8月份的業務及財務累計數據。

2.2010年10月起，各公司需每月通過“保險中介非現場監管子系統”向我局報送保險中介監管報表，報送截止時間為每月結束后10日內。除系統報送外，各公司還需同步報送紙質報表，紙質報表要求直接由系統導出Excel表格打印并加蓋公章。

二、工作要求

(一)各公司應充分認識系統上線工作對于規范工作流程、提高工作效率、提升行業管理水平的重要意義，按時完成基本信息補錄和歷史數據報送，確保報送數據的真實性和準確性。

(二)各公司應及時建立新系統管理制度，規范日常使用操作，根據新系統要求加強對行政許可申請、變更事項報告、業務財務數據報送等工作的管理和機構基本信息的維護。

(三)各公司應指定專人負責新系統管理工作，妥善管理用戶名和登錄密碼，以防被惡意盜用。

各公司在系統使用過程中如有問題，請及時與北京保監局中介處聯系。

二0一0年八月二十七日

文章來源：中顧法律網(免費法律咨詢，就上中顧法律網）