第一篇：如何挽回信用卡不良信用紀錄

眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等信息，造成信用污點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。

在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2000元的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致后來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7，這里要解釋下，一般大家知道，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾前期如果超過7次或以上，那么就顯示7，我馬上聯系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期(我暈)，已經被強制停卡，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面信息，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是5~7年，可能是終生……我暈倒，這我不完了嗎?以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦?銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧?

但截至目前為止，本人有招行攜程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎么做到的?請大家慢慢看就明白了。

其實信用卡逾期還款的負面信息是根據時間推移的，也就是紀錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當時并沒有銷卡，(說起來也很巧，當時在柜臺還了后，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒銷，不然可能真的完蛋了)，后來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄里最近1期的還款紀錄變成了個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為0。仔細看了關于個人信用報告負面信息的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這4種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負面信息了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了?事實的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面信息是完全可以因為時間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那么你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢?人民銀行還沒出臺相關規定，國外是7年。

為什么會這樣?因為你一旦銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C”，即結清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀錄是這樣的：1 2 3 4 5 6C，后面是個結算時間2008.7，表示你最近連續6期逾期，然后第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠被定格在2008年7月，因為這是你最后一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到2012年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的信息更新把不良的紀錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者停卡凍結了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面信息，相當于你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢?

至于那些已經有負面紀錄且已經銷卡的朋友，就只能多關注人民銀行的動向，看看到底這些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀錄，總之一句話：不良紀錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關鍵是從現在做起，保護好自己的信用。

第二篇：卡友支招教你如何挽回信用卡不良信用紀錄

卡友支招 教你如何挽回信用卡不良信用紀錄

眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等信息，造成信用污點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。

在０４年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就２０００元的樣子吧，用了沒２個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致后來對帳單都沒收到。直到０６年３月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，２張卡的當前還款逾期都是數字７，這里要解釋下，一般大家知道，最近２４個月內逾期還款一次，會顯示１，當逾前期如果超過７次或以上，那么就顯示７，我馬上聯系銀行，被告知中行的卡在１年半前欠了３.５元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為０，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了１００多元的年費，連續１４期逾期（我暈），已經被強制停卡，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面信息，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是５~７年，可能是終生……我暈倒，這我不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？

但截至目前為止，本人有招行攜程金（２５K），建行普金（３０K），以及在交行的購房貸款３０萬元，呵呵，我是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實信用卡逾期還款的負面信息是根據時間推移的，也就是紀錄最近２４個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當時并沒有銷卡，（說起來也很巧，當時在柜臺還了后，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒銷，不然可能真的完蛋了），后來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄里最近１期的還款紀錄變成了

個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為０。仔細看了關于個人信用報告負面信息的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這４種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負面信息了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀錄將會是２４個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了？事實的確如此，到今年的４月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄２４個月，也就是２年內的信用卡使用情況，所以這些負面信息是完全可以因為時間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那么你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關規定，國外是７年。

為什么會這樣？因為你一旦銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C”，即結清銷卡，打個比方，是２００８年７月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀錄是這樣的：１ ２ ３ ４ ５ ６ C，后面是個結算時間２００８.７，表示你最近連續６期逾期，然后第７期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠被定格在２００８年７月，因為這是你最后一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到２０１２年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的信息更新把不良的紀錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成０了，或者停卡凍結了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面信息，相當于你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢？

至于那些已經有負面紀錄且已經銷卡的朋友，就只能多關注人民銀行的動向，看看到底這些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用紀錄，總之一句話：不良紀錄絕對不是伴隨一生不可消除的，時間問題，關鍵是從現在做起，保護好自己的信用。

第三篇：如何挽回信用卡不良記錄,個人信用報告怎么讀

如何挽回信用卡不良記錄

眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等信息，造成信用污點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。

在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2K的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致后來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7，這里要解釋下，一般大家知道，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾前期如果超過7次或以上，那么就顯示7，我馬上聯系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期（我暈），已經被強制停卡，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面信息，是不能提出異議申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是5~7年，可能是終生`````我暈倒，這我不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？

但截至目前為止，本人有招行攜程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實信用卡逾期還款的負面信息是根據時間推移的，也就是紀錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當時并沒有銷卡，（說起來也很巧，當時在柜臺還了后，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒銷，不然可能真的完蛋了），后來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄里最近1期的還款紀錄變成了個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為0。仔細看了關于個人信用報告負面信息的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這4種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負面信息了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了？事實的確如此，到今年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

在這里，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面信息是完全可以因為時間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那么你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關規定，國外是7年。

為什么會這樣？因為你一但銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C“，即結清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀錄是這樣的：1 2 3 4 5 6 C，后面是個結算時間2008.7，表示你最近連續6期逾期，然后第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠被定格在2008年7月，因為這是你最后一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到2012年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的信息更新把不良的紀錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者停卡凍結了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，停卡在沒欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面信息，相當于你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢？

個人信用報告怎樣讀

最近，有許多朋友開始意識到“個人信用”對自己經濟行為產生的重要影響，于是紛紛來到人民銀行征信中心北京市分中心查詢自己的征信報告。但報告拿到手，卻往往一頭霧水，不知道怎樣辨別自己的信用是好是壞。

事實上，個人信用報告只做客觀記錄，不做“優良”、“不良”之類的主觀評價。所以您拿到手的，是一份您全部信用交易的明細表格。各家銀行會根據各自的標準對您的信用等級做出評價。

那我們應該關注這份表格的哪些部分呢？哪些項目可能對我們的信用造成不良影響呢？

據介紹，報告的主體部分是“信用交易信息”，主要包括我們的信用卡交易信息和貸款信息。在這兩類信息下，最容易出現負面內容，影響銀行對您信用等級的評判。因此我們應當主要關注以下項目的記錄：

賬戶狀態：除顯示為“正常”、“注銷”或“銷戶”外，其他狀態可能會給您的信用造成負面影響，如“呆賬”、“止付”等。

最大負債額度：是您在開通了信用卡以后，應還款最多的一期賬單的數額。

準貸記卡透支180天以上未付余額：這里顯示的是，從該張卡首次透支日開始計算的第180天時，該卡全部透支余額及其產生的利息之和。如果這一欄出現數據，就意味著您的還款意愿不強或還款能力有問題，銀行將據此判斷您的信用狀況。

當前逾期期數/累計逾期期數/最高逾期期數：這3項所指各有不同，假設某人在2008年1月申請了一筆住房貸款，按合同規定每月還貸。但其2008年3月-7月連續5個月未還月供，2009年2月-3月連續兩個月未還月供。我們來計算該客戶的當前逾期期數、累計逾

期次數和最高逾期期數。當前逾期期數是指此前該客戶最后一次正常還貸后，到現在還未還月供的次數，此案例中當前逾期期數為“2”。累計逾期次數是一個累計數，只要逾期1次，它就累加1次，在此為“5+2＝7”；最高逾期期數是逾期期數的歷史最大值，即“5”。這幾欄中如果出現數字，也會對銀行判斷您的信用狀況造成影響。

結算年月：在“信用卡/貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄”的表格中有一項為“結算年月”，反映的是信用報告中已更新到的時間，是最近24個月還款狀態的參照時點。信用報告顯示從結算年月起向前推的24個月的明細交易信息。例如，結算年月為2008年12月，表格中橫向的編號從1至24依次表示2008年12月、2008年11月??2007年1月。如果您在2007年1月出現過一次逾期還款情況，則編號為24的縱欄下就會顯示為“1”，說明您在該月沒有按時、足額還款。只要在這份表格中出現了任何數字，就說明您曾經有過逾期還款記錄。

此外，我們還應當注意“查詢記錄”一欄，該欄顯示的是有哪些機構因為什么原因在什么時間，曾經查詢過您的信用報告。一般您在申請信用卡或者貸款業務時，協議上都會有條款注明您授權該銀行查詢您的信用報告，銀行可通過該行的終端機器直接查詢，其查詢行為會記錄在這一欄中。如果出現您從未在其辦理過業務的銀行查詢您信用報告的記錄，則您應當警惕是否是非法查詢。

第四篇：深圳信用不良,信用卡黑名單還能不能貸款？

深圳信用不良，信用卡黑名單還能不能貸款？

在深圳這個地方，信用卡的普及率是很高的，幾乎人手有一張信用卡。因為各種原因用卡不當，造成的信用不良的現象也是很多的。這時如果去申請小額貸款，不好意思，肯定是通不過的。

那如果有信用不良記錄，卻急著需要資金周轉，想申請貸款怎么辦。

一個方法，把欠銀行的錢，該還的全部還上。把你的還款情況恢復到正常狀態，等五年后，你的信用記錄人民銀行征信會自動刷新一次，五年后，到時候再申請貸款。這種方法好像不大合適，遠水解不了近火啊。

那么除了上面所說的呢，難道此時急用錢想申請貸款就真的沒辦法了嗎。也不全是這樣。辦法還是有的。我們的國情大家都知道，有些東西是不能按常理來算的，不能光明正大的擺在臺面上去操作，但是實際上他又是存在的。有需求就會有市場，就會有人專門從事這方面的業務。當然了只要去找一下，就會有想要的渠道。

第五篇：不良信用記錄如何消除

如何消除不良信用記錄和影響

隨著中國信用經濟的逐步發展，個人信用記錄將在社會經濟和個人財務中扮演越來越重要的角色，央行目前也在慢慢完善社會個人征信體系，任何個人涉及信用的金融行為都會成為記錄的數據。個人信用報告是由央行統計出具的用于對個人歷史信用進行評估的權威數據，其中的不良信用記錄對個人與銀行之間存的包括房貸和信用卡在內的信貸業務都嚴重的負面影響，若是由于各種原因產生了不良信用記錄，則一定要通過合法合理的途徑予以消除或解決，這樣才能方便以后與金融機構打交道時不受限制。

目前主流的金融業務都是由銀行辦理，所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然后再上報央行的，因此若是產生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內部消除和在央行個人征信系統內消除兩種狀況。

一、負面記錄尚未報送央行。

如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯系銀行，說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄，不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了，那樣的話就難辦很多了。

二、負面記錄已入央行系統。

若是個人負面信用記錄進入了央行個人信用報告系統的話，則就需要分情況來想辦法，對癥下藥才能有效消除影響：

1.如果是由于銀行的原因導致的個人負面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發布相關指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正；

2.如果是由于第三方原因導致的不良信用記錄，如委托貸款而第三方沒有及時還款導致信用記錄不良，只要能提供相關的材料，并且由相關司法部門裁定責任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄；

3.如果對信用記錄本身有異議，則可以持個人有效身份證件復印件，親自或書面授權委托他人在人民銀行征信服務中心或當地人行支行填寫異議申請單提出申請，央行會進行調查取證，若發現錯誤，則會根據申請和調查結果修正信用記錄。

還有一種方式就是根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會，可以解釋，只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

從以上幾個方面可以看出，即使信用記錄進入了央行征信數據庫，只要有理有據的申請和主動爭取，還是可以消除一些因錯誤導致不良信用記錄的。

維護好個人信用是保證在未來的信用社會和經濟體系中的一張良好的通行證，信用也是個人的資產，若是由于疏忽或者錯誤導致了不良信用記錄，則一定要想辦法予以消除，將負面影響降到最低，保證個人在信用經濟領域的優勢。

讀者王女士在申請一家銀行的信用卡業務時，遭到拒絕，原因是她的“個人信用檔案”顯示，她在使用其它銀行信用卡時，曾經多次出現過逾期還款的情況。這件事還是給了她很大觸動，她決定以后要注意類似問題，但之前留下的不良記錄該怎么消除呢，她想咨詢一下銀行方面的專家。

由于個人征信系統是由人民銀行建立的，因此本報記者采訪了人民銀行廣州分行有關負責人，就此詳細解答王女士的問題。保持誠信刷掉負面記錄

據人民銀行廣州分行有關負責人介紹，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規定予以明確。

不過該行也表示，如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記

錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

市民可免費查信用記錄

據人民銀行廣州分行介紹，目前市民可以免費到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。在提出申請的同時，必須提供有效身份證件供查驗。個人信用報告一般包括以下內容：

1.個人基礎信息：①個人身份信息；②居住信息；③職業信息。

2.信用交易信息：①信用卡明細信息；②貸款明細信息。

3.個人結算賬戶信息。

4.非銀信息。

商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行在得到授權后查詢到的內容包括：個人基礎信息、信用交易信息，信用交易信息不顯示非授權銀行名稱。

哪些行為會造成不良記錄？

未按時還借款或借款不還都會形成不良記錄

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告只是如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告。個人征信系統是信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。個人信用報告中記錄的信息包括正面的、積極的信息，也包括一些負面的信息。

主要是在與銀行發生借貸關系后，未按合同要求時間還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

對于絕大多數誠實守信的公民，個人系統能夠為他們積累“信用財富”，為生活和工作提供很多便利；對于少部分不按合同要求而存在欠費記錄的，個人系統能夠起到督促和警示他們按時還款、依照法律或合同約定履行各項繳費義務的作用。

較經常出現的不良記錄有：一是沒有按貸款合同時間還款而出現的逾期還款記錄。二是信用卡沒有按照相關章程使用，信用卡透支后沒有按最低還款額還款的記錄。

個人信用報告有什么內容？

個人貸款、信用卡等信息都在案，社保、稅務等信息將納入

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前，個人信用報告作為中國人民銀行組織建立的個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

現階段，個人信用報告主要記載以下內容：

個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

個人信用交易信息：包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

查詢記錄：包括查詢主體、查詢時間、查詢原因等。

不過該行還透露，隨著人民銀行信息采集工作的深入，個人信用信息基礎數據庫中收錄的信用信息范圍會不斷擴大，有關社保、住房公積金、稅務、教育、法院、公用事業等領域的信用信息也會逐步反映在我們的信用報告中。

個人信用報告有什么好處？

信用良好者貸款有利率優惠，信用不良者或被拒絕貸款

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。隨著人民銀行個人征信系統建設不斷推進，個人信用報告應用的領域也會越來越廣泛。

首先，生活中的一些大事情，離不開信用報告，如買房、買車、辦信用卡等。

其次，信用記錄好，會提高個人得到銀行貸款的機會。假設信用報告中的記錄表明此人是一個按時還款、認真履約的人，銀行不但能提供買房買車的貸款，還能給出較低的利率。相反，如果信用記錄表明此人拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都逾期（遲于合同的要求的時間），銀行可能就會據此判斷此人信用風險較大。銀行可能會要求提供第三方擔保，或者要求提供實物抵押，還會要求支付較高的利率，也可能直接拒絕貸款。