第一篇：代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

一、案例經過

風險監控人員在監測中發現，網點柜員當天連續辦理2筆個人綜合帳戶開戶業務，兩筆開戶業務均由同一代理人***代為辦理，通過核查憑證內容發現兩筆業務憑證上并無代理人簽名確認，兩筆業務均屬于柜員工作疏忽造成的差錯，最終被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）目前實施是綜合柜員制，經辦柜員整天忙于記賬、聯查、拍照、掃描等，部分柜員出現了自我復核事項的缺失，造成了綜合柜員出現疏忽大意現象。

（二）現場管理人員對柜員辦理代理人代辦開戶業務未能有效審核業務處理重點環節，不能夠及時糾正，將留有一定的風險隱患。以后引發經濟糾紛，因代理客戶并未在憑證上簽名，銀行將負有不可推卸的責任。

（三）案例暴露出柜員對日常規范性操作執行不到位，不能嚴格執行對憑證的審核義務，說明柜員對代理個人綜合帳戶開戶賬戶不夠重視，導致代理人未在憑證上簽名確認的風險事件，可能由操作風險引發的法律風險。

三、案例啟示

（一）柜員在辦理業務時沒有完全遵守《業務操作指南》要求，在風險環節、風險點及控制措施方面有疏漏現象，說明柜員在業務方面的知識還有些欠缺，在今后的學習中應有針對性地補上這一課，以便更好地處理工作中出現的各類問題。

（二）網點相關經辦人員應提高責任心，為自己所經辦的業務負責，嚴格執行《綜合業務操作流程》的要求，規范每一個細節，即要核對證件，也要審核憑證要素是否正確齊全，確保在客戶沒有離開營業廳之前就應核對所有信息，避免出現問題再去找客戶進行補救現象的發生。

（三）雖然我行業務運行的體制在變革，但是銀行的相關制度、規定和各個崗位人員工作職責并未發生改變，所以在協助柜員辦理大額、特殊性等業務時，現場主管人員在忙于日常事項的同時，要將事中控制作為每日的工作重心，一定要對所審核的業務負責任，確保業務憑證真實、正確和合法。

第二篇：處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

一、案例經過

網點為公積金中心辦理批量開卡業務，相關交易明細顯示，其中有幾戶證件類型沒有設置為“身份證”，而是設置為“其他”，且1戶成功開卡。經核查，是因批量開戶單位提交的開戶清單中，這幾戶身份證件號碼錯誤，導致未能通過系統批量聯網核查。隨后網點隨意處理，將證件類型設置為“其他”，雖未全部成功開卡，但仍然有1戶開卡成功，為后續個人結算賬戶的管理埋下風險隱患。

二、案例分析

（一）表面上看，此幾戶開卡不成功的原因是批量開卡單位提供的身份證件號碼錯誤，但深究下去，其錯誤根源在于網點未嚴格執行批量開戶的業務處理流程。依據銀行《批量辦卡業務處理流程》的相關規定，業務經辦機構應嚴格審核單位指定經辦人員統一填制的《個人客戶業務申請匯總清單》，確保其內容真實完整，并將員工身份證復印件與匯總清單的內容逐一核對無誤后，按照批量開卡業務流程完成開戶。顯然，網點未嚴格執行這一規定。

（二）因身份證號碼錯誤導致幾戶未成功開卡后，網點并未認真分析，查找原因，沒有按流程要求開戶單位重新提交正確的身份證號碼，按身份證類型開戶，而是以將證件類型設置為”其他”的方式開戶，暴露出網點業務處理的隨意性，同時也未執行人行關于個人結算賬戶開戶實名制的相關要求，可能存在外部監管處罰風險。

（三）雖然1戶賬戶以“其他”證件類型成功開戶，但該客戶今后在辦理大額支付業務及重置密碼、掛失等特殊業務時，出示的卻是居民身份證件，與開戶時設置的證件類型不相符，必將造成客戶在柜面不能正常使用該賬戶。

三、案例啟示

（一）加強業務學習。網點操作人員要加強對銀行業務操作流程的學習，知曉單位批量個人卡帳戶開戶的操作流程，同時嚴格落實人行關于個人帳戶開戶實名制的相關要求。單位批量開戶流程較復雜，風險點多，任何環節的缺失都將形成較大風險敞口。因此，網點應按規定流程操作，嚴禁有章不循，隨意簡化操作流程，堅決擯棄重業務開拓，輕風險防范的陋習。

（二）加強現場管理。現場管理人員要認真履行工作職責，切實發揮現場管理、遠程授權管理人員事中審核控制風險把關的作用，加強對柜員日常業務操作的監控和檢查，發現柜員因工作疏忽或違規操作發生差錯事故應及時制止和糾正。業務主管要加強履職，在已經出現了差錯情況下，應深入分析原因，按照正確操作流程處理，而不是隨意性地簡單處理，造成錯上加錯。