第一篇：網貸天眼發布3月P2P合規排行榜 果樹財富位列17名

網貸天眼發布3月P2P合規排行榜 果樹財富位列17名

57號文《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中明確要求需在今年六月底之前完成網貸備案工作，在距離最后限期僅兩個月之際，“備案”已經成了各個平臺圍繞推進的核心工作。值得注意的是，監管部門近期通知要求各地暫停發放網貸備案登記細則，有媒體稱這或將是備案延期的信號。面對政策的不穩定性，多數平臺未有絲毫松懈，依然堅守合規底線，積極對規模、產品、業務等做出進一步調整，為沖刺備案全力以赴。

4月21日，國內網貸行業第三方知名門戶網貸天眼對外發布了《3月90家P2P平臺合規排行榜》。據了解，該榜單是網貸天眼根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，以信批、產品、備案三個大方向為準則，選取了“風險提示、信披專欄、禁止發售類資產證券化產品或理財產品、禁止自擔保、限額管理、銀行存管、系統安全認證”等12項核心合規指標，對全國90家主流平臺進行綜合測評并給予評分，是目前網貸行業具備權威公信力和影響力的榜單之一。此次合規測評結果顯示，相較2月網貸平臺合規表現，3月合規優秀的平臺（80分及以上）增至21家，合規及格平臺占比也有所上升至84.4%。其中，果樹財富在除“增值電信業務許可證”及“備案登記”之外的10項指標均獲得滿分，最終以80分的綜合評分位居合規榜單第17位，較2月提升了6位，更是較1月提升了29位。合規成績不斷提升的背后，不只是平臺綜合實力的表現，更是顯示了果樹財富合規發展的決心，在2018網貸合規元年里，果樹財富深知唯有堅持合規經營、時刻踐行自律，對各項監管要求都迅速嚴格落實才能不負用戶與行業權威機構的信任與支持。

（來源：《網貸天眼3月P2P合規排行榜》）

果樹財富能在合規榜單中脫穎而出，獲得喜人的成績，這與平臺自成立以來就堅持“合規經營穩健發展”的運營理念密不可分，尤其是自“一個辦法+三個指引+57號文”的合規政策相繼出臺后，果樹財富積極落實整改措施，細抓每一個監管要求，絕不碰觸《暫行辦法》中劃定的13條紅線。在信息披露方面，果樹財富秉持公開透明的原則，在官網首頁開設信披專欄，對主體信息、產品信息、安全保障、業務信息、財務信息和系統安全等六方面進行詳細披露，并于每月出具詳細的平臺運營報告。在產品上，果樹財富堅守小額分散的原則，人均6萬元的借款金額高度符合限額要求，嚴控資產額度也加速了果樹財富的合規進程。在銀行存管上，果樹財富積極配合政策調整，力求為平臺與用戶尋找優質的存管合作銀行，并于3月1日攜手上饒銀行正式上線了資金存管系統。為在技術上確保用戶資金安全，果樹財富早在2017年4月就獲得了由國家公安部門頒發認證的“信息系統安全等級保護”三級備案證明。面對當下最重要的“備案”，果樹財富也早在2017年就引入律所對平臺進行全方位合規審查助推完成備案登記，同時近期積極推進法律意見書和審計報告等第三方報告文件的落實，綜合以上合規進展，果樹財富有信心最終通過備案。

隨著合規的深入，整個網貸行業的秩序將愈加規范，同時意味著競爭也將愈加激烈，合規是網貸平臺生存及發展的重要前提，果樹財富也將以合規發展做為第一要務，同時在產品、技術、風控、服務上不斷進行創新，全方位提升競爭力，立足普惠金融為用戶帶去更高效優質的小微金融服務。

第二篇：網貸整改延期,果樹財富合規步伐不停歇

網貸整改延期，果樹財富合規步伐不停歇

自從一系列監管政策出臺后，網貸行業一直處于馬不停蹄地整改階段。據網貸之家統計數據顯示，去年6月以來，網貸問題平臺約1325家，保守估計至少有六成平臺為自動關閉平臺，正常運營的網貸平臺數量一直呈下降趨勢，截止今年5月已經降至2148家。在之前規定的8月網貸合規整改大限壓力下，不少平臺被迫轉型或者選擇自動退出行業，足見合規帶來的行業壓力。

近幾日，有業內人士指出，原定于今年3月完成的互聯網金融風險專項整治工作，將延期一年左右。這無疑給了加班加點在“合規生死線”上奔波的諸多平臺喘息的機會，同時緩解了整個行業高壓緊張的氛圍。但這并不意味著各家平臺可以放松合規步伐，網貸整改工作依舊有序進行，合規步伐永不停歇。

2016年出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中，首先對平臺的借款限額進行了規范，明確要求“個人單筆借款不得超過20萬元，企業借款不得超過100萬元”。但2017年2月的數據顯示，單個借款標超過20萬元、單個借款標超過100萬元的平臺占比仍高達83.37%和29.29%。果樹財富堅持“小額分散、普惠金融”的原則，深耕車貸領域，平均單筆借款金額均限制在20萬元以內，完全符合監管要求。

除此之外，針對2016年11月銀監會發布的《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，果樹財富與廣東隆與律師事務所合作簽訂“專項法律服務合同”，由專業律師對平臺股權結構、內控制度、業務模式以及平臺擬向金融監管部門遞交的備案文件資料真實性進行審查，助推平臺完成備案登記。近期果樹財富又完成“信息安全等保三級測評”，通過“國家信息系統安全等級保護三級認證”，足以證明在保障投資人資金信息安全方面果樹財富的專業權威性。2017年2月23日，銀監會頒布《網絡借貸資金存管業務指引》，完成銀行存管刻不容緩。但截至2017年6月9日，共有452家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，僅占同期P2P網貸行業正常運營平臺總數量的21.05%。果樹財富在存管指引下發后馬上與多家銀行積極進行合作洽談，經過全方位考量最終與江西銀行牽手簽署了“資金存管協議”，目前果樹財富的技術團隊正在緊鑼密鼓地開發“資金存管系統”，力求為投資人帶來完美的存管體驗。在投資人風險評估教育以及信息披露上，果樹財富表示會不斷推進，抓緊時間完成合規每一步。雖然網貸整改期限推遲了一年，但監管仍然進行中。果樹財富認為，不放松合規的步伐，抓緊時間打造合規平臺，加強風控管理，不斷創新平臺業務，拓展更多優質資產端才是眾多網貸平臺的出路。

第三篇：堅持合規穩健發展之路 果樹財富排名全國網貸合規前列

堅持合規穩健發展之路

果樹財富排名全國網貸合規前列

去年8月24日，銀監會發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，網貸行業正式開啟清掃模式。有人說“P2P的冬天來了”，的確，在這場專門針對互聯網金融領域風險的專項整治工作中，有不少平臺由于自身業務不合規難轉型或承擔不起高昂的整改成本等原因，選擇停業退出網貸行業。另一方面“冬天來了，春天還會遠嗎？”，從“暫行辦法”到《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，再到《網絡借貸資金存管業務指引》等多項監管政策的步步收緊下，網貸行業整體的規范意識有所加強，整改時至今日，更多的是那些走在合規前線，擁抱監管積極推進合規進程的平臺。其中，果樹財富憑借超前的合規發展意識、嚴格的風控體系，領跑網貸行業合規前列。在近日網貸之家發布的《網貸平臺發展指數評級》中，果樹財富合規指數在全國網貸行業中排名29，合規優勢突出。

隨著監管借款限額政策的貫徹，小額分散業務成為了網貸平臺合規的基礎。在業務上，果樹財富專注開發車貸細分領域的優質資產，而車貸資產本身具有小額分散的特點，果樹財富將平均單筆借款金額限制在20萬元以內，大大降低了風險指數。為進一步促進平臺的合規發展，果樹財富積極與江西銀行進行資金存管合作的各項事宜洽談，早在今年4月份雙方就簽署了“資金存管協議”，果樹的技術團隊也一直在進行存管系統的復雜對接，力求早日上線，為用戶的資金上一把安全鎖。為了早日完成備案，果樹財富與廣東隆與律師事務所合作簽訂“專項法律服務合同”，助推平臺完成備案登記，加速合規進程。同時通過“國家信息系統安全等級保護三級認證”，安保再升級的同時也是對果樹財富信息技術水平和安全防護能力的肯定。

上線三年以來，果樹財富見證了P2P的爆發式增長、人心惶惶的跑路潮時期以及近一年來監管政策驅使下網貸的理性回歸。作為行業內口碑較好的平臺，果樹財富一直秉持“合規經營，穩健發展”的理念，力求深挖優質資產的同時最大程度保障投資人資金信息安全，在監管的引導下，向著合規方向大步邁進，為出借人提供安全、穩健的互聯網金融服務。

第四篇：車貸行業**不斷,果樹財富自信源于對合規的堅守

車貸行業**不斷，果樹財富自信源于對合規的堅守

近期政策頻出，各地對于暴力催收、高利貸、套路貸、二押業務進行了嚴厲的打擊，同時某平臺清盤狀況的發生，也將矛頭指向了政策因素。一時間，輿論的風口都轉向了車貸，那么車貸到底安全嗎？對果樹影響幾何呢？

（一）監管的目的是規范市場秩序，打擊違法犯罪行為

長期以來，民間借貸領域一直存在高利貸、套路貸、暴利催收等違法犯罪行為，造成了極其惡劣的社會影響。為了規范市場秩序，引導行業健康發展，監管層特別開展了此次整肅風暴，嚴厲打擊行業中存在的違法違規行為。由此可以看出，這次的監管政策并不是單獨針對車貸行業，而是針對整個民間借貸領域，于整個網貸行業包括車貸而言，這是一個非常明顯的利好信號。

那么，果樹是否存在上述提到的違法問題呢？

對此，要說明的是：首先，面對借款人的綜合成本，果樹進行嚴格控制并且按照監管要求嚴格執行，除了設定逾期利息、滯納金、違約金、罰息及其他費用等不得超過年利率24%，還將最終的借款人綜合資金成本設定為不超過最高人民法院關于民間借貸利率36%的規定上限。

其次，暴力催收也是果樹一直嚴格管制的問題。為了確保所有貸后工作都是在法律框架下合法操作的，果樹定期面向貸后人員開展法律知識講座及貸后工作規范培訓，同時組織相關人員進行考核。

（二）車貸模式的風控邏輯應是重貸前而非貸后

車貸本身雖然有抵押物，但其本質還是信貸，車輛抵押只是一個風控手段，并不是風控的最終結果。車輛只是借款人逾期后的第一還款來源，而借款人最終的還款來源是多元化的，只是車輛在一定程度上增加了借款人的違約成本。

對于任何平臺來說，如果想要穩健且可持續發展，其核心還是在于貸前對借款人資質的綜合評估，而非將重點放在借款人逾期后的處置上。平臺若加強貸前對借款人資質的審核，需要貸后介入的過程則會非常少，因貸后產生的問題也就更無從談起。如果因為監管政策要求對貸后工作進行規范，而導致平臺出現運營風險，這就是平臺自身業務有問題。

那么，果樹是如何進行貸前審核的呢？

1、嚴格的審貸分離機制

果樹的業務和風控是相互獨立的，業務只參與項目的推介，無權參與業務審核。業務審核由落地風控進行現場借款人的面談、現場驗車、借款人資質的初步審核等，由總部風控進行最終的核定。

2、成熟的終端稽核機制

果樹自成立之初就成立了總部稽核管理部門，由稽核部全面負責公司內部經營的全流程稽核，嚴格把控內部管理風險，以確保每一項工作的合規合法。同時，業務部門和風控部門也是果樹稽核部的稽核檢查重點對象。

3、聯動的大數據風控體系

依靠聯動的大數據風控體系，對借款人資質進行多維度高效審核。a.對于車輛評估，我們引入第三方大數據機構的數據對車輛進行綜合評估，包括對車輛維修記錄、保險記錄、違章記錄等進行結果調取。同時，果樹也會針對車輛品牌詳情、出場日期、配置等抓取全國二手車交易市場的實時數據，對車輛全方面進行實時評估。最終的評估維度輸出有三個：車商收購價、同行交易價、車商零售價，由于車商收購價是根據車輛型號、實時市場價格及車輛折舊等因素綜合得出的價格，在上述三種報價中最低也最能反映車輛的真實價值，為了更有效地把控風險，果樹的車輛評估一般參考的是車商收購價。

b.對于借款人的評估參數，目前果樹是選擇與多家國內領先的大數據公司進行合作，涉及參數高達數千項。借款人簽署了大數據查詢授權書后，我們會結合用戶大數據查詢的反饋結果進行全方位分析評估，維度包含：社交行為軌跡、消費習慣軌跡、金融服務軌跡、黑名單信息、工作情況信息等，以確保果樹的借款人資質是符合放貸要求的。

（三）果樹如何應對拖車問題？近期傳出諸多地方貸后不允許拖車的消息，其實并不是說不讓拖車，而是不允許通過暴力手段進行強制拖車及拖車后不能向借款人收取高額費用。因為車輛是已經合法抵押給平臺方了，在借款人逾期后平臺自然擁有合法的車輛處置權，所以正常情況下以合法手段將車輛拖回處置是不受影響的。

（四）果樹如何與廣州仲裁委合作，確保貸后工作更多一重保障？

果樹目前對逾期借款人，采取與廣州仲裁委進行合作仲裁的方式解決。在借款人逾期后我們會直接申請線上仲裁，一般10個工作日可以拿到仲裁結果，依據仲裁結果再進一步通過當地法院申請執行。執行大致分為兩個方面：

（1）拖回借款人車輛進行拍賣。

（2）查找借款人其他財產線索進行執行。比如借款人的銀行賬戶里有余額，我們可以申請法院執行凍結還款。

綜上，此次監管政策釋放的更多是行業利好信號。具體利好有以下幾個方面：

（一）打擊暴力催收、套路貸等行為規范市場，釋放市場需求

很多人由于早期民間借貸的混亂，不敢通過這種融資渠道進行融資，這一輪監管整治之后，民間借貸市場亂象很大程度上能夠得到改善，行業也必將趨于規范有序。在此種改善下，必然釋放更大的市場需求，意味著會有更多的優質借款人通過此種融資渠道解決資金需求。長期來看，業務必然是增長的態勢。

（二）行業惡性競爭減少，市場秩序趨于穩定

部分車貸平臺的利潤來源主要是依靠貸后部分，貸前就借款人的資質審核也因此草草了事，但這樣做勢必會導致平臺間對借款人放款利率和放款政策的惡性競爭，嚴重影響正規車貸平臺的業務開展。而這次監管對依靠貸后環節盈利的平臺打擊是巨大的，意味著這類平臺未來將逐步退出車貸市場。接下來車貸行業也將迎來發展的春天。

（三）行業深惡痛絕的二押行為得到極大改善，平臺壞賬率將不增反降

對于車貸行業來說，二押一直是導致壞賬產生的因素之一，正常情況下，只要不被二押，車輛都是可以合法處置的。這次監管對二押行為的打擊，于平臺整體資產質量提升將會起到極大的促進作用。果樹自成立以來一直在倡導行業共同抵制二押業務，在2016年聯合行業同行一起發起成立了中國車貸聯盟，并先后簽署了《中國車貸聯盟二押調解糾紛公約》及《車貸反二押公約》。除了平臺自身穩健合規發展之外，引導促進行業健康規范發展也是果樹的職責所在。