第一篇：銀行考試時政熱點：新價改方案實施在即 銀行卡產(chǎn)業(yè)再迎發(fā)展新時期大全

銀行考試題庫下載：http://www.jinrongren.net/ti/

銀行考試時政熱點：新價改方案實施在即 銀行卡產(chǎn)業(yè)再迎發(fā)展新時期

銀行招聘網(wǎng)致力于為廣大考生提供招考信息、筆試、面試資料，這里的考試信息應(yīng)有盡有，筆、面試資料也是琳瑯滿目的，供各位考生選擇，幫助莘莘學(xué)子積極備考銀行招聘考試，還有更多的備考指導(dǎo)、考試題庫在等著你！

銀行考試時政熱點必不可少，根據(jù)往年銀行考試內(nèi)容分析，銀行考試時政熱點以經(jīng)濟金融為主，中公金融人特為考生整理編輯近期經(jīng)濟金融時政熱點，供考試復(fù)習(xí)備考參考。

現(xiàn)今，“刷卡”已成為主流支付方式之一。再過幾天，我國銀行卡刷卡手續(xù)費將迎來正式下調(diào)的重要時點。今年3月份，國家發(fā)改委、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），社會各界對此反響強烈。9月6日新價改方案正式實施前夕，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)部分專家及行業(yè)觀察人士，圍繞新的銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制以及如何穩(wěn)步推進價改工作等議題展開了討論。取消商戶行業(yè)分類定價

即將正式執(zhí)行的《通知》，在政策上有哪些變化？首先，降低了發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費，由以往“區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡執(zhí)行相同費率”，改為“不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費”。

其次，降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由“區(qū)分商戶類別實行政府定價”，改為“不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理”，由銀行卡清算機構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。

再次，對借記卡發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費實行單筆封頂措施。

第四，對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠措施。對非盈利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免；與日常生活關(guān)系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在兩年過渡期內(nèi)實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠。

最后，對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，由政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)

考試必備：銀行考試專用教材

銀行考試題庫下載：http://www.jinrongren.net/ti/

價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。

總的來看，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，涉及調(diào)整政府定價管理的范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內(nèi)容。刷卡手續(xù)費定價更為市場化

中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國表示，《通知》對我國銀行卡刷卡手續(xù)費作出了重要調(diào)整，由政府定價改變?yōu)檎笇?dǎo)價，意味著銀行卡刷卡手續(xù)費定價較之以往更為市場化。

王衛(wèi)國表示，此次調(diào)整后，信用卡所產(chǎn)生的手續(xù)費高于借記卡，可能會導(dǎo)致商戶傾向于選擇借記卡。即使新規(guī)可能給信用卡的使用帶來一些抑制作用，也可以避免信用卡濫用或惡意透支。

除了大幅降低費率以及收單環(huán)節(jié)的市場化之外，新規(guī)采取了國際上比較主流的費率上限管理方式。就此，中國社會科學(xué)院金融研究所所長助理楊濤認(rèn)為，這在一定程度上意味著政府把重點放在防止市場優(yōu)勢的濫用上，而不是取代市場決定價格。

楊濤認(rèn)為，從效率角度來講，理論界更主流的觀點是贊同市場定價。能否實行有效的差別定價，在很大程度上取決于能否對市場進行有效區(qū)分，現(xiàn)實中出現(xiàn)的“套碼”等亂象，根源就是區(qū)分市場和防止逃離的成本過高。新規(guī)主要消除了市場矛盾，防止“套碼”、“套利”等亂象出現(xiàn)，取消潛在的價格歧視，這有利于未來銀行卡產(chǎn)業(yè)遵循平臺經(jīng)濟理論，走向參與方共贏發(fā)展的模式。

而關(guān)于借貸分離，楊濤認(rèn)為，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費作出不同的政策安排，充分考慮了兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風(fēng)險特征等方面存在差異，有利于調(diào)動商業(yè)銀行推廣信用卡的積極性，拓展信用消費業(yè)務(wù)。“總之，新規(guī)的實施向市場化邁進了一大步。”楊濤表示。

價改有助于銀行卡產(chǎn)業(yè)更快速發(fā)展

很顯然，這次價改對收單市場的費率進行調(diào)整，必然會在發(fā)卡市場產(chǎn)生積極效果，即通過鼓勵商戶接受刷卡消費來推動銀行卡的進一步普及。可以預(yù)期，在這次價改政策實施后，銀行卡支付清算產(chǎn)業(yè)將會加快發(fā)展。

新規(guī)使各類商戶每年少交可觀刷卡費的利好背后，是短時間內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)收入的減少，對此銀行該如何調(diào)整思路，尋找中間業(yè)務(wù)新的增長點？就此，西南

考試必備：銀行考試專用教材

銀行考試題庫下載：http://www.jinrongren.net/ti/

財經(jīng)大學(xué)教授張寬海表示：“在新規(guī)下，要提升市場服務(wù)意識，并倡導(dǎo)服務(wù)無止境的理念，市場參與者才能提高自身效益、獲得利潤。”

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，對商業(yè)銀行而言，簡單地看，刷卡手續(xù)費短期內(nèi)可能會有所下降。但從中期和長遠看，對銀行應(yīng)該也是一種利好，因為隨著商戶負(fù)擔(dān)的減輕和用卡環(huán)境的改善，選擇銀行卡作為支付方式的商戶將會增加，愿意使用銀行卡進行消費支付的持卡人將會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升。新規(guī)設(shè)定了兩年的過渡期，在過渡期內(nèi)刷卡費率將保持總體穩(wěn)定。所以，盡管刷卡手續(xù)費費率下調(diào)較多，但交易金額將得到提升，總體上不會導(dǎo)致手續(xù)費過多下降。

當(dāng)然，未來仍存在可以繼續(xù)優(yōu)化的空間。就此，楊濤表示，首先，在定價過程中，給予卡組織更多的靈活性，尤其面對國際化背景下的全新競爭格局，需要進一步培育國內(nèi)卡組織應(yīng)對市場的能力。其次，可以根據(jù)商戶交易規(guī)模進行梯次定價，制定商戶在不同的交易規(guī)模階段相對應(yīng)的價格策略。再次，要進一步探討如何更好地協(xié)調(diào)各方的利益關(guān)系，做好對政策的“后評價”。這些“后評價”提供給政府決策參考，讓公眾充分了解信息，從而避免各種誤讀和不解。加強預(yù)期管理 促進產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

記者在采訪中了解到，新規(guī)允許收單機構(gòu)根據(jù)商戶的情況，在政府規(guī)定的價格額度內(nèi)自主定價。只要雙方協(xié)商一致，可以作出靈活安排。如收單機構(gòu)可根據(jù)商戶的交易量確定商戶的費率，對交易量大的適當(dāng)優(yōu)惠。這些措施不僅豐富了服務(wù)品類，也便捷了商戶。給收單機構(gòu)更大的定價空間，可以鼓勵它們更好地拓展商戶，提供差異化服務(wù)和提升服務(wù)品質(zhì)，讓收單市場擺脫爭相“套碼”盈利的混亂局面。

一方面，新規(guī)下調(diào)了發(fā)卡行服務(wù)費及清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費的費率水平，有利于進一步降低商戶經(jīng)營成本，擴大消費；另一方面，銀行卡經(jīng)營機構(gòu)開展業(yè)務(wù)時要承擔(dān)一定的經(jīng)營成本。因此，刷卡費率需要維持在適當(dāng)?shù)乃剑拍芗扔欣诖龠M消費，又有利于促進銀行卡經(jīng)營機構(gòu)進一步提高服務(wù)水平，從而促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

《我愛卡》主編董崢認(rèn)為，從國外銀行卡刷卡費率的數(shù)據(jù)來對比，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)歷來比國際上的收費要低很多，商業(yè)要有原則，任何商業(yè)行為要有成本覆

考試必備：銀行考試專用教材

銀行考試題庫下載：http://www.jinrongren.net/ti/

蓋，否則就難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

“事實上，預(yù)期管理非常重要。對于費率，要對市場進行合理的預(yù)期管理。”董希淼表示，如果“價改就是一定要降，下一步的趨勢肯定是降費率”這種不準(zhǔn)確的預(yù)期效應(yīng)發(fā)散出去，對價改的推進是不利的。我國銀行卡刷卡手續(xù)費本來就不高，在這種情況下，大幅度下調(diào)刷卡手續(xù)費，體現(xiàn)了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，也是金融業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行普惠金融的具體體現(xiàn)。值得注意的是，我國銀行卡刷卡費率較低，費率下降空間并不大，應(yīng)該向市場傳遞正確的預(yù)期。無論是商戶還是收單機構(gòu)，在心理預(yù)期的建設(shè)下，將會更快地適應(yīng)和理解價改。

相關(guān)鏈接

銀行卡價格體系變遷的幾個階段

1996年3月31日之前，銀行卡業(yè)務(wù)基本按照《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（298號文）中提出的信用卡業(yè)務(wù)開辦條件、授信額度等基本要求，銀行卡費率實際上實行區(qū)域分散定價，市場探索簡單的行業(yè)分類，這是最初階段。

從1996年開始實行中國人民銀行頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》（26號文）至1999年2月，行業(yè)并未作出細(xì)分，而信用卡刷卡手續(xù)費統(tǒng)一規(guī)定在2%，值得注意的是，參與各方之間的分潤比例并未作出規(guī)定。

1999年3月中國人民銀行頒布了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（17號文），首次將商戶進行分類，并執(zhí)行區(qū)別定價，同時第二階段沒有落地的分潤比例也落地有聲，確立了發(fā)卡、收單及轉(zhuǎn)接三方分潤模式。在未建立信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)分別按90％、10%的比例進行分配；在已建信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、信息交換中心分別按80％、10%、10%的比例進行分配。

隨后，銀行卡價格體系進入固定發(fā)卡機構(gòu)和清算轉(zhuǎn)接機構(gòu)兩方分潤，收單收益采取議價市場化模式。商戶手續(xù)費收益在發(fā)卡機構(gòu)、提供跨行信息轉(zhuǎn)接的轉(zhuǎn)接機構(gòu)以及提供POS機具和完成對商戶資金結(jié)算的收單機構(gòu)之間分配，市場比是7∶1∶2。尤其是2002年中國銀聯(lián)成立之后，收單機構(gòu)的利益得到充分的照顧，以覆蓋在POS機具購置及安裝、商戶拓展方面的成本。銀聯(lián)的成立帶動了銀行卡產(chǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展，銀行卡價格體系也迅速進入行業(yè)更加細(xì)分、執(zhí)行時間最長的第五個階段。

考試必備：銀行考試專用教材

銀行考試題庫下載：http://www.jinrongren.net/ti/

2004年3月實行的《中國人民銀行關(guān)于〈中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復(fù)》（126號文），將商戶分為五類并實行差別定價。政策實施8年多來，銀行卡市場發(fā)展迅速，銀行卡滲透率由2001年的2.7%上升到2013年的44.4%。但引起監(jiān)管部門及銀聯(lián)注意的是，五類商戶的價格差異幅度過大，導(dǎo)致一些收單機構(gòu)“套碼”、“套利”。

2013年2月25日實行的《國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》（66號文）以及《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》（263號文），將商戶簡化為四類，實行差別定價，餐娛類商戶降幅最高，政府固定發(fā)卡轉(zhuǎn)接收益、指導(dǎo)收單收益。這一階段，銀行卡刷卡手續(xù)費有較大幅度下降，66號文及263號文發(fā)揮了銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費等方面的積極作用。

2016年9月6日，銀行卡定價體系將迎來第七個新的階段，銀行卡產(chǎn)業(yè)將回歸到20年前取消行業(yè)分類的節(jié)點，并首次推行借貸分離。這是銀聯(lián)和銀行卡產(chǎn)業(yè)各方為了進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，擴大消費，促進商貿(mào)流通而作出努力，而行業(yè)“套碼”、“套利”的漏洞或?qū)⒁虼讼Вy行卡市場將更加規(guī)范發(fā)展。

考試必備：銀行考試專用教材

第二篇：2017年云南銀行考試時政熱點：新價改方案實施在即 銀行卡產(chǎn)業(yè)再迎發(fā)展新時期

yn.offcn.com

2017年云南銀行考試時政熱點：新價改方案實施在即 銀行卡產(chǎn)業(yè)再迎發(fā)展新時期

銀行考試時政熱點必不可少，根據(jù)往年銀行考試內(nèi)容分析，銀行考試時政熱點以經(jīng)濟金融為主，中公金融人特為考生整理編輯近期經(jīng)濟金融時政熱點，供考試復(fù)習(xí)備考參考。

現(xiàn)今，“刷卡”已成為主流支付方式之一。再過幾天，我國銀行卡刷卡手續(xù)費將迎來正式下調(diào)的重要時點。今年3月份，國家發(fā)改委、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），社會各界對此反響強烈。9月6日新價改方案正式實施前夕，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)部分專家及行業(yè)觀察人士，圍繞新的銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制以及如何穩(wěn)步推進價改工作等議題展開了討論。取消商戶行業(yè)分類定價

即將正式執(zhí)行的《通知》，在政策上有哪些變化？首先，降低了發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費，由以往“區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡執(zhí)行相同費率”，改為“不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費”。

其次，降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由“區(qū)分商戶類別實行政府定價”，改為“不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理”，由銀行卡清算機構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。再次，對借記卡發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費實行單筆封頂措施。

第四，對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠措施。對非盈利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免；與日常生活關(guān)系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在兩年過渡期內(nèi)實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠。

最后，對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，由政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。

總的來看，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，涉及調(diào)整政府定價管理的范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內(nèi)容。刷卡手續(xù)費定價更為市場化

中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國表示，《通知》對我國銀行卡刷卡手續(xù)費作出了重要調(diào)整，由政府定價改變?yōu)檎笇?dǎo)價，意味著銀行卡刷卡手續(xù)費定價較之以往更為市場化。

王衛(wèi)國表示，此次調(diào)整后，信用卡所產(chǎn)生的手續(xù)費高于借記卡，可能會導(dǎo)致商戶傾向于選擇借記卡。即使新規(guī)可能給信用卡的使用帶來一些抑制作用，也可以避免信用卡濫用或惡意透支。

除了大幅降低費率以及收單環(huán)節(jié)的市場化之外，新規(guī)采取了國際上比較主流的費率上限管理方式。就此，中國社會科學(xué)院金融研究所所長助理楊濤認(rèn)為，這在一定程度上意味著政府把重點放在防止市場優(yōu)勢的濫用上，而不是取代市場決定價格。

更多公職類考試信息和資料 yn.offcn.com

楊濤認(rèn)為，從效率角度來講，理論界更主流的觀點是贊同市場定價。能否實行有效的差別定價，在很大程度上取決于能否對市場進行有效區(qū)分，現(xiàn)實中出現(xiàn)的“套碼”等亂象，根源就是區(qū)分市場和防止逃離的成本過高。新規(guī)主要消除了市場矛盾，防止“套碼”、“套利”等亂象出現(xiàn)，取消潛在的價格歧視，這有利于未來銀行卡產(chǎn)業(yè)遵循平臺經(jīng)濟理論，走向參與方共贏發(fā)展的模式。

而關(guān)于借貸分離，楊濤認(rèn)為，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費作出不同的政策安排，充分考慮了兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風(fēng)險特征等方面存在差異，有利于調(diào)動商業(yè)銀行推廣信用卡的積極性，拓展信用消費業(yè)務(wù)。“總之，新規(guī)的實施向市場化邁進了一大步。”楊濤表示。價改有助于銀行卡產(chǎn)業(yè)更快速發(fā)展

很顯然，這次價改對收單市場的費率進行調(diào)整，必然會在發(fā)卡市場產(chǎn)生積極效果，即通過鼓勵商戶接受刷卡消費來推動銀行卡的進一步普及。可以預(yù)期，在這次價改政策實施后，銀行卡支付清算產(chǎn)業(yè)將會加快發(fā)展。

新規(guī)使各類商戶每年少交可觀刷卡費的利好背后，是短時間內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)收入的減少，對此銀行該如何調(diào)整思路，尋找中間業(yè)務(wù)新的增長點？就此，西南財經(jīng)大學(xué)教授張寬海表示：“在新規(guī)下，要提升市場服務(wù)意識，并倡導(dǎo)服務(wù)無止境的理念，市場參與者才能提高自身效益、獲得利潤。” 中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，對商業(yè)銀行而言，簡單地看，刷卡手續(xù)費短期內(nèi)可能會有所下降。但從中期和長遠看，對銀行應(yīng)該也是一種利好，因為隨著商戶負(fù)擔(dān)的減輕和用卡環(huán)境的改善，選擇銀行卡作為支付方式的商戶將會增加，愿意使用銀行卡進行消費支付的持卡人將會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升。新規(guī)設(shè)定了兩年的過渡期，在過渡期內(nèi)刷卡費率將保持總體穩(wěn)定。所以，盡管刷卡手續(xù)費費率下調(diào)較多，但交易金額將得到提升，總體上不會導(dǎo)致手續(xù)費過多下降。

當(dāng)然，未來仍存在可以繼續(xù)優(yōu)化的空間。就此，楊濤表示，首先，在定價過程中，給予卡組織更多的靈活性，尤其面對國際化背景下的全新競爭格局，需要進一步培育國內(nèi)卡組織應(yīng)對市場的能力。其次，可以根據(jù)商戶交易規(guī)模進行梯次定價，制定商戶在不同的交易規(guī)模階段相對應(yīng)的價格策略。再次，要進一步探討如何更好地協(xié)調(diào)各方的利益關(guān)系，做好對政策的“后評價”。這些“后評價”提供給政府決策參考，讓公眾充分了解信息，從而避免各種誤讀和不解。加強預(yù)期管理 促進產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

記者在采訪中了解到，新規(guī)允許收單機構(gòu)根據(jù)商戶的情況，在政府規(guī)定的價格額度內(nèi)自主定價。只要雙方協(xié)商一致，可以作出靈活安排。如收單機構(gòu)可根據(jù)商戶的交易量確定商戶的費率，對交易量大的適當(dāng)優(yōu)惠。這些措施不僅豐富了服務(wù)品類，也便捷了商戶。給收單機構(gòu)更大的定價空間，可以鼓勵它們更好地拓展商戶，提供差異化服務(wù)和提升服務(wù)品質(zhì)，讓收單市場擺脫爭相“套碼”盈利的混亂局面。

一方面，新規(guī)下調(diào)了發(fā)卡行服務(wù)費及清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費的費率水平，有利于進一步降低商戶經(jīng)營成本，擴大消費；另一方面，銀行卡經(jīng)營機構(gòu)開展業(yè)務(wù)時要承擔(dān)一定的經(jīng)營成本。因此，刷卡費率需要維持在適當(dāng)?shù)乃剑拍芗扔欣诖龠M消費，又有利于促進銀行卡經(jīng)營機構(gòu)進一步提高服務(wù)水平，從而促進我國銀

更多公職類考試信息和資料

行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

yn.offcn.com

《我愛卡》主編董崢認(rèn)為，從國外銀行卡刷卡費率的數(shù)據(jù)來對比，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)歷來比國際上的收費要低很多，商業(yè)要有原則，任何商業(yè)行為要有成本覆蓋，否則就難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

“事實上，預(yù)期管理非常重要。對于費率，要對市場進行合理的預(yù)期管理。”董希淼表示，如果“價改就是一定要降，下一步的趨勢肯定是降費率”這種不準(zhǔn)確的預(yù)期效應(yīng)發(fā)散出去，對價改的推進是不利的。我國銀行卡刷卡手續(xù)費本來就不高，在這種情況下，大幅度下調(diào)刷卡手續(xù)費，體現(xiàn)了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，也是金融業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行普惠金融的具體體現(xiàn)。值得注意的是，我國銀行卡刷卡費率較低，費率下降空間并不大，應(yīng)該向市場傳遞正確的預(yù)期。無論是商戶還是收單機構(gòu)，在心理預(yù)期的建設(shè)下，將會更快地適應(yīng)和理解價改。相關(guān)鏈接

銀行卡價格體系變遷的幾個階段

1996年3月31日之前，銀行卡業(yè)務(wù)基本按照《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（298號文）中提出的信用卡業(yè)務(wù)開辦條件、授信額度等基本要求，銀行卡費率實際上實行區(qū)域分散定價，市場探索簡單的行業(yè)分類，這是最初階段。

從1996年開始實行中國人民銀行頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》（26號文）至1999年2月，行業(yè)并未作出細(xì)分，而信用卡刷卡手續(xù)費統(tǒng)一規(guī)定在2%，值得注意的是，參與各方之間的分潤比例并未作出規(guī)定。1999年3月中國人民銀行頒布了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（17號文），首次將商戶進行分類，并執(zhí)行區(qū)別定價，同時第二階段沒有落地的分潤比例也落地有聲，確立了發(fā)卡、收單及轉(zhuǎn)接三方分潤模式。在未建立信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)分別按90％、10%的比例進行分配；在已建信息交換中心的城市，商戶手續(xù)費發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、信息交換中心分別按80％、10%、10%的比例進行分配。隨后，銀行卡價格體系進入固定發(fā)卡機構(gòu)和清算轉(zhuǎn)接機構(gòu)兩方分潤，收單收益采取議價市場化模式。商戶手續(xù)費收益在發(fā)卡機構(gòu)、提供跨行信息轉(zhuǎn)接的轉(zhuǎn)接機構(gòu)以及提供POS機具和完成對商戶資金結(jié)算的收單機構(gòu)之間分配，市場比是7∶1∶2。尤其是2002年中國銀聯(lián)成立之后，收單機構(gòu)的利益得到充分的照顧，以覆蓋在POS機具購置及安裝、商戶拓展方面的成本。銀聯(lián)的成立帶動了銀行卡產(chǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展，銀行卡價格體系也迅速進入行業(yè)更加細(xì)分、執(zhí)行時間最長的第五個階段。

2004年3月實行的《中國人民銀行關(guān)于〈中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復(fù)》（126號文），將商戶分為五類并實行差別定價。政策實施8年多來，銀行卡市場發(fā)展迅速，銀行卡滲透率由2001年的2.7%上升到2013年的44.4%。但引起監(jiān)管部門及銀聯(lián)注意的是，五類商戶的價格差異幅度過大，導(dǎo)致一些收單機構(gòu)“套碼”、“套利”。

2013年2月25日實行的《國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》（66號文）以及《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》（263號文），將商戶簡化為四類，實行差別定價，餐娛類商戶降幅最高，政府固定發(fā)卡轉(zhuǎn)接收益、指導(dǎo)收單收益。這一階段，銀

更多公職類考試信息和資料 yn.offcn.com

行卡刷卡手續(xù)費有較大幅度下降，66號文及263號文發(fā)揮了銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費等方面的積極作用。

2016年9月6日，銀行卡定價體系將迎來第七個新的階段，銀行卡產(chǎn)業(yè)將回歸到20年前取消行業(yè)分類的節(jié)點，并首次推行借貸分離。這是銀聯(lián)和銀行卡產(chǎn)業(yè)各方為了進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，擴大消費，促進商貿(mào)流通而作出努力，而行業(yè)“套碼”、“套利”的漏洞或?qū)⒁虼讼Вy行卡市場將更加規(guī)范發(fā)展。

更多云南銀行考試信息關(guān)注云南中公教育官網(wǎng)

更多公職類考試信息和資料