第一篇：26遼寧省銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法實施細則(2011修訂)

附件1

遼寧省銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法實施細則

第一章 總 則

第一條 為規范遼寧省內銀行業金融機構加入、退出支付系統的行為，防范支付風險，保障支付系統安全穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法》等法律和規章，制定本細則。

第二條 遼寧省內銀行業金融機構及其分支機構加入、退出支付系統適用本細則。

第三條 本細則所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額支付系統和小額支付系統。銀行業金融機構申請加入支付系統應同時加入大額支付系統和小額支付系統，經人民銀行特殊批準的除外。

第四條 銀行業金融機構可以直接參與者或間接參與者身份加入支付系統。參與者應按中國人民銀行規定的標準編制支付系統行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。參與者編制的支付系統行號應與其已經擁有的銀行機構代碼保持一致。

第五條 中國人民銀行沈陽分行負責對支付系統參與者新增、變更、撤銷的行名行號信息進行審查后上報人民銀行行名行號管理部門。第六條 中國人民銀行沈陽分行及其分支機構負責對銀行業金融機構加入、退出支付系統進行初審。

第二章 加 入

第七條 以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備下列條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）相關業務人員通過中國人民銀行沈陽分行組織的支付清算業務考試；

（七）中國人民銀行規定的其他條件。

第八條 以間接參與者身份加入支付系統條件由其直接參與者確定。但必須具備以下基本條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）具有工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證。

如該間接參與者為法人金融機構，還應具備：

（一）與代理其清算的銀行機構簽署書面代理協議，明確雙方的權利和義務；

（二）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案。第九條 銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

第十條 申請。銀行業金融機構應向中國人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直聯或間聯）和支付系統行號信息等進行描述；

（二）工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件及復印件；

（三）防范和化解支付清算風險的預案；

（四）內部控制制度；

（五）支付系統行名行號信息申報表。

第十一條 審查。中國人民銀行當地分支機構受理申報材料后，由支付結算管理部門在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）上報沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結算部門審查同意后，于5個工作日內上報總行?？傂信鷱蜏试S其加入支付系統的，人民銀行沈陽分行將書面批復轉發申請機構所在地人民銀行，申請機構所在地人民銀行收到批復后轉發申請機構，并由科技部門向其提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。

第十二條 實施。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備；

（二）完成支付系統相關業務、技術培訓；

（三）以直聯方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發和行內系統改造；

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第十三條 中國人民銀行當地分支機構科技部門應組織對銀行業金融機構加入支付系統的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口程序開發等，驗收完畢應出具驗收報告。

第十四條 加入。銀行業金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當地分支機構提出正式加入支付系統的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）中國人民銀行當地分支機構的驗收報告；

（三）支付系統應急處置方案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第十五條 中國人民銀行當地分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請后，由支付結算部門在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結算處審核無誤后，將書面意見上報總行。總行批準同意其加入支付系統的，人民銀行沈陽分行將書面批復轉發申請機構所在地人民銀行，同時抄送中國人民銀行沈陽分行清算中心。

中國人民銀行沈陽分行支付結算處按照銀行業金融機構加入支付系統的操作流程，依據申請機構上報的行名行號信息申報表，在規定時間內通過支付系統行名行號管理系統為申請機構增加直接參與者行號信息，并上報總行，等待行名行號管理部門批準鎖定。待行名行號管理部門批準鎖定后，中國人民銀行沈陽分行在行名行號管理系統中為申報機構增加申報行主用戶，直接參與者即可通過該申報行主用戶為其下屬間接參與者申請行號。

中國人民銀行沈陽分行清算中心按照總行確定的時間完成行名行號數據導出安裝、地方押密鑰卡的制作和發放以及為申請機構設置和下發支付系統業務權限工作。

申請機構所在地人民銀行將批復轉發申請機構，按照總行確定的加入支付系統的日期和具體的操作流程組織申請機構完成加入工作，并通知會計營業部門為申請機構開立支付系統清算賬戶。

第十六條 間接參與者加入支付系統，應向中國人民銀行當地分支機構報送申請書、工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件和復印件以及《遼寧省支付系統間接參與者申請表》一式兩份（見附件，以下簡稱《申請表》）。

法人金融機構還應出具與其他金融機構簽署的支付系統代理協議的原件和復印件以及防范和化解支付清算風險的預案。

人民銀行分支機構受理后應在５個工作日內完成初審。初審通過的，將簽署意見的《申請表》，一份返還申請機構，另一份報送人民銀行沈陽分行。

申請機構收到當地人民銀行分支機構初審通過的《申請表》后，即可通知其直接參與者通過行名行號管理系統申報行名行號信息。

人民銀行沈陽分行收到《申請表》后，在５個工作日內進行審 查，審查無誤后上報總行?？傂袑徍藷o誤后確定該機構加入支付系統的日期，并通過行名行號管理系統公布。

第三章 變 更

第十七條 參與者變更支付系統行號信息中的機構名稱、聯系電話等要素通過行名行號管理系統提出申請，中國人民銀行沈陽分行收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后上報中國人民銀行總行，總行支付結算管理部門審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統公布。

第十八條 直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請，申請由間聯方式變更為直聯方式的應附當地人民銀行科技部門出具的接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行；人民銀行沈陽分行審核同意后上報總行，中國人民銀行總行支付結算管理部門審核同意后，予以書面批復，并發布具體的操作流程。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四章 退 出

第二十條 直接參與者退出支付系統，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請；中國人民銀行當地分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，經書面意見（附申報材料）上報 中國人民銀行沈陽分行；沈陽分行在5個工作日內審核完畢后將書面意見上報中國人民銀行總行；總行支付結算管理部門審核完畢后將書面批復下發人民銀行沈陽分行，沈陽分行將書面批復轉發申請機構所在地人民銀行及沈陽分行清算中心，申請機構所在地人民銀行應在2個工作日內轉發申請機構，并通知會計營業部門按照總行確定的退出日期撤銷該機構的支付系統清算賬戶。人民銀行沈陽分行清算中心應按時完成行名行號數據的更新下發工作。

第二十一條 直接參與者收到本辦法第十九條規定的書面批復后，應在20個工作日內完成以下工作：

（一）按照規定日期轉移清算賬戶資金；

（二）辦理支付系統行號撤銷手續；

（三）將支付系統應用軟件及相關文檔資料移交中國人民銀行當地分支機構科技部門；

（四）注銷支付系統密押設備及密鑰，將支付密押卡交回中國人民銀行當地分支機構支付結算管理部門，支付系統地方押密鑰卡交回人民銀行沈陽分行清算中心；

（五）中國人民銀行規定的其他事項。

第二十二條 間接參與者退出支付系統，比照其加入程序辦理。

第五章 參與者管理

第二十三條 中國人民銀行沈陽分行依法對轄內支付系統參與者進行業務管理和人員管理，確保支付系統安全、穩定、高效運 行。

第二十四條 中國人民銀行沈陽分行定期對各參與者執行支付清算紀律情況進行監督檢查，對違反支付清算紀律的機構進行相應處罰。對屢次出現清算窗口開啟時間內未及時籌措資金、導致排隊支付指令未及時清算、未按規定進行查詢答復、退回申請應答及止付申請應答、未及時返回業務回執等各種違反支付清算紀律的行為，一年內分別累計3次的，人民銀行對其清算賬戶實施監控；分別累計達到5次的，人民銀行對其在全省進行通報批評，給予警告，并對有關責任人實行約談；分別累計達到10次的，半年內停止對其轄屬機構加入支付系統的審查。

第二十五條 中國人民銀行沈陽分行對支付系統直接參與者的業務管理人員實行考試制度。

第二十六條 中國人民銀行沈陽分行原則上每年組織一次業務考試。根據業務發展變化和管理需要，可以不定期組織考試?？荚嚱Y果作為評價該機構支付清算工作的重要指標之一。

第二十七條 已成為支付清算系統直接參與者的銀行業金融機構具有下列情形之一的，必須參加考試：

（一）支付清算崗位管理人員發生變動的，應主動向當地人民銀行申請考試，再由當地人民銀行上報沈陽分行；

（二）因支付清算從業人員工作失誤等原因影響支付清算系統正常運行和資金清算的；

（三）一年內二次被人民銀行通報的；

（四）人民銀行認為有必要進行考試的。

第六章 紀律與責任

第二十八條 申請加入支付系統的銀行業金融機構應按本細則的規定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。

第二十九條 中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第三十條 銀行業金融機構收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第三十一條 參與者出現下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）直接參與者自加入支付系統之日起，因流動性不足影響支付系統清算窗口未在規定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全運行的情形。

第三十二條 中國人民銀行強制直接參與者退出支付系統的，應向其下發書面通知，其退出程序參照本細則第二十條辦理。

強制間接參與者退出支付系統的，向其所屬的直接參與者發出通知。直接參與者應當在２０個工作日內辦理支付系統行號撤銷手續。逾期未撤銷的，人民銀行沈陽分行可暫停其新間接參與者加入申請。第三十三條 被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起２年內不得申請加入支付系統。

第三十四條 銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內移交支付系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的，中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十五條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕銀行業金融機構加入、退出支付系統申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現重大錯誤的；

（三）未在規定時間內辦理銀行業金融機構加入、退出支付系統相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協助出具虛假驗收報告的。

第七章 附 則

第三十六條 本細則由中國人民銀行沈陽分行負責解釋。第三十七條 本細則自發布之日起施行。中國人民銀行沈陽分行發布的《遼寧省銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法實施細則（修訂稿）》（沈銀發〔2009〕63號）同時廢止。

第二篇：銀行業金融機構加入退出支付系統管理辦法

銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法

（試 行）第 一 章 總 則

第一條 為規范銀行業金融機構加入、退出支付系統的行為，防范支付風險，保障支付系統安全穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規制定本辦法。

第二條 銀行業金融機構及其分支機構加入、退出支付系統適用本辦法。

第三條 本辦法所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統和小額批量支付系統。

銀行業金融機構申請加入支付系統應同時加入大額實時支付系統和小額批量支付系統。辦理特定業務的銀行業金融機構，經中國人民銀行批準后可僅加入大額實時支付系統。

第四條 銀行業金融機構可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統。直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。第五條 參與者應按中國人民銀行規定的標準編制支付系統行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。

支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由12位定長數字組成。第六條 中國人民銀行建設、運行行名行號管理系統，對支付系統參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。

第七條 中國人民銀行對銀行業金融機構加入、退出支付系統進行統一管理。

第 二 章 加 入

第八條 以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備下列條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行規定的其他條件。

第九條 銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條 銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。

審查是指中國人民銀行及其分支機構審核、批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好加入系統各項業務和技術準備工作的行為。加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。

第十一條 申請。銀行業金融機構應向中國人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統行號信息等進行描述。

（二）工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第十二條 審查。中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構將書面批復轉發申請機構，并向其提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。

第十三條 實施。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備。

（二）完成支付系統相關業務、技術培訓。

（三）以直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造。

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第十四條 中國人民銀行分支機構應組織對銀行業金融機構加入支付系統的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口程序開發等，驗收完畢后應出具驗收報告。

第十五條 加入。銀行業金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當地分支機構提出正式加入支付系統的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明。

（二）中國人民銀行當地分支機構的驗收報告。

（三）支付系統應急處置方案。

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第十六條 中國人民銀行分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請后，應在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內完成批復，確定其加入支付系統的日期，并發布具體的操作流程。

第十七條 間接參與者加入支付系統，由其直接參與者通過行名行號管理系統提交申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定該機構加入支付系統的日期，并通過行名行號管理系統公布。

第 三 章 變 更

第十八條 參與者變更支付系統行號信息中的機構名稱、聯系電話等要素應通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統公布。第十九條 直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復，并發布具體的操作流程。

第二十條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第 四 章 退 出

第二十一條 直接參與者退出支付系統，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請；中國人民銀行分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構收到書面批復后，應在2個工作日內轉發申請機構，并撤銷該機構的支付系統清算賬戶。

第二十二條 直接參與者收到本辦法第二十一條規定的書面批復后，應在20個工作日內完成以下事項：

（一）辦理支付系統行號撤銷手續;

（二）向中國人民銀行當地分支機構移交支付系統應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統密押設備及密鑰;

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第二十三條 間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統的具體日期，并通過行名行號管理系統公布。

第五章 紀律與責任

第二十四條 申請加入支付系統的銀行業金融機構應按本辦法的規定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。第二十五條 中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條 銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第二十七條 直接參與者出現下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。

第二十八條 中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條 被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2年內不得申請加入支付系統。

第三十條 銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內移交支付系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十一條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業金融機構加入、退出支付系統申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現重大錯誤的；

（三）未在規定時間內辦理銀行業金融機構加入、退出支付系統相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協助出具虛假驗收報告的。

第 六 章 附 則 第三十二條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第三十三條 本辦法自發布之日起施行。

第三篇：天津市《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法》實施細則(試行)

天津市《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦

法》實施細則（試行）

第一章 總則

第一條 為規范銀行業金融機構加入、退出支付系統的行為，防范支付風險，保障支付系統安全穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規和中國人民銀行《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法（試行）》（銀發〔2007〕384號）制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于天津市轄內各銀行業金融機構加入、退出支付系統及變更支付系統行號信息等情況。

第三條 天津市各銀行業金融機構申請加入支付系統應同時加入大額實時支付系統和小額批量支付系統。

第四條 天津市各銀行業金融機構可以以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統。

直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行天津分行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

第五條 參與者支付系統行號應與該參與者的銀行機構代碼一致。行別為“城市商業銀行”的銀行業金融機構在編制支付系統行號時應注意不得與其他城市商業銀行行號重復。編制規則為：前三位為行別代碼313；第四位至第七位為天津城市代碼1100；第八、第九位北京銀行為10，盛京銀行為20，大連銀行為30，天津銀行為40—45；第十、第十一位為01—99；第十二位為校驗位。其他城市商業銀行申請加入支付系統時由中國人民銀行天津分行支付結算處（以下簡稱人行支付結算處）另行規定行號編號范圍。

第二章 加入

第六條 以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備下列條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）在中國人民銀行天津分行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行天津分行規定的其他條件。

以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構加入的程序是：申請、審查、批準、實施、驗收、加入。

第七條 申請。以直接參與者身份申請加入支付系統的銀行業金融機構（以下簡稱“申請機構”）應向人行支付結算處報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統行號信息等進行描述。

（二）工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第八條 審查。人行支付結算處受理申報材料后，在5個工作日內對申報材料進行初審；初審通過的，形成書面意見（附申請機構的申報材料）上報中國人民銀行支付結算司（以下簡稱支付結算司）。

第九條 批準。人行支付結算處收到支付結算司的書面批復后，將批復轉發申請機構。中國人民銀行天津分行科技處（以下簡稱人行科技處）向申請機構提供前置機配置指引；如申請機構申請以直連方式接入支付系統的，由人行科技處向其提供支付系統接口規范。

第十條 實施。申請機構應在收到加入支付系統的書面批復后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置安裝前置機、網絡和購買密押設備。

（二）以直連方式接入支付系統的申請機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造。

（三）申請機構應對業務人員和技術人員進行支付系統前置機和行內系統的操作培訓；

（四）中國人民銀行天津分行規定的其他事項。

第十一條 驗收。申請機構準備好接入支付系統的技術環境后，需要認真自查，填寫《金融機構接入支付系統技術環境確認表》（見附表），簽字蓋章后提交人行科技處。

（一）以直連方式接入支付系統的申請機構在完成接口軟件開發及行內系統改造后，向人行科技處提出接口驗收申請；

（二）人行科技處牽頭組成接口驗收小組，成員由人行科技處、人行支付結算處和中國人民銀行天津分行清算中心（以下簡稱人行清算中心）等相關業務人員組成；

（三）接口驗收小組對申請機構接口軟件開發及行內系統改造驗收通過后，應出具驗收報告，驗收報告由驗收小組成員簽名，申請機構加蓋公章。如申請機構接口軟件和行內系統由申請機構總行開發和改造、并已通過驗收的，可向人行科技處提交免驗申請，免驗申請應附驗收報告。

第十二條 加入。申請機構完成實施工作后，應向人行支付結算處提出正式加入支付系統的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）驗收報告；

（三）支付系統應急處置方案；

（四）中國人民銀行天津分行規定的其他材料。

第十三條 人行支付結算處受理正式申請后，在5個工作日內對申請材料進行初審；初審通過的，形成書面意見（附申請機構的申請材料）上報支付結算司。第十四條 人行支付結算處收到支付結算司的《關于XX金融機構正式接入支付系統開辦業務的通知》后，將通知轉發申請機構，并組織人行科技處、清算中心、營業部和申請機構召開會議，安排部署申請機構正式加入支付系統前的準備工作。

第十五條 申請機構正式加入支付系統開辦業務前的準備工作。

（一）申請機構的技術準備。

1．人行清算中心向申請機構發布天津CCPC支付系統應用服務器、數據庫服務器及MBFE網絡監控機的對外IP地址及大、小額中間件網絡端口號；并要求申請機構再次確認MBFE生產系統前置機IP地址。

2．在確認MBFE 生產系統前置機IP地址后，由人行清算中心技術人員實施CCPC支付系統邊界防火墻配置；并要求申請機構相關網絡技術人員完成本行網絡安全配置。根據人民銀行的網絡監控要求，在進行網絡安全配置時，同時開放對CCPC所公布上述三個設備的IP地址的校驗連接，便于CCPC對MBFE的日常網絡監控、檢查。

3.在完成相關網絡安全配置后，人行清算中心與申請機構相互配合完成主機系統的網絡連通性測試。

4.由申請機構確認其大額支付系統和小額支付系統正式上線使用的中間件的選擇情況。同時，人行清算中心根據申請機構加入小額支付系統的需求，為其分配小額支付系統CICS CPMI鏡像交易ID號。

5.申請機構工作人員憑介紹信和身份證明到人行清算中心領取地方押密鑰和行名行號數據。

6.人行清算中心根據商業銀行直接參與者采用的通信中間件，按照上線步驟操作流程完成CCPC的相關技術準備工作（創建相應地CICS CPMI鏡像交易、MQ隊列與TLQ隊列）。

7.申請機構按照上線步驟操作流程完成MBFE的工作。

（二）申請機構到中國人民銀行天津分行營業部（以下簡稱人行營業部）領取辦理開立支付系統清算賬戶的相關資料，包括《中國人民銀行開戶申請書》、《中國人民銀行銷戶申請書》、中國人民銀行天津分行預留印鑒卡。

（三）申請機構應在T-3日至T日（T日為金融機構直接參與者加入大額支付系統的生效日期）每日與人行營業部進行賬務核對，確保資金余額準確無誤。

（四）申請機構在T-2日攜帶以下資料到人行營業部辦理開戶手續： 1.《金融許可證》正本及復印件； 2.《營業執照》正本及復印件；

3.法定代表人或單位負責人身份證件原件以及被授權人的身份證件原件； 4.《關于xx金融機構正式接入支付系統開辦業務的通知》，并加蓋金融機構公章；

5.天津銀監局簽發的相關批準文件； 6.《中國人民銀行開戶申請書》； 7.中國人民銀行天津分行預留印鑒卡。

（五）申請機構在T-1日日終后，須派人攜帶預留印鑒和相關賬簿到人行營業部進行余額核對。

（六）申請機構在T-1日前，向人行支付結算處提交書面申請，辦理同城清算差額歸屬關系的變更。

（七）申請機構應在T日營業開始攜帶老賬戶的轉賬支票、進賬單辦理老賬戶的銷戶計息和新、老賬戶的資金劃轉事宜。

（八）申請機構應在T日攜帶《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續，并交回老賬戶購買的剩余轉賬支票。

（九）金融機構老賬戶在T+1日進行正式銷戶。

（十）申請機構與中國人民銀行天津分行貨幣信貸管理處簽署《高額罰息貸款協議》，協議一式三份，貨幣信貸管理處留存一份，營業部留存一份，申請機構留存一份。

第十六條 以間接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構，由其直接參與者通過行名行號管理系統進行申報。人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行審查，審查無誤后發送支付結算司。

第三章 變更

第十七條 參與者變更支付系統行號信息中的機構名稱、聯系電話等要素應通過行名行號管理系統提出申請；人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行審查，審查無誤后發送支付結算司。支付結算司收到初審意見后，在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統公布。

第十八條 直接參與者接入方式由間連變更為直連的，具體流程參照實施細則十一、十二、十三條。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四章

退出

第二十條 直接參與者退出支付系統，應向人行支付結算處提出書面申請；人行支付結算處在受理退出申請后，在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）上報支付結算司。

第二十一條 人行支付結算處收到支付結算司書面批復后，在2個工作日內轉發申請機構。

直接參與者收到上述書面批復后，應立即向人行營業部提交《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續，交回購買的剩余轉賬支票，并在20個工作日內完成以下事項：

（一）向人行科技處移交支付系統應用軟件及相關文檔資料;

（二）注銷支付系統密押設備及密鑰;

（三）中國人民銀行天津分行規定的其他事項。

第二十二條 間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請；人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行審查，審查無誤后發送支付結算司，支付結算司收到初審意見后，在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統的具體日期，并通過行名行號管理系統公布。

第五章 附 則 第二十三條 本實施細則中未涉及的有關銀行業金融機構加入、退出支付系統的內容按照《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法（試行）》（銀發〔2007〕384號）中相關條款或其它相關規定執行。

第二十四條 本實施細則由中國人民銀行天津分行負責解釋。第二十五條 本實施細則自2008年1月1日起施行。（完）

附件：金融機構接入支付系統技術環境確認表.doc

第四篇：(十五)《中國人民銀行關于印發〈銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)〉的通知》(銀發〔2

中國人民銀行關于印發《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)》的通知

銀發［2007］384號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國有商業銀行，股份制商業銀行：

中國人民銀行制定了《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現印發給你們，并就有關事項通知如下：

一、自本通知下發之日起，中國人民銀行各分支機構及各銀行業金融機構應嚴格按照本《辦法》的規定辦理加入、退出支付系統事項。

二、中國人民銀行各分支機構應結合本地實際情況，細化銀行業金融機構加入、退出支付系統的操作流程，制定詳細的操作步驟，并明確內部有關部門的職責。

三、請中國人民銀行上?？偛浚鞣中小I業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉知轄內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實施中如遇問題，請及時報告中國人民銀行支付結算司。附件：銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)中國人民銀行 二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規范銀行業金融機構加入、退出支付系統的行為，防范支付風險，保障支付系統安全穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規制定本辦法。

第二條銀行業金融機構及其分支機構加入、退出支付系統適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統和小額批量支付系統。

銀行業金融機構申請加入支付系統應同時加入大額實時支付系統和小額批量支付系統。辦理特定業務的銀行業金融機構，經中國人民銀行批準后可僅加入大額實時支付系統。

第四條銀行業金融機構可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統。

直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

第五條參與者應按中國人民銀行規定的標準編制支付系統行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由12位定長數字組成。

第六條中國人民銀行建設、運行行名行號管理系統，對支付系統參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。

第七條中國人民銀行對銀行業金融機構加入、退出支付系統進行統一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備下列條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行規定的其他條件。

第九條銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機構審核、批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好加入系統各項業務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。

第十一條申請。銀行業金融機構應向中國人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統行號信息等進行描述。

（二）工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第十二條審查。中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構將書面批復轉發申請機構，并向其提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。

第十三條實施。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備。

（二）完成支付系統相關業務、技術培訓。

（三）以直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造。

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第十四條中國人民銀行分支機構應組織對銀行業金融機構加入支付系統的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口程序開發等，驗收完畢后應出具驗收報告。

第十五條加入。銀行業金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當地分支機構提出正式加入支付系統的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明。

（二）中國人民銀行當地分支機構的驗收報告。

（三）支付系統應急處置方案。

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第十六條中國人民銀行分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請后，應在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內完成批復，確定其加入支付系統的日期，并發布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統，由其直接參與者通過行名行號管理系統提交申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定該機構加入支付系統的日期，并通過行名行號管理系統公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統行號信息中的機構名稱、聯系電話等要素應通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統公布。

第十九條直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復，并發布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請；中國人民銀行分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構收到書面批復后，應在2個工作日內轉發申請機構，并撤銷該機構的支付系統清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規定的書面批復

后，應在20個工作日內完成以下事項：

（一）辦理支付系統行號撤銷手續;

（二）向中國人民銀行當地分支機構移交支付系統應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統密押設備及密鑰;

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第二十三條間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統的具體日期，并通過行名行號管理系統公布。

第五章紀律與責任

第二十四條申請加入支付系統的銀行業金融機構應按本辦法的規定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。

第二十五條中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第二十七條直接參與者出現下列情況之一的，中國人民銀行可強

制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。

第二十八條中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2年內不得申請加入支付系統。

第三十條銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內移交支付系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業金融機構加入、退出支付系統申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現重大錯誤的；

（三）未在規定時間內辦理銀行業金融機構加入、退出支付系統相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協助出具虛假驗收報告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第三十三條本辦法自發布之日起施行。

第五篇：非金融機構支付服務管理辦法及實施細

非金融機構支付服務管理辦法

第一章 總

則

第一條 為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

本辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條 非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。

未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業 1

務。

第四條 支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移，經特別許可的除外。

第五條 支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

第六條 支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章 申請與許可

第七條 中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發和管理。

申請《支付業務許可證》的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。

第八條 《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；

（三）有符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

第九條 申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內從事支付業務，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）辦理支付業務的情形。

中國人民銀行根據國家有關法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批準。

第十條 申請人的主要出資人應當符合以下條件：

（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；

（三）截至申請日，連續盈利2年以上；

（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

第十一條 申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬

申請支付業務等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告；

（六）支付業務可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

（八）技術安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條 申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。

第十三條 中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發《支付業務許可證》，并予以公告。

《支付業務許可證》自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬于《支付業務許可證》期滿后繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的，每次續展的有效期為5年。

第十四條 支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業務類型或改變業務覆蓋范圍。

第十五條 支付機構申請終止支付業務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證》復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業務許可證》。

第十六條 本章對許可程序未作規定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。

第三章 監督與管理

第十七條 支付機構應當按照《支付業務許可證》核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務，不得將業務外包。

支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業務許可證》。

第十八條 支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權

益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第十九條 支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標準。

第二十條 支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。

第二十一條 支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十二條 支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。

第二十三條 支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。

第二十四條 支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。

支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條 支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（六）支付指令的發起日期。

客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號。客戶通過非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條 支付機構接受客戶備付金的，應當在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。

支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條 支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條 支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。

支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。

第二十九條 備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存

管銀行的法人機構報告。

第三十條 支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條 支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

第三十二條 支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、準確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。

第三十三條 支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

第三十四條 支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

第三十五條 支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

第三十六條 中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發布）。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進

行現場檢查：

（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

（四）檢查支付業務設施及相關設施。

第三十八條 支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有重大違法違規行為。

第三十九條 支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。

第四章 罰

則

第四十條 中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準《支付業務許可證》的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條 商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業務：

（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

（三）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條 支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；

（二）未按規定辦理相關備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事項的；

（四）未按規定報送或保管相關資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條 支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條 支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷

其《支付業務許可證》。

第四十五條 支付機構超出《支付業務許可證》有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條 以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

第四十七條 任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附 則

第四十八條 本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得《支付業務許可證》。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。

第四十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。

非金融機構支付服務管理辦法實施細則

第一條 根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布，以下簡稱《辦法》）及有關法律法規，制定本細則。

第二條 《辦法》所稱預付卡不包括：

（一）僅限于發放社會保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡；

（四）發行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。

第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱；

（二）從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業務設施，包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。

第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。

第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業務的具體類型。

第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。

申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。

第十三條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業務可行性研究報告，應當包括下列內容：

（一）擬從事支付業務的市場前景分析；

（二）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；

（三）擬從事支付業務的技術實現手段；

（四）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，并區分支付業務各環節分別進行說明；

（五）擬從事支付業務的經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容。

第十四條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：

（一）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；

（三）開展可疑交易監測的技術條件說明。

第十五條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求的文件、資料，應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；

（四）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告；

（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應當提供紙質文檔和電子文檔（數據光盤）一式三份。

第二十條 申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告《辦法》第十二條所列事項3日。

第二十一條 《支付業務許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構應當將《支付業務許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置公示其《支付業務許可證》（正本）的影像信息。

第二十二條 支付機構申請續展《支付業務許可證》有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、申請續展的理由；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證》（副本）復印件。

支付機構申請續展《支付業務許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條 中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續展《支付業務許可證》有效期的決定。

中國人民銀行準予續展《支付業務許可證》有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。

第二十四條 《支付業務許可證》在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條 支付機構應當自公告《支付業務許可證》滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構補發《支付業務許可證》。

第二十六條 《支付業務許可證》（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條 支付機構擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；

（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；

（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶備付金退還安排相關證明文件。

第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第三十條 支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費項目和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。

支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。

支付機構調整支付業務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業務收費項目或收費標準之前按照前款規定連續公示30日。

第三十一條 支付機構應當在每個會計結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務協議，包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質形式或數據電文形式的合同。

支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付服務協議的格式條款內容。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。

第三十三條 支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。

支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容，并予以說明。

支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶，并提示擬調整的內容。未向客戶履行告知義務的，調整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構可以根據業務需要為備案的分公司申請《支付業務許可證》（副本）。分公司應當將《支付業務許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構分公司應當于備案時交回其持有的《支付業務許可證》（副本）。

第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業務中斷后24小時之內恢復支付業務，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；

（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業場所；

（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。

第三十七條 支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并在3個工作日內以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

第三十八條 支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業務信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業務信息等資料。法律法規另有規定的除外。

第三十九條 支付機構對客戶身份信息和支付業務信息的保管期限自業務關系結束當年起至少保存5年。

司法部門正在調查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業務信息，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關調查工作結束。

第四十條 支付機構對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發）相關規定。

第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規行為，包括：

（一）支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的；

（二）支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的。

第四十二條 本細則自發布之日起實施。

二〇一〇年十二月一日