第一篇:中國銀監會關于制定、修改、廢止、不適用部分規章和規范性文件的公告(銀監發【2007】56號)
中國銀監會關于制定、修改、廢止、不適用部分規章和規范性文件的公告
(銀監發[2007]56號 2007年7月3日)
為了推進銀行業依法監管工作,遵照國務院關于全面清理法規的要求,根據?中國銀行業監督管理委員會法律工作規定?的有關規定,中國銀行業監督管理委員會針對部分銀行業監管規章和規范性文件存在因上位法修改或者廢止而失去立法依據的情形;因所規范事項已由上位法規范而無存在必要的情形;因所規范事項已由新文件規范而無存在必要的情形;因現實情況變化而明顯不適應銀行業或者銀行業監管發展情形的銀行業監管規章和規范性文件進行了集中清理。本次清理共修改規章以及規范性文件6件,確定應予以廢止的規章和規范性文件59件,并已經中國銀行業監督管理委員會第54次和第55次主席會議審議通過。
此外,本次銀行業監管法規清理結果表明,目前銀行業監管依據的規章和規范性文件中,有部分規章和規范性文件是由中國人民銀行發布的,或者執行主體是中國人民銀行。鑒于?中華人民共和國銀行業監督管理法?規定中國銀行業監督管理委員會履行銀行業監管職責和行使監管職權,銀行業監管主體已經改變。根據監管主體與監管規則制定主體以及監管規則執行主體統一的原則,中國銀行業監督管理委員會第54次和第55次主席會議審議決定,銀行業監管機構在履行監管職責和行使監管職權時,不再適用原由中國人民銀行發布的101件銀行業監管規章和規范性文件。同時,中國銀行業監督管理委員會在原由中國人民銀行發布的相關法規的基礎上重新制定規章和規范性文件5件。
特此公告。
附件:1.制定的規章和規范性文件目錄 2.修改的規章和規范性文件目錄 3.廢止的規章和規范性文件目錄 4.不適用的規章和規范性文件目錄
二〇〇七年七月三日
附件1:制定的規章和規范性文件目錄
1.商業銀行信息披露辦法(中國銀行業監督管理委員會令2007年第 號)2.個人定期存單質押貸款辦法(中國銀行業監督管理委員會令2007年第 號)3.單位定期存單質押貸款管理規定(中國銀行業監督管理委員會令2007年第 號)4.商業銀行內部控制指引(中國銀行業監督管理委員會令2007年第 號)5.中國銀監會關于印發?貸款風險分類指引?的通知(銀監發[2007] 號)
附件2:修改的規章和規范性文件目錄
1.金融許可證管理辦法(中國銀行業監督管理委員會2003年第2號令頒布實施 根據2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第五十五次主席會議?關于修改?金融許可證管理辦法?的決定?修正)
2.商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引(中國銀行業監督管理委員會2003年第5號令頒布實施 根據2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第五十五次主席會議?關于修改?商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引?的決定?修正)3.金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法(中國銀行業監督管理委員會2004年第1號令頒布實施 根據2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第五十五次主席會議?關于修改?金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法?的決定?修正)
4.商業銀行資本充足率管理辦法(中國銀行業監督管理委員會2004年第4號令頒布實施 根據2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第五十五次主席會議?關于修改?商業銀行資本充足率管理辦法?的決定?修正)
5.中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法(中國銀行業監督管理委員會2004年第7號令頒布實施 根據2006年12月8日中國銀行業監督管理委員會第五十四次主席會議?關于修改?中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法?的決定?修正)
6.中國銀監會關于印發?中國銀行業監督管理委員會現場檢查規程?的通知(銀監發[2007] 號)
附件3:廢止的規章和規范性文件目錄
1.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于政策性銀行資本充足率有關事項的通知(銀監辦通?2004?180號)
2.中國銀行業監督管理委員會關于中國農業發展銀行開辦大型糧食加工企業收購資金貸款業務的批復(銀監復?2004?58號)
3.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于中國銀行、中國建設銀行重組改制市場準入工作指導意見(銀監辦發?2004?244號)
4.中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引(銀監發?2004?12號)
5.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于在城市信用社基礎上改制設立城市商業銀行有關問題的通知(銀監辦通?2004?281號)
6.中國銀行業監督管理委員會關于向外資金融機構進一步開放人民幣業務有關事項的通知(銀監通?2003?26號)
7.中國銀行業監督管理委員會關于規范外國銀行在華分支機構中文名稱的通知(銀監通?2003?27號)
8.中國銀行業監督管理委員會關于調減外國銀行分行和外資獨合資銀行分行營運資金標準的通知(銀監通?2003?39號)
9.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于防范國有劃撥土地使用權抵押貸款風險的通知(銀監辦通?2004?53號)
10.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于實施?金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法?寬限期的通知(銀監辦發?2004?240號)
11.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知(銀監辦發?2003?69號)
12.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于向金融機構投資入股有關問題的批復(銀監辦發?2004?201號)
13.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于取消金融機構高級管理人員任職資格有關事項的批復(銀監辦發?2004?253號)
14.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于修訂案件信息統計制度的通知(銀監辦發?2005?121號)
15.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于客戶大額授信統計制度和零售貸款違約客戶情況統計制度電子報表格式與傳輸方式有關事項的補充通知(銀監辦通?2004?136號)16.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于客戶大額授信統計制度和零售貸款違約客戶情況統計制度的補充通知(銀監辦發?2004?176號)
17.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于客戶大額授信統計制度與零售貸款違約客戶情況統計制度電子報表格式與傳輸方式有關事項的通知(銀監辦通?2004?105號)
18.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于建立客戶大額授信統計制度和零售貸款違約客戶情況統計制度的通知(銀監辦發?2004?151號)
19.中國銀行業監督管理委員會關于印發?資本充足率統計制度?的通知(銀監通?2004?18號)
20.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于建立案件信息統計制度的通知(銀監辦通?2004?49號)
21.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于修訂客戶大額授信統計制度的通知(銀監辦發?2004?246號)
22.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?小企業授信業務情況統計表?的通知(銀監辦發?2005?224號)
23.中國銀行業監督管理委員會關于報送2004年有關統計報表的通知(銀監發?2004?2號)
24.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于推進農村信用社貸款五級分類工作的通知(銀監辦發[2005]359號)
25.中國銀行業監督管理委員會關于2006年統計制度的通知(銀監發?2006?2號)26.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?中國銀行業監督管理委員會非現場監管報表指標體系?的通知(銀監辦發?2005?265號)
27.中國銀行業監督管理委員會關于將次級定期債務計入附屬資本的通知(銀監發?2003?25號)
28.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?關于進一步完善在華外資銀行并表監管的工作意見?的通知(銀監辦發?2005?182號)
29.中國銀行業監督管理委員會關于推進和完善貸款風險分類工作的通知(銀監發?2003?22號)
30.中國銀行業監督管理委員會關于對中資銀行衍生產品交易業務進行風險提示的通知(銀監通?2005?10號)
31.中國銀行業監督管理委員會關于金融機構集團客戶授信有關問題的批復(銀監復?2005?101號)
32.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于公示金融許可證等有關事項的通知(銀監辦通?2004?122號)
33.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于實施?金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法?有關問題的通知(銀監辦發?2004?170號)
34.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于中國銀行業監督管理委員會檢查通知書辦理程序的通知(銀監辦發?2004?169號)
35.中國銀行業監督管理委員會關于非銀行金融機構開辦新業務有關審批事項的通知(銀監發?2004?5號)
36.中國銀行業監督管理委員會關于進一步加強信托投資公司監管的通知(銀監發?2004?46號)
37.中國銀行業監督管理委員會關于信托投資公司集合資金信托業務信息披露有關問題的通知(銀監發?2004?90號)
38.中國銀行業監督管理委員會關于進一步規范集合資金信托業務有關問題的通知(銀監發?2004?91號)
39.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于信托投資公司人民幣銀行結算賬戶開立和使用有關問題的通知(銀監辦發?2004?16號)
40.中國銀行業監督管理委員會關于嚴禁信托投資公司信托業務承諾保底的通知(銀監通?2004?88號)
41.中國銀行業監督管理委員會關于停止信托投資公司辦理賣出國債回購業務有關問題的通知(銀監發?2005?9號)
42.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于信托投資公司擔任特定目的信托受托機構資格有關事項的通知(銀監辦發?2005?236號)
43.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強信托投資公司部分業務風險提示的通知(銀監辦通?2005?212號)
44.中國銀行業監督管理委員會關于加強信托投資公司集合資金信托業務項下財產托管和信息披露等有關問題的通知(銀監發?2006?53號)
45.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于進一步加強信托投資公司證券業務合規監管的通知(銀監辦發?2006?97號)
46.中國銀行業監督管理委員會關于加強對金融租賃公司關聯交易業務監管的通知(銀監通?2004?21號)
47.中國銀行業監督管理委員會關于調整金融租賃公司業務范圍的通知(銀監發?2005?60號)
48.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強金融租賃公司售后回租業務監管的通知(銀監辦發?2005?19號)
49.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于下發?汽車金融公司會計、統計報表及非現場監管指標?的通知(銀監辦通?2004?214號)
50.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?貨幣經紀公司非現場監管報表及填報說明?的通知(銀監辦通?2006?158號)
51.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于進一步推進農村合作金融機構貸款五級分類試點工作的通知(銀監辦發?2004?287號)
52.中國銀行業監督管理委員會關于農村信用社以縣(市)為單位統一法人工作的指導意見(銀監發?2003?12號)
53.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于農村信用社開展中間業務有關問題的通知(銀監辦通[2003]40號)
54.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于農村信用社實行貸款五級分類的通知(銀監辦通?2003?76號)
55.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?合作金融監督管理人員培訓工作意見?的通知(銀監辦發?2003?162號)
56.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于印發?農村信用社貸款風險五級分類實施方案試行?的通知(銀監辦通?2003?107號)
57.中國銀行業監督管理委員會關于印發?農村合作金融機構風險評價和預警指標體系試行?的通知(銀監發?2004?1號)
58.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于轉發?財政部、國家稅務總局關于試點地區農村信用社稅收政策的通知?的通知(銀監辦通?2004?17號)
59.中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于農村信用社國債投資轉委托相關問題的通知(銀監辦通?2004?114號)
附件4:不適用的規章和規范性文件目錄
1.中國人民銀行關于調整股份制商業銀行新設分行審批制度有關問題的通知(銀發?2002?244號)
2.關于加強城市商業銀行監管工作有關問題的通知(銀發?1998?242號)
3.關于股份制商業銀行市場準入和高級管理人員任職資格管理有關問題的通知(銀辦發?2000?192號)
4.關于取消銀行分支機構外匯營運資金限制的通知(銀發?2000?9號)
5.中國人民銀行關于商業銀行申請從事合格境外機構投資者境內證券投資托管業務有關問題的通知(銀發?2002?371號)
6.關于各商業銀行停止在證券交易所證券回購及現券交易的通知(銀發?1997?240號)
7.關于印發?城市信用合作社管理辦法?的通知(銀發?1997?369號)8.關于嚴格規范城市信用合作社聯合社行為的通知(銀發?1998?77號)9.關于加強對縣市城市信用合作社監管的緊急通知(銀發?1998?435號)
10.關于印發?城市信用合作社資產負債比例管理暫行辦法?的通知(銀發?1994?132號)
11.關于下發?金融詐騙案件協查管理辦法?的通知(銀發?1997?195號)12.關于加強境外中資金融機構管理的通知(銀發?1995?232號)
13.中國人民銀行關于印發?商業銀行境外機構監管指引?的通知(銀發?2001?257號)
14.關于印發?外資銀行外部審計指導意見?的通知(銀發?1999?157號)15.中國人民銀行關于存款實名制實施前存入的化名儲蓄存款到期支取問題的復函(銀函?2002?209號)
16.關于嚴格執行?個人存款賬戶實名制規定?有關問題的通知(銀發?2000?152號)17.中國人民銀行關于個人存款當日存取有關問題的通知(銀發?2001?340號)18.關于進一步加強貸款管理有關問題的通知(銀發?1998?19號)
19.關于加大住房信貸投入支持住房建設與消費的通知(銀發?1998?169號)20.關于開展清理信貸資產改進貸款分類工作的通知(銀發?1998?150號)
21.關于印發?關于開展個人消費信貸的指導意見?的通知(銀發?1999?73號)22.關于下發?經濟適用住房開發貸款管理暫行規定?的通知(銀發?1999?129號)23.關于頒布?封閉貸款管理暫行辦法?的通知(銀發?1999?261號)
24.關于頒布?外經貿企業封閉貸款管理暫行辦法?的通知(銀發?1999?285號)25.關于對淘汰的落后生產能力、工藝、產品和重復建設項目限制或禁止貸款的通知(銀發?2000?184號)
26.中國人民銀行關于固定資產貸款管理有關問題的通知(銀發?2001?331號)27.中國人民銀行關于加強住房公積金信貸業務管理的通知(銀發?2002?247號)28.關于明確呆滯貸款劃分標準的通知(銀發?2000?363號)
29.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行關于切實加強信貸管理依法催收銀行逾期貸款的通知(銀發?1998?501號)
30.商業銀行中間業務暫行規定(中國人民銀行令 ?2001?第5號)31.中國人民銀行關于落實?商業銀行中間業務暫行規定?有關問題的通知(銀發?2002?89號)
32.中國人民銀行關于下發?整頓開戶和加強結算紀律的意見?和?違反銀行結算制度處罰規定?的通知(銀發?1990?97號)
33.關于商業銀行國際結算遠期信用證業務經營風險管理的通知(銀發?1997?430號)34.中國人民銀行關于加強開辦銀行承兌匯票業務管理的通知(銀發?2001?346號)35.關于施行?中華人民共和國票據法?有關問題的通知(銀傳?1995?98號)36.中國人民銀行關于規范聯名卡管理的通知(銀發?2002?6號)37.中國人民銀行關于落實?網上銀行業務管理暫行辦法?有關規定的通知(銀發?2002?102號)
38.關于加強信用證管理的通知(銀發?1999?135號)
39.關于禁止銀行資金違規流入股票市場的通知(銀發?1997?245號)40.關于印發?不良貸款認定暫行辦法?的通知(銀發?2000?303號)41.關于執行?不良貸款認定暫行辦法?的補充通知(銀發?2000?359號)42.關于印發?進一步加強銀行會計內部控制和管理的若干規定?的通知(銀發?1997?318號)
43.關于印發?金融機構管理規定?的通知(銀發?1994?198號)
44.關于認真貫徹執行?金融機構高級管理人員任職資格管理辦法?的通知(銀辦發?2000?120號)
45.中國人民銀行關于加強高級管理人員任職管理的通知(銀發?2001?431號)46.中國人民銀行關于印發?關于對金融機構重大經濟犯罪案件負有領導責任人員行政處分的暫行規定?的通知(銀發?1995?261號)
47.關于印發?關于對金融系統工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行規定?的通知(銀發?1997?167號)
48.關于建立金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度的通知(銀發?2000?380號)
49.中國人民銀行辦公廳關于規范金融機構高級管理人員任職資格審查與簽發程序的通知(銀辦發?2000?157號)
50.關于印發商業銀行非現場監管指標報表填報說明和商業銀行非現場監管報表報告書的通知(銀發?1997?549號)
51.關于印發?對金融機構違反會計制度規定等問題定性的說明?的通知(銀發?1998?273號)
52.中國人民銀行辦公廳關于銀行會計制度改革有關事項的通知(銀辦發?2001?186號)
53.中國人民銀行關于印發?銀行會計基本規范指導意見?的通知(銀發?2002?370號)
54.關于實施商業銀行統一會計科目有關問題的通知(銀發?1999?238號)
55.關于印發?國有獨資商業銀行合并會計報表暫行辦法?的通知(銀發?2000?172號)
56.中國人民銀行關于進一步做好農戶小額信用貸款發放和改進支農服務工作的通知(銀發?2002?113號)
57.關于切實加強緊急重大情況報告工作的通知(銀發?2000?108號)
58.中國人民銀行關于規范銀行業市場競爭行為的通知(銀發?2002?354號)
59.關于印發?加強金融機構依法收貸、清收不良資產的法律指導意見?的通知(銀辦發?2000?170號)
60.關于印發?支付結算業務代理辦法?和?銀行匯票業務準入、退出管理規定?的通知(銀發?2000?176號)61.關于印發?城市合作銀行管理規定?的通知(銀發?1997?264號)
62.關于商業銀行開辦委托貸款業務有關問題的通知(銀辦發?2000?100號)63.中國人民銀行關于印發?金融資產管理公司委托處置不良資產指導意見?的通知(銀發?2001?197號)
64.中國人民銀行關于印發?城市商業銀行貸款質量五級分類實施意見?和有關工作的通知(銀發?2002?355號)
65.中國人民銀行關于下發?個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法?的通知(銀發?1994?316號)
66.關于印發?單位定期存單質押貸款管理規定?的通知(銀發?1999?302號)67.商業銀行信息披露暫行辦法(中國人民銀行令 ?2002?第6號)68.商業銀行內部控制指引(中國人民銀行公告?2002?第19號)
69.中國人民銀行關于進一步規范非銀行金融機構業務經營的通知(銀發?2001?356號)
70.中國人民銀行辦公廳關于加強非銀行金融機構監管有關問題的通知(銀辦發?2002?162號)
71.中國人民銀行關于加強對信托投資機構委托存貸款業務管理的通知(銀發?1988?285號)
72.金融信托投資公司委托貸款業務規定(銀發?1993?49號)
73.中國人民銀行關于清理規范信托投資公司業務問題的通知(銀發?2002?128號)74.中國人民銀行關于信托投資公司資金信托業務有關問題的通知(銀發?2002?314號)
75.關于印發?企業集團財務公司、金融租賃公司非現場監管指標及填報說明?的通知(銀發?2000?398號)
76.中國人民銀行辦公廳關于印發?企業集團財務公司和金融租賃公司非現場監管指標與金融機構“全科目”統計指標歸屬關系對照表?的通知(銀辦發?2001?64號)
77.中國人民銀行關于融資性租賃公司驗收登記工作的通知(銀發?1992?104號)78.中國人民銀行關于各分行越權批設融資租賃公司及分支機構撤留問題的通知(銀發?1994?301號)
79.中國人民銀行關于實施?金融租賃公司管理辦法?有關問題的通知(銀發?2000?338號)
80.金融租賃公司管理辦法(中國人民銀行令?2000?第4號)
81.關于印發?中國人民銀行對農村信用社現場檢查操作程序?的通知(銀發?2000?222號)
82.關于農村信用合作社參加電子聯行有關問題的通知(銀會計?1998?2號)
83.中國人民銀行、國家稅務總局關于調整農村信用社應收利息核算辦法的通知(銀發?2001?278號)
84.關于印發?關于加強農村信用社案件防范與查處工作的意見?的通知(銀發?1998?139號)
85.關于嚴格控制農村信用社員工增長的通知(銀發?1998?164號)
86.中國人民銀行關于印發?關于加強和規范農村信用社代辦業務管理的意見?的通知(銀發?1999?335號)
87.關于農村信用合作社市地聯合社組建工作有關問題的通知(銀發?2000?109號)88.中國人民銀行辦公廳關于做好農村信用社機構調整工作的通知(銀辦發?2002?115號)89.關于農村信用合作社市(地)聯社部分變更事項審批問題的通知(銀辦發?2000?292號)
90.中國人民銀行關于加強對農村信用社監管有關問題的通知(銀發?2001?396號)91.關于農村信用社縣市聯合社在領取金融業務許可證和營業執照前開展金融業務是否有效問題的批復(銀合復?1999?29號)
92.中國人民銀行?關于印發?關于貫徹國辦發?1998?145號文件精神對農村信用社實施改革整頓規范管理的具體方案?的通知?(銀發?1999?173號)93.中國人民銀行關于適當提高社員入股額度,搞好農村信用社增資擴股有關問題的通知(銀發?1999?323號)
94.中國人民銀行關于開展農村信用社利率改革試點工作的通知(銀發?2001?412號)95.中國人民銀行關于擴大農村信用社利率改革試點工作的通知(銀發?2002?293號)96.中國人民銀行關于免交農村信用社接收農村合作基金會財產產權過戶稅費的通知(銀發?2000?21號)
97.中國人民銀行辦公廳關于農村信用社開辦外匯業務有關問題的通知(銀辦發?2002?240號)
98.關于印發?農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見?的通知(銀發?2000?27號)
99.中國人民銀行關于對農村信用社開辦特種存款的通知(銀發?2001?410號)100.關于印發?關于做好當前農村信貸工作的指導意見?的通知(銀發?1999?13號)
101.中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于進一步加強農村信用社管理工作的通知(銀監發?2003?3號)
第二篇:天津市人民政府關于廢止部分有關征地拆遷的市政府規章和行政規范性文件的決定
天津市人民政府關于廢止部分有關征地拆遷的市政府規章和行政規范性文件的決定
(2011年12月19日天津市人民政府第81次常務會議通過2011年12月28日天津市人民政府令第46號公布自公布之日起施行)
市人民政府決定,廢止以下市政府規章和行政規范性文件:
一、市政府規章
《天津市城市房屋拆遷管理規定》(2007年市人民政府令第113號)
二、市政府行政規范性文件
《關于簡化城市房屋拆遷許可程序的通知》(津政發〔2007〕52號)
《批轉市國土房管局關于加快市內六區分散住宅平房拆遷實施意見的通知》(津政發〔2006〕55號)
第三篇:中國銀監會關于印發《銀團貸款業務指引》的通知(廢止)_2007_銀監發〔2007〕68號
中國銀監會關于印發《銀團貸款業務指引》的通知
銀監發〔2007〕68號
各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行,銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司: 現將《銀團貸款業務指引》印發給你們,請遵照執行。
請各銀監局將本通知轉發轄內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、城市信用社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行主報告行。
二○○七年八月十一日
第一章 總則
第一條為促進和規范銀團貸款業務,分散授信風險,推動銀行同業合作,更好地為重點企業和項目提供融資服務,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規,特制定本指引。
第二條本指引適用于在中國境內經銀監會批準設立并經營貸款業務的銀行和非銀行金融機構(以下簡稱銀行)。
第三條銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據同一貸款協議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
第四條銀行開辦銀團貸款業務,應當遵守國家有關法律、法規,符合國家信貸政策,堅持平等互利、公平協商、誠實履約、風險自擔的原則。
第五條銀行業協會作為行業自律組織,負責銀團貸款市場秩序的自律工作,協調銀團貸款與交易中發生的問題,收集和披露有關銀團貸款信息,制訂行業相關公約等。
第二章 銀團貸款成員
第六條參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為,并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。
第七條按照在銀團貸款中的職能和分工,銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色,也可根據實際規模與需要在銀團內部增設副牽頭行等,并按照銀團貸款相關協議履行相應職責。
第八條銀團貸款牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行,是銀團貸款的組織者和安排者。
第九條牽頭行的主要職責是:
(一)發起和籌組銀團貸款,并分銷銀團貸款份額;
(二)對借款人進行貸前盡職調查,草擬銀團貸款信息備忘錄,并向潛在的參加行推薦;
(三)代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件;
(四)代表銀團聘請相關中介機構起草銀團貸款法律文本;
(五)組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協議;
(六)協助代理行進行銀團貸款管理;
(七)銀團協議確定的其他職責。
第十條單家銀行擔任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。
第十一條按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任,銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。
第十二條銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后,按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。
代理行可以由牽頭行擔任,也可由銀團貸款成員協商確定。
第十三條代理行的主要職責:
(一)審查、督促借款人落實貸款條件,并提供貸款或辦理其他授信業務;
(二)辦理銀團貸款的擔保抵押手續,并負責抵(質)押物的日常管理工作;
(三)制作賬戶管理方案,開立專門賬戶管理銀團貸款資金,對專戶資金的變動情況進行逐筆登記;
(四)根據約定用款日期或借款人的用款申請,按照銀團貸款協議約定的承貸份額比例,通知銀團貸款成員將款項劃到指定賬戶;
(五)劃收銀團貸款本息和代收相關費用,并按承貸比例和銀團貸款協議約定及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶;
(六)負責銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監督檢查,并定期向銀團貸款成員通報;
(七)密切關注借款人財務狀況,特別是貸款期間發生企業并購、股權分紅、對外投資、資產轉讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時,代理行應在獲借款人通知之日起三個營業日內按銀團貸款協議約定以專項報告形式通知各銀團貸款成員;
(八)借款人出現違約事項時,代理行應及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置;
(九)組織召開銀團會議,協調銀團貸款成員之間的關系;
(十)接受各銀團貸款成員不定期的咨詢與核查,辦理銀團會議委托的其他事項等。
第十四條代理行應勤勉盡責,因代理行行為過失或不作為導致銀團利益受損,銀團會議有權根據銀團貸款協議的約定更換代理行,并要求代理行對相關損失進行賠償。具體約定可在銀團貸款協議等文件中載明。
第十五條銀團參加行是指接受牽頭行邀請,參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
銀團參加行主要職責是參加銀團會議,按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況,對發現的異常情況應及時通報代理行。
第十六條擔保代理行是指在擔保結構比較復雜的銀團貸款中,負責落實銀團貸款的各項擔保及其抵(質)押物轉讓、管理等工作的銀行。
第三章 銀團貸款發起和籌組
第十七條有下列情形之一的大額貸款,鼓勵采取銀團貸款方式:
(一)大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資;
(二)單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的;
(三)單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的;
(四)借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的。
各地銀行業協會可根據以上原則,結合本地區的實際情況,組織轄內會員銀行共同確定銀團貸款額度的具體下限。
第十八條銀團貸款的發起由借款人或銀行等提出。經借款人同意或選定的牽頭行,應與借款人談妥銀團貸款的初步條件,并出具載明這些條件的銀團貸款預約書。
第十九條牽頭行應按照《商業銀行授信工作盡職指引》的要求,對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查,并在此基礎上與借款人進行前期談判,商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關費用等,并據此編制銀團貸款信息備忘錄。
第二十條銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調查基礎上協助借款人編制,并由牽頭行分發給潛在參加銀行,作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據之一。
銀團貸款信息備忘錄內容主要包括:銀團貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財務狀況、項目的概況及市場分析、項目的財務現金流量分析、擔保人/擔保物介紹、抵押品物權、風險因素及避險措施、項目的準入審批手續及有權環保機構出具的環境影響監測評估文件等。
第二十一條牽頭行在編制信息備忘錄過程中,應如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息,并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質上是真實、完整和正確的。
第二十二條牽頭行在向其他銀行發送信息備忘錄前,信息備忘錄應經借款人及擔保人審閱,并簽署 “對信息備忘錄所載內容的真實性、完整性負責”的聲明。
第二十三條為提高信息備忘錄等銀團資料的獨立性、公正性和真實性,牽頭行可聘請外部中介機構如會計師事務所、資產評估事務所、律師事務所及相關技術專家負責評審編寫有關信息及資料、出具意見書。
第二十四條牽頭行經與借款人協商,向潛在參加銀行發出銀團貸款邀請函,并隨附貸款條件清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。
銀團貸款邀請函是牽頭行向潛在參加銀行發出的要約邀請,是牽頭行代表借款人,按照列示的主要貸款條件,邀請其參加銀團貸款的有效法律文件。
第二十五條收到貸款邀請函的銀行應按照“信息共享、獨立審貸、自主決策、風險自擔”的原則,根據銀團貸款信息備忘錄的內容,在全面掌握借款人相關信息的基礎上做出是否參加銀團貸款的決策。當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時,可要求牽頭行追加提供相關信息或提出相關工作建議乃至直接進行相關調查。
第二十六條 牽頭行應根據被邀請行實際反饋的情況,合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情
況下,牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協商后重新確定各銀團成員行的承貸份額。
第四章 銀團貸款協議
第二十七條銀團貸款協議是銀團貸款成員與借款人、擔保人根據有關法律、法規,經過協商后共同簽訂,主要約定銀團貸款成員與借款人、擔保人之間的權利義務關系的法律文本。銀團貸款協議應包括以下主要條款:
(一)當事人基本情況;
(二)定義及解釋;
(三)與貸款有關的約定,包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款約定等;
(四)銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間;
(五)提款先決條件;
(六)費用條款;
(七)稅務條款;
(八)財務約束條款;
(九)非財務承諾,包括資產處置限制、業務變更和信息披露等條款;
(十)違約事件及處理;
(十一)適用法律;
(十二)其他附屬文件。
第二十八條銀團貸款成員之間權利義務關系可在銀團貸款協議中約定,也可另行簽訂《銀團內部協議》(或稱為《銀團貸款銀行間協議》等)。銀團貸款成員間權利義務關系主要包括:銀團貸款成員內部分工,權利與義務,銀團貸款額度的分配,銀團貸款額度的轉讓;銀團會議的議事規則;銀團貸款成員的退出和銀團解散;違約行為及責任;解決爭議的方式;法律法規要求銀團貸款成員認為有必要約定的其他事項。
第二十九條 銀團貸款成員應嚴格按照貸款的約定,及時足額劃付貸款款項,按照貸款合同履行職責和義務。
第三十條借款人應嚴格按照銀團貸款協議約定,保證貸款用途,及時向代理行劃轉貸款本息,如實向銀團貸款成員提供有關情況。
第五章 銀團貸款管理
第三十一條銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。牽頭行在本行貸款存續期內應協助代理行跟蹤了解項目的進展情況,及時發現銀團貸款可能出現的問題,并以書面形式盡快通報銀團貸款成員。
第三十二條銀團貸款存續期間,通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議,也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。銀團會議的主要職能是討論、協商銀團貸款管理中的重大問題。
第三十三條銀團會議商議的重大事項主要包括:修改銀團貸款協議、調整貸款額度、變更擔保、變動利率、終止銀團貸款、通報企業并購和重大關聯交易、認定借款人違約事項、貸款重組和調整代理行等。
第三十四條貸款到期后,借款人應按期如數歸還貸款本息。借款人提前還款的,應至少在最近一個預定還款日的60個營業日前通知代理行,并在征得銀團貸款成員同意后,根據銀團貸款協議所列的相關貸款余額的到期次序,按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。
對借款人提前還款的,銀團成員可按提前還款的時間和金額收取一定的違約金。具體收取比例可在銀團貸款協議中約定。
第三十五條銀團貸款出現風險時,代理行應負責及時召開銀團會議,成立銀行債權委員會,對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第三十六條銀團貸款存續期間,銀團貸款成員原則上不得在銀團之外向同一項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信。
第三十七條銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列違約行為,并經指正不改的,由代理行負責召開銀團會議,追究其違約責任,并以書面形式通知借款人及其保證人:
(一)所提供的有關文件被證實無效;
(二)未能履行和遵守貸款協議所約定的義務;
(三)未能按貸款協議規定支付利息和本金;
(四)以假破產等方式逃廢銀行債務;
(五)其他按貸款協議約定的違約事項。
第三十八條銀團成員在開展銀團貸款業務過程中如有以下行為,經銀團貸款會議審核認定違約的,可以對違約銀團貸款成員做出違約賠償處理。情節嚴重的,應承擔法律責任。銀團成員之間的上述糾紛,不影響銀團與借款人所定貸款協議的執行。
(一)銀團貸款成員收到代理行按協議規定時間發出的通知后,未按協議約定時限足額劃付款項的;
(二)銀團貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團的;
(三)不執行銀團會議決議的;
(四)借款人歸還銀團貸款本息而代理行不如約及時劃付銀團貸款成員的;
(五)其他違反銀團貸款協議、本業務指引以及其他法律法規、規章制度的行為。
第三十九條銀團貸款成員依據銀團貸款協議規定轉讓貸款的,應當提前通知借款人和代理行。如果銀團貸款協議中約定必須經借款人同意的,應事先征得借款人同意。
第四十條銀團貸款成員應定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息。內容包括:銀團貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉讓量,銀團貸款的利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款人信用評級等。
第四十一條開辦銀團貸款業務的銀行應依據本指引規定,并結合自身的經營管理水平制定銀團貸款業務管理辦法,建立與銀團貸款業務風險相適應的管理機制,并指定相關部門和專人負責銀團貸款的日常管理工作。
第四十二條銀行向大型集團客戶發放銀團貸款,應注意防范集團客戶內部關聯交易及關聯方之間相互擔保的風險。對集團客戶內部關聯交易頻繁、互相擔保嚴重的,應加強對其資信的審核,并嚴格控制貸款發放。
第六章 銀團貸款收費
第四十三條 銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托,為借款人提供財務顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務而收取的相關中間業務費用,納入商業銀行中間業務管理。
銀團貸款收費應按照“自愿協商、公平合理、質價相符”的原則由銀團成員和借款人協商確定,并在銀團貸款協議或費用函中載明。
第四十四條銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團貸款成員享有。
安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付;承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協議約定方式收取;代理費可根據代理行的工作量按年支付。
第四十五條 銀團貸款的收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則,由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協商確定,不得在利率基礎上加點確定。
第四十六條 牽頭行不得向銀團貸款成員附加任何不合理條件,不得以免予收費的手段,開展銀團貸款業務競爭,不得借籌組銀團貸款向銀團貸款成員和借款人搭售其他金融產品或收取其他費用。
第七章 附則
第四十七條本指引由銀監會負責解釋。凡此前公布的有關銀團貸款業務規定與本指引不一致的,按本指引執行。
第四十八條本指引自公布之日起實施。
第四篇:銀監發〔2012〕3號中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知
銀監發〔2012〕3號中國銀監會關于整治銀行業金融
機構不規范經營的通知
銀監發〔2012〕3號
各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行:
為有效服務實體經濟,糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等問題,銀監會決定在銀行業系統全面開展“不規范經營”專項治理工作。現就有關事項通知如下:
一、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程,按照國家利率管理相關規定進行貸款定價,并嚴格遵守下列規定。
(一)不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。
(二)不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離,不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。
(三)不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機,要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。
(四)不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則,嚴格區分收息和收費業務,不得將利息分解為費用收取,嚴禁變相提高利率。
(五)不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。
(六)不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本,不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。
(七)不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本,不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。
二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定,對現行收費服務價目進行全面梳理檢查,及時自查自糾,并嚴格遵守以下原則。
(一)合規收費。服務收費應科學合理,服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄,同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素,并由法人機構統一制定價格,任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目,嚴格對照相關規定據實收費,并公布收費價目名錄和相關依據;對實行市場調節價的收費項目,應在每次制定或調整價格前向社會公示,充分征詢消
費者意見后納入收費價目名錄并上網公布,嚴格按照公布的收費價目名錄收費。
(二)以質定價。服務收費應合乎質價相符原則,不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。
(三)公開透明。服務價格應遵循公開透明原則,各項服務必須“明碼標價”,充分履行告知義務,使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果,以及對應的收費標準,確保客戶了解充分信息,自主選擇。
(四)減費讓利。銀行業金融機構應切實履行社會責任,對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則,明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍,公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度,切實體現扶小助弱的商業道德。
三、銀行業金融機構要組織本系統在一季度集中開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項治理活動。
(一)加強源頭治理。各銀行業金融機構要從經營計劃和績效考核辦法的制定入手,整治不切實際的快增長、高指標問題,校正經營導向,從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規范經營沖動。
(二)加強程序治理。各銀行業金融機構要全面梳理業務流程和相關內部管理制度,嚴格區分貸款融資和各項收費業務的不同營銷、定價程序。對貸款融資,要從風險管理角度出發,對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環節進行嚴格把關,防止層層附加條件;對其他服務收費業務,要從產品開發、功能設計、收益測算等環節進行充分論證和詢價公示,防止自定價目和層層加價。
(三)加強行為治理。銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業道德和社會責任教育,切實做到不同業務柜面分離、人員獨立,不得誤導、擠壓和要挾客戶,端正經營思想,規范經營行為;銀行業金融機構還應建立公開、完善的違規收費舉報和投訴處理機制,及時掌握分支機構違規收費行為,及時查處糾正。
四、銀行業監督管理部門要在督促銀行業金融機構自查整改的基礎上,集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監督。
(一)指導機構自查。銀監會各監管部門和各級派出機構要督促指導銀行業金融機構按本通知要求,迅速組織自查自糾,及時清理糾正不當貸款業務和收費項目,并于2012年3月底前審查各銀行業金融機構自查報告,核評其自查整改情況。
(二)實施監管檢查。銀監會各級派出機構要將整治不規范貸款和不規范收費問題納入當前工作安排,組織現場抽查。對檢查發現的違規行為依法嚴格處罰,并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。
(三)聯合媒體訪查。銀監會各級派出機構要有組織、有計劃地聯合當地主要媒體,對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪,并對嚴重違規案例公開曝光,通過引入輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為,改善金融服務質量。
二○一二年一月二十日
銀監會有關部門負責人就銀行業不規范經營專項
治理工作答記者問
近日,中國銀監會發布《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》(銀監發[2012]3號,以下簡稱《通知》),并召開銀行業金融機構各級高管人員和監管負責人參加的電視電話會議,全面部署開展銀行業系統“不規范經營”問題專項治理工作。銀監會有關部門負責人就此回答記者提問。
1.為什么要開展銀行業“不規范經營”專項治理工作? 答:近年來,在黨中央、國務院的正確領導下,我國銀行業改革發展取得了舉世矚目的成績,資產質量明顯提高,盈利能力明顯增強,融資服務明顯改善,為國民經濟持續健康發展提供了有力的金融支持,受到社會各界和國際同行的好評。但一段時間以來,部分銀行業金融機構出現了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規范等現象,嚴重損害了銀行聲譽,削弱了銀行可持續發展的基礎,降低了銀行服務實體經濟的效率,擾亂了金融市場秩序。為糾正部分銀行業金融機構不規范經營問題,中國銀監會下發了《通知》并在全系統召開整治不規范經營問題電視電話會議,要求銀行業金融機構和各級監管機構深刻認識問題的嚴重性和危害性,扎實推進專項治理工作,從而促進銀行業科學健康發展,有效服務實體經濟。
2.銀行業“不規范經營”專項治理工作的整治重點包括哪些?
答:此次專項治理工作緊扣金融消費者意見大、社會反應強烈、危害銀行業聲譽嚴重的問題,逐項排查,深入推進。重點是整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為,主要包括八個方面:(1)以貸轉存、存貸掛鉤。(2)亂浮利率、一浮到頂。(3)以貸收費、浮利分費。(4)轉嫁成本、增加負擔。(5)違規收費、擅自提價。(6)強制捆綁、不當搭售。(7)高息攬存、借道收息。(8)套餐服務、蒙騙客戶。
3.請談談專項治理工作的主要措施。
答:根據這次專項治理的整治重點,各銀行業金融機構和監管部門要從四個方面認真做好整治工作。
(一)全面開展自查自糾。各銀行業金融機構要在全系統范圍內組織全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理,將自查工作落實到每個營業網點、每個從業人員,確保自查工作的全覆蓋,務必取得實效。
(二)嚴格落實禁止性規定。各銀行業金融機構要按照此次專項治理工作總的精神和要求,一是結合本行管理和經營特點,修訂和完善業務規定,將不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本等“七不準”禁止性規定予以細化分解,具體落實到各項規章制度中,落實到業務管理的各個步驟中,落實到業務操作的各個環節中。二是要注重IT系統的改造和升級,以機控和技控強化“七不準”禁止性規定的嚴格落實。三是要將“七不準”禁止性規定立即傳達到各級營業機構,張貼公示,告知客戶。
(三)統一規范服務收費價目。各銀行業金融機構對各類服務收費要按照名錄管理、統一定價、公開透明的原則,在全面自查清理的基礎上,由總行總部統一制定收費價目名錄。
(四)建立健全舉報和投訴機制。各銀行業金融機構要確定專門部門和人員負責服務收費管理和投訴處置,要按照問題到我為止的原則,及時處置,做到件件有回音,事事有答復。
4.銀行業金融機構應如何開展自查自糾?
答:具體而言,銀行業金融機構的自查自糾要突出三個重點:一是查源頭。銀行出現各種不規范經營問題,究其根源還是過高的經營指標、不當的績效考核和粗放的發展方式。首先要從法人總部開始。各金融機構要從總行總部層面進行自查整改,消除高指標的壓力,調整重獎勵的考核,校準不合理的經營導向,從源頭上杜絕各類不規范經營的主觀沖動。二是查程序。全面、逐一清理各類業務流程和內部管理制度。對照有關監管要求,查找和發現各項業務流程和規章制度中不合理、不科學之處,查漏補缺,從制度和政策層面不給不規范經營留出可乘之機。三是查行為。對基層高管和一線員工進行全面的行為排查。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設關設卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查,切實加強商業道德和社會責任教育,切實做到不同業務柜面分離、標識分離、崗位分離,端正經營思想,規范經營行為。
5.《通知》提出了銀行業貸款業務的七項禁止性規定,其具體內容是什么?
答:銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程,按照國家利率管理相關規定進行貸款定價,并嚴格遵守下列規定,簡稱“七不準”規定:
(一)不準以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。
(二)不準存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離,不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。
(三)不準以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機,要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。
(四)不準浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則,嚴格區分收息和收費業務,不得將利息分解為費用收取,嚴禁變相提高利率。
(五)不準借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。
(六)不準一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本,不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。
(七)不準轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本,不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。
6.請具體談談如何統一銀行服務收費?
答:各銀行業金融機構要制定收費價目名錄,將現行合規的服務收費項目按政府指導價和市場調節價兩類分別梳理排序,逐項列示服務名稱、項目功能、適用客戶、收費依據和收費標準等內容,并于3月底前在總部網站上統一公布或印制手冊發布。從4月1日起,一律按公布的價目執行收費,任何分支機構不得自行變更。今后,在公布的價目中,屬政府指導價序列的,若遇主管部門有新的規定,再由法人總部及時對照調整;屬市場調節價的,由各法人總部根據市場反應自行調整。
7.如何使客戶投訴能夠得到有效處理?
答:此次專項治理活動要求各銀行業金融機構確定專門部門和人員負責服務收費管理和投訴處置,一是通過設置專門的舉報、投訴電話和官方網站的專門窗口,給公眾創造一個通暢有效、界面友好的舉報和投訴渠道。二是通過專崗專人和快速應對機制,對公眾所反映的問題及時有效地提供解決方案,或移送相關部門解決,從而建立起高效的應對處理機制。
8.開展專項治理工作的工作要求是什么?
答:這次專項治理以銀行業金融機構自查自糾、自我規范為主,監管查處為輔。一是加強領導,明確責任。各銀行業金融機構和監管部門要高度重視,專班負責。從總行到各級分支機構要層層實行行長負責制,確定專門部門牽頭負責。二是把握政策,正面引導。對于目前存在的問題,主要立足于清理規范。清查整改,主要立足于自我糾錯和正面引導,要及時宣傳積極整改、主動讓利、規范經營的良好經驗和正面典型,主動消除或降低負面影響,將規范經營、優化服務、善待客戶、報效社會變成各銀行業金融機構的自覺行動。三是加強管理,完善機制。銀行業金融機構要把專項治理作為加強內部管理、規范經營行為的良好契機,重點加強對貸款融資和各項收費業務的管理,嚴格區分收息和收費業務的不同營銷、定價程序,禁止以貸收費,混淆不同性質的金融服務。四是加強訪查,嚴處違規。各銀行業金融機構自查結束后,銀監會各級派出機構要開展單獨或聯合媒體的明查暗訪。
9.對于違規的銀行業金融機構,監管部門將采取什么監管措施?
答:此次專項治理工作不溯及過往,僅對銀行業金融機構今后的經營行為進行規范。各銀行業金融機構應于2月底前在總部網站和營業場所公示“七不準”規定,對于3月1日之后再出現附加不合理貸款條件的,一律追究所在單位的高管責任。各銀行業金融機構應于3月底前公布服務收費價目和舉報投訴電話,對于4月1日之后再發生的不合理收費問題,監管部門發現一起,查處一起,曝光一起,責任在哪一級就追哪一級。凡收費項目符合總行名錄要求,但操作不合規的,主要追究當事人員的責任;凡操作合規但收費項目超過總行規定名錄范圍的,要重點追究所在單位高管人員的責任;凡收費項目超過總行名錄范圍,業務操作行為也不合規的,除嚴肅追究所在單位高管人員和當事人員責任外,還要給機構以叫停業務和行政處罰處理。保持專項治理的高壓態勢,以促進銀行業的合規穩健發展。
第五篇:中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險辦理的通知 銀監發〔2010〕90號
中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務
合規銷售與風險辦理的通知
銀監發〔2010〕90號
各銀監局,各國有商業銀行、股份制商業銀行,郵儲銀行: 為進一步規范商業銀行代理保險業務,保護客戶的合法權益,促進代理保險業務規范健康有序發展,現就有關要求通知如下:
一、商業銀行開展代理保險業務,應當嚴格遵守《中華群眾共和國商業銀行法》、《中華群眾共和國銀行業監督辦理法》、《中華群眾共和國保險法》等相關法律、行政法規及規章的劃定,健全并嚴格執行相應的風險辦理制度和丙部操作流程。
二、商業銀行開展代理保險業務,應當遵循公然、公允、公道的原則,充分保護客戶利益。
產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險,不得對客戶進行誤導。
三、商業銀行在開展代理保險業務時,應當遵守以下劃定:(一)不得將保險產品與儲蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財產品等產品混淆銷售,不得將保險產品收益與上述產品簡單類比,不得夸大保險產品收益。(二)向客戶申明保險產品的謀劃主體是保險公司,如實提示保險產品的特點和風險。
(三)如實向客戶告知保險產品的猶像期、保險責任、電話回戶訪、費用扣減、退保費用等重要事變。
(四)不得以中獎、抽獎、回扣或者送什物、保險等方式進行誤導銷售。
(五)法律法規和羈系機構劃定的其它事變。
四、商業銀行應當充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力,對購買投資保持保險等復雜保險產品的客戶,應當建立客戶風險測評和合適度評估制度,防止錯誤銷售。
商業銀行應當在營業網點理財服務區、理財室或理財專柜等專屬地區范圍對客戶進行評估,根據產品風險等級提高銷售門坎,將合適的產品銷售給合適的客戶,并妥善保管客戶評估的相關資料。
五、對于通過風農業銀行信用卡辦理險測評表明合適購買投資保持保險等復雜保險產品的客戶,商業銀行應當向其供給完備的保險條款、產品申明書和投保提示書并提示客戶認真閱讀,閱讀后應當由客戶親自抄錄下面所開列語句并具名確認:“本人已閱讀保險條款、產品申明書和投保提示書,了解本產品的特點和保險利益的不確定性”。對于未經過風險測評或風險測評成果表明不合適購買投資保持保險等復雜保險產品的客戶,商業銀行應當建議客戶不購買,不得主動對其進行后續的產品推介和營銷。
六、商業銀行銷售職員在向客戶推介和營銷投資保持保險等復雜保險產品時,應當向其出具投保提示書,要求客戶仔細閱讀并理解。投保提示書應當至少包括以下內容:(一)客戶購買的是保險產品。
(二)提示客戶詳細閱讀保險條款和產品申明書,尤其是保險責任、夷由期和退保事變、利益演習、費用扣減中國農業銀行存款查詢等內容。
(三)提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。(四)客戶向商業銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。(五)羈系機構的其它相關劃定。
七、商業銀行開展代理保險業務時,應當遵守羈系機構關于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的劃定,指導客戶如實、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。
商業銀行應當要求保險公司供給客戶滿期給付和期繳續費等客戶信息,做好對客戶的后續服務。
八、商業銀行應當審慎選擇代銷保險產品,代銷保險產品應當切合羈系機構的相關要求。
對于客戶投訴多、設計上存在缺陷的問題保險產品,商業銀行應當主動遏制銷售,與保險公司妥善處理相關事宜。
九、商業銀行應當明確告知客戶代理保險業務中商業銀行與保險公司法律責任的界定,尤其是告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通,做好浦發銀行還款風險提示與投資者教育。
十、商業銀行網點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分公司統一印制,嚴禁各營業網點私自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。
各種保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識,不得出現“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣,不得違反羈系機構的相關劃定。
十一、商業銀行應當對擬建立或已建立代理合作瓜葛的保險公司進行審慎盡責查詢拜訪,審慎選擇合作伙伴。查詢拜訪內容包括但不限于:保險公司公司治理狀況、財務狀況、償付能力充沛狀況、內節制度健全性和有效性、近兩年受羈系機構懲罰環境以及客戶投訴處理環境。對查詢拜訪成果不合格或存在違規行為的保險公司,不得與其合作開展代理保險業務。商業銀行應當連續關注和評估保險公司合作狀況,對保險公司合規謀劃、售中國建設銀行龍卡通余額查詢后服務、產品宣傳、培養訓練以及投訴處理等方面進行定期評價,對存在違規行為和重大風險的保險公司應當遏制代理保險業務合作。
商業銀行總行應當擬定統一的準入、退出和連續性合作的相關劃定,對合作主體、方式和內容進行統一辦理和授權。
十二、通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的職員,應當是持有保險代理從業職員資格證書的銀行銷售職員;商業銀行不得許可保險公司職員派駐銀行網點。
十三、商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作,銷售合作公司的保險產品。如超過3家,應堅持審慎謀劃,并向當地銀監會派出機構陳訴。
十四、商業銀行應當根據羈系機構的要求,考慮代理保險產品復雜程度確定不同層級營業網點代銷產品的種類;投資保持保險等復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區、理財室或者理財專柜等專屬交通銀行跨行取錢手續費地區范圍內梢售。
十五、商業銀行應當盡量實現系統出單和系統管控,減少操風紀險;不能通過信息系統實現銷售辦理的,商業銀行應當加快信息系統開發,盡快滿足相關羈系要求。
十六、商業銀行通電流通過話銷售保險產品的,銷售職員應為具有保險代理從業職員資格的銀行職員,銷售行為應當按照統一的規范用語進行,妥善保管客戶信息,履行相應的保密義務。
商業銀行通電流通過話向客戶銷售保險產品的,應當先征得客戶贊成,明確告知客戶銷售的是保險產品,不得誤導銷售,銷售歷程應當全部路程錄音并妥善生存。
十七、商業銀行應當嚴格按照與保險公司和談劃定交來手續費,全額入賬,不得交來和談劃定之外的其它費用。
十八、商業銀行應當督促保險公司按照羈系劃定在保險合同夷由期內,對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業務進行客戶招商銀行信用卡網電話回訪,并要求保險公司妥善生存電話回訪錄音;視實際環境需要,可以要求保險公司對客戶進行面訪,并詳細做好回訪記錄。
十九、商業銀行應當建立有效的投訴處理機制,與保險公司分工協作,擬定統一規范的投訴處理程序,向客戶明示投訴電話,在與保險公司簽署代理和談時,應當主動協商保險公司建立風險處理應急預案,確保能妥善處理投訴糾紛事務。
二十、當出現突發事務、重大投訴或其它重大風險事務時,商業銀行、保險公司應當密切配合,立即妥善處理,有效化解相關風險并實時向中國銀監會、中國保監會陳訴。二
十一、商業銀行應當建立和完善代理保險業務內控和風險辦理體系,連續要求保險公司供給每一年公司治理狀況、財務狀況、償付能力充沛狀況、內節制度健全性和有效性、近兩年受羈系機構懲罰環境以及客戶投訴處理等相關環境。
二十二、商業銀行中國農業銀行余額查詢應當在每個季度結束后的30個工作日之內,內中國銀監會及其派出機構,報送代理保險業務的陳訴。陳訴應當至少包括以下內容:(一)代理保險業務開展環境。(二)發生投訴及處理的相關環境。(三)與保險公司合作環境。(四)內控及風險辦理的變化環境。(五)其它需要報送的環境。
二十三、中國銀監會依法對商業銀行代理保險業務擬定相關的規章和審慎謀劃規則,進行現場檢查和非現場羈系。
中國銀監會、中國保監會對商業銀行代理保險業務可以進行聯合現場檢查,依法對違規行為采取羈系辦法,究查相應責任,并給予相應懲罰。羈系機構依據《中華群眾共和國行政懲罰法》等相關劃定,對商業銀行代理保險業務中的同一個違法行為,不得給予反復懲罰。
二十四、本通知印發之前的銀行代理保險業務,應按本通知要求予以整改和規范,并將相關環境報送當地銀監會派出機構。
二十五、其它銀行業金融機構代理保險業務的,參照以上劃定執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。
中國銀行業監督辦理委員會
二O一O年十一月一日