第一篇：保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查險(xiǎn)企套取資金 中國太保曝出丑聞

保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查險(xiǎn)企套取資金 中國太保曝出丑聞

保監(jiān)會(huì)的中介業(yè)務(wù)檢查風(fēng)暴已刮倒保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)百余人。

檢查風(fēng)暴甫一結(jié)束，近日上海保險(xiǎn)圈有消息稱，中國太保(601601.SH)上海分公司在這場檢查風(fēng)暴中曝出丑聞，其員工伙同中介公司套現(xiàn)中介費(fèi)用，其中兩人情節(jié)嚴(yán)重，已被行政拘留。《中國經(jīng)營報(bào)》記者就此事向太保求證時(shí)，至截稿時(shí)間前，相關(guān)部門人士對本報(bào)表示，針對記者所求證的事宜，公司和有關(guān)部門正在積極調(diào)查核實(shí)中，截至目前，尚無法提供確切的情況。

“此事是保監(jiān)會(huì)上半年對保險(xiǎn)公司的中介業(yè)務(wù)開展的大檢查中被發(fā)現(xiàn)的，保監(jiān)會(huì)專門就此事處理情況召開了視頻會(huì)議進(jìn)行通報(bào)。”某壽險(xiǎn)公司上海分公司一位中層告訴記者。

這只是上半年保監(jiān)會(huì)所查處的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題的冰山一角。8月底，保監(jiān)會(huì)披露，為期半年的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道進(jìn)行弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。其中，發(fā)現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取的手續(xù)費(fèi)占總手續(xù)費(fèi)金額比例高達(dá)92.2%。保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局已依法處罰保險(xiǎn)公司各級各類管理人員121人。這無疑再次給業(yè)內(nèi)敲響了合規(guī)經(jīng)營的警鐘，合規(guī)經(jīng)營仍是保險(xiǎn)監(jiān)管的重中之重。

非法套取資金

據(jù)傳，保監(jiān)會(huì)在今年上半年針對中介業(yè)務(wù)檢查中接到舉報(bào)信息，稱幾年前太保壽險(xiǎn)上海分公司員工曾伙同中介公司，把原本應(yīng)劃歸團(tuán)險(xiǎn)渠道的數(shù)百萬保費(fèi)的員工福利計(jì)劃(屬于保險(xiǎn)公司直接業(yè)務(wù))轉(zhuǎn)為中介業(yè)務(wù)，非法套取了壽險(xiǎn)公司的傭金費(fèi)用，壽險(xiǎn)公司員工與中介公司則私自支配了這些傭金費(fèi)用。

“約一個(gè)多月前，公司的兩個(gè)員工(其中一人為上海分公司高層)已經(jīng)因涉嫌挪用公款被行政拘留，此外，公司的財(cái)務(wù)人員以及牽涉相關(guān)業(yè)務(wù)的中介公司也配合調(diào)查。”太保壽險(xiǎn)一位知情人士告訴記者。有業(yè)內(nèi)人士稱，一個(gè)半月前已經(jīng)聯(lián)系不到其中一位員工，其公司電話和手機(jī)仍能正常撥通，但一直無人接聽。“業(yè)內(nèi)什么說法都有，現(xiàn)在還不能下結(jié)論，具體細(xì)節(jié)仍在調(diào)查之中。”

近年來，保監(jiān)會(huì)一直對保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓。作為壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的五強(qiáng)之一，太保壽險(xiǎn)員工的做法令業(yè)內(nèi)唏噓不已。“一般類似的違規(guī)都是單向作案，相關(guān)財(cái)務(wù)資料都會(huì)被更改，公司自查一般很難發(fā)現(xiàn)。”生命人壽一位人士說。8月25日，保監(jiān)會(huì)召開2010年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況通報(bào)會(huì)，全面披露了檢查發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題。保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道進(jìn)行弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，檢查結(jié)果表明，違規(guī)違法問題非常普遍——檢查所涉及的21家保險(xiǎn)公司，有產(chǎn)險(xiǎn)也有壽險(xiǎn)，大、小，新、老公司齊備，代表性較強(qiáng)。其中，有的機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取的手續(xù)費(fèi)占總手續(xù)費(fèi)金額比例高達(dá)92.2%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月25日，保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局已依法處罰保險(xiǎn)公司各級各類管理人員121人，含省級機(jī)構(gòu)高管人員15人、省級公司部門經(jīng)理級人員21人、地市中支公司高管人員28人、縣支公司高管人員30人；處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)51個(gè)、中介機(jī)構(gòu)62個(gè)，向司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門移送違法線索13起。

灰色的賬外激勵(lì)

保險(xiǎn)公司鋌而走險(xiǎn)非法套現(xiàn)資金事出有因。

一直以來，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為直銷和中介兩種渠道，來自直銷渠道的業(yè)務(wù)沒有手續(xù)費(fèi)收入，只有部分獎(jiǎng)勵(lì)；而中介渠道則可以獲得傭金。這種差異使得保險(xiǎn)公司和中介公司有虛列中介業(yè)務(wù)或者非法套取費(fèi)用的沖動(dòng)，套取出來的費(fèi)用可以用來向客戶經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)介紹人支付額外的激勵(lì)。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)做法一般是通過將保險(xiǎn)公司的直接業(yè)務(wù)記為中介機(jī)構(gòu)(包括專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu))業(yè)務(wù)，提取手續(xù)費(fèi)后支付小部分“辛苦費(fèi)”給保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，再從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)把資金領(lǐng)出來支配；還有一個(gè)途徑是將公司的直接業(yè)務(wù)虛掛在熟識(shí)的業(yè)務(wù)員身上套取傭金。當(dāng)然，也有虛造人力，比如捏造虛假的業(yè)務(wù)員資料來套取傭金。

按照保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

“當(dāng)前保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競爭激烈，為了增加保費(fèi)收入，有些公司不得不討好業(yè)務(wù)介紹人，比如一些中介渠道、法人客戶的經(jīng)辦人員，但不管是銀保業(yè)務(wù)還是團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這種激勵(lì)費(fèi)用都沒法在保險(xiǎn)公司走賬。”華南某保險(xiǎn)公司法律部人士說，“太保壽險(xiǎn)的做法并不是偶然的，不論財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)領(lǐng)域都存在著這樣的問題，但此問題單純從保險(xiǎn)領(lǐng)域來解決是不夠的。”

就在7月，保監(jiān)會(huì)通報(bào)了嘉禾人壽鞍山中心支公司及相關(guān)人員被鞍山市中級人民法院以單位行賄罪終審判處刑罰的相關(guān)情況，案件涉及的就是銀保渠道“小賬”問題，即保險(xiǎn)公司相關(guān)人員給銀行柜臺(tái)人員手續(xù)費(fèi)以外的賬外激勵(lì)。

中介業(yè)務(wù)檢查力度加大

合規(guī)經(jīng)營一直是保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)(見本報(bào)9月6日報(bào)道《保監(jiān)會(huì)嚴(yán)控牌照問題中介或出局》)。在8月25日的通報(bào)會(huì)上，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門人士表示，將持續(xù)加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查力度，并將把是否有完善的管理制度、是否定期開展監(jiān)督檢查、是否嚴(yán)格內(nèi)部問責(zé)作為今后中介業(yè)務(wù)檢查的重要內(nèi)容。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司紛紛加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)與自查，目前稽核部在很多保險(xiǎn)公司內(nèi)是獨(dú)立運(yùn)作部門，保證保險(xiǎn)公司長期健康運(yùn)營。

此外，保監(jiān)會(huì)除了對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行每年的例行檢查外，還加強(qiáng)IT方面的建設(shè)。據(jù)某合資保險(xiǎn)公司人士介紹，保監(jiān)會(huì)對機(jī)構(gòu)的檢查，會(huì)提取該公司包括中介公司的所有數(shù)據(jù)資料進(jìn)入專門的監(jiān)管系統(tǒng)運(yùn)行，一旦出現(xiàn)任何不匹配的數(shù)據(jù)，便是問題的草蛇灰線。

另外，保監(jiān)會(huì)將在全國范圍內(nèi)推廣保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和高管管理子系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管子系統(tǒng)和分類監(jiān)管子系統(tǒng)。這在一定程度上能加強(qiáng)監(jiān)管，也對中介公司的違規(guī)行為有震懾作用。

保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》(以下簡稱《基本準(zhǔn)則》)，規(guī)定從2011年1月1日起，保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)必須包括銷售控制、運(yùn)營控制、基礎(chǔ)管理控制、資金運(yùn)用控制4個(gè)基本方面。《基本準(zhǔn)則》提出了3個(gè)層次的內(nèi)控活動(dòng)框架，即前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制。