第一篇：徐水縣人民政府小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

徐水縣人民政府

小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

為深入貫徹落實(shí)《中共中央、國務(wù)院關(guān)于全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見》和《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》精神，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《河北省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》和《河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法》要求，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想及工作目標(biāo)

指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹中央和省市關(guān)于不斷完善農(nóng)村金融體系和加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和縣域中小企業(yè)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

工作目標(biāo)：按照中國銀監(jiān)會、人民銀行以及省市政府的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥、有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，從優(yōu)、從嚴(yán)選擇試點(diǎn)對象，對試點(diǎn)小額貸款公司，落實(shí)明確的金融風(fēng)險防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任。促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、良性發(fā)展。

二、組織機(jī)構(gòu)及人員配備

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)

縣政府成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。機(jī)構(gòu)組成如下： 組 長：崔鐵成縣委常委、常務(wù)副縣長 成 員：徐大雪 金融辦主任

馬志宏 中國人民銀行徐水縣支行行長

王海峰 保定銀監(jiān)分局徐水辦事處主任 李文啟 縣財政局局長 高肅民 縣工商局局長 李俊明 縣國稅局局長 朱立新 縣地稅局局長 崔志亞 縣工業(yè)和信息化局局長 葛江濤 縣公安局副局長

領(lǐng)導(dǎo)小組在縣金融證券工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，下設(shè)辦公室，主任由金融辦主任徐大雪同志兼任，副主任由金融辦副主任田振齊同志兼任，辦公地點(diǎn)設(shè)在縣金融辦。由縣小額辦做為小額貸款公司的日常監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管和溝通聯(lián)系工作。

（二）工作職能

縣金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門、日常監(jiān)管機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行資格審查并負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審批工作；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進(jìn)行查處；統(tǒng)計小額貸款公司數(shù)據(jù)、報表。

保定銀監(jiān)分局徐水辦事處負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助、配合市政府有關(guān)部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行徐水縣支行負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

縣工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實(shí)施登記管理,依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢驗。

縣公安局配合有關(guān)部門做好風(fēng)險防范、處置工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

其他部門根據(jù)自身職能，協(xié)助做好小額貸款公司的扶持和風(fēng)險防范工作，推動我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥、順利進(jìn)行。

三、方法步驟

第一階段：研究部署

縣政府成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，向省金融辦和保定市人民政府申請開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，負(fù)責(zé)我縣小額貸款公司的籌建組織工作，制定出臺我縣開展小額貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案，召開相關(guān)會議，進(jìn)行試點(diǎn)工作部署。

第二階段：初步審查

1、擇優(yōu)確定試點(diǎn)主發(fā)起人。

2、審查參與組建小額貸款公司的股東資格，協(xié)助小額貸款公司研究準(zhǔn)備申報材料。

3、對發(fā)起人（主投資人）和其他企業(yè)法人股東進(jìn)行資格審查。

4、對小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格初審。

5、對小額貸款公司注冊資本初審。

6、對小額貸款公司股東結(jié)構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)初審。

7、對小額貸款公司營業(yè)場所初審。

8、對小額貸款公司其他材料初審。

第三階段：報上級審定并正式營業(yè)

領(lǐng)導(dǎo)小組將小額貸款公司相關(guān)情況在縣政府網(wǎng)站公示一周時間，將初審意見、公示文件及小額貸款公司的申請材料報縣政府同意后報市政府進(jìn)行審批，收到設(shè)區(qū)市人民政府的批復(fù)和省金融辦的備案同意后，通知小額貸款公司進(jìn)行工商注冊或變更手續(xù)，開展小額貸款業(yè)務(wù)。對逾期沒有提出重新審核申請或經(jīng)審核不符合條件或沒有營業(yè)的，依法取消其經(jīng)營資格。

四、工作要求

（一）高度重視。組建小額貸款公司是一項新生事物，各相關(guān)部門要站在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的高度，將此項工作擺上重要議事日程，熱情服務(wù)，依法、及時完成各項審核、審批工作，推動我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作扎實(shí)、快速開展。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管。縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相關(guān)監(jiān)管部門要建立小額貸款公司風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，及時識別、化解風(fēng)險，并及時防范和處置風(fēng)險。金融辦發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，把好準(zhǔn)入關(guān)；工商部門依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢驗；銀監(jiān)辦積極配合地方政府做好以銀行或銀行業(yè)務(wù)名義非法集資案件的查處工作；人行要加強(qiáng)對小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的賬戶管理和資金監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為；其他相關(guān)部門及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要配合做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織相關(guān)職能部門嚴(yán)厲查處，依法取消試點(diǎn)資格，吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

（三）規(guī)范操作。各相關(guān)部門要積極宣傳試點(diǎn)政策，正確引導(dǎo)輿論。既要堅持政府加強(qiáng)指導(dǎo)的原則，根據(jù)準(zhǔn)入條件，公開、公平、公正地?fù)駜?yōu)選擇首家試點(diǎn)主發(fā)起人，審查參股股東，又要堅持企業(yè)自主的原則，由主發(fā)起人按照自愿互信原則，根據(jù)股東資格條件選擇其他股東；既要積極穩(wěn)妥，公開透明，又要規(guī)范操作，積極穩(wěn)妥推進(jìn)我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作結(jié)束后，要及時總結(jié)經(jīng)驗、完善制度。

二〇一〇年七月二十七日

第二篇：成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知

文

號：成辦函〔2009〕47號

簽發(fā)時間：2009-03-02

各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門：

根據(jù)省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點(diǎn)方案的復(fù)函》（川府金函〔2009〕6號）意見，為積極穩(wěn)妥地開展我市小額貸款公司試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年三月二日

簽發(fā)單位： 生效時間：

成都市人民政府 2009-03-02

成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。按照中國銀監(jiān)會和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)我市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展。

（二）基本原則。

1．堅持試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)原則。選擇部分區(qū)（市）縣先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

2．堅持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅持“小額、分散”的經(jīng)營方向。

3．堅持明確職責(zé)、防范風(fēng)險原則。區(qū)（市）縣政府、市政府有關(guān)部門和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由市政府分管副市長任組長，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監(jiān)局、人行成都分行營管部。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：貫徹落實(shí)國家、省有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動全市小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范、處置。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負(fù)責(zé)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）成員分工。

1．市政府金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)；負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建申報材料復(fù)審和開業(yè)驗收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。

2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷登記；依法為小額貸款辦理動產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實(shí)施年檢，依法實(shí)施監(jiān)管。

3．市財政局、市國稅局、市地稅局根據(jù)國家和省關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結(jié)合其他城市的經(jīng)驗，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

5．市公安局負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

6．四川銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)市政府有關(guān)部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場監(jiān)管，協(xié)助地方政府做好對金融違法案件的查處工作。

7．人行成都分行營管部負(fù)責(zé)受理小額貸款公司申請貸款卡，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時關(guān)注貸款資金的運(yùn)用和利率水平。

（三）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府職責(zé)。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作的直接責(zé)任人，須明確一個主管部門具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)對象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見，并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

三、工作程序

（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出籌建申請。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府嚴(yán)格初審把關(guān)，提出審核意見并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報材料，提出復(fù)審意見，在報經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報省政府金融辦審批。

（三）省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)并開展籌建工作。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱不一致的，以工商行政管理部門核準(zhǔn)的企業(yè)名稱為準(zhǔn)。

（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出開業(yè)申請，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會同區(qū)（市）縣政府進(jìn)行驗收。

（五）籌建驗收合格后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（六）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府以及當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營要求

（一）股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個會計連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

（二）注冊資本。小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于5000萬元，在其他區(qū)（市）縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)的，每新增一個區(qū)（市）縣須增加注冊資本3000萬元，注冊資本達(dá)到3億元后，可不再增加注冊資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。

（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。

（四）資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。

（五）經(jīng)營要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過20萬元，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。小額貸款公司按市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控

（一）市政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險防控，會同銀監(jiān)、人行等部門采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對小額貸款公司實(shí)施檢查。

（二）各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責(zé)任人，應(yīng)采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防控，及時查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報請領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

（三）小額貸款公司每月向中國銀監(jiān)會和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告；各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送本季度轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報告，每對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評價，形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

（五）試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時采取以下監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。

（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府申請，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強(qiáng)政策扶持。市政府有關(guān)部門、試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府應(yīng)研究并出臺扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府出臺有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫嬲撸瑧?yīng)將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他事項

本方案未盡事項，按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

第三篇：成都市龍泉驛區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知

龍府發(fā)〔2009〕35號

成都市龍泉驛區(qū)人民政府

關(guān)于印發(fā)成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)

工作方案的通知

各街道辦事處、鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）人民政府，區(qū)政府有關(guān)部門：

《成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》已經(jīng)區(qū)政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○○九年七月二十二日

— 1 — 成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

按照中國銀監(jiān)會和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，落實(shí)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，帶頭實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，帶頭建成經(jīng)濟(jì)新高地。

（二）基本原則

1、堅持試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)原則。選擇優(yōu)質(zhì)投資者先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步向成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組申報。

2、堅持嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅持“小額、分散”的經(jīng)營方向。

3、堅持明確職責(zé)、防范風(fēng)險原則。區(qū)政府有關(guān)部門和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組

成立成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由區(qū)政府分管副區(qū)長任組長，成員單位包括：區(qū)政府金融辦、區(qū)工商分局、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、— 2 — 區(qū)房管局、區(qū)公安分局。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：認(rèn)真貫徹落實(shí)國家、省、市小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)方針、政策，推動我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范、處置。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)政府金融辦，具體負(fù)責(zé)我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）成員分工

1、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)；負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建申報材料初審；配合市金融辦對小額貸款公司的開業(yè)驗收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，在四川銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管；組織相關(guān)部門做好對小額貸款公司金融違法案件的查處工作；協(xié)助人行成都分行營業(yè)部負(fù)責(zé)受理小額貸款公司申請貸款卡，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時關(guān)注貸款資金的運(yùn)用和利率水平。

2、區(qū)工商分局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷登記；依法為小額貸款辦理動產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實(shí)施年檢，依法實(shí)施監(jiān)管。

3、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局根據(jù)國家和省、市關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結(jié)合其他區(qū)（市）縣的經(jīng)驗，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。

4、區(qū)房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

5、區(qū)公安分局負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

（三）區(qū)政府職責(zé)

區(qū)政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作的直接責(zé)任人，指定區(qū)政府金融辦具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)對象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見，并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

三、工作程序

（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向區(qū)政府提出籌建申請。區(qū)政府嚴(yán)格初審把關(guān)，提出審核意見并承諾承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任后，報成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報材料，提出復(fù)審意見，在報經(jīng)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報省政府金融辦審批。

（三）省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件，到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)并開展籌建工作。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱不一致，以工商行政管理部門核準(zhǔn)的企業(yè)名稱為準(zhǔn)。

（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向區(qū)政府提出開業(yè)申請，區(qū)政府提出意見并報成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對籌建工作組織驗收。

（五）籌建驗收合格后，由成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向區(qū)工商行政管理部門辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

（六）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)及時向成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、區(qū)政府以及區(qū)公安機(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營要求

（一）股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個會計連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

（二）注冊資本。小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬元。在我區(qū)設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)的，每新增一個區(qū)（市）縣須增加注冊資本3000萬元，注冊資本達(dá)到3億元后，可不再增加注冊資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊

— 5 — 資本總額的30%。

（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中擬任小額貸款公司高級管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。

（四）資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。

（五）經(jīng)營要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過20萬元，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向區(qū)金融辦報備。小額貸款公司按市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控

（一）按照相關(guān)規(guī)定，市政府金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險防控，會同銀監(jiān)、人行等部門，采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，將定期或不定期對小額貸款公司實(shí)施檢查。

（二）區(qū)政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責(zé)任人，將采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防控，— 6 — 及時查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報請成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

（三）小額貸款公司每月向中國銀監(jiān)會和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、區(qū)政府報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告；區(qū)政府每季度向成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送本季度區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報告，每對區(qū)內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評價，形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

（五）區(qū)政府將根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時采取以下監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。

（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府申請，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見并報成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強(qiáng)政策扶持。區(qū)政府有關(guān)部門應(yīng)研究并出臺扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。區(qū)政府金融辦將在市政府金融辦、銀監(jiān)、人行、工商部門等部門的指導(dǎo)下，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他事項

本方案未盡事項，按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》、《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》等規(guī)定執(zhí)行。

主題詞：財政

貸款

試點(diǎn) 通知

抄送：區(qū)委辦，區(qū)人大辦，區(qū)政協(xié)辦，經(jīng)開區(qū)管委會辦，區(qū)法院。

成都市龍泉驛區(qū)人民政府辦公室

2009年7月22日印發(fā)

（共印35份）

— 8 — 成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作

領(lǐng)導(dǎo)小組人員名單

組

長：王天剛

區(qū)委常委、區(qū)政府常務(wù)副區(qū)長

副組長：宋

凱

區(qū)委常委、區(qū)政府副區(qū)長

陳維峰

區(qū)委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部部長、區(qū)中小企業(yè)局局長

任聞宇

區(qū)政府副區(qū)長

陳

智

區(qū)政府副區(qū)長、區(qū)公安分局局長

楊德軍

區(qū)法院院長

成員：程

剛

區(qū)財政局局長、區(qū)金融辦主任、區(qū)國資辦主任

文長根

區(qū)統(tǒng)籌委副主任 楊

偉

區(qū)農(nóng)發(fā)局局長 鮮榮生

區(qū)發(fā)改局局長 謝

剛

區(qū)房管局局長 梁

堅

區(qū)工商分局局長 楊崇憲

區(qū)地稅局局長 楊福建

區(qū)國稅局局長 顧蓉蓉

區(qū)政府法制辦主任

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，辦公室主任由程剛同志兼任。

第四篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐病⑷嗣胥y行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進(jìn)行自主評估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強(qiáng)對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十八條小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時準(zhǔn)確真實(shí)地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。

各級政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第五篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負(fù)責(zé)實(shí)施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(三)注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。

(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。

(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑)。

(七)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。逾期未申請設(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項貸款；

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

(二)股東會或股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強(qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。