第一篇：3黑龍江省農村信用社農信銀系統電子匯兌業務操作規程

黑龍江省農村信用社農信銀系統電子匯兌業務操作規程（試 行）

第一部分 業務處理手續

第一章 基本規定

第一條 農信銀支付清算業務網絡系統（以下簡稱農信銀系統）電子匯兌業務是指付款人委托其開戶的農村信用社（含農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）將款項支付給異地收款人的結算方式。

第二條 電子匯兌業務主要包括匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)業務。

第三條 通過農信銀系統發起和接收電子匯兌業務的入網機構分別稱為匯出社（行）和匯入社（行）。

第四條 辦理匯兌業務的營業網點至少設置業務主管、錄入員、復核員三個崗位，其中業務主管由委派會計或三級以上柜員擔任，錄入員與復核員不得為同一人。

第五條 匯兌是匯款人委托農村信用社將其款項支付給異地收款人的結算方式。

第六條 委托收款是收款人委托農村信用社向付款人收取款項的結算方式。農信銀系統委托收款(劃回)業務是指付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的托收憑證及債務證明，審核確認后，通過農信銀系統將款項劃給收款人的結算方式。

第七條 托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托農村信用社向異地付款人收取款項，由付款人向農村信用社承認付款的結算方式。農信銀系統托收承付(劃回)業務是指付款人開戶社（行）收到托收憑證后，付款人承認付款，并由付款人開戶社（行）通過農信銀系統將款項劃給收款人的結算方式。

第二章 會計科目設置

第八條 資產類科目及賬戶

第九條 1124科目下設置“112401存放農信銀中心款項”二級科目。用于核算省中心存放農信銀中心清算款項。本科目增加時記借方，減少時記貸方，余額反映在借方。

第十條 負債類科目及賬戶 第十一條2621科目下設置“262124農信銀待處理應付清算款項”及“262125農信銀委托收款劃回”二級科目。

第十二條262124科目設置“262124-1農信銀待處理應付清算款項－匯兌”賬戶，用于核算在辦理農信銀匯兌業務中無法入客戶賬時的掛賬款項。匯出社（行）接到無法直接入賬的款項或原匯款賬戶狀態異常的退匯業務時，借記有關科目，貸記本科目；將款項匯出或解付收款人時，借記本科目，貸記有關科目；本賬戶余額反映在貸方。

第十三條262125科目設置“262125-1農信銀委托收款劃回”賬戶，作為代理未開通農信銀業務的下級機構辦理委托收款劃回時使用的臨時過渡賬戶。收到委托收款劃回款項時，借記有關科目，貸記本科目；將款項劃出時借記本科目，貸記有關科目；本賬戶余額反映在貸方。

第三章 往賬業務

第十四條 匯出社（行）辦理匯兌業務時的賬務處理

一、匯出社（行）辦理轉賬匯兌業務時，會計分錄： 借：2011活期存款

或相關科目

貸：112402存放省聯社清算款項 貸：51110201結算手續費收入

二、匯出社（行）辦理現金匯兌業務時，會計分錄： 借：101101網點現金 貸：243102應解個人匯款

貸：51110201結算手續費收入 借：243102應解個人匯款

貸：112402存放省聯社清算款項

三、代理社（行）辦理轉賬匯兌業務時，會計分錄： 借：462903匯兌清算往來過渡戶 貸：112402存放省聯社清算款項

四、被代理社（行）辦理轄外轉匯時，會計分錄 借：2011活期存款

或相關科目

貸：462903匯兌清算往來過渡戶 第十五條

省中心清算時，會計分錄： 借：232301聯社上存清算款項 貸：112401存放農信銀中心款項

第四章 來賬業務

第十六條

匯入社（行）接收到匯兌來賬后按以下情況處理：

一、收款人在本社（行）轄內開戶，且賬號戶名相符的，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項 貸：2011活期存款

或相關科目

二、收款人未在本社（行）轄內開立賬戶或賬號與戶名不符的，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

掛賬后，應向原匯出社（行）發出查詢，如經過查復，該筆業務可以入客戶賬，會計分錄：

借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：2011活期存款

或相關科目

如經過查復，該筆業務應辦理退匯，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 貸：112402存放省聯社清算款項

三、收款人需支取現金的，應按照現金管理規定辦理，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：243102應解個人匯款 借：243102應解個人匯款

貸：101101網點現金

第十七條

省中心清算時，會計分錄 借：112401存放農信銀中心款項

貸：232301聯社上存清算款項

第五章 退匯業務

第十八條

原匯出社（行）收到退回匯兌業務時的賬務處理：

一、原匯兌業務為轉賬業務，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：2011活期存款

或相關科目（原匯款人戶）

二、原匯兌業務為現金業務或原匯款人賬戶狀態異常，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 原匯款人支取退回款項時，會計分錄：

借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：243102應解個人匯款

或相關科目

借：243102應解個人匯款

貸：101101網點現金

第十九條

原匯入社（行）辦理退匯，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 貸：112402存放省聯社清算款項 第二十條

省中心清算時賬務處理： 收到退匯時，會計分錄：

借：112401存放農信銀中心款項

貸：232301聯社上存清算款項

發出退匯時，與收到退匯時會計分錄相反。

第二部分 匯兌業務操作流程 第一章 往賬業務

第一節 匯兌業務匯出社（行）的操作流程

第一條 客戶辦理匯兌業務時，需填寫一式三聯電匯憑證。

第二條 經辦員審核客戶提交的電匯憑證時，應審核下列事項：憑證內容是否齊全、正確；辦理轉賬匯款的客戶，其賬戶余額是否足以支付匯兌款項；匯款人的簽章是否與預留印鑒相符。

第三條 匯款人和收款人均為個人需在匯入社（行）支取現金，匯款人應在電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現金”字樣，后填寫匯款金額。經辦員應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關規定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復印件。同時在電匯憑證的“附加信息及用途”欄注明匯款人聯系方式和收款人身份證件及號碼。

第四條 錄入員審核電匯憑證填寫內容無誤后，使用“匯兌錄入”交易，錄入匯兌往賬信息，在錄入現金匯兌時需在備注欄填寫收款人的身份證件及號碼，以便收款人支取現金時，匯入社（行）對客戶身份進行識別。錄入完畢，系統返回“交易日期、交易柜員、交易流水號和交易金額”信息，錄入員將“交易流水號”標注在電匯憑證第三聯正面右上角。

第五條 復核員使用“匯兌復核”交易，輸入“交易流水號”，復核已錄入的往賬信息。

復核成功時，系統自動發送匯兌往賬報文。對于5萬元以上（含5萬元）大額匯兌往賬，需經授權方可發送。

復核交易成功后打印“農信銀匯兌往賬憑證”和“業務收費憑證”，將電匯憑證和業務收費憑證回單加蓋清訖章后一并交客戶。電匯憑證第二聯與第三聯由錄入員留存，分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第六條 對于復核未通過的往賬，屬于復核時錄入錯誤的，由復核員再次進行復核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進行修改。

匯兌往賬信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復核員進行復核。

如果復核成功提交后提示錯誤的,該筆業務不允許再次進行復核, 只能按照憑證進行重新錄入、復核。

第七條 電匯憑證回單只能作為匯出社（行）受理匯款的依據，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

第二節 委托收款（劃回）業務

匯出社（行）的操作流程

第八條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的第三、四、五聯托收憑證及有關債務證明后，審核內容無誤在托收憑證上填注收到日期，將第三、四聯托收憑證按付款日期的先后順序專夾保管。

第九條 對于付款人為客戶的，信用社（行）在接到托收憑證和有關債務證明時，按照有關辦法規定需要將有關債務證明留存的，應將第五聯“托收憑證”加蓋業務公章，連同有關債務證明及時交付款人，并由付款人簽收。

第十條 債務證明到期日，扣劃款項的操作。

一、信用社（行）為付款人的，應在債務證明到期日將款項主動劃轉給收款人，第三聯托收憑證作為借方憑證，有關債務證明做借方憑證附件。

二、付款人為客戶的，付款社（行）在收到付款人的付款通知書時；或未接到付款人付款通知書，在付款人簽收日次日起第4日上午開始營業時，付款人賬戶余額足夠支付全部款項的，以第三聯托收憑證作客戶賬借方憑證，如留存債務證明，其債務證明和付款通知書作借方憑證附件。

第十一條 錄入員使用“委托收款（劃回）錄入”交易，錄入成功后，錄入員將該“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯正面右上角，交復核員進行復核。

委托收款（劃回）的復核、修改、狀態查詢等比照匯兌業務進行處理。托收憑證第三聯與第四聯分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第十二條 付款人為客戶的，如付款期滿，付款人存款賬戶余額不足支付全部款項，付款社（行）在托收憑證上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制三聯付款人未付款項通知書（用異地結算通知書代），第一聯通知書和第三聯托收憑證留存備查，第二、三聯通知書連同第四聯托收憑證郵寄收款人開戶社（行）。留存債務證明的，其債務證明一并寄收款人開戶社（行）。

第十三條 付款人拒絕付款。

付款人為客戶的情況下，付款社（行）在付款人簽收日的次日起3日內，收到付款人填制的四聯拒絕付款理由書以及付款人持有的債務證明和第五聯托收憑證，經核對無誤后，在托收憑證上注明“拒絕付款”字樣，然后將第一聯拒絕付款理由書加蓋業務公章作為回單退還付款人，將第二聯拒絕付款理由書連同第三聯托收憑證一并留存備查，將第三、四聯拒絕付款理由書連同付款人提交或本行留存的債務證明和第四、五聯托收憑證一并寄收款人開戶社（行）。

第三節 托收承付（劃回）業務

匯出社（行）的操作流程

第十四條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來第三、四、五聯“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在托收憑證上填注收到日期和承付期。將第三、四聯托收憑證專夾保管，第五聯托收憑證加蓋業務公章，連同交易單證一并交付款人。

第十五條 經辦員在承付期滿日營業終了前以托收憑證第三聯作為借方憑證，憑第四聯進行款項劃回錄入。

第十六條 經辦員使用“托收承付（劃回）錄入”交易，錄入托收承付（劃回）往賬信息，比照“匯兌錄入”交易處理。

錄入完畢，錄入員將“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯正面右上角后，交復核員復核。

托收承付（劃回）的復核、修改、業務狀態查詢等比照匯兌業務進行處理。托收憑證第三聯與第四聯分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第十七條 經辦員接收匯兌來賬，打印來賬憑證，并按下列情況處理。

一、賬號戶名相符的來賬，自動進行記賬處理。

二、賬號戶名不符或因其他原因無法入賬的來賬，自動進行掛賬處理。

三、對于需要支取現金的來賬，可一次辦理現金支付手續。進行手工賬務處理時，將款項轉入“應解匯款－應解個人匯款”賬戶，支付現金時通過該賬戶將款項支付給收款人，客戶填寫的現金支票作為該賬戶借方憑證。收款人支取現金時，需提交身份證件原件及復印件，通過聯網核查系統進行驗證無誤。身份證件復印件作為“應解匯款”科目借方憑證的附件。

四、對于收款人拒絕接受的匯款，收款社（行）應立即辦理退匯。匯入社（行）對于超過兩個月仍無人支取的匯款應主動辦理退匯。

第二節 掛賬的后續處理

一、查詢查復的基本規定：

（一）辦理支付結算必須做到“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”。

（二）對收到有疑問的來賬需要查詢時，必須及時向有關社（行）發出查詢。

（三）被查詢社（行）收到查詢必須按照查詢的要求認真查閱有關賬冊、憑證和資料，于收到查詢當日或下一法定工作日上午給予明確答復。

（四）查詢查復書應妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。

二、收到有疑問的來賬，經辦員應使用查詢交易，向匯出社（行）發出查詢。查詢成功發送后，經辦員打印查詢書，并加蓋業務公章及名章，系統自動登記“查詢查復登記簿”。待收到查復后，打印查復書，加蓋業務公章及名章，將查詢書和查復書配對后專夾保管。

三、經查詢后，參照“掛賬手工入賬（916005）”進行入賬或退票。

第三章 憑證及賬表

一、電匯憑證 一式三聯。辦理轉賬匯款時，第一聯代匯款人的回單；第二聯代匯出社（行）匯款人賬戶借方憑證；第三聯作匯出社（行）辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

二、來賬憑證

“來賬憑證”一式二聯，使用520機打憑條。第一聯做為記賬憑證，第二聯客戶回單。

三、托收憑證

一式五聯。第一聯代收款人的受理回單；第二聯代收款人開戶社（行）的貸方憑證；第三聯代付款人開戶社（行）的借方憑證；第四聯代付款社（行）的匯款依據；第五聯代付款人按期付款通知書。

四、查詢書與查復書 查詢書一份、查復書兩份。其中一份查復書作為異常來賬入賬或退匯記賬憑證的附件；查詢書與另一份查復書專夾保管，按會計檔案管理。

查詢書、查復書使用241窄行打印紙。

五、其他

辦理匯兌業務的社（行）每月應打印匯兌業務登記簿。專夾保管、留存，定期裝訂，按會計檔案管理。

第二篇：08農信銀匯兌業務管理暫行辦法0304

吉林九臺農村商業銀行股份有限公司

農信銀匯兌業務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強吉林九臺農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）農信銀匯兌業務管理，根據《支付結算辦法》、等制度，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行通過農信銀綜合業務系統辦理匯兌業務的入網機構。

第三條 入網機構包括成員機構和成員機構所轄營業網點。

成員機構是指加入農信銀綜合業務系統（以下簡稱“系統”）的吉林省農村信用社聯合社。吉林省農村信用聯社清算中心在農信銀資金清算中心（簡稱農信銀中心）開立清算賬戶，行使數據傳輸與資金清算職能。

本行已加入農信銀綜合業務系統辦理匯兌業務的各營業網點為成員機構所轄營業網點。

第四條 匯兌業務是入網機構受理客戶委托，將款項通過農信銀業務系統匯劃異地收款人的行為，是入網機構辦理結算業務和劃撥資金的重要工具。

第二章 基本規定

第五條 系統不支持同一清算行社下各機構間辦理農信銀匯兌業務。第六條 發起（接收）農信銀匯兌業務的入網機構稱為發起（接收）行。第七條 農信銀匯兌業務逐筆實時發送、全額清算資金。

第八條 系統運行工作日為法定工作日，運行工作時間由農信銀中心統一規定。

第九條 具備下列條件的機構，可申請開通農信銀支付系統。

（一）管理制度健全，業務操作規范，結算秩序良好；

（二）具有開辦業務相適應能力的管理人員和操作人員；

（三）有完備的風險控制制度，崗位設置合理，崗位職責明確。第十條 農信銀支付系統行名、行號的申請流程。

（一）凡符合開通農信銀支付系統條件的機構，申請開通農信銀支付業務時，由總行以文件形式報吉林省農村信用社會計部門，同時向辦事處報備，說明擬開辦業務的機構名稱、代碼、網點號及機構所具備的條件等，并附申報機構的工商營業執照、組織機構代碼證以及金融許可證復印件。

（二）吉林省農村信用社會計部門審查申報單位是否具備條件，對符合條件的編制行名、行號，報經農信銀中心審批后正式開通。

第十一條 系統行名、行號的申請、變更和撤銷由總行按照上述流程報吉林省農村信用社會計部門處理。

第三章 業務管理

第十二條 農信銀匯兌業務包括實時匯兌和特約電子匯兌兩種方式。實時匯兌方式為匯入行已接入系統，匯入行號由10位數字組成；特約電子匯兌方式為匯入行未接入系統，匯入行號由7位數字組成。

第十三條 發起農信銀匯兌業務實行分級授權制。單筆額度10萬元以下無需授權；10萬元（含）-200萬元需05級柜員授權；200萬元（含）以上需02級與05級“雙授權”。

第十四條 對于掛賬的匯兌來賬，柜員可以發起退匯交易將資金退回原匯款人賬戶，對退匯的來賬業務應查明原因，做相應業務處理；特約電子匯兌來賬需退匯時，應直接使用往賬交易進行退回，不得使用退匯交易。

第十五條 當日發出的匯兌業務被農信銀中心拒絕，系統會自動沖銷，若沖銷失敗，需發起行手工啟動“往賬沖銷處理”交易，將款項轉入“待解付款項”賬戶中，柜員可以從“待解付款項”賬戶中重新發起農信銀匯兌業務，或將款項退回匯款人賬戶。

第十六條 吉林省農村信用社清算中心應實時監控在農信銀中心的清算資金，余額不足或過大時應及時向主管部門領導報告后做相應調整。第十七條 發起行發起的往賬業務因清算賬戶余額不足，出現日間排隊，在規定時間內無法補足頭寸的，匯出行應對排隊業務予以撤銷。

第十八條 通過特約電子匯兌發起的往賬業務，清算余額不足時，將自動被沖至農信銀匯兌掛賬戶核算，匯出行應及時核查處理。

第十九條 匯出行因操作失誤造成業務重復發送或金額錯誤，應及時向農信銀中心發送“緊急止付通知”。農信銀中心尚未清算的，將業務退回匯出行；已清算的，將“緊急止付通知”轉發匯入行。

匯入行收到“緊急止付通知”，未貸記收款人賬戶的，應做退匯處理；已貸記收款人賬戶的，應拒絕退匯，將結果告知匯出行，同時協助匯出行與客戶協商解決。

第二十條 省中心應依據農信銀中心對賬單及業務明細清單進行賬務核對，發現不符，及時核查。核查后仍不符時，以農信銀中心對賬單為準，進行賬務調整。

第二十一條 吉林省農村信用社清算中心每月初3日內（遇節假日順延），應將上月清算賬戶對賬結果，通過系統“清算賬戶余額對賬回執”反饋農信銀中心。每年初5日內，將上年末對賬單加蓋業務公章后報送農信銀中心。

第二十二條 入網機構查詢查復應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則：

（一）查詢、查復必須根據原始憑證進行；

（二）查復時間最遲不得超過下一個工作日上午；

（三）特約電子匯兌業務只能對來賬業務發起查詢；

（四）查詢、查復書需配對保管，定期裝訂。

第二十三條

入網機構至少設置業務授權員、經辦員、復核員三個崗位，實行業務經辦、復核和授權三者分離。

第四章 責任與義務

第二十四條 入網機構應當遵守本辦法以及支付結算業務等相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全運行及業務的正常處理。第二十五條 發生下列行為造成損失或影響的，應承擔相應責任。

（一）因發送數據不及時，影響客戶和他行資金使用；

（二）違反規定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用；

（三）查詢、查復不及時，造成客戶和他行資金延誤；

（四）清算賬戶資金不足，導致支付業務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用；

（五）影響系統正常穩定運行，給對方造成損害；

（六）其他違規行為造成不良后果。

第二十六條 在辦理匯兌業務中，入網機構之間發生爭議，農信銀中心負責調解，調解不成功的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第二十七條 本辦法由吉林九臺農村商業銀行股份有限公司負責制定、解釋和修訂。

第二十八條 本辦法自下發之日起施行。

第三篇：湖南省綜合業務系統電子匯兌業務管理辦法

湖南省農村信用社

綜合業務系統電子匯兌業務管理辦法

第一章 總則

第一條

為規范湖南省農村信用社綜合業務系統電子匯兌業務管理，確保電子匯兌業務高效、安全、穩定開展，加速資金周轉,防范支付風險，依據中國人民銀行《支付結算辦法》和《農信銀資金清算中心有限責任公司章程》，以及《湖南省農村信用社綜合業務系統操作規程》，特制定本辦法。

第二條

湖南省農村信用社結算中心(簡稱省中心)是農信銀資金清算系統的直接參與者,信用社(含農村合作銀行,下同)是農信銀資金清算系統的間接參與者,適用本辦法。

第三條

電子匯兌業務是參與者受理客戶委托，將款項通過農信銀資金清算系統及時匯劃異地收款人的行為。

第四條

電子匯兌業務逐筆實時處理業務，省中心與農信銀清算中心全額清算資金。信用社綜合業務系統按清算關系日終清算各參與社的匯差資金。

第五條

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息經過確認才產生支付效力。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生

１ 支付效力，電子信息失去支付效力。

第六條

信用社辦理電子匯兌業務，應保證各級清算賬戶有足夠的資金辦理匯兌業務。

第七條

農信銀清算系統運行工作日和系統運行時間由農信銀清算中心統一規定，各參與者應嚴格按規定時間接發業務信息。

第八條

農信銀清算中心根據清算系統運行情況和業務需要可以調整系統運行工作日和運行時間。

第二章 業務管理

第九條

電子匯兌業務由發起社發起，經省中心、省中心前臵機、農信銀清算中心、收款清算行，至收款行止。

第十條

電子匯兌業務信息經確認才產生支付效力。匯兌業務信息經農信銀資金清算系統傳輸過程的確認，應符合農信銀清算中心規定的信息格式，并按規定編核密押。

第十一條

信用社將電子匯兌業務信息實時發送至農信銀清算中心，農信銀清算中心檢查業務信息的合法性和清算賬戶可用額度，對通過檢查的業務進行實時全額清算后，將已清算通知發送至省中心，并將業務信息轉發接收行。如果省中心清算賬戶可用額度不足，則將該筆業務納入日間排隊。

第十二條

信用社對已發送的電子匯兌業務需要撤銷的，應通過綜合業務系統發送撤銷請求。農信銀清算中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。

２ 第十三條

信用社對已發送的電子匯兌業務需要退回的，應通過綜合業務系統發送退回請求。

信用社收到退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人協商解決。

信用社對收到的有差錯的電子匯兌業務，應當主動通過綜合業務系統向付款行查詢后辦理退回。

第十四條

信用社對有疑問或發生差錯的電子匯兌業務，應當使用查詢查復格式報文，在當日至遲下一個法定工作日發出查詢。信用社收到查詢，應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日予以查復。

第三章 安全管理

第十五條

信用社辦理電子匯兌業務應執行嚴格的崗位權限控制，根據崗位設臵分別授予相應操作權限，各崗位之間不得越權操作。

第十六條

信用社辦理電子匯兌業務人員須經過綜合業務系統的學習和培訓合格后才能上崗，未經培訓人員不得上崗。

第十七條

信用社必須堅持印、押、證分管制度及交接制度，嚴格對印、押、證使用的管理。

第十八條

省中心設臵通訊密鑰，用于對業務數據進行加密處理。通訊密鑰應由業務管理人員負責錄入，并留存備份。

第十九條

電子匯兌業務各種憑證、報表與存儲業務數據

３ 的磁介質屬于會計檔案的組成部分，各參與者應按《湖南省農村信用社會計檔案管理辦法》（湘信聯辦[2005]29號）規定的期限和要求妥善保管。

第四章 紀律和責任

第二十條

各參與者應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全運行及業務的正常處理。

第二十一條

省中心的職責

（一）負責按時登錄農信銀資金清算系統，保證系統前臵機操作端在農信銀資金清算中心始終處于正常登陸運行狀態；負責系統前臵機操作端管理、日終數據處理與核對及系統維護。

（二）負責農信銀資金清算賬戶的管理，負責省內信用社參與者的行號申報、變更和撤銷。

（三）負責辦理電子匯兌業務不明來賬的轉匯、退匯和查詢。

（四）負責對轄內參匯社的業務檢查、指導、管理和監督。

第二十二條

縣、區（市）中心的職責

（一）負責對轄內參與社的業務檢查、指導、管理和監督。

（二）負責轄內參與社匯差資金清算和核對。

（三）及時反映系統和解決運行中的各種問題。

第二十三條

信用社的職責

（一）及時發起、接收電子匯兌業務，每天核對來往賬和匯差資金。

（二）及時處理查詢、查復業務。

４

（三）嚴格遵守業務操作規程。

（四）及時反映系統和解決運行中的各種問題。

第二十四條

各參與者在辦理電子匯兌業務過程中出現以下行為，將依據有關規定承擔相關責任。

（一）發起社發送數據不及時，影響客戶和他行資金使用的，發起社應承擔相應賠償責任。

（二）接收社違反規定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，接收社應承擔相應賠償責任。

（三）參與者如因人為原因造成業務數據不能準時傳輸或發現危害資金安全等問題未能及時報告，影響農信銀清算系統正常運行或導致資金損失的，其經濟損失由該參與者承擔。

（四）因匯劃憑證要素不詳，接收社未經查詢查復，進行賬務處理造成資金損失的，由接收社自行負責；發起社收到查詢未及時查復，影響客戶資金周轉的，由發起社負責承擔相應賠償責任。

第五章 附則

第二十五條

通過綜合業務系統辦理電子匯兌業務的信用社，應按《國家計委、中國人民銀行關于制定電子匯劃收費標準的通知》（計價格【2001】791號）向申請人（即客戶）收取相應費用；省中心按成本收取各參與社的匯劃費用，由省中心定期從清算賬戶劃收。

第二十六條

接收電子匯兌來賬業務，應使用省聯社統一

５ 規定格式的電子匯兌專用憑證，并納入重要空白憑證管理

第二十七條

各參與單位必須嚴格遵守本辦法，縣、區（市）級聯社可參照本辦法，根據轄內情況制定轄內管理辦法。

第二十八條

本辦法自農村信用社電子匯兌業務開辦之日起施行。

６

第四篇：淺議農信銀匯兌業務承辦率低的原因及建議

淺議農信銀匯兌業務承辦率低的原因及建議

農信銀匯兌業務的承辦率是指通過農信銀系統辦的業務量與可以通過農信銀系統辦理的業務總量的比值，承辦率低就意味著很大一部分可以通過農信銀系統辦理的業務，操作人員選擇通過大小額系統完成。造成這種局面的主要有以下原因：

一、大小額支付系統最先以簡潔明快的操作界面被操作人員所接受，它以速度快、操作簡單、查詢方便等優勢讓顧客和操作人員歡迎。而農信銀系統上線較晚，柜員使用起來不太方便，比如行號的查詢就不如大小額系統快捷，還容易出現故障，出現過暫時停辦的現象，在這種情況下，大小額系統自然占據優勢，農信銀辦不了的業務還可以用大小額系統辦理，并且辦理起來更熟悉方便，這樣操作人員潛意識中就抵觸農信銀系統，而且也擔心自己農信銀操作出錯，同時制度上沒有明確規定對能用農信銀而不用農信銀的業務進行處罰，這樣操作人員為了避免出錯就更樂意用大小額系統辦理了。

二、有的顧客用農信銀系統辦理業務時出現過故障，匯兌不明原因地失敗，所以就對農信銀系統不信任，有的匯往工行的業務，顧客自己早問清了行號，要求用大小額系統，操作人員因為顧客的要求，也擔心農信銀出現問題讓顧客不滿，同時也因為制度上沒有對此進行處罰，所以就順從了顧客的意見，有的能走農信銀的不走農信銀而走大小額支付系統。

三、顧客在使用農信銀系統時，感覺到慢、麻煩等情況，一是操作人員的速度慢，查詢行號上不熟練，一是收款速度慢，在遇到必須使用農信銀時，顧客就臨時改變主意，讓收款人提供別行的行號，這樣就減少了農信銀的業務量。

四、基層網點業務品種少，對農信銀系統不太熟悉，在遇到需要在農信銀系統辦理的業務時，不是推薦客戶到聯社營業部，就是通過大小額系統完成。

五、農信銀系統內沒有設置縣級聯社查詢能辦農信銀而不走農信銀走賬的權限，這樣就不能及時杜絕基層網點違規業務的行為。

針對以上原因，我認為需要改進以下幾個方面的工作：

一、繼續加強農信銀培訓學習，讓操作員真正懂得農信銀系統、了解農信銀系統，并且熟練掌握農信銀系統知識，加大對農信銀系統的正面宣傳，讓顧客真正認識到農信銀系統的優勢。

二、在顧客抵觸此系統時，操作人員要耐心講解，不要順應顧客的意思改變思路。

三、制訂獎罰措施，對使用農信銀系統的網點要適當獎勵，對承辦率低的網點要通報批評，嚴重時要罰款。

四、增加縣級聯社的查詢功能。增加縣級聯社的查詢功能，能及時的發現基層網點能走農信銀而沒有走農信銀的狀況，從而更好的對基層網點進行指導，對頑固不改的還能及時進行通報批評。

五、加大對農信銀系統收費的宣傳和執行。目前全省通存通兌已經進行了優惠，讓顧客感到了實惠，但在農信銀業務上再優惠一個時段，尤其是通存通兌，讓顧客在使用中感受實惠感受方便，這應是對農信銀系統最好的宣傳。

六、加大農信銀技術支持。農信銀系統做為后起之秀，管理人員還要加大對它的研究，不能老是出現農信銀系統暫時不能用的情況，這樣不但操作人員會懷疑這個系統的安全程度，也會影響到顧客對農信銀系統的輕視。

總之，農信銀系統正常走入操作員的統一接受，還要經過一個過程，這個過程，需要大家齊心協力，把學習與宣傳融為一體，讓顧客感知這個系統的優越，這樣我們的農信銀業務承辦率會漸漸提升上來，讓農信銀真正方便我們的客戶。

第五篇：農信銀系統考試專題

農信銀系統考試專題

一、單選題：

1、農信銀支付清算系統實時電子匯兌業務采取(A)的清算方式。A.逐筆、實時、全額 B.一日多批、全額清算 C.逐批、定時、全額

2、辦理委托收款和托收承付業務的客戶必須在農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行開立人民幣結算賬戶嗎？(A)A.是的,必須開立

B.無需開立結算賬戶,辦理時開立臨時賬戶即可

3、農信銀支付清算系統分為清算日、非清算工作日、假日，一般情況下，周六、日及法定假日為（B）。A.清算日 B.非清算工作日 C.假日

4、單筆支取人民幣現金的額度超過（B）元需要出示預留的有效身份證 件。A.1萬元以上（不含一萬元）B.5萬元以上（不含五萬元）C.10萬元以上（不含十萬）

5、在辦理農信銀銀行匯票業務過程中，匯票壓數機具操作人員（B）兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。A.可以 B.不可以

6、簽發銀行匯票時已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？(A)A.不可以 B.可以

7、農信銀支付清算系統(A)可直接辦理銀行匯票解付業務。A.賦予行名行號的機構網點 B.任一的機構網點

8、農信銀支付清算系統實時電子匯兌業務于(A)正式開通。A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日

9、在辦理電子匯兌業務過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發來的查詢，必須在(A)予以查復。A.收到查詢當日,最遲不超過下一工作日 B.收到查詢之日起三日內 C.收到查詢之日起三個工作日內 D.實時

10、具有何種行號的機構可以辦理實時匯兌業務(A)A.具有10位行號的機構可以辦理實時匯兌業務

B.具有10位行號或7位行號的機構可以辦理實時匯兌業務 C.具有7位行號的機構可以辦理實時匯兌業務

11、客戶辦理通存業務柜員處理成功后，客戶想取消此筆交易，柜員應（C）A.可以受理，使用撤銷交易辦理 B.可以受理，使用沖銷交易辦理 C.不予受理

12、在辦理現金匯兌往賬業務時，（A）和（A）可以不輸入，但辦理非現金匯兌往賬業務時，則必須輸入。A.付款人賬號、收款人賬號 B.付款人姓名、收款人姓名

13、電子匯兌業務往賬采取“錄入-復核”的業務模式，即，發起往賬業務時，錄入和復核人員（A）

A.錄入和復核相分離,必須由兩個不同的經辦人員在系統內進行錄入和復核的處理?！?/p>

B.錄入和復核可以同一個經辦人員在系統內進行錄入和復核的處理?！?/p>

14、農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務在節假日能辦理嗎？(A)A.可以 B.不可以

15、“快易匯”業務適用于（A）經農信銀支付清算系統，向在全國農信銀機構開戶的員工發放工資或支付其他各種款項 A.企、事業和機關團體等單位客戶

B.企、事業和機關團體等單位客戶及個人客戶

16、批量匯兌業務采取每日兩批業務處理方式，保證匯兌業務（B）到賬。A.次日 B.24小時 C.48小時

17、客戶辦理異地通存業務時，客戶（A）。A.無需出示銀行卡或存折，但必須填寫正確的戶名和賬號 B.必須出示銀行卡或存折，無需使用密碼 C.必須出示銀行卡或存折，且必須使用密碼

18、（C）指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據權利證明在出票社（行）辦理退款的行為。A.未用退回 B.超期付款 C.掛失退款

19、匯票背書轉讓到異地,如異地營業機構網點暫未加入“農信銀實時支付清算系統”（B）

A.回到出票社（行)，辦理銀行匯票退票交易 B.可通過原特約匯兌系統通匯機構辦理解付 C.可通過其他銀行行網點辦理解付

20、是否所有通過農信銀支付清算系統辦理的電子匯兌業務都可以實時到賬？(A)A.只有向賦予10位社（行）號的機構發起的電子匯兌業務方可實時到賬 B.只有向賦予7位社（行）號的機構發起的電子匯兌業務可實時到賬

C.賦予10位或7位社（行）號社（行）號的機構發起的電子匯兌業務均可實時到賬

21、(A)是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。A.委托收款 B.托收承付

22、對于大額匯兌往賬，需經（B）后方可發送。A.手工編押 B.授權

23、受理社（行）辦理異地轉賬業務時，采取轉賬方式收取手續費時，應從（A）賬戶收取手續費。A.付款方 B.收款方

24、申請人缺少銀行匯票解訖通知聯要求退款，出票行應于銀行匯票提示付款期滿（A）后辦理。A.1個月 B.3個月

25、代理付款社（行）應將拒付的銀行匯票（A）。對偽造、變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應報告有關部門進行查處。A.退還給持票人 B.收回處理

26、是否所有通過農信銀支付清算系統辦理的電子匯兌業務都可以實時到賬？(A)A.只有發起社（行）、接收社（行）均已加入農信銀實時支付清算系統、并開通實時電子匯兌業務的方可實時到賬

B.只要發起社（行）、接收社（行）中任意一方已加入農信銀實時支付清算系統,即可實現實時到賬

27、委托收款業務在同城和異地均可使用嗎？(A)A.是的,均可使用

B.委托收款業務只能異地使用 C.委托收款業務只能本地使用

28、在辦理銀行匯票簽發業務過程中，（A）銀行匯票？ A.不得手寫或補打印 B.可以手寫但不得補打印

29、電子匯兌業務的運行時間是每個清算工作日（B）到（B）。A.9：00 17：00 B.8：00 17：30 30、(A)是指根據客戶委托發起通存通兌業務指令的農信銀機構。A.受理社（行）B.開戶社（行）

31、只有申請人和收款人均為（A）的，才能簽發現金銀行匯票。A.個人 B.單位

32、退匯業務由原（A）發起，經由農信銀支付清算系統轉發給原（A）。A.接收社（行）、發起社（行）B.發起社（行）、接收社（行）

33、電子匯兌業務收款人為個人的情況下是否可由他人代取款項？應如何辦理？(A)A.可以,但須在取款通知上注明收款人、代理人有效身份證 件名稱、號碼、發證機關和“代理”字樣,同時交驗代理人及被代理人有效身份證 件

B.可以,但須在取款通知上注明“代理”字樣,并提交代理人有效身份證 件即可

34、清算賬戶的余額分為（A）和（A）兩種。A.可用余額 實際余額 B.賬面余額 實際余額

35、通過農信銀支付清算系統辦理銀行卡 通兌業務時，是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？(A)A.必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息 B.無須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息

36、出票社（行）在收到簽發銀行匯票交易的成功應答后，由于打印失敗、壓數有誤、行內賬務處理失敗等原因無法將匯票交客戶時，需在當日（B），以保證出票社（行）和農信銀中心對該筆銀行匯票業務相關信息的一致性。A.使用補打印交易處理 B.發起銀行匯票撤銷交易