第一篇：人民銀行票據(jù)交換

人民銀行票據(jù)交換

由于銀行的客戶收款付款不可避免且大量產(chǎn)生跨行交易，銀行將客戶跨行對外付款憑證、跨行對外收款憑證按各家銀行進(jìn)行分類及匯總，然后到人民銀行的票據(jù)交換中心分發(fā)給各家銀行，同時(shí)你也接受各家銀行給你銀行的憑證，也是包括你銀行的開戶客戶的付款或收款，然后計(jì)算一下你這家銀行總的付出多少資金、收到多少資金，如扎差是收到資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款增加，如扎差是付出資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款減少。

回到你銀行后，將你收到其他行的憑證進(jìn)行記帳，如客戶收款，在其帳戶中增加存款，如客戶付款，在其帳戶中減少存款。

我在中信銀行做交換工作，給你大致說一下吧（每個(gè)行的票據(jù)交換都是一樣的）首先分為代收和代付，代收大致包括信匯、進(jìn)帳單、稅單等（付款人為本行的客戶）；代付大致包括支票、匯票等（收款人為本行客戶）。這些票據(jù)要統(tǒng)一提到人行票據(jù)交換所進(jìn)行分類，再按分類發(fā)放到各個(gè)銀行。票據(jù)交換分為兩個(gè)場次：上午十點(diǎn)左右的那場叫“早場”，也叫“二場”，記住不是一場；晚上五點(diǎn)左右的那場叫“晚場”，也叫“一場”。我不知道你還想知道什么，再補(bǔ)充我還會(huì)再幫你解答的~ 我國中央銀行支付清算服務(wù)概況如何?

中國人民銀行專門執(zhí)行中央銀行職能后，成為各金融機(jī)構(gòu)的支付中介，對金融體系提供的支付清算服務(wù)目前主要體現(xiàn)在同城和異地清算。

(1)同城清算

①同城票據(jù)交換。票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交換業(yè)務(wù)不僅涉及到銀行間票據(jù)的交換與清算，而且還牽涉到社會(huì)資金的使用效益等。同城票據(jù)交換的具體做法主要有以下幾種：

1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換。由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)代收、代付本系統(tǒng)的票據(jù)組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日或定期通過聯(lián)行往來科目講行清算。

2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換。根據(jù)各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置和在有民銀行開立存款帳戶的情況，采取三種不同的票據(jù)交換額。當(dāng)時(shí)清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機(jī)構(gòu)都直接在通過在人民銀行的存款帳戶進(jìn)行資金清算的辦法。是對業(yè)務(wù)量不大的縣城行處的跨系統(tǒng)票據(jù)交換，采取直接交換、當(dāng)時(shí)清算資金的辦法。

②資金清算。參加票據(jù)交換的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)票據(jù)交換所核對軋平當(dāng)天（或場）的票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，主要采取下面兩種資金清算方法：

1）全額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將提出提入票據(jù)的應(yīng)借和應(yīng)貸差額分別進(jìn)行匯總，然后通過人民銀行向?qū)Ψ叫星逅阗Y金。

2)差額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將各自提出提入的票據(jù)金額進(jìn)行軋差，得到應(yīng)貸差額或應(yīng)借差額，然后通過在人民銀行的存款賬戶進(jìn)行清算。

③同城票據(jù)的微機(jī)清算。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的電子化工作也得到飛速發(fā)展。1987年以后，在結(jié)算業(yè)務(wù)多的大、中城市，人民銀行開始建立清算中心，通過電子計(jì)算機(jī)處理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，使同城資金清算工作有了質(zhì)的飛躍。

(2)異地清算

在我國，異地清算業(yè)是同現(xiàn)行的聯(lián)行往來制度相聯(lián)系的，中央銀行和商業(yè)銀行在聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清算業(yè)務(wù)中的基本做法是：

①各商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃款項(xiàng)均通過人民銀行聯(lián)行辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金 ②商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)未達(dá)到轉(zhuǎn)匯金額起點(diǎn)的匯劃款項(xiàng)、內(nèi)部資金匯劃款項(xiàng)和縣以下全國聯(lián)行通匯機(jī)構(gòu)的匯劃款項(xiàng)，仍分別通過商業(yè)銀行跨系統(tǒng)和本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)。

③商業(yè)銀行簽發(fā)的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過人民銀行聯(lián)行劃付，仍由各商業(yè)銀行聯(lián)行劃付。④商業(yè)銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業(yè)銀行的匯劃憑證時(shí)，如其存款不足支付，應(yīng)通知商業(yè)銀行于一日之內(nèi)補(bǔ)足，仍不能補(bǔ)足的，對不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。

⑤商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)匯時(shí)，匯劃金額一般不得轉(zhuǎn)入同城票據(jù)交換差額內(nèi)，可將有關(guān)匯劃憑證連同轉(zhuǎn)匯清單一并向人民銀行提出信件交換或單獨(dú)提交。但人民銀行劃撥解付款項(xiàng)，可通過同城票據(jù)交換辦理。

(3)電子聯(lián)行業(yè)務(wù)

全國電子聯(lián)行往來是指經(jīng)總行核準(zhǔn)發(fā)有電子聯(lián)行行號的行與行之間通過電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行異地資金劃撥的賬務(wù)往來，電聯(lián)行采用“星形結(jié)構(gòu)，縱向往來，隨發(fā)隨收，當(dāng)時(shí)核對，每日平，存欠反映”的做法。其中，星形結(jié)構(gòu)，是指清算中心分布全國各地，縱向往來，是指各分中心受理的聯(lián)行匯劃業(yè)務(wù)，直接發(fā)送總中心。各分中心之間不發(fā)生直接的橫向關(guān)系‘隨發(fā)隨收，是指及時(shí)發(fā)送或轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)行信息，收到后及時(shí)反饋，當(dāng)時(shí)核對，是指發(fā)報(bào)分中心與總中心，總中心與收報(bào)分中心的反饋信息應(yīng)及時(shí)核對；每日結(jié)平，是指每日營業(yè)終了，發(fā)報(bào)分中心和收報(bào)分中心與總中心核對當(dāng)日電子聯(lián)行審察無誤后結(jié)平，存欠反映，是指總中

心對轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)發(fā)的電子聯(lián)行賬務(wù)，每日核對后以上存、借用反映存欠關(guān)系。舉個(gè)例子吧~~

你開一家公司A，在工行開戶，我開一家公司B，在建行開戶，現(xiàn)在我要付款給你

我公司拿轉(zhuǎn)帳支票到建行去，建行從公司B的帳戶下帳，進(jìn)帳單通過當(dāng)天的同城交換提出，通過清算中心提到工行，工行收到進(jìn)帳單就直接給你的A公司上帳

同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃研究2007年04月04日 星期三 下午 02:03編者按 同城票據(jù)交換是指人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織同一城市內(nèi)或同一經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)辦理的跨行票據(jù)交換及資金清算業(yè)務(wù)。同城清算是我國支付結(jié)算體系中不可或缺的重要組成部分，加強(qiáng)對我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃的研究，對建設(shè)高效、安全的支付清算體系有著積極重要的意義。中國人民銀行南京分行支付結(jié)算處的同志在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對如何制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了認(rèn)真的思考。

一、同城票據(jù)交換中存在的主要問題

同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的組織和管理，一直以各市、縣級人民銀行為主，總、分行對其統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理較少，造成了各地同城票據(jù)交換在組織形式、系統(tǒng)模式、技術(shù)手段、收費(fèi)形式上有很大差異。各地做法的不統(tǒng)一，給加強(qiáng)同城票據(jù)交換的風(fēng)險(xiǎn)管理、避免重復(fù)建設(shè)造成的資源浪費(fèi)等方面帶來了一定的困難，將不利于同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

(一)體系運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的問題

一是同城票據(jù)交換體制不規(guī)范。有的是人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，有的是會(huì)員制的結(jié)算中心，各地做法不一。票據(jù)交換所體制不明，導(dǎo)致其管理和營運(yùn)等行為不合法、不合規(guī)。二是同城交換系統(tǒng)不統(tǒng)一。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，系統(tǒng)開發(fā)缺乏前瞻性、綜合性，低水平重復(fù)建設(shè)造成了資源浪費(fèi)和成本的增加。與此同時(shí)，由于商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)相對規(guī)范和集中統(tǒng)一，而人民銀行的同城清算系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，導(dǎo)致商業(yè)銀行按不同的標(biāo)準(zhǔn)提供不同的接口數(shù)據(jù)，增加了商業(yè)銀行的技術(shù)規(guī)范難度和管理成本。

(二)票據(jù)交換問題

一是沒有統(tǒng)一的同城票據(jù)交換管理規(guī)章，容易造成票據(jù)交換所的地位不夠權(quán)威，在業(yè)務(wù)、交換網(wǎng)點(diǎn)和內(nèi)部管理中約束能力不強(qiáng)，對商業(yè)銀行服務(wù)與管理的效應(yīng)較低。二是財(cái)務(wù)收支不規(guī)范。目前票據(jù)交換所只能向參加交換機(jī)構(gòu)收取管理費(fèi)和象征性的業(yè)務(wù)收費(fèi)等行業(yè)性質(zhì)的收費(fèi)，對真正的服務(wù)大眾——企業(yè)和個(gè)人，卻得不到向其收費(fèi)的依據(jù)，無法獲得應(yīng)得的合法收益。收費(fèi)來源的枯竭，一方面使交換所的日常管理和系統(tǒng)的維護(hù)工作舉步維艱，另一方面交換所急需的升級改造工作也始終受到經(jīng)費(fèi)短缺的困擾。

(三)同城清算違規(guī)行為的處罰問題

目前，對空頭支票的處罰，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，人民銀行委托商業(yè)銀行辦理。但根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為企業(yè)無資格實(shí)施對空頭支票的處罰。2004年初，中國人民銀行總行制定了《空頭支票的處罰辦法》(討論稿)。在實(shí)際操作中存在基層人民銀行怕麻煩，商業(yè)銀行缺乏積極性的問題，容易使空頭支票的處罰流于形式，甚至造成事實(shí)上的不處罰。這種狀況的長期存在，致使 企業(yè)空頭支票的屢禁不止，嚴(yán)重影響了支票的信譽(yù)度和支票的正常使用。(四)同城票據(jù)交換的風(fēng)險(xiǎn)問題

1.操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括票據(jù)交換所工作人員和票據(jù)交換參與者工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

2.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，各行其是，系統(tǒng)的安全性得不到保障。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)。主要指票據(jù)交換所相關(guān)管理制度、參加票據(jù)交換系統(tǒng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及票據(jù)交換所參與者必須遵守的有關(guān)權(quán)利義務(wù)等方面的法律風(fēng)險(xiǎn)和來自于監(jiān)管部門的監(jiān)管行為的法律風(fēng)險(xiǎn)。如電子印鑒、支付密碼、影像的支票信息的法律地位沒有明確。

4.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。采用電子同城進(jìn)行票據(jù)交換，如果計(jì)算機(jī)軟硬件和網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)存在故障，有時(shí)會(huì)嚴(yán)重影響票據(jù)交換系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而且由于缺乏統(tǒng)一的信息交換格式、安全傳輸標(biāo)準(zhǔn)、信息加密方法，票據(jù)交換所一旦突破了區(qū)域的限制，必然會(huì)給網(wǎng)絡(luò)化方式運(yùn)作的同城清算系統(tǒng)帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.制度風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為在同城票據(jù)交換方式、范圍不斷創(chuàng)新的過程中，制度滯后或制度不健全，從而產(chǎn)生清算風(fēng)險(xiǎn)。

二、同城票據(jù)交換中的幾個(gè)重點(diǎn)問題(一)關(guān)于同城票據(jù)交換所的組織形式

從同城票據(jù)交換工作的實(shí)際操作來看，我們認(rèn)為票據(jù)交換所宜采取會(huì)員制、非法人事業(yè)單位的組織形式，實(shí)行獨(dú)立核算。采用會(huì)員制的組織形式，有利于人民銀行加強(qiáng)對票據(jù)交換所的領(lǐng)導(dǎo)和管理；加強(qiáng)各會(huì)員行間的溝通協(xié)調(diào)，尤其在重大決策前進(jìn)行集體討論，有利于各項(xiàng)措施的貫徹落實(shí)；便于運(yùn)作，可以向各會(huì)員單位收取一定的費(fèi)用，有利于同城票據(jù)交換所的發(fā)展。若同城票據(jù)交換的管理與運(yùn)營都由人民銀行負(fù)責(zé)，會(huì)導(dǎo)致行政色彩較濃，不利于形成公平的協(xié)調(diào)機(jī)制和利益分配機(jī)制。同時(shí)，人民銀行本身作為一個(gè)交換網(wǎng)點(diǎn)參加同城交換，既是管理者又是參與者，也無法形成一個(gè)公平的管理機(jī)制。采用非法人事業(yè)單位形式，使之在業(yè)務(wù)管理上仍對人民銀行負(fù)責(zé)，可以與人民銀行履行清算管理的職能相符。

(二)關(guān)于支票的使用問題

1.使用范圍。支票以其攜帶安全、支付便捷等優(yōu)點(diǎn)，受到了企事業(yè)單位和個(gè)人的普遍歡迎。目前在同城票據(jù)交換中占了相當(dāng)大的比例。同時(shí)，相對于匯票來說，支票具有使用人自行簽發(fā)、金額可授權(quán)補(bǔ)記等特點(diǎn)，若將支票的使用范圍逐步擴(kuò)大，可大大方便企事業(yè)單位在異地的采購和公務(wù)活動(dòng)，減少現(xiàn)金的流通，為客戶提供一種新的異地結(jié)算渠道。在目前異地結(jié)算方式匯票、匯兌、信用卡等已基本能夠滿足客戶需要的情況下，支票的使用范圍擴(kuò)大到全國，應(yīng)是一個(gè)錦上添花的選擇。但要真正實(shí)現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)使用還有一定的難度，因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)信用體系的建立、尤其是信用觀念的轉(zhuǎn)變都將是一項(xiàng)長期的工作。我們認(rèn)為，支票使用范圍的擴(kuò)大，應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，分地域、分階段逐步實(shí)施。目前可以先在同一票據(jù)交換區(qū)內(nèi)使用，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場需求的增加，可由不同的票據(jù)交換區(qū)自行協(xié)調(diào)決定相互受理支票，條件成熟后，再推廣到全國使用。

2.支票結(jié)算效率提高的有效途徑。我們認(rèn)為，提高支票結(jié)算的效率可從以下方面著手：一是加快實(shí)現(xiàn)支票查詢系統(tǒng)的建設(shè)，收款人可以根據(jù)付款人的授權(quán)通過電話等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、凍結(jié)功能，提高支票的使用效率；二是實(shí)行同城交換系統(tǒng)與各商業(yè)銀行對公系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，通過技術(shù)手段解決空頭支票審核的問題。三是票據(jù)交換所與征信系統(tǒng)建立共享機(jī)制，可及時(shí)了解客戶的信譽(yù)情況，從而減少利用支票進(jìn)行詐騙行為。四是加快制度建設(shè)，加大對簽發(fā)空頭支票等失信行為的處罰力度。

(三)支票的截留及影像技術(shù)的應(yīng)用問題

在現(xiàn)行方式下，支票的處理成本較高，支票截留有利于降低票據(jù)傳遞的成本，縮短票據(jù)的抵用時(shí)間，提高結(jié)算效率；也有利于區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)交換的范圍，因此我國有必要考慮對支票進(jìn)行截留。影像技術(shù)的發(fā)展、電子簽名法的出臺，給支票截留提供了良好的技術(shù)基礎(chǔ)和法律基礎(chǔ)，美國21世紀(jì)支票法案也給我國的支票截留提供了很好的思路，這些都為我國逐步實(shí)現(xiàn)支票截留創(chuàng)造了很好的條件。中國人民銀行南通市中心支行利用支付密碼和電子影像技術(shù)已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了票據(jù)的截留。但與美國“支票截留”仍存在較大差距。由于付款銀行收到原支票的電子信息，并沒有票據(jù)法律上的效力，若產(chǎn)生票據(jù)糾紛，銀行承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，要對我國現(xiàn)行的票據(jù)法規(guī)進(jìn)行相應(yīng)修改，賦予“支票截留”中的電子提示以與紙質(zhì)提示相同的法律效力。同時(shí)，中央銀行應(yīng)出臺有關(guān)的制度和管理規(guī)定，對“支票截留”各方的權(quán)利義務(wù)做出明確規(guī)定，并出臺有關(guān)原始票據(jù)的保管、查閱和電子影像的圖像采集、存儲(chǔ)和票據(jù)圖像傳輸、查詢等方面的制度和規(guī)定。支票的截留應(yīng)在支票具備較為有效的防偽技術(shù)和電子簽名技術(shù)的基礎(chǔ)上，利用電子影像技術(shù)對支票進(jìn)行票據(jù)圖像采集、存儲(chǔ)和利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行票據(jù)圖像傳輸、查詢，作為票據(jù)截留的輔助手段。(四)關(guān)于區(qū)域性票據(jù)交換中心的發(fā)展方向問題

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，區(qū)域性中心城市與周邊城市之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互依存性、互補(bǔ)性大大增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)交往頻繁，導(dǎo)致彼此間的異地支付結(jié)算往來也越來越密切。區(qū)域性票據(jù)交換的實(shí)施，一是有利于帶動(dòng)周邊地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面；二是有利于加強(qiáng)與周邊地區(qū)的橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；三是開通了不同地區(qū)間借記業(yè)務(wù)，為隨機(jī)性商品交易提供支付信用保證，進(jìn)一步豐富支付結(jié)算工具。隨著個(gè)人信用征信系統(tǒng)的建立和市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人支票流通逐步擴(kuò)大，能夠解決異地采購攜帶現(xiàn)金不便的問題，區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)將為區(qū)域票據(jù)流通提供重要渠道。因此，從長遠(yuǎn)看，人民銀行為更好地做好支付清算服務(wù)工作，加快客戶資金周轉(zhuǎn)速度，營造良好的支付結(jié)算環(huán)境，建立區(qū)域性票據(jù)交換中心，對這些本應(yīng)異地結(jié)算的資金進(jìn)行快速同城清算，應(yīng)是未來票據(jù)交換發(fā)展的一個(gè)方向。建立區(qū)域性的票據(jù)交換中心，我們認(rèn)為必須符合以下條件：一是區(qū)域間、城市間的經(jīng)濟(jì)交往密切、經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度大，中小城市對大城市的經(jīng)濟(jì)依賴度強(qiáng)；二是社會(huì)信用基礎(chǔ)較好，支票等支付工具的信譽(yù)度較高；三是交通較為便利，每天應(yīng)保證參加兩場交換或建立快捷的退票機(jī)制；四是要達(dá)到一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。若符合以上條件將有利于區(qū)域間經(jīng)濟(jì)金融的融合和發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展；否則，銀行運(yùn)行成本較高，得不償失。

(五)關(guān)于票據(jù)清分機(jī)的使用問題

票據(jù)清分系統(tǒng)具有票據(jù)處理速度快、容量大、效率高的特點(diǎn)，適合于大量票據(jù)集中清分和清算的需要。票據(jù)清分機(jī)的使用，縮短了票據(jù)處理的時(shí)間，減輕了勞動(dòng)強(qiáng)度，提高了工作效率和清分的準(zhǔn)確性，具有無可比擬的優(yōu)點(diǎn)。但同時(shí)，使用票據(jù)清分系統(tǒng)的成本高、價(jià)格貴、維護(hù)困難、維修費(fèi)高，必須有相當(dāng)大的票據(jù)處理量才能降低單位票據(jù)的處理成本。在目前各地紛紛建立起實(shí)時(shí)電子清算網(wǎng)絡(luò)，票據(jù)截留已納入議事日程的情況下，從投資成本和效益的角度考慮，目前不宜在全國范圍內(nèi)推廣票據(jù)清分系統(tǒng)，在一些業(yè)務(wù)量大的省會(huì)城市推廣較為合適。(六)關(guān)于同城票據(jù)交換的收費(fèi)政策

我們認(rèn)為，對同城票據(jù)交換進(jìn)行收費(fèi)是合理的，也是必要的。否則，由人民銀行負(fù)擔(dān)同城票據(jù)交換的各項(xiàng)費(fèi)用支出，既加重了人民銀行自身的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也導(dǎo)致缺乏對同城票據(jù)交換系統(tǒng)進(jìn)行必要的技術(shù)更新改造、加大投入的積極性，不利于同城票據(jù)交換的健康發(fā)展。而對同城票據(jù)交換收費(fèi)采取什么樣的政策，應(yīng)取決于同城票據(jù)交換所的組織形式。如果將同城票據(jù)交換所作為人民銀行的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，則同城票據(jù)交換作為人民銀行履行央行支付清算職能的一項(xiàng)內(nèi)容，理應(yīng)從各級人行經(jīng)費(fèi)支出，因而對同城票據(jù)交換收取費(fèi)用就很難爭取和制定政策。若將同城票據(jù)交換所建成由人民銀行組織，各金融機(jī)構(gòu)參與的會(huì)員制機(jī)構(gòu)，可以向各會(huì)員機(jī)構(gòu)收取一定的費(fèi)用。向各會(huì)員機(jī)構(gòu)的收費(fèi)分為兩部分，一部分是由各金融機(jī)構(gòu)支付的會(huì)員費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可由總行統(tǒng)一規(guī)定，亦可由各中心支行自行決定；另外一部分是按同城清算筆數(shù)向金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)，這部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)建議由總行會(huì)同國家相關(guān)部門制訂統(tǒng)一的收費(fèi)政策，使收費(fèi)合法合理；而收費(fèi)的具體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由國家給出指導(dǎo)價(jià)格，然后根據(jù)各地實(shí)際采用的交換方式、業(yè)務(wù)量及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，確定具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，要考慮重新制定各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)上漲的現(xiàn)狀提高結(jié)算業(yè)務(wù)的工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)的價(jià)格(目前，支票、匯票、本票業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)太低)，以減輕商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。

三、加快我國同城交換發(fā)展的建議

(一)抓緊研究確定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃

同城票據(jù)交換是我國支付體系的重要組成部分，支付系統(tǒng)全面運(yùn)行后由于無法處理支票等紙憑證不能截留的借記業(yè)務(wù)，暫不能完全取代同城清算系統(tǒng)。據(jù)調(diào)查，同城借記業(yè)務(wù)約占同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的60%，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市票據(jù)交換的業(yè)務(wù)量較大，采用手工交換的方式難以為繼，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)同城清算的電子化在一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市尤為必要。因此，制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃應(yīng)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r研究確定。一是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，票據(jù)清分的業(yè)務(wù)量在3萬張以上的，可仍采用清分機(jī)模式；二是在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的中等城市及部分縣(市)采用聯(lián)網(wǎng)方式；三是在一些欠發(fā)達(dá)的市和縣采取磁介質(zhì)方式，業(yè)務(wù)量較少的仍可采用手工方式。同時(shí)，對同城票據(jù)交換所的組織形式、業(yè) 務(wù)規(guī)則、運(yùn)作方式、安全管理等作統(tǒng)一規(guī)范。

(二)制定統(tǒng)一的同城清算制度，加強(qiáng)對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的管理

要控制同城票據(jù)交換中存在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對票據(jù)交換系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和管理，建議應(yīng)由總行或分行開發(fā)、推廣統(tǒng)一的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上制定統(tǒng)一的管理制度和操作辦法。統(tǒng)一的同城清算制度應(yīng)主要包括：一是明確同城票據(jù)交換中心的組織體制；二是規(guī)范同城票據(jù)交換的結(jié)算業(yè)務(wù)種類、票據(jù)交換的規(guī)則、業(yè)務(wù)處理手續(xù)、資金清算方式；三是制定統(tǒng)一的同城票據(jù)信息交換格式及信息安全的技術(shù)規(guī)范；四是制定相應(yīng)的處罰措施，對無理退票、擾亂清算秩序的行為進(jìn)行處理；五是制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和財(cái)務(wù)制度；六是明確人民銀行對同城票據(jù)交換中心的歸口管理部門，實(shí)行對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和規(guī)劃。

(三)進(jìn)一步理順同城交換系統(tǒng)與支付系統(tǒng)的關(guān)系現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(含小額批量支付系統(tǒng))全部建成后，雖然能夠處理同城的支付業(yè)務(wù)，但無法完全取代。因此，建議總行要從同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)發(fā)展出發(fā)，研究確定同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃。我們認(rèn)為，支付系統(tǒng)與目前各地運(yùn)行的同城交換系統(tǒng)相比較，從成本效益上考慮，同城交換系統(tǒng)仍具有收費(fèi)低、清算速度快的優(yōu)勢，同城交換系統(tǒng)(清算系統(tǒng))應(yīng)與支付系統(tǒng)并行，銀行可以自主選擇同城支付業(yè)務(wù)的路徑。同時(shí)，人民銀行總、分行要通過加強(qiáng)對現(xiàn)有的同城清算系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一管理，提高同城清算的服務(wù)水平和同城清算的效率。(四)充分利用電子技術(shù)，提高同城清算效率

隨著區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，票據(jù)交換的范圍的不斷擴(kuò)大，票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的大幅增加，必須充分利用現(xiàn)有的電子技術(shù)，提高同城票據(jù)交換的清算。一是積極推動(dòng)影像技術(shù)在票據(jù)交換中的作用，借鑒美國21世紀(jì)支票法案的一些做法，實(shí)施票據(jù)截留。二是充分發(fā)揮支付密碼的作用，使支付密碼不僅起到防偽的功能，還要利用支付密碼實(shí)施對支票的身份論證查詢、票據(jù)資金的圈存直至票據(jù)資金的實(shí)時(shí)扣劃。三是要加強(qiáng)法律制度的研究，票據(jù)法律制度要適應(yīng)電子技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，防范同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的制度風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)加大對違規(guī)行為的處罰，提高支票的效率

目前，支票使用中存在銷貨方以“款項(xiàng)到賬后再發(fā)貨”或利用支票進(jìn)行詐騙等現(xiàn)象，直接影響了支票的正常使用。為確保支票的支付、流通等功能得到充分發(fā)揮，使支票能夠恢復(fù)其應(yīng)有的信譽(yù)度，應(yīng)加強(qiáng)對支票使用的管理。一是提高票據(jù)的防偽技術(shù)，使犯罪分子難以利用票據(jù)實(shí)施詐騙，或提高犯罪的難度或成本；二是加強(qiáng)票據(jù)法規(guī)的宣傳，普及票據(jù)業(yè)務(wù)知識，提高票據(jù)的認(rèn)知度；三是完善票據(jù)法規(guī)，加大對簽發(fā)空頭支票的懲罰力度。建議人總行抓緊研究具體的處罰辦法，合理制定處罰的操作流程，減化操作手續(xù)，明確各方責(zé)任。

(作者單位：中國人民銀行南京分行)

第二篇：票據(jù)交換管理辦法范文

中國人民銀行濟(jì)南分行票據(jù)交換管理辦法(試行)

濟(jì)銀發(fā)(2000)173號

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)和完善票據(jù)交換管理，確保分行轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運(yùn)行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，根據(jù) 《 中國人民銀行法 》 及中國人民銀行支付結(jié)算法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱票據(jù)交換是指由中國人民銀行所組織的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的票據(jù)結(jié)算憑證的交換以及由此產(chǎn)生的資金清算。

第三條

本辦法適用于人民銀行濟(jì)南分行轄區(qū)內(nèi)參加人民主辦的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡稱銀行）。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不得參加票據(jù)交換。第四條

票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。

第五條

票據(jù)交換所是票據(jù)交換和資金清算的重要中介場所，具體負(fù)責(zé)票據(jù)交換和資金清算的業(yè)務(wù)運(yùn)作和日常管理。

第六條

中國人民銀行各中心支行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，中國人民銀行縣、區(qū)支行負(fù)責(zé)本縣（區(qū)）范圍內(nèi)的票據(jù)交換的組織和管理。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審查確定參加交換銀行的資格，處理、協(xié)調(diào)票據(jù)交換及資金清算過程中出現(xiàn)的糾紛。

在人民銀行開立清算賬戶的銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換工作的組織、協(xié)調(diào)及資金清算的檢查監(jiān)督。

第七條

各級人民銀行會(huì)計(jì)部門是轄內(nèi)票據(jù)交換的主管部門。中心支行營業(yè)部負(fù)責(zé)票據(jù)交換的帳務(wù)處理及會(huì)計(jì)部門授權(quán)辦理的相關(guān)事項(xiàng)。

第二章

票據(jù)交換所的組織管理

第八條

人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和業(yè)務(wù)需要設(shè)立票據(jù)交換所，但一個(gè)城市只能設(shè)立一家票據(jù)交換所。

區(qū)域性票據(jù)交換所的設(shè)立，由參加該區(qū)域交換的人民銀行按照方便交換，提高效率的原則協(xié)商確定。

第九條

票據(jù)交換所根據(jù)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，辦理以下事項(xiàng)：

（一）經(jīng)會(huì)計(jì)部門批準(zhǔn)，公布票據(jù)交換業(yè)務(wù)種類。

（二）具體辦理交換銀行參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及改變，以及確定交換代號等事項(xiàng)。

（三）負(fù)責(zé)公布票據(jù)交換及退票時(shí)間。

（四）負(fù)責(zé)對交換銀行及交換人員的管理及違章的處罰。

（五）負(fù)責(zé)票據(jù)交換和票據(jù)資金的軋差和平衡。

（六）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行授權(quán)辦理的其他事項(xiàng)。第十條

票據(jù)交換所的費(fèi)用由參加交換的銀行共同承擔(dān)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)人民銀行與各交換銀行協(xié)商一致后，報(bào)當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門批準(zhǔn)，由票據(jù)交換所定期向參加交換的銀行收取。

第十一條

票據(jù)交換所應(yīng)本著有利于提高票據(jù)抵用率的原則合理安排交換場次，除法定休息日外，交換場次由各地根據(jù)實(shí)際情況決定。

區(qū)域性交換中心可以根據(jù)實(shí)際情況確定交換場次。

票據(jù)交換所和參加交換的銀行應(yīng)當(dāng)將票據(jù)交換的時(shí)間、收票截止時(shí)間、票據(jù)收妥抵用時(shí)間等在營業(yè)場所予以公告。

遇有特殊情況，如年終決算日、電腦設(shè)備故障、自然災(zāi)害等，可以調(diào)整交換場次和時(shí)間，但票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知各交換銀行。

經(jīng)批準(zhǔn)參加票據(jù)交換的銀行，必須參加票據(jù)交換所所有場次的交換。

第十二條

票據(jù)交換崗位設(shè)臵應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)控制度的要求，票據(jù)清算員不得兼做票據(jù)交換帳務(wù)處理工作。

票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)配備專職票據(jù)清算員，負(fù)責(zé)主持票據(jù)交換工作。票據(jù)清算員不得從事帳務(wù)處理業(yè)務(wù)。票據(jù)清算員要作為重要崗位定期輪換。票據(jù)交換所從屬于營業(yè)機(jī)構(gòu)的，要分清職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立票據(jù)清算員崗。

同城清算程序的開發(fā)人員和管理人員不得直接操作計(jì)算機(jī)，處理會(huì)計(jì)帳務(wù)；操作人員和帳務(wù)處理人員不得參與程序的開發(fā)和修改計(jì)算機(jī)程序。

第十三條

票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)熱情為交換銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加強(qiáng)對票據(jù)交換場所的管理，制定票據(jù)交換所工作紀(jì)律及票據(jù)交換考核獎(jiǎng)懲制度，并將考核情況定期向各交換銀行通報(bào)。

第三章

票據(jù)交換準(zhǔn)入管理

第十四條

申請參加票據(jù)交換的銀行，必須具備下列條件：

（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證或金融法人許可證，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）內(nèi)部管理務(wù)善，各項(xiàng)規(guī)章制度健全。

（三）交換銀行要備有足夠的資金，用于清算票據(jù)交換的差額。

（四）能派出符合條件的交換員，負(fù)責(zé)本行處票據(jù)交換和資金清算。

（五）自愿遵守人民銀行票據(jù)交換所的各項(xiàng)制度規(guī)定，自愿繳納票據(jù)交換費(fèi)用，能準(zhǔn)時(shí)提出和提人票據(jù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理退票。

第十五條

辦理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的交換員必須具備下列基本條件：

（一）熱愛本職工作，組織性、紀(jì)律性強(qiáng)，有較強(qiáng)的責(zé)任心，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）遵守會(huì)計(jì)

一、票據(jù)法規(guī)，熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，具有從事本職工作所需的業(yè)務(wù)知識，能當(dāng)場處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

（三）能自覺遵守票據(jù)交換所的各項(xiàng)規(guī)定。

（四）本行正式職工。

交換銀行選派的交換人員經(jīng)人民銀行審查考核后，發(fā)給《上崗證書 》，持證上崗。

交換銀行選派的交換人員要定期輪換。

第十六條

交換銀行申報(bào)審批程序

（一）凡符合本辦法第十四條、第十五條規(guī)定條件的銀行，因業(yè)務(wù)需要參加票據(jù)交換的，應(yīng)認(rèn)真填寫“票據(jù)交換申請表”，經(jīng)其管轄行簽署意見后，由管轄行向人民銀行提出申請，由人民銀行審核批準(zhǔn)。

（二）申請交換銀行經(jīng)審查同意后，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：

1培訓(xùn)交換人員。學(xué)習(xí)票據(jù)交換管理規(guī)定及會(huì)計(jì)核算手續(xù)，熟練掌握計(jì)算機(jī)、磁介質(zhì)、磁碼打印機(jī)等使用方法。

2填報(bào)《票據(jù)交換員上崗申領(lǐng)表》，辦理交換員上崗證。3.落實(shí)票據(jù)傳遞過程的各項(xiàng)安全措施。

（三）經(jīng)審核合格的，發(fā)給交換代號、票據(jù)交換專用章，正式通知參加票據(jù)交換并公告。

第十七條

人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能部門參加票據(jù)交換的，視同一個(gè)交換銀行管理。

第四章

業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)

基本規(guī)定

第十八條 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的票據(jù)及結(jié)算憑證，均可以提出交換。

第＋九條

票據(jù)交換可以采取手工、清分機(jī)、磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。

第二十條

各交換銀行不論有無票據(jù)提出交換或退票，必須按規(guī)定時(shí)間派交換員準(zhǔn)時(shí)到達(dá)交換所出席交換。

第二十一條

各交換銀行對其所收其他交換銀行的票據(jù)負(fù)一切責(zé)任。不參加交換的銀行，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據(jù)交換，受托銀行應(yīng)于事先經(jīng)票據(jù)交換所核準(zhǔn)，并應(yīng)代負(fù)票據(jù)交換的一切責(zé)任。

第二十二條

票據(jù)交換設(shè)臵以下單證：

（一）票據(jù)交換借方匯總表。

（二）票據(jù)交換貸方匯總表。以上兩種憑證由提出行按提人行清分，逐筆填寫。匯總表一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)提交提人行。

（三）票據(jù)交換差額計(jì)算表。用于計(jì)算交換銀行提出、提人的借方、貸方票據(jù)總金額的憑證，由交換銀行根據(jù)提出、提人的匯總表填寫或由計(jì)算機(jī)打印。計(jì)算表一式叁份，按交換銀行編制，由其憑以清算資金。

（四）票據(jù)交換差額清算憑證。由票據(jù)交換所按清算行編制或由計(jì)算機(jī)打印，用于清算票據(jù)交換的借差或貸差金額。

采取網(wǎng)絡(luò)傳遞票據(jù)信息的，應(yīng)設(shè)臵電子清算借方憑證和電子清算貸方憑證。電子清算借方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提入的借方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算；電子清算貸方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提人的貸方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算。

第二十三條

使用磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)通訊方式傳遞信息，以及采用清分機(jī)清分票據(jù)的，交換行提交的有關(guān)資料應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的要求，與原始紙憑證內(nèi)容一致。

使用磁介質(zhì)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行提交的磁盤在送達(dá)票據(jù)交換所之前，必須做病毒檢查。

第二十四條

票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：

（一）“票據(jù)交換專用章”：由交換銀行保管使用，票據(jù)交換借方匯總表、加蓋于票據(jù)交換貸方匯總表及交換票據(jù)上。交換員不得保管和使用票據(jù)交換專用章。該印章應(yīng)冠以地名（或行號）及交換號。

（二）“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章” : 票據(jù)交換所清算員保管和使用。加蓋于票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證上。網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行自行打印的票據(jù)交換差額計(jì)算表可以免蓋。

上述印章應(yīng)由人民銀行統(tǒng)一刻制頒發(fā)，并作為重要業(yè)務(wù)印章按有關(guān)規(guī)定保管和使用。第二＋五條

各交換銀行應(yīng)采取措施，以保障票據(jù)交換和資金清算全過程的安全。

第二節(jié)

提出票據(jù)

第二十六條

各交換銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)結(jié)算法規(guī)制度的規(guī)定，認(rèn)真審查票據(jù)，防止計(jì)數(shù)有錯(cuò)、收付款人帳號戶名不符或其他有缺陷的票據(jù)提出交換。

第二十七條

各交換銀行對需提出的票據(jù)，應(yīng)加蓋票據(jù)交換專用章后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出交換。如交換員遲到，則不得提出票據(jù)（提出退票除外），但提入票據(jù)仍應(yīng)照常受理。

第二十八條

提出原始借貸方憑證、票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表必須堅(jiān)持換入復(fù)核，做到票據(jù)交換借方匯總表、票據(jù)交換貸方匯總表與所附原始票據(jù)借、貸方金額相符。無誤后，由經(jīng)辦人員加蓋票據(jù)交換專用章，交由交換員提出交換。

提出票據(jù)匯總表及交換票據(jù)欠缺票據(jù)交換專用章的，提入于不得受理。使用磁介質(zhì)交換票據(jù)信息的，數(shù)據(jù)要采取加密措施。提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其送交票據(jù)交換所的磁介質(zhì)數(shù)據(jù)一致。

實(shí)行網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)信息的，提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其網(wǎng)上傳遞的數(shù)據(jù)相一致。

實(shí)行清分機(jī)交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)將提出的票據(jù)在規(guī)定位臵打印磁碼，同時(shí)打印提出卡和批控卡，按照順序?qū)⑵睋?jù)排列并清除票據(jù)上所有的釘、針等金屬物后，裝人交換袋封鎖送票據(jù)交換所進(jìn)行清分。

實(shí)行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，在進(jìn)行原始紙憑證的交換后，應(yīng)按照前款的規(guī)定核對數(shù)據(jù)。

第三節(jié)

提入票據(jù)

第二十九條

各交換銀行交換員對提入的票據(jù)應(yīng)當(dāng)場核對：是否屬本行票據(jù)；票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表、交換票據(jù)上是否加蓋票據(jù)交換專用章；加計(jì)提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)金額，與所附票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表合計(jì)數(shù)一致；提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)與票據(jù)交換差額計(jì)算表上的金額一致；軋出的本場交換貸差或借差金額與票據(jù)交換差額清算憑證余額一致。如有不符，按票據(jù)交換差錯(cuò)處理規(guī)定辦理。

第三十條

提入行如發(fā)現(xiàn)提出行有提出虛構(gòu)借方票據(jù)、故意提出錯(cuò)誤借方票據(jù)等情況，應(yīng)及時(shí)向票據(jù)交換所報(bào)告。

第三十一條

實(shí)行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)取回本行票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對相符。

實(shí)行票據(jù)清分機(jī)清分票據(jù)的，各交換銀行必須在規(guī)定時(shí)間到票據(jù)交換所取回本行的提入票據(jù)，并按規(guī)定核對。

第四節(jié)

資金清算 第三十二條

票據(jù)交換所清算員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)與有關(guān)數(shù)據(jù)核對一致后，進(jìn)行清算，軋平當(dāng)場帳務(wù)，并提供票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證。

票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證是人民銀行與交換清算行的記帳憑證，必須加蓋“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”、清算員名章。

第三十三條

票據(jù)交換清算資金，采取軋差凈額結(jié)算方式。參加票據(jù)交換的銀行應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其代理銀行開立資金清算賬戶，用以清算交換差額。

第三十四條

各交換銀行必須在清算賬戶中留足準(zhǔn)備金，保證資金清算，嚴(yán)禁發(fā)生透支。

第三十五條

票據(jù)的抵用時(shí)間。對提出的借方票據(jù)，必須在下一場沒有交換退票后方可抵用，即“隔場抵用”。如有退票，應(yīng)在下一場交換清算規(guī)定時(shí)間及時(shí)提出。采取網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)的，貸方票據(jù)應(yīng)實(shí)時(shí)處理，借方票據(jù)本著加速周轉(zhuǎn)的原則盡量縮短抵用時(shí)間。

第三十六條

人民銀行對本身提出、提入的票據(jù)應(yīng)在暫收（付）款科目中設(shè)待轉(zhuǎn)戶核算，并堅(jiān)持定期核對。

第五節(jié) 差錯(cuò)與退票處理

第三＋七條

票據(jù)交換差錯(cuò)處理。

（一）交換所提供的差額清算憑證與本行核對有誤時(shí)，以交換所提供的差額清算憑證為準(zhǔn)，差額通過暫收（付）“票據(jù)交換差錯(cuò)待查戶”核算，俟查明原因后沖正。

（二）如有借方匯總表、貸方匯總表與所附票據(jù)金額不符時(shí)，以借方匯總表、貸方匯總表為準(zhǔn)，將差額轉(zhuǎn)入分行轄內(nèi)往來科目“票據(jù)交換差錯(cuò)待轉(zhuǎn)戶”核算，俟查明原因后沖正。

（三）對提入的憑證不是本行的，提入行應(yīng)在下退回提出行。

（四）各交換銀行對與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶，應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)常核對，及時(shí)查清。日常錯(cuò)帳應(yīng)做到隔場清，月終應(yīng)做到帳戶無余額。

與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶的帳務(wù)處理，須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審查同意后方可進(jìn)行。

第三十八條

交換銀行無正當(dāng)理由，不得拒收本辦法所規(guī)定的交換票據(jù)。交換銀行的交換員對他行提出的票據(jù)擅自拒收，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

第三十九條

提入行對有下列情形之一的提入票據(jù)，應(yīng)在第三十五條規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，填制退票理由書辦理退票：

（一）非本行票據(jù)。

（二）未經(jīng)出票人簽章。

（三）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。

（四）更改金額或收款人名稱或出票日期。

（五）大小寫金額未同時(shí)記載或記載不符。

（六）已逾付款提示期。

（七）絕對記載事項(xiàng)不齊全。

（八）字跡經(jīng)擦改。

（九）更改可更改事項(xiàng)未經(jīng)原記載人簽章。

（十）背書不符或不連續(xù)。

（十一）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。

（十二）已經(jīng)掛失止付或司法機(jī)關(guān)通知止付。

（十三）偽造或變造票據(jù)。

（十四）賬號戶名不符或無此賬戶。

（十五）其他違反規(guī)定應(yīng)予退票的。

第四十條

提出交換的結(jié)算憑證沒有前條規(guī)定的情形，而是出票人賬戶存款不足的，應(yīng)填制三聯(lián)退票理由書辦理退票，將一聯(lián)退票理由書交票據(jù)交換所留存。

第五章 違章處罰

第四十一條

各交換銀行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，如違反本辦法或票據(jù)所交換所其他規(guī)定事項(xiàng)，影響票據(jù)交換正常進(jìn)行，損害他行或客戶資金利益的，人民銀行可給予以下處罰：

（一）書面警告。

（二）通報(bào)批評。

（三）違約金處罰。

（四）暫時(shí)停止交換。

（五）取消交換資格。

前款

（四）、（五）項(xiàng)的處罰，應(yīng)報(bào)請行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。第四十二條

各交換銀行的交換員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定。

票據(jù)交換員不符合本辦法第十五條規(guī)定的條件，經(jīng)人民銀行催促拒不撤換，或不經(jīng)人民銀行同意隨意更換交換人員的，人民銀行應(yīng)責(zé)令其改正，情節(jié)嚴(yán)重的，停止該銀行參加交換一周，直至取消交換資格。

第四十三條

交換員不遵守票據(jù)交換紀(jì)律，誤場、脫場一次的，給予通報(bào)。對屢次誤場、脫場的，暫停交換資格。

第四＋四條

對他行提入的票據(jù)無理退票的，按票面金額處以日萬分之七的罰款。屢次無理退票的，暫停交換資格。

第四十五條

故意提出錯(cuò)誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，按票面金額處以萬分之七的罰款，并視情況取消交換資格。

第四十六條

送達(dá)票據(jù)交換所的磁介質(zhì)帶有病毒影響交換所正常工作的，給予通報(bào)，兩次以上的，暫停交換。

第四十七條 實(shí)行清分機(jī)交換票據(jù)的，提出票據(jù)內(nèi)有鐵質(zhì)等物件影響交換，損害清分機(jī)的，由該提出行承擔(dān)修理費(fèi)用并給予通報(bào)，三次以上的取消交換資格。

第四十八條

提入非本行票據(jù)不及時(shí)退票，自行銷毀、丟棄的，給予通報(bào)，造成損失的，由提人行負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的暫停交換。

第四十九條

交換銀行因資金不足不能清算借記差額的按不足部分對其處以5％的罰款，并必須于當(dāng)日補(bǔ)足資金。當(dāng)日不能補(bǔ)足的，自次日起停止交換，直至其補(bǔ)足資金為止。

第五十條

交換銀行提出的票據(jù)因下列原因被退票的，票據(jù)交換所應(yīng)按本辦法第四十一條第三項(xiàng)的約定，對提出交換的銀行處以不低于1000元的罰款：

（一）未經(jīng)出票人簽章。

（二）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。

（三）更改金額或收款人名稱或出票日期。

（四）大小寫金額未同時(shí)記載或記載不符。

（五）已逾付款提示期。

（六）絕對記載事項(xiàng)不齊全。

（七）字跡經(jīng)擦改。

（八）更改可更改事項(xiàng)未經(jīng)原記載人簽章。

（九）背書不符或不連續(xù)。

（十）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。前款應(yīng)處違約金的數(shù)額由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定。

第六章

附則

第五＋一條

人民銀行對票據(jù)交換過程中發(fā)生的票據(jù)丟失、資金被挪用等問題，不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五十二條

有下列情形之一的，退出票據(jù)交換：

（一）不再符合本辦法第十四條規(guī)定的準(zhǔn)人條件的。

（二）本辦法第四十二、四十五、四十七條的規(guī)定取消資格的。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)同意自愿退出的。

對退出票據(jù)交換的銀行，應(yīng)當(dāng)撤銷其交換號，收繳“票據(jù)交換專用章”，并通告各交換銀行。

第五十三條

人民銀行管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定，本辦法沒有規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)和人民銀行其他規(guī)定辦理。第五十四條

實(shí)行磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)方式、票據(jù)清分機(jī)交換票據(jù)信息的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)轄內(nèi)情況，制定切合當(dāng)?shù)貙?shí)際的管理實(shí)施辦法，并報(bào)分行備案。

人民銀行各縣、市、區(qū)支行可根據(jù)本地實(shí)際，依照本辦法制定操作規(guī)程，報(bào)中心支行備案。

第五十五條

人民銀行各中心支行有關(guān)同城清算的立項(xiàng)、程序的開發(fā)、試運(yùn)行，以及與其配套的管理制度規(guī)定等，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)人民銀行濟(jì)南分行批準(zhǔn)。

各行開發(fā)的同城清算程序，應(yīng)與銀行帳戶管理數(shù)據(jù)庫連接。票據(jù)交換所應(yīng)按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。

第五十六條

參加票據(jù)交換的銀行可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換管理的具體操作程序，并報(bào)人民銀行備案。

第五十七條

本辦法由中國人民銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十八條

本辦法自發(fā)布之日起施行。過去有關(guān)票據(jù)交換的管理規(guī)定與本辦法有抵觸的，一律以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：廣東省票據(jù)交換管理辦法

廣東省票據(jù)交換管理辦法 第一章總則

第一條為加強(qiáng)和完善票據(jù)交換管理，確保廣東省（不含深圳，以下同）內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運(yùn)行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》及《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法適用于參加廣東省內(nèi)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)交換的銀行業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）和票據(jù)交換機(jī)構(gòu)。

第三條本辦法所稱的票據(jù)交換是指由廣東省內(nèi)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)組織的，通過票據(jù)交換機(jī)構(gòu)以定時(shí)定點(diǎn)集中方式交換票據(jù)憑證，清算代收、代付票據(jù)資金的行為。票據(jù)交換可以采取手工、清分機(jī)等方式進(jìn)行。

第四條票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。第五條中國人民銀行廣州分行統(tǒng)一監(jiān)督管理廣東省內(nèi)的票據(jù)交換業(yè)務(wù)。廣東省內(nèi)各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理本轄區(qū)的票據(jù)交換業(yè)務(wù)，根據(jù)本辦法制訂本轄區(qū)票據(jù)交換業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。

第六條票據(jù)交換組織機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)票據(jù)交換業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作。

第七條資金清算銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)交換的組織、協(xié)調(diào)及資金清算工作。資金清算銀行是指在人民銀行開立資金清算賬戶，清算交換差額的銀行。第二章加入、退出與變更 第一節(jié)加入

第八條加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)完善內(nèi)控管理，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。從事票據(jù)交換業(yè)務(wù)人員應(yīng)接受人民銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第九條需要加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的資金清算銀行應(yīng)向組織票據(jù)交換的人民銀行報(bào)送以下材料：

（一）加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的報(bào)告文件，包括業(yè)務(wù)需求、內(nèi)控管理制度、人員配置情況；

（二）《加入（退出）票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》（格式一）；

（三）《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照（副本）》（復(fù)印件）；

（四）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

（五）人民銀行需要提交的其他資料。

需要加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行由其資金清算銀行向組織票據(jù)交換的人民銀行提出申請，并提交以上

（一）、（二）、（三）和

（五）項(xiàng)相關(guān)材料。銀行應(yīng)將票遞員相關(guān)資料向票據(jù)交換機(jī)構(gòu)報(bào)備。第十條經(jīng)審查符合條件的銀行，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，并發(fā)放交換行號和票據(jù)交換章。第二節(jié)退出

第十一條銀行因機(jī)構(gòu)撤并或業(yè)務(wù)調(diào)整等原因，可提出退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

第十二條申請退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)由其資金清算銀行提前20個(gè)工作日向組織票據(jù)交換的人民銀行提交退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的文件，并附《加入（退出）票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》。第十三條經(jīng)審核同意退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，并撤銷該銀行的交換行號。

第十四條銀行退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)，將票據(jù)交換章作銼角處理后交回人民銀行。第三節(jié)變更 第十五條銀行因名稱、地址發(fā)生變更，必須在取得變更后的《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照》后5個(gè)工作日內(nèi)，由其資金清算銀行向人民銀行提出變更報(bào)告，并附以下材料：

（一）《變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》（格式二）；

（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理部門同意名稱、地址變更的批復(fù)文件（復(fù)印件）；

（三）變更后的《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照（副本）》（復(fù)印件）。第十六條需要變更交換場次的銀行，應(yīng)由其資金清算銀行向組織票據(jù)交換的人民銀行提出變更報(bào)告，并附《變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》。

第十七條經(jīng)審查同意變更的，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機(jī)構(gòu)。第三章業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)提出與提入

第十八條銀行應(yīng)按支付結(jié)算各項(xiàng)法律制度的規(guī)定，對提出票據(jù)進(jìn)行合法性和真實(shí)性審查。審查完畢后，銀行應(yīng)填寫交換提出代收清單（格式三）、交換提出代付清單（格式四），專人送達(dá)票據(jù)交換組織。

第十九條銀行對每場交換提入的票據(jù)應(yīng)進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)有誤時(shí)，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)的銀行、票據(jù)交換組織、出票人。

第二十條銀行如發(fā)現(xiàn)提入票據(jù)有變造、偽造情形的，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定處理，并向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。第二節(jié)退票

第二十一條有下列情形之一的提入票據(jù)，銀行應(yīng)當(dāng)場填制退票理由書（附式七），并在下一場次辦理實(shí)物退票：

（一）非本銀行票據(jù)；

（二）出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符；

（三）票據(jù)應(yīng)記載的事項(xiàng)不全；

（四）遠(yuǎn)期支票或已逾提示付款期；

（五）出票人已銷戶；

（六）收款人名稱更改或漏填；

（七）可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；

（八）背書無效或背書不連續(xù)；

（九）出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”而又轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

（十）已經(jīng)辦理掛失止付手續(xù)或法院通知止付；

（十一）偽造或變造票據(jù)；

（十二）出票人賬號、戶名不符；

（十三）賬戶余額不足；

（十四）銀行有效印章不全或有誤；

（十五）使用粘單的票據(jù)，未按規(guī)定加蓋騎縫章；

（十六）出票日期及票面金額涂改或大、小寫金額不符；（十七）支票持票人未作委托收款背書；

（十八）因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無法辨認(rèn)；

（十九）約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯(cuò)誤；（二十）書寫不符合規(guī)定；

（二十一）其他應(yīng)予退票的情形。

第二十二條銀行應(yīng)正確填寫退票理由書，并在退票理由書的第二、三聯(lián)加蓋票據(jù)交換章。凡退票理由填制“其它應(yīng)予退票的情形”的，銀行必須在該欄注明具體的退票理由和法律依據(jù)。

第二十三條銀行提出退票時(shí)，應(yīng)按照票據(jù)交換機(jī)構(gòu)的規(guī)定，采用網(wǎng)上退票或手工退票方式辦理。

第二十四條銀行因特殊原因不能在規(guī)定時(shí)間提出退票的，應(yīng)及時(shí)與原提出銀行協(xié)調(diào)解決。第三節(jié)清算

第二十五條票據(jù)交換業(yè)務(wù)采取軋差凈額結(jié)算方式清算。第二十六條票據(jù)交換機(jī)構(gòu)對銀行提出和提入票據(jù)進(jìn)行軋差，并應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，向人民銀行營業(yè)部門提供票據(jù)交換差額清算憑證（格式八）及相關(guān)報(bào)表或電子數(shù)據(jù)信息。第二十七條各資金清算銀行應(yīng)在清算賬戶中留足資金，保證資金清算。第二十八條對提出的借方票據(jù)，必須在下一場交換沒有收到退票后方可抵用，即“隔場抵用”。通過網(wǎng)上退票形式的，遵循相關(guān)制度規(guī)定。第四節(jié)差錯(cuò)處理

第二十九條銀行發(fā)現(xiàn)交換的票據(jù)金額與收到票據(jù)交換機(jī)構(gòu)提供的報(bào)表不符，以票據(jù)交換機(jī)構(gòu)的報(bào)表為準(zhǔn)，待查明原因后改正。

資金清算銀行發(fā)現(xiàn)本行數(shù)據(jù)與人民銀行營業(yè)部門提供的票據(jù)交換差額資金清算憑證核對有誤時(shí)，應(yīng)以人民銀行的憑證為準(zhǔn)，待查明原因后沖正。第三十條票據(jù)交換過程中發(fā)生遺失票證情形的，發(fā)現(xiàn)方應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)銀行、票據(jù)交換機(jī)構(gòu)和持票人等。

遺失票證所涉及的有關(guān)銀行、票據(jù)交換組織應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。第五節(jié)印章

第三十一條票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：

（一）票據(jù)交換章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制，冠以行名、交換號及日期，由銀行保管使用。加蓋于同城行處往來代付憑證匯總表、同城行處往來代收憑證匯總表、交換提出代收清單、交換提出代付清單、交換提入代收清單、交換提入代付清單、交換票據(jù)憑證及退票理由書上。

銀行因票據(jù)交換章?lián)p壞等原因須重新刻制的，應(yīng)由其資金清算銀行向人民銀行提出書面申請。新的票據(jù)交換章啟用之時(shí)，舊的票據(jù)交換章同時(shí)作廢。作廢的舊票據(jù)交換章應(yīng)于作廢之日銼角后5個(gè)工作日內(nèi)交回人民銀行。

（二）人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制，加蓋于票據(jù)交換差額資金清算憑證和票據(jù)交換差額計(jì)算表上。

（三）業(yè)務(wù)公章或業(yè)務(wù)專用章：提交他行的貸方憑證上應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章。

（四）票據(jù)交換組織票據(jù)專用章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制。票據(jù)交換組織需要手工調(diào)整相關(guān)報(bào)表、軋差等交換資料時(shí)應(yīng)加蓋“票據(jù)交換所票據(jù)專用章”。第四章應(yīng)急管理

第三十二條票據(jù)交換機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)制定票據(jù)交換應(yīng)急處置預(yù)案。遇自然災(zāi)害或不可抗力等需要啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案情形的，票據(jù)交換機(jī)構(gòu)或銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告人民銀行。應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容:

（一）組織架構(gòu)；

（二）預(yù)防與預(yù)警機(jī)制；

（三）處置原則；

（四）評估與報(bào)告；

（五）救治措施與流程；

（六）其他。

資金清算銀行的應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)向人民銀行報(bào)備。第三十三條銀行出現(xiàn)臨時(shí)停止?fàn)I業(yè)等異常情況時(shí)，應(yīng)立即通知組織票據(jù)交換的人民銀行和票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，并不得提出票據(jù)。對已提入的票據(jù)，正常受理或由其資金清算行代為受理。票據(jù)交換機(jī)構(gòu)接到通知后，應(yīng)立即通知其他銀行不再提出該銀行票據(jù)，并對已經(jīng)提出尚未清分的票證按原路徑退回。第五章紀(jì)律與責(zé)任

第三十四條參加票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)遵守以下紀(jì)律：

（一）自覺遵守《支付結(jié)算辦法》以及人民銀行有關(guān)票據(jù)交換的各項(xiàng)制度規(guī)定。

（二）保證準(zhǔn)時(shí)提出和提入票據(jù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理退票。未按時(shí)送達(dá)的，不得提出，由其自行采取補(bǔ)救解決措施，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但必須受理提入票據(jù)。第三十五條參加票據(jù)交換的銀行必須嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出票據(jù)，不得截留積壓，影響客戶資金周轉(zhuǎn)。

第三十六條銀行未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)取回本銀行提入票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對的，由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行給予通報(bào)批評。

第三十七條銀行或票據(jù)交換機(jī)構(gòu)因自身業(yè)務(wù)差錯(cuò)，導(dǎo)致其他銀行損失或耽誤資金周轉(zhuǎn)的，應(yīng)按結(jié)算制度規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任。

第三十八條因不可抗力造成票據(jù)交換業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行，致使提出或提入票據(jù)中斷，相關(guān)單位均有義務(wù)及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施。第三十九條提供虛假申報(bào)材料，采取欺騙手段加入或變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行給予通報(bào)批評；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停辦理該銀行票據(jù)交換業(yè)務(wù)。第四十條對提入的他行票據(jù)無理退票的，經(jīng)由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行核實(shí)后，給予警告處理。屢次無理退票的，暫停辦理該銀行票據(jù)交換業(yè)務(wù)。第四十一條故意提出錯(cuò)誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，由主管部門依法追究行為人的法律責(zé)任。

第四十二條提入他行票據(jù)不及時(shí)退票，自行銷毀、丟棄票據(jù)，造成損失的，監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行暫停其票據(jù)交換業(yè)務(wù)，并由提入銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十三條銀行如有其他違反票據(jù)交換法律制度和本辦法的規(guī)定，影響票據(jù)交換業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，損害其他銀行或客戶利益的，監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行可給予以下處理：

（一）警告。

（二）通報(bào)批評。

（三）暫時(shí)停止提出交換。

（四）取消參加票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

（五）依法給予其他行政處罰。

第四十四條資金清算銀行因資金不足，不能清算借記差額，須由人民銀行廣州分行提供高額罰息貸款的，除按規(guī)定罰息外，予以警告或通報(bào)批評；累計(jì)三次以上的，按照有關(guān)規(guī)定對其清算賬戶實(shí)施借記控制或余額控制等限制措施。第六章附則

第四十五條資金清算銀行可根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換管理的具體操作程序，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十六條本辦法由中國人民銀行廣州分行解釋和修改。

第四十七條通過票據(jù)交換機(jī)構(gòu)交換的其他記賬憑證適用本辦法。

第四篇：人民銀行

二0一0年上半年**縣金融運(yùn)行形勢分析

及金融支持災(zāi)后重建工作意見

2010年上半年，人行**縣支行認(rèn)真貫徹落實(shí)上級工作精神，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度。通過打造?生態(tài)發(fā)展金融對接工程?，轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；通過推進(jìn) ?銀旅合作‘123’工程?，優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)融資難、抵押難、擔(dān)保難進(jìn)一步緩解。上半年，全縣存款持續(xù)增長，貸款穩(wěn)中有升，但受特大洪災(zāi)影響，金融正常運(yùn)行壓力明顯增大。

一、上半年**縣金融運(yùn)行情況

(一)、存款持續(xù)增長。6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額215002萬元，比年初增加13984萬元，同比多增27985萬元。主要特點(diǎn)是：儲(chǔ)蓄存款快速增長，企業(yè)存款減少較多。

1．儲(chǔ)蓄存款快速增長。儲(chǔ)蓄存款余額166935萬元，比年初增加12909萬元，同比多增14263萬元。從儲(chǔ)蓄存款月度變化趨勢來看，儲(chǔ)蓄存款受股市震蕩影響呈現(xiàn)明顯的階段性波動(dòng)。2月、3月、4月儲(chǔ)蓄存款表現(xiàn)為連續(xù)負(fù)增長，隨后月增幅平穩(wěn)上升，并且定期存款的變動(dòng)先于活期存款。總體上看，國家房市調(diào)控政策以及資產(chǎn)價(jià)格的大幅縮水抑制了居民投資欲望，儲(chǔ)蓄意向大大增強(qiáng)，資金?回歸?步伐加快。

2、企業(yè)存款減少較多。企業(yè)存款余額19601萬元，比年初減少4549萬元，同比少增2979萬元。企業(yè)存款減少主要表現(xiàn)為工行、中行等財(cái)政對公存款大幅下降。央行今年三次上調(diào)準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行流動(dòng)性趨緊，增加了企業(yè)獲取信貸資金的難度，企業(yè)派生隨之存款減少。另一方面，由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖，去年?扎堆?銀行存款的企業(yè)資金，由于新上項(xiàng)目或追加投資，造成企業(yè)集中提款。

(二)、貸款穩(wěn)中有升。6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額79376萬元，比年初增加13984萬元，同比多增1844萬元。主要特點(diǎn)是：主要特點(diǎn)是：貸款行際分布不均，貸款投放行業(yè)重點(diǎn)突出。

1、貸款行際分布不均。國有商業(yè)銀行新增貸款6593萬元，增長41.33%，同比多增2682萬元；農(nóng)村信用社新增貸款7347萬元，增長15.09%，同比少增1151萬元。貸款凈增額大小依次為農(nóng)信社、中行、農(nóng)行、工行。與去年相比，貸款主要集中行（社）格局由農(nóng)信社一家獨(dú)大，發(fā)展成為商業(yè)銀行競相投放，表明商業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的功能正逐漸加強(qiáng)。

2、貸款投放行業(yè)重點(diǎn)突出。上半年貸款投放主要集中在制造業(yè)、旅游業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，分別新增貸款6186萬元、4355萬元和4298萬元。同時(shí)，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，上半年新增236萬元，占全部新增人民幣貸款的2.84%，即緩解了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的需求，又實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的突破。

(三)、投回相抵略呈凈回籠。全縣金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支活躍，收入累計(jì)實(shí)現(xiàn)234015萬元，同比多回26210萬元。支出累計(jì)實(shí)現(xiàn)233225萬元，同比少投6367萬元。投回相抵，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金凈投回籠1149萬元，同比多回116萬元。

二、2010年上半年金融經(jīng)濟(jì)應(yīng)關(guān)注的幾個(gè)問題

1、特大洪澇災(zāi)害對金融運(yùn)行產(chǎn)生的影響。6月以來，**縣遭遇了幾十年來最嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害，造成全縣金融機(jī)構(gòu)貸款損失達(dá)8508萬元。由于信貸支持的工業(yè)企業(yè)普遍受損，還款收息受到很大影響，農(nóng)信社、農(nóng)行小額農(nóng)貸支持的農(nóng)戶受災(zāi)，還貸能力下降，為今后金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)帶大了較大的影響。隨著抗災(zāi)自救、恢復(fù)生產(chǎn)的信貸資金缺口的增大，金融機(jī)構(gòu)籌資需求迫切。**縣受災(zāi)面積大、災(zāi)情嚴(yán)重，隨著受災(zāi)地區(qū)群眾抗災(zāi)自救、發(fā)展生產(chǎn)、災(zāi)后重建的資金需求的隨之不斷增長。根據(jù)調(diào)查，我縣災(zāi)后重建信貸資金需求達(dá)24925萬元。下半年，金融信貸也將因?yàn)榭购榫葹?zāi)和生產(chǎn)自救的展開，信貸結(jié)構(gòu)由此產(chǎn)生的變化應(yīng)予高度關(guān)注。

2、金融服務(wù)渴求與商業(yè)銀行權(quán)限上收的矛盾。洪澇災(zāi)害給**縣農(nóng)業(yè)、水利等造成了極大的損失，恢復(fù)生產(chǎn)對信貸資金的依賴程度也越來越強(qiáng)。但由于近年來國有商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村功能基本消失殆盡，貸款權(quán)限上收，在貸款期限、額度、方式上難以滿足災(zāi)區(qū)農(nóng)民需求。目前，除農(nóng)行惠農(nóng)卡貸款、農(nóng)信社小額農(nóng)貸以外，大部分行、社都嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放。較大規(guī)模的信用貸款都要求有嚴(yán)格的保證條件，或抵押，或質(zhì)押、或擔(dān)保。在受災(zāi)嚴(yán)重的農(nóng)村地區(qū)，具備這些保證條件的農(nóng)戶卻非

常少，農(nóng)村的房屋又無產(chǎn)權(quán)證，無法辦理合法的抵押手續(xù)，許多農(nóng)民因此很難獲得大額貸款。

3、銀行流動(dòng)性充足與資金營運(yùn)之間的矛盾。自1月以來，全縣金融機(jī)構(gòu)貸款增幅持續(xù)低于存款增幅，銀行存貸款差額及流動(dòng)性不斷擴(kuò)大。各國有商業(yè)銀行吸納大量資金，把大部分信貸資金投向?大城市、大行業(yè)、大項(xiàng)目、大企業(yè)?，報(bào)表反映銀行上存資金已接近7172萬元。而貸款投放較少，發(fā)展后勁不足。加之，全縣符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的大項(xiàng)目稀缺，信貸有效需求不足，發(fā)放貸款的難度加大，更加遏制了金融信貸的合理快速增長。如何更好地運(yùn)用信貸資金，持續(xù)加大信貸投入，支持全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重大挑戰(zhàn)。

4、農(nóng)村聯(lián)保貸款發(fā)展乏力。大力推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，一方面能有效拓寬農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的路子，減小農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，對推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增強(qiáng)農(nóng)民信用觀念、解決農(nóng)戶貸款難等將起到積極的促進(jìn)作用，但上半年，**縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款仍為?零投放?。調(diào)查顯示，農(nóng)戶信用程度低和償還能力弱，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢和觀念陳舊，風(fēng)險(xiǎn)防范難控和農(nóng)村貧富不均，聯(lián)保責(zé)任難落實(shí)和機(jī)制欠完善，農(nóng)村信用社缺乏必要的積極性等因素，是制約農(nóng)戶聯(lián)保貸款難發(fā)放的主要障礙。

三、金融支持災(zāi)后重建工作幾點(diǎn)意見

為充分發(fā)揮金融對災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的支持作用，各行、社要克服當(dāng)前困難，全力支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)；要采取有力措拖，組織資金支持抗災(zāi)自救。下半年各金融機(jī)構(gòu)主要抓好以下方面工作：

（一）、提高認(rèn)識，以高度的社會(huì)責(zé)任感支持災(zāi)后重建工作。支援災(zāi)區(qū)是金融業(yè)義不容辭的責(zé)任和義務(wù)，全縣銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司要認(rèn)真貫徹科學(xué)發(fā)展觀，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)際，懷著對人民群眾的深厚感情，以高度的社會(huì)責(zé)任感全力支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)。要積極迅速組織力量，深入調(diào)查了解災(zāi)區(qū)企業(yè)、受災(zāi)群眾的損失情況和恢復(fù)生產(chǎn)生活的資金需求，并主動(dòng)做好信息溝通，及時(shí)向上級部門匯報(bào)，積極爭取扶持政策和資金支持。根據(jù)不同類型、不同需求，有針對性地開展信貸支持、保險(xiǎn)理賠，為災(zāi)區(qū)盡快恢復(fù)生產(chǎn)提供有效的資金保障。

（二）、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時(shí)籌集資金，合理調(diào)配各項(xiàng)支農(nóng)貸款。人行**縣支行要充分發(fā)揮央行貨幣政策工具的支農(nóng)導(dǎo)向作用，積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社優(yōu)先扶持?三農(nóng)?災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)、優(yōu)先受理災(zāi)農(nóng)戶貸款申請、在同等條件下對災(zāi)農(nóng)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。同時(shí)，縣人民銀行還要密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)資金頭寸變化，視流動(dòng)性情況必要時(shí)向上級人行申請資金救助。建議上級部門能核實(shí)災(zāi)區(qū)受損情況、信貸企業(yè)受損情況，適時(shí)調(diào)整農(nóng)村信用社2010年信貸規(guī)劃規(guī)模，用于災(zāi)區(qū)企業(yè)、?三農(nóng)?恢復(fù)生產(chǎn)的資金需求。

（三）、深入了解災(zāi)情，調(diào)查災(zāi)后發(fā)展生產(chǎn)的信貸資金和金融服務(wù)需求，疏通資金供應(yīng)渠道。金融機(jī)構(gòu)要增加對?三農(nóng)?的信貸投入，保證災(zāi)后春耕備耕合理的信貸資金需求，保障重要農(nóng)副產(chǎn)品收購和流通調(diào)撥的資金需求。建立一套快速反應(yīng)機(jī)制，擴(kuò)大小額信貸發(fā)放的額度和覆蓋面，幫助受災(zāi)農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶恢復(fù)生產(chǎn)。以開展林權(quán)抵押貸款、山地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等工作為契機(jī)，結(jié)合部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)災(zāi)后重建情況，進(jìn)一步創(chuàng)新支農(nóng)信貸品種。對受災(zāi)嚴(yán)重到期無法及時(shí)還款的貸款戶，可根據(jù)實(shí)際情況按規(guī)定做好貸款展期工作，支持貸款戶渡過難關(guān)。及時(shí)向上級行申請?jiān)黾又мr(nóng)資金額度，協(xié)調(diào)解決農(nóng)信社因投放救災(zāi)貸款可能出現(xiàn)的資金不足問題。信用社應(yīng)切實(shí)做好有關(guān)救災(zāi)資金的結(jié)算、撥付工作，對支援災(zāi)區(qū)的有關(guān)救災(zāi)資金一定要及時(shí)辦理、從快撥付。同時(shí)要加強(qiáng)現(xiàn)金頭寸的管理，保證災(zāi)區(qū)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金的正常收支。

(四)、加大信貸支持力度，切實(shí)保障災(zāi)區(qū)合理信貸資金需要。全縣各金融機(jī)構(gòu)要采取切實(shí)有效措施，及時(shí)了解企業(yè)的受災(zāi)情況，受災(zāi)地區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)的資金需要。一要及時(shí)分析原因保證受災(zāi)企業(yè)的貸款規(guī)模。對確實(shí)因受水災(zāi)影響造成暫時(shí)經(jīng)營困難或資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，要結(jié)合實(shí)際加大支持力度。在確保信貸資金安全的前提下，及時(shí)提供短期流動(dòng)資金貸款、辦理承兌匯票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；二要進(jìn)一步簡化貸款程序，縮短辦理時(shí)間，開辟貸款?綠色通道?，確保信貸資金的及時(shí)到位；三要對企業(yè)和個(gè)人因?yàn)?zāi)還貸有困難的，經(jīng)有關(guān)部門和貸款銀行認(rèn)定，對到期貸款可以辦理展期，以減輕貸款戶的還貸壓力。對于這部份展期貸款不視為不良記錄，可不錄入企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)；四要在商業(yè)銀行權(quán)限范圍內(nèi)，對受災(zāi)企業(yè)和個(gè)人提供利率優(yōu)惠，幫助受災(zāi)貸款戶渡過難關(guān)。

(五)、對受災(zāi)地區(qū)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)的小額農(nóng)戶貸款可以采取聯(lián)保、信用貸款方式，并做到隨到隨審、隨審隨貸，幫助災(zāi)民開展生產(chǎn)自救和重建家園。對重災(zāi)戶到期還款確有困難的，可以實(shí)行展期還貸，不實(shí)行加、罰息。對重災(zāi)戶因展期還貸的，不視為不良記錄，不登入個(gè)人征信系統(tǒng)。在貸款投向上要優(yōu)先解決種植業(yè)農(nóng)民改種補(bǔ)種的資金需求；優(yōu)先解決農(nóng)戶購買農(nóng)藥、化肥、種子、農(nóng)業(yè)機(jī)械的資金需求；優(yōu)先解決養(yǎng)殖業(yè)修建基礎(chǔ)設(shè)施、重購種苗等資金需求；優(yōu)先解決修建毀損農(nóng)田水利的資金需要，保障農(nóng)民正常的生產(chǎn)需要，支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)。上述受災(zāi)戶的貸款在利率上要予以優(yōu)惠，不能超過同檔次個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率的50%。

(六)、采取措施，為災(zāi)區(qū)企業(yè)、受災(zāi)群眾提供最優(yōu)質(zhì)的支付清算等金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要積極采取一切有效措施，及時(shí)恢復(fù)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，進(jìn)一步提高支付清算服務(wù)水平，凡是涉及?救災(zāi)?的財(cái)政撥款、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算、開立賬戶業(yè)務(wù)等項(xiàng)目，一律優(yōu)先辦理，特事特辦，為縣轄受災(zāi)地區(qū)企業(yè)、災(zāi)民提供最優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)；各行、社要適當(dāng)增加資金頭寸，保證災(zāi)民和受災(zāi)單位款項(xiàng)的及時(shí)足額支取；做好系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)，確保市場現(xiàn)金供應(yīng)；加強(qiáng)資金調(diào)撥，確保匯路暢通、資金到位，保證災(zāi)區(qū)救災(zāi)抗災(zāi)資金及時(shí)劃撥和足額支付，決不能出現(xiàn)壓單、壓票、壓資金的現(xiàn)象。

(七)、快速查勘定損，盡量減少投保企業(yè)、個(gè)人的損失。各保險(xiǎn)公司要積極組織開展保險(xiǎn)理賠救災(zāi)工作，及時(shí)對外公布出險(xiǎn)報(bào)案熱線和服務(wù)電話，實(shí)行24小時(shí)值班制度。在接報(bào)案后要及時(shí)趕赴現(xiàn)場，做好查勘定損工作，對確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的較大損失，在初步定損后可預(yù)先現(xiàn)場支付一定金額的賠款，以幫助受災(zāi)保戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園，但最長理賠時(shí)間一般不超過五天。加強(qiáng)對基層公司重大災(zāi)情險(xiǎn)情賠案處理工作的指導(dǎo)，確保理賠效率。同時(shí)，要適當(dāng)降低災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕投保人負(fù)擔(dān)。

人行**縣支行

二0一0年七月二十二日

第五篇：人民銀行

人民銀行

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務(wù)院組成部

[1]門之一。1948年12月1日，中國人民銀行在河北石家莊宣布成立。[1] 1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行的職能。1995年3月，八屆全國人大三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

人民銀行招聘考試一本通目錄

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七、專業(yè)科目（會(huì)計(jì)知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

八、專業(yè)科目（法律知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

九、專業(yè)科目（計(jì)算機(jī)知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十、專業(yè)科目（統(tǒng)計(jì)知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十一、專業(yè)科目（管理知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十二、專業(yè)科目（英語知識）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十三、行政職業(yè)能力測試復(fù)習(xí)講義與模擬試題

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中國人民銀行與中國的金融界密切合作，協(xié)調(diào)支付交易的組織和技術(shù)問題。它主持中國金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)，積極制定和推行銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在制定管理現(xiàn)行跨行支付系統(tǒng)的規(guī)章制度方面起著十分重要的作用。但是，中國人民銀行對于各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)的影響是有限的，盡管這些系統(tǒng)在許多方面都類似西方國家的跨行資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。