第一篇：銀行客戶經理個人業務匯報

一、個人業務經營中存在的風險點：

1，產品風險告知.部分未裝修網點無對外LED顯示屏，大堂、柜面也未張貼產品風險提示（如金家莊支行、開發區支行、紅旗南路）；

2，產品銷售流程風險.大部分銷售理財產品網點的柜員或客戶經理無從業資格證書，部分員工雖有，但大多已過期（現已要求全行網點經辦代理、理財產品的柜員和客戶經理上網報名，于本月29日30日參加銀行業從業資格考試）；產品銷售中特別是對非保本理財產品,要根據客戶風險問卷確定的客戶風險承受度,篩選客戶,營銷客戶風險承受范圍內產品,落實售前客戶風險告知義務.3，市區大部分網點沒有人客戶經理，對個金產品的風險點不夠了解，營銷過程中存在誤導銷售的風險,同時對市場上存在的外界風險要有所了解,對有關新型詐騙手段要了解,以降低降低產品銷售中的操作風險。

4，媒體投訴產生的聲譽風險。

針對以上問題，個人部將每月下發產品風險提示，及時提示支行相關產品存在的風險,并定期到網點檢查；對基金，理財等銷售人員要求必須持證上崗，如檢查發現支行人員無證上崗將取消該支行相關產品銷售資格了；為提高網點人員對個金產品的了解，我部每月將下發個人中間業務產品及操作提示，以減少操作風險；目前我行雖無私下銷售、代銷產品的現象，但該風險在我們身邊時常發生，我們將加

大對此類風險的關注，同時加強對員工的教育和排查；媒體投訴一直是我部關注的風險點，針對此類投訴要求相關業務部門和被投訴支行要高度重視，要及時、妥善的進行處理，無法處理和掌控的要及時上報，將投訴的負面影響減到最小。

二、個人業務推動中目前存在的問題：

個人業務是一個比較綜合的業務，他涉及面廣，產品多，客戶群體巨大。每個業務指標完成的好壞都不是簡單的單一原因，他可能涉及到經濟環境，銀行服務，客戶基礎，營銷手段，硬件環境，產品本身及隊伍建設等各種主客觀原因。針對我行目前的現狀，我行個人業務 目前存在以下問題：

存款業務目前我行日均增量計劃雖已經完成省行計劃，增量也在四大行中排名第一，但存款中90%來自縣域，城區存款在市場中競爭力弱，部分行個人存款還處于倒掛。

2、各行個人高端客戶缺少專人管理和維護，一級支行有的有2-3個對公客戶經理也未設置一個個人客戶經理，全行個人客戶經理隊伍嚴重缺乏。因無專業客戶經理常導致對存量客戶的維護與新客戶的拓展力度不夠。新產品無法廣泛推廣。未做到以產品綁定客戶，對客戶的維護只停留在個人感情層面的維護，導致客戶的忠誠度較低。

3、產品競爭力弱，尤其是理財產品，部分商業銀行理財產品對我行沖擊很大，甚至在我行員工中也有購買他行理財產品的現象。

4、柜員辦理業務熟練度不夠，對各種產品特點不熟悉。

5、市區網點數較少，只有14個網點，工行26個，建行25個，中行16

個。

6、各行在開拓存款市場中存在間內部互挖客戶存款現象，浪費了資源和精力。

7、縣域網點的服務還不夠規范化，大堂經理和客戶經理隊伍素質有待提高。

8、今年因保險糾紛影響了縣域個人業務的開展，前期縣域客戶經理部分精力都陷于糾紛處理了，同時因保險糾紛的負面影響對我行縣域個人存款也有一定影響。

三、個人業務下一階段工作措施：

針對我行目前在個人業務存在的問題，個人部在下一步工作中，將做好以下幾方面工作：

1、存款業務上，今年要實現市場份額第一的目標，下一階段存款組織工作在縣域要以穩定儲蓄存款為重點；在市區支行要著力提升的個人存款綜合競爭能力。在縣域存款工作上要以加大鄉鎮網點規范化服務建設，建立健全大堂經理隊伍，全面提升縣域服務品質來實現個人存款的穩定；市區個人存款的競爭力的提高是下一步工作重點，個人部將加大對市區各網點存款情況的監控和分析，每日下發計劃完成進度表，同時要求每日對個人資金波動在300萬的支行要查找原因，制定應對措施和計劃，并以書面形式報個人部。同時要提前利用理財和相關產品鎖定月末季末存款。

2、優化資源配置，鼓勵先進行做大做強。全行在資源（人力、財力）配置上建議要實現區別政策，對存款存量大，增量多的行要給予傾斜，以達到鼓勵先進的目的。目前同業對個人高端客戶的競爭已十分激烈，建議市行對各行個人高價值客戶（100萬以上）按一定資金比例單獨配置營銷費用，用以對高端客戶的維護和拓展。將有限的資源用于能給全行創造價值貢獻的支行，同時也激發支行提升高端客戶市場的競爭力。

3、為了提高全行對貴賓客戶的服務質量，有條件的行一定要開設貴賓室或VIP服務窗口，人員不足時可設立機動貴賓窗口，確保高端客戶進入網點后能享受到貴賓服務，同時也提升了我行對高端客戶的服務水準。

4、要改變我行目前個人業務的現狀，下一步加大個人客戶經理隊伍的建設是必須要做的工作。每個支行都要配備一名個人客戶經理，人員不足的支行有副行長擔任，同時各支行不能為應付市行而設立一個虛的個人客戶經理崗位，對個人客戶經理要有考核，同時個人客戶經理要積極參加市行相關培訓，學習了解CFE系統、個人產品和相關營銷技巧，提升個人業務素質，做好貴賓客戶的維護和支行個人業務的指導和培訓。同時也希望市分行加強個人部人員配置，以做好全行個人業務的監督和指導。

5、個人中間業務目前已經成為現代銀行的一項主流業務，他經濟資本占用小，價值創造能力強。個人部目前涉及的中間業務主要有：基金業務、貴金屬業務，理財業務等。

ⅩⅩ年全行個人中間業務面臨較大壓力，任務較重，我們要認真分析市場變化，努力尋找新的增長點，充分利用我行貴賓客戶管理系統，作好客戶營銷，通過各種宣傳平臺提升我行零售產品的知名度，全面提升個人中間業務收入，全面完成省行全年計劃。

（1）加大貴金屬業務宣傳，以活動為推手，提升我行貴金屬業務的市場份額和業務收入。

目前因黃金市場的變化，貴金屬業務的銷售遇到一定困難，所以我們要轉變營銷思路，在貴金屬銷售中要以禮品金和金市通業務為突破口，在后續的營銷中要加大對我行“傳世之寶”和代理金的宣傳力度，通過報紙，電視等媒體讓廣大客戶了解農行產品，要充分利用傳統節日加大禮品金的營銷。同時要充分利用后期金市通業務上線機會，積極拓展新客戶，有效提升我行貴金屬業務中間業務收入。（2）基金業務的推動仍然要以新發基金為營銷重點,充分利用新發基金中間業務收入高，風險小的特點,加大營銷力度。充分發揮公私聯動,實現聯動營銷。同時各行要利用貴賓客戶系統鎖定個人高端客戶作為營銷重點，并通過短信平臺加大對客戶的宣傳和營銷。對我行目前的存量客戶要加大售后服務工作，及時關注市場動態，作好客戶風險提示和盈虧提醒工作。同時在柜面營銷中要注意風險提示,合規銷售，嚴禁私下銷售和誤導銷售。

（3）我行對私理財產品銷售實對個人中間業務收入的增加、儲蓄存款的穩定及高端客戶的維護起到了積極作用,今年省行下達的理財收入計劃339萬，占個金中間業務收入的33%，是去年計劃的2.5倍，任務相當重，要完成該計劃，ⅩⅩ年在理財產品的銷售中必須調整理財產品銷售結構，將開放式理財產品的銷售作為重點，開放式理財收

入是封閉式的3-4倍，通過加大開放式理財的宣傳和銷售才能有效提升我行理財業務收入。同時在理財產品銷售上一定要作好風險提示，對保本型和非保本和浮動收益型產品要明確提醒客戶，作到合規銷售。

6、做好新產品的推廣。隨著市場競爭的激烈，省行相續推廣了系列有市場競爭力的個人產品，如自動理財、存貸通、開陽2號理財產品、金市通等，這些產品都是幫客戶理財的有力工具，個人部將指導各行學習了解這些產品，做好推廣工作。同時各行要做好公私聯動，正真實現以豐富產品鎖定客戶，提升客戶忠誠度和貢獻度。

7、服務水平的高低是銀行綜合競爭能力的集中體現，良好的服務意識、服務責任與服務能力，是農行員工基本素質的體現。有效提升我行服務水平是一項長期任務，全行上下要高度重視、齊抓共管。ⅩⅩ年我們要充分利用網點轉型的機會，通過轉型工作提升客戶經理和大堂經理業務素質，通過優化崗位和業務流程，完善績效考核，全面提升網點服務水平和市場競爭力。

8、針對目前市區網點少的現狀，一方面做好選址工作，積極與省行溝通，努力增加新網點。一方面在新增網點有限的情況下，大面積設立自助銀行，以擴大農行影響力，改善用卡環境。

第二篇：銀行客戶經理工作總結匯報

銀行客戶經理工作總結匯報

從6月17號到8月16號，已經調出柜臺做客戶經理2個月了，時間過得很快。現從各方面總結一下自己的收獲與不足：

一、學習上

1.收獲：通過了銀行從業考試的公共基礎與個人理財。九江銀行很重視銀行從業的考試通過情況，像客戶經理崗必須要通過公共基礎、公司信貸、個人貸款。而且通過的科目越多，對你的轉正考核越有利。所以今年下半年要繼續報名把公司信貸和個貸都通過了，否則就要被轉崗了。

2.不足：客戶經理的工作時間相對來說比較自由，沒有監控來監督你，而且有時候會很閑。如果自己沒有很好的自制力的話，就會偷懶。我就沒有利用好空閑時間來學習，像行里的《授信風控業務手冊》我就沒有好好看。今后一定要注意，不能太放縱自己了。

二、工作上

1.收獲：增長了一定的信貸業務知識。我們支行加我就3個客戶經理，徐騫、袁媛和我。徐總經常在外，喜歡和客戶待在一起，也喜歡一個人單干。袁媛姐主要待在行里負責撰寫調查報告、貸后總結、五級分類報告、銀企對賬，開承兌匯票，每日的時點、日均報告。而我，剛開始也不知道自己適合做什么，所以有人叫我干嘛就干嘛，什么袁媛姐讓我跑分行送對賬單、送授信材料，蘆行讓我去陽明銷戶，雷行讓我買早點，徐總讓我去出差簽字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配給我的。兩個月來，我學會了整理授信材料（流動資金貸款、開承兌匯票材料），知道了企業申請貸款需要哪些材料，學會了企業在銀行開戶、銷戶需要準備哪些材料。知道了銀企對賬的重要性。

2.不足：同時，也有很多要加強學習，比如撰寫貸前調查報告，里面涉及到對企業的財務分析，需要看企業的報表，計算各種比率并分析企業的償債能力、盈利能力、運營能力。還有，時點、日均，我知道這個都是很重要的數據，但是我還不會透過數據進行分析。今后還是要多學習會計知識，學會利用企業的實際報表結合理論知識來對企業進行分析。還要麻煩袁媛姐教我看時點、日均，做績效表。

此外，我也渴望能跟著徐總、郭行、雷行他們出去見客戶，聽著他們和客戶的交談，直到自己能獨立的去面對客戶，我認為自己這方面還差很多。

三、生活上

1.收獲：人生重在體驗各種經歷。值得一提的是，利用出差的機會，我體驗了一下坐飛機的感覺。那飛機起飛前的加速階段，絕對是讓人無比興奮的。此外，我們行里組織的去大覺山漂流活動，那天在去的路上居然下了大雨，本以為會很掃興的，但是一下水，就全然相反了，和同事一起體驗著大自然帶給我們的歡樂。

2.不足：

7、8月份的天氣真的是燒烤模式，除了上下班，就真的沒有參加體育鍛煉了，整個人都軟了。真希望有機會去運動出把汗。說到這，還是很懷念在大學的日子，有空就可以和幾個好友一起去田徑場、足球場跑步的日子。還有兩年的暑假在軍樂團和隊友們跑操，還喊著口號……唉，回不去了。

結語：7月2號，簽了3年的勞動合同，意味著正式的踏入社會，南昌的生活、工作節奏雖然說沒那么快，但是每當我周末去省圖書館看到那座無虛席的場景時，總有一股危機意識潛入心頭。每當我來到紅谷灘，看到報紙以及房地產周刊上報道南昌的一些房產信息上，殊不知，當你思想上墮落的時候，別人卻在奮斗著把你甩在后面。所以，再安逸的時候都不能丟掉艱苦奮斗的精神，安逸的環境就像毒品，吞噬著我們健康的身軀和心靈。

簡短的階段總結匯報給關心我的同學和朋友們，同時祝愿大家生活順心，工作順利！

第三篇：個人客戶經理業務題庫

個人客戶經理業務題庫

一、單項選擇

1、作為一名個人客戶經理必須牢固樹立（[B]）的經營理念，不斷提高服務藝術。

[A]“以服務為中心” [B]“以客戶為中心” [C]“以需求為中心”

[D]“以競爭為中心”

2、我行電子銀行的品牌名稱是（[B]）

[A]電話銀行 [B]金融e通道 [C]網上銀行 [D]理財e站通

3、每年（[C]）為外幣活期儲蓄存款的結息日。

[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

4、客戶對業務處理結果有疑問或意見的，客戶經理以下哪種處理是不正確的（[C]）

[A]用委婉的語言

[B] 給予耐心細致的解釋

[C] 以業務規定為理由，并以此作為應對

[D]不能解釋清楚或客戶不接受意見的，將客戶意見記錄下來，及時向上級部門反饋，并向客戶承諾盡快給予解釋答復

5、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（[A]）

[A]不負責任 [B]負全部責任 [C]負部分責任 [D]視情況而定

6、對客戶經理儀容的要求以下哪一項是不正確的（[D]）

[A]保持面部清潔、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清潔衛生

[C]頭發應整齊潔凈、不染鮮艷顏色，不梳奇異發型

[D]男士不蓄胡須、不留長發，可剃光頭

7、跨行交易取款持卡人每筆需支付（[A]）

[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

8、以下關于電子銀行敘述正確的是：（[A]）

[A]由客戶自助辦理銀行業務

[B]我行電話銀行特服號碼95588是客戶免付話費的電話

[C]網上銀行除節假日外均不間斷提供服務

[D]客戶只能在注冊所在地登錄使用網上銀行

9、儲蓄存款當年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。

[A]視同存滿一年 [B]差一天滿一年 [C]為365天 [D] 為364天

10、所購二手房戶齡在（[C]）年（含）以上及貸款人認為房屋價值需評估的，借款人應提供貸款人認可的房地產評估機構出具的房屋價值評估報告。

[A]2 [B]3 [C]5 [D]8

11、在不超過賬戶可用信用額度的情況下，牡丹卡緊急取現服務最高金額為（[B]）

[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元

12、個人通知存款的最低支取金額為（[B]）

[A]1萬元 [B]5萬元 [C]10萬元 [D]15萬元

13、我分行個人外匯買賣交易金額起點為([B])美元或等值其他外幣

[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000

14、在（[B]）后孳生的利息所得，應當依法征收個人利息所得。

[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日

[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

15、所購二手戶為商用房的，貸款期限最長不超過（[B]）年，所購房屋房齡一般不超過（）年。

[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10

16、目前，與我分行開展“銀保通”業務合作的保險公司有（[A]）。

[A]中國人壽 [B]平安保險 [C]新華人壽 [D]太平洋保險

17、下列關于貸款期限的表述正確的是（[A]）。

[A]個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年4個檔次

[B]個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日最遠的時間確定貸款期限，且最長不得超過的1年

[C]個人汽車消費貸款期限根據所購汽車的壽命打折確定

[D]個人短期信用貸款期限最長不超過2年

18、牡丹信用卡臨時止付的有效期為：（[C]）

[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

19、我分行電話銀行系統人工服務目前不受理客戶以下哪些請求？（[D]）

[A]業務咨詢 [B]服務投訴 [C]故障投訴 [D]個人住房貸款申請

20、各種儲蓄存款計息的存期（[B]）天計算。

[A] 全年按365 [B] 全年按360

[C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正確

21、對同一借款人購置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的貸款成數就控制在（[C]）（含）之內。

[A]4 [B]5 [C]6 [D]7

22、以下關于抵押品評估，表述錯誤的是（[B]）

[A]對抵押物的勘察，俗稱“核押” [B]對高價值的抵押物，可以不到現場勘察

[C]抵押物必須足額投保 [D]抵押物的價值評估僅能作為參考

23、教育儲蓄本金合計的最高額度為（[B]）元。

[A]1萬 [B]2萬 [C]3萬 [D]5萬

24、目前我分行電話銀行系統尚未提供以下哪些服務：（[B]）

[A]賬戶余額查詢 [B]國債買賣 [C]銀證通業務 [D]移動話費充值

25、住房貸款關注、次級貸款檢查時限為一期不少于（[A]）次。

[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4

26、以下可以作為保證人的是（[D]）。

[A]私立學校 [B]私立醫院 [C]稅務局 [D]商業銀行

27、目前，我分行對本省內活期儲蓄帳戶異地柜面取款的手續費收費標準是（[A]）。

[A]不收費 [B] 按取款金額的1‰收取

[C]按取款金額的2‰收取 [D] 按取款金額的1.5‰收取

28、牡丹貸記卡每日取現透支限額為（[B]）

[A]1000元[B]2000元 [C]3000元[D]4000元

29、住房貸款業務指引

（三）規定:個人住房裝修貸款最高成數不得超過（[A]）成。

[A]5 [B]6 [C]7 [D]8

30、理財金帳戶卡卡號的前6為必定為（[B]）元。

[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889

31、個人消費貸款可以用于（[B]）。

[A]注冊成立公司 [B]經營周轉 [C]申購股票 [D]向他人轉貸

32、根據目標客戶市場定位，總行規定的“理財金帳戶”開戶起點要求為：（[A]）

[A]存貸款余額達20萬，其中存款余額不低于10萬

[B]存貸款余額達30萬，其中存款余額不低于10萬

[C]存貸款余額20萬，其中存款余額不低于5萬

[D] 存貸款余額50萬，其中存款余額不低于20萬

33、活期一本通若開戶時存入的是外幣，以下那種說法是正確的（[B]）

[A]活期一本通只生成一個外幣分戶帳

[B]活期一本通生成一個外幣分戶帳，同時生成一個余額為零人民幣主帳戶

[C]生成一個外幣主帳戶和一個人民幣分戶帳

[D]以上說法都錯誤

34、以下關于貸款擔保的表述，正確的是（[C]）

[A]個人短期信用貸款即使附加法律規定的保證擔保，該擔保也是無效的

[B]有簽訂抵押合同，但沒有辦理抵押物登記手續，抵押合同無效，但可對抗第三人

[C]同一債權即有保證，又有第三人提供物的擔保，債權人可以請求保證人或者抵押人承擔擔保責任

[D]以上都不正確

35、牡丹貸記卡最長免息期為：（[C]）

[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天

36、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（[C]）承擔保證責任。

[A]一般保證 [B]最高額保證 [C]連帶責任保證 [D]不承擔保證責任

37、靈通卡帳戶代碼由3位數組成，代碼左起的第一位表示個人金融業務品種，其中1、7、9分別表示（[A]）。

[A]活期、憑證式國庫券、定期一本通 [B]活期、零存整娶憑證式國庫券

[C]活期、憑證式國庫券、存本取息 [D]活期、存本取息、定期一本通

38、我行網上銀行網址正確的是:（[C]）

[A]www.tmdps.cn [D]www.tmdps.cn

39、《儲蓄管理條例》實施后存入的（[B]）儲蓄存款，在支取無論存期多長，整個存期按支取日掛牌公告的儲蓄存款利率計息。

[A]活期、定活兩便、教育儲蓄 [B]活期、定活兩便、通知存款

[C]活期、通知存款、教育儲蓄 [D]教育儲蓄、整存整娶通知存款

40、以下（[D]）不是產生個人消費貸款風險的因素。

[A]借款人信用 [B]貸款方式 [C]貸款形態 [D]貸款金額

41、以下關于前端收費和后端收費的說法不正確的是（[B]）

[A] 前端收費和后端收費交費的時間不同

[B] 前端收費和后端收費交費時間相同

[C] 前端收費和后端收費都是銷售手續費

[D] 前端收費和后端收費都是按照申認購日的凈值為計算基準

42、中期貸款的貸款期限是指（[C]）

[A]1年（含）至3年（不含）[B]3年（不含）至5年（含）

[C]1年（不含）至5年（含）[D]1年（含）至5年（含）

43、利息收入是免稅的個人金融產品有（[C]）

[A]活期、教育儲蓄 [B]通知存款、國庫券

[C]國庫券、教育儲蓄 [D]通知存款、教育儲蓄

44、以下敘述正確的有（[D]）。

[A]客戶的有密通兌戶脫出“理財金賬戶”后，不需要重新設置密碼。

[B]賬戶脫出“理財金賬戶”后，將成為一個有密通兌的有折（單）戶，產生新的存單（折），賬戶的賬號將發生變化。

[C]客戶的貸款賬戶可以在未還清貸款前脫離“理財金賬戶”卡。

[D]以上敘述都不正確。

45、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在同城口頭掛失的（）天或異地口頭掛失的（）天之內補辦書面掛失手續，否則口頭掛失將自動失效。（[D]）

[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15

46、考察借款人能否按時還貸，關鍵在于考察其（[C]）

[A]收入的高低 [B]所提供擔保的可靠性 [C]還款期的現金流情況 [D]以上都不正確

47、以下哪一項不是個人外匯買賣價格優惠的檔次（[A]）。

[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上

48、個人汽車消費貸款金額最高不超過購車金額的（[D]）。

[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%

49、同一投資人購買南方穩艦南方避險、南方寶元基金需開立（[A]）個南方基金管理公司TA基金賬戶。

[A] 一個 [B] 兩個 [C] 三個 [D] 四個

50、中國工商銀行行代理發行的以下幾只基金中哪只基金贖回時不需要贖回費（[C]）。

[A]融通通利系列基金 [B]富國天利增長債券投資基金

[C]華安180 [D]南方避險增值基金

51、個人通知存款的最低起存金額為（[2]）元。

[1]3萬元 [2]5萬元 [3]10萬元 [4]20萬元

52、下列關于貸款期限的表述正確的是（[2]）。

[1]個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年、5年五個檔次

[2]個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限，且最長不得超過的1年

[3]個人汽車消費貸款期限一般為5年，最長不超過8年

[4]國家助學貸款期限最長不超過借款人畢業后的5年

53、目前可在我省分行辦理申購、贖回的開放式基金有（[4]）。

[1]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、國泰金鷹、易方達

[2]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、華安創新、博時成長 [3]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、南方穩艦南方保底增值

[4]鵬華行業成長、南方寶元、華安180指數、華安創新、南方穩健

54、每年（[3]）為活期儲蓄存款的結息日。

[1]7月1日 [2]12月31日 [3]6月30日 [4]1月1日

55、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（[1]）

[1]不負責任 [2]負全部責任 [3]負部分責任 [4]視情況而定

56、儲蓄存款年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[1]）。

[1]視同存滿一年 [2]差一天滿一年 [3]為365天 [4] 為364天

57、個人短期信用貸款的期限最長不超過（[2]）。

[1]6個月； [2]1年 [3]2年 [4]3年

58、個人通知存款的最低支取金額為（[2]）

[1]1萬元 [2]5萬元 [3]10萬元 [4]15萬元

59、我國第一只開放式基金是（[1]）。

[1]華安創新 [2]南方穩健 [3]鵬華成長 [4]國泰金鷹

60、在（[2]）后孳生的利息所得，應當依法征收個人利息所得。

[1]1999年1月1日 [2]1999年11月1日

[3]1999年12月31日 [4]2000年4月1日

61、對等本金償還法表述不正確的是（[2]）。

[1]貸款本金在還款期限內，按總期數的多少分次等額償還

[2]借款人每期償還的金額一樣

[3]借款人每期償還的金額包括本金和本期應付利息

[4]個人汽車消費貸款可以不使用等本金還款法 62、各種儲蓄存款計息的存期（[2]）天計算。

[1] 全年按365 [2] 全年按360

[3]有的年份按365天，有的年份按360 [4]以答案上均不正確

63、教育儲蓄本金合計的最高額度為（[2]）元。

[1]1萬 [2]2萬 [3]3萬 [4]5萬

64、個人優質客戶綜合授信業務表述不正確的是（[3]）。

[1]通過優質客戶綜合授信發放的貸款可以用于購買房產

[2]個人優質客戶綜合授信業務的特點就是額度一次核定、在規定期限內滾動使用

[3]綜合授信額度最長為5年

[4]個人優質客戶綜合授信額度采用保證方式擔保的，授信有效期原則上不超過1年

65、目前發行的憑證式國債，若提前支取按存單面額的（[1]）收取手續費。

[1]1‰ [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰

66、對“銀證通”或“存折炒股”正確的理解是（[1]）。

[1]以銀行的儲蓄賬戶作為客戶的證券交易結算資金賬戶（保證金賬戶），客戶通過電話、網上等交易平臺進行證券買賣，由系統自動完成交易資金在客戶銀行儲蓄賬戶上的劃轉。

[2]“銀證通”就是銀證轉帳。

[3]銀行證券實行通存通兌，客戶可以在任何一個證券或銀行進行證券或銀行業務。

[4]銀行發行的一種新的信用卡，提供更多使用功能，提供更個性華的服務。

67、在個人消費貸款中，不得用于貸款抵押的是（[3]）。

[1]店面 [2]新車 [3]集體土地 [4]商品房

68、活期儲蓄異地存款業務不收手續費，異地取款按取款金額的（[1]）收齲

[1]1% [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰

69、考察借款人到期能否按時歸還貸款本息，關鍵在于考察其（[3]）

[1]保證人的經濟實力 [2]抵押物的變現價值

[3]借款人的第一還款來源 [4]借款人的融資能力

70、我分行個人外匯買賣交易金額起點為([2])美元或等值其他外幣

[1]10 [2]100 [3]1000 [4]2000

71、在ATM上取款每天取款金額最多不超過（）元、每天取款次數最多不超過（）次。（[4]）

[1]5000，4 [2]4000，4 [3]4000，5 [4]5000，5

72、定活兩便起存金額為（[2]）元。

[1]1元 [2]50元 [3]10萬元 [4]50萬元

73、活期一本通若開戶時存入的是外幣，以下那種說法是正確的（[2]）

[1]活期一本通只生成一個外幣分戶帳

[2]活期一本通生成一個外幣分戶帳，同時生成一個余額為零人民幣主帳戶

[3]生成一個外幣主帳戶和一個人民幣分戶帳

[4]以上說法都錯誤

74、個人汽車消費貸款的期限最長為（[2]）

[1]3年 [2]5年 [3]8年 [4]10年

75、靈通卡帳戶代碼由3位數組成，代碼左起的第一位表示個人金融業務品種，其中1、4、7分別表示（[1]）。

[1]活期、零存整娶國庫券 [2]整存整娶零存整娶國庫券

[3]活期、零存整娶存本取息 [4]活期、存本取息、國庫券

76、我行網上銀行網址正確的是.([3])

[1] www.tmdps.cn [4] www.tmdps.cn

77、靈通卡最多可下掛（）個個人金融基本帳戶和（）個個人金融相關帳戶。（[4]）

[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999

78、僅以所購車輛為抵押的個人汽車消費貸款，借款人的首付比例至少為購車價款的（[3]）

[1]10% [2]20% [3]30% [4]40% 79、《儲蓄管理條例》實施后存入的（[2]）儲蓄存款，在支取無論存期多長，整個存期按支取日掛牌公告的儲蓄存款利率計息。

[1]活期、定活兩便、教育儲蓄 [2]活期、定活兩便、通知存款

[3]活期、通知存款、教育儲蓄 [4]教育儲蓄、整存整娶通知存款

80、利息收入是免稅的個人金融產品有（[3]）

[1]活期、教育儲蓄 [2]通知存款、國庫券

[3]國庫券、教育儲蓄 [4]通知存款、教育儲蓄

81、新系統中新帳號長度為（[2]）。

[1]18位 [2]19位 [3]16位 [4]20位

82、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在同城口頭掛失的（）天或異地口頭掛失的（）天之內補辦書面掛失手續，否則口頭掛失將自動失效。（[1]）

[1]5，15 [2]7，15 [3]5，10 [4]7，10

83、假如投資者投資100,000元認購某基金，假設當日該基金單位凈值為1.2800元，申購費率為1.0%，其得到的份額為（[2]）。

[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75

84、目前柜臺辦理“匯款直通車”業務單筆最高匯款金額為（[3]）萬元。

[1]10 [2]50 [3]100 [4]120

85、《儲蓄管理條例》實施后存入的定活兩便儲蓄存款，存期在一年以上（含），無論存期多長，整個存期按支取日掛牌公告的整存整取（）年期定期儲蓄存款利率打（）折計息。（[3]）

[1]一，九 [2]二，六 [3]一，六 [4]二，九

86、以下敘述正確的有（[4]）。

[1]客戶的有密通兌戶脫出“理財金賬戶”后，不需要重新設置密碼。

[2]賬戶脫出“理財金賬戶”后，將成為一個有密通兌的有折（單）戶，產生新的存單（折），賬戶的賬號將發生變化。

[3]客戶的貸款賬戶可以在未還清貸款前脫離“理財金賬戶”卡。

[4]以上敘述都不正確。

87、教育儲蓄最長存期為（[3]）。

[1]3年 [2]5年 [3]6年 [4]8年

88、靈通卡異地取款單筆最高收費標準為（[4]）元

[1]30 [2]50 [3]80 [4]500

89、中國工商銀行理財金賬戶的“3P服務”不包括以下（[3]）。

[1]優先、優惠的理財服務 [2]專家、專業的投資顧問

[3]忠實、可靠的理財策劃師 [4]私人、個性化銀行秘書

90、抵押登記的有效部分是（[2]）

[1]抵押合同記載的物權 [2]抵押物登記的部分

[3]借款合同標明的部分 [4]產權證記載部分

91、我行個人網上銀行的品牌是(C)

A、理財e站通 B、金融e通道

C、金融@家 D、e通卡 92、2003國際權威的(B)雜志將中國唯一的“最佳個人網上銀行”獎授予工行。

A、《銀行家》 B、《環球金融》

C、《亞洲銀行家》 D、《歐洲貨幣》 93、以靈通卡為注冊卡的客戶辦理網上個人質押貸款必須持有（C）。

A、理財金賬戶 B、牡丹國際卡

C、個人客戶證書 D、理財協議

94、網上銀行客戶通過“我的客戶經理”功能，可以（B）方式給客戶經理留言。

A、呼機 B、手機短信

C、E－MAIL D、語音信箱

95、個人客戶在簽訂組合儲蓄協議后，我行提供哪種服務？(A)A、“存本+零整”和“零整+整整”

B、“零整+整整”和“定活＋零整”

C、“存本+整整” 和“存本＋零整”

D、“零整+整整”和“存本+整整”

96、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理方式（D）。

A、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理都采用批量方式

B、主機系統的網上銀行注冊交易處理采用實時方式，個人理財分析系統（WMS）采用批量方式

C、主機系統和個人理財分析系統（WMS）的網上銀行注冊交易處理都采用實時方式

D、主機系統的網上銀行注冊交易處理采用批量方式，個人理財分析系統（WMS）采用實時方式

97、網上銀行質押貸款的規定，哪項是正確的？(C)

A、放款額度起點為人民幣1000元

B、單筆放款最高限額不超過50萬元

C、貸款金額不得超過質押物金額的90％

D、質押貸款允許展期 98、客戶注冊賬戶別名最多可為（C）個漢字。

A、6 B、8

C、10 D、12

99、對“工行信使”服務描述正確的是？D

A、客戶在柜面與工行簽訂信使服務協議

B、網上銀行系統只通過手機短信方式

C、網上銀行系統只通過電子郵件（E-Mail）方式

D、按照客戶自己定制的服務信息列表，為其提供有償信息服務

100、在客戶填完協議信息確認后，理財協議的費用將（C）。

A、系統日終批量自動收齲

B、由客戶通過“繳費站”功能繳納。

C、自動從客戶的基本賬戶中聯機實時扣收。

D、由客戶選擇繳費確認后從基本賬戶中聯機實時扣收。

第四篇：銀行客戶經理個人工作總結

銀行客戶經理個人工作總結

2005年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐, 圍繞支行工作重點, 出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。

截至現在，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現3筆，金額460萬元，完成中間業務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司本資料權屬文秘資源網查看更多文秘資源網資料財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實現了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶在煩惱時收到他發來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影??雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創新，創造性的開展工作。

隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，他從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都在我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業銀行情況下，他積極的上門聯系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2004年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

第五篇：銀行客戶經理個人總結

2010個人小結

2010年即將過去，作為建行的普通員工，我深感到這一年是緊張忙碌而充實的。下面我對自己一年的工作表現作一下總結，既是對過去的自我評價，也為來年作一個良好的開端。

一年的工作中，我不斷加強思想道德方面的自我學習與教育，樹立了正確的世界觀、人生觀和價值觀。在領導的指引下，在同事的幫助下，我進一步增強工作責任心、改進工作作風、提高工作效率，充分貫徹科學發展觀和創新精神，理論聯系實際積極投身到建行的各項改革中去。

一年來，在領導的關心幫助下，在同事們真誠密切的配合中，我的工作得以順利展開。我的崗位是個貸經理，主要考核個人類貸款的新增。這就要求我不斷地營銷開拓新客戶。在平時的客戶營銷及業務拓展中，我注重開拓思路，創新求變。在一手房市場，針對我行有開發貸款的項目，我積極跟進作好項目的個人按揭服務工作。我盡可能多地拜訪開發公司，了解他們的新樓盤、新項目，和財務經理、銷售經理作朋友、多溝通。此外我行的存款客戶也會有個人信貸方面的需求，我在工作中將客戶的需求一一記下，適時為他們提供合適的金融產品和服務。既得到了客戶的好評又拓展了多項建行業務。針對二手房市場，我注重與無錫大型中介機構的聯系，同時不斷磨合與金融服務公司的流程，在二手房貸款市場爭取到更多的份額。逐步構建出一手房按揭為主，二手房貸款為輔，兩項業務相互補充、共同增長的格局。

近一年來，房地產經濟的形式相當復雜，一方面樓市銷售火爆，一方面國家房貸新政頻出，貸款辦理應接不暇，政策也多有轉變。我放棄了休息天和節假日，跑樓盤，跑中介公司，認真辦好每一筆貸款。由于宏觀調控的增多，很多政策的出臺對個人資產業務的拓展影響很大。我也迷茫過、急躁過，但是我認定客戶經理必須站在市場的最前沿，也必須承擔市場所帶來責任與風險。在工作中我注意領會政策精神，積極與客戶溝通，堅持做到拓展業務的同時，嚴格把控政策。截止2010年12月，我行個人住房貸款新增1.71億元，完成率100％。個人貸款業務的發展也帶來了良好的產品覆蓋率，2010年我行累計投放貸款735筆，共開辦儲蓄卡620張，并相應辦理了電子銀行、貸記卡、個人存款業務。

在工作中，我努力完成各項任務，力求盡善盡美。很感謝領導的支持和同事門的配合，使我能夠很好的開展繁忙的個貸工作。在今后，我需要進一步做好各項工作的平衡，確保各項業務更全面的開展。我要把個人貸款作為營銷工具，在做好個人貸款的同時，積極展開個人負債業務、個人資產業務、公司業務、戰略性業務全方位的營銷拓展。我認定一個優秀的客戶經理必然是全能綜合營銷的高手，這也是我努力的目標。

一年中，我時時處處受到了來自支行領導和同事們的關心和幫助。我感到梁溪支行是一個特別具有創造力、凝聚力、戰斗力的集體。同事們豐富的業務知識和領導果斷正確的決策力為我的工作提供了強而有力的支持，為我的發展提供了一個廣闊的平臺。我會將個人的熱情、追求、力量和智慧凝聚到建設銀行的各項工作當中，求真務實，開拓創新，為建行事業貢獻自己的最大力量。