第一篇：加強(qiáng)基礎(chǔ)管理提升服務(wù)品質(zhì)構(gòu)建優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)著力打造大型上市銀.

“風(fēng)險(xiǎn)管理好像是業(yè)務(wù)發(fā)展的剎車系統(tǒng)，必須要有人在銀行經(jīng)營過程中始終保持清醒的頭腦，就像開車一樣，開得很快的時(shí)候要有人把剎車抓住。”作為一家擁有龐大資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要負(fù)責(zé)人，宋先平對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有他自己的獨(dú)到見解。

日前，農(nóng)業(yè)銀行董事會審議通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》，這是農(nóng)行制定的首個全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系規(guī)劃文件。以這份《綱要》的主要起草者和制定者的身份，宋先平向本報(bào)記者詳解了農(nóng)行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施情況。

橫向到邊 縱向到底

就風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，農(nóng)行強(qiáng)調(diào)要建立全面、相對獨(dú)立、垂直的管理體系。

闡釋“全面性”，宋先平重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了“橫向到邊，縱向到底”的概念?！翱v向到底”包括董事會、高管層、總行、分行、二級分行、縣支行都要有人管風(fēng)險(xiǎn)，而且人員相對獨(dú)立；“橫向到邊”是說以風(fēng)險(xiǎn)管理部為原點(diǎn)，到風(fēng)險(xiǎn)管理的各個板塊，如信貸部、授信部、內(nèi)控部協(xié)助一起管理風(fēng)險(xiǎn)，但管理的重點(diǎn)不一樣。

宋先平進(jìn)一步解釋說，《綱要》從橫向上明確了各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，從縱向上界定了各級行的職責(zé)邊界，形成了縱橫結(jié)合、有統(tǒng)有分的全面風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)體系。風(fēng)險(xiǎn)管理將涵蓋表內(nèi)外、本外幣各項(xiàng)業(yè)務(wù)，滲透業(yè)務(wù)操作全過程，覆蓋信用、市場、操作、流動性等各類風(fēng)險(xiǎn)，全行所有機(jī)構(gòu)、部門和崗位均有風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任和義務(wù)。

兩級派駐制

根據(jù)《綱要》，農(nóng)行要實(shí)行兩級派駐，即一級分行要向二級分行派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，二級分行要向支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，主要是加強(qiáng)上級行對下級行實(shí)行的貼身監(jiān)管，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)威性和獨(dú)立性。

同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員與風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有獨(dú)立評價(jià)、監(jiān)控的職能，獨(dú)立于各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理不受業(yè)務(wù)發(fā)展和外部力量的影響，保持風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀和超然。

宋先平介紹,據(jù)此，農(nóng)行將向2048個縣支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,對支行進(jìn)行監(jiān)管。目前，向縣支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作正在試點(diǎn)地區(qū)展開,已經(jīng)派出了300多名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,計(jì)劃在2010年完成風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的派駐工作。不過，宋先平也坦言，該項(xiàng)工作目前面臨著幾個問題。一是如何培養(yǎng)一批具備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員。二是由于農(nóng)行層級管理鏈條長，網(wǎng)點(diǎn)多，至少需要5000名左右風(fēng)險(xiǎn)管理人員，管理如此龐大的一個團(tuán)隊(duì)是個難題。三是如何真正確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀和超然。風(fēng)險(xiǎn)管理工具

風(fēng)險(xiǎn)管理工具是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分之一。宋先平介紹，農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，主要包括四個方面。

一是模型開發(fā)，主要包括研發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級模型、市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型、操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量模型等，以進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性和敏感度，為風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測等提供更精細(xì)的量化依據(jù)。二是資本評估，根據(jù)新資本協(xié)議要求，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和種類都要受資本約束，所以要建立內(nèi)部資本充足性評估程序，確保農(nóng)行發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制在資本可承受的范圍內(nèi)。

三是壓力測試，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，及時(shí)開展分行業(yè)、分地區(qū)的壓力測試，不斷檢驗(yàn)農(nóng)行資本充足程度和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，防范于未然。

四是系統(tǒng)優(yōu)化，以新一代銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)為契機(jī)，全面升級改造ABIS系統(tǒng)和CMS系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上，逐步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供強(qiáng)大的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支撐。

“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制

“三農(nóng)”貸款被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高，而農(nóng)行的業(yè)務(wù)又以服務(wù)“三農(nóng)”為主，為了有效控制“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行是否會對其風(fēng)險(xiǎn)管理措施做一些特別設(shè)計(jì)？

宋先平認(rèn)為，目前已經(jīng)掌握的數(shù)據(jù)并不支持“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)高的判斷。當(dāng)然這也有可能是因?yàn)樵圏c(diǎn)時(shí)間短,“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)還沒有暴露出來。

宋先平還認(rèn)為，農(nóng)行也不可能效仿其他幾家大型商業(yè)銀行，通過國外同行的技術(shù)援助來構(gòu)建農(nóng)行自身的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國外的金融機(jī)構(gòu)即便從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，其“三農(nóng)”概念與中國的“三農(nóng)”概念不同。農(nóng)行需要依靠自己的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)構(gòu)筑其獨(dú)特的“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

在“三農(nóng)”貸款的計(jì)提撥備上，農(nóng)行制定了較為嚴(yán)格的規(guī)定。宋先平介紹，對“三農(nóng)”貸款按照預(yù)期損失率3％計(jì)提撥備，這一標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)高于正常類貸款的撥備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)，與關(guān)注類貸款3.4％的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)。提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的撥備比例，是為了更好地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

宋先平表示，由于全面開展“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)時(shí)間不長，累積的可參考統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)尚不充分，農(nóng)行“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系需要不斷完善。

為上市鋪路

農(nóng)行成功實(shí)現(xiàn)股改上市，需要建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在通過《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》時(shí)，農(nóng)行表示要用3年時(shí)間落實(shí)《綱要》。這是否意味著農(nóng)行要在落實(shí)《綱

要》的3年后才上市？ 對此，宋先平明確表示，農(nóng)行在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和市場好轉(zhuǎn)后，就可擇機(jī)上市，不用等3年。目前，農(nóng)行各項(xiàng)硬指標(biāo)均已達(dá)到和超過了監(jiān)管部門對國有銀行股改上市的普遍要求：資本充足率8％以上、不良貸款率不超過5％、撥備覆蓋率不低于60％。

農(nóng)行路演上市前的幾項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)將致力于向當(dāng)年工行、建行上市前看齊，如資本充足率達(dá)到10％以上，甚至11％或者12％；撥備覆蓋水平達(dá)到130％。宋先平認(rèn)為，這對風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提出了更高的要求。

“風(fēng)險(xiǎn)管理是金融行業(yè)的核心，而且金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度相對其他行業(yè)更大。”有著15年投行、商業(yè)銀行以及金融監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的IBM大中華區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)總監(jiān)李越君這樣總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性同時(shí)體現(xiàn)在內(nèi)部金融產(chǎn)品的特殊性和外部環(huán)境的變化上。從內(nèi)部來看，金融產(chǎn)品無論從數(shù)量、種類還是其本身的復(fù)雜程度都有其特殊性。隨著金融產(chǎn)品的大量出現(xiàn)，產(chǎn)品本身又具有多重風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理就變得異常重要。從外部環(huán)境來講，中國和國際社會接軌程度越高，風(fēng)險(xiǎn)管理就越發(fā)重要。在首爾召開的G20會議上，這些都是各國政府討論的至關(guān)重要的議題。

“風(fēng)險(xiǎn)管理的難度體現(xiàn)在技術(shù)、人員和政策上。”巴克萊資本結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品部門交易及風(fēng)險(xiǎn)主管的經(jīng)歷，讓李越君對金融產(chǎn)品管理的風(fēng)險(xiǎn)性多了一重體會，“金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，特別是像金融衍生產(chǎn)品，很少有人對這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特性和定價(jià)有一個比較清楚的了解。因此產(chǎn)品越復(fù)雜，對人的要求就會越高?！?/p>

“我在華爾街工作這么多年，發(fā)現(xiàn)管理制度、流程、方法永遠(yuǎn)是在交易之后，這個是永遠(yuǎn)的事實(shí)，你不可能趕上?！北热缜芭_交易，客戶需要產(chǎn)品當(dāng)場定價(jià)，但是制度、流程卻覆蓋不了所有未知的交易行為，“這就決定著速度和難度都是這個行業(yè)本身的難點(diǎn)?！?/p>

“解決金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理難題的第一要素是人才。”金融業(yè)每年吸引著各路尖端人才，但即使像長期資本那樣，由諾貝爾獎獲得者主導(dǎo)的基金在突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)面前也依然束手無策，在金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范中，“人對于風(fēng)險(xiǎn)的意識，人本身在風(fēng)險(xiǎn)管理中所體現(xiàn)出的能力是最重要的?！?/p>

由于金融市場的周期是金融系統(tǒng)固有的特性，不可能完全消除，金融危機(jī)更是金融系統(tǒng)周期的極端反應(yīng)，“人們要解決的是如何減弱金融系統(tǒng)周期的負(fù)面影響并避免金融危機(jī)的出現(xiàn)，從制度上化解負(fù)面的影響?！?/p>

在金融業(yè)，對人才的培訓(xùn)是一個必要的過程，也是制度的一部分。“培訓(xùn)的概念不應(yīng)是簡單地教授風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，而是要讓風(fēng)險(xiǎn)管理制度化為員工的日常行為習(xí)慣?！睆娜诵缘慕?/p>

度，強(qiáng)迫員工改變行為習(xí)慣肯定是不行的，“應(yīng)該讓每一位金融機(jī)構(gòu)人員，不管是行長還是職員，都成為風(fēng)險(xiǎn)的掌控者，這點(diǎn)非常關(guān)鍵?！币坏﹩T工成為風(fēng)險(xiǎn)的掌控者，他便會意識到風(fēng)險(xiǎn)管理對他的部門和職位會產(chǎn)生怎樣的影響，風(fēng)險(xiǎn)管理就成為自覺自愿的事，而不是像巴林銀行那樣讓一個交易員把銀行搞垮。此外，當(dāng)潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，員工怎么應(yīng)對也是風(fēng)險(xiǎn)教育中不可忽略的部分。一個完整的培訓(xùn)體系是從人員、制度、流程、崗位、職責(zé)、方法等各方面去提高的。

比如說，對于風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表，也許一個月做一次就可以了，但是基于銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)，也許要每天做一次，還有實(shí)時(shí)地監(jiān)控，這樣就可以看出對風(fēng)險(xiǎn)管理的不同要求。

而針對不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，要清楚誰是掌控者，給予一定的責(zé)任。當(dāng)有一筆跟國外的交易超出負(fù)責(zé)人的交易限額，管理者要清楚自己有多大的權(quán)力去放權(quán)、交易本身的風(fēng)險(xiǎn)有多大、資本有沒有到位。這是一個實(shí)時(shí)的過程，如果審查下來交易可以進(jìn)行，相關(guān)負(fù)責(zé)人要很快地得到審批和授權(quán)，系統(tǒng)要錄入這筆交易由后臺處理。

這一交易本身包括了政策制度流程和風(fēng)險(xiǎn)評估等，而且有一定的反饋機(jī)制和對應(yīng)的措施，從而獲得快速反應(yīng)。“風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是一味地減少風(fēng)險(xiǎn)，而是在風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上讓效益最大化。”

IBM在為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案時(shí)，會進(jìn)行橫向與縱向評估。橫向評估是指一家銀行內(nèi)部要自上而下、自下到上地看待風(fēng)險(xiǎn)管理。自上而下是從管理者的角度對風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的認(rèn)識;自下而上是從基層員工的角度，把風(fēng)險(xiǎn)管理貫徹到每塊業(yè)務(wù)之中。自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理包括如下五部分：風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理的政策制度和具體流程、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法手段以及風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。這些都需要有與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)支持。

縱向評估則包括不同種類的風(fēng)險(xiǎn)管理，有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，也有聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理主要是指信貸員要了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的級別是多少、給予多少的貸款額。市場風(fēng)險(xiǎn)的管理是指交易跟誰做、做到什么程度?，F(xiàn)在市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都是彼此相關(guān)的。很多交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素不僅包括市場利率的變化，還包括信用評級本身的變化對它的市場風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值帶來的影響。

舉例來說，當(dāng)做一個衍生品交易時(shí)，要評估這個產(chǎn)品做沒做市場調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)有多大，有沒有對這個產(chǎn)品本身估值的能力，有沒有估值的模型和系統(tǒng)，有沒有數(shù)據(jù)來源。有了這些以后，還看有沒有產(chǎn)品限額的規(guī)定，資本的需求是多少、法律的要求是什么，不僅看產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)，還有信用審批的過程、法律部門的要求，這些都要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程中。IT系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)最能夠集中反映的地方，一旦出現(xiàn)問題很容易把銀行搞垮。“一個原則就是整合風(fēng)險(xiǎn)(integrated risk，而且要從IT架構(gòu)開始進(jìn)行整合?！?/p>

在對市場風(fēng)險(xiǎn)的評估中，從戰(zhàn)略上看，不同的銀行區(qū)別也很大，比如境外一些大銀行，它的策略是要成為第一，同時(shí)還要給其他銀行提供服務(wù)。在這些戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，這些銀行不僅做債券交易，也做黃金交易和期貨交易，甚至還有國外的衍生品?！般y行有沒有定價(jià)能力，定價(jià)以后能不能對風(fēng)險(xiǎn)做分析，分析以后有沒有風(fēng)險(xiǎn)管理的限額，交易以后能不能做實(shí)時(shí)的損益報(bào)告，這個損益報(bào)告能不能有系統(tǒng)地去監(jiān)控，這些要求是很自然地連帶起來的。”

做完風(fēng)險(xiǎn)識別，風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、政策、制度和績效評估之后，IBM會分析差距在哪里，并在此基礎(chǔ)上提出改進(jìn)方案，還會提供一個路線圖，比如說三到五年銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，要達(dá)到這個目標(biāo)還需要做哪些工作。

中國的銀行業(yè)從市場角度來說，還相對年輕，但優(yōu)勢在于規(guī)模大?！皣獍l(fā)行的信用卡有上億級別的量，但一到中國，各個銀行信用卡的發(fā)行量都在億級別，從數(shù)量上來講，而且從數(shù)據(jù)對后臺的處理，數(shù)據(jù)需要的交易量，這在國外都是見不到的?！?/p>

從劣勢而言，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理出了問.，對.一家銀行和整個中國金融機(jī)構(gòu)造成的影響，恐怕目前國內(nèi)的銀行沒有一個有親身的體會。李越君在華爾街待了很多年，也就是在“9〃11”的時(shí)候才看出這種沖擊給投資銀行帶來的影響?！澳銢]有親身經(jīng)歷過那種影響是很難感覺到的，所以現(xiàn)在要做的是把風(fēng)險(xiǎn)管理變成一種風(fēng)險(xiǎn)的文化?！碑?dāng)風(fēng)險(xiǎn)變成文化、變成理念，滲透到整個基本的業(yè)務(wù)層面中時(shí)，會給每一個金融機(jī)構(gòu)都提出很高的要求，要記住的是，理念永遠(yuǎn)需要有制度的配合。，

第二篇：加強(qiáng)基礎(chǔ)管理 提升服務(wù)品質(zhì) 構(gòu)建優(yōu)秀團(tuán)隊(duì) 著力打造大型上市銀行（精選）

“風(fēng)險(xiǎn)管理好像是業(yè)務(wù)發(fā)展的剎車系統(tǒng)，必須要有人在銀行經(jīng)營過程中始終保持清醒的頭腦，就像開車一樣，開得很快的時(shí)候要有人把剎車抓住?！弊鳛橐患覔碛旋嫶筚Y產(chǎn)和業(yè)務(wù)的大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要負(fù)責(zé)人，宋先平對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有他自己的獨(dú)到見解。

日前，農(nóng)業(yè)銀行董事會審議通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》，這是農(nóng)行制定的首個全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系規(guī)劃文件。以這份《綱要》的主要起草者和制定者的身份，宋先平向本報(bào)記者詳解了農(nóng)行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施情況。

橫向到邊 縱向到底

就風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，農(nóng)行強(qiáng)調(diào)要建立全面、相對獨(dú)立、垂直的管理體系。

闡釋“全面性”，宋先平重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了“橫向到邊，縱向到底”的概念?！翱v向到底”包括董事會、高管層、總行、分行、二級分行、縣支行都要有人管風(fēng)險(xiǎn)，而且人員相對獨(dú)立；“橫向到邊”是說以風(fēng)險(xiǎn)管理部為原點(diǎn)，到風(fēng)險(xiǎn)管理的各個板塊，如信貸部、授信部、內(nèi)控部協(xié)助一起管理風(fēng)險(xiǎn)，但管理的重點(diǎn)不一樣。

宋先平進(jìn)一步解釋說，《綱要》從橫向上明確了各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，從縱向上界定了各級行的職責(zé)邊界，形成了縱橫結(jié)合、有統(tǒng)有分的全面風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)體系。風(fēng)險(xiǎn)管理將涵蓋表內(nèi)外、本外幣各項(xiàng)業(yè)務(wù)，滲透業(yè)務(wù)操作全過程，覆蓋信用、市場、操作、流動性等各類風(fēng)險(xiǎn)，全行所有機(jī)構(gòu)、部門和崗位均有風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任和義務(wù)。

兩級派駐制 根據(jù)《綱要》，農(nóng)行要實(shí)行兩級派駐，即一級分行要向二級分行派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，二級分行要向支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，主要是加強(qiáng)上級行對下級行實(shí)行的貼身監(jiān)管，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)威性和獨(dú)立性。

同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員與風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有獨(dú)立評價(jià)、監(jiān)控的職能，獨(dú)立于各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理不受業(yè)務(wù)發(fā)展和外部力量的影響，保持風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀和超然。

宋先平介紹,據(jù)此，農(nóng)行將向2048個縣支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,對支行進(jìn)行監(jiān)管。目前，向縣支行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作正在試點(diǎn)地區(qū)展開,已經(jīng)派出了300多名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,計(jì)劃在2010年完成風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的派駐工作。不過，宋先平也坦言，該項(xiàng)工作目前面臨著幾個問題。一是如何培養(yǎng)一批具備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員。二是由于農(nóng)行層級管理鏈條長，網(wǎng)點(diǎn)多，至少需要5000名左右風(fēng)險(xiǎn)管理人員，管理如此龐大的一個團(tuán)隊(duì)是個難題。三是如何真正確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀和超然。風(fēng)險(xiǎn)管理工具

風(fēng)險(xiǎn)管理工具是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分之一。宋先平介紹，農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，主要包括四個方面。

一是模型開發(fā)，主要包括研發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級模型、市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型、操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量模型等，以進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性和敏感度，為風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測等提供更精細(xì)的量化依據(jù)。

二是資本評估，根據(jù)新資本協(xié)議要求，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和種類都要受資本約束，所以要建立內(nèi)部資本充足性評估程序，確保農(nóng)行發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)控制在資本可承受的范圍內(nèi)。

三是壓力測試，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，及時(shí)開展分行業(yè)、分地區(qū)的壓力測試，不斷檢驗(yàn)農(nóng)行資本充足程度和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，防范于未然。

四是系統(tǒng)優(yōu)化，以新一代銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)為契機(jī)，全面升級改造ABIS系統(tǒng)和CMS系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上，逐步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供強(qiáng)大的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支撐。

“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制

“三農(nóng)”貸款被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高，而農(nóng)行的業(yè)務(wù)又以服務(wù)“三農(nóng)”為主，為了有效控制“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行是否會對其風(fēng)險(xiǎn)管理措施做一些特別設(shè)計(jì)？

宋先平認(rèn)為，目前已經(jīng)掌握的數(shù)據(jù)并不支持“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)高的判斷。當(dāng)然這也有可能是因?yàn)樵圏c(diǎn)時(shí)間短,“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)還沒有暴露出來。

宋先平還認(rèn)為，農(nóng)行也不可能效仿其他幾家大型商業(yè)銀行，通過國外同行的技術(shù)援助來構(gòu)建農(nóng)行自身的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國外的金融機(jī)構(gòu)即便從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，其“三農(nóng)”概念與中國的“三農(nóng)”概念不同。農(nóng)行需要依靠自己的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)構(gòu)筑其獨(dú)特的“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

在“三農(nóng)”貸款的計(jì)提撥備上，農(nóng)行制定了較為嚴(yán)格的規(guī)定。宋先平介紹，對“三農(nóng)”貸款按照預(yù)期損失率3％計(jì)提撥備，這一標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)高于正常類貸款的撥備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)，與關(guān)注類貸款3.4％的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)。提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的撥備比例，是為了更好地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

宋先平表示，由于全面開展“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)時(shí)間不長，累積的可參考統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)尚不充分，農(nóng)行“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系需要不斷完善。

為上市鋪路

農(nóng)行成功實(shí)現(xiàn)股改上市，需要建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在通過《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》時(shí)，農(nóng)行表示要用3年時(shí)間落實(shí)《綱要》。這是否意味著農(nóng)行要在落實(shí)《綱要》的3年后才上市？

對此，宋先平明確表示，農(nóng)行在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和市場好轉(zhuǎn)后，就可擇機(jī)上市，不用等3年。目前，農(nóng)行各項(xiàng)硬指標(biāo)均已達(dá)到和超過了監(jiān)管部門對國有銀行股改上市的普遍要求：資本充足率8％以上、不良貸款率不超過5％、撥備覆蓋率不低于60％。

農(nóng)行路演上市前的幾項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)將致力于向當(dāng)年工行、建行上市前看齊，如資本充足率達(dá)到10％以上，甚至11％或者12％；撥備覆蓋水平達(dá)到130％。宋先平認(rèn)為，這對風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提出了更高的要求。

“風(fēng)險(xiǎn)管理是金融行業(yè)的核心，而且金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度相對其他行業(yè)更大?！庇兄?5年投行、商業(yè)銀行以及金融監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的IBM大中華區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)總監(jiān)李越君這樣總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性同時(shí)體現(xiàn)在內(nèi)部金融產(chǎn)品的特殊性和外部環(huán)境的變化上。從內(nèi)部來看，金融產(chǎn)品無論從數(shù)量、種類還是其本身的復(fù)雜程度都有其特殊性。隨著金融產(chǎn)品的大量出現(xiàn)，產(chǎn)品本身又具有多重風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理就變得異常重要。從外部環(huán)境來講，中國和國際社會接軌程度越高，風(fēng)險(xiǎn)管理就越發(fā)重要。在首爾召開的G20會議上，這些都是各國政府討論的至關(guān)重要的議題。

“風(fēng)險(xiǎn)管理的難度體現(xiàn)在技術(shù)、人員和政策上。”巴克萊資本結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品部門交易及風(fēng)險(xiǎn)主管的經(jīng)歷，讓李越君對金融產(chǎn)品管理的風(fēng)險(xiǎn)性多了一重體會，“金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，特別是像金融衍生產(chǎn)品，很少有人對這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特性和定價(jià)有一個比較清楚的了解。因此產(chǎn)品越復(fù)雜，對人的要求就會越高?！?/p>

“我在華爾街工作這么多年，發(fā)現(xiàn)管理制度、流程、方法永遠(yuǎn)是在交易之后，這個是永遠(yuǎn)的事實(shí)，你不可能趕上?！北热缜芭_交易，客戶需要產(chǎn)品當(dāng)場定價(jià)，但是制度、流程卻覆蓋不了所有未知的交易行為，“這就決定著速度和難度都是這個行業(yè)本身的難點(diǎn)?！?/p>

“解決金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理難題的第一要素是人才。”金融業(yè)每年吸引著各路尖端人才，但即使像長期資本那樣，由諾貝爾獎獲得者主導(dǎo)的基金在突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)面前也依然束手無策，在金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范中，“人對于風(fēng)險(xiǎn)的意識，人本身在風(fēng)險(xiǎn)管理中所體現(xiàn)出的能力是最重要的?！?/p>

由于金融市場的周期是金融系統(tǒng)固有的特性，不可能完全消除，金融危機(jī)更是金融系統(tǒng)周期的極端反應(yīng)，“人們要解決的是如何減弱金融系統(tǒng)周期的負(fù)面影響并避免金融危機(jī)的出現(xiàn)，從制度上化解負(fù)面的影響?！?/p>

在金融業(yè)，對人才的培訓(xùn)是一個必要的過程，也是制度的一部分?！芭嘤?xùn)的概念不應(yīng)是簡單地教授風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，而是要讓風(fēng)險(xiǎn)管理制度化為員工的日常行為習(xí)慣。”從人性的角度，強(qiáng)迫員工改變行為習(xí)慣肯定是不行的，“應(yīng)該讓每一位金融機(jī)構(gòu)人員，不管是行長還是職員，都成為風(fēng)險(xiǎn)的掌控者，這點(diǎn)非常關(guān)鍵?！币坏﹩T工成為風(fēng)險(xiǎn)的掌控者，他便會意識到風(fēng)險(xiǎn)管理對他的部門和職位會產(chǎn)生怎樣的影響，風(fēng)險(xiǎn)管理就成為自覺自愿的事，而不是像巴林銀行那樣讓一個交易員把銀行搞垮。此外，當(dāng)潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，員工怎么應(yīng)對也是風(fēng)險(xiǎn)教育中不可忽略的部分。一個完整的培訓(xùn)體系是從人員、制度、流程、崗位、職責(zé)、方法等各方面去提高的。比如說，對于風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表，也許一個月做一次就可以了，但是基于銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)，也許要每天做一次，還有實(shí)時(shí)地監(jiān)控，這樣就可以看出對風(fēng)險(xiǎn)管理的不同要求。

而針對不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，要清楚誰是掌控者，給予一定的責(zé)任。當(dāng)有一筆跟國外的交易超出負(fù)責(zé)人的交易限額，管理者要清楚自己有多大的權(quán)力去放權(quán)、交易本身的風(fēng)險(xiǎn)有多大、資本有沒有到位。這是一個實(shí)時(shí)的過程，如果審查下來交易可以進(jìn)行，相關(guān)負(fù)責(zé)人要很快地得到審批和授權(quán)，系統(tǒng)要錄入這筆交易由后臺處理。

這一交易本身包括了政策制度流程和風(fēng)險(xiǎn)評估等，而且有一定的反饋機(jī)制和對應(yīng)的措施，從而獲得快速反應(yīng)?！帮L(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是一味地減少風(fēng)險(xiǎn)，而是在風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上讓效益最大化。”

IBM在為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案時(shí)，會進(jìn)行橫向與縱向評估。橫向評估是指一家銀行內(nèi)部要自上而下、自下到上地看待風(fēng)險(xiǎn)管理。自上而下是從管理者的角度對風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的認(rèn)識;自下而上是從基層員工的角度，把風(fēng)險(xiǎn)管理貫徹到每塊業(yè)務(wù)之中。自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理包括如下五部分：風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理的政策制度和具體流程、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法手段以及風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。這些都需要有與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)支持。

縱向評估則包括不同種類的風(fēng)險(xiǎn)管理，有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，也有聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理主要是指信貸員要了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的級別是多少、給予多少的貸款額。市場風(fēng)險(xiǎn)的管理是指交易跟誰做、做到什么程度?，F(xiàn)在市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都是彼此相關(guān)的。很多交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素不僅包括市場利率的變化，還包括信用評級本身的變化對它的市場風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值帶來的影響。

舉例來說，當(dāng)做一個衍生品交易時(shí)，要評估這個產(chǎn)品做沒做市場調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)有多大，有沒有對這個產(chǎn)品本身估值的能力，有沒有估值的模型和系統(tǒng)，有沒有數(shù)據(jù)來源。有了這些以后，還看有沒有產(chǎn)品限額的規(guī)定，資本的需求是多少、法律的要求是什么，不僅看產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)，還有信用審批的過程、法律部門的要求，這些都要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程中。IT系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)最能夠集中反映的地方，一旦出現(xiàn)問題很容易把銀行搞垮?！耙粋€原則就是整合風(fēng)險(xiǎn)(integrated risk)，而且要從IT架構(gòu)開始進(jìn)行整合?！?/p>

在對市場風(fēng)險(xiǎn)的評估中，從戰(zhàn)略上看，不同的銀行區(qū)別也很大，比如境外一些大銀行，它的策略是要成為第一，同時(shí)還要給其他銀行提供服務(wù)。在這些戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，這些銀行不僅做債券交易，也做黃金交易和期貨交易，甚至還有國外的衍生品?！般y行有沒有定價(jià)能力，定價(jià)以后能不能對風(fēng)險(xiǎn)做分析，分析以后有沒有風(fēng)險(xiǎn)管理的限額，交易以后能不能做實(shí)時(shí)的損益報(bào)告，這個損益報(bào)告能不能有系統(tǒng)地去監(jiān)控，這些要求是很自然地連帶起來的。”

做完風(fēng)險(xiǎn)識別，風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、政策、制度和績效評估之后，IBM會分析差距在哪里，并在此基礎(chǔ)上提出改進(jìn)方案，還會提供一個路線圖，比如說三到五年銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，要達(dá)到這個目標(biāo)還需要做哪些工作。中國的銀行業(yè)從市場角度來說，還相對年輕，但優(yōu)勢在于規(guī)模大。“國外發(fā)行的信用卡有上億級別的量，但一到中國，各個銀行信用卡的發(fā)行量都在億級別，從數(shù)量上來講，而且從數(shù)據(jù)對后臺的處理，數(shù)據(jù)需要的交易量，這在國外都是見不到的?！?/p>

從劣勢而言，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理出了問.，對.一家銀行和整個中國金融機(jī)構(gòu)造成的影響，恐怕目前國內(nèi)的銀行沒有一個有親身的體會。李越君在華爾街待了很多年，也就是在“9·11”的時(shí)候才看出這種沖擊給投資銀行帶來的影響?！澳銢]有親身經(jīng)歷過那種影響是很難感覺到的，所以現(xiàn)在要做的是把風(fēng)險(xiǎn)管理變成一種風(fēng)險(xiǎn)的文化?！碑?dāng)風(fēng)險(xiǎn)變成文化、變成理念，滲透到整個基本的業(yè)務(wù)層面中時(shí)，會給每一個金融機(jī)構(gòu)都提出很高的要求，要記住的是，理念永遠(yuǎn)需要有制度的配合。，

第三篇：打造優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)+構(gòu)建和諧企業(yè)講座（范文模版）

打造優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建和諧企業(yè)

（講座提綱）

一、弘揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神是構(gòu)建和諧企業(yè)的基礎(chǔ)，構(gòu)建和諧是企業(yè)興旺的關(guān)鍵。

案例1：日本豐田公司

案例2：西天取經(jīng)

案例3：天堂地獄的區(qū)別

二、什么是團(tuán)隊(duì)精神。

所謂團(tuán)隊(duì)精神，是指團(tuán)隊(duì)成員為了團(tuán)隊(duì)利益與目標(biāo)而相互協(xié)作的作風(fēng)，共同承擔(dān)集體責(zé)任，齊心協(xié)力，匯聚在一起，形成一股強(qiáng)大的力量，成為一個強(qiáng)有力的集體。大家都知道 “拔河”運(yùn)動，它是一種最能體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神的運(yùn)動，每個人都必須付出100%的努力，心朝一處想、勁朝一處使，緊密配合、互相支撐，才能形成一股強(qiáng)大的力量，勢不可擋，戰(zhàn)勝對方。

三、怎樣才能弘揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，構(gòu)建和諧企業(yè)呢？

（一）加強(qiáng)個人修養(yǎng)、提升個體素質(zhì)是“弘揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，構(gòu)建和諧企業(yè)”的基礎(chǔ)條件?！耙獙W(xué)做事，先學(xué)做人。小學(xué)學(xué)術(shù)，大學(xué)學(xué)道?！?/p>

1、要有團(tuán)隊(duì)意識和集體主義精神。案例分析。

2、誠信為本，真誠待人。案例分析。

3、要有主人翁的意識和精神。分析。

4、學(xué)會換位思考，理解萬歲。案例分析

5、寬容為本，要有感恩之心。案例分析

（二）領(lǐng)導(dǎo)是構(gòu)建和諧的領(lǐng)頭羊。

案例分析。

（三）群眾是構(gòu)建和諧的主力軍。

一花獨(dú)放不是春，萬紫千紅春滿園。例證。

四、營造良好的工作環(huán)境

1、高效的工作環(huán)境。

辦公室的布置要舒適文明，擁有融洽的同事關(guān)系；客戶進(jìn)入你的辦公室要有“溫馨的家”的感覺，不要以為裝修得越莊嚴(yán)越氣派越豪華就越好，千萬不要讓客戶產(chǎn)生“高山仰止”的感覺，作為經(jīng)營性部門的辦公室裝修要考慮“親和”因素。我覺得婁星國稅局的裝修有“家”的味道。

2、良好的人際關(guān)系

（1）融洽的上下級關(guān)系。

A、下級對上級：

a.尊重上司的職權(quán)。

b.關(guān)鍵時(shí)刻要挺身而出。案例分析。

c.認(rèn)真傾聽。分析。

d.與上司交談不可鋒芒畢露，咄咄逼人。分析。

e.要學(xué)會簡要地向上司匯報(bào)情況。分析。

f.誠實(shí)。例如：選猴與選人的故事。

g.與上司要靈活相處。分析。

h.在工作中講點(diǎn)策略。案例分析。

i.主動找機(jī)會與上司交往?！啊?/p>

j.盡可能為上司做好公共關(guān)系。

k.上司批評你時(shí)，不可一臉的不高興。

l.為你的上司樹立良好的形象。

m.慎重對待領(lǐng)導(dǎo)的失誤。案例分析。

n.注意自己的儀態(tài)。

o.掌握上司的性格特點(diǎn)與工作習(xí)慣。案例分析。

B、上級對下級：

a.要知人善用，任人唯賢。

b.上級不能嫉賢妒能，玩弄權(quán)術(shù)。

c.上級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)實(shí)事求是。

d.對下屬應(yīng)用人不疑，疑人不用。

e.應(yīng)言而有信，遵守諾言。

f.應(yīng)寬宏大量，一視同仁。

（2）融洽的同事關(guān)系

A、真誠的微笑，愉快地工作。案例分析：日本空姐的微笑訓(xùn)練。

B、凡事三思而后行。名言“請停留三分鐘”。

C、學(xué)會傾聽比學(xué)會表達(dá)更重要。案例分析：林肯的例子。

D、幫助別人就是幫助自己。案例分析：一個美國人的故事。E、其實(shí)，我只是在為自己做事。案例：日本公司職員對待加班的態(tài)度。

F、必要的禮儀修養(yǎng)。

G、調(diào)整心態(tài)，準(zhǔn)確定位，學(xué)會比較，學(xué)會尊重。分析 H、相互信任，相互包容，相互補(bǔ)臺，相互謙讓。分析

第四篇：夯實(shí)創(chuàng)優(yōu)迎檢資料基礎(chǔ),促進(jìn)管理服務(wù)品質(zhì)提升

夯實(shí)創(chuàng)優(yōu)迎檢資料基礎(chǔ)，促進(jìn)管理服

務(wù)品質(zhì)提升

——創(chuàng)優(yōu)迎檢資料制作的體會分享

優(yōu)秀、示范小區(qū)(大廈)是各級政府主管部門經(jīng)評選評定后授予物業(yè)管理服務(wù)區(qū)域的榮譽(yù)，也是政府推進(jìn)物業(yè)服務(wù)企業(yè)規(guī)范化管理的最有效的措施。完善軟件和整改硬件構(gòu)成了創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)工作的主題,貫穿于創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)的整個過程。今天主要與大家分享一下蘇寧物業(yè)這幾年創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)活動中圍繞創(chuàng)優(yōu)迎檢資料制作的體會。

一、理清日常管理基礎(chǔ)資料與創(chuàng)優(yōu)迎檢資料的關(guān)系

1、日常管理基礎(chǔ)資料是創(chuàng)優(yōu)迎檢資料形成的前提和基礎(chǔ)

日常管理基礎(chǔ)資料是反映物業(yè)管理項(xiàng)目自規(guī)劃、建設(shè)、接管驗(yàn)收、交付、裝修及日常管理期間的各類資料。如項(xiàng)目立項(xiàng)批文，業(yè)戶檔案（一戶一檔，從辦理入住、裝修等手續(xù)資料完整），物業(yè)接管驗(yàn)收資料，各類臺帳資料，業(yè)主委員會資料，物業(yè)服務(wù)收費(fèi)資料，社區(qū)文化資料，各類管理規(guī)章制度及日常運(yùn)作各類記錄等等。

創(chuàng)優(yōu)迎檢資料是建立在日常管理基礎(chǔ)資料基礎(chǔ)上的、根據(jù)創(chuàng)優(yōu)評分標(biāo)準(zhǔn)生成的一套資料。

在創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)活動過程中，我們的體會是要注意日常管理基礎(chǔ)資料的積累，重視日常管理活動過程的痕跡化管理。迎檢資料是日常管理基礎(chǔ)資料的縮影，而不是臨時(shí)抱佛腳的結(jié)果。

例：創(chuàng)優(yōu)資料中對設(shè)施設(shè)備維保計(jì)劃提出了要求，如專家驗(yàn)收小組提出依據(jù)維保計(jì)劃隨機(jī)抽查某一項(xiàng)設(shè)備系統(tǒng)落實(shí)維保計(jì)劃的情況，你怎么杜撰維保記錄？當(dāng)時(shí)的設(shè)備工況、運(yùn)行數(shù)據(jù)記錄等等，要杜撰多少時(shí)間段的多少份記錄？那么只有在平時(shí)工作中嚴(yán)格地按維保計(jì)劃的內(nèi)容按時(shí)實(shí)施維保、規(guī)范填寫維保記錄并及時(shí)歸檔，在專家現(xiàn)場任意抽取維保 1 計(jì)劃中某一個月某一個項(xiàng)目的維保記錄時(shí)，就可以隨時(shí)提供真實(shí)的記錄，輕車熟路地提交滿意的答卷了。

再例：秩序維護(hù)每天每個崗位都必須填寫的《值班記錄》，詳細(xì)記錄了秩序護(hù)員值班和交接班事項(xiàng)，只有每天認(rèn)認(rèn)真真填寫，才能在創(chuàng)優(yōu)檢查中能夠拿出真實(shí)的記錄。我們江北有一個較大的項(xiàng)目，門崗、巡邏崗、監(jiān)控崗加在一起有12個崗位，四班三運(yùn)轉(zhuǎn)，每天填寫的《值班記錄》有36張，一個月有1000余張，如果不是在日常管理中認(rèn)真填寫，怎么補(bǔ)得起來？一年12000張！

2、日常管理活動資料歸集的原則和方法（1）資料歸集的原則

統(tǒng)一集中管理是資料歸集的原則。資料是管理活動歷史的原始記錄，不能讓其散落在各個產(chǎn)生記錄的崗位，使資料處于管理真空狀態(tài)。公司和管理處都應(yīng)設(shè)資料檔案管理崗（或配專人，或其他崗位兼），負(fù)責(zé)定期歸集在日常工作過程中產(chǎn)生的記錄和相關(guān)文件，盡可能地歸集齊全。（2）資料歸集建檔的方法

本公司檔案分類采取的是分類和事由分類（即按專業(yè)分口的工作內(nèi)容分類）相結(jié)合的方法。這樣做既以各專業(yè)分口的運(yùn)行軌跡資料為緯線，將相同內(nèi)容的文件集中在一起，又以時(shí)間為經(jīng)線，按形成檔案，比較能夠滿足物業(yè)管理服務(wù)運(yùn)行需要，從各方面反映主要工作的面貌，便于查閱和利用。

3、日?；A(chǔ)管理資料管理注意事項(xiàng)

（1）項(xiàng)目規(guī)劃、立項(xiàng)、圖紙等基礎(chǔ)資料的歸集應(yīng)完整

要按照評分細(xì)則的要求，與開發(fā)建設(shè)單位密切溝通，想方設(shè)法收集一切能夠收集到的資料，按檔案管理的要求長期存檔。

在開發(fā)建設(shè)單位無法完整提供竣工資料的情況下，可從城建檔案館借出復(fù)印、存檔，保證了該項(xiàng)目基礎(chǔ)資料的完整。

（2）各類管理制度、應(yīng)急預(yù)案應(yīng)齊全 一個物業(yè)管理項(xiàng)目啟動前，應(yīng)有針對性地識別該項(xiàng)目的管理需求、對照創(chuàng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)，組織編制管理制度、運(yùn)行操作規(guī)程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急預(yù)案等，力求齊全完整，經(jīng)公司批準(zhǔn)后實(shí)施培訓(xùn)、在各作業(yè)場所懸掛使用，并歸集于相關(guān)檔案。

針對業(yè)戶應(yīng)遵守的涉及小區(qū)公共事務(wù)的制度，如物品出入管理、電梯使用管理、機(jī)動車和非機(jī)動車管理、游樂場使用管理等制度，經(jīng)編、審、批、在管理區(qū)域公示后，也應(yīng)歸檔管理。

（3）運(yùn)行記錄填寫要規(guī)范、完整

創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)要求運(yùn)行記錄規(guī)范填寫，應(yīng)此我們要關(guān)注工作過程中產(chǎn)生的記錄要完整、真實(shí)、清晰、準(zhǔn)確、閉環(huán)地反映當(dāng)時(shí)的情況，在細(xì)節(jié)上，如用筆顏色也要保持統(tǒng)一。

例：《報(bào)修臺帳》欄目中的報(bào)修時(shí)間、房號、事由、處理經(jīng)過、回訪結(jié)果、記錄人等，均要詳實(shí)、完整填寫，并與每一份《維修派工單》能一一對應(yīng)。不論專家通過《報(bào)修臺帳》查《維修派工單》還是通過《維修派工單》查《報(bào)修臺帳》都能一一對應(yīng)，另一方面記錄中所記錄的問題要有后續(xù)的跟蹤、驗(yàn)證處理。例：《巡視檢查記錄》中記錄：“查某幢某單元樓道3F窗戶有灰塵”，應(yīng)及時(shí)將整改驗(yàn)證的情況在表格中記錄。

二、創(chuàng)優(yōu)迎檢資料的準(zhǔn)備

1、規(guī)范迎檢資料的依據(jù)

南京市政府主管部門近幾年組織編制了《南京市住宅/大廈/工業(yè)園區(qū)物業(yè)管理創(chuàng)優(yōu)資料內(nèi)容匯編》，為我們制作迎檢資料提供了依據(jù)。我司也很榮幸參與了《南京市住宅/大廈/工業(yè)園區(qū)物業(yè)管理創(chuàng)優(yōu)資料內(nèi)容匯編》的編制工作，其中的一些做法也是我司一直一來創(chuàng)優(yōu)迎檢資料制作的體現(xiàn)。

2、我司迎檢資料的特點(diǎn)

我司的迎檢資料除了按照《匯編》的要求一一對應(yīng)地制作外，還體現(xiàn)了方便專家考評組審查的特點(diǎn)。我們對應(yīng)迎檢資料目錄編制了一組迎檢資料冊，該資料冊中歸集了通過復(fù)印或掃描件的方式裝訂在一起的每項(xiàng)管理活動的日常管理基礎(chǔ)資料頁，這樣不僅方便專家在最短的時(shí)間內(nèi)查閱到想看的內(nèi)容，同時(shí)也便于專家根據(jù)迎檢資料冊中的樣表抽取任何資料。（通過PPT展示樣本）

3、迎檢資料編制人員的確定

迎檢資料的編制工作量大、時(shí)間緊、質(zhì)量要求高，因此，要在參評項(xiàng)目管理人員中選擇責(zé)任心強(qiáng)，且具一定文字功底、動手能力的員工專門負(fù)責(zé)迎檢資料的編制工作及創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)檢查組現(xiàn)場檢查的接待。

4、迎檢資料總目錄的編制

依據(jù)《物業(yè)管理示范、優(yōu)秀項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)及備查資料》，結(jié)合本公司管理體系運(yùn)作首先應(yīng)編制迎檢資料總目錄，例：《創(chuàng)優(yōu)迎檢資料總目錄（省優(yōu)）》。迎檢資料總目錄相當(dāng)于整個資料的綱，通過編制總目錄，理出資料編制的線條，再根據(jù)目錄逐項(xiàng)進(jìn)行資料的收集、整理。

5、迎檢資料的收集與整理

迎檢資料不僅涉及到物業(yè)服務(wù)的各項(xiàng)工作,而且涉及到物業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)施工、交竣工驗(yàn)收等各階段形成的資料，范圍廣、數(shù)量大，對項(xiàng)目移交時(shí)所缺的資料收集難度大。因此，應(yīng)根據(jù)迎檢資料總目錄，逐項(xiàng)進(jìn)行資料的整理、收集，尤其是需要通過外部溝通獲取的資料，均要責(zé)任到人、限時(shí)完成。

對已歸集的資料要對照創(chuàng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)和迎檢資料總目錄進(jìn)行分類、編輯、整理、成冊、歸檔。具體整理過程中應(yīng)注意：

（1）迎檢資料冊數(shù)應(yīng)盡可能與考評標(biāo)準(zhǔn)相對應(yīng)，基礎(chǔ)管理部分（因資料內(nèi)容較多）可以分為4冊，房屋管理與維修養(yǎng)護(hù)，共用設(shè)施設(shè)備管理，保安、消防、車輛管理，環(huán)境衛(wèi)生管理，綠化管理部分可以分別為1冊，精神文明建設(shè)、管理效益部分為1冊，共10冊。（2）應(yīng)對已收集的資料進(jìn)行檢查核對，確保資料的有效、清晰、無破損。

（3）創(chuàng)優(yōu)資料掃描件或其他電子檔應(yīng)建立專門的文件夾，專人保管并備份。

（4）在每一創(chuàng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)條款前建立分目錄，便于對應(yīng)、查找。（PPT展示）

6、迎檢資料的裝訂

（1）迎檢資料應(yīng)確保裝訂方向的一致。

（2）用彩色紙打印考評標(biāo)準(zhǔn)條款，裝訂在分項(xiàng)目錄前并加以隔離，確保目錄分項(xiàng)清晰，查閱方便。（PPT展示）

（3）統(tǒng)一在迎檢資料的右下腳數(shù)字打印或加蓋黑色數(shù)字頁碼 章。

（4）結(jié)合企業(yè)的情況設(shè)計(jì)迎檢資料手冊封面，每冊封面應(yīng)分別有明顯標(biāo)識，冊內(nèi)資料統(tǒng)一采用A4紙張，裝訂整齊。

7、迎檢資料中應(yīng)關(guān)注的資料（創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)資料組檢查重點(diǎn)）（1）項(xiàng)目立項(xiàng)批文。（2）（前期）物業(yè)服務(wù)合同。（3）消防竣工驗(yàn)收證明。（4）業(yè)戶滿意率調(diào)查。（5）物業(yè)服務(wù)收繳率。（6）二次供水水箱清洗記錄。（7）消控崗上崗證。（8）應(yīng)急預(yù)案資料。（9）投訴、報(bào)修記錄。（10）業(yè)戶滿意度調(diào)查記錄。（11）機(jī)動車出入記錄。（12）業(yè)戶檔案資料。（13）值班、巡檢記錄。

（14）物業(yè)服務(wù)費(fèi)收繳率資料等等。

三、創(chuàng)優(yōu)迎檢匯報(bào)資料的準(zhǔn)備

1、創(chuàng)優(yōu)迎檢匯報(bào)資料的編制要求

迎檢匯報(bào)材料是反映創(chuàng)優(yōu)計(jì)劃——創(chuàng)優(yōu)實(shí)施——創(chuàng)優(yōu)整改的過程，應(yīng)突出“創(chuàng)優(yōu)”小區(qū)（大廈）的物業(yè)管理特色和成績，簡潔明了、重點(diǎn)突出，可結(jié)合制作PPT或影像資料播放。

2、創(chuàng)優(yōu)迎檢匯報(bào)資料的內(nèi)容（1）公司簡介、主要業(yè)績；

（2）小區(qū)（大廈）概況（位置、占地面積、綠化覆蓋率、項(xiàng)目類型、戶數(shù)、主要設(shè)施設(shè)備、獲得的榮譽(yù)等）；

（3）圍繞創(chuàng)優(yōu)所做的工作（編制創(chuàng)優(yōu)方案、自查自糾情況、硬件方面的整改、迎檢資料的準(zhǔn)備情況等）；

四、創(chuàng)優(yōu)迎檢資料對物業(yè)管理服務(wù)品質(zhì)的影響

1、有利于資料管理系統(tǒng)化、規(guī)范化（1）促進(jìn)日常管理基礎(chǔ)資料完整、規(guī)范

創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)資料的收集、整理過程是對各專業(yè)分口、各項(xiàng)服務(wù)活動過程的一次次全面查找問題，通過這樣全面、系統(tǒng)的檢查、審核過程，使日常管理基礎(chǔ)資料從管理制度到操作程序，從管理體系到最原始的操作記錄，每一項(xiàng)具體的工作都有資料支撐并完整、規(guī)范。

（2）促進(jìn)檔案管理規(guī)范化

創(chuàng)優(yōu)迎檢資料的歸集過程也是對管理檔案的一次次梳理過程，對照創(chuàng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)和目錄的整理，也同時(shí)發(fā)現(xiàn)了檔案資料歸集中存在的問題，能夠通過迎檢資料的收集、整理使檔案資料歸集齊全、分類有序、檢索方便。

（3）促進(jìn)管理流程規(guī)范化

通過創(chuàng)優(yōu)能夠讓我們參照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對照實(shí)際管理和服務(wù)工作的具體環(huán)節(jié)，進(jìn)行逐項(xiàng)測評。管理工作的一些不規(guī)范和不科學(xué)的環(huán)節(jié)在創(chuàng)優(yōu)中就逐步顯現(xiàn)，這有利于我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)優(yōu)化、規(guī)范工作流程，提升物業(yè)管理服務(wù)品質(zhì)。

2、有利于提高服務(wù)人員的專業(yè)水平

迎檢資料是建立在管理活動基礎(chǔ)上的，是需要創(chuàng)優(yōu)項(xiàng)目的每一位員工去共同完成的。所以就要求每一位員工都要在創(chuàng)優(yōu)過程中通過不斷的培訓(xùn)、演練，從而不斷提高專業(yè)水平，不擇不扣地完成工作，每位服務(wù)人員的能力在創(chuàng)優(yōu)過程中亦得到了鍛煉和提升。

例：我司在2009年共有5個住宅小區(qū)同時(shí)進(jìn)行了市、省優(yōu)項(xiàng)目的創(chuàng)建，在自查自糾過程中就發(fā)現(xiàn)質(zhì)量管理體系中的同樣一份記錄在各管理處卻填寫不一致，同一管理活動用表填寫有的很認(rèn)真，有的很粗放，有的很多欄目是空白，甚至記錄中填的都是“正常、合格”，沒能真實(shí)反映管理活動過程，因此公司開始了改進(jìn)的思考和實(shí)施。

公司品質(zhì)管理部組織編制了《記錄填寫規(guī)范》、《記錄樣單》，規(guī)范了有關(guān)“NO號、日期、時(shí)間、單位、幢、單元、房號、大小數(shù)字、用筆顏色”等記錄填寫的具體要求”，期間共編制51份管理活動記錄樣單，有5個管理處約16人次以上人員參與了記錄樣單的編制和討論，先后又組織多次分層級的記錄填寫培訓(xùn)和示范填寫。經(jīng)過后期的檢查、驗(yàn)證，我司各崗位服務(wù)人員在記錄規(guī)范填寫能力方面有了非常明顯的進(jìn)步。

3、有利于行業(yè)的發(fā)展和規(guī)范服務(wù)

物業(yè)管理服務(wù)的資料應(yīng)是物業(yè)管理服務(wù)活動的寫真，如果通過創(chuàng)優(yōu)達(dá)標(biāo)活動能夠提高企業(yè)對規(guī)范服務(wù)以及企業(yè)管理規(guī)范化的思考，無疑對推動行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步、對提升整個行業(yè)的社會形象是有深遠(yuǎn)意義的。愿與同行共同不懈努力。謝謝！

交流時(shí)在使用PPT過程中采用的資料范例目錄：

1、《創(chuàng)優(yōu)迎檢資料總目錄》SA

2、《分隔頁例》

3、《分目錄例》

4、《2011年環(huán)球大廈維保計(jì)劃》及相關(guān)的下一級工作記錄

5、《值班記錄（中控崗）》

6、《報(bào)修臺帳》

7、《維修派工單》

8、《巡視檢查表（環(huán)境維護(hù)分口）》

9、《公共區(qū)域衛(wèi)生消殺記錄》

10、《**物業(yè)公司工作記錄填寫規(guī)范》